METRYKA PRODUKTU FINANSOWEGO

Transkrypt

1 METRYKA PRODUKTU FINANSOWEGO POŻYCZKA GLOBALNA Załącznik nr 1 do Regulaminu Konkursu nr 4/PG/2015 na wybór Pośredników Finansowych I. NAZWA PRODUKTU: POŻYCZKA GLOBALNA pożyczka Banku Gospodarstwa Krajowego w Warszawie, będącego Beneficjentem Projektu ( BGK / Beneficjent Projektu ), udzielona ze środków Projektu pn. Reporęczenia i pożyczki szansą na zwiększenie finansowania zewnętrznego MSP. Instrumenty wsparcia funduszy poręczeniowych i pożyczkowych w Polsce Wschodniej na rzecz Pośrednika Finansowego. II. OPIS PRODUKTU BGK, jako Beneficjent Projektu, realizowanego w ramach Programu Operacyjnego Rozwój Polski Wschodniej , Osi priorytetowej I: Nowoczesna Gospodarka, Działania I.2 Instrumenty inżynierii finansowej ( PO RPW Działanie I.2 ), udziela ze środków Projektu pożyczki na rzecz Pośrednika Finansowego, w celu udzielania przez Pośrednika Finansowego Jednostkowych Pożyczek (rozumianych jako pożyczki lub kredyty udzielane przez Pośrednika Finansowego w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej) dla Ostatecznych Beneficjentów, będących mikro, małymi i średnimi przedsiębiorcami ( Ostateczny Beneficjent / MŚP ) z obszaru Polski Wschodniej ( Polska Wschodnia - obszar obejmujący województwa: lubelskie, podkarpackie, podlaskie, świętokrzyskie, warmińsko-mazurskie). III. PODMIOTY UPRAWNIONE DO UBIEGANIA SIĘ O PRZYZNANIE POŻYCZKI GLOBALNEJ - POŚREDNICY FINASOWI W PROJEKCIE 1) Podmiotami uprawnionymi do ubiegania się o Pożyczkę Globalną w ramach niniejszego Konkursu są wyodrębnione księgowo fundusze, utworzone w celu stwarzania korzystnych warunków dla rozwoju przedsiębiorczości, poprzez udzielanie ze swoich środków pożyczek, i których wypracowane zyski przeznaczane są na cele związane z utworzeniem tych funduszy, zarządzane w szczególności przez: a) banki krajowe, banki zagraniczne, instytucje kredytowe lub instytucje finansowe w rozumieniu ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2015 r. poz. 128 z późn. zm ), b) banki spółdzielcze w rozumieniu ustawy z dnia 7 grudnia 2000 r. o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających (Dz. U. z 2014 r. poz. 109), c) inne podmioty finansowe, które nie działają w celu osiągnięcia zysku lub przeznaczają zyski na cele statutowe, służące tworzeniu korzystnych warunków do rozwoju przedsiębiorczości przez udzielanie pożyczek dla MŚP, d) konsorcja podmiotów, o których mowa w lit. a c;

2 2) Ponadto, Pośrednik Finansowy spełnia następujące warunki: a) prowadzi działalność lub deklaruje chęć prowadzenia działalności na obszarze Polski Wschodniej (rozumianej jako udzielanie Jednostkowych Pożyczek) na rzecz MŚP, określonych w pkt V.2, prowadzących działalność gospodarczą na terenie Polski Wschodniej. b) ma charakter samofinansujący i utrzymuje odpowiedni poziom kapitału, zapewniający realizację Operacji, w tym wymagany wkład własny, c) udziela pożyczek w sposób ciągły, d) dysponuje doświadczeniem w zakresie udzielania pożyczek/kredytów i właściwym potencjałem kadrowym uwiarygodniającym takie doświadczenie e) zarządza kapitałem z uwzględnieniem bezpieczeństwa lokat/inwestycji kapitałowych, tj. przechowuje wolne środki na rachunkach bankowych lub lokuje je na lokatach bankowych lub inwestuje je w papiery wartościowe emitowane przez Skarb Państwa lub jednostki samorządu terytorialnego, bądź inwestuje je w jednostki uczestnictwa funduszy