Ogólne warunki. grupowego ubezpieczenia na ycie z ubezpieczeniowym funduszem kapita owym ze sk adkà inwestycyjnà op acanà jednorazowo

Transkrypt

1 Ogólne warunki grupowego ubezpieczenia na ycie z ubezpieczeniowym funduszem kapita owym ze sk adkà inwestycyjnà op acanà jednorazowo INDEKS APX/09/03/16

2 Ogólne warunki grupowego ubezpieczenia na ycie z ubezpieczeniowym funduszem kapita owym ze sk adkà inwestycyjnà op acanà jednorazowo Postanowienia ogólne 1 Niniejsze Ogólne warunki grupowego ubezpieczenia na ycie z ubezpieczeniowym funduszem kapita owym ze sk adkà inwestycyjnà op acanà jednorazowo (OWU) regulujà zasady, na jakich Towarzystwo obejmuje ochronà ubezpieczeniowà Ubezpieczonych. Definicje 2 OkreÊlenia u yte w OWU oraz w innych dokumentach stanowiàcych integralnà cz Êç umowy ubezpieczenia oznaczajà: 1) alokacja sk adki inwestycyjnej cz Êç sk adki inwestycyjnej przeznaczona na nabycie jednostek uczestnictwa; 2) certyfikat uczestnictwa dokument wystawiany przez Towarzystwo Ubezpieczonemu, potwierdzajàcy przystàpienie do umowy ubezpieczenia zawartej na jego rzecz oraz warunki, na jakich zosta a zawarta; 3) data rozpocz cia ochrony nast pny dzieƒ po dniu podpisania deklaracji przystàpienia i op aceniu sk adki inwestycyjnej; 4) deklaracja przystàpienia wniosek o przystàpienie do umowy ubezpieczenia sk adany przez Ubezpieczonego na formularzu Towarzystwa; 5) dzieƒ przeliczenia termin nabycia jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapita owego, przypadajàcy nie póêniej ni w terminie 4 dni roboczych od daty rozpocz cia ochrony; 6) dzieƒ umorzenia termin umorzenia jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapita owego, przypadajàcy nie póêniej ni w terminie 4 dni roboczych od dnia akceptacji przez Towarzystwo dyspozycji lub wniosku Ubezpieczonego lub Uposa onego, lub odpowiednio od dnia pobrania przez Towarzystwo odpowiedniej op aty; 7) jednostka uczestnictwa cz Êç ubezpieczeniowego funduszu kapita owego stanowiàca proporcjonalny udzia w aktywach netto tego funduszu; 8) konwersja nabycie jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapita owego za Êrodki uzyskane z umorzenia jednostek uczestnictwa innego funduszu; 9) rachunek indywidualny wyodr bniony dla ka dego Ubezpieczonego rachunek jednostek uczestnictwa, na którym ewidencjonowane sà jednostki uczestnictwa nabyte za Êrodki pochodzàce ze sk adki inwestycyjnej; 10) rok ochrony 12-miesi czny okres rozpoczynajàcy si od daty rozpocz cia ochrony okreêlonej w certyfikacie uczestnictwa; 11) sk adka inwestycyjna sk adka obowiàzkowa w z otych polskich z tytu u przystàpienia Ubezpieczonego do ubezpieczenia; 12) suma ubezpieczenia kwota okreêlona w certyfikacie uczestnictwa, którà Towarzystwo zobowiàzuje si wyp aciç w przypadku Êmierci Ubezpieczonego w okresie odpowiedzialnoêci Towarzystwa z tytu u ochrony ubezpieczeniowej; 13) Êwiadczenie ubezpieczeniowe kwota nale na osobom uprawnionym w przypadku Êmierci Ubezpieczonego w okresie odpowiedzialnoêci Towarzystwa z tytu u udzielania ochrony ubezpieczeniowej; 14) Towarzystwo AXA ycie Towarzystwo Ubezpieczeƒ Spó ka Akcyjna z siedzibà w Warszawie (00-867) przy ul. Ch odnej 51, wpisana do Rejestru Przedsi biorców prowadzonego przez Sàd Rejonowy dla m.st. Warszawy Sàd Gospodarczy XII Wydzia Gospodarczy Krajowego Rejestru Sàdowego pod numerem KRS , posiadajàca kapita zak adowy w wysokoêci ,00 z wp acony w ca oêci, NIP ; 15) Ubezpieczajàcy Xelion. Doradcy Finansowi Sp. z o.o. z siedzibà w Warszawie przy ul. Pu awskiej 107, VI p., Warszawa, wpisana do Rejestru Przedsi biorców prowadzonego przez Sàd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XIII Wydzia Gospodarczy Krajowego Rejestru Sàdowego pod numerem KRS , posiadajàca kapita zak adowy w wysokoêci ,00 z, NIP ; 16) ubezpieczeniowy fundusz kapita owy Ubezpieczeniowy Fundusz Kapita owy Aktywny Portfel Funduszy, oferowany przez Towarzystwo w zwiàzku z umowà ubezpieczenia, stanowiàcy wydzielony fundusz aktywów lokowanych zgodnie z postanowieniami regulaminu tego ubezpieczeniowego funduszu kapita owego, stanowiàcego za àcznik do OWU, bàdê inny ubezpieczeniowy fundusz kapita owy wprowadzony do oferty zgodnie z postanowieniami 18 OWU; 17) Ubezpieczony osoba fizyczna, posiadajàca pe nà zdolnoêç do czynnoêci prawnych, na rzecz której Ubezpieczajàcy