UMOWA O PROWADZENIE wygodnegokonta/ror 500 PLUS

Transkrypt

1 Bank Spółdzielczy w Dołhobyczowie. UMOWA O PROWADZENIE wygodnegokonta/ror 500 PLUS Załącznik 1.3a do Instrukcji obsługi klientów indywidualnych zwana dalej Umową zawarta w dniu w pomiędzy: Bankiem Spółdzielczym w Dołhobyczowie z siedzibą w Dołhobyczowie ul. Partyzantów 3, Dołhobyczów, wpisanym do Rejestru Przedsiębiorców pod numerem KRS , którego akta rejestrowe są przechowywane w Sądzie Rejonowym Lublin - Wschód w Lublinie z siedzibą w Świdniku, VI Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, posiadającym numer: NIP , REGON , podlegającym nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego, z siedzibą w Warszawie ul. Plac Powstańców Warszawy 1, Warszawa, zwanym dalej Bankiem, reprezentowanym przez: 1. /imię i nazwisko, stanowisko służbowe/ 2. /imię i nazwisko, stanowisko służbowe/ a 1. Panem/ią (imiona i nazwisko) Adres: Numer dokumentu tożsamości: Numer PESEL: oraz 2. *Panem/ią (imiona i nazwisko) Adres: Numer dokumentu tożsamości: Numer PESEL: Zwanym/i dalej Posiadaczem/ami rachunku, o treści następującej: I. Postanowienia ogólne Strony zawierają Umowę o prowadzenie wygodnegokonta zwaną dalej Umową w ramach, której Bank 1) otwiera i prowadzi:* a) [ ] rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w złotych nr ; b) [ ] rachunek oszczędnościowy w złotych nr ; c) [ ] rachunek oszczędnościowy w [EUR ] nr ; d) [ ] rachunek oszczędnościowy w [USD] nr ; e) [ ] rachunek oszczędnościowy w [GBP] nr ; f) [ ] rachunek oszczędnościowy w [CHF] nr ; 2) [ ] wydaje kartę debetową 3) [ ] udostępnia system bankowości elektronicznej; 2. Strony zgodnie przyjmują, że na rachunek wskazany w ust.1 pkt 1 lit. a): 1) będą mogły być kierowane jedynie środki przekazane przez Gminny Ośrodek Pomocy Społecznej w.z rachunku nr ; 2) posiadacz rachunku zobowiązuje się do wykorzystania w/w rachunku w zakresie wpłat na ten rachunek, jedynie w zakresie wpłat kierowanych przez organ wskazany w pkt 1, przy czym, 3) bank będzie uprawniony w przypadku przekazania środków na ten rachunek przez inny podmiot do dokonania zwrotu środków na rachunek płatnika (nadawcy). 3. Umowa rachunku zawierana jest na czas nieokreślony. 4. Na podstawie niniejszej Umowy Bank zobowiązuje się do przechowywania środków pieniężnych Posiadacza rachunku oraz przeprowadzania na jego zlecenie rozliczeń pieniężnych. 5. Warunki prowadzenia rachunków bankowych, korzystania z kart debetowych oraz z systemu bankowości elektronicznej określa Umowa, a w sprawach nieuregulowanych w Umowie stosuje się postanowienia Regulaminu. 6. Pojęcia użyte w Umowie mają znaczenie nadane im w Regulaminie. II. Postanowienia dotyczące rachunków bankowych W ramach Umowy, Posiadacz rachunku upoważniony jest do otwierania w Banku rachunków terminowych lokat 1

2 oszczędnościowych zwanych dalej rachunkami lokat, według aktualnie obowiązującej oferty określonej w Tabeli oprocentowania produktów bankowych Banku Spółdzielczego w Dołhobyczowie, zwanej dalej Tabelą oprocentowania. 2. Waluta poszczególnych rodzajów rachunków lokat, kwota, wysokość oprocentowania oraz sposób naliczania oprocentowania określane są każdorazowo w Potwierdzeniu otwarcia rachunku lokaty, który jest dokumentem potwierdzającym otwarcie właściwego rachunku lokaty i stanowi integralną część Umowy. 3. Potwierdzenie otwarcia rachunku lokaty, każdorazowo musi być podpisane przez Posiadacza rachunku na zasadach określonych w Regulaminie Środki pieniężne gromadzone na rachunkach bankowych prowadzonych w ramach Umowy oprocentowane są według zmiennej lub stałej stopy procentowej, w wysokości i na zasadach określonych w Regulaminie i Tabeli oprocentowania. 