rynku pieniężnego, f) posiada wdrożony standard organizacyjny oraz standard świadczenia usług pożyczkowych/kredytowych, w tym działa na podstawie regulaminu działalności pożyczkowej/kredytowej, g) prowadzi ewidencję udzielonych pożyczek, umożliwiającą sporządzenie okresowych (miesięcznych, kwartalnych i rocznych) raportów o aktualnej wartości pożyczek, a także o należnościach dochodzonych przez Pośrednika Finansowego w związku z udzielanymi pożyczkami, h) posiada regulamin/zasady tworzenia rezerw, w tym na ryzyko ogólne i celowe, i) przyjął akceptowane w sektorze finansowym metody oceny ryzyka, które umożliwiają przyporządkowanie właściwych stawek przedsiębiorcom. 3) Ponadto, Pośrednik Finansowy nie jest podmiotem, który: a) podlega wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie przepisów prawa lub którego osoby uprawnione do reprezentacji podlegają takiemu wykluczeniu, b) pozostaje w toku likwidacji, postępowania upadłościowego, naprawczego lub pod zarządem komisarycznym, c) zakłada udzielenie pomocy przedsiębiorstwom w trudnej sytuacji w rozumieniu pkt 20 Wytycznych dotyczących pomocy państwa na ratowanie i restrukturyzację przedsiębiorstw niefinansowych znajdujących się w trudnej sytuacji (tj. Dz. Urz. UE C 249/1 z 31 lipca 2014 r.), d) zakłada udzielenie pomocy przedsiębiorstwom wykluczonym stosownie do Rozporządzenia Komisji (UE) nr 1407/2013 z dnia 18 grudnia 2013 r. w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis (jeżeli przedsiębiorca ubiega się o pomoc de minimis), e) na którym ciąży obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem. IV. PODSTAWOWE PARAMETRY PRODUKTU: 2

3 1) Całkowita wysokość środków możliwa do przyznania Pośrednikom Finansowym na podstawie Wniosków o dopuszczenie do Konkursu w ramach ogłoszonego Konkursu na Produkt Finansowy Pożyczka Globalna wynosi ,00 zł (słownie: dwadzieścia milionów złotych). 2) Limit środków Pożyczki Globalnej (Limit Pożyczki Globalnej) możliwy do przyznania pojedynczemu Pośrednikowi Finansowemu na podstawie Wniosku o dopuszczenie do Konkursu w ramach ogłoszonego Konkursu wynosi ,00 PLN (słownie: pięć milionów złotych), jednak nie mniej niż ,00 PLN (słownie: dwa miliony złotych). 3) Po wykorzystaniu 80% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej z zastrzeżeniem pkt IX. 14 poniżej, Pośrednikowi Finansowemu przysługuje prawo wystąpienia do BGK o przyznanie Nowego Limitu Pożyczki Globalnej. 4) Wysokość Nowego Limitu Pożyczki Globalnej nie może przekroczyć wysokości przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej. 5) Możliwość przyznania Nowego Limitu Pożyczki Globalnej uzależniona będzie od bieżącej dostępności środków w Projekcie. 6) BGK zastrzega sobie prawo do zmiany limitów kwot wskazanych w Pkt. 1-2 w przypadku, gdy Postępowanie Konkursowe uzasadni taką decyzję. 7) Środki w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej będą przekazywane Pośrednikowi Finansowemu w transzach na zasadach określonych w Umowie. 8) Uruchomienie każdej kolejnej transzy uzależnione będzie od stopnia wykorzystania wcześniej przyznanych transz. BGK uruchomi kolejną transzę Pożyczki Globalnej po wykorzystaniu przez Pośrednika Finansowego 75% wcześniej uruchomionych transz środków Pożyczki Globalnej. 9) Pośrednik Finansowy w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej może udzielać Jednostkowych Pożyczek w terminie od Dnia Udostępnienia Limitu Pożyczki Globalnej do dnia 30 września 2016 r. ( Okres Budowy Portfela ). 