zawar umow ubezpieczenia; która w dniu podpisania deklaracji przystàpienia ukoƒczy a 18. rok ycia; 18) umowa ubezpieczenia umowa grupowego ubezpieczenia na ycie z ubezpieczeniowym funduszem kapita owym zawarta pomi dzy Towarzystwem a Ubezpieczajàcym; 19) Uposa ony osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna nieposiadajàca osobowoêci prawnej, której ustawa przyznaje zdolnoêç prawnà, wskazana przez Ubezpieczonego, uprawniona do otrzymania Êwiadczenia ubezpieczeniowego na wypadek Êmierci Ubezpieczonego lub wartoêci rachunku indywidualnego w przypadku okreêlonym w 7 OWU; 20) wartoêç rachunku indywidualnego iloczyn liczby jednostek uczestnictwa funduszu zewidencjonowanych na rachunku indywidualnym i ceny jednostki uczestnictwa funduszu obowiàzujàcej w dniu, na który jest ustalana wartoêç rachunku. Przedmiot i zakres ubezpieczenia 3 1. Przedmiotem ubezpieczenia jest ycie Ubezpieczonych. 2. Ubezpieczenie obejmuje Êmierç Ubezpieczonego w okresie odpowiedzialnoêci Towarzystwa z tytu u udzielania ochrony ubezpieczeniowej. Przystàpienie do umowy ubezpieczenia 4 1. Warunkiem przystàpienia do umowy ubezpieczenia jest: 1) z o enie deklaracji przystàpienia i przyj cie jej przez Towarzystwo; 2) op acenie sk adki indywidualnej w kwocie nie ni szej ni minimalna wysokoêç sk adki inwestycyjnej okreêlona w Tabeli op at i limitów. 2. Do umowy ubezpieczenia mo e przystàpiç osoba fizyczna, która w dniu podpisania deklaracji przystàpienia ukoƒczy a 18. rok ycia. 3. Towarzystwo zastrzega sobie prawo odmowy obj cia ochronà ubezpieczeniowà osoby zg oszonej przez Ubezpieczajàcego niezgodnie z postanowieniami ust. 1 2 niniejszego paragrafu i zwrotu na rachunek bankowy osoby przyst pujàcej do umowy ubezpieczenia wp aconej sk adki inwestycyjnej, w terminie 10 dni roboczych od dnia odmowy obj cia tej osoby ochronà ubezpieczeniowà. 4. Towarzystwo potwierdza obj cie Ubezpieczonego ochronà ubezpieczeniowà poprzez wystawienie certyfikatu uczestnictwa, który dor cza ka demu Ubezpieczonemu za poêrednictwem Ubezpieczajàcego. 1

3 Âwiadczenie ubezpieczeniowe 5 1. Âwiadczenie ubezpieczeniowe nale ne w przypadku Êmierci Ubezpieczonego w okresie odpowiedzialnoêci Towarzystwa stanowi suma ubezpieczenia powi kszona o wartoêç rachunku indywidualnego. 2. WysokoÊç sumy ubezpieczenia okreêlona jest w Tabeli op at i limitów. Czas trwania odpowiedzialnoêci Towarzystwa 6 1. OdpowiedzialnoÊç Towarzystwa z tytu u udzielania ochrony ubezpieczeniowej danemu Ubezpieczonemu rozpoczyna si w dacie rozpocz cia ochrony wskazanej w certyfikacie uczestnictwa. 2. OdpowiedzialnoÊç Towarzystwa z tytu u udzielania ochrony ubezpieczeniowej danemu Ubezpieczonemu wygasa z dniem: 1) Êmierci Ubezpieczonego; 2) z o enia przez Ubezpieczonego rezygnacji z ubezpieczenia; 3) w którym wartoêç rachunku indywidualnego jest ni sza ni minimalna wartoêç rachunku indywidualnego okreêlona w Tabeli op at i limitów; 4) odstàpienia od umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczajàcego, w terminie 7 dni od dnia jej zawarcia, zgodnie z postanowieniami 22 OWU. Wy àczenie odpowiedzialnoêci Towarzystwa 7 1. OdpowiedzialnoÊç Towarzystwa z tytu u udzielania ochrony ubezpieczeniowej jest wy àczona w razie Êmierci Ubezpieczonego wskutek samobójstwa, pope nionego przez Ubezpieczonego w okresie, 2 lat od daty rozpocz cia ochrony. 2. W przypadku o którym mowa w ust. 1 niniejszego paragrafu Towarzystwo jest zobowiàzane do wyp aty na rzecz uprawnionych do otrzymania Êwiadczenia ubezpieczeniowego wy àcznie wartoêci rachunku indywidualnego. Uposa ony 8 1. W deklaracji przystàpienia Ubezpieczony mo e wskazaç jednego lub wi cej Uposa onych. 2. W ka dym czasie Ubezpieczony mo e dokonaç zmiany Uposa onych. 3. W przypadku wskazania wi cej ni jednego Uposa onego, Ubezpieczony mo e okreêliç procentowy udzia ka dego z Uposa onych w Êwiadczeniu ubezpieczeniowym bàdê w przypadku okreêlonym w 7 OWU w wartoêci rachunku indywidualnego. 4. W przypadku nieokreêlenia procentowego udzia u Uposa onych w Êwiadczeniu ubezpieczeniowym bàdê w przypadku okreêlonym w 7 OWU w wartoêci rachunku indywidualnego lub wskazania udzia ów, których suma nie stanowi 100%, Towarzystwo przyjmuje, e udzia y Uposa onych sà równe Uposa ony nabywa prawo do otrzymania Êwiadczenia ubezpieczeniowego bàdê wartoêci rachunku indywidualnego w przypadku okreêlonym w 7 OWU z chwilà Êmierci Ubezpieczonego, z zastrze eniem postanowieƒ ust. 2 niniejszego paragrafu. 