METRYKA PRODUKTU FINANSOWEGO

Transkrypt

1 Załącznik nr 4 do Regulaminu konkursu na wybór pośredników finansowych nr 2.7/2014/DFP/ METRYKA PRODUKTU FINANSOWEGO POŻYCZKA GLOBALNA Niniejsza Metryka Produktu Finansowego stanowi załącznik do Regulaminu Konkursu nr 2.7/2014/DFP na wybór Pośredników Finansowych. Będzie ona zarazem stanowiła podstawę do sporządzenia stosownego załącznika do Umowy Operacyjnej I Stopnia (dalej Umowa ), którą Pośrednik Finansowy zawrze z Menadżerem Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego. Jednakże treść tego załącznika w swoich założeniach zgodna będzie z parametrami Metryki Produktu Finansowego. I. NAZWA PRODUKTU: POŻYCZKA GLOBALNA pożyczka Menadżera Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego ze środków Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego na rzecz Pośrednika Finansowego. II. OPIS PRODUKTU Pożyczka Menadżera Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego (dalej MFP ) ze środków Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego na rzecz Pośrednika Finansowego w celu udzielania przez Pośrednika Finansowego Jednostkowych Pożyczek (rozumianych jako pożyczki lub kredyty udzielane przez Pośrednika Finansowego w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej) dla Ostatecznych Beneficjentów będących mikro, małymi i średnimi przedsiębiorcami (dalej MŚP ). III. PODMIOTY UPRAWNIONE DO UBIEGANIA SIĘ O PRZYZNANIE POŻYCZKI GLOBALNEJ 1) Podmiotami uprawnionymi do ubiegania się o Pożyczkę Globalną w ramach Konkursu są: a) fundusze pożyczkowe, b) banki krajowe, banki zagraniczne, instytucje kredytowe lub instytucje finansowe w rozumieniu ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku - Prawo Bankowe (Dz. U. z 2002 r., Nr 72, poz. 665 z późn. zm.), ( Prawo Bankowe ), c) banki spółdzielcze w rozumieniu ustawy z dnia 7 grudnia 2000 r. o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających (Dz. U z 2000 r. Nr19, poz z późn. zm.), d) spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe w rozumieniu ustawy z dnia 14 grudnia 1995 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych (Dz. U. z 1996 r., Nr 1, poz. 2 z późn. zm.), e) inne podmioty finansowe udzielające finansowania dla MŚP, 2) Ponadto, Pośrednik Finansowy spełnia następujące warunki: a) prowadzi działalność gospodarczą w województwie dolnośląskim (rozumianą jako udzielanie pożyczek), b) posiada co najmniej 1 oddział (placówkę) na terenie województwa dolnośląskiego, c) ma charakter samofinansujący i na dzień złożenia Wniosku posiada rzetelnie udokumentowany odpowiedni poziom kapitału zapewniający realizację Operacji, w tym wymagany wkład własny,

2 d) spełnia wymogi w zakresie potencjału technicznego m.in. posiada wyposażenie biurowe, urządzenia techniczne zapewniające właściwą realizację Operacji (gwarantujące m.in. właściwe przechowywanie dokumentów związanych z udzielaniem wsparcia, właściwą obsługę MŚP), e) udziela pożyczek w sposób ciągły, co oznacza, że w każdym kwartale w okresie 12 miesięcy przed złożeniem Wniosku, udzielił co najmniej trzech pożyczek dla MŚP, f) dysponuje doświadczeniem w zakresie udzielania pożyczek. g) wykazuje znajomość specyfiki działalności przedsiębiorców sektora MŚP, ich potrzeb i możliwości finansowych, h) zarządza kapitałem z uwzględnieniem bezpieczeństwa lokat/inwestycji kapitałowych, tj. przechowuje wolne środki na rachunkach bankowych lub lokuje je na lokatach bankowych lub inwestuje je w papiery wartościowe emitowane przez Skarb Państwa, lub jednostki samorządu terytorialnego, bądź