METRYKA PRODUKTU FINANSOWEGO POŻYCZKA GLOBALNA

Transkrypt

1 Załącznik nr 4 do Regulaminu Konkursu na wybór Pośredników Finansowych Nr 2.4/2014/ZFPJ METRYKA PRODUKTU FINANSOWEGO POŻYCZKA GLOBALNA Niniejsza Metryka Produktu Finansowego stanowi Załącznik do Regulaminu Konkursu 2.4/2014/ZFPJ na wybór Pośredników Finansowych. Będzie ona zarazem stanowiła podstawę do sporządzenia stosownego Załącznika do Umowy Operacyjnej Pożyczki Globalnej (Umowa), którą Pośrednik Finansowy zawrze z Menadżerem Funduszu Powierniczego. I. NAZWA PRODUKTU: Pożyczka Globalna pożyczka Menadżera Funduszu Powierniczego JEREMIE ze środków Funduszu Powierniczego JEREMIE na rzecz Pośrednika Finansowego. II. OPIS PRODUKTU: Pożyczka Menadżera Funduszu Powierniczego JEREMIE (MFP) na rzecz Pośrednika Finansowego ze środków Funduszu Powierniczego JEREMIE w celu udzielania przez Pośrednika Finansowego Jednostkowych Pożyczek dla Ostatecznych Beneficjentów, będących mikro, małymi i średnimi przedsiębiorcami (MŚP). III. PODMIOTY UPRAWNIONE DO UBIEGANIA SIĘ O PRZYZNANIE POŻYCZKI GLOBALNEJ: 1. Podmiotami uprawnionymi do ubiegania się o Pożyczkę Globalną w ramach Konkursu Nr 2.4/2014/ZFPJ są: a) fundusze pożyczkowe; b) banki krajowe, banki zagraniczne, instytucje kredytowe lub instytucje finansowe w rozumieniu ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r.- Prawo Bankowe (Dz. U. z 2002 r., Nr 72, poz. 665 z późn. zm.), ( Prawo Bankowe ); c) banki spółdzielcze w rozumieniu ustawy z dnia 7 grudnia 2000 r. o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających (Dz. U. z 2000 r. Nr 19, poz z późn. zm.); d) spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe w rozumieniu ustawy z dnia 14 grudnia 1995 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych (Dz. U. z 1996 r., Nr 1, poz. 2 z późn. zm.); e) inne podmioty finansowe udzielające Wsparcia Finansowego dla MŚP. 2. Ponadto Pośrednik Finansowy powinien spełniać następujące warunki: 1

2 a) posiada siedzibę i prowadzi działalność pożyczkową w województwie zachodniopomorskim b) ma charakter samofinansujący i utrzymuje odpowiedni poziom kapitału c) udzielił Wsparcia Finansowego dla MŚP w okresie 24 miesięcy przed złożeniem Wniosku, d) dysponuje doświadczeniem w zakresie udzielania Wsparcia Finansowego lub właściwym potencjałem kadrowym uwiarygodniającym takie doświadczenie e) zarządza kapitałem z uwzględnieniem bezpieczeństwa lokat/inwestycji kapitałowych, tj. przechowuje wolne środki na rachunkach bankowych lub lokuje je na lokatach bankowych lub inwestuje je w papiery wartościowe emitowane przez Skarb Państwa lub jednostki samorządu terytorialnego, bądź inwestuje je w jednostki uczestnictwa funduszy rynku pieniężnego f) posiada wdrożony standard organizacyjny oraz standard świadczenia usług Wsparcia Finansowego, w tym działa na podstawie regulaminu usług Wsparcia Finansowego g) prowadzi ewidencję udzielonego Wsparcia Finansowego, umożliwiającą sporządzenie okresowych (miesięcznych, kwartalnych i rocznych) raportów o aktualnej wartości Wsparcia Finansowego, a także o należnościach dochodzonych przez Pośrednika Finansowego w związku z udzielanym Wsparciem Finansowym h) przyjął akceptowane w sektorze finansowym metody oceny ryzyka, które umożliwiają przyporządkowanie właściwych stawek przedsiębiorcom i) posiada regulamin/zasady tworzenia rezerw, w tym na ryzyko ogólne i celowe. 