2. Je eli Uposa ony zmar przed Êmiercià Ubezpieczonego albo je eli umyêlnie przyczyni si do Êmierci Ubezpieczonego, jego prawo przypada pozosta ym Uposa onym proporcjonalnie do przypadajàcych im procentowych udzia ów w Êwiadczeniu ubezpieczeniowym bàdê w przypadku okreêlonym w 7 OWU w wartoêci rachunku indywidualnego. 3. Je eli w chwili Êmierci Ubezpieczonego nie ma Uposa onych lub wszyscy umyêlnie przyczynili si do jego Êmierci, Êwiadczenie ubezpieczeniowe bàdê w przypadku okreêlonym w 7 OWU wartoêç rachunku indywidualnego przypada spadkobiercom Ubezpieczonego. 4. Za osob która zmar a przed Êmiercià Ubezpieczonego uwa a si równie osob, która zmar a jednoczeênie z Ubezpieczonym. Obowiàzki Towarzystwa Towarzystwo jest zobowiàzane do potwierdzenia obj cia Ubezpieczonego ochronà ubezpieczeniowà, zgodnie z umowà ubezpieczenia poprzez wystawienie certyfikatu uczestnictwa i dor czenie go Ubezpieczonemu. 2. Towarzystwo jest zobowiàzane do wyp aty Êwiadczenia ubezpieczeniowego, wartoêci rachunku indywidualnego lub odpowiednio jej cz Êci, zgodnie z zasadami okreêlonymi w OWU. 3. Towarzystwo jest zobowiàzane do dokonywania terminowej wyceny jednostek uczestnictwa. 4. Towarzystwo jest zobowiàzane do sporzàdzania i publikowania sprawozdaƒ ubezpieczeniowego funduszu kapita owego zgodnie z przepisami o dzia alnoêci ubezpieczeniowej. 5. Towarzystwo jest zobowiàzane do przekazania Ubezpieczonemu nie rzadziej ni raz w roku informacji o wysokoêci Êwiadczeƒ przys ugujàcych z tytu u umowy ubezpieczenia, w tym o wartoêci rachunku indywidualnego. Obowiàzki Ubezpieczonego i Ubezpieczajàcego Ubezpieczony jest zobowiàzany do powiadamiania Ubezpieczajàcego o ka dej zmianie swojego adresu korespondencyjnego. 2. Ubezpieczajàcy jest zobowiàzany do przyjmowania oêwiadczeƒ Ubezpieczonych zwiàzanych z umowà ubezpieczenia i przekazywania ich Towarzystwu. 3. Obowiàzki okreêlone w ust. 1 i 2 nie wyczerpujà obowiàzków Ubezpieczonego i Ubezpieczajàcego, które zosta y okreêlone w OWU. Sk adka inwestycyjna Minimalnà wysokoêç sk adki inwestycyjnej okreêla Tabela op at i limitów. 2. Sk adka inwestycyjna jest op acana jednorazowo za okres, w którym Towarzystwo ponosi odpowiedzialnoêç z tytu u udzielania ochrony ubezpieczeniowej. Zasady p atnoêci sk adki inwestycyjnej Sk adka inwestycyjna powinna byç wp acona na rachunek bankowy Towarzystwa w wysokoêci zadeklarowanej w deklaracji przystàpienia. 2

4 Ogólne warunki grupowego ubezpieczenia na ycie z ubezpieczeniowym funduszem kapita owym ze sk adkà inwestycyjnà op acanà jednorazowo 2. Sk adk inwestycyjnà uznaje si za zap aconà w dniu uznania rachunku bankowego Towarzystwa, wskazanego przez Towarzystwo jako w aêciwy do jej op acania, kwotà nale nej sk adki inwestycyjnej. 3. Je eli sk adka inwestycyjna zosta a wp acona w kwocie przewy szajàcej wysokoêç nale nej sk adki inwestycyjnej, okreêlonej w deklaracji przystàpienia, uznaje si e Ubezpieczony dokona zmiany deklaracji przystàpienia w zakresie zmiany zadeklarowanej wysoko- Êci sk adki inwestycyjnej. W takim przypadku Towarzystwo wystawi certyfikat uczestnictwa ze wskazaniem zmienionej wysokoêci sk adki inwestycyjnej. Zmiana deklaracji przystàpienia, o której mowa w zdaniu poprzedzajàcym niniejszego ust pu, nie skutkuje podwy szeniem sumy ubezpieczenia. 4. Z zachowaniem postanowieƒ 12 ust. 1 OWU, je eli sk adka inwestycyjna zosta a wp acona w kwocie ni szej ni wysokoêç nale nej sk adki inwestycyjnej, okreêlonej w deklaracji przystàpienia, uznaje si e Ubezpieczony dokona zmiany deklaracji przystàpienia w zakresie zmiany zadeklarowanej wysokoêci sk adki inwestycyjnej. W takim przypadku Towarzystwo wystawi certyfikat uczestnictwa ze wskazaniem zmienionej wysokoêci sk adki inwestycyjnej. Zmiana deklaracji przystàpienia, o której mowa w zdaniu poprzedzajàcym niniejszego ust pu, nie skutkuje zmianà wysokoêci sumy ubezpieczenia. Rachunek indywidualny Towarzystwo prowadzi na rzecz ka dego z Ubezpieczonych odr bny rachunek indywidualny, na którym sà ewidencjonowane jednostki uczestnictwa nabyte za sk adk inwestycyjnà. 2. Sk adka inwestycyjna jest przeliczana na jednostki uczestnictwa. 