WYTYCZNE DO ZAWIERANIA UMÓW UBEZPIECZEŃ KOMUNIKACYJNYCH

Transkrypt

1 SAMOCHÓD WYTYCZNE DO ZAWIERANIA UMÓW UBEZPIECZEŃ KOMUNIKACYJNYCH Opracowane przez Departament Ubezpieczeń Indywidualnych oraz Biuro Rozwoju Produktów Komunikacyjnych TUiR Warta S.A. Wersja 2/13 sierpień 2013 r. Wyłącznie do użytku wewnętrznego

2 SPIS TREŚCI Treść ROZDZIAŁ I DEFINICJE i ZASADY OGÓLNE 5 1 Definicje 5 2 Zasady ogólne Status prawny Klienta Leasing/kredyt UŜytkownik Obowiązki Sprzedawcy 9 Strona 2.4 Dopuszczalne sposoby taryfikacji Płatność składki Zmiana danych w umowie Aneks do umowy ubezpieczenia Duplikat polisy 14 ROZDZIAŁ II UBEZPIECZENIA OC 16 1 Obowiązkowe ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych 1.1 Podstawy prawne Obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia Zakres terytorialny ubezpieczenia Kiedy powstaje obowiązek zawarcia umowy OC Okres ubezpieczenia Zawarcie następnej umowy na kolejne 12 miesięcy z mocy Ustawy Zbycie/przewłaszczenie pojazdu Ponowna kalkulacja naleŝnej składki - rekalkulacja Czasowe wycofanie pojazdu z ruchu Kiedy umowa ubezpieczenia OC ulega rozwiązaniu Przypadki zwrotu składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia OC 27 2 UBEZPIECZENIE OC GRANICZNE Podstawa prawna Zakres terytorialny Kiedy powstaje obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia Okres ubezpieczenia Polisa ubezpieczenia granicznego 28 3 ZIELONA KARTA Podstawa prawna Dla kogo jest ubezpieczenia ZK Zakres terytorialny Okres ubezpieczenia Kiedy odpowiedzialność wygasa i umowa ubezpieczenia ulega 29 rozwiązaniu 16 2

3 3.6 Zwrot składki Certyfikat Zielonej Karty 30 ROZDZIAŁ III UBEZPIECZENIE AUTOCASCO (AC) Zasady ogólne Wstęp Podstawa prawna Porównanie zakresów ochrony produktów ACS i ACK 31 2 Zawarcie umowy ubezpieczenia AC Wniosek o ubezpieczenie Załącznik do wniosku ubezpieczenie AC z dnia Nowa umowa ubezpieczenia AC Wznowienie umowy ubezpieczenia Cesja praw z umowy ubezpieczenia Rozszerzenie umowy ubezpieczenia Aneks do umowy ubezpieczenia Utrata kluczyków Rozwiązanie umowy ubezpieczenia 38 ROZDZIAŁ IV UBEZPIECZENIE NNW 40 1 Podstawy prawne 40 2 Przedmiot i zakres ubezpieczenia NNW 40 3 Ubezpieczający 41 4 Ubezpieczony 41 5 Sumy ubezpieczenia i wysokość świadczeń NNW 41 6 Zawarcie umowy ubezpieczenia 43 7 Rozwiązanie umowy ubezpieczenia 43 ROZDZIAŁ V UBEZPIECZENIE WARTA MOTO-ASSISTANCE (WMA) Wstęp Podstawy prawne Przedmiot ubezpieczenia Zawarcie umowy ubezpieczenia i okres ubezpieczenia Zakres ubezpieczenia WMA Rozwiązanie umowy ubezpieczenia WMA 47 ROZDZIAŁ VI UBEZPIECZENIE WARTA AUTO-SZYBY (WAS) 48 1 Podstawa prawna 48 2 Przedmiot i zakres ubezpieczenia 48 3 Zawarcie umowy ubezpieczenia i okres ubezpieczenia 49 4 Rozwiązanie umowy ubezpieczenia 49 ROZDZIAŁ VII UBEZPIECZENIE WARTA OPONY 50 1 Podstawa prawna 50 2 Przedmiot i zakres ubezpieczenia 50 3

4 3 Zawarcie umowy ubezpieczenia i okres ubezpieczenia 50 4 Rozwiązanie umowy ubezpieczenia 51 ROZDZIAŁ VIII UBEZPIECZENIE WARTA AUTO OCHRONA Podstawa prawna 52 2 Przedmiot i zakres ubezpieczenia 52 3 Zawarcie umowy ubezpieczenia i okres ubezpieczenia 52 4 Rozwiązanie umowy ubezpieczenia 52 ROZDZIAŁ IX PROGRAM MAŁA FLOTA 54 1 Komu proponujemy MAŁĄ FLOTĘ 54 2 Uruchomienie Programu MAŁA FLOTA 54 3 Zawarcie nowej umowy ubezpieczenia w ramach Programu 55 4 Wznowienia umów w ramach Programu MAŁA FLOTA 55 ROZDZIAŁ X TABELA NUMERÓW SYMBOLI STATYSTYCZNYCH 57 ROZDZIAŁ XI PROCEDURA OGLĘDZIN POJAZDU 60 1 Zasady ogólne 60 2 Oględziny pojazdu 60 3 Sprawdzenie funkcjonowania zabezpieczeń przeciwkradzieŝowych 61 4 Zasady wykonywania fotografii 61 ROZDZIAŁ XII WYCENA RYNKOWA POJAZDU 66 1 Zasady ogólne 66 2 Identyfikacja pojazdu 66 3 Wycena pojazdów poprzez AUW (WARTA XXI) 76 4 Wycena pojazdów poprzez Portal dla Agentów (Program INFOAUTO- NET) 5 Wycena pojazdów poprzez COA 78 6 Istotne informacje do ustalenia wartości rynkowej pojazdu 79 7 Wartość bazowa pojazdu 80 8 Wartość rynkowa pojazdu 9 Zasady stosowania korekt w Komputerowym Systemie INFO- EKSPERT

5 ROZDZIAŁ I DEFINICJE i ZASADY OGÓLNE 1. DEFINICJE słownik pojęć oraz skrótów stosowanych w Wytycznych AC kaŝde z ubezpieczeń pojazdu od uszkodzeń i zniszczeń (autocasco), w szczególności w ramach Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU): Autocasco Komfort (ACK) oraz Autocasco Standard (ACS) AUW Agencja Ubezpieczeniowa WARTA, moduł WARTA XXI program taryfikacyjno-obsługowy, aplikacja autoryzowana przez TUiR WARTA S.A CP - Centrum Produktowe, jednostka terenowa Departamentu Ubezpieczeń Indywidualnych (DUI) właściwa dla siedziby Sprzedawcy COP Centrum Obsługi PosprzedaŜowej COA Centrum Obsługi Agentów Dyr. SprzedaŜy - Dyrektor Regionalnego Centrum SprzedaŜy (RCS) Dokumentacja polisowa dokumenty potwierdzające zawarcie umowy ubezpieczenia, tj. polisa wraz z wnioskiem i załącznikiem do wniosku AC (lub wniosko-polisa), arkuszem kalkulacji składki, wymaganymi zaświadczeniami/oświadczeniami Klientów, a w przypadku AC takŝe dokumentacja fotograficzna oraz wycena wartości rynkowej ubezpieczonego pojazdu KR kaŝde z ubezpieczeń ryzyka utraty pojazdu wskutek jego kradzieŝy w ramach OWU Autocasco MenadŜer SprzedaŜy - Kierujący Regionem / Regionalny MenadŜer SprzedaŜy OC - obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów w kraju i za granicą Okres posiadania uprawnień do kierowania pojazdem okres posiadania uprawnień obliczany jest analogicznie jak wiek Właściciela/UŜytkownika (Klienta) pojazdu oraz dziecka (zgodnie z pkt 1.23.) Osoba o zwiększonym ryzyku ubezpieczeniowym osoba kierująca pojazdem, inna niŝ Właściciel i UŜytkownik pojazdu, która nie ukończyła 25 roku Ŝycia lub osoba, która posiada uprawnienia do prowadzenia danego rodzaju pojazdu krócej niŝ 3 lata SOWA System Ochrony Wznowień Agenta (SOWA AC i SOWA OC) Sprzedawca osoba związana z WARTĄ umową, na podstawie której dokonuje sprzedaŝy ubezpieczeń (agent ubezpieczeniowy, dealer ubezpieczeniowy, doradca ubezpieczeniowy, pracownik WARTY) Taryfikacja ogólna system taryfikacji dotyczący umów ubezpieczeń produktów indywidualnych, dedykowanych dla szerokiego grona Klientów Indywidualnych; taryfikacja ogólna opiera się na zasadach opisanych w Taryfie składek/owu oraz Zarządzeniach Dyrektora CP dot. produktów OC i AC. W taryfikacji ogólnej są dwie ścieŝki taryfikacji: ścieŝka standardowa dotyczy Klientów zawierających nową umową na podstawie oświadczenia, ścieŝka SOWA System Ochrony Wznowień Agenta, dotyczy Klientów wznawiających umowy z zastosowaniem indeksacji składki z polisy ubiegłorocznej. 5

6 1.16. Taryfikacja programowa (specjalne systemy taryfikacji) dotyczy umów ubezpieczeń zawartych w ramach Car Dealers, DuŜych Flot, Małych Flot, Umów Generalnych, dedykowanych dla określonych Klientów/pojazdów Taryfikacja specjalna odrębny sposób kalkulacji składki (inny niŝ pkt. 1,15 i 1, 16), ustalony przez CP/Centralę WARTY indywidualnie dla konkretnej umowy Umowa wznowiona kolejna 12 miesięczna umowa zawarta na ten sam pojazd, na rachunek tego samego Właściciela przed wygaśnięciem poprzedniej umowy w WARCIE lub po jej wygaśnięciu, jeŝeli okres pomiędzy datą końca obowiązywania poprzedniej umowy a początkiem okresu ubezpieczenia kolejnej umowy jest nie dłuŝszy niŝ 30 dni Umowa nowa umowa, która nie spełnia warunków umowy wznowionej UŜytkownik pojazdu (UŜytkownik) - osoba upowaŝniona do korzystania z pojazdu na podstawie umowy leasingu lub kredytu wskazana w dokumencie ubezpieczenia WARTA - Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji WARTA S.A Wiek pojazdu liczba lat ustalona jako róŝnica pomiędzy rokiem, w którym rozpoczyna się okres ubezpieczenia, a rokiem budowy/produkcji pojazdu Wiek Właściciela/UŜytkownika pojazdu oraz dziecka wiek Właściciela/UŜytkownika pojazdu/dziecka (w latach) oblicza się według daty urodzenia, biorąc pod uwagę dzień, miesiąc i rok, przyjmując, Ŝe w dniu rocznicy urodzin osoba ta ma ukończony dany rok. Przy wyliczaniu wieku osoby przyjmuje się datę początku ochrony ubezpieczeniowej. Uwaga: Przy określaniu wieku Sprzedawca ma prawo zastosować 30-dniową tolerancję w przypadku, gdy do terminu osiągnięcia określonego wieku brakuje nie więcej niŝ 30 dni lub termin ten jest przekroczony o nie więcej niŝ 30 dni (w Programie AUW kompetencja ta jest automatycznie stosowana przez system) Właściciel pojazdu osoba/osoby wskazana/wskazane w dowodzie rejestracyjnym lub innym dokumencie potwierdzającym prawo własności pojazdu ZR Zespół Rozliczeń. 6

7 2. ZASADY OGÓLNE. UWAGA: niniejsze Wytyczne mają zastosowanie do umów ubezpieczeń komunikacyjnych zawieranych z Klientami indywidualnymi na zasadach taryfikacji ogólnej, a takŝe w ramach programów dla Małych Flot (MF). Nie mają natomiast zastosowania do ubezpieczeń zawieranych w ramach programów dla DuŜych Flot, pakietów dealerskich (Car Dealers) oraz innych Umów Generalnych. Nie mają teŝ zastosowania dla produktów oferowanych pod marką HDI Asekuracja Status prawny Klienta. Jedną z podstawowych powinności Sprzedawcy przy zawieraniu umowy ubezpieczenia jest ustalenie statusu prawnego Klienta (zarówno Ubezpieczającego, jak i Właściciela oraz ew. UŜytkownika pojazdu). Ma to istotne znaczenie dla poprawnego wystawienia dokumentacji polisowej (w szczególności ustalenia czy niezbędny jest PESEL czy REGON). Prawidłowe określenie statusu Właściciela/UŜytkownika ma takŝe wpływ na sposób taryfikacji oraz moŝliwości stosowania określonych zniŝek/zwyŝek i ich wysokości. Pod względem statusu prawnego wyróŝniamy dwie grupy Klientów: a) osoby fizyczne identyfikacja wg PESEL, b) osoby prawne oraz jednostki organizacyjne nieposiadające osobowości prawnej - identyfikacja wg REGON Osobą prawną jest m.in.: 1) spółka kapitałowa: a) spółka akcyjna, b) spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, 2) spółdzielnia, 3) przedsiębiorstwo państwowe, 4) jednostka samorządu terytorialnego: gmina, powiat, województwo, 5) kościół i poszczególne jego jednostki organizacyjne-diecezje, parafie, organizacje kościelne, 6) wyŝsza uczelnia, 7) fundacja, 8) państwowa lub samorządowa instytucja kultury, 9) jednostka badawczo-rozwojowa, 10) partia polityczna, 11) stowarzyszenie rejestrowe, 12) samodzielny publiczny zakład opieki zdrowotnej, 13) związek zawodowy Jednostką organizacyjną nieposiadającą osobowości prawnej jest m.in.: 1) spółka osobowa: a) spółka jawna, b) spółka partnerska, c) spółka komandytowa, d) spółka komandytowo-akcyjna, 7

8 2) stowarzyszenie zwykłe, 3) wspólnota mieszkaniowa, 4) organy władzy państwowej z aparatami towarzyszącymi (z niektórymi wyjątkami, jak np. fundusze celowe, jednostki samorządu terytorialnego, instytucje kultury), 5) oddział osoby prawnej. UWAGA: Osoby fizyczne prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą, a takŝe spółki cywilne identyfikacja tylko wg PESEL i taryfikacja jak dla osób fizycznych. Zasada generalna status prawny i dane Właściciela pojazdu wg danych z dowodu rejestracyjnego (bądź innego dokumentu potwierdzającego tytuł własności). Przy współwłasności pojazdu, gdy jednym ze Współwłaścicieli jest teŝ bank kredytujący jego zakup, taryfikację przeprowadza się wg parametrów pozostałych Właścicieli, z pominięciem tego banku Leasing / kredyt UŜytkownik. W odniesieniu do pojazdów leasingowanych oraz nabywanych w kredycie, których Właścicielem jest firma leasingowa (leasingodawca finansujący) lub bank (kredytodawca) obowiązują odmienne od ogólnie obowiązujących zasady ubezpieczeniowe Osoba upowaŝniona do korzystania z pojazdu na podstawie umowy leasingu lub kredytu (czyli leasingobiorca korzystający lub kredytobiorca), to - zgodnie z definicją obowiązującą w WARCIE UŜytkownik. Z punktu widzenia zasad taryfikacji rozróŝniamy UŜytkownika z umowy generalnej (składka ustalana dla Właściciela pojazdu leasingodawcy) oraz UŜytkownika indywidualnego (składka ustalana na podstawie danych tego UŜytkownika). W dalszej części będzie mowa tylko o UŜytkowniku indywidualnym Zasady jakie obowiązują w przypadku umów, w których wskazany jest UŜytkownik są następujące: 1) wyjściowa składka taryfowa ustalana jest wg miejsca zamieszkania/siedziby UŜytkownika pojazdu, 2) cała taryfikacja składki (w tym ustalanie uprawnień do zniŝki/zwyŝki z tytułu szkód i posiadania umów) równieŝ ustalana jest wg danych UŜytkownika pojazdu, 3) status prawny i dane UŜytkownika w przypadku leasingu (w dowodzie rej. jest firma leasingowa) - nie wg zapisu w umowie leasingowej (bo tam leasingobiorca zazwyczaj będzie jako przedsiębiorca z REGONem), ale wg statusu prawnego UŜytkownika tak jak byłby wpisany do dowodu rejestracyjnego, gdyby to on figurował jako właściciel auta (spółki cywilne i jednoosobowa działalność gospodarcza - tak jak osoby fizyczne, wg PESEL, osoby prawne oraz jednostki organizacyjne nieposiadające osobowości prawnej - wg REGON), 4) w przypadkach jak w pkt. 3), w odniesieniu do leasingobiorców będących firmami w formie spółki cywilnej bądź jednoosobowej działalności gospodarczej, gdy wymogiem leasingodawcy (Właściciela pojazdu) jest aby dane leasingobiorcy na polisie odpowiadały jego danym w umowie leasingu (czyli z REGONem), dopuszcza się takie wpisanie tego podmiotu, ale tylko w roli Ubezpieczający (w roli UŜytkownik ma występować jako os. fizyczna z nr PESEL). Np. Ubezpieczający: PPHU Jan Kowalski, REGON...; UŜytkownik: Jan Kowalski, PESEL.... 8

9 UWAGA: W przypadku samochodów osobowych będących własnością osób prawnych, a jednocześnie, gdy: a. Właścicielem pojazdu jest firma leasingowa / bank kredytujący jego zakup, natomiast UŜytkownikiem jest takŝe osoba prawna (za wyjątkiem sp. cywilnych oraz firm prowadzonych jako jednoosobowa działalność gospodarcza takie podmioty w umowie traktowane są jak osoby fizyczne wg PESEL wspólników/właściciela takiej firmy) lub b. jedynym Właścicielem pojazdu jest inna osoba prawna (z zastrzeŝeniem jak w pkt. a, Ŝe nie dotyczy to spółek cywilnych i jednoosobowej działalności gospodarczej), - dopuszcza się taryfikację składki wg parametrów wyłącznego uŝytkownika - osoby fizycznej, będącej członkiem kierownictwa bądź władz właścicielskich tej firmy i wskazanej w umowie jako wyłączny uŝytkownik tego samochodu słuŝbowego; - warunkiem zastosowania takiego rozwiązania jest uzyskanie i załączenie do dokumentacji polisowej dodatkowego pisemnego oświadczenia Ubezpieczającego o wyłącznym uŝytkowaniu tego pojazdu przez ww. osobę/osoby fiz. (maks. dwie osoby) - we wniosku i na polisie taki uŝytkownik wyłączny wpisywany jest jako UŜytkownik, takŝe jednocześnie z UŜytkownikiem firmowym w przypadkach jak w pkt. a; - w przypadku polis wystawianych z AUW WARTA XXI ww. oświadczenie stanowi integralną cześć wniosko-polisy generowanej z aplikacji Obowiązki Sprzedawcy Do obowiązków Sprzedawcy naleŝy zawieranie umów ubezpieczenia zgodnie z kompetencjami określonymi w umowie agencyjnej, obowiązującymi przepisami prawa, zarządzeniami, taryfami, OWU oraz pismami i wytycznymi WARTY Przy zawarciu umowy ubezpieczenia Sprzedawca zobowiązany jest uzyskać do wglądu następujące dokumenty: 1) dokument toŝsamości Ubezpieczającego, 2) dowód rejestracyjny ubezpieczanego pojazdu (o ile pojazd podlega rejestracji), 3) dokument potwierdzający tytuł prawny do pojazdu (np. umowa kupna-sprzedaŝy, faktura zakupu pojazdu, dokumenty odprawy celnej itp.), 4) dokument potwierdzający posiadanie uprawnień do kierowania ubezpieczanym pojazdem przez Właściciela/UŜytkownika (prawo jazdy, świadectwo kwalifikacji itp.), 5) umowę leasingu w przypadku pojazdu będącego w leasingu (gdy w umowie ubezpieczenia wskazany jest UŜytkownik leasingobiorca), 6) umowę kredytową w przypadku naniesienia cesji na polisie, bądź gdy w umowie ubezpieczenia wskazany jest UŜytkownik kredytobiorca. UWAGA: o ile jest to moŝliwe, Sprzedawca powinien sporządzić kserokopie ww. dokumentów wymaganych przy zawarciu umowy ubezpieczenia, z zastrzeŝeniem pkt i PowyŜsze sprawdzenie jest niezbędne dla zweryfikowania (skontrolowania), czy w prawidłowy sposób, tj. zgodnie z danymi zawartymi w ww. dokumentach, wypełniony został wniosek o ubezpieczenie wraz z załącznikami i oświadczeniem oraz czy potwierdzona została toŝsamość Ubezpieczającego. 9

10 UWAGA: w przypadkach, gdy w imieniu Ubezpieczającego występuje jego reprezentant (np. pracownik firmy, broker), jego toŝsamość i prawo występowania w imieniu Ubezpieczającego powinna być takŝe sprawdzona, a podpisy składane przez tę osobę na dokumentacji polisowej w miejscach dot. Ubezpieczającego, powinny być opatrzone dopiskiem z upowaŝnienia... (imię i nazwisko/bądź pieczątka tej osoby umocowanej do występowania w imieniu Ubezpieczającego). Ponadto, do dokumentacji polisowej naleŝy wówczas dołączyć kopię przedstawionego pełnomocnictwa/upowaŝnienia, a w przypadku jego braku pisemne oświadczenie tej osoby (z podaniem swoich danych osobowych) o prawie występowania w imieniu Ubezpieczającego. Wzór oświadczenia: OŚWIADCZENIE Ja, niŝej podpisany..., (imię i nazwisko, adres) oświadczam, Ŝe jestem upowaŝniony do występowania w imieniu Ubezpieczającego, tj.:... (imię i nazwisko/nazwa Ubezpieczającego) przy zawarciu przez niego umowy ubezpieczenia potwierdzonej polisą numer:.... Jednocześnie zobowiązuję się dostarczyć dokument potwierdzający powyŝsze umocowanie na kaŝde wezwanie TUiR WARTA S.A. pod rygorem potraktowania mnie jako osobę zawierającą powyŝszą umowę w swoim imieniu.... (data i podpis osoby reprezentującej Ubezpieczającego) Wykaz pozostałych dokumentów niezbędnych do zawarcia umowy ubezpieczenia do załączenia do dokumentacji polisowej dla poszczególnych produktów: Rodzaj produktu komunikacyjnego L.p. Rodzaj dokumentu OC obowiązkowe OC ZK ACS, ACK NNW WMA WAS 1 wniosek o ubezpieczenie* tak tak tak (wraz z zał. dot. AC) tak tak tak 2 kalkulacja składki tak nie tak tak tak tak oświadczenie Klienta nowa umowa* dokumenty pochodzenia pojazdu (faktura zakupu od dealera, umowa kupnasprzedaŝy, odprawa celna) wycena pojazdu (wydruk wyceny z INFO- EKSPERTA, w tym wycen dokonanych przy pomocy COA) tak nie tak nie nie nie tak (o ile są wymagane) nie nie nie tak (o ile wskazano je we wniosku) tak (nie dotyczy wycen dokonanych w AUW) nie nie nie nie nie nie 10

11 6 oświadczenie o wyłącznym uŝytkowaniu słuŝbowego sam. osobowego* tak nie tak nie nie nie 7 zdjęcia pojazdu nie nie tak (o ile są wymagane) nie nie tak (o ile są wymagane) 8 potwierdzenie cesji na bank nie nie tak nie nie nie zgody na indywidualne odstępstwa zastosowane w umowie* certyfikat Warta Firma, upowaŝniający do zniŝki w ramach programu certyfikat, upowaŝniający do zniŝki w ramach programu lojalnościowego: Pracownika WARTY / Grupy, Karty VIP* umowa kupna sprzedaŝy (faktura lub inny dokument potwierdzajacy przewłaszczenie pojazdu) tak tak tak tak tak tak tak nie tak nie nie nie tak nie tak tak nie nie tak - w przypadku rekalkulacji polisy nie tak - w przypadku zawarcia umowy przed rejestracją /przerejestrowaniem pojazdu nie nie nie */ nie dotyczy polis wystawianych z AUW WARTA XXI (te załączniki do wniosku i oświadczenia stanowią integralną cześć wniosko-polisy generowanej z aplikacji) Sprzedawca ma równieŝ obowiązek dołączyć do dokumentacji polisowej wszystkie inne dokumenty wymagane dla zastosowania określonych zniŝek i sposobów taryfikacji lub ustalone indywidualnie w ramach zgody na zastosowanie odstępstwa kompetencyjnego Do obowiązków Sprzedawcy naleŝy ponadto wydanie Ubezpieczającemu (przed zawarciem umowy), odpowiednich do zawieranych umów, ogólnych warunków ubezpieczenia (OWU) W przypadku zawierania umowy AC i/lub WAS, Sprzedawca jest zobowiązany do dokonania oględzin pojazdu oraz sporządzenia dokumentacji fotograficznej szczegóły w Rozdz. XI W przypadku zawierania umowy AC (takŝe wznawianej), Sprzedawca jest zobowiązany określić wartość rynkową pojazdu szczegóły w Rozdz. XI i XII Do obowiązków Sprzedawcy naleŝy teŝ podpisanie polisy, wniosku, oświadczeń, kalkulacji składki (wniosko-polisy - w przypadku umów zawieranych w AUW WARTA XXI) oraz dopilnowanie, aby Ubezpieczający złoŝył podpisy w miejscach do tego przeznaczonych. NaleŜy pamiętać, Ŝe przyjęcie ww. dokumentów bez podpisu Ubezpieczającego lub wypełnionych w nieprawidłowy sposób, spowodować moŝe - w konsekwencji dokonywanych przez WARTĘ kontroli polis naliczenie róŝnicy w składce i konieczność wystawienia noty obciąŝeniowej dla Sprzedawcy Do obowiązków Sprzedawcy naleŝy ponadto przyjmowanie od Klientów dokumentów związanych z obsługą posprzedaŝową umowy ubezpieczenia. W szczególności dotyczy to powiadomień o zbyciu pojazdu, wypowiedzeń i wniosków o zwrot składki. W przypadku otrzymania takiego dokumentu Sprzedawca jest zobowiązany potwierdzić na otrzymanym dokumencie datę wpływu, złoŝyć podpis i 11