10) BGK przewiduje udział własny Pośrednika Finansowego w Jednostkowych Pożyczkach udzielanych w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej. Udział własny Pośrednika Finansowego uzależniony będzie od wysokości jednostkowego wsparcia udzielonego Ostatecznemu Beneficjentowi (MŚP), tj. od wysokości Jednostkowej Pożyczki i stanowi: a) 5% wkładu własnego dla Jednostkowej Pożyczki w kwocie do ,00 zł, b) 10% wkładu własnego w przypadku Jednostkowej Pożyczki w kwocie od ,01 zł do ,00 zł. c) 20% wkładu własnego w przypadku Jednostkowej Pożyczki w kwocie od ,01 zł do ,00 zł. 11) Łączna wartość Jednostkowych Pożyczek udzielanych jednemu Ostatecznemu Beneficjentowi w ramach Limitu Pożyczki Globalnej podlega sumowaniu. Każdorazowe przekroczenie progów kwotowych, o których mowa w pkt. 7 powyżej zwiększa odpowiednio procentowy udział własny Pośrednika Finansowego w stosunku do wartości Jednostkowych Pożyczek przekraczających ten próg, z zastrzeżeniem pkt V.1.b. Odpowiednie zwiększenie udziału własnego Pośrednika Finansowego będzie odnosiło się do całości kwoty kolejnej Jednostkowej Pożyczki, niezależnie od wysokości kwoty Jednostkowej Pożyczki o jaką próg kwotowy, wskazany w pkt 7, został przekroczony. 12) Umowa jest umową terminową i obowiązuje do dnia wygaśnięcia lub rozwiązania wszystkich Jednostkowych Pożyczek udzielonych w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej, przy czym maksymalny okres trwania Jednostkowej Pożyczki nie może być dłuższy niż 60 miesięcy. 3

4 13) Wygaśnięcie Jednostkowej Pożyczki udzielonej w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej przed końcem Okresu Budowy Portfela nie uprawnia Pośrednika Finansowego do udzielenia kolejnej Jednostkowej Pożyczki ze środków zwróconych przez Ostatecznych Beneficjentów przed końcem Okresu Budowy Portfela i wpisania jej do Portfela Jednostkowych Pożyczek. V. WARUNKI JEDNOSTKOWEJ POŻYCZKI DLA OSTATECZNEGO BENEFICJENTA 1) Jednostkowe Pożyczki udzielane w ramach Pożyczki Globalnej i wpisane do Portfela Jednostkowych Pożyczek muszą spełniać następujące wymogi: a) jednostkowe Pożyczki są udzielane po przeprowadzeniu przez Pośrednika Finansowego analizy ryzyka, zgodnie ze stosowaną przez Pośrednika Finansowego metodologią oceny ryzyka; każdorazowa zmiana metodologii oceny ryzyka w okresie trwania Umowy będzie wymagać poinformowania BGK, b) łączna maksymalna wartość Jednostkowych Pożyczek udzielanych jednemu Ostatecznemu Beneficjentowi wynosi ,00 zł, jednak nie więcej niż 10 % przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej, c) w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej Pośrednik Finansowy może udzielić jednemu MŚP Jednostkowej Pożyczki nie częściej niż raz na trzy miesiące, d) jednostkowa Pożyczka udzielana jest po ustanowieniu zabezpieczeń standardowo stosowanych przez Pośrednika Finansowego, e) udzielenie Jednostkowej Pożyczki nie może być uzależnione od zawarcia przez Ostatecznego Beneficjenta dodatkowych umów (w szczególności dotyczących zakupu dodatkowych usług) z Pośrednikiem Finansowym lub podmiotem partnerskim lub powiązanym w stosunku do Pośrednika Finansowego; powyższe nie dotyczy zabezpieczeń ustanawianych przez Ostatecznych Beneficjentów na rzecz Pośrednika Finansowego w związku z zawieranymi Umowami Operacyjnymi II Stopnia. 