inwestuje je w jednostki uczestnictwa funduszy rynku pieniężnego, i) posiada wdrożony standard organizacyjny oraz standard świadczenia usług pożyczkowych, kredytowych, w tym działa na podstawie regulaminu działalności pożyczkowej/kredytowej, j) prowadzi ewidencję udzielonych pożyczek, umożliwiającej sporządzenie okresowych (miesięcznych, kwartalnych i rocznych) raportów o aktualnej wartości pożyczek, a także o należnościach dochodzonych przez Pośrednika Finansowego w związku z udzielanymi pożyczkami, k) przyjął akceptowane w sektorze finansowym metody oceny ryzyka, które umożliwiają przyporządkowanie właściwych stawek oprocentowania pożyczki przedsiębiorcom, l) posiada regulamin/zasady tworzenia rezerw, w tym na ryzyko ogólne i celowe lub tworzenia odpisów aktualizujących należności zgodnie z ustawą o rachunkowości; 3) Do ubiegania się o Pożyczkę Globalną jest uprawniony także podmiot, który w dniu złożenia Wniosku realizuje przynajmniej jedną Umowę Operacyjną I Stopnia na Produkt Finansowy Pożyczka Globalna w ramach Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego, pod warunkiem, iż na dzień złożenia Wniosku wykorzystał każdy z przyznanych Limitów Pożyczki Globalnej na poziomie co najmniej 50 %. 4) O Pożyczkę Globalną nie może ubiegać się podmiot który: a) podlega wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie przepisów prawa lub którego osoby uprawnione do reprezentacji podlegają takiemu wykluczeniu, b) pozostaje w toku likwidacji, postępowania upadłościowego, naprawczego lub pod zarządem komisarycznym oraz w przypadku którego zachodzą okoliczności dające podstawę do jakiegokolwiek z powyższych zdarzeń, c) zakłada udzielenie pomocy przedsiębiorstwom znajdującym się w trudnej sytuacji w rozumieniu pkt 20 Wytycznych dotyczących pomocy państwa na ratowanie i restrukturyzację przedsiębiorstw niefinansowych znajdujących się w trudnej sytuacji (Dz. Urz. UE C 249/1 z r.) lub przedsiębiorstwom wykluczonym stosownie do Rozporządzenia Nr 1407/2013 (jeżeli Przedsiębiorca ubiega się o pomoc de minimis), d) na którym ciąży obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem. e) w każdej z dotychczas zawartych Umów Operacyjnych I Stopnia na Produkt Finansowy Pożyczka Globalna w ramach Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego, na dzień złożenia Wniosku, nie osiągnął poziomu co najmniej 50% wykorzystania Limitu Pożyczki Globalnej. IV. PODSTAWOWE PARAMETRY PRODUKTU: 1) Całkowita wysokość środków przeznaczona w ramach ogłoszonego Konkursu na Produkt Finansowy Pożyczka Globalna wynosi ,00 zł (słownie: czterdzieści milionów złotych). 2) Limit środków Pożyczki Globalnej przyznanych pojedynczemu Pośrednikowi Finansowemu w ramach ogłoszonego Konkursu na Produkt Finansowy Pożyczka Globalna wynosi zł (słownie: sześć milionów złotych) (Limit Pożyczki Globalnej). 3) MFP zastrzega prawo do zmiany limitów kwot wskazanych w pkt 1-2 powyżej, w przypadku gdy postępowanie konkursowe uzasadni taką decyzję

3 4) Środki w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej będą przekazywane Pośrednikowi Finansowemu w kilku transzach na zasadach określonych w Umowie. 5) Uruchomienie każdej kolejnej transzy uzależnione będzie od stopnia wykorzystania wcześniej przyznanej transzy. Menadżer Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego uruchomi kolejną transzę Pożyczki Globalnej w momencie wykorzystania 75% wcześniej przyznanej transzy środków Pożyczki Globalnej. 