Indeks Zadłużenia-wrzesień Zły miesiąc dla zadłużonych w euro.

Transkrypt

1 Indeks Zadłużenia-wrzesień Zły miesiąc dla zadłużonych w euro. Na jakiś czas cichnie temat kredytów we franku szwajcarskim, bo kurs tej waluty względnie się ustabilizował. Ale przełom sierpnia i września to z kolei kilkunastotysięczny wzrost zadłużenia kredytobiorców z zobowiązania denominowanymi do euro. Wszystko z powodu zwyżkujących notowań europejskiego pieniądza. Czym jest Indeks Zadłużenia? Przygotowywany co miesiąc przez Comperię Indeks Zadłużenia odpowiada na pytanie: jaki jest poziom całkowitego zadłużenia (wyrażonego w złotych) pozostającego do spłaty dla przykładowego kredytu hipotecznego. Przyjęte założenia brzmią: kredyt hipoteczny na 30 lat, o kwocie stanowiącej równowartość 300 tys. złotych, denominowany we frankach szwajcarskich lub euro. Czy warto teraz sprzedać mieszkanie z kredytem walutowym? A może nadpłacić kredyt lub go przewalutować? Komentarz analityka W minionych 30 dniach frank szwajcarski nie ulegał już tak znaczącej aprecjacji jak wcześniej. Przypomnijmy 22 lipca br. banki średnio sprzedawały szwajcarską walutę po 3,5 zł, a niespełna 3 tygodnie później, 10 sierpnia, już po 4,1 zł. W ciągu tamtych 3 tygodni zadłużenie kredytobiorców wynikłe z denominowanego do franka kredytu na 300 tys. zł wzrosło o ponad 60 tys. zł. Potem sytuacja nieco się ustabilizowała, ale kiedy na początku września frank znów zaczął szybko drożeć (średni bankowy kurs sprzedaży 30 sierpnia 3,64 zł, a 5 września 3,91 zł), bank centralny Szwajcarii podjął radykalne kroki, ustalając minimalny kurs EUR/CHF na poziomie 1,20 CHF i zapowiadając obronę tej wartości. Po tym komunikacie w ciągu kilku minut kurs CHF/PLN zanurkował o ok. 30 gr, a już 6 września kredytodawcy przyjmowali spłaty kredytów we frankach nie po przeszło 3,90 zł, ale po 3,68 zł. W ten sposób jedna decyzja Szwajcarskiego Banku Centralnego spowodowała spadek zadłużenia o ponad 25 tys. zł. Ogólnie jednak, porównując odczyt z połowy sierpnia i aktualny, zadłużenie osób z kredytami we frankach uległo niewielkiej zmianie - wzrosło o 1-1,5 tys. zł. Ale nawet taki wzrost oznacza, że pobite zostały kolejne niechlubne rekordy Indeksu Zadłużenia jeszcze nigdy kredyt we frankach nie był wart aż tyle. Z 300 tys. zł pożyczonych w styczniu 2006 roku teraz zrobiło się aż 398 tys. zł, a z kredytu zaciągniętego rok później 428 tys. zł. Jeszcze więcej (o ponad 50 tys. zł), tj. 479 tys. zł, wynosi aktualna kwota do spłaty kredytów zaciągniętych na początku 2008 roku. A jeśli ktoś zaciągnął kredyt we frankach na 300 tys. zł w styczniu 2009 roku, teraz jego dług wynosi 388 tys. zł. Te liczby wskazują jednoznacznie przewalutowanie zobowiązania we frankach to zły pomysł. Nie jest to także najlepszy czas na ewentualną nadpłatę kredytu. Do rekordów daleko z kolei zadłużeniu osób z kredytami w euro, ale spore umocnienie się euro wobec złotego, szczególnie od początku września, spowodowało wzrost ich długu wobec banków. Przez miesiąc europejska waluta podrożała aż o 19 gr, a zadłużenie kredytobiorców z zobowiązaniami denominowanymi do euro wzrosło o kilkanaście tysięcy złotych. Pożyczone w styczniu 2006 roku 300 tys. zł dziś, po ponad 5,5 latach spłacania, oznacza dług rzędu 306 tys. zł. Kredyt zaciągnięty na początku 2007 roku aktualnie jest wart 313,5 tys. zł, a wzięty rok później 339 tys. zł. Jeśli ktoś zadłużył się na 300 tys. zł w euro w styczniu 2009 roku, dziś jest winien 301 tys. zł. Najwięcej, bo nawet 400 tys. zł w przypadku kredytu ze stycznia 2008 roku, zobowiązania denominowane do euro warte były na przełomie lutego i marca 2009 roku. Wtedy to waluta

2 Eurolandu kosztowała przeciętnie w bankach 4,80-4,90 zł, a 17 lutego nawet średnio 4,99 zł. Niektóre banki sprzedawały ją wówczas po cenie wyższej niż 5 zł. Dzisiejszym kursom w granicach 4,45 zł za 1 euro na razie jeszcze daleko do wartości sprzed dwóch i pół roku. Średnie kursy i stopy procentowe, przy jakich spłacane są kredyty walutowe we wrześniu 2011 r. Kurs Aktualne (wrzesień 2011) W sierpniu 2011 CHF 3,73 zł 3,71 zł EUR 4,34 zł 4,15 zł USD 3,09 zł 2,94 zł Kurs Aktualne (wrzesień 2011) W sierpniu 2011 CHF 0,01% 0,14% EUR 1,48% 1,54% USD 0,33% 0,26%

3 Historia zmiany wartości zadłużenia w zależności od zmiany stóp procentowych i kursów walutowych dla kredytu w EUR, CHF i PLN: Wykres nr 1: Aktualna wartość kredytu do spłaty Wykres nr 2: Kredyt zaciągnięty w styczniu 2006 r.

4 Wykres nr 3: Kredyt zaciągnięty w styczniu 2007 r. Wykres nr 4: Kredyt zaciągnięty w styczniu 2008 r.

5 Wykres nr 5: Kredyt zaciągnięty w styczniu 2009 r. Mikołaj Fidziński Comperia.pl