2. Zmienna stopa procentowa w dniu zawarcia Umowy wynosi:* 1) % w skali roku na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym w walucie PLN; 2) [ ] % w skali roku na rachunku oszczędnościowym w walucie PLN. 3) [ ] % w skali roku na rachunku oszczędnościowym w [EUR ]** 4) [ ] % w skali roku na rachunku oszczędnościowym w [USD]** 5) [ ] % w skali roku na rachunku oszczędnościowym w [GBP]** 6) [ ] % w skali roku na rachunku oszczędnościowym w [CHF]** 3. Środki pieniężne gromadzone na rachunkach lokat mogą być oprocentowane według zmiennej lub stałej stopy procentowej. 4. Wysokość oprocentowania środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych może ulegać zmianie w trakcie trwania Umowy na zasadach określonych w Regulaminie Bank przeprowadza rozliczenia pieniężne w złotych i w walutach obcych, w formie gotówkowej i bezgotówkowej określonej w Regulaminie i Godzinach granicznych realizacji przelewów. 2. Godziny graniczne realizacji przelewów dostępne są w placówce Banku oraz podawane są do wiadomości na stronie internetowej Banku Bank pobiera opłaty i prowizje za czynności związane z realizacją Umowy zgodnie z obowiązującą Taryfą opłat i prowizji. 2. Posiadacz rachunku upoważnia Bank do pobierania z jego rachunków opłat i prowizji należnych Bankowi wynikających z wykonywania Umowy, zgodnie z obowiązującą w Banku Taryfą opłat i prowizji. 3. Obowiązująca Posiadacza rachunku Taryfa opłat i prowizji może ulec zmianie w okresie obowiązywania Umowy, na zasadach określonych w Regulaminie. III. Postanowienia dotyczące kart debetowych Umowa w zakresie karty debetowej obowiązuje od dnia złożenia przez Posiadacza rachunku w Banku wniosku o wydanie karty debetowej. 2. Bank wydaje kartę debetową aktualnie dostępną w ofercie Banku, Posiadaczowi rachunku oraz osobom przez niego wskazanym we wniosku o wydanie karty debetowej zwanymi Użytkownikami karty. 3. Bank jest właścicielem wszystkich kart debetowych wydanych do rachunku. 4. Umowa w zakresie karty debetowej zawarta jest na okres równy okresowi ważności karty, czyli 36 miesięcy dla karty spersonalizowanej / maksymalnie 12 miesięcy dla karty niespersonalizowanej, i podlega automatycznie odnowieniu na kolejny okres 36 miesięcy pod warunkiem wznowienia lub wydania nowej karty. Zasady rezygnacji z karty określa Regulamin. 5. Data ważności karty debetowej podana jest na awersie karty. Jeżeli umowa wygaśnie lub zostanie rozwiązana przed upływem terminu ważności karty, Bank dokona zastrzeżenia karty. 6. Posiadacz rachunku może odstąpić od Umowy w zakresie karty debetowej w terminie 14 dni kalendarzowych od dnia otrzymania pierwszej karty wydanej do rachunku, o ile nie dokonał żadnej transakcji płatniczej przy użyciu tej karty, składając pisemne oświadczenie o odstąpieniu. Za datę złożenia oświadczenia traktuje się dzień złożenia oświadczenia w placówce Banku lub nadanie pisma w Urzędzie Pocztowym, z tym zastrzeżeniem, że za datę złożenia oświadczenia przyjmuje się datę stempla pocztowego. 7. Posiadacz rachunku oświadcza, że otrzymał wzór Oświadczenia o odstąpieniu od umowy o kartę Przez niniejszą Umowę Bank zobowiązuje się wobec Posiadacza rachunku do rozliczania transakcji płatniczych dokonanych przy użyciu wszystkich karty debetowych wydanych do rachunku. 2. Posiadacz rachunku zobowiązuje się do zapłaty kwot transakcji płatniczych dokonanych za pomocą wszystkich kart wydanych do rachunku wraz z należnymi Bankowi kwotami opłat i prowizji lub do spłaty swoich zobowiązań na rachunek wskazany przez Bank na warunkach określonych w Umowie Karta debetowa umożliwia dokonywanie w kraju i za granicą następujących transakcji: 1) płatności bezgotówkowych za towary i usługi w placówkach oznaczonych emblematem organizacji płatniczej, w której wydana jest karta debetowa (VISA lub MasterCard), w tym dokonywania transakcji zbliżeniowych; 2