4. Ponadto Pośrednik Finansowy nie jest podmiotem, który: a) podlega wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie przepisów prawa lub którego osoby uprawnione do reprezentacji podlegają takiemu wykluczeniu b) pozostaje w toku likwidacji, postępowania upadłościowego, naprawczego lub pod zarządem komisarycznym, c) zakłada udzielenie pomocy przedsiębiorstwom zagrożonym w rozumieniu pkt komunikatu Komisji w sprawie wytycznych wspólnotowych dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji zagrożonych przedsiębiorstw (Dz. Urz. UE C 244 z r.) lub przedsiębiorstwom wykluczonym stosownie do Rozporządzenia Komisji (WE) nr 1998/2006 z dnia 15 grudnia 2006 r. w sprawie stosowania art. 87 i 88 Traktatu do pomocy de minimis lub rozporządzenie zastępującego to rozporządzenie, d) na którym ciąży obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem, IV. PODSTAWOWE PARAMETRY PRODUKTU: 1) Całkowita wysokość środków przeznaczona w ramach ogłoszonego Konkursu na Produkt Finansowy - Pożyczka Globalna wynosi ,00 zł. 2) Limit środków Pożyczki Globalnej jaki może zostać przyznany pojedynczemu Pośrednikowi Finansowemu w ramach ogłoszonego Konkursu wynosi ,00 zł (Limit Pożyczki Globalnej). 3) MFP zastrzega prawo do zmiany limitów kwot wskazanych w Pkt. 1)-2) w przypadku, gdy postępowanie konkursowe uzasadni taką decyzję. 4) Środki w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej będą przekazywane Pośrednikowi Finansowemu w kilku transzach na zasadach określonych w Umowie. 5) Uruchomienie każdej kolejnej transzy uzależnione będzie od stopnia wykorzystania wcześniej przyznanej transzy. 6) MFP uruchomi kolejną transzę Pożyczki Globalnej w momencie wykorzystania 75% wcześniej przyznanej transzy środków Pożyczki Globalnej. 2

3 7) Pośrednik Finansowy w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej może udzielać Jednostkowych Pożyczek w terminie do 18 miesięcy od Dnia Udostępnienia Limitu Pożyczki Globalnej (Okres Budowy Portfela), jednak nie później niż do ) W przypadku udzielenia wsparcia dla MŚP na zasadach rynkowych, MFP przewiduje udział własny Pośrednika Finansowego w Jednostkowych Pożyczkach udzielanych w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej. Udział własny Pośrednika Finansowego uzależniony będzie od wielkości jednostkowego wsparcia Ostatecznego Beneficjenta, tj. od wysokości Jednostkowej Pożyczki i stanowi: a) 5% wkładu własnego w przypadku Jednostkowej Pożyczki w kwocie do ,00 zł; b) 10% wkładu własnego w przypadku Jednostkowej Pożyczki w kwocie od ,01 zł do ,00 zł; 9) W przypadku udzielenia wsparcia dla MŚP na zasadach de minimis, MFP przewiduje udział własny Pośrednika Finansowego w Jednostkowych Pożyczkach udzielanych w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej. Udział własny Pośrednika Finansowego uzależniony będzie od wielkości jednostkowego wsparcia Ostatecznego Beneficjenta, tj. od wysokości Jednostkowej Pożyczki i stanowi: a) 3% wkładu własnego w przypadku Jednostkowej Pożyczki w kwocie do ,00 zł; b) 8% wkładu własnego w przypadku Jednostkowej Pożyczki w kwocie od ,01 zł do ,00 zł; 10) Łączna wartość Jednostkowych Pożyczek udzielanych konkretnemu Ostatecznemu Beneficjentowi w ramach Limitu Pożyczki Globalnej podlega sumowaniu. 11) Każdorazowe przekroczenie progów kwotowych, o których mowa w ust. 8 i 9, zwiększa odpowiednio procentowy udział własny Pośrednika Finansowego w stosunku do wartości Jednostkowych Pożyczek przekraczających poszczególne progi. Odpowiednie zwiększenie udziału własnego Pośrednika Finansowego będzie odnosiło się do całości kwoty kolejnej Jednostkowej Pożyczki, niezależnie od wysokości kwoty Jednostkowej Pożyczki o jaką dany próg kwotowy wskazany w pkt. 8) i 9) powyżej został przekroczony. 