2) Przedsiębiorcy ubiegający się o przyznanie Jednostkowej Pożyczki, muszą spełniać łącznie następujące kryteria: a) nie są przedsiębiorcami znajdującymi się w trudnej sytuacji w rozumieniu pkt 20 Wytycznych dotyczących pomocy państwa na ratowanie i restrukturyzację przedsiębiorstw niefinansowych znajdujących się w trudnej sytuacji (Dz. Urz. UE C 249/1 z r.), b) nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem, c) są mikro, małym lub średnim przedsiębiorstwem w rozumieniu przepisów Załącznika nr I do rozporządzenia Komisji (UE) 651/2014 z dnia 17 czerwca 2014 r, d) są osobami fizycznymi, osobami prawnymi, albo jednostkami organizacyjnymi niebędącymi osobami prawnymi, którym ustawa przyznaje zdolność prawną, posiadającymi siedzibę i prowadzącymi działalność gospodarczą na terenie obszaru Polski Wschodniej, e) nie podlegają wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie przepisów prawa lub którego osoby uprawnione do reprezentacji nie podlegają takiemu wykluczeniu, f) nie są wykluczeni, stosownie do Rozporządzenia Komisji (UE) nr 1407/2013 z dnia 18 grudnia 2013 r. w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis (jeżeli przedsiębiorca biega się o pomoc de minimis). 4

5 3) Warunki udzielenia wsparcia dla MŚP przez Pośrednika Finansowego: a) na warunkach rynkowych, według stopy referencyjnej obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE C 14 z r., str. 6) oraz po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania na podstawie wdrożonej i akceptowanej w sektorze finansowym metodologii wyznaczania współczynnika ryzyka, b) na warunkach korzystniejszych niż rynkowe, zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis, określonymi w Rozporządzeniu MRR. c) UWAGA: Pomoc de minimis może być udzielana mikroprzedsiębiorcom, małym lub średnim przedsiębiorcom do dnia 31 grudnia 2015 r. Od dnia 1 stycznia 2016 r. pomoc de minims będzie udzielana pod warunkiem wejścia w życie przepisów dopuszczających jej stosowanie w Projekcie. W przypadku wystąpienia pomocy de minimis obowiązek badania dopuszczalności udzielenia pomocy, zgłaszania faktu udzielenia takiej pomocy, wydania stosownego zaświadczenia oraz składania sprawozdań z udzielonej pomocy publicznej do właściwej instytucji spoczywa na Pośredniku Finansowym, zgodnie z rozporządzeniem Rady Ministrów z dnia 23 grudnia 2009 r. w sprawie przekazywania sprawozdań o udzielonej pomocy publicznej i informacji o nieudzieleniu takiej pomocy z wykorzystaniem aplikacji SHRIMP (Dz. U. 2010, nr 6, poz. 32 z późn. zm.). 4) Jednostkowe Pożyczki udzielane w ramach Limitu Pożyczki Globalnej, z zastrzeżeniem pkt. 5) i 6) poniżej, muszą być przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej mikro, małego lub średniego przedsiębiorcy, w tym w szczególności na: a) finansowanie inwestycji polegających m.in. na zakupie, budowie lub modernizacji obiektów produkcyjno- usługowo- handlowych, b) tworzenie nowych miejsc pracy, c) wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych, d) zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty w tym także zakup środków transportu bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia, e) oraz inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju MŚP, w tym cele obrotowe, pod warunkiem ich zgodności z zapisami sekcji 3.2 Noty wyjaśniającej w zakresie instrumentów inżynierii finansowej zgodnie z artykułem 44 Rozporządzenia Rady (WE) nr 