3. Liczba jednostek uczestnictwa nabywanych za sk adk inwestycyjnà jest równa ilorazowi kwoty przypadajàcej na nabycie jednostek uczestnictwa funduszu i ceny jego jednostki uczestnictwa obowiàzujàcej w dniu przeliczenia. Ubezpieczeniowy fundusz kapita owy 15 W celu inwestowania Êrodków pochodzàcych ze sk adki inwestycyjnej Towarzystwo oferuje Ubezpieczonym ubezpieczeniowy fundusz kapita owy Ubezpieczeniowy fundusz kapita owy jest podzielony na jednostki uczestnictwa o równej wartoêci. 2. WartoÊç aktywów netto ubezpieczeniowego funduszu kapita owego jest ustalana zgodnie z postanowieniami jego regulaminu. 3. Zmiana wartoêci aktywów netto ubezpieczeniowego funduszu kapita owego jest odzwierciedlona w zmianie wartoêci jednostki uczestnictwa tego funduszu. 4. Cen jednostki uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapita- owego, po której nabywane i umarzane sà jednostki uczestnictwa tego funduszu, ustala si w dniach wyceny tego funduszu poprzez podzielenie wysokoêci aktywów netto tego funduszu przez liczb jednostek uczestnictwa tego funduszu. 5. Kategorie lokat, limity inwestycyjne, terminy dokonywania wyceny oraz zasady ustalania ceny jednostki uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapita owego okreêla jego regulamin Towarzystwo zastrzega sobie prawo po àczenia lub podzielenia jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapita owego poprzez zwi kszenie lub zmniejszenie ich liczby, skutkujàce odpowiednià zmianà ich ceny. 2. Zasady po àczenia i podzia u jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapita owego okreêlone sà w jego regulaminie. 3. Po àczenie lub podzielenie jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapita owego nie stanowi zmiany umowy ubezpieczenia W okresie udzielania danemu Ubezpieczonemu ochrony ubezpieczeniowej Towarzystwo jest uprawnione do likwidacji oferowanego ubezpieczeniowego funduszu kapita owego oraz do wprowadzenia do oferty innych funduszy. Likwidacja ubezpieczeniowego funduszu kapita owego oraz wprowadzenie do oferty innych funduszy nie stanowià zmiany OWU. 2. W przypadku likwidacji ubezpieczeniowego funduszu kapita owego, nie póêniej ni w terminie 60 dni przed datà likwidacji, Towarzystwo zawiadamia Ubezpieczonego o terminie i warunkach likwidacji funduszu, wyznaczajàc mu 30-dniowy termin, w którym mo e z o yç dyspozycj dokonania konwersji jednostek uczestnictwa likwidowanego funduszu. 3. Je eli Ubezpieczony z o y dyspozycj, o której mowa w ust. 2 niniejszego paragrafu, Towarzystwo dokona konwersji jednostek uczestnictwa likwidowanego ubezpieczeniowego funduszu kapita owego na jednostki uczestnictwa funduszu wskazanego przez Ubezpieczonego zgodnie z dyspozycjà Ubezpieczonego. 4. Je eli Ubezpieczony nie z o y w okreêlonym terminie dyspozycji konwersji jednostek uczestnictwa likwidowanego funduszu, o której mowa w ust. 2 niniejszego paragrafu, Towarzystwo dokona konwersji jednostek uczestnictwa likwidowanego ubezpieczeniowego funduszu kapita owego na jednostki uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapita owego, o zbli onym wed ug najlepszej wiedzy Towarzystwa profilu ryzyka, wskazanego Ubezpieczonemu w piêmie, o którym mowa w ust. 2 niniejszego paragrafu. Wyp ata cz Êci wartoêci rachunku indywidualnego W okresie udzielania przez Towarzystwo ochrony ubezpieczeniowej danemu Ubezpieczonemu Ubezpieczony mo e dokonaç wyp aty cz Êci wartoêci rachunku indywidualnego. 2. Towarzystwo odmówi wyp aty, je eli wysokoêç Êrodków przeznaczonych do wyp aty lub wartoêç rachunku indywidualnego po dokonaniu wnioskowanej wyp aty by yby ni sze ni okreêlone w Tabeli op at i limitów. 3. W celu dokonania wyp aty cz Êci wartoêci rachunku indywidualnego Ubezpieczony powinien dor czyç Towarzystwu wniosek o dokonanie wyp aty rachunku indywidualnego na zasadach opisanych w ust. 4 7 niniejszego paragrafu. 4. Wniosek o dokonanie wyp aty cz Êci wartoêci rachunku indywidualnego jest sk adany przez Ubezpieczonego za poêrednictwem Ubezpieczajàcego na formularzu Towarzystwa. Je eli wniosek o dokonanie wyp aty nie zosta z o ony na formularzu Towarzystwa, Ubezpieczony jest dodatkowo zobowiàzany dor czyç Towarzystwu potwierdzonà przez notariusza lub osob upowa nionà przez Ubezpieczajàcego kopi dokumentu poêwiadczajàcego jego to samoêç. 5. Wniosek, o którym mowa w ust. 4 mo e byç z o ony przez Ubezpieczonego tak e z wykorzystaniem Êrodków porozumiewania si na odleg oêç, udost pnionych przez Towarzystwo Ubezpieczajàcemu. 6. Je eli Ubezpieczony sk ada wniosek o dokonanie wyp aty w trybie opisanym w ust. 4 lub 5 niniejszego paragrafu Ubezpieczony obowiàzany jest okazaç przedstawicielowi Ubezpieczajàcego dokument potwierdzajàcy jego to samoêç. 3