12) Łączna wartość Jednostkowych Pożyczek, w tym udzielonych jednemu Ostatecznemu Beneficjentowi, których wartość przekracza próg kwotowy ,00 zł inie może być wyższa niż 50% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej (tzw. limit koncentracji). Umowa jest umową terminową i obowiązuje do dnia wygaśnięcia lub rozwiązania wszystkich Jednostkowych Pożyczek udzielonych w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej, przy czym maksymalny okres trwania Jednostkowej Pożyczki nie może być dłuższy niż 60 miesięcy. 13) Wygaśnięcie Jednostkowej Pożyczki udzielonej w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej przed końcem Okresu Budowy Portfela nie uprawnia Pośrednika Finansowego do udzielenia kolejnej Jednostkowej Pożyczki ze środków zwróconych przez Ostatecznych Beneficjentów przed końcem Okresu Budowy Portfela i wpisania jej do Portfela Jednostkowych Pożyczek. V. WARUNKI JEDNOSTKOWEJ POŻYCZKI DLA OSTATECZNEGO BENEFICJENTA: 1) Jednostkowe Pożyczki udzielane w ramach Pożyczki Globalnej i wpisane do Portfela Jednostkowych Pożyczek muszą spełniać następujące wymogi: a) Jednostkowe Pożyczki są udzielane po przeprowadzeniu przez Pośrednika Finansowego analizy ryzyka, zgodnie ze stosowaną przez Pośrednika Finansowego metodologią oceny ryzyka; każdorazowa zmiana metodologii oceny ryzyka w okresie trwania Umowy będzie wymagać poinformowania MFP; b) łączna maksymalna wartość Jednostkowych Pożyczek udzielanych jednemu Ostatecznemu Beneficjentowi wynosi ,00 zł, jednak nie więcej niż 5% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej, z zastrzeżeniem, że Jednostkowe Pożyczki nie mogą być udzielane w odstępach krótszych niż cztery miesiące; 3

4 c) Jednostkowa Pożyczka udzielana jest po ustanowieniu zabezpieczeń standardowo stosowanych przez Pośrednika Finansowego. 2) MŚP ubiegający się o przyznanie Jednostkowej Pożyczki muszą spełniać łącznie następujące kryteria: a) nie są przedsiębiorcami zagrożonymi w rozumieniu pkt komunikatu Komisji w sprawie wytycznych wspólnotowych dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji zagrożonych przedsiębiorstw (Dz. Urz. UE C 244 z r.) b) nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem c) są mikro, małym lub średnim przedsiębiorstwem w rozumieniu przepisów Załącznika nr I do Rozporządzenia Komisji (WE) 800/2008 z dnia 6 sierpnia 2008 r. d) są osobami fizycznymi, osobami prawnymi, albo jednostkami organizacyjnymi niebędącymi osobami prawnymi, którym ustawa przyznaje zdolność prawną zarejestrowanymi, posiadającymi siedzibę lub prowadzącymi działalność gospodarczą na terenie województwa zachodniopomorskiego e) nie są wykluczeni, stosownie do Rozporządzenia Komisji (WE) nr 1998/2006 z dnia 15 grudnia 2006 r. w sprawie stosowania art. 87 i 88 Traktatu do pomocy de minimis lub rozporządzenia zastępującego to rozporządzenie. 3) Warunki udzielenia wsparcia dla MŚP przez Pośrednika Finansowego: a) na warunkach rynkowych, według stopy referencyjnej obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE C 14 z r., str. 6) oraz po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania na podstawie wdrożonej i akceptowanej w sektorze finansowym metodologii wyznaczania współczynnika ryzyka, b) na warunkach korzystniejszych niż rynkowe, zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis; W przypadku wystąpienia pomocy w formie de minimis obowiązek zgłoszenia faktu udzielenia takiej pomocy oraz wydania stosownego zaświadczenia spoczywa na Pośredniku Finansowym. Obowiązek ten ma również zastosowanie do składania sprawozdań z udzielonej pomocy publicznej do właściwych instytucji. 