1083/2006, tj. COCOF /05 z dn. 8 lutego 2012 r. 5) Jednostkowe Pożyczki udzielone w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej nie mogą być przeznaczane na: a) cele niezwiązane bezpośrednio z działalnością gospodarczą MŚP lub na cele konsumpcyjne, b) spłatę innych pożyczek i kredytów zaciągniętych w innych instytucjach finansowych oraz spłatę zobowiązań publiczno-prawnych, c) pokrywanie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej za wyjątkami wskazanymi w pkt. 4 e) powyżej, d) współfinansowanie wydatków z innych funduszy UE, bądź wydatków współfinansowanych z innego wspólnotowego instrumentu finansowego UE, Funduszy Strukturalnych, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej, a także innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej. 5

6 6) Przeznaczenie Jednostkowych Pożyczek podlega weryfikacji i udokumentowaniu w pełnej kwocie wykorzystanych przez MŚP środków. Dokumentem potwierdzającym wydatkowanie środków zgodnie z celami o których mowa w pkt. V. 4) powyżej jest opłacona faktura lub równoważny dokument księgowy. VI. MONITORING, SPRAWOZDAWCZOŚĆ: 1) Pośrednik Finansowy w trakcie trwania Umowy Pożyczki Globalnej będzie przedstawiać BGK informacje, w zakresie m.in.: a) wykorzystania Limitu Pożyczki Globalnej, b) Pożyczkobiorców, tj. Ostatecznych Beneficjentów (ze szczególnym wskazaniem podmiotów będących beneficjentami pomocy publicznej jeżeli występuje), c) wielkości udzielonych Jednostkowych Pożyczek (w tym, wielkości udzielanej pomocy publicznej, w tym de minimis jeżeli występuje), d) przychodów uzyskanych od MŚP z tytułu udzielenia Jednostkowej Pożyczki, e) wielkości zaangażowanego kapitału (w relacji do całego zarządzanego kapitału pożyczkowego), f) wielkości kapitału na rachunku bankowym oraz zainwestowanego w bezpieczne i płynne instrumenty finansowe, g) wartości zwróconych Jednostkowych Pożyczek w relacji do wartości wszystkich udzielonych Jednostkowych Pożyczek, h) kosztów zarządzania, i) szkodowości (niespłaconych zobowiązań Ostatecznych Beneficjentów), j) windykacji (należności dochodzonych przez Pośrednika Finansowego w związku z niespłaconymi Jednostkowymi Pożyczkami), k) Sprawozdań z realizacji Operacji (kwartalnych, rocznych). 2) Szczegółowe zasady dotyczące sprawozdawczości z działalności Pośredników Finansowych zostały określone w Załączniku nr 5 do Umowy (Szczegółowe zasady sprawozdawczości). VII. ZABEZPIECZENIE NALEŻYTEGO WYKONANIA UMOWY: 1) Zabezpieczenie ustanawiane będzie na co najmniej 100% wartości przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej i będzie obowiązywać przez cały okres trwania Umowy. 2) Udostępnienie Limitu Pożyczki Globalnej nastąpi niezwłocznie po ustanowieniu i wniesieniu przez Pośrednika Finansowego zabezpieczenia należytego wykonania zobowiązań wynikających z zawartej Umowy. 3) Zabezpieczeniem należytego wykonania przez Umowy jest: a) pełnomocnictwo do Rachunku Bankowego Pośrednika Finansowego, udzielone przez Pośrednika Finansowego na rzecz BGK zgodnie ze wzorem stanowiącym Załącznik nr 8 (Pełnomocnictwo do Rachunku Bankowego Pośrednika Finansowego) do Umowy; b) cesja praw z zabezpieczeń ustanowionych przez Ostatecznych Beneficjentów na rzecz Pośrednika Finansowego w związku z zawartymi Umowami Operacyjnymi II Stopnia zawarta pod Warunkiem Zawieszającym wystąpienia Przypadku Nieprawidłowości, zgodnie ze wzorem stanowiącym Załącznik nr 9 (Cesja Praw z Zabezpieczeń) do Umowy; 6