12 przystawić stempel. Na Ŝyczenie Klienta Sprzedawca jest zobowiązany sporządzić kserokopię podpisanego przez siebie dokumentu, a w przypadku gdy Klient ma 2 egz. pisma - równieŝ na kopii potwierdzić datę wpływu, złoŝyć podpis i przystawić stempel Dopuszczalne sposoby taryfikacji Zastosowanie właściwego sposobu taryfikacji składki (ścieŝki taryfikacyjnej), przewidzianego w OWU, taryfach składek oraz zarządzeniach Dyrektorów CP, uzaleŝnione jest od prawidłowego zidentyfikowania statusu prawnego Klienta oraz statusu umowy (Umowa Wznowiona / Nowa) w oparciu o informacje podane w tym zakresie we wniosku o ubezpieczenie, załącznikach wymaganych dla poszczególnych produktów oraz w bazie SOWA Umowa nowa. W przypadku zawierania umowy nowej dopuszczalne są następujące sposoby taryfikacji składki: 1) taryfikacja ogólna ścieŝka standardowa dla Klientów Indywidualnych, z zastosowaniem oświadczenia Nowa Umowa - Oświadczenie Klienta, niezbędnego do ustalania naleŝnych zniŝek/zwyŝek z tytułu przebiegów szkodowych oraz posiadania umów, 2) taryfikacja programowa na zasadach Małej Floty taryfikacja z zastosowaniem wytycznych i odrębnego oświadczenia ubezpieczającego, znajdujących się w Zarządzeniu dot. Programu dla Małych Flot Umowa wznowiona. W przypadku wznawiania umowy dopuszczalnym sposobem taryfikacji składki jest 1) taryfikacja ogólna ścieŝka SOWA, 2) taryfikacja programowa na zasadach Małej Floty - ścieŝka SOWA, analogicznie jak w taryfikacji ogólnej przy umowach wznowionych dla Klientów Indywidualnych (SOWA dopuszczalna takŝe w przypadku umów wznawianych, zawieranych poprzednio w ramach taryfikacji ogólnej) Przejście z LPS, Małej Floty, DuŜej Floty, Umowy Generalnej i pakietów dealerskich na taryfikację ogólną. 1) Odnawianie umów zawartych w ramach LPS, Małych i DuŜych Flot, Umów Generalnych i pakietów dealerskich odbywa się albo na warunkach ww. programów albo na warunkach taryfikacji ogólnej (jeŝeli jest to dopuszczalne) zgodnie z poniŝszymi zasadami. 2) W przypadku przejścia na zasady taryfikacji ogólnej, w odniesieniu do klientów ubezpieczanych wcześniej w ramach taryfikacji programowej naleŝy przyjmować następujące statusy umowy, determinujące moŝliwą do zastosowania ścieŝkę taryfikacji: a) w odniesieniu do pojazdów ubezpieczanych wcześniej w ramach specjalnych systemów taryfikacyjnych takich jak pakiety dealerskie (tylko w zakresie ubezpieczeń dobrowolnych), SOFS (DuŜe Floty) i Umowy Generalne, naleŝy przyjmować status umowy NOWA, co oznacza konieczność zastosowania ścieŝki standardowej taryfikacji ogólnej (brak moŝliwości zastosowania ścieŝki SOWA); b) w odniesieniu do pojazdów ubezpieczanych wcześniej w ramach pakietów dealerskich (tylko w zakresie obowiązkowego ubezpieczenia OC), LPS bądź Programu dla Małych Flot naleŝy przyjmować status umowy WZNOWIONA, 12

13 determinujący konieczność zastosowania składki wg SOWA, o ile spełnione są warunki i ramy czasowe, tj. okres przerwy pomiędzy datą końca obowiązywania ostatniej umowy a początkiem okresu ubezp. kolejnej umowy jest nie dłuŝszy niŝ 30 dni) Sposoby taryfikacji składki dla nabywców. W przypadku kontynuacji umów OC/AC po sprzedaŝy/przewłaszczeniu pojazdu w okresie obowiązywania umowy poprzedniej, w tym takŝe umów OC automatycznie odnawianych (z mocy Ustawy tylko w przypadku umów zawartych przed dniem 11 lutego 2012 r.), naleŝy przyjmować, status umowy NOWA (niezaleŝnie od tego czy poprzednia umowa OC była rekalkulowana, czy teŝ nie), determinujący moŝliwą do zastosowania ścieŝkę taryfikacji (brak moŝliwości zastosowania ścieŝki SOWA). UWAGA: Wyjątkiem od powyŝszej zasady jest odnowienie umowy OC/AC po wykupie pojazdu z leasingu przez jego dotychczasowego UŜytkownika, będącego jednocześnie Ubezpieczającym w tej umowie. W takim przypadku, jeśli nie ma zmiany podmiotu, wg którego przeprowadzana była taryfikacja składki, dopuszcza się wystawienie takiej kolejnej umowy jako umowa WZNOWIONA z zastosowaniem taryfikacji wg ścieŝki SOWA (o ile spełnione są ramy czasowe, tj. okres przerwy pomiędzy datą końca obowiązywania ostatniej umowy a początkiem okresu ubezp. kolejnej umowy jest nie dłuŝszy niŝ 30 dni) Płatność składki Składkę za ubezpieczenie roczne (12 miesięczne), z zastrzeŝeniem pkt , opłaca się jednorazowo, jednak na wniosek Ubezpieczającego moŝe być ona rozłoŝona na dwie lub cztery równe raty. Opłacając składkę w ratach terminy płatności poszczególnych rat określa się dzieląc okres ubezpieczenia na równe części, których liczba toŝsama jest z liczbą rat. Terminy płatności składki lub jej rat oraz ich wysokość określa się w dokumencie ubezpieczenia W przypadku umów ubezpieczenia zawieranych na okres krótszy niŝ 12 m-cy składkę opłaca się wyłącznie jednorazowo Szczegóły dotyczące płatności składek w odniesieniu do konkretnych produktów komunikacyjnych uwzględnione są w rozdziałach poświęconych tym produktom Obcokrajowcy występujący w umowie w roli Ubezpieczający zawsze opłacają składki jednorazowo, w dniu zawierania umowy, gotówką/kartą. UWAGA: W przypadku, gdy Klient posiada w danym ryzyku i na ten sam pojazd jeszcze waŝną umowę, a zgłasza się w okresie jej trwania w celu opłacenia raty składki z tej umowy, zabrania się zawierania zamiennie nowej umowy Zmiana danych w umowie W razie zgłoszenia w trakcie trwania umowy zmiany danych w zakresie: dopisania/odpisania jednego ze Współwłaścicieli pojazdu, zmiany adresu Właściciela lub jednego ze Współwłaścicieli, zmiany miejsca rejestracji pojazdu, zmiany rodzaju pojazdu, 13

14 naleŝy przyjmować następujące zasady postępowania: 1) potwierdzenie aneksem polisowym zmiany ww. danych odbywa się bezskładkowo (dopłata 0 PLN), 2) kontynuacja takiej umowy (nawet jeśli te korekty nie były wprowadzone wcześniej aneksem) dokonywana jest tak jak dla umów WZNOWIONYCH taryfikacja wg ścieŝki SOWA bez korekty składki z tytułu ww. zmian Zmiana innych danych w trakcie trwania umowy związana ze zwiększeniem ryzyka/zakresu ochrony skutkuje korektą umowy z dopłatą składki (w tym upowaŝnienie do kierowania pojazdem osoby o zwiększonym ryzyku), proporcjonalnie do okresu rozszerzenia umowy taryfikacja wg zasad określonych dla poszczególnych produktów w Taryfach składek oraz Zarządzeniach Dyrektorów CP Aneks do umowy ubezpieczenia Sprzedawca sporządza Aneks do umowy podstawowej na pisemny wniosek Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego (jeŝeli nie był Ubezpieczającym), w następujących sytuacjach: 1) zmiany danych pojazdu, 2) zmiany danych osobowych Właściciela/Współwłaściciela/UŜytkownika pojazdu, 3) korekty innych danych w umowie oraz korekty składki (wymagana akceptacja CP), 4) rozszerzenie zakresu ochrony oraz doubezpieczenie dotyczy ubezp. AC (szczegóły w Rozdz. III) Podstawą do wystawienia Aneksu jest pisemny wniosek Klienta, w którym wskazuje przyczynę zmiany Okres ubezpieczenia w Aneksie rozpoczyna się z datą ww. zaistnienia zmiany (potwierdzoną w dokumencie źródłowym np dowodzie rejestracyjnym itp.) mającej wpływ na umowę podstawową Na druku polisy Aneksu (oryginał i kopie) Sprzedawca zobowiązany jest odnotować datę wystawienia Aneksu oraz w prawym górnym rogu powód wystawienia Aneksu podając krótki opis np.: zmiana danych pojazdu, zmiana danych osobowych Właściciela/Współwłaściciela/UŜytkownika, korekta składki Na Aneksie (oryginał i kopie), w przypadku zmian powodujących korektę składki z polisy podstawowej, naleŝy nanieść informacje o kwocie korekty w danym ryzyku zwiększającą lub zmniejszającą przypis składki polisy podstawowej W przypadku wystawienia Aneksu, Sprzedawca zobowiązany jest odnotować na polisie podstawowej oraz kopiach w prawym górnym rogu informacje o wystawionym Aneksie np. wystawiono Aneks nr...) Nie ma moŝliwości odroczenia płatności dopłaty składki z tytułu ww. korekt MoŜliwa jest płatność jednorazowa lub na raty wg terminów płatności zgodnie z polisą podstawową. UWAGA: Aneksy do umów ubezpieczenia mogą być wystawiana tylko na drukach polis/polisowniosków. W przypadkach wyjątkowych moŝliwe jest aneksowanie umów w inne formie (tzw. opisowych, nie na druku polisy), ale wyłacznie za zgodą CP - wzór i treść takiego aneksu musi być kaŝdorazowo zaakceptowana przez CP. 14

15 2.8. Duplikat polisy Duplikat polisy wystawiany jest w przypadku, gdy Ubezpieczający w trakcie trwania umowy ubezpieczenia utracił polisę albo uległa ona zniszczeniu w stopniu uniemoŝliwiającym korzystanie z niej zgodnie z przeznaczeniem Podstawę do wystawienia duplikatu polisy stanowi pisemny wniosek Ubezpieczającego, w którym wskazane są okoliczności lub powody utracenia bądź zniszczenia polisy Duplikat polisy powinien zawierać identyczne dane co na polisie podstawowej (do której jest wystawiany duplikat) z uwzględnieniem ewentualnych zmian wprowadzonych wszystkimi aneksami wystawionymi do tej pory do polisy podstawowej JeŜeli zmieniły się dane zawarte w polisie podstawowej (np. pojazdu), przed wystawieniem duplikatu naleŝy wystawić w pierwszej kolejności aneks (aktualizujący) wprowadzający zmianę do polisy podstawowej Duplikat moŝe wystawić tylko: 1) Sprzedawca, który wystawił polisę podstawową i ewentualne aneksy do niej oraz dysponuje kopią tej polisy/polis lub jej pełnymi danymi zapisanymi w swojej lokalnej bazie polis w Programie AUW po upewnieniu się (potwierdzenie z COA), Ŝe do tej polisy nie były robione Ŝadne inne korekty, albo 2) uprawniony pracownik WARTY (w tym dealer/doradca ubezpieczeniowy) posiadający dostęp do ZSI MoŜliwe są następujące róŝnice w wypełnieniu duplikatu w stosunku do polisy podstawowej: 1) wynikające z aktualizacji danych (wg pkt ), 2) w statusie polisy pozostawić wypełnione pole dot. duplikatu z podaniem nr polisy podstawowej, 3) data wystawienia duplikatu w miejscu data wystawianie polisy, 4) w przypadku wystawienia duplikatu do polisy, dla której składka albo rata składki została opłacona, naleŝy na duplikacie dokonać adnotacji - w polu forma płatności - składkę/ratę pobrano przy polisie nr... (podać numer polisy podstawowej z opłaconą składką). 15

16 ROZDZIAŁ II UBEZPIECZENIA OC 1. OBOWIĄZKOWE UBEZPIECZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ POSIADACZY POJAZDÓW MECHANICZNYCH Podstawy prawne: USTAWA z dnia 22 maja 2003 o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. z 2003 Nr 124 poz.1152 z późniejszymi zmianami) dalej Ustawa, UWAGA: w Wytycznych uwzględnione zostały zmiany wynikające z nowelizacji ww. Ustawy, obowiązujące od dnia 11 lutego 2012 r. mają więc zastosowanie do umów ubezpieczeń OC zawieranych od tej daty. oraz obowiązujące w dniu zawarcia umowy: Taryfa składek za ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów w kraju i za granicą (OC) TUiR WARTA S.A., Zarządzenie Dyrektora Centrum Produktowego TUiR WARTA S.A. w sprawie taryfy składek oraz zasad zawierania umów ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów w kraju i za granicą (OC) Obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia OC dotyczy posiadacza lub kierującego pojazdem mechanicznym: Pojazd mechaniczny to: pojazd samochodowy, ciągnik rolniczy, motorower i przyczepa - określone w przepisach ustawy Prawo o ruchu drogowym, pojazd wolnobieŝny w rozumieniu przepisów ustawy Prawo o ruchu drogowym (tj. pojazd silnikowy, którego konstrukcja ogranicza prędkość jazdy do 25 km/h, z wyłączeniem ciągnika rolniczego) - z wyłączeniem pojazdów wolnobieŝnych będących w posiadaniu rolników posiadających gospodarstwo rolne i uŝytkowanych w związku z posiadaniem tego gospodarstwa, pojazd historyczny pojazd mechaniczny będący: a) pojazdem zabytkowym w rozumieniu przepisów ustawy Prawo o ruchu drogowym (tj. pojazd wpisany do rejestru zabytków lub znajdujący się w wojewódzkiej ewidencji zabytków), b) pojazdem mającym co najmniej 40 lat, c) pojazdem mającym co najmniej 25 lat i uznanym przez uprawnionego rzeczoznawcę samochodowego za pojazd unikatowy lub mający szczególne znaczenie dla udokumentowania historii motoryzacji, zarejestrowanym w RP (z wyłączeniem pojazdu, w odniesieniu do którego państwem umiejscowienia ryzyka jest inne państwo członkowskie Unii Europejskiej, w którym pojazd ma być zarejestrowany); od chwili wprowadzenia pojazdu do ruchu wprowadzenie pojazdu na drogę rozumianą zgodnie z art., 2 pkt 1 ustawy Prawo o ruchu drogowym 16

17 (Droga wydzielony pas terenu składający się z jezdni, pobocza, chodnika, drogi dla pieszych lub drogi dla rowerów, łącznie z torowiskiem pojazdów szynowych znajdującym się w obrębie tego pasa, przeznaczony do ruchu lub postoju pojazdów, ruchu pieszych, jazdy wierzchem lub pędzenia zwierząt.); przed jego rejestracją w RP (w tym tego, dla którego okres waŝności rejestracji/tablic rejestracyjnych upłynął); obowiązek nie dotyczy członków sił zbrojnych państw obcych oraz ich personelu, będących posiadaczami pojazdów mechanicznych sił zbrojnych tych państw i przebywających na terytorium RP w ramach umów międzynarodowych ratyfikowanych w trybie art. 89 ust.1 Konstytucji RP. UWAGA: Pojazdy zarejestrowane w państwach (innych niŝ RP), których biura narodowe są sygnatariuszami Porozumienia Wielostronnego, w okresie waŝności rejestracji/ tablic rejestracyjnych nie podlegają obowiązkowi ubezpieczenia w RP wynikającemu z Ustawy. Obowiązuje zasada domniemanego pokrycia ubezpieczeniowego. Jedyny wyjątek dotyczy przypadków umiejscowienia ryzyka w RP szczegóły w pkt ppkt 5) Zakres terytorialny ubezpieczenia: terytorium RP, na zasadzie wzajemności, terytoria państw, których biura narodowe są sygnatariuszami Porozumienia Wielostronnego: 1) pozostałych (poza RP) państw Unii Europejskiej: Austria Grecja Portugalia Belgia Hiszpania Rumunia Bułgaria Holandia Słowacja Cypr Irlandia Słowenia Republika Czeska Litwa Szwecja Dania Luksemburg Węgry Estonia Łotwa Wielka Brytania Finlandia Malta Włochy Francja Niemcy Chorwacja (od ) 2) pozostałych (poza państwami UE) państw sygnatariuszy Porozumienia Wielostronnego: Andora Islandia San Marino i Watykan Channel Islands Lichtenstein Szwajcaria Serbia Monako Wyspa Man Gibraltar Norwegia Wyspy Faroe UWAGA: Przy wjeździe do ww. państw nie jest wymagane posiadanie Zielonej Karty. 17

18 1.4. Kiedy powstaje obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia Najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu mechanicznego, za wyjątkiem pojazdów historycznych, ale nie później niŝ z chwilą wprowadzenia pojazdu do ruchu Przed wprowadzeniem do ruchu pojazdu mechanicznego: 1) wolnobieŝnego, równieŝ gdy nie został dopuszczony do ruchu, 2) historycznego, równieŝ gdy nie został dopuszczony do ruchu, 3) innego, który nie został zarejestrowany, Przed przekroczeniem granicy, jeŝeli posiadacz lub kierujący pojazdem mechanicznym wprowadzanym do ruchu na terytorium RP nie posiada ubezpieczenia, waŝnej Zielonej Karty lub ubezpieczenia granicznego - obowiązek ten dotyczy pojazdów zarejestrowanych za granicą w państwie innym niŝ państwa, których biura narodowe są sygnatariuszami Porozumienia Wielostronnego (wg pkt ) ubezpieczenie graniczne (szczegóły w pkt. 2), Najpóźniej w dniu ustania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń (końca okresu 12 miesięcy) na skutek: 1) nieopłacenia w całości określonej w umowie składki za mijający okres 12 miesięcy lub w przypadku cofnięcia zakładowi ubezpieczeń zezwolenia na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej w zakresie tego ubezpieczenia albo 2) ogłoszenia upadłości zakładu ubezpieczeń, ogłoszenia lub zarządzenia likwidacji zakładu ubezpieczeń albo oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub umorzenia postępowania upadłościowego, w przypadku, o którym mowa w art. 98 ust. 2 Ustawy, z uwzględnieniem przypadków gdy umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu w związku z upływem okresu na jaki została zawarta lub wcześniej (wg art. 33 Ustawy) Najpóźniej w dniu rozwiązania się dotychczasowej umowy ubezpieczenia granicznego oraz w wyniku wypowiedzenia umowy OC przez nabywcę (posiadacza, na którego przeszło lub zostało przeniesione prawo własności pojazdu) lub właściciela pojazdu mechanicznego, w trybie art. 31 ust. 1 lub W dniu nabycia/przewłaszczenia pojazdu, w przypadku gdy zbywca/poprzedni posiadacz pojazdu wbrew obowiązkowi nie zawarł umowy ubezpieczenia Najpóźniej w dniu rozwiązania dotychczasowej umowy OC w związku z jej wypowiedzeniem w przypadku określonym w art. 28 ust. 1. (powiadomienia o rezygnacji z tzw. automatycznego wznowienia) Najpóźniej w dniu odstąpienia od umowy przez konsumenta w trybie art. 16c ustawy o ochronie niektórych praw konsumentów Okres ubezpieczenia. Dopuszcza się zawarcie umowy ubezpieczenia, na wniosek Ubezpieczającego, z okresem ubezpieczenia rozpoczynającym się w dniu jej zawarcia pod warunkiem wpisania na dokumencie ubezpieczenia (polisie) obok daty początku okresu ubezpieczenia bieŝącej godziny wystawiania polisy umowę ubezpieczenia zawiera się na okres 12 miesięcy, z zastrzeŝeniem przypadków wg pkt umowa ubezpieczenia OC moŝe być zawarta na czas (okres ubezpieczenia) krótszy niŝ 12 miesięcy, jeŝeli pojazd mechaniczny jest: 18

19 1) zarejestrowany na stałe na terytorium RP i przeznaczony do kupna lub sprzedaŝy: a) w przypadku podmiotu prowadzącego działalność gospodarczą polegającą na pośredniczeniu w kupnie i sprzedaŝy pojazdów mechanicznych (komisy samochodowe właścicielem pojazdu jest komitent) albo b) gdy pojazd jest własnością podmiotu zajmującego się kupnem i sprzedaŝą pojazdów mechanicznych (pośrednicy handlowi właścicielem pojazdu jest pośrednik). Warunki jakie muszą być łącznie spełnione: podmiot przedstawił dokument potwierdzający posiadanie waŝnego zezwolenia na prowadzenie ww. działalności, pojazd jest zarejestrowany na terenie RP, Ubezpieczający dostarczył kserokopię umowy komisowej albo kserokopię umowy kupna-sprzedaŝy/fakturę (musi zostać załączona do dokumentacji ubezpieczeniowej), kopię dowodu rejestracyjnego pojazdu. Okres ubezpieczenia nie krótszy niŝ 30 dni 2) zarejestrowany czasowo na terytorium RP: Okres ubezpieczenia nie krótszy niŝ okres rejestracji czasowej, nie krótszy jednak niŝ 30 dni UWAGA: JeŜeli pojazd posiada tablice rejestracyjne zwyczajne (stałe) i pozwolenie czasowe (często po nabyciu pojazdu a przed stałą rejestracją na nabywcę) zaleca się zawarcie umowy na okres 12 miesięcy. 3) pojazdem wolnobieŝnym: Okres ubezpieczenia 4) pojazdem historycznym: nie krótszy niŝ 3 miesiące (kalendarzowe) np Okres ubezpieczenia nie krótszy niŝ 30 dni 5) pojazdem zarejestrowanym za granicą (w państwach UE i EOG) i tam nabytych - dotyczy jedynie przypadków, gdy pojazd ma być zarejestrowany w RP. Takie ubezpieczenie moŝe być zawarte w okresie waŝności tej rejestracji zagranicznej do końca okresu, w którym państwem członkowskim umiejscowienia ryzyka jest RP, tj. nie dłuŝej niŝ do 30 dni od dnia objęcia pojazdu w posiadanie przez jego nabywcę za granicą. Okres ubezpieczenia nie dłuŝszy niŝ 30 dni UWAGA: aby Sprzedawca mógł zawrzeć umowę w takim przypadku wymagane jest uzyskanie zgody CP Zawarcie następnej umowy na kolejne 12 miesięcy z mocy Ustawy JeŜeli posiadacz pojazdu mechanicznego nie później niŝ na jeden dzień przed upływem okresu 12 miesięcy, na który umowa ubezpieczenia została zawarta w WARCIE, nie powiadomi na piśmie WARTY o jej wypowiedzeniu uwaŝa się, Ŝe 19

20 została zawarta następna umowa na kolejne 12 miesięcy (tzw. automatyczne wznowienie), z zastrzeŝeniem pkt UWAGA: W sytuacji, gdy posiadacz pojazdu, któremu umowa ubezpieczenia automatycznie wznowiła się na okres kolejnych 12 miesięcy, zgłosi się do Sprzedawcy z wnioskiem o wystawienie polisy potwierdzającej zawartą w ten sposób umowę, naleŝy wystawić polisę (z zastrzeŝeniem pkt ) z początkiem okresu ubezpieczenia od dnia następującego po ostatnim dniu obowiązywania poprzedniej umowy (zachowanie ciągłości ochrony) taryfikacja składki dokonywana ścieŝką SOWA. Sprzedawca moŝe wystawić taką polisę w okresie maks. do 12 dni od daty jej zawarcia z mocy Ustawy. Po tym terminie polisę wystawi COP i prześle do Klienta Zawarcie kolejnej umowy z mocy Ustawy nie następuje pomimo braku ww. powiadomienia: 1) jeŝeli nie została opłacona w całości określona w umowie składka za mijający okres 12 miesięcy (np. nie została opłacona którakolwiek rata składki). Do uznania opłacenie (pełnej) składki musi ono nastąpić przed upływem okresu obowiązywania umowy ubezpieczenia. Opłacenie składki po zakończeniu okresu ubezpieczenia wyklucza działanie automatycznego wznowienia, 2) w przypadku zbycia/przewłaszczenia pojazdu w okresie trwania umowy (szczegóły w pkt. 1.7), 3) w przypadku ogłoszenia upadłości zakładu ubezpieczeń, ogłoszenia lub zarządzenia likwidacji zakładu ubezpieczeń albo oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub umorzenia postępowania upadłościowego, w przypadku, o którym mowa w art. 98 ust. 2 Ustawy. UWAGA: dlatego teŝ, w przypadku Klienta zgłaszającego się po zakończeniu obowiązywania poprzedniej umowy, po wystawieniu polisy potwierdzającej automatyczne wznowienie, Sprzedawca kaŝdorazowo ma obowiązek sprawdzenia spełnienia warunków koniecznych do wznowienia umowy z mocy Ustawy, tj.: a) czy składka naleŝna za poprzednią umowę została opłacona w całości w okresie jej obowiązywania, b) czy umowa ubezpieczenia nie została skutecznie wypowiedziana, c) czy nie nastąpiło zbycie/przewłaszczenie pojazdu w okresie trwania umowy. W razie wątpliwości co do prawidłowej oceny danego przypadku Sprzedawca ma obowiązek skonsultowania go z COP/COA, a w szczególnych, skomplikowanych przypadkach z CP Zbycie/przewłaszczenie pojazdu Przeniesienie lub przejście prawa własności pojazdu (sprzedaŝ, darowizna, spadek itp.) w trakcie trwania umowy ubezpieczenia powoduje, Ŝe na posiadacza, na którego przeszło/zostało przeniesione prawo własności ( nabywcę ) przechodzą prawa i obowiązki wynikające z umowy OC poprzedniego posiadacza wynikające z tej umowy (art. 31 ust. 1 Ustawy). UWAGA: W przypadku, gdy jeden ze Współwłaścicieli daruje/sprzeda swoją część drugiemu Współwłaścicielowi bądź innej osobie, nie dochodzi do przeniesienia 100% prawa własności pojazdu, które wskazane jest w Ustawie. Tylko w przypadku całkowitego przeniesienia (100%) prawa własności pojazdu stosujemy zapisy Ustawy 20