6) Pośrednik Finansowy w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej może udzielać Jednostkowych Pożyczek w terminie do 6 miesięcy od dnia udostępnienia Limitu Pożyczki Globalnej (Okres Budowy Portfela), jednak nie później niż do dnia 30 września 2015r. 7) Menadżer Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego przewiduje udział własny Pośrednika Finansowego w Jednostkowych Pożyczkach udzielanych w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej. Udział własny Pośrednika Finansowego wynosić będzie 5% wartości Jednostkowej Pożyczki. 8) Wartość Jednostkowej Pożyczki nie może przekroczyć kwoty ,00 zł. 9) Umowa Operacyjna I Stopnia jest terminowa i obowiązuje do dnia wygaśnięcia lub rozwiązania wszystkich Jednostkowych Pożyczek udzielonych w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej, przy czym maksymalny okres spłaty Jednostkowej Pożyczki nie może być dłuższy niż 60 miesięcy. 10) Wygaśnięcie Jednostkowej Pożyczki udzielonej w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej przed końcem Okresu Budowy Portfela nie uprawnia Pośrednika Finansowego do udzielenia kolejnej Jednostkowej Pożyczki ze środków zwróconych przez Ostatecznych Beneficjentów przed końcem Okresu Budowy Portfela i wpisania jej do Portfela Jednostkowych Pożyczek. V. WARUNKI JEDNOSTKOWEJ POŻYCZKI DLA OSTATECZNEGO BENEFICJENTA: 1) Jednostkowe Pożyczki udzielane w ramach Pożyczki Globalnej i wpisane do Portfela Jednostkowych Pożyczek muszą spełniać następujące wymogi: a) Jednostkowe Pożyczki są udzielane po przeprowadzeniu przez Pośrednika Finansowego analizy ryzyka, zgodnie ze stosowaną przez Pośrednika Finansowego metodologią oceny ryzyka; każdorazowa zmiana metodologii oceny ryzyka w okresie trwania Umowy będzie wymagać poinformowania MFP, b) jeden MŚP może otrzymać w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej maksymalnie dwie Jednostkowe Pożyczki, przy czym Jednostkowe Pożyczki na rzecz jednego MŚP nie mogą być udzielane w odstępach krótszych niż trzy miesiące z zastrzeżeniem, że ich suma nie przekracza 5% Limitu Pożyczki Globalnej. c) Jednostkowa Pożyczka udzielana jest po ustanowieniu zabezpieczeń standardowo stosowanych przez Pośrednika Finansowego z zastrzeżeniem lit. d) poniżej. d) Udzielenie Jednostkowej Pożyczki nie może być uzależnione od zawarcia przez Ostatecznego Beneficjenta dodatkowych umów (w szczególności dotyczących zakupu dodatkowych usług bądź produktów mających stanowić zabezpieczenie ustanawiane przez Ostatecznych Beneficjentów na rzecz Pośrednika Finansowego w związku z zawieranymi Umowami Operacyjnymi II Stopnia) z Pośrednikiem Finansowym lub podmiotem partnerskim lub powiązanym w stosunku do Pośrednika Finansowego. 2) MŚP ubiegający się o przyznanie Jednostkowej Pożyczki muszą spełniać łącznie następujące kryteria: a) nie są przedsiębiorcami znajdującymi się w trudnej sytuacji w rozumieniu pkt 20 Wytycznych dotyczących pomocy państwa na ratowanie i restrukturyzację przedsiębiorstw niefinansowych znajdujących się w trudnej sytuacji (Dz. Urz. UE C 249/1 z r.), b) nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem, - 3 -