7 c) weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową, którego dokument stanowi Załącznik nr 10 (Dokument Zabezpieczenia) do Umowy lub akt notarialny o dobrowolnym poddaniu się egzekucji, o którym mowa w art pkt 5 k.p.c. albo inne zabezpieczenie uzgodnione przez Strony. 4) BGK ma prawo w wyjątkowych i merytorycznie uzasadnionych przypadkach żądać ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia innego niż określone powyżej. Pośrednik Finansowy będzie zobowiązany do jego ustanowienia w terminie 15 dni od daty zgłoszenia takiego żądania. VIII. KOSZTY ZARZĄDZANIA: 1) Pośrednikowi Finansowemu przysługuje prawo do pokrywania faktycznie poniesionych oraz udokumentowanych kosztów zarządzania Portfelem Jednostkowych Pożyczek powstałych w związku z realizacją Umowy. 2) Maksymalny pułap kosztów zarządzania ustala się na poziomie: a) w Okresie Budowy Portfela, w wysokości średniorocznie do 3% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej, b) w Okresie Wygaszania Portfela, tj. od dnia następującego dniu po zakończenia Okresu Budowy Portfela do końca obowiązywania Umowy, w wysokości do 3% wykorzystywanego Limitu Pożyczki Globalnej w okresach rocznych (według stanu na ostatni dzień roboczy roku poprzedzającego dany okres roczny, z uwzględnieniem dokonanych spłat Jednostkowych Pożyczek). 3) W przypadku niewykorzystania przez Pośrednika Finansowego 100% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej, przysługują mu koszty w wysokości proporcjonalnej do stopnia wykorzystania przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej. 4) W ramach ustalonych pułapów, o których mowa powyżej, BGK ma prawo negocjowania z Pośrednikiem Finansowym wysokości kosztów zarządzania zgodnie z zasadami racjonalnego zarządzania finansami. W wyniku przeprowadzonych negocjacji nie może dojść do zwiększenia określonego maksymalnego pułapu kosztów zarządzania. 5) Poniesione kwalifikowalne koszty zarządzania powinny być zgodne z art. 78 pkt 6 b, c oraz d Rozporządzenia 1083/2006 oraz innymi regulacjami unijnymi i krajowymi, w szczególności Wytycznymi MRR w zakresie kwalifikowania wydatków w ramach PO RPW ) Ocena kwalifikowalności wydatku będzie polegać na analizie zgodności jego poniesienia z obowiązującymi przepisami i będzie dokonywana w trakcie realizacji Operacji oraz po jej zakończeniu. 7) Ocena kwalifikowalności będzie dokonywana na podstawie informacji na temat kosztów zarządzania, przedkładanych przez Pośrednika Finansowego w Sprawozdaniach z Realizacji Operacji. 8) Pośrednik Finansowy zobowiązuje się zapewnić, aby w ramach realizacji Projektu nie nastąpiło nakładanie się finansowania przyznawanego z Funduszy Strukturalnych, innych funduszy, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej, a także innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej, w szczególności Pośrednik Finansowy powinien zapewnić, by w ramach realizacji Operacji nie nastąpiło zrefundowanie (lub rozliczenie) tego samego wydatku (kosztu zarządzania) w ramach dwóch różnych projektów współfinansowanych ze środków Funduszy Strukturalnych lub Funduszu Spójności. 7