21 odnoszące się do przeniesienia/przejścia prawa własności (dotyczy to takŝe przypadków wykupu pojazdu z leasingu przez dotychczasowego UŜytkownika) Posiadacz, który nabył prawo własności pojazdu ma prawo wypowiedzieć przejętą umowę OC w kaŝdym czasie (w okresie jej obowiązywania) i jeśli to uczyni (na piśmie), wypowiedziana umowa ulega rozwiązaniu z dniem wypowiedzenia. W razie braku ww. wypowiedzenia, umowa ubezpieczenia nie ulega wcześniejszemu rozwiązaniu i trwa do końca okresu ubezpieczenia na jaki była zawarta. Przepisów art. 28 nie stosuje się (brak zasady automatyzmu w razie braku wypowiedzenia) JeŜeli nabywca nie wypowiedział umowy ubezpieczenia, zakład ubezpieczeń, moŝe dokonać ponownej kalkulacji składki naleŝnej z tytułu udzielanej ochrony ubezpieczeniowej, poczynając od dnia przejścia/przeniesienia prawa własności pojazdu, z uwzględnieniem zniŝek przysługujących nabywcy oraz zwyŝek go obciąŝających, w ramach obowiązującej taryfy składek. W przypadku gdy nabywca złoŝy wniosek o dokonanie ponownej kalkulacji naleŝnej składki, zakład ubezpieczeń jest obowiązany do jej dokonania (art. 31 ust. 2 Ustawy) Posiadacz pojazdu mechanicznego, który przeniósł prawo własności tego pojazdu, ma obowiązek przekazać nabywcy potwierdzenie zawarcia umowy ubezpieczenia OC oraz powiadomić zakład ubezpieczeń, w terminie 14 dni od dnia przeniesienia prawa własności pojazdu o fakcie zbycia tego pojazdu i o danych osobowych nabywcy. Posiadacz, który przeniósł prawo własności pojazdu ponosi wraz z nabywcą odpowiedzialność solidarną wobec zakładu ubezpieczeń za zapłatę składki ubezpieczeniowej naleŝnej zakładowi ubezpieczeń za okres od dnia przeniesienia prawa własności tego pojazdu do dnia wspomnianego powiadomienia zakładu ubezpieczeń Skutki wyrządzenia szkody po dniu przeniesienia prawa własności pojazdu nie obciąŝają posiadacza pojazdu, który dokonał przeniesienia tego prawa. UWAGA: Takie same regulacje dotyczące posiadacza, który przeniósł/nabył prawo własności pojazdu mają zastosowanie w razie przejścia posiadania pojazdu na rzecz jego właściciela, w przypadku zawarcia umowy ubezpieczenia przez posiadacza niebędacego właścicielem tego pojazdu (art. 31 ust. 4 Ustawy) Ponowna kalkulacja naleŝnej składki - rekalkulacja W przypadkach, o których mowa w pkt przeprowadzana jest ponowna kalkulacja składki (rekalkulacja) Dokumentami wymaganymi do dokonania rekalkulacji jest oryginał polisy (potwierdzenia OC) i kopia umowy kupna-sprzedaŝy albo innego dokumentu potwierdzającego zmianę prawa własności (posiadania) pojazdu. UWAGA: Polisa nie moŝe być przepisana (w celu aktualizacji danych) na nabywcę bez dokonania rekalkulacji składki. Wyjątkiem od powyŝszej zasady jest aneksowanie umowy OC po wykupie pojazdu z leasingu przez jego dotychczasowego UŜytkownika, będącego 21

22 jednocześnie Ubezpieczającym w tej umowie. W takim przypadku, jeśli nie ma zmiany podmiotu, wg którego przeprowadzana była taryfikacja składki, dopuszcza się wystawienie aneksu bezskładkowego (zmiana danych - analogicznie jak w AC) zamiast aneksu rekalkulacyjnego Przed dokonaniem rekalkulacji Sprzedawca zobowiązany jest potwierdzić (w COA), Ŝe umowa, która ma zostać zrekalkulowana nie została wcześniej wypowiedziana, cała składka (raty) przypadająca za okres do dnia przeniesienia prawa własności pojazdu została zapłacona i Ŝe posiadaczem, który przeniósł prawo własności pojazdu ( zbywcą ) jest posiadacz, na rachunek którego została zawarta umowa OC (miało miejsce wyłącznie jedno przewłaszczenie pojazdu w trakcie jej trwania). Dodatkowo naleŝy sprawdzić czy pojazd nie był/jest wycofany z ruchu w trakcie trwania tej umowy. JeŜeli wymienione warunki są spełnione i nie ma innych wątpliwości, Sprzedawca moŝe dokonać samodzielnie rekalkulacji. W pozostałych sytuacjach dokonanie rekalkulacji przez Sprzedawcę musi być poprzedzone konsultacją danego przypadku z COA/COP/CP Sposób rekalkulacji składki dla nabywcy: 1) krok 1 ustalenie wysokość składki nabywcy za okres 12 miesięcy wg jego kryteriów ryzyka, zgodnie z taryfą składek obowiązującą na dzień sprzedaŝy/nabycia pojazdu Sn, 2) krok 2 ustalenie liczby dni od dnia następującego po dniu nabycia pojazdu do ostatniego dnia okresu ubezpieczenia z umowy zbywcy d, 3) krok 3 ustalenie wysokości części składki nabywcy za 12 miesięcy przypadającej (naleŝnej) na okres od dnia nabycia do końca okresu ubezpieczenia Pn, wg wzoru Pn = Sn/365 * d, 4) krok 4 ustalenie wysokości część składki zbywcy za 12 miesięcy (określonej w umowie Sz) przypadającej na okres od dnia zbycia do końca okresu ubezpieczenia Pz, wg wzoru Pz = Sz/365 * d, 5) krok 5 ustalenie wysokości korekty składki za okres od nabycia do końca umowy: Ks = Pn Pz, 6) krok 6 sprawdzenie relacji między Iz (składka zapłacona przez zbywcę z umowy) a częścią składki zbywcy przypadająca na okres do dnia zbycia pojazdu (Sz Pz): Iz > (Sz Pz) albo Iz (Sz Pz), 7) krok 7 ustalenie wysokość kwoty korekty dla nabywcy (dopłaty albo zwrotu składki) Dn: a) jeŝeli Iz > (Sz Pz), to Dn = Ks + (Sz Iz), b) jeŝeli Iz (Sz Pz), to Dn = Pn Kwota naleŝnej składki od nabywcy (Dn) moŝe być pobrana przez Sprzedawcę jednorazowo w całości przy wystawieniu Aneksu rekalkulacyjnego, bądź rozłoŝona na raty (o ile występują na umowie podstawowej). W przypadku ratalnej płatności składki, pierwsza rata powinna zostać pobrana od nabywcy w dniu wystawienia aneksu (powinna zostać wpisana w poz. składka zainkasowana ), natomiast kolejne w terminach zgodnie z oryginalnym schematem płatności jak na polisie podstawowej. Kwoty wszystkich rat mają być równe. Na wniosek Klienta, w przypadku płatności przelewem, termin płatności pierwszej raty moŝe zostać odroczony do 14 dni. Do kopii Aneksu naleŝy dołączyć arkusz dokonanej rekalkulacji składki 22

23 Ustalona w wyniku dokonania rekalkulacji ujemna kwota dopłaty nabywcy oznacza konieczność dokonania zwrotu tej nadpłaconej składki z urzędu. Aby moŝliwe było uruchomienie procesu tego zwrotu w ramach obowiązującej procedury zwrotów składek, Sprzedawca wystawiając Aneks rekalkulacyjny z dopłatą ujemną ma obowiązek uzyskać od nabywcy pojazdu wniosek o zwrot z wymaganymi danymi dotyczące formy dokonania płatności. W tym zakresie naleŝy stosować standardowy wniosek o zwrot składki, który wraz z arkuszem rekalkulacji składki, kopią wystawionego aneksu rekalkulacyjnego i innymi dokumentami, na podstawie których dokonano rekalkulacji, naleŝy przesłać zgodnie z procedurą zwrotów składek Potwierdzeniem dokonania rekalkulacji jest aneks do polisy podstawowej (Aneks rekalkulacyjny) polisa podstawowa pozostaje u nabywcy pojazdu. Aneks wystawiany jest na okres od dnia nabycia/przeniesienia prawa własności pojazdu do końca okresu ubezpieczenia z umowy OC. UWAGA: Na Aneksie nie wpisujemy danych dotyczących umowy ubezpieczenia WMA wariant Standard (znajdują się one na polisie podstawowej). Dla Aneksów rekalkulacyjnych wystawianych w programie AUW arkusz rekalkulacji jest generowany bezpośrednio w tej aplikacji. W przypadku wystawiania Aneksu poza AUW arkusz naleŝy sporządzić wg poniŝszego wzoru: 23

24 Arkusz REKALKULACJI SKŁADKI OC PO SPRZEDAśY/PRZEWŁASZCZENIU POJAZDU (pomocniczy - na potrzeby wystawienia aneksu rekalkulacyjnego do polisy) Dane wyjściowe: składka Zbywcy za cały okres ubezpieczenia (z polisy) inkaso składki Zbywcy (z polisy i ewent. pokwitowań) okres ubezpieczenia (wg polisy): od do data sprzedaŝy pojazdu: Wyliczenia pomocnicze: Sz =... PLN Iz =... PLN składka Nabywcy za cały okres ubezpieczenia (z arkusza kalkulacji składki) Sn =... PLN liczba dni między dniem sprzedaŝy pojazdu a końcem okresu ubezpieczenia d =... składka Nabywcy za okres d Pn =Sn/365 * d =... PLN * składka Zbywcy za okres d Pz =Sz/365 * d =... PLN * *) Uwaga!!! Dla umów zawartych na okres krótszy niŝ 12 miesięcy w powyŝszych wzorach naleŝy wstawić w miejsce 365 liczbę dni całego okresu ubezpieczenia obliczenie korekty składki (Ks) Do ustalenia: Ks = Pn Pz = PLN (+/-) ile ma dopłacić bądź odzyskać Nabywca (Dn) kwota składki naleŝnej do wpisania na aneksie 1. sprawdzenie relacji pomiędzy kwotą inkasa składki (Iz), a składką Zbywcy przypadającą na okres do sprzedaŝy (365 d), tj. Sz Pz : Iz =... Sz - Pz = =... 2a). jeŝeli Iz > (Sz Pz) Dn = Ks + (Sz Iz) = =... PLN ** (+/-) (+/-) **) Uwaga!!! JeŜeli w wyniku powyŝszego wyliczenia Dn ma wartość ujemną (Dn < 0), jako kwotę składki naleŝnej od Nabywcy naleŝy wpisać tę wartość ujemną (ze znakiem ); 2b). jeŝeli Iz <= (Sz Pz) Dn = Pn =... PLN Ustalona (wg pkt. 2a lub 2b) kwota składki naleŝnej od Nabywcy do dopłaty lub do zwrotu dla Nabywcy (do wpisania na aneksie!): Dn = PLN (+/-) na ww. kwotę dopłaty wystawiono aneks Nr (data i podpis wystawiającego) 24

25 Przykłady rekalkulacji: Okres ochrony: Data sprzedaŝy: Wysokość składki zbywcy: Sz zł I rata (opłacona) Iz 600 zł II rata termin (nieopłacona) 600 zł Cztery róŝne sytuacje dla czterech róŝnych nabywców Przykład 1 Przykład 2 Przykład 3 Przykład 4 Wysokość składki nabywcy (12 mies.) Sn 300 zł 900 zł zł zł liczba dni między dniem sprzedaŝy a końcem okresu ochrony d 274 Składka przypadająca wg nabywcy Pn Sn/365*d 225,21 zł 675,62 zł 900,82 zł 1 576,44 zł Składka przypadająca wg zbywcy Pz Sz/365*d 900,82 zł 900,82 zł 900,82 zł 900,82 zł Korekta składki Ks Pn-Pz -675,61 zł -225,20 zł 0 zł 675,62 zł Sprawdzenie relacji między Iz a (Sz - Pz): JeŜeli Iz > (Sz Pz), to Dn = Ks + (Sz Iz) JeŜeli Iz (Sz Pz), to Dn = PN Dopłata składki/zwrot dla nabywcy Dn Ks+(Sz-Iz) -76 zł 375 zł 600 zł 1276 zł 1.9. Czasowe wycofanie pojazdu z ruchu Posiadaczowi pojazdu, na jego wniosek, po przedstawieniu decyzji starosty o czasowym wycofaniu pojazdu z ruchu w trakcie trwania umowy ubezpieczenia, przysługuje obniŝenie składki OC (nie mniej niŝ o 95%) na okres tego wycofania i zwrot nadpłaconej składki. UWAGA: czasowe wycofaniu z ruchu dotyczy tylko samochodów cięŝarowych i przyczep o dmc od 3,5 tony, ciągników samochodowych, pojazdów specjalnych i autobusów W przypadku zwrócenia się posiadacza pojazdu do WARTY o zwrot nadpłaconej składki/korektę składki pozostałej do zapłaty przypadającej na okres czasowego wycofania pojazdu z ruchu, Sprzedawca zobowiązany jest: 1) przyjąć wypełniony kompletnie wniosek o zwrot nadpłaconej składki. W obowiązującym wzorze wniosku o zwrot składki, przy określaniu podstawy zwrotu, naleŝy w pozycji inne wpisać czasowe wycofanie ubezpieczonego pojazdu z ruchu wraz z: a) kopią decyzji starosty o czasowym wycofaniu pojazdu z ruchu, b) kopią polisy OC z naniesioną adnotacją czasowe wycofanie ubezpieczonego pojazdu z ruchu w okresie od... do.... 2) Sprzedawca jest zobowiązany do skompletowania wszystkich ww. dokumentów i przekazania ich do właściwego ZR, skąd powinny trafić do COP. Do COP powinny trafić takŝe dokumenty dotyczące wycofania pojazdu z ruchu, dostarczone do WARTY równieŝ inną drogą niŝ za pośrednictwem Sprzedawcy. 25

26 3) W przypadku powiadomienia o ustaniu czasowego wycofania pojazdu z ruchu (przed datą jego końca określoną w decyzji starosty) naleŝy przekazać je do COP w celu przywrócenia składki naleŝnej do pierwotnej wysokości przypadającej na okres po ustaniu wycofania. 4) Zwrot nadpłaconej składki przysługuje bez względu na fakt ewentualnego wystąpienia szkody/szkód, za którą zakład ubezpieczeń wypłacił lub jest zobowiązany wypłacić odszkodowanie z umowy ubezpieczenia W przypadku przedstawienia decyzji starosty o czasowym wycofaniu pojazdu z ruchu przy zawieraniu umowy ubezpieczenia Sprzedawca jest zobowiązany: 1) zawrzeć umowę na podstawie wniosku o ubezpieczenie, bez pomniejszania składki naleŝnej z tytułu wycofania pojazdu z ruchu, 2) odroczyć termin opłacenia składki naleŝnej na 14 dni (licząc od dnia zawarcia umowy). Zalecana jest jednorazowa płatność składki lub rozłoŝenie jej maksymalnie na II raty, 3) dołączyć do standardowej dokumentacji polisowej kopię decyzji starosty o wycofaniu pojazdu z ruchu, 4) nanieść na wystawionej polisie adnotację czasowe wycofanie ubezpieczonego pojazdu z ruchu w okresie od... do..., 5) przekazać niezwłocznie komplet dokumentów w celu skorygowania składki naleŝnej przez COP, które poinformuje pisemnie posiadacza o wysokości składki do zapłaty uwzględniającej pomniejszenie z tytułu wycofania pojazdu z ruchu oraz o obowiązku powiadomieniu WARTY o wcześniejszym ustaniu tego wycofania. UWAGA: Sprzedawca nie wykonuje innych działań związanych z przypadkami powiadomienia o wycofaniu z ruchu ubezpieczone pojazdu lub jego ustaniu. Odnawianie umów, w których zastosowano obniŝenie składki na okres czasowego wycofania pojazdu z ruchu następuje na zasadach taryfikacji jak dla umów nowych, bądź jako wznowienie z zastosowaniem ścieŝki SOWA (z uwagi na brak takich umów w bazach SOWA, konieczne jest wówczas wystapienie z wnioskiem do CP o indywidualne ustalenie składki SOWA). PowyŜsze zasady obowiązują takŝe w przypadku zawarcia kolejnej umowy na następne 12 miesięcy w trybie art. 28 ust. 1 Ustawy (tzw. automatyczne wznowienie) Kiedy umowa ubezpieczenia OC ulega rozwiązaniu Z upływem okresu, na który została zawarta umowa Z chwilą wyrejestrowania pojazdu mechanicznego. UWAGA: NaleŜy zwrócić uwagę na to, Ŝe umowa ubezpieczenia nie ulega rozwiązaniu na skutek czasowego wycofania pojazdu z ruchu, potocznie zwanego czasowym wyrejestrowaniem pojazdu (art. 78a ustawy Prawo o ruchu drogowym). Nadal istnieje obowiązek zawarcia/posiadania umowy ubezpieczenia OC w tym okresie Z dniem odstąpienia przez jedną ze stron od umowy zawieranej przed rejestracją pojazdu, w związku z niezarejestrowaniem go w terminie 30 dni od dnia jej zawarcia Z dniem wypowiedzenia umowy ubezpieczenia przez posiadacza, na którego przeszło/zostało przeniesione prawo własności bądź właściciela pojazdu na rzecz którego przeszło posiadanie (szczegóły w pkt. 1.7.). 26

27 Z chwilą udokumentowania trwałej i zupełnej utraty posiadania pojazdu mechanicznego w okolicznościach niepowodujących zmiany posiadacza i bez zmiany w zakresie prawa własności pojazdu Z upływem 3 miesięcy od dnia ogłoszenia upadłości zakładu ubezpieczeń, z uwzględnieniem art. 474 i art. 476 ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. Prawo upadłościowe i naprawcze (Dz.U. Nr 60, poz. 535) Z chwila zarejestrowania pojazdu za granicą Z dniem odstąpienia od umowy przez ubezpieczającego - konsumenta w trybie art.16c ustawy o ochronie niektórych praw konsumentów (umowy zawierane na odległość) Z dniem wydania zaświadczenia o likwidacji (złomowaniu) pojazdu Z dniem wypowiedzenia w trybie art. 28a ust.1 Ustawy umowy wznowionej z mocy Ustawy (jeŝeli posiadacz pojazdu mechanicznego w tym samym czasie jest ubezpieczony w dwóch lub więcej zakładach ubezpieczeń, przy czym co najmniej jedna z umów ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych została zawarta w trybie art. 28 ust. 1, umowa zawarta w tym trybie moŝe zostać przez niego wypowiedziana na piśmie) Przypadki zwrotu składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia OC Wyrejestrowanie pojazdu mechanicznego lub udokumentowanie trwałej i zupełnej utraty posiadania pojazdu mechanicznego w okolicznościach niepowodujących zmiany posiadacza i bez zmiany w zakresie prawa własności pojazdu Odstąpienia przez jedną ze stron od umowy zawieranej przed rejestracją pojazdu, w związku z nie zarejestrowaniem go w terminie 30 dni od dnia jej zawarcia Rozwiązanie się umowy w związku z jej wypowiedzeniem przez posiadacza, na którego zostało przeniesione prawo własności pojazdu zwrot składki przysługuje posiadaczowi, który przeniósł prawo własności tego pojazdu Rozwiązanie się umowy w związku z jej wypowiedzeniem przez właściciela pojazdu, na rzecz którego przeszło posiadanie (art. 31 ust. 4 Ustawy) zwrot składki przysługuje posiadaczowi, który zawarł umowę ubezpieczenia Odstąpienia od umowy przez ubezpieczającego - konsumenta w trybie art. 16c ustawy o ochronie niektórych praw konsumentów (umowy zawierane na odległość); Wydania zaświadczenia o likwidacji (złomowaniu) pojazdu Rozwiązania umowy w związku z jej wypowiedzeniem zgodnie z art. 28a ust.1 Ustawy (vide pkt ). 27

28 2. UBEZPIECZENIE OC GRANICZNE Podstawa prawna (jak w pkt 1.1). Ubezpieczenie graniczne ubezpieczenie obowiązkowe odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych, którego umowa jest zawierana w przypadku, gdy posiadacz pojazdu mechanicznego zarejestrowanego za granicą, w państwie innym niŝ państwa, których biura narodowe są sygnatariuszami Porozumienia Wielostronnego (vide pkt ), nie posiada waŝnego ubezpieczenia granicznego lub waŝnej Zielonej Karty Zakres terytorialny. Terytorium RP i innych państw, których biura narodowe są sygnatariuszami Porozumienia Wielostronnego Kiedy powstaje obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia W momencie wjazdu na terytorium RP, w przypadku gdy posiadacz pojazdu nie posiada waŝnego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych (ubezpieczenia granicznego) lub Zielonej Karty Podczas pobytu pojazdu na terytorium RP w przypadku wygaśnięcia okresu waŝności umowy ubezpieczenia granicznego lub Zielonej Karty Okres ubezpieczenia. Okres ubezpieczenia nie krótszy niŝ 30 dni i nie dłuŝszy niŝ 12 miesięcy UWAGA: Ochrona moŝe się rozpocząć od dnia zawarcia umowy, konieczne jest jednak wpisanie na polisie godziny jej wystawienia obok daty początku okresu ubezpieczenia. Umowa OC graniczne zawarta na 12 miesięcy i niewypowiedziana, ze składką opłaconą w całości, podlega działaniu klauzuli prolongacyjnej (automatycznemu wznowieniu) na podstawie art. 28 ust.1 Ustawy. Z uwagi na trudności w ściąganiu składek z umów zawartych w ten sposób, nie zaleca się zawierania umów 12 miesięcznych. Składka za ubezpieczenie płatna jest jednorazowo, gotówką lub kartą płatniczą w chwili zawierania umowy, bez moŝliwości odroczenia terminu płatności składki Polisa ubezpieczenia granicznego Do zawierania umów ubezpieczenia OC granicznego stosuje się specjalny druk polisy Ubezpieczenia Granicznego, który drukowany jest na zamówienie PBUK. Druk ten składa się z pięciu kartek: cztery z nich (dwie róŝowe oryginał i kopia i dwie zielone oryginał i kopia) przeznaczone są dla posiadacza pojazdu, piąta (Ŝółta) to kopia przeznaczona dla WARTY W zaleŝności od miejsca wyrządzenia szkody: 1) terytorium RP sprawca powinien oderwać drugą róŝową kartkę (kopię) i przekazać ją poszkodowanemu, 2) poza terytorium RP sprawca powinien oderwać drugą zieloną kartkę (kopię) i przekazać ją poszkodowanemu. UWAGA: Co do zasady zawarcie umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, w tym ubezpieczenia granicznego następuje na pisemny wniosek o ubezpieczenie Ubezpieczającego. Jednak z powodu trudności językowych i braku wniosku w innych językach niŝ polski, dopuszcza się zawarcie umowy ubezpieczenia OC granicznego bez wniosku. Wymagane jest wykonanie kserokopii dowodu rejestracyjnego ubezpieczanego pojazdu oraz dokumentu toŝsamości Ubezpieczającego i dołączenie ich do dokumentacji polisowej. 28

29 3. ZIELONA KARTA (ZK) Podstawa prawna. Ogólne Warunki Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów w krajach, przy wjeździe do których wymagane jest posiadanie certyfikatu Międzynarodowej Karty Ubezpieczenia Samochodowego (Zielonej Karty), obowiązujące w TUiR WARTA S.A. w dniu zawierania umowy, wraz z załącznikiem nr 1 (taryfa) Dla kogo jest ubezpieczenia ZK. Ubezpieczenie ZK jest ubezpieczeniem dobrowolnym OC, oferowanym posiadaczom pojazdów samochodowych i przyczep zarejestrowanych na terytorium RP, wyjeŝdŝających do któregoś z państw, na terenie których wymagane jest posiadanie certyfikatu Zielonej Karty. UWAGA: Zielona Karta jest ubezpieczeniem płatnym. Nie ma moŝliwości wystawienia certyfikatu ZK bezskładkowo Zakres terytorialny. Terytoria niŝej wymienionych państw: Albania AL Izrael IL Czarnogóra* MNE Białoruś BY Macedonia MK Tunezja TN Rosja RUS Maroko MA Turcja TR Bośnia i Hercegowina Iran BIH Mołdawia MD Ukraina UA IR * na mocy specjalnego porozumienia do dnia r. na terytorium Czarnogóry honorowane są ZK, na których nie ma symbolu Czarnogóry (MNE), ale występuje nie skreślony symbol Serbii (SRB) 3.4. Okres ubezpieczenia Okres ubezpieczenia na jaki wystawiana jest Zielona Karta to minimum 15 dni i nie dłuŝej niŝ 12 miesięcy Dla Klientów posiadających aktualne ubezpieczenie OC WARTY ubezpieczenie Zielonej Karty przypisane jest do polisy OC posiadacza tego pojazdu zawartej z WARTĄ, co oznacza, Ŝe: 1) okres ubezpieczenia Zielonej Karty (od 15 dni do 12 miesięcy) nie moŝe być dłuŝszy niŝ do końca trwania umowy OC WARTY, 2) gdy do końca okresu ubezpieczenia OC WARTY pozostało mniej niŝ 15 dni, naleŝy wystawić Zieloną Kartę na okres 15 dni Kiedy odpowiedzialność wygasa i umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu Z upływem okresu, na który została zawarta Z dniem udokumentowania trwałej i zupełnej utraty posiadania pojazdu w okolicznościach niepowodujących zmiany posiadacza Z dniem odstąpienia przez Ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia w okresie 7 (przedsiębiorcy) albo 30 (osoby nie będące przedsiębiorcami) dni od daty zawarcia, jeśli umowa została zawarta na okres dłuŝszy niŝ 6 miesięcy (kalendarzowych) lub niezaleŝnie od tego okresu, o ile dzień odstąpienia przypada przed dniem początku okresu ubezpieczenia. 29