4 c) są mikro, małym lub średnim przedsiębiorstwem w rozumieniu przepisów załącznika nr I do Rozporządzenia Nr 651/2014, d) są osobami fizycznymi, osobami prawnymi, albo jednostkami organizacyjnymi niebędącymi osobami prawnymi, którym ustawa przyznaje zdolność prawną, zarejestrowanymi, posiadającymi siedzibę lub prowadzącymi działalność gospodarczą na terenie województwa dolnośląskiego, e) nie podlegają wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie przepisów prawa lub którego osoby uprawnione do reprezentacji nie podlegają takiemu wykluczeniu, f) nie są wykluczeni, stosownie do Rozporządzenia Nr 1407/2013 (jeżeli Przedsiębiorca ubiega się o pomoc de minimis), 3) Warunki udzielenia wsparcia dla MŚP przez Pośrednika Finansowego: a) na warunkach rynkowych, według stopy referencyjnej obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE C 14 z r., str. 6) oraz po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania na podstawie wdrożonej i akceptowanej w sektorze finansowym metodologii wyznaczania współczynnika ryzyka, b) na warunkach korzystniejszych niż rynkowe, zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis, o których mowa w Rozporządzeniu Nr 1407/2013 z oraz Rozporządzeniu Ministra Rozwoju Regionalnego z dnia 26 października 2011 r. w sprawie udzielania pomocy ze środków instrumentów inżynierii finansowej w ramach regionalnych programów operacyjnych lub rozporządzenia zastępującego ww. rozporządzenie. W przypadku wystąpienia pomocy w formie de minimis obowiązek badania dopuszczalności pomocy, zgłoszenia faktu udzielenia takiej pomocy, wydania stosownego zaświadczenia oraz składania sprawozdań z udzielonej pomocy publicznej do właściwych instytucji spoczywa na Pośredniku Finansowym, zgodnie z rozporządzeniem Rady Ministrów z dnia 23 grudnia 2009 r. w sprawie przekazywania sprawozdań o udzielonej pomocy publicznej i informacji o nieudzieleniu takiej pomocy z wykorzystaniem aplikacji SHRIMP (Dz. U. 2010, nr 6, poz. 32 z późn. zm.). 4) Z zastrzeżeniem pkt 5 poniżej, Jednostkowe Pożyczki udzielane w ramach Limitu Pożyczki Globalnej muszą być przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej mikro, małego lub średniego przedsiębiorcy (definicja przedsiębiorcy zgodna z warunkami określonymi w Załączniku nr I do Rozporządzenia Nr 651/2014), w tym w szczególności na: finansowanie inwestycji polegających m.in. na zakupie, budowie lub modernizacji obiektów produkcyjno- usługowo- handlowych, tworzenie nowych miejsc pracy, wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych, zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty w tym także zakup środków transportu bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia, oraz inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju MŚP, w tym cele obrotowe zgodnie z zapisami pkt zawartymi w Nocie wyjaśniającej w zakresie instrumentów inżynierii finansowej zgodnie z artykułem 44 Rozporządzenia Rady (WE) nr 1083/2006, tj. COCOF EN z dnia 8 lutego 2012 r. 5) Jednostkowe Pożyczki udzielone w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej nie mogą być przeznaczone na: a) cele nie związane bezpośrednio z działalnością gospodarczą MŚP, b) pokrywanie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej lub na cele konsumpcyjne, - 4 -

5 c) refinansowanie zadłużenia, w tym na spłatę pożyczek i kredytów zaciągniętych u innych podmiotów, d) spłatę zobowiązań publiczno-prawnych, e) współfinansowanie wydatków z innych funduszy UE bądź wydatków współfinansowanych z innego instrumentu finansowego UE, Funduszy Strukturalnych, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej, a także innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej. VI. 6) Jednostkowe Pożyczki udzielone w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej muszą zostać uruchomione, tj. wypłacone Ostatecznemu Beneficjentowi, w terminie do 3 miesięcy od dnia podpisania Umowy Operacyjnej II Stopnia, jednak nie później niż do dnia r. 7) Niedopuszczone jest dokonywanie przez Pośrednika Finansowego jakichkolwiek potrąceń z wypłaconych kwot Jednostkowych Pożyczek, w szczególności z tytułu zobowiązań finansowych Ostatecznego Beneficjenta w stosunku do Pośrednika Finansowego. Pełna kwota Jednostkowej Pożyczki musi zostać przeznaczona na cele, o których mowa w pkt 4) powyżej. 