8 IX. OPŁATY I PROWIZJE. ZASADY WYNAGRADZANIA POŚREDNIKA FINANSOWEGO: 1) BGK nie pobiera prowizji za przyznanie Limitu Pożyczki Globalnej. 2) Pośrednik Finansowy nie pobiera żadnych opłat i prowizji za udzielenie i obsługę Jednostkowych Pożyczek. 3) Oprocentowanie Jednostkowych Pożyczek ustalane jest przez Pośrednika Finansowego zgodnie z zasadami o których mowa w pkt V. 3. 4) Następujące kategorie przychodów osiąganych dzięki gospodarowaniu środkami otrzymanymi w ramach Limitu Pożyczki Globalnej stanowią przychody BGK: a) przychody z tytułu odsetek od oprocentowania udzielonych Jednostkowych Pożyczek (zgodnie z zasadą pari passu tzn. proporcjonalnie do udziału BGK), b) przychody odsetkowe z tytułu oprocentowania środków Pożyczki Globalnej oraz inne przychody z oprocentowania lokat i papierów wartościowych w ramach lokowania wolnych środków Pożyczki Globalnej, w tym także przychody z tytułu oprocentowania środków Pożyczki Globalnej odzyskanych w wyniku działań windykacyjnych (w całości należne BGK). 5) BGK przewiduje przeznaczenie części środków pozyskanych z przychodów, o których mowa w pkt 4 a) powyżej na Zachęty w celu uzyskiwania lepszych wyników przez Pośredników Finansowych, o których mowa w art. 43 ust. 5 Rozporządzenia Komisji (WE) nr 1828/2006 z dnia 8 grudnia 2006 r. oraz w 9 Rozporządzenia MRR 6) Zachęta, o której mowa w pkt 5 będzie przyznawana na wniosek Pośrednika Finansowego w wysokości 2,0% od wartości udziału BGK w udzielonych Jednostkowych Pożyczkach, w ramach Limitu Pożyczki Globalnej pod warunkiem, że Pośrednik Finansowy wykorzysta 100% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej w terminie 3 miesięcy od dnia udostępnienia Limitu Pożyczki Globalnej. 7) Wniosek o wypłatę Zachęty, o której mowa w pkt 6 ) Pośrednik Finansowy może złożyć z zastrzeżeniem, że w chwili jego złożenia środki przyznane w ramach Limitu Pożyczki Globalnej zostały wypłacone do MŚP. 8) Zachęta, o której mowa w pkt 6) wypłacona będzie na wniosek Pośrednika Finansowego, złożony w terminie 3 miesięcy od terminu wykorzystania Limitu Pożyczki Globalnej, o którym mowa w pkt 6 9) Zachęta, o której mowa w pkt IX.6) będzie wypłacona pod warunkiem zakończenia budowy Portfela Jednostkowych Pożyczek w terminie nie dłuższym niż wynikający z założeń Biznes Planu. 10) Kwoty należne Pośrednikowi Finansowemu z tytułu Zachęt zostaną wypłacone na jego wniosek w terminie do 3 miesięcy od daty złożenia wniosku o wypłatę zachęty. 11) Po upływie połowy zakładanego Okresu Budowy Portfela, BGK weryfikuje stopień zaawansowania wykorzystania Limitu Pożyczki Globalnej i w przypadku, gdy Pośrednik Finansowy wykorzystał mniej niż 20% wartości przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej, BGK przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy Operacyjnej. 12) Jeśli Pośrednik Finansowy nie wykorzysta Limitu Pożyczki Globalnej w Okresie Budowy Portfela, BGK pobiera prowizję w wysokości 2% różnicy pomiędzy przyznanym Limitem Pożyczki Globalnej, a faktycznie wykorzystanym Limitem Pożyczki Globalnej w ww. okresie. Prowizję tę Pośrednik Finansowy wpłaca w terminie 15 Dni Roboczych od upływu wskazanego powyżej terminu na rachunek wskazany przez BGK. 8