30 Z dniem wypowiedzenia umowy przez WARTĘ w przypadku nieopłacenia składki lub jej pierwszej raty w terminie określonym w polisie Z upływem 7 dnia dodatkowego terminu wskazanego w wezwaniu do zapłaty w przypadku nieopłacenia kolejnej raty składki w terminie 7 dni od otrzymania tego wezwania Z chwilą przeniesienia na nabywcę prawa własności pojazdu, w przypadku jego przewłaszczenia albo zbycia, o ile WARTA nie wyraziła zgody na przeniesienie praw z umowy ubezpieczenia przed przeniesieniem prawa własności pojazdu Zwrot składki za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej przysługuje w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy ubezpieczenia zgodnie z pkt Certyfikat Zielonej Karty Zielona Karta jest certyfikatem Międzynarodowej Karty Ubezpieczenia Samochodowego, będącym dowodem objęcia posiadacza ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej posiadacza pojazdu mechanicznego zgodnie z prawem ubezpieczeniowym obowiązującym w odwiedzanym kraju Do zawierania umów ubezpieczenia stosuje się certyfikat ZK który drukowany jest na zlecenie PBUK. Wraz z certyfikatem wystawiana jest obowiązkowo polisa ubezpieczeniowa (naleŝy zaznaczyć na druku polisy NOWA OC ) z umową ubezpieczenia Zielona Karta m.in. w celach rozliczeniowych i ewidencyjnych Na certyfikacie ZK zabronione jest dokonywanie jakichkolwiek modyfikacji, poza wpisaniem odpowiednich danych dotyczących okresu ubezpieczenia, ubezpieczonego pojazdu, nazwiska i adresu posiadacza (właściciela) pojazdu, ani stemplowania czy umieszczania podpisów Na certyfikacie ZK podane są symbole wszystkich krajów naleŝących do systemu Zielonej Karty. UWAGA: Brak moŝliwości wystawienia certyfikatu ZK na wyjazd do państw innych niŝ wymienione w powyŝszej tabeli. Dokonanie wykreślenia symbolu kraju z wykazu państw wymienionych w pkt powoduje niewaŝność certyfikatu ZK w tym skreślonym kraju. W przypadku wykreślenia symbolu chociaŝ jednego z krajów UE (obszar certyfikatu bez kratek, zawierający symbole krajów UE) powoduje niewaŝność certyfikatu we wszystkich tych krajach. 30

31 ROZDZIAŁ III UBEZPIECZENIE AUTOCASCO (AC) 1. ZASADY OGÓLNE Wstęp. W przeciwieństwie do umowy obowiązkowego ubezpieczenia OC, którą posiadacz pojazdu mechanicznego zawiera obligatoryjnie, umowa ubezpieczenia AC jest umową dobrowolną, zawieraną na podstawie oświadczenia woli Ubezpieczającego. Polisa ubezpieczenia AC chroni majątek ubezpieczonego, tj. koszty naprawy pojazdu w przypadku uszkodzeń lub straty finansowe w przypadku kradzieŝy pojazdu. Z tego rodzaju ubezpieczenia (AC) moŝe skorzystać właściciel/posiadacz pojazdu, bez względu na to czy w zdarzeniu jest poszkodowanym czy sprawcą, natomiast z umowy ubezpieczenia OC co do zasady korzysta osoba trzecia poszkodowany. Zawarcie umowy ubezpieczenia AC następuje na pisemny wniosek Ubezpieczającego. Wypełniony wniosek o ubezpieczenie wraz z załącznikiem do wniosku o ubezpieczenie Autocasco oraz oświadczeniem Klienta zawierającego umowę ubezpieczenia na podstawie zasad obowiązujących dla umów nowych, stanowi podstawę do właściwej oceny ryzyka ubezpieczeniowego Podstawa prawna Ogólne Warunki Ubezpieczenia Autocasco Standard (ACS), Taryfa składek ACS, Ogólne Warunki Ubezpieczenia Autocasco Komfort (ACK), Taryfa składek ACK, Zarządzenie Dyrektora Centrum Produktowego TUiR WARTA S.A. w sprawie taryfy składek oraz zasad zawierania umów ubezpieczenia Autocasco Standard (ACS) i Autocasco Komfort (ACK), obowiązujące w dniu zawarcia umowy Porównanie produktów ACS i ACK: Kryteria Dla kogo Charakterystyka produktu Autocasco Standard (ACS) Klient zainteresowany elastyczną ofertą dopasowaną zakresem i ceną do jego potrzeb, z moŝliwością: wykupienia procentowego pomniejszania wartości części przy szkodzie ( amortyzacji ) odstąpienia od pomniejszania sumy ubezpieczenia (SU) po wypłacie odszkodowania wprowadzenie nieredukcyjnej SU, moŝliwość wykupienia udziału własnego w szkodach powstałych podczas kierowania pojazdem przez osobę o zwiększonym ryzyku. Charakterystyka produktu Autocasco Komfort (ACK) Klient zainteresowany najbogatszym zakresem ochrony ubezpieczeniowej m.in: refundacja kosztów naprawy w ASO (Autoryzowana Stacja Obsługi), brak potrąceń amortyzacji części przy szkodzie, brak udziałów własnych, nieredukcyjna suma ubezpieczenia, objęcie ochroną bagaŝu, Suma ubezpieczenia (SU) jest stała przez cały czas trwania umowy nie maleje po wypłacie odszkodowania, SU odpowiada wartości pojazdu z dnia zawarcia umowy moŝliwość utrzymania wartości pojazdu z faktury zakupu przez kolejne 3 lata opcja GSU 3 LATA. 31

32 Przedmiot ubezpieczenia Zakres terytorialny Zakres ochrony Opcje dodatkowe Ustalanie odszkodowania w zakresie kosztów naprawy pojazdu Wszystkie rodzaje pojazdów rejestrowane w RP np. samochód osobowy, cięŝarowy, naczepa, motocykl, ciągnik siodłowy; bez ograniczeń wieku pojazdu RP oraz pozostałe kraje europejskie (Rosja i Turcja w europejskich częściach ich terytorium), a takŝe Maroko, Tunezja i Izrael. Wyłączenie odpowiedzialności na terenie Gruzji. ALL RISKS ( ochrona obejmuje wszelkie zdarzenia, które nie znalazły się w katalogu wyłączeń). Ochroną w ramach ACS objęta jest standardowo takŝe : kradzieŝ samochodu (KR). Oznacza to moŝliwość przyjęcia odpowiedzialności za wszystkie praktycznie przypadki uszkodzenia, zniszczenia czy kradzieŝy pojazdu, które nie są wymienione w wyłączeniach tego typu rozwiązanie gwarantuje ochronę takŝe w przypadku szkody spowodowanej przez bardzo nietypowe zdarzenia nie ujęte w katalogu ryzyk standardowo wymienianych w zapisach innych OWU. wykupienia procentowego pomniejszania wartości części przy szkodzie ( amortyzacji ), odstąpienia od pomniejszania SU po wypłacie odszkodowania wykupienie nieredukcyjnej sumy ubezpieczenia. moŝliwość wykupienia udziału własnego w szkodach powstałych podczas kierowania pojazdem przez osobę o zwiększonym ryzyku Koszt części zamiennych maks. do poziomu cen części oryginalnych ( ) z uwzględnieniem: procentowego pomniejszania wartości części w zaleŝności od okresu eksploatacji zgodnie z tabelą w OWU albo całkowitego zniesienia pomniejszania wartości części (opcja do wyboru przy zawarciu umowy) Koszt robocizny wg średnich stawek za roboczo-godzinę (..), maks. do poziomu cen: w warsztatach naprawczych - dla umów ACS z amortyzacją części; w autoryzowanych stacjach obsługi - dla umów ACS z wykupioną amortyzacją części Samochody rejestrowane w RP: osobowe; cięŝarowe ( w tym cięŝarowo-osobowe ) o dopuszczalnej masie całkowitej do 3,5 t i dop. ład. do 800kg wiek pojazdów nie przekracza 6 lat, a dla bezszkodowych wznowień do 10 lat RP oraz pozostałe kraje europejskie (Rosja i Turcja w europejskich częściach ich terytorium), a takŝe Maroko, Tunezja i Izrael. Wyłączenie odpowiedzialności na terenie Gruzji. ALL RISKS (ochrona obejmuje wszelkie zdarzenia, które nie znalazły się w katalogu wyłączeń). Ochroną w ramach ACK objęta jest takŝe: kradzieŝ samochodu (KR), bagaŝ w pojeździe w razie uszkodzenia lub całkowitego zniszczenia. Oznacza to moŝliwość przyjęcia odpowiedzialności za wszystkie praktycznie przypadki uszkodzenia, zniszczenia czy kradzieŝy pojazdu, które nie są wymienione w wyłączeniach tego typu rozwiązanie gwarantuje ochronę takŝe w przypadku szkody spowodowanej przez bardzo nietypowe zdarzenia nie ujęte w katalogu ryzyk standardowo wymienianych w zapisach innych OWU. Gwarantowana Suma Ubezpieczenia na 3 lata (GSU 3 LATA) dla aut salonowych gwarancja uzyskania, w przypadku kradzieŝy lub całkowitego zniszczenia samochodu, odszkodowania w kwocie odpowiadającej cenie fakturowej pojazdu nawet w 3 roku ubezpieczenia Koszt części zamiennych maks. do poziomu cen części oryginalnych ( ) bez pomniejszania wartości części ; Koszt robocizny wg średnich stawek za roboczo-godzinę w autoryzowanych stacjach obsługi (..), maks. do poziomu cen stosowanych w ASO, w której dokonano naprawy 32

33 Udziały własne Wyłączenia Dodatkowe koszty pokrywane przez WARTĘ Udziały własne: w szkodzie KR (dotyczy motocykli i niektórych marek samochodów vide Zarz. Dyr. CP w sprawie ACS i ACK); w szkodach powstałych podczas kierowania pojazdem przez osobę o zwiększonym ryzyku Wyłączenia odpowiedzialności standardowe dla ubezpieczeń autocasco wg OWU ACS koszt dodatkowego badania technicznego koszty holowania: - samochody o dmc do 3,5t - do 1000 zł (tylko przy udziale CAW), - pozostałe pojazdy zł koszty zabezpieczenia uszkodzonego pojazdu (koszty te wraz z kosztami holowania nie mogą przekroczyć 10% SU i nie więcej niŝ 4000 zł) koszty poniesione w celu ratowania pojazdu, zapobieŝenia szkodzie lub zmniejszeniu jej rozmiarów bez limitu, w granicach sumy ubezpieczenia Brak udziałów własnych Wyłączenia odpowiedzialności standardowe dla ubezpieczeń autocasco - wg OWU ACK ochrona takŝe za szkody z ruchu pojazdu, który nie posiadał waŝnego badania technicznego. koszt dodatkowego badania technicznego koszty holowania - przy udziale CAW - do 1000 zł koszty zabezpieczenia uszkodzonego pojazdu (koszty te wraz z kosztami holowania nie mogą przekroczyć 10% SU i nie więcej niŝ 4000 zł) koszty poniesione w celu ratowania pojazdu, zapobieŝenia szkodzie lub zmniejszeniu jej rozmiarów bez limitu, w granicach sumy ubezpieczenia BagaŜ Brak - nie objęty ochroną ACS Ubezpieczenie bagaŝu w zakresie podstawowym: odszkodowanie w razie uszkodzenia lub całkowitego zniszczenia bagaŝu (bez kradzieŝy bagaŝu) w trakcie tego samego zdarzenia, w następstwie którego uległ uszkodzeniu pojazd i za które WARTA ponosi odpowiedzialność, górną granicą odpowiedzialności WARTY jest kwota równa 5% SU pojazdu nie więcej jednak niŝ 3000 zł brutto. Kwota ta ulega zmniejszeniu o wartość wypłaconego odszkodowania bez moŝliwości doubezpieczenia. 2. ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA AC Umowę ubezpieczenia Autocasco zawiera się kaŝdorazowo na podstawie wypełnionego i podpisanego przez Ubezpieczającego WNIOSKU O UBEZPIECZENIE, ZAŁĄCZNIKA DO WNIOSKU - UBEZPIECZENIE AUTOCASCO oraz, w przypadku Klientów zawierających nową umowę, załącznika do wniosku NOWA UMOWA OŚWIADCZENIE KLIENTA, a takŝe innych dokumentów wymaganych uregulowaniami wewnętrznymi WARTY (np. Zarządzeniem Dyrektora CP). Wykaz dokumentów niezbędnych do zawarcia umowy zgodnie z Rozdziałem I pkt 2.3. UWAGA: w przypadku polis wystawianych z programu AUW WARTA XXI wniosek, załączniki i oświadczenia stanowią integralną cześć wniosko-polisy generowanej z aplikacji. 33

34 2.2. Załącznik do wniosku - ubezpieczenie Autocasco W przypadku zawierania umowy AC (nowej jak i wznawianej) Ubezpieczający jest zobowiązany wypełnić teŝ ZAŁĄCZNIK DO WNIOSKU - UBEZPIECZENIE AUTOCASCO ze zwróceniem szczególnej uwagi na: 1) W części dotyczącej zabezpieczeń pojazdu naleŝy wskazać posiadane i sprawne zabezpieczenia przeciwkradzieŝowe w pojeździe, a takŝe podać liczbę posiadanych kluczyków/sterowników do pojazdu i ww. zabezpieczeń (oryginalnych i nieoryginalnych). UWAGA: zgodnie z OWU, dla samochodów osobowych, jak równieŝ cięŝarowych i specjalnych o dmc do 3,5 tony i wartości powyŝej 10 tys. zł, a dla pozostałych pojazdów samochodowych o wartości powyŝej 70 tys. zł. wymagane jest przynajmniej jedno sprawne zabezpieczenie, w postaci elektronicznej blokady uruchomienia silnika (immobiliser). 2) Uzupełniając część Informacje o pojeździe naleŝy: a) zaznaczyć odpowiednie pola dot. wyposaŝenia pojazdu, UWAGA: zgodnie z OWU, ochrona AC obejmuje pojazd wraz z wyposaŝeniem, tj. sprzętem i urządzeniami stanowiącymi standardową kompletację fabryczną danego modelu pojazdu, a takŝe wyposaŝenie wymienione w dokumencie ubezpieczenia i uwzględnione w wycenie wartości pojazdu! b) wskazać rodzaj posiadanych i załączonych dokumentów potwierdzających prawo własności i pochodzenie pojazdu (faktura zakupu, umowa k-s, dowód rejestracyjny, karta pojazdu, brief, dowód odprawy celnej i ew. innych) oraz c) wpisać informacje dotyczące dotychczasowych napraw blacharskolakierniczych pojazdu, wymienionych podzespołów oraz istniejących uszkodzeń pojazdu. 3) Sprzedawca, po dokonaniu wyceny zgodnie z zasadami określania wartości pojazdu - opisaną w Rozdziale XII niniejszych Wytycznych, wpisuje nazwę katalogu i wartość pojazdu przyjętą do ubezpieczenia (z uwzględnieniem wartości brutto/netto), przebieg pojazdu oraz ilość wykonanych zdjęć oraz nr filmu/dysku. UWAGA: we wznawianych umowach ACK z opcją GSU 3 LATA, naleŝy podać zarówno cenę nowego pojazdu z faktury, jak i jego wartość z dnia zawarcia danej umowy. a) Suma ubezpieczenia a upust handlowy Zgodnie z OWU AC, dla fabrycznie nowych pojazdów zakupionych w krajowej sieci dealererskiej, jako sumę ubezpieczenia na dzień zawarcia umowy przyjmuje się cenę fakturową przez okres 6 miesięcy od wystawienia faktury (o ile w tym czasie nie doszło do uszkodzenia pojazdu lub zmiany jego właściciela). W przypadku upustów handlowych obniŝających cenę pojazdu zakupionego w krajowej sieci dealererskiej, suma ubezpieczenia odpowiada wartości fakturowej uwzględniającej zastosowany upust. W szczególnych przypadkach po uzyskaniu zgody Centrum Produktowego - moŝliwe jest ubezpieczenie pojazdu na wartość rynkową, przewyŝszającą wartość fakturową, tj. na kwotę, odpowiadającą cenie zakupu powiększonej o kwotę upustu. 34

35 b) Suma ubezpieczenia wg wartości netto. W przypadku pojazdów będących własnością/uŝytkowanych przez podmioty mające moŝliwość odpisania podatku VAT, istnieje moŝliwość ubezpieczenia pojazdu wg wartości netto, pod warunkiem spełnienia poniŝszych kryteriów: Właściciel pojazdu/uŝytkownik (leasingobiorca/kredytobiorca) jest podatnikiem podatku VAT, na wniosku o ubezpieczenie Sprzedawca jest zobowiązany do określenia sumy ubezpieczenia pojazdu w wartości netto (bez VAT), na polisie pod wartością pojazdu / sumą ubezpieczenia naleŝy napisać netto, na polisie nie naleŝy wykreślać pola: Zastosowano warunki szczególne, w przypadku przyjęcia sumy ubezpieczenia wg wartości netto Sprzedawca jest zobowiązany do poinformowania Klienta o sposobie likwidacji szkody, która będzie rozliczana tylko wg wartości/cen netto Nowa umowa ubezpieczenia Sprzedawca zawierając nową umowę ubezpieczenia kaŝdorazowo zobowiązany jest teŝ do wykonania poniŝszych czynności: 1) dokonać oceny stanu pojazdu, co oznacza obejrzenie kaŝdej ze stron pojazdu w celu stwierdzenia, czy pojazd nie posiada widocznych uszkodzeń. NaleŜy równieŝ zajrzeć do środka, sprawdzić stan licznika i stan utrzymania pojazdu. Ewentualne uszkodzenia naleŝy opisać w załączniku do wniosku i dodatkowo sfotografować. Szczegóły i sposób dokonania oględzin pojazdu określa Rozdział XI niniejszych Wytycznych, 2) sprawdzić stan wyposaŝenia pojazdu zgłoszonego do ubezpieczenia tzn.: sprawdzić czy wypisane we wniosku elementy wyposaŝenia są faktycznie zamontowane i nieuszkodzone. W przypadku gdy urządzenia są niesprawne lub uszkodzone opisać je w Załączniku do wniosku-ubezpieczenie Autocasco, 3) sprawdzić wymagane zabezpieczenia przeciwkradzieŝowe zgodnie z procedurą opisaną w Rozdziale XI niniejszych Wytycznych, 4) dokonać identyfikacji pojazdu zgodnie z dowodem rejestracyjnym i innymi dokumentami dot. pojazdu według procedury określonej w Rozdziale XII, 5) wykonać dokumentację fotograficzną zgodnie z procedurą określoną w Rozdziale XI niniejszych Wytycznych, 6) dokonać wyceny pojazdu zgodnie z zasadami określonymi w procedurze - opisanej w Rozdziale XII niniejszych Wytycznych, 7) w przypadku zawierania nowej umowy Ubezpieczający powinien okazać tytuł własności pojazdu: fakturę zakupu/umowę kupna-sprzedaŝy/dowód odprawy celnej, lub inny dokument potwierdzający pochodzenie pojazdu. UWAGA: W przypadku, gdy w momencie zawierania po raz pierwszy w WARCIE umowy ubezpieczenia danego pojazdu, Ubezpieczający nie przedstawi dokumentów potwierdzających pochodzenie pojazdu, obowiązkiem Sprzedawcy jest dopilnowanie, aby Ubezpieczający odznaczył w odpowiednich polach Załącznika do wniosku ubezpieczenie Autocasco z dnia.. posiadane przez Właściciela/UŜytkownika dokumenty, potwierdzające prawo własności ubezpieczanego pojazdu. 35

36 2.4. Wznowienie umowy ubezpieczenia TakŜe wznawiając umowę ubezpieczenia Sprzedawca zobowiązany jest do wykonania m.in. poniŝszych czynności: 1) dokonać oględzin pojazdu oraz sporządzić dokumentację fotograficzną o ile jest to wymagane zgodnie zasadami określonymi w Rozdziale XI (uszkodzenia, przebieg, sprawność zabezpieczeń p.kradzieŝowych), 2) sporządzić wycenę pojazdu zgodnie z zasadami określonymi w Rozdziale XII niniejszych Wytycznych Cesja praw z umowy ubezpieczenia. W przypadku zawierania umowy z przeniesieniem praw z umowy ubezpieczenia naleŝy postępować zgodnie z obowiązującą Procedurą dotyczącą cesji z umów ubezpieczenia. W szczególnych przypadkach, za zgodą CP, moŝna zaakceptować inny niŝ wskazany w ww. Procedurze druk potwierdzenia przyjęcia cesji. NaleŜy wówczas zwracać uwagę na zobowiązania jakie wynikają z tego druku dla WARTY. W zakresie ubezpieczeń komunikacyjnych nie dopuszcza się przenoszenia praw z umów innych niŝ AC, co grozi w przypadku uŝycia sformułowania typu przenoszenie praw z polisy, na której są takŝe inne niŝ AC/KR ryzyka Rozszerzenie umowy ubezpieczenia Rozszerzenie umowy ubezpieczenia sporządzane jest wówczas, gdy Ubezpieczający w trakcie zawierania umowy lub w czasie jej trwania rozszerza zakres ochrony o dodatkowe ryzyka Zgodnie zapisami OWU ACS i ACK moŝe to dotyczyć poniŝszych przypadków: Rozszerzenia AC/KR Kiedy moŝna rozszerzyć umowę? Na jaki okres? Odstąpienie od zmniejszania sumy ubezpieczenia po wypłacie odszkodowania Zniesienie % pomniejszenia wartości części ACS Wyłącznie w chwili zawarcia umowy ubezpieczenia Wprowadzenie klauzuli GSU 3 LATA UpowaŜnienie do kierowania pojazdem osoby o zwiększonym ryzyku Zniesienie udziału własnego w szkodach spowodowanych przez osobę o zwiększonym ryzyku Objęcie ochroną pojazdów przeznaczonych do NAUKI JAZDY Objęcie ochroną pojazdów wynajmowanych zarobkowo ACK ACK ACS w chwili zawierania umowy ubezpieczenia lub w czasie jej trwania, do końca trwania umowy 36

37 UWAGA: PoniewaŜ OWU zawierają bezwzględne wyłączenia odpowiedzialności, nie naleŝy zawierać umów ACS na pojazdy przeznaczone do nauki jazdy lub wynajmowane zarobkowo bez zastosowania odpowiedniej zwyŝki składki z tego tytułu Rozszerzenia umowy o w/w ryzyka naleŝy dokonać przy zachowaniu poniŝszych warunków: 1) Wyliczenia składki dodatkowej naleŝy dokonać wg taryfy jaka obowiązywała przy zawieraniu umowy podstawowej. 2) Odpowiedzialność z tytułu rozszerzenia ochrony umowy podstawowej moŝe się najwcześniej rozpocząć od dnia następnego po zawarciu umowy rozszerzeniowej. 3) W przypadku rozszerzeń zakresu ochrony dokonywanych w trakcie trwania umowy podstawowej, na druku polisy naleŝy zaznaczyć Rozszerzenie AC/KR Aneks do umowy ubezpieczenia Sprzedawca sporządza Aneks do umowy podstawowej na pisemny wniosek Ubezpieczającego w następujących sytuacjach : 1) zmiany danych pojazdu, 2) zmiany danych osobowych Właściciela/Współwłaściciela/UŜytkownika pojazdu, 3) korekty innych danych oraz korekty składki, opisanych w pkt Rozdziału I niniejszych Wytycznych, a takŝe w przypadku: 4) doubezpieczenia Doubezpieczenia Sprzedawca moŝe dokonać w następujących przypadkach: 1) uzupełnienia sumy ubezpieczenia po wypłacie odszkodowania, 2) zwiększenia wartości rynkowej pojazdu Doubezpieczenia naleŝy dokonać przy zachowaniu poniŝszych warunków: 1) wyliczenia składki naleŝy dokonać wg zasad taryfikacji obowiązującej w dniu zawarcia umowy podstawowej, 2) przy zawarciu doubezpieczenia naleŝy dokonać oględzin pojazdu i wykonać dokumentację zdjęciową - zgodnie z procedurą opisaną w Rozdziale XI niniejszych Wytycznych, 3) w przypadku doubezpieczenia po szkodzie, podstawą wyliczenia składki jest kwota wypłaconego odszkodowania, którą naleŝy wpisać na polisie w polu: Wartość pojazdu/suma Ubezpieczenia, 4) w przypadku zwiększenia wartości pojazdu podstawą wyliczenia składki jest kwota o którą zwiększyła się wartość pojazdu, którą naleŝy wpisać na polisie w polu: Wartość pojazdu/suma Ubezpieczenia Podstawą do wystawienia Aneksu dotyczącego doubezpieczenia jest pisemny wniosek Klienta, w którym wskazuje przyczynę wzrostu wartości pojazdu lub wnioskuje o doubezpieczenie sumy ubezpieczenia po wypłacie odszkodowania Okres ubezpieczenia Aneksu moŝe się rozpocząć: 1) w przypadku doubezpieczenia - najwcześniej od dnia i godziny wystawienia Aneksu i trwać do końca umowy podstawowej, 2) w pozostałych przypadkach opisanych w pkt z datą zaistnienia ww. zmiany (potwierdzoną w dokumencie źródłowym np. dowodzie rejestracyjnym itp.) mającej wpływ na umowę podstawową 37