8) Wydatkowanie środków, o których mowa w pkt 4) powyżej musi zostać należycie udokumentowane. Dokumentem potwierdzającym wydatkowanie środków zgodnie z celem na jaki został przyznane jest faktura lub dokument równoważny. MONITORING, SPRAWOZDAWCZOŚĆ: 1) Pośrednik Finansowy w trakcie trwania Umowy Pożyczki Globalnej będzie przedstawiać MFP informacje, w zakresie m.in.: a) wykorzystania Limitu Pożyczki Globalnej, b) pożyczkobiorców, tj. Ostatecznych Beneficjentów (ze szczególnym wskazaniem podmiotów będących beneficjentami pomocy publicznej jeżeli występuje), c) wielkości udzielonych Jednostkowych Pożyczek (w tym, wielkości udzielanej pomocy publicznej de minimis jeżeli występuje), d) wielkości zaangażowanego kapitału (w relacji do całego zarządzanego kapitału pożyczkowego), e) wielkości kapitału na rachunku bankowym oraz zainwestowanego w bezpieczne i płynne instrumenty finansowe, f) wartości zwróconych Jednostkowych Pożyczek w relacji do wartości wszystkich udzielonych Jednostkowych Pożyczek, g) kosztów zarządzania, h) szkodowości (niespłaconych zobowiązań Ostatecznych Beneficjentów), i) windykacji (należności dochodzonych przez Pośrednika Finansowego w związku z niespłaconymi Jednostkowymi Pożyczkami), j) Sprawozdania z Postępu (kwartalne, roczne). 2) Szczegółowe zasady dotyczące sprawozdawczości z działalności Pośredników Finansowych zostaną określone w Umowie oraz właściwych Wytycznych. VII. ZABEZPIECZENIE NALEŻYTEGO WYKONANIA UMOWY: 1) Zabezpieczenie ustanowione będzie na co najmniej 100% wartości przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej i będzie obowiązywać przez cały okres trwania Umowy. 2) Udostępnienie Limitu Pożyczki Globalnej nastąpi niezwłocznie po ustanowieniu i wniesieniu przez Pośrednika Finansowego zabezpieczenia należytego wykonania zobowiązań wynikających z zawartej Umowy

6 3) Zabezpieczeniem należytego wykonania Umowy jest: pełnomocnictwo do Rachunku Bankowego Pośrednika Finansowego, udzielone przez Pośrednika Finansowego na rzecz Menadżera Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego oraz Instytucji Zarządzającej zgodnie ze wzorem stanowiącym Załącznik nr 8 (Pełnomocnictwo do Rachunku Bankowego Pośrednika Finansowego) do Umowy, cesja praw z zabezpieczeń ustanowionych przez Ostatecznych Beneficjentów na rzecz Pośrednika Finansowego w związku z zawartymi Umowami Operacyjnymi II Stopnia, zawarta pod Warunkiem Zawieszającym, zgodnie ze wzorem stanowiącym Załącznik nr 9 (Umowa Cesji Praw z Wierzytelności i Zabezpieczeń) do Umowy, weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową, którego dokument stanowi Załącznik nr 10 (Porozumienie do weksla in blanco) do Umowy lub akt notarialny o dobrowolnym poddaniu się egzekucji, o którym mowa w art. 777 par. 1 pkt 5 k.p.c. albo inne zabezpieczenie uzgodnione przez Strony. 4) Menadżer ma prawo w wyjątkowych i merytorycznie uzasadnionych przypadkach żądać ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia innego niż określone powyżej. Pośrednik Finansowy będzie zobowiązany do jego ustanowienia w terminie 10 Dni Roboczych od daty zgłoszenia takiego żądania. 