4) Z zastrzeżeniem Pkt. 5, Jednostkowe Pożyczki udzielane w ramach Limitu Pożyczki Globalnej muszą być przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej mikro, małego lub średniego przedsiębiorcy (spełniającego warunki określone w Załączniku nr I do Rozporządzenia Komisji (WE) nr 800/2008), w tym w szczególności na: a) finansowanie inwestycji polegających m.in. na zakupie, budowie lub modernizacji obiektów produkcyjno usługowo - handlowych b) tworzenie nowych miejsc pracy c) wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych d) zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty w tym także zakup środków transportu bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia e) oraz inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju MŚP w tym cele obrotowe zgodnie z zapisami pkt zawartymi w Nocie wyjaśniającej w zakresie instrumentów inżynierii finansowej zgodnie z artykułem 44 Rozporządzenia Rady (WE) nr 1083/2006 tj. COCOF /05 z dnia 8 lutego 2012 r. 5) Jednostkowe Pożyczki udzielone w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej nie mogą być przeznaczone na: a) refinansowanie zadłużenia, w tym na spłatę pożyczek i kredytów zaciągniętych u innych podmiotów; 4

5 b) spłatę zobowiązań publiczno-prawnych; c) współfinansowanie wydatków z innych funduszy UE bądź wydatków współfinansowanych z innego instrumentu finansowego UE, Funduszy Strukturalnych, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej, a także innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej. 6) Pośrednik Finansowy zapewni, aby wszystkie Jednostkowe Pożyczki, w których wystąpi pomoc de minimis, zostały udzielone nie później niż do dnia 30 czerwca 2014 r., o ile nie ulegną zmianie przepisy dotyczące zasad udzielania pomocy ze środków instrumentów inżynierii finansowej na zasadach pomocy de minimis. 7) Menadżer wyklucza możliwość stosowania zabezpieczenia spłat Jednostkowych Pożyczek w formie ubezpieczenia. VI. MONITORING, SPRAWOZDAWCZOŚĆ: 1) Pośrednik Finansowy w trakcie trwania Umowy Pożyczki Globalnej będzie przedstawiać MFP informacje, w zakresie m.in.: a) wykorzystania Limitu Pożyczki Globalnej; b) pożyczkobiorców, tj. Ostatecznych Beneficjentów (ze szczególnym wskazaniem podmiotów będących beneficjentami pomocy publicznej, jeżeli występuje); c) wielkości udzielonych Jednostkowych Pożyczek (w tym, wielkości udzielanej pomocy publicznej, w tym de minimis jeżeli występuje); d) opłat, prowizji i odsetek pobranych od MŚP za udzielenie pożyczki; e) wielkości zaangażowanego kapitału (w relacji do całego zarządzanego kapitału pożyczkowego); f) wielkości kapitału na rachunku bankowym oraz zainwestowanego w bezpieczne i płynne instrumenty finansowe; g) wartości zwróconych Jednostkowych Pożyczek w relacji do wartości wszystkich udzielonych Jednostkowych Pożyczek; h) kosztów zarządzania; i) szkodowości (niespłaconych zobowiązań); j) windykacji (należności dochodzonych przez Pośrednika Finansowego w związku z niespłaconymi Jednostkowymi Pożyczkami); k) Sprawozdania z Postępu (m.in. kwartalne roczne). 