38 Na druku polisy Aneksu (oryginał i kopie) Sprzedawca zobowiązany jest odnotować w prawym górnym rogu powód wystawienia Aneksu, podając krótki opis np.: zmiana danych pojazdu, doubezpieczenie - po szkodzie, zwiększenie wartości pojazdu Utrata kluczyków W przypadku szkody polegającej na utracie pojazdu wskutek kradzieŝy Ubezpieczony zobowiązany jest przekazać do WARTY wszystkie posiadane kluczyki do pojazdu, a takŝe karty i inne urządzenia słuŝące do uruchamiania zamontowanych w pojeździe zabezpieczeń przeciwkradzieŝowych, zgodne co do ilości i rodzaju do zadeklarowanych przy zawieraniu umowy ubezpieczenia Jeśli w trakcie trwania umowy ubezpieczenia ulega zmianie liczba lub rodzaj ww. elementów, Ubezpieczający/Ubezpieczony zobowiązany jest (zgodnie z OWU ACS/ACK) na piśmie zawiadomić o tym WARTĘ Takie zgłoszenia naleŝy kierować do Centrum Produktowego, które określi (w razie potrzeby w uzgodnieniu z Centrum Likwidacji Szkód) dalszy tryb postępowania, np. konieczność wymiany zamków, przekodowania zabezpieczeń przeciwkradzieŝowych, czy kontynuowanie umowy bez dodatkowych wymogów, o czym pisemnie poinformuje Ubezpieczającego Rozwiązanie umowy ubezpieczenia Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się: 1) z upływem ostatniego dnia okresu ubezpieczenia, na jaki umowa była zawarta, 2) w przypadku przewłaszczenia lub zbycia pojazdu z chwilą przeniesienia prawa własności pojazdu, z zastrzeŝeniem przypadków opisanych w pkt UWAGA: umowa ubezpieczenia nie rozwiązuje się w przypadku, gdy jeden ze współwłaścicieli daruje/sprzeda swoją część drugiemu. Tylko w przypadku całkowitego przeniesienia (100%) prawa własności pojazdu umowa rozwiązuje się. 3) z upływem ostatniego dnia dodatkowego 7-dniowego terminu wskazanego w wezwaniu do zapłaty w przypadku nieuregulowania płatności z tytułu kolejnej raty składki, 4) z chwilą wypłaty odszkodowania za szkodę polegającą na utracie bądź całkowitym zniszczeniu przedmiotu ubezpieczenia, 5) z dniem udokumentowania nieobjętej ubezpieczeniem szkody polegającej na trwałej i zupełnej utracie pojazdu, 6) z dniem odstąpienia od umowy ubezpieczenia (zgodnie z pkt ) lub jej wypowiedzenia ze skutkiem natychmiastowym (w przypadkach określonych w 6 ust. 2 i 7 ust. 3 OWU ACS, ACK) Zgodnie z OWU, rozwiązanie umowy, o którym mowa w pkt ppkt 2), nie następuje, jeŝeli WARTA wyrazi zgodę na przeniesienie praw z umowy ubezpieczenia. Taka zgoda WARTY nie jest wymagana, gdy prawo własności pojazdu przechodzi na jego dotychczasowego UŜytkownika (leasingobiorcę, kredytobiorcę), będącego jednocześnie Ubezpieczającym w dotychczasowej umowie ubezpieczenia. 38

39 UWAGA: bez udokumentowania takiej zgody, jak równieŝ bez udokumentowania faktu przewłaszczenia pojazdu w przypadkach nie wymagających ww. zgody, umowa jest rozwiązywana z chwilą przeniesienia prawa własności pojazdu Zgodnie z OWU, Ubezpieczający moŝe odstąpić od umowy ubezpieczenia w okresie 7 dni w przypadku przedsiębiorców i 30 dni w przypadku osób nie będących przedsiębiorcami, licząc od daty zawarcia umowy ubezpieczenia, jeśli jest zawarta na okres dłuŝszy niŝ 6 miesięcy W indywidualnych przypadkach, na wniosek Ubezpieczającego, Centrum Produktowe po indywidualnej ocenie ryzyka moŝe podjąć decyzję o rozwiązaniu umowy AC w trakcie jej trwania, na zasadzie porozumienia stron. 39

40 ROZDZIAŁ IV UBEZPIECZENIE NASTĘPSTW NIESZCZĘŚLIWYCH WYPADKÓW W ZWIĄZKU Z RUCHEM POJAZDU (NNW) 1. PODSTAWA PRAWNA Ogólne Warunki Ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków w związku z ruchem pojazdu (OWU NNW) Towarzystwa Ubezpieczeń i Reasekuracji WARTA S.A. (umowy ubezpieczenia zawierane od dnia 2 lipca 2012 roku) Szczególne Warunki Ubezpieczenia (SWU) Ubezpieczenia WARTA śycie Towarzystwa Ubezpieczeń na śycie WARTA S.A Taryfa składek za ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) w związku z uchem pojazdu Towarzystwa Ubezpieczeń i Reasekuracji WARTA S.A. obowiązujące w dniu zawarcia umowy. 2. PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA NNW Przedmiotem ubezpieczenia NNW są trwałe następstwa nieszczęśliwych wypadków powstałe u Ubezpieczonych w związku z ruchem ubezpieczonego pojazdu, jak równieŝ powstałe: w związku z wsiadaniem lub wysiadaniem z ubezpieczonego pojazdu, bezpośrednio przy załadowywaniu lub rozładowywaniu ubezpieczonego pojazdu, w wyniku poŝaru lub wybuchu ubezpieczonego pojazdu Zgodnie z definicją w OWU, nieszczęśliwy wypadek jest to nagłe zdarzenie, wywołane przyczyną zewnętrzną, powstałe w związku z: 1) ruchem ubezpieczonego pojazdu, 2) wsiadaniem lub wysiadaniem z ubezpieczonego pojazdu, 3) bezpośrednim załadowywaniem lub wyładowaniem pojazdu, w następstwie którego Ubezpieczony, niezaleŝnie od swojej woli, doznał trwałego uszczerbku na zdrowiu, rozstroju zdrowia lub zmarł. UWAGA: Pojęcie ruch pojazdu obejmuje takŝe zatrzymanie i postój pojazdu na trasie jazdy (zdefiniowane w ustawie Prawo o ruchu drogowym - art. 2 pkt 29 i 30) Zakres terytorialny ubezpieczenia NNW terytorium RP oraz pozostałych państw europejskie (Rosja i Turcja w europejskich częściach ich terytoriów), a takŝe Maroko, Tunezja i Izrael. Szkody powstałe na terytorium Gruzji nie są objęte ubezpieczeniem NNW Ubezpieczeniem mogą zostać objęte następujące rodzaje pojazdów zarejestrowanych na terytorium RP: pojazdy silnikowe, motorowery, przyczepy przeznaczone do przewozu osób Istnieje moŝliwość rozszerzenia zakresu ochrony ubezpieczeniowej poprzez wykupienie wariantu Komfort: 40

41 przedmiotem dodatkowego ubezpieczenia w wariancie Komfort jest Ŝycie i zdrowie Ubezpieczonego, którym jest Ubezpieczający w umowie ubezpieczenia NNW wariant Komfort lub Współubezpieczonego (małŝonek oraz dziecko Ubezpieczonego), ochroną ubezpieczeniową w wariancie Komfort objęte są zdarzenia określone w pkt , zakres terytorialny dodatkowego ubezpieczenia na Ŝycie w ramach wariantu Komfort cały świat. 3. UBEZPIECZAJĄCY. Osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej, (tj. Właściciel pojazdu zawierający umowę ubezpieczenia na własny rachunek albo inna osoba zawierająca umowę ubezpieczenia na rachunek Ubezpieczonego), która zawarła umowę ubezpieczenia NNW. W wariancie Komfort Ubezpieczającym moŝe być wyłącznie osoba fizyczna (jedna osoba). 4. UBEZPIECZONY. Uczestniczący w zdarzeniu objętym ochroną ubezpieczenia NNW kierowca i pasaŝerowie ubezpieczonego pojazdu, których liczba w chwili zdarzenia nie jest większa niŝ liczba miejsc określonych w dowodzie rejestracyjnym tego pojazdu. Pojęcie Ubezpieczony nie obejmuje osób uczestniczących w załadowaniu albo rozładowaniu ubezpieczonego pojazdu, jeŝeli nie są to kierowca lub pasaŝerowie tego pojazdu. 5. SUMY UBEZPIECZENIA I WYSOKOŚĆ ŚWIADCZEŃ NNW Wariant Standard Suma ubezpieczenia stanowiąca maksymalną wysokość świadczenia na kaŝdego Ubezpieczonego moŝe wynosić od do zł (wyboru dokonuje Ubezpieczający we wniosku o ubezpieczenie, z dokładnością do 1 zł). JeŜeli wskutek nieszczęśliwego wypadku doszło do śmierci lub trwałego uszczerbku na zdrowiu wysokość świadczeń, z zastrzeŝeniem przypadków ograniczających, określonych w OWU, wynosi: 1) w przypadku śmierci Ubezpieczonego, 100% sumy ubezpieczenia, określonej w dokumencie ubezpieczenia, 2) w przypadku 100% (albo wyŝszego) trwałego uszczerbku na zdrowiu przysługuje jednorazowe świadczenie pienięŝne w wysokości 100% sumy ubezpieczenia określonej w dokumencie ubezpieczenia, 3) w przypadku, gdy Ubezpieczony doznał mniejszego niŝ 100% trwałego uszczerbku na zdrowiu, przysługuje mu jednorazowe świadczenie pienięŝne w wysokości 1/100 sumy ubezpieczenia określonej w dokumencie ubezpieczenia, za kaŝdy punkt procentowy trwałego uszczerbku na zdrowiu Dodatkowo, ponad sumę ubezpieczenia, przysługują poniŝsze świadczenia jeŝeli nieszczęśliwy wypadek miał miejsce poza granicami RP, ale w jednym z krajów objętych zakresem terytorialnym ubezpieczenia NNW: 1) Uprawnionemu przysługuje zwrot kosztów sprawdzenie zwłok albo prochów Ubezpieczonego do miejsca pochówku w RP - do zł, 2) w przypadku, gdy z przyczyn medycznych, konieczny jest przewóz Ubezpieczonego do miejsca zamieszkania w RP, albo do odpowiedniego szpitala lub innej jednostki 41

42 słuŝby zdrowia w RP, Ubezpieczonemu przysługuje jednorazowy zwrot kosztów takiego przewozu - do zł Ponadto WARTA zwraca koszty leczenia Ubezpieczonego (wyłącznie w RP) - do kwoty zł Wariant Komfort - umowę ubezpieczenia w tym wariancie zawiera się WYŁĄCZNIE z Ubezpieczającym (tylko jedną osobą), będącym osobą fizyczną, która w dacie początku okresu ubezpieczenia nie ukończyła 65 roku Ŝycia Zawarcie umowy ubezpieczenia NNW w wariancie Komfort, oznacza teŝ przystąpienie Ubezpieczającego do grupowego ubezpieczenia WARTA śycie. Umowę ubezpieczenia WARTA śycie zawiera TUiR WARTA S.A. (ubezpieczający) na rachunek Ubezpieczającego z umowy ubezpieczenia NNW wariant Komfort. Ubezpieczający z umowy ubezpieczenia NNW w wariancie Komfort staje się przez to Ubezpieczonym w umowie ubezpieczenia na Ŝycie, w którym suma ubezpieczenia wynosi zł Wariant Komfort zawiera te same świadczenia NNW co wariant Standard, oraz dodatkowo: 1) naleŝne Ubezpieczonemu świadczenie z tytułu całkowitej niezdolności do pracy w kwocie zł, Zgodnie z definicją w OWU całkowita niezdolność do pracy jest to utrata w wyniku nieszczęśliwego wypadku zdolności Ubezpieczonego do wykonywania jakiejkolwiek pracy zarobkowej, orzeczona przez lekarza orzecznika ZUS na okres nie krótszy niŝ 2 lata, 2) świadczenia z umowy ubezpieczenia grupowego na Ŝycie, określone w poniŝszej tabeli: Lp. Zdarzenie Wysokość świadczenia w % sumy ubezpieczenia 1. Zgon Ubezpieczonego 10,0% 2. Niezdolność do pracy Ubezpieczonego w wyniku wypadku 1) 100,0% 3. Wystąpienie u Ubezpieczonego schorzeń będących następstwem wypadku 2) 100,0% 4. Zgon małŝonka Ubezpieczonego 10,0% 5. Niezdolność do pracy małŝonka Ubezpieczonego w wyniku wypadku 1) 100,0% 6. Wystąpienie u małŝonka Ubezpieczonego schorzeń będących następstwem 2) 100,0% wypadku 7. Zgon dziecka Ubezpieczonego 4) 5,0% Wystąpienie u dziecka Ubezpieczonego schorzeń będących następstwem 2),4) 50,0% wypadku Osierocenie dziecka w wyniku wypadku (świadczenie dzielone proporcjonalnie na 3) 300,0% wszystkie dzieci) 1) Niezdolność do pracy w wyniku wypadku trwałe zmiany w stanie zdrowia Ubezpieczonego powstałe na skutek wypadku w okresie trwania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń, na podstawie których lekarz orzecznik Zakładu Ubezpieczeń Społecznych orzeka trwałą niezdolność do pracy. Do uznania zasadności świadczenia konieczne jest przedstawienie odpowiedniej decyzji 42

43 ZUS wraz z odpowiednią dokumentacją lekarską. Ostateczna decyzja o uznaniu świadczenia naleŝy do zakładu ubezpieczeń. 2) Schorzenia będące następstwem wypadku odpowiedzialność w związku z następującymi schorzeniami: paraliŝ, utrata kończyn, ślepota, głuchota, utrata mowy, oparzenia, śpiączka. 3) Osierocenie dziecka w wyniku wypadku zgon Ubezpieczonego i jego małŝonka, który nastąpił przed dniem ukończenia przez dziecko Ubezpieczonego 25 roku Ŝycia, pod warunkiem, Ŝe przyczyną zgonu Ubezpieczonego i zgonu jego małŝonka był ten sam wypadek; w przypadku, gdy Ubezpieczony w dniu zaistnienia wypadku nie pozostawał w związku małŝeńskim, przez osierocenie dziecka przez Ubezpieczonego rozumie się zgon Ubezpieczonego, który nastąpił przed dniem ukończenia przez dziecko Ubezpieczonego 25 roku Ŝycia, pod warunkiem, Ŝe przyczyną zgonu był wypadek. 4) Dziecko Ubezpieczonego dziecko w dniu zajścia zdarzenia miało ukończony 1 rok Ŝycia i nie przekroczyło 25 lat (dotyczy ryzyka zgonu dziecka i wystąpienia u dziecka schorzeń będących następstwem wypadku). 6. ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA Umowę ubezpieczenia NNW zawiera się na podstawie pisemnego wniosku o ubezpieczenie Zawierając umowę NNW naleŝy zwrócić szczególną uwagę m.in. na: W przypadku wyboru wariantu Komfort niezbędne jest podpisanie przez Ubezpieczającego takŝe załącznika do wniosku - Deklaracji przystąpienie do grupowego ubezpieczenia WARTA śycie oraz zaznaczenie na wniosku faktu jej załączenia do wniosku Wpisanie poprawnego okresu ubezpieczenia 12 miesięcy (ustalenie innego okresu ubezpieczenia wymaga zgody właściwego Centrum Produktowego). W przypadku wyboru wariantu Komfort okres ubezpieczenia na Ŝycie jest toŝsamy z okresem ubezpieczenia NNW W przypadku umów NNW zawieranych w wariancie Komfort niezbędne jest teŝ wypełnienie i wydanie Ubezpieczającemu druku Informacja w związku z przystąpieniem do Ubezpieczenia WARTA śycie oraz Szczególnych Warunków Ubezpieczenia WARTA śycie. UWAGA: w przypadku polis wystawianych z programu AUW WARTA XXI wniosek i deklaracja stanowią integralną cześć wniosko-polisy generowanej z aplikacji. TakŜe druk ww. Informacji generowany jest bezpośrednio z programu AUW. 7. ROZWIĄZANIE UMOWY UBEZPIECZENIA Czas trwania odpowiedzialności WARTY: odpowiedzialność trwa przez cały okres na jaki została zawarta umowa, o ile nie nastąpi jej wcześniejsze ustanie i umowa się nie rozwiąŝe odpowiedzialność ustaje i umowa ubezpieczenia NNW ulega rozwiązaniu z datą: 1) przeniesienia prawa własności ubezpieczonego pojazdu, chyba Ŝe WARTA wyrazi zgodę na przeniesienie na nabywcę pojazdu praw z umowy ubezpieczenia, 2) trwałej i zupełnej utraty bądź całkowitego zniszczenia ubezpieczonego pojazdu, 3) wypowiedzenia umowy ubezpieczenia ze skutkiem natychmiastowym (w przypadkach określonych szczegółowo w OWU), 43

44 4) wypowiedzenia umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczającego, z zachowaniem 30 dniowego okresu wypowiedzenia, 5) odstąpienia od umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczającego, jeŝeli została zawarta na okres dłuŝszy niŝ 6 miesięcy, w okresie 7 dni (Ubezpieczający będący przedsiębiorcą) albo 30 dni (Ubezpieczający niebędący przedsiębiorcą), licząc od daty zawarcia umowy, 6) ostatniego dnia okresu ubezpieczenia na jaki została zawarta w przypadku wariantu Komfort odpowiedzialność z tytułu ubezpieczenia WARTA śycie: a) rozpoczyna się od dnia rozpoczęcia ochrony w ramach umowy ubezpieczenia komunikacyjnego (NNW wariant Komfort), nie wcześniej jednak niŝ od dnia następującego po zawarciu umowy ubezpieczenia, pod warunkiem podpisania deklaracji uczestnictwa przez osobę przystępującą do umowy grupowego ubezpieczenia WARTA śycie i zapłacenia składki, b) kończy się ( 5 SWU) w dniu zajścia któregokolwiek z poniŝszych zdarzeń: rozwiązania (odstąpienia, wypowiedzenia, zbycia lub kradzieŝy pojazdu itp.) umowy ubezpieczenia komunikacyjnego, wskazanym w umowie ubezpieczenia komunikacyjnego z opcją NNW Komfort jako koniec okresu ubezpieczenia tej umowy, zgonu Ubezpieczonego, osiągnięcia przez dziecko Ubezpieczonego 25 roku Ŝycia w przypadku zdarzeń: zgon dziecka, wystąpienia u dziecka schorzeń będących następstwem wypadku oraz osierocenia dziecka w wyniku wypadku W przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy ubezpieczenia, w tym takŝe zawartego w wariancie Komfort, Ubezpieczającemu przysługuje zwrot składki proporcjonalnie do okresu niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej. 44

45 ROZDZIAŁ V UBEZPIECZENIE WARTA MOTO ASSISTANCE (WMA) 1. WSTĘP. Ubezpieczenie WARTA MOTO-ASSISTANCE zapewnia kierującemu i pasaŝerom ubezpieczonego pojazdu mechanicznego pomoc w trudnych i niestandardowych sytuacjach z jakimi mogą się spotkać podczas podróŝy, takich jak: wypadek, awaria, kradzieŝ pojazdu, nieszczęśliwy wypadek oraz sytuacje określane jako inne zdarzenia. 2. PODSTAWY PRAWNE OWU WARTA MOTO-ASSISTANCE (OWU WMA), 2.2. Taryfa składek WARTA MOTO-ASSISTANCE, obowiązujące w dniu zawarcia umowy. 3. PRZEDMIOT UBEZPIECZENIA Na podstawie OWU WMA, WARTA obejmuje ochroną osoby podróŝujące określonymi w dokumencie ubezpieczenia WARTA MOTO-ASSISTANCE niŝej wymienionymi rodzajami pojazdów: 3.1. samochody osobowe, 3.2. samochody cięŝarowo-osobowe, 3.3. samochody i przyczepy kempingowe, 3.4. samochody cięŝarowe, o ile ich dopuszczalna masa całkowita nie przekracza 3,5 t, oraz 3.5. motocykle, 3.6. przyczepy lekkie o ładowności do 750 kg (bez świadczenia pojazdu zastępczego). UWAGA: Brak ograniczeń wieku pojazdów, za wyjątkiem wariantu PLATYNOWEGO, w którym WARTA ubezpiecza pojazdy, których wiek (zgodnie z definicją w 2 ust. 17 OWU) nie przekracza 10 lat. 4. ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA I OKRES UBEZPIECZENIA Umowa ubezpieczenia zawierana jest na podstawie pisemnego wniosku Ubezpieczającego Umowę ubezpieczenia moŝna zawrzeć w jednym spośród następujących wariantów: miesięczne: 1) STANDARD, 2) ZŁOTY, 3) ZŁOTY+, 4) PLATYNOWY, krótkoterminowy: PODRÓśNIK 15 (15 dni). 45

46 4.3. Umowę ubezpieczenia WARTA MOTO-ASSISTANCE w wariancie STANDARD zawiera się pod warunkiem jednoczesnego zawarcia w WARCIE 12 miesięcznej umowy obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadacza pojazdu mechanicznego (OC) lub umowy ubezpieczenia autocasco (AC). Oznacza to, Ŝe Ubezpieczający, bez opłacania dodatkowej składki, otrzymuje dodatkowo ubezpieczenie WMA w wariancie STANDARD, z okresem ubezpieczenia toŝsamym z okresem zawieranej umowy ubezpieczenia OC lub AC Warunkiem zawarcia umowy ubezpieczenia WARTA MOTO-ASSISTANCE w wariancie ZŁOTYM, ZŁOTYM+, PLATYNOWYM oraz PODRÓśNIK 15 jest jednoczesne zawarcie umowy OC i/lub AC lub posiadanie waŝnego ubezpieczenia OC i/lub AC w WARCIE, przy czym: dla pojazdów objętych ochroną w ramach indywidualnego ubezpieczenia OC lub AC zawartego na podstawie OWU ACK, ACS, moŝliwe jest dla wariantów: 1) PLATYNOWY - pod warunkiem jednoczesnego zawarcia umowy AC KOMFORT, 2) ZŁOTY+ - pod warunkiem jednoczesnego zawarcia umowy AC KOMFORT lub AC STANDARD, 3) ZŁOTY - pod warunkiem jednoczesnego zawarcia umowy OC lub AC, przy czym warunkiem zawarcia umowy w wariancie ZŁOTY dla samochodów cięŝarowych o ładowności pow. 800 kg jest jednoczesne zawarcie ubezpieczenia AC STANDARD, 4) PODRÓśNIK 15 - pod warunkiem jednoczesnego zawarcia bądź posiadania obowiązującej umowy OC lub AC dla pojazdów objętych ochroną w ramach ubezpieczenia dla flot samochodowych w zakresie OC lub AC zawartego na podstawie OWU AC/KR dla flot samochodowych, moŝliwe jest dla wariantów: 1) PLATYNOWY - pod warunkiem jednoczesnego zawarcia bądź posiadania obowiązującej umowy OC łącznie z AC, 2) ZŁOTY+, ZŁOTY - pod warunkiem jednoczesnego zawarcia lub posiadania obowiązującej umowy OC lub AC, 3) PODRÓśNIK 15 - pod warunkiem jednoczesnego zawarcia bądź posiadania obowiązującej umowy OC lub AC. UWAGA: w wariancie PLATYNOWYM oraz PODRÓśNIK 15 nie ma moŝliwości zawarcia umowy WMA dla pojazdów cięŝarowych o ładowności powyŝej 800 kg. 5. ZAKRES UBEZPIECZENIA WMA Przedmiotem ubezpieczenia są wyłącznie koszty świadczenia przez WARTĘ usług assistance na rzecz Ubezpieczonego/Uprawnionego, za pośrednictwem CAW, na zasadach określonych w OWU. Świadczenie usług assistance obejmuje zorganizowanie lub zorganizowanie i pokrycie kosztów tych usług przez WARTĘ Ochroną ubezpieczeniową objęte są następstwa: wypadku, kradzieŝy pojazdu, awarii pojazdu, innych zdarzeń. 46

47 UWAGA: Świadczenie usług assistance związanych z uszkodzeniem pojazdu w wyniku wypadku czy awarii, warunkowane jest jego unieruchomieniem zgodnie z definicją zawartą w 2 ust.15 OWU WMA, tj. ubezpieczony pojazd, który był dopuszczony do ruchu, jednak z powodu stanu technicznego, w jakim się znalazł na skutek zdarzeń objętych ochroną, nie moŝe być aktualnie uŝytkowany zgodnie z postanowieniami art. 66 ustawy Prawo o ruchu drogowym Zakres terytorialny ochrony WARTA MOTO-ASSISTANCE: STANDARD pomoc realizowana jest wyłącznie na terytorium RP, ZŁOTY, ZŁOTY+, PLATYNOWY, PODRÓśNIK 15, terytorium RP oraz pozostałych krajów europejskich (Rosja i Turcja tylko w europejskich częściach ich terytoriów), a takŝe terytorium Maroka, Tunezji i Izraela Wysokości sum ubezpieczenia, limity i zakresy świadczeń WMA szczegółowo opisano OWU WMA (tabele w 4 i 5) Szczegółowy opis świadczeń znajduje się w 6-11 OWU WMA. W 12 OWU WMA znajduje się katalog ograniczeń i wyłączeń odpowiedzialności WARTY Koszt kaŝdego zrealizowanego świadczenia (z zastrzeŝeniem zapisów 7 ust. 1 pkt 3 OWU WMA, tj. koszt holowania pojazdu osoby poszkodowanej) pomniejsza sumę ubezpieczenia, aŝ do jej całkowitego wyczerpania Z chwilą wyczerpania sumy ubezpieczenia umowa ubezpieczenia WMA ulega rozwiązaniu W przypadku zawarcia więcej niŝ jednej umowy WMA na ten sam pojazd, aktywnych w tym samy okresie, sumy ubezpieczenia ani limity na poszczególne świadczenia nie sumują się, a WARTA odpowiada zgodnie z sumą ubezpieczenia i limitami określonymi dla tego z wykupionych wariantów, dla którego suma ubezpieczenia jest najwyŝsza. 6. ROZWIĄZANIE UMOWY UBEZPIECZENIA WMA Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu: z upływem ostatniego dnia okresu ubezpieczenia, na jaki umowa była zawarta, z chwilą rozwiązania umowy ubezpieczenia OC lub AC WARTY, z którą zawarte zostało ubezpieczenie WMA, z dniem odstąpienia od umowy lub wypowiedzenia umowy zgodnie z OWU WMA, w przypadku przewłaszczenia lub zbycia pojazdu z chwilą przeniesienia prawa własności pojazdu (z wyjątkami przewidzianymi w 17 OWU WMA), z upływem ostatniego dnia dodatkowego 7 dniowego terminu wskazanego w wezwaniu do zapłaty w przypadku nieuregulowania płatności z tytułu kolejnej raty składki, z dniem wyrejestrowania pojazdu, z dniem wyczerpania sumy ubezpieczenia określonej dla danego wariantu W razie odstąpienia od umowy lub rozwiązania umowy ubezpieczenia przed upływem okresu na jaki umowa ta była zawarta, Ubezpieczającemu przysługuje zwrot składki za niewykorzystany okres ochrony ubezpieczeniowej, z zastrzeŝeniem sytuacji określonej w 15 ust. 2 OWU (wyczerpanie sumy ubezpieczenia) Składkę podlegającą zwrotowi ustala się proporcjonalnie do niewykorzystanego okresu ochrony ubezpieczeniowej. 47