5) Niedochowanie obowiązku ustanowienia zabezpieczenia w terminie określonym powyżej będzie stanowiło Nieprawidłowość po stronie Pośrednika Finansowego. VIII. KOSZTY ZARZĄDZANIA: 1) Pośrednikowi Finansowemu przysługuje prawo do pokrywania faktycznie poniesionych oraz udokumentowanych kosztów zarządzania Portfelem Jednostkowych Pożyczek powstałych w związku z realizacją Umowy, w sposób zgodny z właściwymi Wytycznymi. 2) Maksymalny pułap kosztów zarządzania ustala się na poziomie: a) w Okresie Budowy Portfela, w wysokości średniorocznie do 3% przyznanego i zrealizowanego Limitu Pożyczki Globalnej, b) w okresie po zakończeniu Okresu Budowy Portfela do końca obowiązywania Umowy w wysokości średniorocznie do 3% wykorzystywanego Limitu Pożyczki Globalnej (według stanu na ostatni Dzień Roboczy roku poprzedzającego dany okres roczny z uwzględnieniem dokonanych spłat Jednostkowych Pożyczek). 3) W przypadku niewykorzystania przez Pośrednika Finansowego w 100 % przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej, przysługują mu koszty w wysokości proporcjonalnej do stopnia wykorzystania przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej. 4) W przypadku, gdy Pośrednik Finansowy nie wykorzystał w Okresie Budowy Portfela całego przysługującego mu limitu kosztów Okresu Budowy Portfela, przysługuje mu możliwość wykorzystania tej części limitu w okresie po zakończeniu Okresu Budowy Portfela. 5) W ramach ustalonych pułapów, o których mowa powyżej w pkt 2), MFP ma prawo negocjowania z Pośrednikiem Finansowym wysokości kosztów zarządzania zgodnie z zasadami racjonalnego zarządzania finansami. W wyniku przeprowadzonych negocjacji nie może dojść do zwiększenia określonego maksymalnego pułapu kosztów zarządzania. 6) Ocena kwalifikowalności poniesionych wydatków będzie dokonywana na podstawie przedkładanych przez Pośrednika Finansowego Sprawozdań z Postępu (kwartalnych i rocznych), w których Pośrednik Finansowy: a) rozlicza poniesione kwalifikowalne koszty zarządzania, b) przedstawia dokumentację sprawozdawczą zawierającą informacje na temat środków finansowych przekazywanych do Ostatecznych Beneficjentów. 7) Kryteria kwalifikowalności wydatków powinny być zgodne z art. 78 pkt 6 b, c oraz d Rozporządzenia Rady (WE) nr 1083/2006 z późn. zm. oraz innymi dokumentami wskazanymi przez MFP lub Instytucję Zarządzającą

7 8) Ocena kwalifikowalności wydatku będzie polegać na analizie zgodności jego poniesienia z obowiązującymi przepisami. 9) Ocena kwalifikowalności będzie dokonywana w trakcie realizacji Operacji oraz po jej zakończeniu. 10) Pośrednik Finansowy zobowiązuje się aby w ramach realizacji Projektu nie nastąpiło nakładanie się finansowania przyznanego z Funduszy Strukturalnych, innych funduszy, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej, a także innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej, w szczególności Pośrednik Finansowy zobowiązany jest zapewnić, by w ramach realizacji Operacji nie nastąpiło zrefundowanie ( lub rozliczenie) tego samego wydatku (kosztu zarządzania) w ramach dwóch różnych projektów współfinansowanych ze środków Funduszy Strukturalnych lub Funduszy Spójności. IX. OPŁATY I PROWIZJE. ZASADY WYNAGRADZANIA POŚREDNIKA FINANSOWEGO: 1) MFP nie pobiera od Pośrednika Finansowego prowizji za przyznanie Limitu Pożyczki Globalnej. 2) Pośrednik Finansowy nie pobiera żadnych opłat i prowizji związanych z udzieleniem i obsługą Jednostkowych Pożyczek. 3) Oprocentowanie Jednostkowych Pożyczek ustalane jest przez Pośrednika Finansowego zgodnie z zasadami o których mowa w pkt V.3). 4) Przychody odsetkowe z tytułu oprocentowania udzielonych Jednostkowych Pożyczek w ramach Limitu Pożyczki Globalnej stanowią przychody Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego zgodnie z zasadą pari passu tzn. proporcjonalnie do udziału Menadżera. 