5 7. Je eli wniosek o dokonanie wyp aty zosta z o ony przez Ubezpieczonego Towarzystwu bez udzia u Ubezpieczajàcego, Ubezpieczony wraz z wnioskiem zobowiàzany jest dor czyç Towarzystwu potwierdzonà przez notariusza lub osob upowa nionà przez Ubezpieczajàcego kopi dokumentu poêwiadczajàcego jego to samoêç. 8. W celu dokonania wyp aty cz Êci wartoêci rachunku indywidualnego Towarzystwo umarza jednostki uczestnictwa zewidencjonowane na rachunku indywidualnym, zgodnie z wnioskiem Ubezpieczonego, po cenie jednostek uczestnictwa obowiàzujàcej w dniu umorzenia. 9. Towarzystwo dokonuje jednorazowej wyp aty cz Êci wartoêci rachunku indywidualnego w terminie do 10 dni roboczych od dnia dor czenia Towarzystwu wniosku. Je eli zgodnie z postanowieniami OWU Ubezpieczony zobowiàzany jest dor czyç Towarzystwu kopi dokumentu potwierdzajàcego jego to samoêç, bieg terminu, o którym mowa powy ej, rozpoczyna si od dnia dor czenia Towarzystwu wniosku wraz z wymaganà kopià dokumentu. 10. W przypadku rozbie noêci pomi dzy treêcià dyspozycji Ubezpieczonego z o onà z wykorzystaniem Êrodków porozumiewania si na odleg oêç a potwierdzeniem tej dyspozycji z o onym w formie pisemnej, za wià àcà dla Towarzystwa uznaje si dyspozycj z o onà w formie pisemnej. 11. Kwota cz Êci wartoêci rachunku inwestycyjnego przeznaczona do wyp aty jest pomniejszana o nale nà op at likwidacyjnà w wysoko- Êci okreêlonej w Tabeli op at i limitów. 12. W przypadku niespe nienia warunków, o których mowa w ust. 2 Towarzystwo odmówi zgody na dokonanie wyp aty i przeêle Ubezpieczonemu informacj o odmowie jej dokonania. 13. W przypadku dokonania wyp aty przekazem pocztowym Towarzystwo potràci z kwoty wyp acanej Ubezpieczonemu nale nà op at z tytu u przekazu pocztowego. Wyp ata wartoêci rachunku indywidualnego W przypadku wygaêni cia ochrony ubezpieczeniowej udzielanej danemu Ubezpieczonemu na skutek okolicznoêci, o których mowa w 6 ust. 2 pkt 2) lub 3), Towarzystwo dokona umorzenia jednostek uczestnictwa zewidencjonowanych na rachunku indywidualnym po cenie jednostek uczestnictwa obowiàzujàcej w dniu wyceny ubezpieczeniowego funduszu kapita owego nast pujàcym nie póêniej ni w terminie 10 dni roboczych od dnia wygaêni cia ochrony ubezpieczeniowej. 2. Ârodki pieni ne uzyskane z tytu u umorzenia jednostek uczestnictwa zgodnie z zasadami okreêlonymi w ust. 1 nie sà oprocentowane oraz nie podlegajà alokacji i sà przechowywane przez Towarzystwo do czasu wyp aty wartoêci rachunku indywidualnego na rzecz Ubezpieczonego. 3. W celu dokonania wyp aty wartoêci rachunku indywidualnego Ubezpieczony powinien dor czyç Towarzystwu wniosek o dokonanie wyp aty rachunku indywidualnego na zasadach opisanych w ust. 4 7 niniejszego paragrafu. 4. Wniosek o dokonanie wyp aty wartoêci rachunku indywidualnego jest sk adany przez Ubezpieczonego za poêrednictwem Ubezpieczajàcego na formularzu Towarzystwa. Je eli wniosek o dokonanie wyp aty nie zosta z o ony na formularzu Towarzystwa, Ubezpieczony jest dodatkowo zobowiàzany dor czyç Towarzystwu potwierdzonà przez notariusza lub osob upowa nionà przez Ubezpieczajàcego kopi dokumentu poêwiadczajàcego jego to samoêç. 5. Wniosek, o którym mowa w ust. 4, mo e byç z o ony przez Ubezpieczonego tak e z wykorzystaniem Êrodków porozumiewania si na odleg oêç, udost pnionych przez Towarzystwo Ubezpieczajàcemu. 6. Je eli Ubezpieczony sk ada wniosek o dokonanie wyp aty w trybie opisanym w ust. 4 lub 5 niniejszego paragrafu, obowiàzany jest okazaç osobie upowa nionej przez Ubezpieczajàcego dokument potwierdzajàcy jego to samoêç. 7. Je eli wniosek o dokonanie wyp aty zosta z o ony przez Ubezpieczonego Towarzystwu bez udzia u Ubezpieczajàcego, Ubezpieczony wraz z wnioskiem zobowiàzany jest dor czyç Towarzystwu potwierdzonà przez notariusza lub osob upowa nionà przez Ubezpieczajàcego kopi dokumentu poêwiadczajàcego jego to samoêç. 8. Z o enie wniosku o wyp at wartoêci rachunku indywidualnego skutkuje wystàpieniem z ubezpieczenia. Postanowienie ust. 1 stosuje si odpowiednio. 