3 2) wypłaty gotówki w bankomatach oznaczonych emblematem organizacji płatniczej, w której wydana jest karta debetowa (VISA lub MasterCard); 3) wypłaty gotówki w jednostkach banków członkowskich organizacji płatniczej, w której wydana jest karta debetowa (VISA lub MasterCard), oznaczonych emblematem danej organizacji płatniczej; 4) transgranicznych transakcji płatniczych przy użyciu karty debetowej do płatności bezgotówkowych; 5) transgranicznych transakcji płatniczych przy użyciu karty debetowej do płatności gotówkowych; 6) płatności dokonywanych na odległość bez fizycznego użycia karty, np. poprzez internet, telefon; 7) awaryjną wypłatę gotówki w przypadku zgubienia lub zniszczenia karty podczas pobytu za granicą. 2. Karta debetowa, umożliwia również wypłatę gotówki u akceptantów w ramach usługi cash back na terytorium Polski. 3. Karta debetowa umożliwia sprawdzenie salda dostępnych środków na rachunku bankowym oraz zmianę kodu PIN w bankomatach świadczących taką usługę. 4. Karty debetowej nie wolno używać niezgodnie z prawem. Karta płatnicza nie może być wykorzystywana do celów niezgodnych z przepisami polskiego prawa, a w przypadku transakcji mających miejsce za granicą, również z przepisami prawa danego kraju, w tym do zakupu towarów i usług zakazanych przez prawo Posiadacz rachunku/ Użytkownik karty może dokonywać transakcji przy użyciu karty debetowej do wysokości dostępnych środków na rachunku, w ramach dziennych limitów, jeżeli takie zostały przez Posiadacza rachunku/ Użytkownika karty wskazane, w ramach maksymalnych limitów określonych w Regulaminie 2. Posiadacz rachunku/ Użytkownik karty może zdefiniować dla każdej karty debetowej własne dzienne limity transakcyjne, niższe od limitów transakcyjnych określonych w Regulaminie i może je w każdej chwili zmieniać poprzez złożenie w Banku odrębnej dyspozycji, co nie jest traktowane jako zmiana warunków Umowy i nie wymaga sporządzenia aneksu. 3. Bank nie udziela akceptacji w przypadku próby dokonania transakcji kartą debetową: 1) której kwota przekracza wartość dostępnych środków lub wartość limitu transakcyjnego; 2) przy użyciu karty zastrzeżonej; 3) kartą, której numer PIN jest zablokowany; 4) kartą, do której utracono prawo użytkowania. 4. Za zobowiązania finansowe powstałe w wyniku posługiwania się kartą debetową wydaną: 1) Posiadaczowi rachunku odpowiada osobiście Posiadacz rachunku; 2) osobie fizycznej upoważnionej przez Posiadacza rachunku odpowiada Posiadacz rachunku. 10. Posiadacz rachunku/użytkownik karty zobowiązany jest do: 1) przechowywania karty i ochrony kodu PIN z zachowaniem należytej staranności, w sposób zabezpieczający przed ich utratą, nieprzechowywania karty razem z kodem PIN, ani w żadnej innej formie umożliwiającej skorzystanie z kodu PIN osobom nieupoważnionym; 2) nieudostępniania karty i kodu PIN osobom trzecim; 3) używania numeru CVV2/CVC2 w sposób zabezpieczający przed jego przejęciem i poznaniem przez osoby nieuprawnione; 4) niezwłocznego zgłoszenia Bankowi utraty lub zniszczenia karty; 5) niezwłocznego zgłaszania Bankowi nieotrzymania zestawienia transakcji przeprowadzony przy użyciu kart/y Utratę, kradzież, przywłaszczenie lub nieuprawnione użycie karty debetowej, jak również nieuprawniony do niej dostęp Użytkownik karty zobowiązany jest niezwłocznie zgłosić w jeden z niżej podanych sposobów: 1) za pośrednictwem systemu bankowości internetowej; 2) osobiście w placówce Banku; 3) za pośrednictwem ogólnopolskiego systemu zastrzegania kart pod numerem telefonu Zgłoszenie, o którym mowa w ust. 1, jest równoznaczne z blokadą karty debetowej do końca okresu jej ważności. 3. Potwierdzenie przyjęcia telefonicznego zgłoszenia o utracie karty debetowej następuje poprzez powtórzenie danych karty debetowej i Posiadacza karty/ Użytkownika karty w rozmowie telefonicznej i potwierdzenie ustne, że karta debetowa została zablokowana. 