48 ROZDZIAŁ VI UBEZPIECZENIE WARTA AUTO-SZYBY (WAS) 1. PODSTAWA PRAWNA OWU WARTA AUTO-SZYBY, 1.2. Taryfa składek WARTA AUTO-SZYBY, 1.3. Zarządzenie Dyrektora Centrum Produktowego TUiR WARTA S.A. w sprawie taryfy składek oraz zasad zawierania umów ubezpieczenia WARTA AUTO-SZYBY, obowiązujące w dniu zawarcia umowy. 2. PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA WARTA AUTO-SZYBY to unikalne ubezpieczenie szyb samochodowych (czołowa, boczne i tylna, z wyłączeniem okien dachowych - szyberdachów) zawierane w formule ALL RISKS Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje wszelkie zdarzenia, w wyniku których doszło do zniszczenia lub uszkodzenia przedmiotu ubezpieczenia niezaleŝnie od woli Ubezpieczonego lub innej osoby upowaŝnionej do korzystania z pojazdu, z wyłączeniem szkód wyszczególnionych w katalogu wyłączeń odpowiedzialności (w 4 OWU WAS) Umową ubezpieczenia objęte są szkody powstałe wyłącznie na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej (RP) WARTA obejmuje ochroną ubezpieczeniową szyby następujących rodzajów pojazdów samochodowych, nie starszych niŝ 20 lat, zaopatrzonych w polskie tablice rejestracyjne: samochody osobowe, samochody cięŝarowo osobowe, samochody cięŝarowe o dopuszczalnej masie całkowitej do 3,5 t Zakres ochrony WARTA AUTO-SZYBY: WARTA pokrywa koszty naprawy lub wymiany uszkodzonej lub zniszczonej szyby/szyb do wysokości kosztów wykonania takiej usługi przez Przedstawiciela WARTY (podmiot świadczący w imieniu i na rzecz WARTY usługi w zakresie likwidacji szkód z ubezpieczeń WAS), w granicach sumy ubezpieczenia oraz z zastrzeŝeniem ograniczeń wynikających z OWU WAS. Przedstawiciel WARTY w przypadku wykonania usługi wymiany szyby/szyb uŝywa jedynie szyb fabrycznie nowych o parametrach technicznych i uŝytkowych analogicznych do szyby/szyb podlegających wymianie Suma ubezpieczenia wynosi zł brutto (z VAT) i ulega zmniejszeniu o kaŝdą kwotę wypłaconą przez WARTĘ na pokrycie kosztów naprawy/wymiany szyb w ramach umowy ubezpieczenia WAS, bez moŝliwości doubezpieczenia Odpowiedzialność WARTY nie jest ograniczona do jednego zdarzenia skutkującego wymianą lub naprawą zniszczonej lub uszkodzonej szyby/szyb w okresie ubezpieczenia, z tym Ŝe w przypadku wystąpienia kolejnej szkody powodującej konieczność wymiany szyby czołowej, WARTA pokrywa koszty wymiany tej szyby w wys. 70% tych kosztów, nie więcej jednak niŝ 70% aktualnej sumy ubezpieczenia. 48

49 Wypłata odszkodowania z tytułu ubezpieczenia WAS nie wpływa na zmianę uprawnień do zniŝek BONUS-MALUS w AC!!! 3. ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA I OKRES UBEZPIECZENIA Umowa ubezpieczenia WARTA AUTO-SZYBY moŝe być zawarta wyłącznie jednocześnie z 12-miesięczną umową OC lub AC na ten pojazd i okres ubezpieczenia jest toŝsamy z okresem ubezpieczenia tej umowy OC lub AC Odpowiedzialność WARTY rozpoczyna się od dnia następnego po zawarciu umowy ubezpieczenia, chyba Ŝe umówiono się inaczej (od dnia i godziny) Na jeden pojazd, w określonym czasie, moŝe być zawarta w WARCIE tylko jedna umowa ubezpieczenia WARTA AUTO-SZYBY Umowa ubezpieczenia moŝe zostać zawarta wyłącznie w przypadku, gdy w chwili zawierania umowy pojazd posiada wszystkie podlegające ubezpieczeniu szyby, nie są one zniszczone i nie posiadają Ŝadnych widocznych uszkodzeń. UWAGA: w przypadku zawierania nowej umowy oraz umowy kolejnej, gdy występuje przerwa w okresach ubezpieczenia WAS, wymagane są oględziny pojazdu (sprawdzenie stanu szyb) i sporządzenie dokumentacji fotograficznej). 4. ROZWIĄZANIE UMOWY UBEZPIECZENIA Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu w następujących przypadkach: z upływem ostatniego dnia okresu, na jaki umowa ubezpieczenia została zawarta, z chwilą rozwiązania umowy ubezpieczenia OC lub AC WARTY, z którą zawarte zostało ubezpieczenie WAS, z dniem odstąpienia od umowy ubezpieczenia lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia ze skutkiem natychmiastowym w przypadkach określonych w OWU WAS, z chwilą utraty bądź całkowitego zniszczenia pojazdu, w przypadku przewłaszczenia lub zbycia pojazdu z chwilą przeniesienia prawa własności pojazdu (z wyjątkami przewidzianymi w 6 OWU WAS), z upływem ostatniego dnia dodatkowego 7 dniowego terminu wskazanego w wezwaniu do zapłaty w przypadku nieuregulowania płatności z tytułu kolejnej raty składki z dniem wyczerpania sumy ubezpieczenia wskutek wypłaty odszkodowania (odszkodowań) W razie odstąpienia od umowy lub rozwiązania umowy ubezpieczenia przed upływem okresu na jaki umowa ta była zawarta, Ubezpieczającemu przysługuje zwrot składki za niewykorzystany okres ochrony ubezpieczeniowej (o ile nie nastąpiło całkowite wyczerpanie sumy ubezpieczenia) Składkę podlegającą zwrotowi ustala się proporcjonalnie do niewykorzystanego okresu ochrony ubezpieczeniowej. 49

50 ROZDZIAŁ VII UBEZPIECZENIE WARTA OPONY 1. PODSTAWA PRAWNA OWU WARTA OPONY, 1.2. Taryfa składek WARTA OPONY, obowiązujące w dniu zawarcia umowy. 2. PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA Przedmiotem ubezpieczenia jest ogumienie kół ubezpieczonego pojazdu Zakres ubezpieczenia WARTA OPONY obejmuje: wymianę na miejscu zdarzenia kół, w których zostały uszkodzone opony lub dętki, na sprawne koło lub koła zapasowe będące na wyposaŝeniu ubezpieczonego pojazdu, bądź uŝycie zestawu naprawczego będącego na wyposaŝeniu pojazdu, holowanie ubezpieczonego pojazdu do wskazanego przez CAW serwisu, w którym zostanie dokonana naprawa uszkodzonego ogumienia, jeŝeli wymiana koła lub kół w miejscu zdarzenia w ocenie przedstawiciela CAW nie będzie moŝliwa, pokrycie kosztów naprawy uszkodzonego ogumienia ubezpieczonego pojazdu w serwisie wskazanym przez CAW, telefoniczną pomoc informacyjną w zakresie przekazania danych teleadresowych: a) zakładów wulkanizacyjnych, b) sklepów z oponami, c) punktów przechowywania opon Pokrycie kosztów naprawy dotyczy wyłącznie ogumienia uszkodzonego w zakresie, w jakim technologia naprawy i ogólnie przyjęta praktyka dopuszcza moŝliwość jej wykonania i jest uwarunkowane uprzednim holowaniem pojazdu Ochroną ubezpieczeniową objęte jest ogumienie kół ubezpieczonego pojazdu, które uległo uszkodzeniu podczas jazdy, z wyłączeniem szkód wyszczególnionych w katalogu wyłączeń odpowiedzialności (w 4 OWU WARTA OPONY) Umową ubezpieczenia objęte są szkody powstałe wyłącznie na terytorium RP WARTA obejmuje ochroną ubezpieczeniową w zakresie WARTA OPONY następujące rodzaje pojazdów samochodowych, zaopatrzonych w polskie tablice rejestracyjne 1) samochody osobowe, 2) samochody cięŝarowe o dopuszczalnej masie całkowitej do 3,5 tony i ładowności do 800 kg. 3. ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA I OKRES UBEZPIECZENIA Umowa ubezpieczenia WARTA OPONY moŝe być zawarta wyłącznie jednocześnie z 12-miesięczną umową OC lub AC w WARCIE na ten sam pojazd i okres ubezpieczenia toŝsamy z okresem ubezpieczenia umowy OC lub AC. 50

51 3.2. Odpowiedzialność WARTY rozpoczyna się od dnia następnego po zawarciu umowy ubezpieczenia, chyba Ŝe umówiono się inaczej (od dnia i godziny) Na jeden pojazd, w określonym czasie, moŝe być zawarta w WARCIE tylko jedna umowa ubezpieczenia WARTA OPONY. 4. ROZWIĄZANIE UMOWY UBEZPIECZENIA Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu: 1) z upływem ostatniego dnia okresu ubezpieczenia, na jaki umowa była zawarta, 2) z chwila rozwiązania umowy ubezpieczenia OC lub AC, z którą zawarte zostało ubezpieczenie WARTA OPONY, 3) z dniem wyrejestrowania pojazdu, 4) z dniem odstąpienia od umowy ubezpieczenia lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia ze skutkiem natychmiastowym w przypadkach określonych w OWU WARTA OPONY, 5) w przypadku przewłaszczenia lub zbycia pojazdu z chwilą przeniesienia prawa własności pojazdu (z wyjątkami przewidzianymi w 8 OWU WARTA OPONY, 4.2 Składkę podlegającą zwrotowi ustala się proporcjonalnie do niewykorzystanego okresu ochrony ubezpieczeniowej. UWAGA: produkt WARTA OPONY dostępny jest tylko w Programie AUW WARTA XXI dla wskazanych w tym programie Klientów! 51

52 ROZDZIAŁ VIII UBEZPIECZENIE WARTA AUTO OCHRONA + 1. PODSTAWA PRAWNA OWU WARTA AUTO OCHRONA +, 1.2. Taryfa składek WARTA AUTO OCHRONA +, obowiązujące w dniu zawarcia umowy. 2. PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA Ubezpieczenie WARTA AUTO OCHRONA + obejmuje szkodę polegającą na kradzieŝy pojazdu Suma ubezpieczenia wynosi 3000 zł i obejmuje jedno zdarzenie w okresie ubezpieczenia. Suma ubezpieczenia nie moŝe być wyŝsza niŝ wartość rynkowa pojazdu w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia. Suma ubezpieczenia stanowi górną granicę odpowiedzialności WARTY, z tym Ŝe odszkodowanie nie moŝe być wyŝsze niŝ wartość rynkowa ubezpieczonego pojazdu w dniu zaistnienia szkody (kradzieŝowej). 2.3 WARTA nie ponosi odpowiedzialności za: 1) szkody polegające na kradzieŝy elementów i wyposaŝenia pojazdu, 2) uszkodzenia pojazdu powstałe w następstwie kradzieŝy WARTA nie ponosi odpowiedzialności za kradzieŝ pojazdu takŝe w przypadkach szczegółowo określonych w 5 ust. 1 OWU WARTA AUTO OCHRONA Umową ubezpieczenia objęte są szkody powstałe na terytorium RP oraz pozostałych krajów europejskich (Rosja i Turcja wyłącznie w europejskich częściach ich terytoriów), a takŝe Maroka, Tunezji i Izraela. 3. ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA I OKRES UBEZPIECZENIA Umowa ubezpieczenia WARTA AUTO OCHRONA + moŝe być zawarta wyłącznie jednocześnie z 12-miesięczną umową OC w WARCIE na ten sam pojazd i okres ubezpieczenia toŝsamy z okresem ubezpieczenia umowy OC Odpowiedzialność WARTY rozpoczyna się od dnia następnego po zawarciu umowy ubezpieczenia, chyba Ŝe umówiono się inaczej (od dnia i godziny) Na jeden pojazd, w określonym czasie, moŝe być zawarta w WARCIE tylko jedna umowa ubezpieczenia WARTA AUTO OCHRONA Zawarcie tego ubezpieczenia nie jest warunkowane zamontowaniem w pojeździe zabezpieczeń przeciwkradzieŝowych ani wykonaniem oględzin, czy wyceny pojazdu jak w ubezpieczeniu AC. 4. ROZWIĄZANIE UMOWY UBEZPIECZENIA Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu: 1) z upływem ostatniego dnia okresu ubezpieczenia, na jaki umowa była zawarta, 52

53 2) z chwilą wypłaty odszkodowania za szkodę polegającą na kradzieŝy przedmiotu ubezpieczenia, 3) z dniem udokumentowania nieobjętej ubezpieczeniem szkody polegającej na trwałej i zupełnej utracie pojazdu, 4) z dniem odstąpienia od umowy ubezpieczenia lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia ze skutkiem natychmiastowym w przypadkach określonych w OWU WARTA AUTO OCHRONA +, 5) w przypadku przewłaszczenia lub zbycia pojazdu z chwilą przeniesienia prawa własności pojazdu (z wyjątkami przewidzianymi w 7 OWU WARTA AUTO OCHRONA Składkę podlegającą zwrotowi ustala się proporcjonalnie do niewykorzystanego okresu ochrony ubezpieczeniowej. UWAGA: produkt WARTA AUTO OCHRONA + dostępny jest tylko w Programie AUW WARTA XXI dla wskazanych w tym programie Klientów! 53

54 ROZDZIAŁ IX PROGRAM MAŁA FLOTA 1. KOMU PROPONUJEMY MAŁĄ FLOTĘ. Program MAŁA FLOTA dedykowany jest Klientom (Właścicielom /UŜytkownikom pojazdów), którzy posiadają i deklarują do ubezpieczenia od 5 do 15 pojazdów w okresie obowiązywania Programu. Program dla Małych Flot pozwala na przedstawienie oferty ubezpieczeniowej na zasadach taryfikacji programowej MAŁA FLOTA w produktach OC i ACS/ACK, z zastosowaniem zniŝki Mała Flota. Wysokość tej zniŝki programowej i zasady jej stosowania oraz zasady zawierania umów ubezpieczenia w ramach Programu dla Małych Flot określa aktualne Zarządzenie Dyrektora Centrum Produktowego w sprawie zasad zawierania umów ubezpieczenia w ramach Programu dla Małych Flot. 2. URUCHOMIENIE PROGRAMU MAŁA FLOTA 2.1. Podstawą zawarcia umowy ubezpieczenia w ramach Programu MAŁA FLOTA jest nadanie w ZSI nr umowy generalnej, pod którym rejestrowane będą poszczególne polisy danego Klienta. Rejestracja umowy generalnej w ZSI dokonywana jest przez Opiekuna Małej Floty, pracownika odpowiedniego Centrum Obsługi Klientów Korporacyjnych (COKK) W celu nadania numeru umowy generalnej dla Małej Floty niezbędne jest przekazanie przez Sprzedawcę do Opiekuna Małej Floty wniosku (wzór w Zarządzeniu) oraz kopii dokumentów (jednego spośród wymienionych poniŝej), potwierdzających fakt posiadania przez Klienta pojazdów zadeklarowanych do ubezpieczenia w ramach Programu MAŁA FLOTA, tj.: dowód rejestracyjny, karta pojazdu, faktura zakupu (tylko w odniesieniu do pojazdów ubezpieczanych przed rejestracją pojazdu lub dla pojazdów nie podlegających rejestracji), aktualna polisa ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych Informacje, o których mowa w pkt powinny zostać niezwłocznie przekazane za pośrednictwem poczty elektronicznej lub faxem po uzyskaniu akceptacji Klienta na otrzymaną ofertę ubezpieczenia w ramach Programu MAŁA FLOTA, nie później jednak niŝ przed wystawieniem pierwszej polisy. Przekazanie informacji niezbędnych do zarejestrowania umowy generalnej po fakcie zawarcia pierwszej umowy w ramach Programu MAŁA FLOTA skutkować moŝe odmową rejestracji tej umowy w ZSI, co jest równoznaczne z brakiem uprawnień do skorzystania ze zniŝki Mała Flota z wszelkimi tego konsekwencjami W razie stwierdzenia kompletności informacji oraz po spełnieniu warunków uprawniających do skorzystania z Programu MAŁA FLOTA, Opiekun Małych Flot przekazuje zwrotnie Sprzedawcy: nr umowy generalnej nadany przez ZSI (typ umowy w ZSI MAFLOT ), który powinien zostać zapisany w odpowiednim polu na polisie (lub w AUW), okres obowiązywania umowy generalnej dla danego Klienta. 54

55 3. ZAWARCIE NOWEJ UMOWY UBEZPIECZENIA W RAMACH PROGRAMU MAŁA FLOTA Wystawienie polisy dla danego Programu moŝliwe jest za pośrednictwem programu Agencja Ubezpieczeniowa WARTA (do czasu wdroŝenia Programu w module AUW WARTA XXI, jedynie w wersja AUW-DOS). Na kaŝdej tak wystawianej polisie zostaną automatycznie zamieszczone symbole statystyczne dedykowane dla Programu MAŁA FLOTA Flot oraz dodatkowo w prawym górnym rogu polisy zostanie umieszczony znacznik Mała Flota ułatwiający identyfikację polisy oraz zawierający miejsce na wpisanie nadanego w ZSI nr umowy generalnej Ustalenie zniŝek/zwyŝek za przebieg szkodowy (Bonus-Malus) oraz posiadanie umów ubezpieczeń OC/AC w okresie ostatnich 36 miesięcy dla Klientów przystępujących do Programu MAŁA FLOTA następuje na podstawie informacji zawartych w oświadczeniu Nowa Umowa - Oświadczenie Klienta do ustalenia przebiegu ubezpieczenia OC i AC/KR w ramach Programu dla Małych Flot (wzór w Zarządzeniu), który naleŝy załączyć do wniosku o ubezpieczenie danego pojazdu Przy ubezpieczeniu kaŝdego kolejnego pojazdu wprowadzanego do danego Programu MAŁA FLOTA konieczne jest kaŝdorazowo ustalenie aktualnych zniŝek/zwyŝek za przebieg ubezpieczeń w oparciu o ww. oświadczenie W przypadku, gdy do ubezpieczenia w ramach Programu MAŁA FLOTA zgłoszono więcej niŝ 10 pojazdów (nie więcej niŝ 15) i jednocześnie Klient w ostatnich 12 miesięcy ubezpieczał co najmniej 10 pojazdów, przy ustalaniu zniŝki za przebieg Sprzedawca moŝe w ramach swoich kompetencji podjąć decyzje o nieuwzględnianiu jednej szkody z zakresie danego ryzyka, zaistniałej w okresie ost. 36 mies. poprzedzających zawarcie nowej umowy OC/AC w ramach Programu (szczegóły w Zarządzeniu). UWAGA: umowa ubezpieczenia zawierana na dany pojazd po raz pierwszy w ramach Programu MAŁA FLOTA ma status UMOWY NOWEJ. (moŝliwe odstępstwa vide UWAGA do pkt. 4.3) 4. WZNOWIENIA UMÓW UBEZPIECZENIA W RAMACH PROGRAMU MAŁA FLOTA Sprzedawca, który ubezpieczył Klienta w ramach Programu MAŁA FLOTA zobowiązany jest przed zakończeniem okresu obowiązywania danej umowy generalnej do przekazania Opiekunowi Małych Flot tabeli zawierającej dane Klienta, zgodnie ze wzorem określonym w pkt. 2.2, dopisując w prawym górnym rogu adnotację WZNOWIENIE W przypadku, jeŝeli spełnione są kryteria ilościowe określone w Programie MAŁA FLOTA tzn. Klient ulokował w TUiR WARTA S.A. ubezpieczenie co najmniej 5 pojazdów (nie więcej niŝ 15), Opiekun Małych Flot informuje pośrednika, Ŝe umowa generalna została wznowiona, podając jednocześnie kolejny numer umowy dla tego Programu, co umoŝliwia zawieranie kolejnych umów ubezpieczeń (nowych i wznowionych) w ramach wznowionego Programu, z zastosowaniem przysługujących zniŝek Mała Flota (tylko dla umów nowych) Dla Klientów wznawiających w ramach wznowionego Programu MAŁA FLOTA umowy ubezpieczenia OC, ACS lub ACK zawarte poprzednio takŝe w systemie taryfikacyjnym dla Małych Flot stosuje się System Ochrony Wznowień Agenta (SOWA) analogicznie jak w ubezpieczeniach indywidualnych. 55

56 UWAGA: - umowy wznawiane na dany pojazd w ramach Programu MAŁA FLOTA mają status UMOWY WZNOWIONEJ, - dopuszcza się - dla wznowień umów zawartych poprzednio na zasadach taryfikacji ogólnej, zawieranie takich umów w ramach Programu MAŁA FLOTA jako umowy wznowione z zastosowaniem taryfikacji SOWA, - naleŝy przestrzegać zasadę, aby z chwilą uruchomienia Programu MAŁA FLOTA, wszystkie umowy ubezpieczeń danego Klienta (zarówno nowe jak i wznawiane) zawierane były w ramach tego Programu, - prawidłowe zawarcie umowy w ramach Programu MAŁA FLOTA wymaga aby początek okresu ochrony z polisy zawierał się w okresie obowiązywania danego Programu. 56

57 ROZDZIAŁ X TABELA NUMERÓW SYMBOLI STATYSTYCZNYCH ubezpieczenia komunikacyjne INDYWIDUALNE i w ramach Programu dla MAŁYCH FLOT OC - UśYTEK PRYWATNY 10/C5 10/C6 10/C7 10/C8 10/C9 10/B1 10/B2 10/38 10/39 Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej waŝne na terytorium krajów Unii Europejskiej i innych, których biura narodowe są sygnatariuszami Jednolitego Porozumienia między Biurami Narodowymi dla posiadaczy pojazdów mechanicznych, którzy jednocześnie posiadają ubezpieczenie AC zawarte w TUiR WARTA S.A. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej waŝne na terytorium krajów Unii Europejskiej i innych, których biura narodowe są sygnatariuszami Jednolitego Porozumienia między Biurami Narodowymi dla posiadaczy pojazdów mechanicznych, którzy nie posiadają ubezpieczenia AC zawartego w TUiR WARTA S.A. OC - UśYTEK ZAWODOWY Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej waŝne na terytorium krajów Unii Europejskiej i innych, których biura narodowe są sygnatariuszami Jednolitego Porozumienia między Biurami Narodowymi dla posiadaczy pojazdów mechanicznych, którzy jednocześnie posiadają ubezpieczenie AC zawarte w TUiR WARTA S.A. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej waŝne na terytorium krajów Unii Europejskiej i innych, których biura narodowe są sygnatariuszami Jednolitego Porozumienia między Biurami Narodowymi dla posiadaczy pojazdów mechanicznych, którzy nie posiadają ubezpieczenia AC zawartego w TUiR WARTA S.A. OC KRÓTKOTERMINOWE Krótkoterminowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zawierane wg Załącznika nr 1 lub nr 2 Taryfy OC. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej dla posiadaczy pojazdów mechanicznych zarejestrowanych za granicą wjeŝdŝających na terytorium RP bez waŝnego ubezpieczenia OC (tzw. ubezpieczenie graniczne) Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej dla posiadaczy pojazdów mechanicznych zarejestrowanych za granicą i tam nabytych (w państwach UE i EOG) dla których państwem umiejscowienia ryzyka jest Rzeczpospolita Polska OC ZIELONA KARTA Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej dla posiadaczy pojazdów mechanicznych wyjeŝdŝających za granicę do krajów, w których jedynym dowodem ubezpieczenia OC jest certyfikat Zielonej Karty, którzy zawarli umowę ubezpieczenia OC w TUiR WARTA S.A. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej dla posiadaczy pojazdów mechanicznych wyjeŝdŝających za granicę do krajów, w których jedynym dowodem ubezpieczenia OC jest certyfikat Zielonej Karty, którzy zawarli umowę ubezpieczenia OC w innym niŝ TUiR WARTA S.A. zakładzie ubezpieczeń 57