9. Towarzystwo dokonuje jednorazowej wyp aty wartoêci rachunku indywidualnego w terminie do 10 dni roboczych od dnia dor czenia Towarzystwu wniosku. Je eli zgodnie z postanowieniami OWU Ubezpieczony zobowiàzany jest dor czyç Towarzystwu kopi dokumentu potwierdzajàcego jego to samoêç, bieg terminu, o którym mowa powy ej, rozpoczyna si od dnia dor czenia Towarzystwu wniosku wraz z wymaganà kopià dokumentu. 10. W przypadku rozbie noêci pomi dzy treêcià dyspozycji Ubezpieczonego z o onà z wykorzystaniem Êrodków porozumiewania si na odleg oêç a potwierdzeniem tej dyspozycji z o onym w formie pisemnej, za wià àcà dla Towarzystwa uznaje si dyspozycj z o onà w formie pisemnej. 11. Kwota wartoêci rachunku indywidualnego przeznaczona do wyp aty jest pomniejszana o nale nà op at likwidacyjnà w wysokoêci okre- Êlonej w Tabeli op at i limitów. 12. W przypadku dokonania wyp aty przekazem pocztowym Towarzystwo potràci z kwoty wyp acanej Ubezpieczonemu nale nà op at z tytu u przekazu pocztowego. Rezygnacja z ubezpieczenia Ubezpieczony mo e w ka dym czasie wystàpiç z ubezpieczenia poprzez dor czenie Towarzystwu oêwiadczenia o rezygnacji z ubezpieczenia w formie pisemnej pod rygorem niewa noêci. 2. Ubezpieczony mo e odwo aç w formie pisemnej pod rygorem niewa noêci dor czone Towarzystwu oêwiadczenie o rezygnacji z ubezpieczenia, je eli: 1) nie z o y wniosku o wyp at wartoêci rachunku indywidualnego zgodnie z postanowieniami 20 OWU, albo 2) z o y wniosek o wyp at wartoêci rachunku indywidualnego zgodnie z postanowieniami 20 OWU o ile przed dniem z o enia odwo ania oêwiadczenia o rezygnacji z ubezpieczenia Towarzystwo nie dokona o umorzenia jednostek uczestnictwa w celu dokonania wyp aty wartoêci rachunku indywidualnego. Odstàpienie od umowy ubezpieczenia Ubezpieczajàcy mo e odstàpiç od umowy ubezpieczenia poprzez z o enie Towarzystwu oêwiadczenia o odstàpieniu od umowy ubezpieczenia w formie pisemnej pod rygorem niewa noêci, w terminie 7 dni od dnia zawarcia umowy ubezpieczenia. 2. W przypadku odstàpienia od umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczajàcego Towarzystwo zwraca Ubezpieczonemu wp aconà przez niego sk adk inwestycyjnà: 1) powi kszonà bàdê pomniejszonà o kwot wynikajàcà z ró nicy cen jednostek uczestnictwa zewidencjonowanych na rachunku indywidualnym, obowiàzujàcych w dniu umorzenia i w dniu nabycia, oraz 4

6 Ogólne warunki grupowego ubezpieczenia na ycie z ubezpieczeniowym funduszem kapita owym ze sk adkà inwestycyjnà op acanà jednorazowo 2) pomniejszonà o op aty pobrane przez Towarzystwo, nale ne w okresie w którym Towarzystwo ponosi o odpowiedzialnoêç z tytu u ochrony ubezpieczeniowej, w terminie 10 dni roboczych od dnia dor czenia Towarzystwu oêwiadczenia o odstàpieniu Ubezpieczajàcego od umowy ubezpieczenia. Wyp ata Êwiadczenia ubezpieczeniowego W przypadku Êmierci Ubezpieczonego Towarzystwo wyp aca Êwiadczenie ubezpieczeniowe. 2. Podstawà wyp aty Êwiadczenia ubezpieczeniowego jest przedstawienie Towarzystwu przez osob uprawnionà nast pujàcych dokumentów lub ich kopii potwierdzonych przez notariusza lub osob upowa nionà przez Ubezpieczajàcego: 1) dokumentu poêwiadczajàcego to samoêç osoby uprawnionej do otrzymania Êwiadczenia ubezpieczeniowego; 2) skróconego odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego; 3) odpisu prawomocnego postanowienia sàdu o stwierdzeniu nabycia spadku, w przypadku gdy osobà uprawnionà jest spadkobierca Ubezpieczonego; 4) innych dokumentów koniecznych do ustalenia odpowiedzialno- Êci Towarzystwa. 3. Dokumenty urz dowe, o których mowa w ust. 2 pkt. 2) 4) niniejszego paragrafu, sporzàdzone w j zyku obcym, przed z o eniem Towarzystwu powinny zostaç potwierdzone za zgodnoêç z prawem miejsca ich wystawienia i przet umaczone na j zyk polski przez t umacza przysi g ego. 4. W celu dokonania wyp aty Êwiadczenia ubezpieczeniowego Towarzystwo umarza jednostki uczestnictwa zewidencjonowane na rachunku indywidualnym zmar ego Ubezpieczonego, po cenie jednostek uczestnictwa obowiàzujàcej w dniu umorzenia. 