5) Przychody odsetkowe z tytułu oprocentowania środków Pożyczki Globalnej oraz inne przychody z tytułu oprocentowania lokat i papierów wartościowych w ramach lokowania wolnych środków Pożyczki Globalnej są należne w całości Menadżerowi, w tym także przychody z tytułu oprocentowania środków Pożyczki Globalnej odzyskanych w wyniku działań windykacyjnych. 6) Po upływie połowy zakładanego Okresu Budowy Portfela od Dnia Udostępnienia Limitu Pożyczki Globalnej MFP weryfikuje stopień zaawansowania wykorzystania Limitu Pożyczki Globalnej i w przypadku, gdy Pośrednik Finansowy wykorzystał mniej niż 40% wartości przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej, MFP przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy. 7) Jeśli Pośrednik Finansowy nie wykorzysta 100% Limitu Pożyczki Globalnej w Okresie Budowy Portfela, MFP pobiera prowizję w wysokości 2% od różnicy pomiędzy przyznanym Limitem Pożyczki Globalnej, a faktycznie wykorzystanym Limitem Pożyczki Globalnej w ww. okresie. Prowizję tę Pośrednik Finansowy wpłaca w terminie 10 Dni Roboczych od zakończenia Okresu Budowy Portfela. X. SZKODOWOŚĆ, WINDYKACJA: 1) Wszelkie straty wynikające z udzielonych Jednostkowych Pożyczek ponoszone są proporcjonalnie do udziału własnego w udzielonej Jednostkowej Pożyczce w taki sam sposób zarówno przez Pośrednika Finansowego, jak i MFP zgodnie z zasadą pari-passu 1. 2) Maksymalny dopuszczalny pułap szkodowości rozumianej jako utratę kapitału (liczoną jako relacja wartości kapitału Jednostkowych Pożyczek straconych do wartości udzielonych Jednostkowych Pożyczek ogółem), jaki Pośrednik Finansowy może pokryć ze środków Pożyczki Globalnej, wynosi nie więcej niż 15% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej. W razie, gdy średnia szkodowość instytucji finansowych udzielających wsparcia w drodze pożyczek lub kredytów przedsiębiorstwom z sektora MŚP, jest niewspółmiernie wyższa niż zakładane 15% dopuszczalny pułap szkodowości może zostać podwyższony, jednak nie wcześniej niż po roku od daty zawarcia Umowy. 3) W przypadku przekroczenia dopuszczalnego pułapu szkodowości Pośrednik Finansowy pokrywa ze środków własnych powstałą różnicę pomiędzy wskazanym maksymalnym dopuszczalnym pułapem 1 Zasada pari passu - straty muszą być ponoszone proporcjonalnie i w taki sam sposób przez MFP i Pośrednika Finansowego. Odzyskane kwoty netto generowane w wyniku odzyskania długu z zabezpieczeń złożonych przez MŚP podobnie muszą proporcjonalnie obniżać straty ponoszone przez Pośrednika Finansowego i MFP

8 szkodowości a rzeczywistą wartością szkodowości (utraty kapitału). Rozliczenie Pośrednika Finansowego z MFP z tego tytułu odbywa się w ramach rozliczenia końcowego Umowy. 4) Wszelkie czynności windykacyjne w imieniu i na rzecz MFP prowadzone są przez Pośrednika Finansowego. 5) Wszelkie odzyskane przez Pośrednika Finansowego kwoty netto (tj. po odliczeniu kosztów postępowania windykacyjnego), w tym kwoty odzyskane w wyniku egzekucji praw z zabezpieczeń ustanowionych przez Ostatecznych Beneficjentów, proporcjonalnie obniżają straty ponoszone przez MFP i Pośrednika Finansowego zgodnie z zasadą pari passu. 6) Obowiązek w zakresie dochodzenia roszczeń spoczywa na Pośredniku Finansowym również w przypadku wygaśnięcia lub rozwiązania Umowy. Szczegółowe zasady prowadzenia czynności windykacyjnych przez Pośrednika Finansowego zostały określone we właściwych Wytycznych Menadżera