2) Szczegółowe zasady sprawozdawczości z działalności Pośredników Finansowych zostaną określone w Załączniku Nr 5) do Umowy (Szczegółowe Zasady Sprawozdawczości). VII. ZABEZPIECZENIE NALEŻYTEGO WYKONANIA UMOWY: 1) Zabezpieczenie ustanawiane będzie na co najmniej 100 % wartości przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej i będzie obowiązywać przez cały Okres Trwania Umowy. 2) Udostępnienie Limitu Pożyczki Globalnej nastąpi niezwłocznie po ustanowieniu i wniesieniu przez Pośrednika Finansowego zabezpieczenia należytego wykonania zobowiązań wynikających z zawartej Umowy. Zabezpieczeniem należytego wykonywania niniejszej Umowy jest: pełnomocnictwo do Rachunku Bankowego Pośrednika Finansowego udzielone przez Pośrednika Finansowego na rzecz Menadżera oraz Instytucji Zarządzającej zgodnie ze 5

6 wzorem stanowiącym Załącznik Nr 8 do Umowy (Pełnomocnictwo do Rachunku Bankowego Pośrednika Finansowego); cesja praw z wierzytelności i zabezpieczeń ustanowionych przez Ostatecznych Beneficjentów na rzecz Pośrednika Finansowego w związku z zawartymi Umowami Operacyjnymi II Stopnia zawarta pod Warunkiem Zawieszającym wystąpienia Nieprawidłowości, zgodnie ze wzorem stanowiącym Załącznik Nr 9 do Umowy (Umowa Cesji Praw z Wierzytelności i Zabezpieczeń); weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową, którego dokument stanowi Załącznik Nr 10 do Umowy (Dokument Zabezpieczenia); 3) Menadżer ma prawo w wyjątkowych i merytorycznie uzasadnionych przypadkach żądać ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia innego niż określone powyżej. Pośrednik Finansowy będzie zobowiązany do jego ustanowienia w terminie 10 Dni Roboczych od daty zgłoszenia takiego żądania. VIII. KOSZTY ZARZĄDZANIA: 1) Pośrednikowi Finansowemu przysługuje prawo do pokrywania faktycznie poniesionych oraz udokumentowanych kosztów zarządzania Portfelem Jednostkowych Pożyczek powstałych w związku z realizacją Umowy. 2) Maksymalny pułap kosztów zarządzania ustala się na poziomie: a) w Okresie Budowy Portfela w wysokości średniorocznie do 2% przyznanego i zrealizowanego Limitu Pożyczki Globalnej; b) w Okresie po zakończeniu Okresu Budowy Portfela w wysokości do średniorocznie 2% wykorzystywanego Limitu Pożyczki Globalnej (według stanu na ostatni Dzień Roboczy roku poprzedzającego - z uwzględnieniem dokonanych spłat Jednostkowych Pożyczek). 3) W przypadku, gdy łączna kwota Kosztów poniesionych i zrefundowanych w Okresie Budowy Portfela przekroczy wartość należnego Pośrednikowi Finansowemu limitu kosztów Okresu Budowy Portfela, kwota różnicy automatycznie pomniejsza wartość limitu kosztów Okresu po zakończeniu Okresu Budowy Portfela dostępnego Pośrednikowi Finansowemu. 4) W przypadku, gdy Pośrednik Finansowy nie wykorzysta w Okresie Budowy Portfela całego przysługującego mu limitu kosztów Okresu Budowy Portfela, przysługuje mu możliwość wykorzystania tej części limitu w Okresie po zakończeniu Okresu Budowy Portfela (dodatkowo w stosunku do przysługującego mu limitu kosztów w Okresie po zakończeniu Okresu Budowy Portfela). 5) W ramach ustalonych pułapów, o których mowa powyżej w Pkt. 2), MFP ma prawo negocjowania z Pośrednikiem Finansowym wysokości kosztów zarządzania zgodnie z zasadami racjonalnego zarządzania finansami. W wyniku przeprowadzonych negocjacji nie może dojść do zwiększenia określonego maksymalnego pułapu kosztów zarządzania. IX. OPŁATY I PROWIZJE. ZASADY WYNAGRADZANIA POŚREDNIKA FINANSOWEGO: 1) MFP nie pobiera prowizji za przyznanie Limitu Pożyczki Globalnej. 