5. Towarzystwo dokonuje jednorazowej wyp aty Êwiadczenia ubezpieczeniowego w terminie 30 dni od dor czenia Towarzystwu wniosku o wyp at tego Êwiadczenia oraz dokumentów àdanych przez Towarzystwo, koniecznych do dokonania wyp aty. Forma wyp aty 24 Wszelkie wyp aty na rzecz osób uprawnionych z tytu u umowy ubezpieczenia sà dokonywane przez Towarzystwo w formie bezgotówkowej, zgodnie z dyspozycjà osoby uprawnionej. Op aty Towarzystwo pobiera nast pujàce op aty: 1) op at za ryzyko ubezpieczeniowe; 2) op at za zarzàdzanie; 3) op at likwidacyjnà. 2. Je eli Ubezpieczony wystàpi z ubezpieczenia, Towarzystwo pobiera op aty, o których mowa w ust. 1 pkt. 1) 2), w wysokoêci proporcjonalnej do okresu, za który sà nale ne. 3. WysokoÊç op at oraz limitów, o których mowa w niniejszych OWU, okreêla Tabela op at i limitów. 4. Op aty pobierane przez Towarzystwo odliczane sà z rachunku indywidualnego. Op ata za ryzyko ubezpieczeniowe Op ata za ryzyko ubezpieczeniowe jest ustalana kwotowo na podstawie wieku Ubezpieczonego. 2. Op ata za ryzyko ubezpieczeniowe jest pobierana na koniec ka dego miesiàca kalendarzowego, w którym Towarzystwo ponosi o odpowiedzialnoêç z tytu u udzielania ochrony ubezpieczeniowej, poprzez umorzenie odpowiedniej liczby jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapita owego zewidencjonowanych na rachunku indywidualnym Ubezpieczonego, wed ug cen jednostek uczestnictwa obowiàzujàcych w dniu umorzenia. Op ata za zarzàdzanie Op ata za zarzàdzanie jest pobierana za zarzàdzanie aktywami ubezpieczeniowego funduszu kapita owego, którego jednostki uczestnictwa by y zewidencjonowane na rachunku indywidualnym danego Ubezpieczonego. 2. Op ata za zarzàdzanie jest okreêlona procentowo w stosunku do wartoêci jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapita owego zewidencjonowanych na rachunku indywidualnym. 3. Op ata za zarzàdzanie jest naliczana w ka dym dniu udzielania danemu Ubezpieczonemu ochrony ubezpieczeniowej. 4. Op ata za zarzàdzanie jest pobierana na koniec ka dego miesiàca kalendarzowego, poprzez proporcjonalne umorzenie odpowiedniej liczby jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapita- owego zewidencjonowanych na rachunku indywidualnym, wed ug cen jednostek uczestnictwa obowiàzujàcych w dniu umorzenia. W przypadku wyp aty cz Êci wartoêci rachunku indywidualnego Towarzystwo pobierze cz Êç op aty za zarzàdzanie za okres do dnia wyp aty cz Êci wartoêci rachunku indywidualnego, poprzez umorzenie odpowiedniej liczby jednostek uczestnictwa. Pozosta a cz Êç op aty za zarzàdzanie jest pobierana na koniec miesiàca kalendarzowego, w którym wyp ata cz Êci wartoêci rachunku indywidualnego zosta a dokonana. 5. Niezale nie od op aty pobieranej zgodnie z postanowieniami ust. 1 4 niniejszego paragrafu, z aktywów brutto ubezpieczeniowego funduszu kapita owego pobierana jest równie op ata za zarzàdzanie w wysokoêci i na warunkach okreêlonych w regulaminie tego funduszu. Op ata likwidacyjna Op ata likwidacyjna jest pobierana od kwot nale nych Ubezpieczonemu z tytu u: 1) wyp aty wartoêci rachunku indywidualnego; 2) wyp aty cz Êci wartoêci rachunku indywidualnego. 2. Op ata likwidacyjna jest okreêlona procentowo, w stosunku w jakim w dniu jej naliczenia pozostaje do wyp aty wartoêci rachunku indywidualnego lub odpowiednio do wyp aty cz Êci rachunku indywidualnego. 3. Op ata likwidacyjna jest pobierana przez Towarzystwo w dniu umorzenia jednostek uczestnictwa, dokonanego w celu wyp aty warto- Êci rachunku indywidualnego lub cz Êci wartoêci rachunku indywidualnego poprzez potràcenie op aty likwidacyjnej z kwoty nale nej Ubezpieczonemu. 5

7 Skargi i za alenia Osoba zainteresowana mo e wnosiç skargi i za alenia do Zarzàdu Towarzystwa. 2. Skargi i za alenia powinny byç sk adane na piêmie w siedzibie Towarzystwa lub przesy ane na adres Towarzystwa. Powinny one okreêlaç dane umo liwiajàce identyfikacj osoby zg aszajàcej skarg lub za alenie oraz przedmiot skargi lub za alenia. 3. Skargi i za alenia sà rozpatrywane niezw ocznie, nie póêniej jednak ni w terminie 30 dni od dnia dor czenia Towarzystwu. W przypadku gdy rozpatrzenie skargi lub za alenia nie jest mo liwe w tym terminie, Towarzystwo poinformuje o tym osob, która zg osi a skarg lub za- alenie, oraz rozpatrzy skarg lub za alenie najpóêniej w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu nale ytej starannoêci rozpatrzenie skargi lub za alenia sta o si mo liwe. 4. O sposobie rozpatrzenia skargi lub za alenia zawiadamia si osob, która zg osi a skarg lub za alenie, niezw ocznie po rozpatrzeniu, w formie pisemnej lub innej formie uzgodnionej z tà osobà. 