58 10/F3 10/96 10/97 UBEZPIECZENIA OC - MAŁA FLOTA Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej waŝne na terytorium krajów Unii Europejskiej i innych, których biura narodowe sygnatariuszami Jednolitego Porozumienia między Biurami Narodowymi, taryfikowane w oparciu o system dla "Małych Flot Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej dla posiadaczy pojazdów mechanicznych wyjeŝdŝających za granicę do krajów, w których jedynym dowodem ubezpieczenia OC jest certyfikat Zielonej Karty - floty podmiotów posiadających umowę ubezpieczenia OC w TUiR WARTA S.A. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej dla posiadaczy pojazdów mechanicznych wyjeŝdŝających za granicę do krajów, w których jedynym dowodem ubezpieczenia OC jest certyfikat Zielonej Karty - floty podmiotów nie zawierających umowy ubezpieczenia OC w TUiR WARTA S.A. AUTOCASCO STANDARD (ACS) - UśYTEK PRYWATNY 03/A1 Ubezpieczenie Autocasco Standard (ACS) z całkowitym zniesieniem procentowego pomniejszenia wartości części zamiennych 03/A2 Ubezpieczenie Autocasco Standard (ACS) bez całkowitego zniesienia procentowego pomniejszenia wartości części zamiennych 03/A3 Rozszerzenie ubezpieczenia ACS o ryzyko kradzieŝy (KR) 03/A4 03/A5 AUTOCASCO STANDARD (ACS) - UśYTEK ZAWODOWY ORAZ LEASING Ubezpieczenie Autocasco Standard (ACS) z całkowitym zniesieniem procentowego pomniejszenia wartości części zamiennych Ubezpieczenie Autocasco Standard (ACS) bez całkowitego zniesienia procentowego pomniejszenia wartości części zamiennych 03/A6 Rozszerzenie ubezpieczenia ACS o ryzyko kradzieŝy (KR) AUTOCASCO KOMFORT (ACK) - UśYTEK PRYWATNY 03/K1 Ubezpieczenie Autocasco Komfort (ACK) (bez ryzyka kradzieŝy) 03/K2 Ryzyko kradzieŝy w ramach ubezpieczenia Autocasco Komfort (ACK) AUTOCASCO KOMFORT (ACK) - UśYTEK ZAWODOWY ORAZ LEASING 03/K3 Ubezpieczenie Autocasco Komfort (ACK) (bez ryzyka kradzieŝy) 03/K4 Ryzyko kradzieŝy w ramach ubezpieczenia Autocasco Komfort (ACK) UBEZPIECZENIA AC/KR - MAŁA FLOTA 03/F5 Ubezpieczenie Autocasco taryfikowane w oparciu o system dla Małych Flot 03/F6 Rozszerzenie ubezpieczenia AC o ryzyko kradzieŝy (KR) taryfikowane w oparciu o system Małych Flot WARTA AUTO-SZYBY 03/63 SZYBY zawierane w formie indywidualnej 03/64 SZYBY - zawierane w formie flotowej 58

59 WARTA MOTO-ASSISTANCE 18/66 STANDARD 18/67 ZŁOTY Klient z OC lub AC (bez ACK) 18/68 ZŁOTY Klient z ACK 18/70 ZŁOTY+ Klient z OC i AC (bez ACK) albo z AC (bez ACK) 18/71 ZŁOTY+ Klient z ACK 18/73 PLATYNOWY Klient z AC flotowym 18/74 PLATYNOWY Klient z ACK 18/76 PODRÓśNIK 15 Klient z OC lub AC 18/85 Ubezpieczenie WARTA OPONY WARTA OPONY WARTA AUTO OCHRONA + 16/42 01/48 01/51 01/50 Ubezpieczenie minimalizujące skutki kradzieŝy pojazdu WARTA AUTO OCHRONA + NNW KOMUNIKACYJNE Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) związanych z ruchem pojazdów zawierane w formie indywidualnej NNW związane z ruchem pojazdów WARIANT KOMFORT zawierane w formie indywidualnej Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) związanych z ruchem pojazdów zawierane w formie flotowej 59

60 ROZDZIAŁ XI PROCEDURA OGLĘDZIN POJAZDU 1. ZASADY OGÓLNE Sprzedawcy zawierający w imieniu i na rzecz WARTY umowy AC, mają obowiązek do zawieranych umów ubezpieczenia wykonać oględziny pojazdu, potwierdzone dokumentacją fotograficzną Sprzedawca jest w pełni odpowiedzialny za jakość i właściwe wykonanie dokumentacji fotograficznej W przypadku Ŝądania przez WARTĘ dokumentacji fotograficznej ubezpieczonego pojazdu (szybka ścieŝka likwidacji szkody dokumentacja polisowa nierozliczona, złej jakości fotografie, brak fotografii w rozliczonej dokumentacji itp.). Sprzedawca zobowiązany jest do bezzwłocznego dostarczenia wymaganych fotografii (lub elektronicznego nośnika danych zawierającego przedmiotowe fotografie) do wnioskodawcy (rzeczoznawca/likwidator/kierownik ZR/CP). 2. OGLĘDZINY POJAZDU Obowiązkowe oględziny i dokumentację fotograficzną pojazdu ubezpieczanego w WARCIE w zakresie ubezpieczenia AC/KR wykonujemy gdy: zawierana jest nowa umowa ubezpieczenia; oględziny NIE SĄ jednak wymagane przy ubezpieczaniu pojazdów zakupionych u autoryzowanego polskiego dealera samochodowego, a takŝe gdy nowa umowa jest kontynuacją poprzedniej umowy zawartej w WARCIE (z ciągłością ochrony) i nie zachodzi Ŝaden z przypadków, o których mowa w pkt ppkt 2) 4), pkt i , natomiast zmiana statusu umowy na NOWĄ wynika jedynie ze zmiany sposobu taryfikacji (przejście na taryfikację ogólną) wznawiana jest umowa ubezpieczenia: 1) po wygaśnięciu dotychczasowej umowy (przerwa w ochronie ubezpieczeniowej), 2) przed wygaśnięciem dotychczasowej, jeśli suma ubezpieczenia ulega zwiększeniu lub zakres ochrony rozszerzamy o ryzyko kradzieŝy (KR), 3) w przypadku zgłoszonej szkody z poprzedniej polisy tego pojazdu, jednocześnie odstępuje się od oględzin w przypadku dokonania ich w czasie trwania poprzedniej polisy (po szkodzie), 4) w przypadku wznowienia umów ubezpieczenia AC z rozszerzonym zakresem ochrony (np: przejście na ACK, wykup amortyzacji czy odstąpienia od pomniejszania sumy ubezpieczenia w ACS) zobowiązuje do tego Zarządzenie Dyrektora CP dokonywane są zmiany w trakcie trwania umowy ubezpieczenia, tj: 1) zwiększa się suma ubezpieczenia, 2) rozszerzany jest zakres ochrony, 3) doubezpieczona zostaje suma ubezpieczenia pojazdu po szkodzie, oraz 4) po szkodzie całkowitej zgodnie z OWU ACS, ACK Ustalenie przebiegu przejechanych kilometrów ubezpieczanego pojazdu: 60

61 w przypadku zawarcia nowej umowy ubezpieczenia, sprzedawca ustala przebieg w oparciu o dane z tablicy wskaźników tj. licznika przejechanych kilometrów/mil. Zaleca się wykonanie dodatkowej fotografii licznika przejechanych kilometrów/mil w przypadku wznowienia umowy bez wymogu dokonania oględzin pojazdu, dane dotyczące przebiegu przyjmowane są na podstawie oświadczenia/deklaracji ubezpieczającego. UWAGA: Przed zawarciem umowy ubezpieczenia naleŝy sprawdzić stan techniczny i sprawność ubezpieczanego wyposaŝenia (szczególnie w przypadku urządzeń audio). Oględziny wraz z dokumentacją fotograficzną nie są wymagane w pozostałych przypadkach, nie wymienionych w pkt Przede wszystkim dotyczy to bezszkodowych umów wznawianych przed ekspiracją dotychczasowej umowy i przy jednoczesnym zachowaniu dotychczasowych warunków ubezpieczenia AC. 3. SPRAWDZENIE FUNKCJONOWANIA ZABEZPIECZEŃ PRZECIWKRADZIEśOWYCH Działanie zainstalowanych w pojeździe systemów przeciwkradzieŝowych naleŝy sprawdzić w kaŝdym przypadku gdy dokonywane są oględziny pojazdu, następujący sposób: Auto-alarm sprawdzenie powinno rozpocząć się od sprawdzenia prawidłowości działania pilota do alarmu (otwarcie i zamknięcie zamków, załączenie sygnalizacji świetlnej/dźwiękowej) oraz próbie uruchomienia systemu (np. przez otwarte okno wkładając rękę do wnętrza pojazdu, otworzyć maskę/bagaŝnik), Immobiliser poprzez przeprowadzenie próby uruchomienia pojazdu tj. przekręcenie kluczyka w stacyjce bez odłączania działającego immobilisera (o ile umoŝliwia to konstrukcja zabezpieczenia lub uruchomić silnik kluczykiem demo nie posiadającego immobilisera). W niektórych modelach pojazdów, w których kluczyk wyposaŝony jest w immoboliser wraz z kontrolką - podczas uruchomienia kontrolka świeci ciągłym światłem Blokada mechaniczna skrzyni biegów poprzez sprawdzenie poprawności działania. 4. ZASADY WYKONYWANIA FOTOGRAFII W przypadku gdy dokonywane są oględziny naleŝy pojazd sfotografować tak, aby były widoczne wszystkie szczegóły wg pkt Zdjęcia naleŝy wykonać przy dobrej widoczności lub w miejscach dobrze oświetlonych. Nie naleŝy wykonywać fotografii w pełnym słońcu, bądź wtedy gdy jest ciemno albo gdy pojazd jest brudny czy zaśnieŝony. Fotografie powinny być ostre Dokumentacja powinna być wykonana na kliszy fotograficznej, na płytach CD/DVD, lub innym nośniku elektronicznym Film z kamery cyfrowej nie stanowi dokumentu potwierdzającego dokonanie oględzin pojazdu Sposób rozliczenia dokumentacji fotograficznej regulują stosowne przepisy dot. rozliczenia produkcji oraz umowa agencyjna Sprzedawcy lub inne lokalne uregulowania dokonane przez ZR Sposób wykonania fotografii: samochody o DMC do 3,5 t (pojazdy z grupy A1, B1, B2) 61

62 1) Pierwszą fotografię (foto 1) z przodu, z prawej strony uwidaczniającą cały przód i prawy bok pojazdu wraz z przednią tablicą rejestracyjną oraz naklejką holograficzną dotyczącą numeru rejestracyjnego, 2) Drugą fotografię (foto 2) z tyłu, z lewej strony, uwidaczniające cały tył i lewy bok pojazdu wraz z tylną tablicą rejestracyjną, 3) Trzecią fotografię (foto 3) przedstawiającą numer indentyfikacyjny pojazdu nadwozia (VIN) zdjęcie wytłoczonego numery na karoserii, 4) Czwartą fotografię (foto 4) fragmentu wnętrza przedstawiające deskę rozdzielcza, kierownicę i fragment fotela kierowcy zdjęcie naleŝy wykonać przy otwartych drzwiach od strony kierowcy, 5) Piątą fotografię (foto 5) przedstawiającą tablice rozdzielczą z widocznym wskazaniem całkowitego przebiegu pojazdu zdjęcie naleŝy wykonać przy włączonym zapłonie silnika pojazdu, 6) Szóstą fotografię (foto 6) butli gazowej - w przypadku wyposaŝenia pojazdu w instalację gazową.,poniżej schemat sposobu wykonywania dokumentacji fotograficznej pojazdu (w nawiasach podane numery fotografii ) ( 1 ) (3) (6) (5) (4) (2) Zdjęcia poniżej pokazują przykładową dokumentację fotograficzną pojazdu (w nawiasach podane numery fotografii): 62

63 Foto ( 1 ) Foto ( 2 ) Foto ( 3 ) Foto ( 4 ) Foto ( 5 ) Foto ( 6 ) pozostałe pojazdy: 1) pierwszą i drugą fotografię z przodu, uwidaczniające cały przód i boki pojazdu wraz z przednią tablicą rejestracyjną oraz naklejką holograficzną dot. nr rejestracyjnego, 2) trzecią fotografię przedstawiające nr indentyfikacyjny pojazdu nadwozia (VIN) umieszczony na tabliczce znamionowej lub wytłoczonej na ramie/elemencie nośnym nadwozia pojazdu, 63

64 3) czwartą i piątą fotografię z tyłu, uwidaczniające cały tył i boki pojazdu wraz z tablicą rejestracyjną. PoniŜej schemat sposobu wykonywania dokumentacji: (1) (4) (2) (5) Zdjęcia poniżej pokazują przykładową dokumentację fotograficzną dla samochodu ciężarowego MAN: 64

65 dodatkowe fotografie niezaleŝnie od rodzaju pojazdu wykonujemy w przypadku: 1) wyposaŝenia ponadstandardowego naleŝy wykonać fotografię kaŝdego elementu wyposaŝenia ponadstandardowego przyjętego do ubezpieczenia, niewidocznego wyraźnie na zdjęciach podstawowych (np. hak, felgi aluminiowe, radioodtwarzacz itp.). W przypadku sprzętu audio naleŝy wykonać fotografię przy włączonym urządzeniu, 2) widoczne uszkodzenia pojazdu naleŝy wykonać fotografię kaŝdego z uszkodzeń w taki sposób aby umoŝliwić rzeczoznawcy jego weryfikację (lokalizację i ocenę rozmiaru), 3) autobusów - dodatkowo naleŝy wykonać zdjęcie szyby czołowej z logiem producenta szyby i sprawdzić czy nie jest pęknięta lub nie posiada odprysków od kamieni. PoniŜej przykładowe fotografie dokumentujące widoczne uszkodzenia pojazdu: 65

66 ROZDZIAŁ XII WYCENA RYNKOWA POJAZDU 1. ZASADY OGÓLNE 1.1. Wycena rynkowa pojazdów przyjmowanych do ubezpieczenia Autocasco dokonywana jest za pomocą: AUW (WARTA XXI); Portalu dla Agentów (Program INFOAUTO-NET) z zastosowaniem podstawowych korekt, o których mowa w pkt. 4.3; Centrum Obsługi Agentów (COA) - w trybie indywidualnego zgłoszenia; KOMPUTEROWEGO SYSTEMU INFO-EKSPERT - z zastosowaniem korekt opisanych w pkt Za zgodą Centrum Produktowego dopuszcza się ustalenie wartości rynkowej pojazdu na podstawie innej wyceny Wycenę pojazdu naleŝy dołączyć do dokumentacji ubezpieczeniowej oraz rozliczyć ją razem z produkcją zgodnie z zasadami dotyczącymi rozliczania produkcji (dołączanie wyceny do rozliczanej dokumentacji nie dotyczy wycen wartości pojazdu dokonanych bezpośrednio w programie AUW vide pkt 3.) Pojazdy nowe zakupione w krajowej sieci dealerskiej ubezpieczamy wg wartości fakturowej, która jest waŝna dla celów ubezpieczeniowych przez okres 6 miesięcy od daty wystawienia faktury, o ile w tym okresie pojazd nie uległ uszkodzeniu lub nie nastąpiła zmiana Właściciela pojazdu. 2. IDENTYFIKACJA POJAZDU Podstawą do indywidualnej wyceny pojazdu powinna być jego pełna identyfikacja oraz dokładna ocena stanu technicznego. Zadanie to polega na ustaleniu i opisaniu wielu parametrów oraz cech charakterystycznych przedstawionych poniŝej Oznaczenia kodów zastosowanych we wzorze dowodu rejestracyjnego: 66

67 A numer rejestracyjny pojazdu B data pierwszej rejestracji pojazdu C dane dotyczące posiadacza dowodu rejestracyjnego i Właściciela pojazdu obejmują wydruk następujących kodów i danych: 1) C.1.1 nazwisko lub nazwa posiadacza dowodu rejestracyjnego, 2) C.1.2 numer PESEL lub REGON, 3) C.1.3 adres posiadacza dowodu rejestracyjnego, 4) C.2.1 nazwisko lub nazwa Właściciela pojazdu, 5) C.2.2 numer PESEL lub REGON, 6) C.2.3 adres Właściciela pojazdu D dane dotyczące pojazdu obejmują wydruk następujących kodów i danych: 1) D.1 marka pojazdu, 2) D.2 typ pojazdu: a) wariant, jeŝeli występuje, b) wersja, jeŝeli występuje, 3) D.3 model pojazdu E numer identyfikacyjny pojazdu (nr VIN albo nr nadwozia, podwozia lub ramy) F.1 maks. masa całkowita pojazdu, wyłączając motocykle i motorowery (w kg) F.2 dopuszczalna masa całkowita pojazdu (w kg) F.3 dopuszczalna masa całkowita zespołu pojazdów (w kg) G masa własna pojazdu; w przypadku pojazdu ciągnącego innego niŝ kategoria M1 masa własna pojazdu obejmuje urządzenie sprzęgające (w kg) H okres waŝności dowodu, jeŝeli występuje takie ograniczenie l data wydania dowodu rejestracyjnego J kategoria pojazdu K numer świadectwa homologacji typu pojazdu, jeŝeli występuje L liczba osi O.1 maksymalna masa całkowita przyczepy z hamulcem (w kg) O.2 maksymalna masa całkowita przyczepy bez hamulca (w kg) P.1 pojemność silnika (w cm3) P.2 maksymalna moc netto silnika (w kw) P.3 rodzaj paliwa Q stosunek mocy do masy własnej (w kw/kg); dotyczy motocykli i motorowerów S.1 liczba miejsc siedzących, włączając siedzenie kierowcy S.2 liczba miejsc stojących, jeŝeli występuje Oznaczenia kodów zastosowanych we wzorze pozwolenia czasowego: A numer rejestracyjny pojazdu B data pierwszej rejestracji pojazdu C dane dotyczące Właściciela pojazdu obejmują wydruk następujących kodów i danych: 1) C.1.1 nazwisko lub nazwa posiadacza pozwolenia czasowego*), 2) C.1.2 numer PESEL lub REGON, 3) C.1.3 adres posiadacza pozwolenia czasowego, 4) C.2.1 nazwisko lub nazwa Właściciela pojazdu, 5) C.2.2 numer PESEL lub REGON, 67

68 6) C.2.3 adres Właściciela pojazdu D dane dotyczące pojazdu obejmują wydruk następujących kodów i danych: 1) D.1 marka pojazdu, 2) D.2 typ pojazdu: a) wariant, jeŝeli występuje, b) wersja, jeŝeli występuje, 3) D.3 model pojazdu E numer identyfikacyjny pojazdu (nr VIN albo nr nadwozia, podwozia lub ramy) F.1 maks. masa całkowita pojazdu, wyłączając motocykle i motorowery (w kg) F.2 dopuszczalna masa całkowita pojazdu (w kg) F.3 dopuszczalna masa całkowita zespołu pojazdów (w kg) G masa własna pojazdu; w przypadku pojazdu ciągnącego innego niŝ kategoria M1 masa własna pojazdu obejmuje urządzenie sprzęgające (w kg) H okres waŝności pozwolenia czasowego I data wydania pozwolenia czasowego L liczba osi O.1 maksymalna masa całkowita przyczepy z hamulcem (w kg) O.2 maksymalna masa całkowita przyczepy bez hamulca (w kg) P.1 pojemność silnika (w cm3) P.2 maksymalna moc netto silnika (w kw) P.3 rodzaj paliwa S.1 liczba miejsc siedzących, włączając siedzenie kierowcy S.2 liczba miejsc stojących, jeŝeli występuje Oznaczenia polskich tablic rejestracyjnych: Zwyczajne 68

69 . Motocyklowe i motorowerowe w powiatach grodzkich mają 6 znaków, a w ziemskich 7 znaków Oznaczenie tablic względem województw: Tymczasowe. Mają białe tło i czerwone znaki i są wydawane dla pojazdów rejestrowanych czasowo Tymczasowe badawcze. Wydawane są dla pojazdów testowanych, np. w celu badań homologacyjnych. Oprócz tablic badawczych pojazd musi posiadać z przodu i z tyłu czerwone tabliczki z napisem Jazda próbna Indywidualne. Wydane na wniosek Właściciela pojazdu, zamiast tablic zwyczajnych (za dopłatą). Właściciel sam ustala treść wyróŝnika pojazdu. Indywidualny wyróŝnik pojazdu nie moŝe zawierać treści obraźliwych lub niezgodnych z zasadami współŝycia społecznego. Numer składa się z litery i cyfry oznaczających województwo oraz wyróŝnika pojazdu w postaci 3, 4 lub 5 liter, z czego maksymalnie 2 ostatnie mogą być zastąpione cyframi 69

70 Zabytkowe. Wydawane do pojazdów zabytkowych. Mają Ŝółte tło, a po prawej stronie symbol pojazdu zabytkowego (samochodu lub motocykla), czyli tzw. dryndę Dyplomatyczne Wydawane dla pojazdów przedstawicielstw i misji dyplomatycznych i konsularnych państw obcych i organizacji narodowych w Polsce oraz ich personelu, korzystających z przywilejów i immunitetów dyplomatycznych. Jako jedyne nie mają tzw. euroband. Ewidencję tych tablic prowadzi wojewoda mazowiecki. Numer składa się z litery oznaczającej województwo (w praktyce uŝywana jest tylko W) i 6 cyfr, z których pierwsze 3 są wyróŝnikiem państwa lub organizacji, następne 3 określają przeznaczenie pojazdu SłuŜb specjalnych 1) Na tablicach wojskowych numer składa się z 2 liter i 5 cyfr. Pierwszą literą jest zawsze U, następna określa przeznaczenie pojazdu. Jako druga litera nie mogą być uŝyte litery O i U. Dodatkowo, ostatnią literą numeru pojazdów gąsienicowych jest T.. a) UA samochody osobowe, osobowo-terenowe oraz specjalne na podwoziu osobowym (osobowo-terenowym), b) UB pojazdy bojowe, c) UC samochody osobowo-cięŝarowe (dostawcze), d) UD autobusy, e) UE samochody cięŝarowe i cięŝarowo-terenowe o przeznaczeniu transportowym, f) UG pojazdy specjalne na podwoziu cięŝarowym (cięŝarowo-terenowym), g) UI przyczepy transportowe, h) UJ przyczepy specjalne, i) UK motocykle. 2) Na tablicach słuŝb pierwszą literą jest zawsze H, druga litera jest wyróŝnikiem słuŝby a) HA - Centralne Biuro Antykorupcyjne, b) HP - Policja, c) HM - SłuŜba Kontrwywiadu Wojskowego i SłuŜba Wywiadu Wojskowego, d) HW - StraŜ Graniczna, e) HK - Agencja Bezpieczeństwa Wewnętrznego i Agencja Wywiadu, f) HB - Biuro Ochrony Rządu, g) HC - SłuŜba Celna, h) HS - Kontrola Skarbowa. 70

71 2.5. Oznaczenie fabryczne i handlowe u układzie: Marka (np. Skoda) Typ, model (np. Fabia Combi) Oznaczenie kompletacji pojazdu (np. Sportline). Pojazd identyfikujemy na podstawie dowodu rejestracyjnego lub karty pojazdu. Rodzaj wyposaŝenia pojazdu moŝna odczytać w: a) Grupa VW (tj. Audi, Skoda, Seat, VW) wklejka papierowa w bagaŝniku w okolicach koła zapasowego (wyjątek-seat na pasie tylnym od wew. strony), b) Opel - na listwach ozdobnych drzwi przednich, c) Renault na listwach ozdobnych drzwi przednich, słupku środkowym oraz w Lagunie II i Megane II w schowku pasaŝera, d) Fiat pokrywa tylna np. ELX, e) Daewoo na błotnikach przednich np. SX, f) Ford na błotnikach przednich np. CL oraz pokrywie bagaŝnika, g) Honda na pokrywie tylnej np. SXi, h) Mercedes na listwach ozdobnych błotników przednich np. Elegance, i) Peugeot na błotnikach przednich lub pokrywie bagaŝnika np. Mistral Numer identyfikacyjny pojazdu zgodny z międzynarodowym kodem VIN Zawsze naleŝy sprawdzić zgodność pola numerowego nadwozia z zapisem w dowodzie rejestracyjnym. Numer VIN powinien być naniesiony trwale na nadwoziu lub podwoziu. Składa się z siedemnastu (17) znaków i jest utworzony z kombinacji liter i cyfr. X X X X X X X X X X X X X Y Y Y Y światowy część opisująca część identyfikująca kod producenta pojazd Pojazd WMI VDS VIS Schemat numeru identyfikacyjnego pojazdu: X - znak literowo - cyfrowy (litera lub cyfra), Y - znak cyfrowy (cyfra). Schemat światowego kodu producenta pojazdu: Trzy pierwsze cyfry numeru identyfikacyjnego (VIN) X X X rejon geograficzny kraj w danym rejonie geograficznym producent Kolejne sześć znaków (VDS) od czwartego do dziewiątego określa typ pojazdu - jego konstrukcję, rodzaj nadwozia, silnika itp. O znaczeniu ich decydują producenci. Ostatnie osiem znaków (VIS) od dziesiątego począwszy, określają konkretny egzemplarz. 71

72 O znaczeniu ich decydują producenci. Ogólnie przyjęto, Ŝe znajdują się w niej następujące oznaczenia kodowe: znak 10 - rok produkcji lub model roku, znak 11 - jest to znak zakładu montującego model lub rok produkcji, znaki od 12 do 17 to kolejny numer fabryczny. Model roku produkcji oznaczany jest według następujących kodów: Rok produkcji kod Rok produkcji kod Rok produkcji kod Rok produkcji kod Rok produkcji G 1993 P 2000 Y A 1987 H 1994 R B 1988 J 1995 S C 1989 K 1996 T A 1983 D 1990 L 1997 V E 1991 M 1998 W F 1992 N 1999 X Pojazdy produkcji północnoamerykańskiej oraz Meksyku, przeznaczone na rynek północnoamerykański w odróŝnieniu od pozostałych pojazdów, pierwszy znak numeru VIN rozpoczyna się na cyfrę 1, 2, 3, 4 lub 5. PoniŜej schematy umiejscowienia numerów VIN i tabliczki znamionowej w samochodach osobowych oraz cięŝarowych: kod 72

73 Rodzaj nadwozia (kabiny w samochodach cięŝarowych) i liczba drzwi. 1) PoniŜej przykłady rodzajów nadwozi samochodów osobowych: Sedan ( lim. 4 drzwiowa ) Liftback ( Lim. 5 drzwiowa ) 73

74 Hatchback ( Lim. 5 drzwiowa ) Kombi ( Kb ) Coupe ( Cp ) Kabriolet (Ca ) Roadster ( Rd ) Targa ( Tg ) Van ( Van ) Mini Van (M.Van ) 74