2) Następujące kategorie przychodów osiąganych dzięki gospodarowaniu środkami otrzymanymi w ramach Limitu Pożyczki Globalnej stanowią przychody Funduszu Powierniczego JEREMIE zgodnie z zasadą pari passu: a) przychody pobrane od MŚP z tytułu prowizji za udzielenie Jednostkowych Pożyczek, b) przychody z tytułu odsetek od oprocentowania udzielonych Jednostkowych Pożyczek, c) przychody odsetkowe z tytułu oprocentowania środków Pożyczki Globalnej oraz inne przychody z oprocentowania lokat i papierów wartościowych w ramach lokowania wolnych środków Pożyczki Globalnej. 6

7 3) Pobieranie prowizji, o których mowa w pkt 2a powyżej: a) nie może skutkować obniżeniem kwoty Jednostkowej Pożyczki udzielonej Ostatecznemu Beneficjentowi, b) skutkuje obniżeniem kwoty należnych kosztów zarządzania o wartość pobranych opłat i prowizji, w przypadku gdy pokrywają się one w jakiejkolwiek części z kosztami zarządzania. c) Pośrednik Finansowy nie może pobierać od MŚP żadnych opłat i prowizji związanych z obsługą Jednostkowej Pożyczki za wyjątkiem prowizji za udzielenie Jednostkowej Pożyczki. 4) MFP przewiduje przeznaczenie części środków pozyskanych z przychodów osiągniętych dzięki gospodarowaniu środkami otrzymanymi w ramach Limitu Pożyczki Globalnej (w części udziału MFP) na Zachęty dla Pośrednika Finansowego to jest: a) Zachęty do uzyskiwania lepszych wyników dla Pośrednika Finansowego, b) wypłaty z zysku wygenerowanego z kwoty Pożyczki Globalnej. 5) Zachęty będą przyznawane na wniosek Pośrednika Finansowego, w oparciu o poniższe zasady: a) 2,0% od wartości udziału MFP w udzielonych Jednostkowych Pożyczkach dla MŚP mającego siedzibę/oddział na terenie obszarów o szczególnie niekorzystnej sytuacji społecznogospodarczej. Wykaz gmin oraz kryteria podziału określające obszary o szczególnie niekorzystnej sytuacji społeczno-ekonomicznej określa załącznik nr 6 do Regionalnego Programu Operacyjnego Województwa Zachodniopomorskiego na lata , b) 2,0% od wsparcia udzielonego dla Start-up ze środków Menadżera, c) 2,0% od wartości udziału MFP w udzielonych Jednostkowych Pożyczkach dla MŚP działającego w ramach regionalnych obszarów specjalizacji i klastrów funkcjonujących w województwie zachodniopomorskim. Zachęta zostanie wypłacona gdy co najmniej 50% portfela będą stanowić przedsięwzięcia z regionalnych specjalizacji w województwie zachodniopomorskim. Zidentyfikowane obszary regionalnych specjalizacji w województwie zachodniopomorskim będące podstawą do rozwijania inteligentnych specjalizacji dzielą się na podklasy PKD określone w Załączniku nr 12 Umowy Operacyjnej. 6) Zachęty, o których mowa odpowiednio w Pkt. 5 a), b) i c) wypłacane będą na wniosek Pośrednika Finansowego złożony w terminie 3 miesięcy od zakończenia Okresu Budowy Portfela, przy czym suma wypłaconych Zachęt jednocześnie nie może przekroczyć 2,0% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej dla Pośrednika Finansowego. 7) Po zakończeniu trwania Umowy wszelkie zyski z udzielonych Jednostkowych Pożyczek (w części wkładu własnego MFP), pomniejszone o koszty zarządzania Pośrednika Finansowego, szkodowość Jednostkowych Pożyczek udzielonych w ramach Limitu Pożyczki Globalnej oraz pomniejszone o koszty Zachęt zostaną rozdzielone pomiędzy Pośrednika Finansowego oraz MFP zgodnie z poniższym wzorem (gdy wartość A przyjmuje wartości dodatnie): A P S K Z *0,5 A udział w zysku przypadający w udziale Pośrednikowi Finansowemu, P przychody uzyskane dzięki gospodarowaniu środkami otrzymanymi w ramach Limitu Pożyczki Globalnej (w części MFP), S Szkodowość Jednostkowych Pożyczek, K koszty zarządzania Pośrednika Finansowego, Z- koszty wypłaconych Zachęt. 8) Kwoty należne Pośrednikowi Finansowemu zostaną wypłacone na jego wniosek w terminie 90 Dni Roboczych od daty złożenia wniosku. 7