5. Niezale nie od trybu okreêlonego w niniejszym paragrafie organem uprawnionym do rozpatrywania skarg i za aleƒ na dzia alnoêç Towarzystwa jest Rzecznik Ubezpieczonych. Sàd w aêciwy do rozstrzygania sporów 30 Powództwo o roszczenia wynikajàce z umowy ubezpieczenia mo na wytoczyç przed sàdem powszechnym w aêciwym dla siedziby Towarzystwa, Ubezpieczajàcego, Ubezpieczonego lub Uprawnionego z umowy ubezpieczenia. Informacja o przepisach podatkowych Zasady opodatkowania podatkiem dochodowym kwot otrzymanych przez osoby fizyczne z tytu u ubezpieczeƒ na ycie okreêla ustawa z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych (tekst jednolity: Dz.U. z 2000 r. nr 14, poz. 176 z póên. zm.). 2. Kwoty otrzymane przez osoby fizyczne z tytu u ubezpieczeƒ na ycie sà wolne od podatku, z wyjàtkiem dochodu z tytu u inwestowania sk adki ubezpieczeniowej w zwiàzku z umowà ubezpieczenia, w przypadku ubezpieczeƒ zwiàzanych z ubezpieczeniowymi funduszami kapita owymi. 3. Kwoty otrzymane przez osoby prawne z tytu u ubezpieczeƒ na ycie podlegajà opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób prawnych zgodnie z zasadami okreêlonymi w ustawie z dnia 15 lutego 1992 r. o podatku dochodowym od osób prawnych (tekst jednolity: Dz.U. z 2000 r. nr 54, poz. 654 z póên. zm.). Postanowienia koƒcowe O ile OWU nie stanowià inaczej, odwo anie oêwiadczenia, w tym wniosku lub dyspozycji, jest skuteczne, je eli zosta o dor czone Towarzystwu nie póêniej ni z tym wnioskiem lub dyspozycjà. 2. W przypadku dor czenia Towarzystwu kolejnej dyspozycji przed up ywem terminu na wykonanie poprzedniej dyspozycji okreêlony w OWU termin realizacji kolejnej dyspozycji ulega wyd u eniu i jest liczony poczàwszy od dnia, w którym up ynà termin realizacji poprzedniej dyspozycji. 3. Towarzystwo odmówi realizacji dyspozycji, je eli wniosek lub dokument dyspozycji zosta y wype nione nieprawid owo lub sà niekompletne. 4. W przypadku niepowiadomienia Towarzystwa o zmianie adresu Ubezpieczajàcego, Ubezpieczonego lub Uprawnionego z umowy ubezpieczenia, pisma przes ane do tych osób na ostatni adres wskazany Towarzystwu wywierajà skutki nimi przewidziane po up ywie 30 dni od daty nadania w placówce pocztowej. 5. Wszelkie oêwiadczenia i zawiadomienia dotyczàce umowy ubezpieczenia powinny byç dokonywane na piêmie. OÊwiadczenia i zawiadomienia sk adane Towarzystwu powinny byç przesy ane na adres siedziby Towarzystwa bàdê sk adane osobiêcie w jego siedzibie. 6. Regulamin ubezpieczeniowego funduszu kapita owego mo e ulegaç zmianie w okresie obowiàzywania umowy ubezpieczenia. W takim przypadku Towarzystwo jest zobowiàzane dor czyç Ubezpieczajàcemu i Ubezpieczonemu informacj o zmianie regulaminu. Zmiana nazwy funduszu, zasad zarzàdzania funduszem, a tak e zmiany wynikajàce z bezwzgl dnie obowiàzujàcych przepisów prawa powszechnego nie stanowià zmiany OWU. 7. Tabela op at i limitów mo e zostaç zmieniona w okresie udzielania przez Towarzystwo ochrony ubezpieczeniowej danemu Ubezpieczonemu wy àcznie na korzyêç Ubezpieczonego. Zmiana, o której mowa w zdaniu poprzedzajàcym, nie stanowi zmiany OWU. 33 W sprawach nieuregulowanych w OWU stosuje si przepisy kodeksu cywilnego oraz przepisy o dzia alnoêci ubezpieczeniowej. 34 Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia zosta y zatwierdzone uchwa à Zarzàdu Towarzystwa nr 1/04/03/2009 z dnia 4 marca 2009 r. Prezes Zarzàdu Maciej Szwarc Cz onek Zarzàdu Janusz Arczewski 6

8 AXA to bezpieczeƒstwo finansowe Zapewniamy kompleksowe rozwiàzania finansowe Tobie i Twojej rodzinie przez ca e ycie. AXA jest jednà z najwi kszych grup ubezpieczeniowych Êwiata, której zaufa o ponad 67 milionów klientów w 55 krajach. Spó ki AXA w Polsce oferujà indywidualne i grupowe ubezpieczenia na ycie, ubezpieczenia na ycie z funduszami kapita owymi, otwarty fundusz emerytalny, ubezpieczenia majàtkowe kierowane do klientów korporacyjnych oraz ubezpieczenia zdrowotne, turystyczne i komunikacyjne. Milionom klientów na Êwiecie nasza marka kojarzy si z bezpieczeƒstwem, profesjonalizmem oraz doskona ym dopasowaniem produktów do ich potrzeb. AXA ycie Towarzystwo Ubezpieczeƒ S.A. ul. Ch odna 51, Warszawa, tel , fax , Nr KRS 41216, NIP , Kapita zak adowy: z wp acony w ca oêci