75 2) PoniŜej przykłady rodzajów nadwozi samochodów terenowych: Nadwozie z dachem twardym z moŝliwością demontaŝu ( Dt ) Nadwozie otwarte z opończą ( Op ) Pick-up ( P-up ) Pick-up z kabiną podwójną ( P-upd ) 3) PoniŜej przykłady rodzajów nadwozi samochodów cięŝarowych: Ciągnik siodłowy z kabiną krótką( Cs ) Ciągnik siodłowy z kabina długą (Csd ) Furgon ( Fh ) Furgon wydłuŝony z podwyŝszonym dachem ( Fhl ) 75

76 Zabudowa skrzyniowa z opończą ( Sp ) Zabudowa samowyładowcza ( W ; 6 X 2 ) 3. WYCENA POJAZDÓW POPRZEZ AUW (WARTA XXI) 3.1. Moduł WARTA XXI posiada funkcjonalność wyceny pojazdu na podstawie bazy INFO- EKSPERT podczas przygotowywania dokumentów ubezpieczeniowych. Wycena w AUW umoŝliwia szybkie, automatyczne określenie wartości rynkowej dla następujących rodzajów pojazdów: a) samochody osobowe, b) motorowery, motocykle, c) przyczepy i naczepy, d) samochody cięŝarowe, e) autobusy, f) ciągniki siodłowe i balastowe, g) samochody i przyczepy kempingowe, h) ciągniki rolnicze, i) pojazdy samochodowe inne (quady) Szczegółowa instrukcja opisująca ww. funkcjonalności modułu AUW została przekazana do Sieci SprzedaŜy (dostępna jest takŝe na Portalu dla Agentów). UWAGA: sumę ubezpieczenia przyjętą przez program AUW z tej wyceny moŝna skorygować samodzielnie w przedziale +/- 5% wyliczonej wartości pojazdu. 76

77 4. WYCENA POJAZDÓW POPRZEZ PORTAL DLA AGENTÓW (Program INFOAUTO-NET) 4.1. Logując się Portalu dla Agentów, poprzez zakładkę Wycena Pojazdów, moŝna wykonać wyceny wg programu INFOAUTO-NET Za pomocą programu moŝna wycenić; samochody osobowe, terenowe, dostawcze, motocykle oraz przyczepy kempingowe i lekkie dostępne w bazie INFO-EKSPERT Wyceny wykonane w tym programie uwzględniają podstawowe korekty wartości bazowej pojazdu, takie jak: a) data pierwszej rejestracji, b) wyposaŝenie, 77

78 c) liczba właścicieli, d) importu własny, e) przebiegu pojazdu i zapewniają wynik zbliŝony do wyceny w pełnej wersji programu INFO-EKSPERT. 5. WYCENA POJAZDÓW POPRZEZ COA 5.1. Sprzedawcy, którzy nie mogą samodzielnie wycen pojazdu przy pomocy dostępnych programów (np. brak określonego rodzaju pojazdu lub modelu), mogą skorzystać z pomocy Centrum Obsługi Agentów (COA) Dzwoniąc do COA pod nr (81) lub wysyłając wiadomość pod adres COA@warta.pl Sprzedawcy uzyskają pomoc w ustaleniu wartości rynkowej pojazdu W celu prawidłowego ustalenie wartości rynkowej pojazdu, wymagane jest przekazanie przez Sprzedawcę niezbędnych informacji dotyczących pojazdu, tj.: danych pojazdu w celu identyfikacji, warunków eksploatacji, opisu stanu technicznego pojazdu, opisu wyposaŝenia Na podstawie danych o pojeździe, zawartych w ISTOTNYCH INFORMACJACH DO USTALENIA WARTOŚCI RYNKOWEJ POJAZDU (patrz pkt 6) pracownicy COA dokonają wyceny wartości rynkowej pojazdu W przypadku braku wymaganych dla danego pojazdu (marki/modelu/rodzaju) informacji zawartych w pkt 6 lub wskazania szczególnego charakteru uŝytkowania pojazdu, COA nie wykona wyceny rynkowej wartości pojazdu Brak informacji o wyposaŝeniu ponadstandardowym nie wyklucza moŝliwości wykonania wyceny wartości rynkowej pojazdu Po ustaleniu wartości rynkowej pojazdu, wycena jest przesyłana do Sprzedawcy (elektronicznie na wskazany adres mailowy) Sprzedawca ma obowiązek wydrukować wycenę i dołączyć do dokumentacji ubezpieczeniowej oraz rozliczyć razem z produkcją We wniosku o ubezpieczenie, Sprzedawca umieszcza informacje o źródle ustalenia sumy ubezpieczenia, tj. nr wyceny przesłanej z COA W przypadku braku pojazdu w bazie INFO-EKSPERT gdy wskazano szczególny charakter uŝytkowania lub konstrukcji pojazdu, a takŝe w innych nietypowych przypadkach, moŝliwe jest skorzystanie z pomocy COA, które zleci wycenę wartości rynkowej pojazdu do Rzeczoznawców WARTY do wyceny przeprowadzonej przez Rzeczoznawcę WARTY wymagane będą dodatkowe informacje wskazane przez Rzeczoznawcę (np. nr VIN, dane teleadresowe właściciela pojazdu oraz pośrednika TUiR WARTA S.A., dokumentacja fotograficzna, itp.) czas realizacji takiej wyceny uzaleŝniony jest od informacji o pojeździe, a takŝe ewentualnych dodatkowych oględzin przeprowadzonych przez Rzeczoznawcę. 78

79 6. ISTOTNE INFORMACJE DO USTALENIA WARTOŚCI RYNKOWEJ POJAZDU 1. Rodzaj pojazdu (dane z dowodu rejestracyjnego) Marka pojazdu (sekcja D1 w dow. rejestracyjnym) Typ, model, wersja (rodzaj nadwozia, ilość drzwi, wyposaŝenie) (sekcja D2 w dow. rejestracyjnym) 4. Rok produkcji (złoŝenia) Poj. silnika (cm3), ładowność (kg), ilość miejsc Moc w kw, rodz. skrzyni biegów, rodzaj paliwa Numer rejestracyjny lub nr VIN (17 znaków) Data I rejestracji w Polsce.., Data I rejestracji za granicą RP Przebieg (km, 1 mila = 1,6 km) WyposaŜenie ponadstandardowe pojazdu:* Czy na pojeździe przeprowadzano naprawy blacharsko-lakierniczne, co było naprawiane 12. Istniejące uszkodzenia pojazdu: Czy pojazd posiada waŝne badania techniczne? Szczególny charakter eksploatacji: a taxi, nauka jazdy, wynajem b jazdy wyścigowe/rajdowe/testowe, pojazd historyczny ** Stan utrzymania pojazdu: dobry / przeciętny / zły Nr / ID pojazdu z poprzedniej wyceny z INFO-EKSPERT... Dodatkowe informacje dot. POJAZDÓW innych niŝ OSOBOWE I. Rodzaj kabiny, liczba osi i liczba kół... II. Rodzaj zabudowy (np. skrzynia z plandeką, chłodnia, cysterna itp.) III. WyposaŜenie zabudowy (np. agregat, widna załadowcza, waga, dźwig HDS itp.).. Imię i nazwisko/nazwa sprzedawcy/ nr pośrednika Tel. kontaktowy / adres mailowy sprzedawcy UWAGA do ustalenia wartości rynkowej pojazdu i zastosowania jej jako suma ubezpieczenia AC wymagane jest uzyskanie wszystkich ww. istotnych informacji o pojeździe. W przypadku braku ww. informacji, COA nie wykonuje wycen wartości pojazdu. * WyposaŜenie ponadstandardowe moŝe zostać pominięte w wycenie wartości pojazdu. Jednocześnie dla pojazdów klasy Premium (np.: AUDI, BMW, JAGUAR, LEXUS, MERCEDES itp.) zaleca się podanie dokładnego opisu wyposaŝenia (np. uzyskane z ASO) z uwagi na moŝliwe duŝe rozbieŝności w wartości pojazdu. W przypadku trudności w ustaleniu wyposaŝenia ponadstardardowego w pojazdach klasy Premium zaleca się wykonanie oględzin oraz wyceny przez rzeczoznawcę WARTY.. ** informacje dot. szczególnego charakteru uŝytkowania pojazdu wyklucza moŝliwość ustalenia wartości rynkowej pojazdu tylko w oparciu o INFO-EKSPERT. Wymagana jest specjalistyczna wycena rzeczoznawcza. W przypadku pojazdów nie uwzględnionych w bazie INFO-EKSPERT, dla których wskazano szczególny charakter eksploatacji lub konstrukcji, wycena powinna być przeprowadzone przez rzeczoznawcę WARTY na podstawie dodatkowych informacji wskazanych przez rzeczoznawcę (np. nr VIN, dane teleadresowe właściciela pojazdu oraz pośrednika, dokumentacja fotograficzna itp.). 79

80 7. WARTOŚĆ BAZOWA POJAZDU Wartość bazowa to ustalona na określony miesiąc i rok wartość pojazdu danej marki, typu, modelu i roku produkcji, wprowadzonego do eksploatacji (zarejestrowanego po raz pierwszy po zakupieniu w stanie nowym) 15 maja roku produkcji Średnia wartość rynkowa pojazdu określonej marki typu, modelu i roku produkcji, ustalona na określony miesiąc odniesiona do pojazdu bazowego spełniającego następujące warunki: wyposaŝonego standardowo, sprawnego technicznie bez uszkodzeń, o średnim przebiegu normatywnym, ustalonym w oparciu o normatywne przebiegi roczne, o średnim zuŝyciu ogumienia, o średnim przeciętnym zuŝyciu technicznym, wprowadzonego do eksploatacji w maju roku zgodnego z rokiem produkcji Podstawą do indywidualnej wyceny pojazdu powinna być jego pełna identyfikacja oraz dokładna ocena stanu technicznego Do ustaleniu wartości bazowej uwzględniamy poniŝsze parametry: marka, typ, model - w tym numer identyfikacyjny pojazdu zgodny z międzynarodowym kodem VIN, zgodność pola numerowego nadwozia z zapisem w dowodzie rejestracyjnym, oznaczenie kompletacji pojazdu (wyposaŝenia pojazdu w danej wersji), w tym kompletacji i stanu technicznego wyposaŝenia standardowego pojazdu, rodzaj nadwozia, pojemność silnika, liczba drzwi i miejsc oraz ładowność. Dla pojazdów innych niŝ osobowe - rodzaj i opis nadwozia ładunkowego (zabudowy) wraz z jego wyposaŝeniem, rok produkcji pojazdu Do ustalenia wartości bazowej mogą być wykorzystane publikacje firmy INFO- EKSPERT w formie miesięczników o nazwie POJAZDY SAMOCHODOWE WARTOŚCI RYNKOWE, ale do ustalenia prawidłowej wartości rynkowej (sumy ubezpieczenia) naleŝy wartość podaną w katalogu skorygować zgodnie z poniŝszymi wytycznymi WARTOŚĆ BAZOWA NIE MOśE BYĆ PRZYJĘTA JAKO SUMA UBEZPIECZENIA Z uwagi na jakość wycen wykonywanych samodzielnie przez Sprzedawców, zaleca się dokonanie wyceny wartości rynkowej za pomocą KOMPUTEROWEGO SYSTEMU INFO-EKSPERT, z uwzględnieniem informacji o przedmiotowym pojeździe zgodnie z pkt 6 niniejszego rozdziału W przypadku braku lub niezastosowania w wycenie istotnych dla danego pojazdu (marki/modelu/rodzaju) informacji zawartych w pkt 6, wartość ustalona na podstawie wyceny nie moŝe być wykorzystana jako suma ubezpieczenia w ACK. 8. WARTOŚĆ RYNKOWA POJAZDU Ustalenie wartości rynkowej polega na ustaleniu i uwzględnieniu (skorygowaniu) wartości bazowej o parametry określone w pkt

81 8.2. Poza identyfikacją i oceną stanu technicznego pojazdu niezwykle waŝnym jest ustalenie daty (lub miesiąca i roku), na którą ma być określona wartość pojazdu zgodna z datą zawarcia umowy ubezpieczenia AC Określenie wartości rynkowej wymaga wykonania wielu operacji obliczeniowych, z tego teŝ względu zalecane jest określanie wartości rynkowej pojazdu przy pomocy Komputerowego Systemu INFO-EKSPERT ZASADY STOSOWANIA KOREKT w celu ustalenia wartości rynkowej pojazdu sumy ubezpieczenia. Zasady dotyczą równieŝ Komputerowego Systemu INFO-EKSPERT w większości przypadków, po podaniu danych korekty dokonywane są automatycznie (tryb automatyczny). Po identyfikowaniu pojazdu oraz ustaleniu wartości bazowej, naleŝy zastosować: Korektę dotycząca daty pierwszej rejestracji Kr 1) W procesie określania wartości rynkowej pojazdu naleŝy uwzględnić wpływ daty pierwszej rejestracji (pierwszego dopuszczenia do ruchu po zakupie pojazdu nowego) na wartość. Ze względu na załoŝenie Ŝe pojazd bazowy jest zarejestrowany po raz pierwszy 15 maja roku produkcji, korekta dotycząca daty pierwszej rejestracji ma wartość róŝną od zera dla pojazdów zarejestrowanych w innych terminach. 2) Dla pojazdu zarejestrowanego przed dniem 15 maja roku produkcji, naleŝy zastosować odpowiednią korektę ujemną jego wartości, natomiast dla pojazdu zarejestrowanego po 15 maja roku produkcji korektę dodatnią. 3) Korektę przeprowadzamy z dokładnością do jednego miesiąca zaokrąglając róŝnicę czasową do pełnych miesięcy Korekta dotycząca wyposaŝenia - współczynnik kw. 1) WyposaŜenie pojazdu moŝe powodować powiększenie wartości tylko wówczas gdy: a) Nie naleŝy do wyposaŝenia seryjnego (standardowe) danego modelu pojazdu, b) Jest sprawne, czyli zdolne do spełniania swej funkcji. 2) W procesie wyceny zawsze naleŝy oddzielić wyposaŝenie dodatkowe od standardowego. Podstawą do uznania wyposaŝenia za ponadstandardowe powinno być ustalenie kompletacji pojazdu ujętej w katalogach wartości rynkowych pojazdów i odpowiadającej przyjętym wartościom bazowym. 3) Dla pojazdów nie oferowanych w Polsce w stanie nowym (z importu prywatnego) standard wyposaŝenia powinien odpowiadać lub być zbliŝony, do kompletacji pojazdów oferowanych w sprzedaŝy w kraju ich pochodzenia. 4) Kompletację wyposaŝenia wycenianego pojazdu naleŝy zweryfikować ze stanem faktycznym. 5) Korekta z tego tytułu uzaleŝniona jest równieŝ od: a) Zakup nowego pojazdu z dodatkowym wyposaŝeniem z oferty producenta. b) Zakup nowego pojazdu z dodatkowym wyposaŝeniem montowanym przy zakupie pojazdu przez dealera, c) Zakup nowego, dodatkowego wyposaŝenia w okresie uŝytkowania pojazdu Korekta dotycząca przebiegu współczynnik kp. 1) JeŜeli rzeczywisty przebieg wycenianego pojazdu odbiega od przebiegu normatywnego, naleŝy dokonać odpowiedniej korekty. Korekta jest ujemna gdy przebieg rzeczywisty jest większy od normatywnego lub dodatnia gdy zachodzi sytuacja odwrotna. 81

82 2) Korektę dodatnią stosujemy tylko i wyłącznie po właściwym udokumentowaniu przebiegu np. ksiąŝką serwisową z odpowiednimi adnotacjami (np. regularne przeglądy z wpisanymi wartościami przebiegu przy jakim były wykonywane) 3) W przypadku wyceny przeprowadzonej za pomocą Portalu dla Agentów TUiR WARTA S.A. przy uŝyciu programu INFO-EKSPERT w wersji Info-Auto-Net, z uwagi na brak moŝliwości odznaczenia wykonania korekty za przebieg, w przypadku gdy w wyniku podania przebiegu wartość pojazdu zostanie powiększona, a jednocześnie brakuje dokumentów potwierdzających ten przebieg (zgodnie z pkt ), naleŝy informacje o przebiegu usunąć i dokończyć wycenę z pominięciem korekty za przebieg. Informację o przebiegu pojazdu naleŝy jednak podać we wniosku o ubezpieczenie AC/KR Korekta ze względu na stan utrzymania i dbałość o pojazd. 1) Korektę ujemną stosujemy w przypadku stwierdzenia złego stanu utrzymana pojazdu odbiegającego od stanu związanego ze standardową eksploatacją pojazdu. Są to np.: zmatowiała powłoka lakiernicza, zabrudzona lub uszkodzona tapicerka i elementy wyposaŝenia wnętrza itp. 2) Korekta ujemna od 0 do -5%. W INFO-EKSPERT korekty inne Korekta ze względu na szczególny charakter eksploatacji. 1) Korektę stosujemy przede wszystkim dla pojazdów uŝytkowanych jako TAXI i NAUKA JAZDY. 2) Stosujemy korektę ujemną w wysokość -10%. W INFO-EKSPERT korekty inne. 3) Pojazdy historyczne lub przeznaczone do jazd wyścigowych / rajdowych / próbnych wymagają indywidualnej wyceny przez licencjonowanego rzeczoznawcę Korekta z tytułu wcześniej wykonanych napraw powypadkowych i eksploatacyjnych. 1) Naprawy powypadkowe samochodów nie starszych niŝ 6 lat powodują obniŝenie wartości tych pojazdów w odniesieniu do ich stanu sprzed naprawy. Zaleca się uwzględnienie informacji o uszkodzeniach w trybie automatycznym INFO-EKSPERT. 2) Dla samochodów starszych niŝ 6 lat nie stosujemy korekty z tego tytułu. 3) UWAGA! JeŜeli są widoczne ślady nieskutecznej naprawy to zaleca się oględziny wykonane przez licencjonowanego rzeczoznawcę Konieczne naprawy pojazdu: 1) Przy ustaleniu kosztów naprawy uszkodzeń pojazdu sprawnego technicznie uwzględnia się: a) rozmiar uszkodzeń nadwozia w stosunku do całej jego powierzchni, b) charakter uszkodzeń nadwozia (deformacje, uszkodzenia powłok lakierowych), c) umiejscowienie uszkodzeń (elementy nadwozia). 2) W przypadku samochodów osobowych w których stwierdzono drobne zarysowania lub wgniecenia powłoki lakierniczej, dla kaŝdego (pojedynczego) uszkodzonego elementu nadwozie przyjmuje się średni koszt naprawy w wysokości 350 zł. Łączny koszt naprawy uszkodzonych elementów nadwozia naleŝy uwzględnić w INFO-EKSPERT w korekcie konieczne naprawy pojazdu nie stosujemy trybu automatycznego. 3) Sprzedawca wykonuje zdjęcia uszkodzonych elementów oblachowania zewnętrznego nadwozia samochodu i opisuje we wniosku o ubezpieczenie oraz na polisie zaznacza uszkodzenia wg wniosku. 82

83 4) PowaŜniejsze uszkodzenia samochodów osobowych lub uszkodzenia innych pojazdów wymagają wykonania oględzin oraz wyceny przez licencjonowanego rzeczoznawcę Korekta ze względu na liczbę dotychczasowych właścicieli. 1) Najchętniej pojazdy uŝywane kupowane są od pierwszego właściciela. Większa liczba właścicieli szczególnie dla pojazdów kilkuletnich moŝe powodować obniŝenie wartości rynkowej. 2) Stosuje się korektę od 0 do -5%. (tryb automatyczny INFO-EKSPERT) Korekta za aktualność badań technicznych. 1) Bliskość terminu okresowych badań technicznych dopuszczenia pojazdu do ruchu moŝe wiązać się z koniecznością przeprowadzenia napraw i wymiany części, zapewniających uzyskanie wymaganej sprawności. 2) Korekty od 0 do -4%. (tryb automatyczny INFO-EKSPERT). 3) W przypadku braku badań technicznych dla samochodów starszych niŝ 5 lat stosuje się korektę w wysokości -3% Korekta z uwagi na nieoryginalność cech identyfikacyjnych pojazdu. 1) Ślady przebijania, zeszlifowania numerów nadwozia pojazdu mogą być podstawą do odstąpienia od wyceny pojazdu. Pojazdy w których wcześniejsze modyfikacje numeru VIN zostały szczegółowo wyjaśnione i są udokumentowane oraz posiadają dopuszczenie do ruchu mogą podlegać szacowaniu wartości. Do wad tych zaliczamy takŝe przypadki udokumentowanych pomyłek w fabrycznym znakowaniu nadwozi pojazdów. Wartości rynkowe takich pojazdów są niŝsze od wartości pojazdów nie posiadających takiej wady. W INFO-EKSPERT korekty inne. 2) Stosuje się korektę ujemną -5%. 3) Dla pojazdów odzyskanych po kradzieŝy korekta wynosi -10% Korekta za nie fabryczny montaŝ pojazdu (pojazd typu składak). 1) MontaŜ pojazdu z zespołów i podzespołów poza montownią fabryczną jest podstawą do obniŝenia wartości pojazdu. 2) Za podstawę roku produkcji pojazdu przyjmujemy rok produkcji nadwozia (dla pojazdów z ramą rok produkcji ramy). 3) Stosujemy korektę ujemną -15%. W INFO-EKSPERT korekty inne Korekta dotycząca pochodzenia pojazdu (import pojazdu). 1) Fakt indywidualnego sprowadzenia pojazdu do Polski moŝe wiązać się z niską wiarygodnością dokumentów pochodzenia, wysokim zagroŝeniem nielegalnego pochodzenia, nieznanym charakterem wcześniejszej eksploatacji oraz trudnym do określenia przebiegiem. Czynniki te sprawiają Ŝe wartość rynkowa pojazdów sprowadzonych indywidualnie jest często niŝsza od wartości takich samych pojazdów zakupionych po raz pierwszy w Polsce i tu eksploatowanych. Upływ czasu jaki nastąpił od daty pierwszej rejestracji w Polsce takiego pojazdu stopniowo zaciera te róŝnice. 2) Korekta z tego tytułu nie powinno przekraczać 5-cio letniego okresu uŝytkowania pojazdu w Polsce, a moŝe wynosić od 0 do -8%. (tryb automatyczny INFO- EKSPERT) Korekta ze względu na serwisowanie pojazdu. 1) Zdecydowanie chętniej kupowane są pojazdy o udokumentowanym stanie technicznym, potwierdzonym ksiąŝką serwisową przeglądów technicznych i napraw. 83

84 2) Brak dokumentacji serwisowej szczególnie w pierwszych 5-ciu latach uŝytkowania pojazdu moŝe być powodem do stosowania korekty ujemnej. 3) Stosuje się korektę -5% (w INFO-EKSPERT - korekty inne ) Korekta z tytułu rejestracji pojazdu osobowego jako cięŝarowy. 1) Stosujemy korektę ujemną -5% (w INFO-EKSPERT korekty inne ) Korekta dotycząca stanu ogumienia Kg. 1) Ustalane zgodnie z przyjętymi zasadami wartości bazowe dotyczą pojazdów z ogumieniem o zuŝyciu 50% lub mniejszym, gdy wynika to z niskiego przebiegu rzeczywistego. Korekty wprowadza się wówczas, gdy: a) występuje większe lub mniejsze od przeciętnego zuŝycie bieŝnika, b) opony posiadają uszkodzenia (np. przecięcia lub pęknięcia) dyskwalifikujące ich przydatność do dalszej eksploatacji, c) zamontowane są opony inne od montowanych standardowo przez producenta. 2) W przypadku gdy w samochodzie zamontowane są opony nowe, przyjmujemy ich stopień zuŝycia w wysokości 10% wartości uwzględniamy spadek wartości za pierwszy montaŝ. 3) ZuŜycie bieŝnika ogumienia do dopuszczalnego poziomu traktujemy jako 100% zuŝycie opony. Opony popękane lub zniekształcone traktujemy jako zuŝyte w 100%. 4) Koło zapasowe wpływa na powiększenie wartości pojazdu lub jej zmniejszenie w sposób identyczny jak pozostałe koła pojazdu. 5) Niedopuszczalne jest uŝytkowanie pojazdu z oponami róŝnego typu na jednej osi pojazdu. W takim przypadku nietypową oponę zamontowaną w pojeździe traktujemy jak oponę całkowitą zuŝytą. 6) Minimalną wysokość bieŝnika umoŝliwiającą dopuszczenie do ruchy wynosi: a) 1,6 mm lub do wskaźnika dopuszczalnego zuŝycia opony dla wszystkich pojazdów samochodowych z wyłączeniem autobusów, b) 3,0 mm dla autobusów. 9. ZASADY STOSOWANIA KOREKT w Komputerowym Systemie INFO-EKSPERT Aby uruchomić program naleŝy włączyć nową wycenę (1). 1 84

85 9.2. Następnie naleŝy wybrać rodzaj auta (2) oraz zatwierdzić OK (3) Aby przejść do wyceny naleŝy uŝyć klawisza F7 (4), a następnie określić typ pojazdu, model, rok produkcji (5,6,7,8), 4 85

86 Następnie klawiszem F4 przejść (9) do wyceny Wycena składa się z kilku zakładek (11) Są to m.in.: identyfikacja pojazdu, dane dotyczące wyceny, wyposaŝenie standardowe, wyposaŝenie dodatkowe, korekty, opony W miejscu Identyfikacja pojazdu (10) naleŝy podać przebieg, rok produkcji, datę pierwszej rejestracji W dwóch następnych zakładkach określa się dane wyceny, następnie wyposaŝenie standardowe i niestandardowe Istotną zakładką jest pozycja (12), czyli korekty róŝne. Tu naleŝy wziąć pod uwagę: 86

87 stan auta, brak uszkodzeń, liczba właścicieli, itp Jest jeszcze jedna zakładka dotycząca opon Po ustaleniu wszystkich danych odczytujemy z paska (13) cenę samochodu. Jest to cena sprzedaŝy na rynku