8 9) Po roku od Dnia Udostępnienia Limitu Pożyczki Globalnej MFP weryfikuje stopień zaawansowania wykorzystania Limitu Pożyczki Globalnej i w przypadku, gdy Pośrednik Finansowy wykorzystał mniej niż 20% wartości przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej, MFP przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy. 10) Jeśli Pośrednik Finansowy nie wykorzysta Limitu Pożyczki Globalnej w Okresie Budowy Portfela, MFP pobiera prowizję w wysokości 2% różnicy pomiędzy przyznanym Limitem Pożyczki Globalnej, a faktycznie wykorzystanym Limitem Pożyczki Globalnej w ww. okresie. Prowizję Pośrednik Finansowy wpłaca w terminie 14 Dni Roboczych od upływu wskazanego powyżej terminu. X. SZKODOWOŚĆ, WINDYKACJA: 1) Wszelkie straty wynikające z udzielonych Jednostkowych Pożyczek ponoszone są proporcjonalnie do udziału własnego w udzielonej pożyczce w taki sam sposób zarówno przez Pośrednika Finansowego, jak i MFP zgodnie z zasadą pari passu 1. 2) Wszelkie czynności windykacyjne w imieniu i na rzecz MFP prowadzone są przez Pośrednika Finansowego. 3) Wszelkie odzyskane przez Pośrednika Finansowego kwoty netto (tj. po odliczeniu kosztów postępowania windykacyjnego), w tym kwoty odzyskane w wyniku egzekucji praw z zabezpieczeń ustanowionych przez Ostatecznych Beneficjentów, proporcjonalnie obniżają straty ponoszone przez MFP i Pośrednika Finansowego zgodnie z zasadą pari passu. 4) Maksymalny dopuszczalny pułap szkodowości rozumianej jako utrata kapitału (liczoną jako relacja wartości kapitału Jednostkowych Pożyczek straconych do wartości udzielonych Jednostkowych Pożyczek ogółem), jaki Pośrednik Finansowy może pokryć ze środków Pożyczki Globalnej, wynosi nie więcej niż 12 % rzeczywistej kwoty wykorzystania przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej. W razie, gdy ogólnokrajowa sytuacja gospodarcza wykaże, że średnia szkodowość instytucji finansowych udzielających wsparcia w drodze pożyczek lub kredytów przedsiębiorstwom z sektora MŚP, jest niewspółmiernie wyższa niż zakładane 12%, dopuszczalny pułap szkodowości może zostać podwyższony, jednak nie wcześniej niż po roku od daty zawarcia Umowy. W przypadku przekroczenia powyższego pułapu utraty kapitału Pośrednik Finansowy pokrywa powstałą różnicę pomiędzy wskazanym limitem utraty kapitału, a rzeczywistą wielkością utraty kapitału ze środków własnych. 5) Obowiązek w zakresie dochodzenia roszczeń spoczywa na Pośredniku Finansowym również w przypadku wygaśnięcia lub rozwiązania Umowy. Strony ustalą w formie stosownej umowy lub poprzez udzielenie stosownego pełnomocnictwa sposób realizacji obowiązków Pośrednika Finansowego w zakresie dochodzenia roszczeń MFP od MŚP. Szczegółowe zasady prowadzenia czynności windykacyjnych przez Pośrednika Finansowego zostały określone we właściwych Wytycznych Menadżera. 1 Zasada pari passu - straty muszą być ponoszone proporcjonalnie i w taki sam sposób przez MFP i Pośrednika Finansowego. Odzyskane kwoty netto generowane w wyniku odzyskania długu z zabezpieczeń złożonych przez MŚP podobnie muszą proporcjonalnie obniżać straty ponoszone przez Pośrednika Finansowego i MFP. 8