9 13) Jeśli Pośrednik Finansowy zrealizuje w Okresie Budowy Portfela mniej niż 90,00% określonego w Biznes Planie wskaźnika liczby wspartych w ramach Operacji MŚP, BGK może nałożyć na Pośrednika Finansowego opłatę w wysokości: a) 0,3% od przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej w przypadku zrealizowania wskaźnika w przedziale 70,00% - 89,99%, b) 1% od przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej w przypadku zrealizowania wskaźnika w przedziale 0,00% - 69,99%. Opłatę, o której mowa powyżej Pośrednik Finansowy wpłaca w terminie 10 Dni Roboczych od wezwania BGK, na rachunek bankowy wskazany przez BGK. 14) Po wykorzystaniu 80% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej w terminie do dnia r. oraz po dokonaniu wypłaty w całości przyznanych Ostatecznym Beneficjentom środków, Pośrednik Finansowy może wystąpić jednorazowo do BGK z Wnioskiem o przyznanie Nowego Limitu Pożyczki Globalnej, w kwocie nie wyższej, niż Limit Pożyczki Globalnej przyznany pierwotnie przez BGK. 15) Sposób złożenia Wniosku o przyznanie Nowego Limitu Pożyczki Globalnej oraz sposób jego oceny określa Regulamin Konkursu nr 4/PG/ ) Przyznanie Nowego Limitu na podstawie Wniosku o przyznanie Nowego Limitu Pożyczki Globalnej odbywa się w ramach kolejnej umowy operacyjnej. Nowa umowa operacyjna zostanie zawarta w przypadku wykorzystania przez Pośrednika Finansowego 100% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej. 17) W celu określenia zasad realizacji Nowych Limitów Pożyczki Globalnej przez Pośredników Finansowych stosuje się odpowiednio zapisy Regulaminu Konkursu nr 4/PG/2015. X. SZKODOWOŚĆ, WINDYKACJA: 1) Wszelkie straty wynikające z udzielonych Jednostkowych Pożyczek ponoszone są proporcjonalnie do udziału własnego w udzielonej pożyczce w taki sam sposób zarówno przez Pośrednika Finansowego, jak i BGK zgodnie z zasadą pari-passu 1. 2) Wszelkie czynności windykacyjne w imieniu i na rzecz BGK prowadzone są przez Pośrednika Finansowego. 3) Wszelkie odzyskane przez Pośrednika Finansowego kwoty netto (tj. po odliczeniu kosztów postępowania windykacyjnego), w tym kwoty odzyskane w wyniku egzekucji praw z zabezpieczeń ustanowionych przez Ostatecznych Beneficjentów, proporcjonalnie obniżają straty ponoszone przez BGK i Pośrednika Finansowego, zgodnie z zasadą pari-passu. 4) Maksymalny dopuszczalny pułap szkodowości rozumianej jako utratę kapitału (liczoną jako relacja wartości kapitału Jednostkowych Pożyczek straconych do wartości udzielonych Jednostkowych Pożyczek ogółem), jaki Pośrednik Finansowy może pokryć ze środków Pożyczki Globalnej, wynosi nie więcej niż 15% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej. W razie, gdy ogólnokrajowa sytuacja gospodarcza wykaże, że średnia szkodowość instytucji finansowych udzielających wsparcia w drodze pożyczek lub kredytów przedsiębiorstwom z sektora MŚP, jest niewspółmiernie wyższa niż zakładane 15%, dopuszczalny pułap szkodowości może zostać podwyższony, jednak nie wcześniej niż po roku od daty zawarcia Umowy. 1 Zasada pari passu - straty muszą być ponoszone proporcjonalnie i w taki sam sposób przez BGK i Pośrednika Finansowego. Odzyskane kwoty netto generowane w wyniku odzyskania długu z zabezpieczeń złożonych przez MŚP podobnie muszą proporcjonalnie obniżać straty ponoszone przez Pośrednika Finansowego i BGK. 9

10 5) W przypadku przekroczenia pułapu utraty kapitału określonego w pkt 4 powyżej, Pośrednik Finansowy pokrywa powstałą różnicę pomiędzy wskazanym limitem utraty kapitału, a rzeczywistą wielkością utraty kapitału ze środków własnych. 6) Obowiązek w zakresie dochodzenia roszczeń spoczywa na Pośredniku Finansowym również w przypadku wygaśnięcia lub rozwiązania Umowy. Szczegółowe zasady prowadzenia czynności windykacyjnych przez Pośrednika Finansowego zostały określone we właściwych Wytycznych BGK. 10