4. Po zarejestrowaniu zgłoszenia, o którym mowa w ust. 1, na pisemny wniosek Posiadacza rachunku, Bank wydaje kartę z nowym numerem, okresem ważności i kodem PIN. 5. Potwierdzenie przyjęcia zgłoszenia na wniosku przez Bank Zgłoszenie utraty karty następuje poprzez wydanie zgłaszającemu kopii zgłoszenia, potwierdzonej pieczęcią Banku i podpisem pracownika Banku wraz z datą i godziną przyjęcia zgłoszenia. 6. W przypadku złożenia zawiadomienia, o kradzieży karty debetowej Posiadacz rachunku/ Użytkownik karty powinien złożyć oświadczenie o okolicznościach kradzieży i potwierdzenie zgłoszenia kradzieży wydane przez Policję W przypadku utraty lub kradzieży karty debetowej odpowiedzialność Posiadacza rachunku za transakcje dokonane przy użyciu karty debetowej: 1) do dnia zgłoszenia, o którym mowa w 11 ust. 1, jest ograniczona do kwoty stanowiącej 150 EUR lub 50 EUR w przypadku transakcji zbliżeniowych lub równowartość tych kwot w złotych; 3

4 2) po dokonaniu zgłoszenia, o którym mowa w 11 ust. 1, jest wyłączona. 2. W przypadku przywłaszczenia karty debetowej lub nieuprawnionego jej użycia, będącego wynikiem naruszenia przez Posiadacza karty/ Użytkownika karty, co najmniej jednego z obowiązków, o których mowa w 10, odpowiedzialność Posiadacza rachunku za transakcje dokonane przy użyciu karty debetowej: 1) do dnia zgłoszenia, o którym mowa w 11 ust. 1, jest ograniczona do kwoty stanowiącej 150 EUR lub 50 EUR w przypadku transakcji zbliżeniowych lub równowartość tych kwot w złotych; 2) po dokonaniu zgłoszenia, o którym mowa w 11 ust. 1, jest wyłączona; 3. Posiadacz rachunku ponosi pełną odpowiedzialność, jeżeli Posiadacz rachunku/ Użytkownik karty, wskutek rażącego niedbalstwa naruszył, co najmniej jeden z obowiązków, o których mowa w 10 lub 11 ust. 1, doprowadzając przez to do nieautoryzowanej transakcji płatniczej. 4. Jeżeli Bank nie zapewni Posiadaczowi karty/ Użytkownikowi karty możliwości dokonania zgłoszenia, o którym mowa w 11 ust. 1, Posiadacz rachunku nie odpowiada za nieautoryzowane transakcje, chyba że doprowadził umyślnie do nieautoryzowanej transakcji. 5. Równowartość 150 EUR lub 50 EUR, o której mowa w ust. 1 pkt 1 oraz w ust. 2 pkt 1, ustala się przy zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski, obowiązującego w dniu wykonania transakcji. 13. Umowa w zakresie karty debetowej może być rozwiązana: 1) za porozumieniem stron; 2) z upływem terminu ważności karty. IV. Postanowienia dotyczące kanałów bankowości elektronicznej W ramach Umowy Bank umożliwia Posiadaczowi rachunku dostęp do produktów i usług za pośrednictwem następujących kanałów bankowości elektronicznej: 1) system bankowości internetowej; 2) system bankowości telefonicznej świadczony za pośrednictwem Infolinii Banku pod numerem telefonu Umowa w zakresie systemu bankowości elektronicznej obowiązuje od dnia złożenia przez Posiadacza rachunku w Banku stosownego wniosku. 3. Umowa w zakresie systemu bankowości elektronicznej zawarta jest na czas nieokreślony Na podstawie niniejszej Umowy oraz Regulaminu, Bank zobowiązuje się do zapewnienia Posiadaczowi rachunku i przedstawicielowi ustawowemu (Użytkownicy) dostępu za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej, do środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach Posiadacza rachunku prowadzonych przez Bank, a także do wykonywania transakcji płatniczych lub innych dyspozycji w zakresie usług oferowanych przez Bank za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej, a Posiadacz rachunku upoważnia Bank do obciążania jego rachunku kwotą wykonanych transakcji płatniczych oraz należnymi Bankowi opłatami i prowizjami z tytułu dostępu do systemu bankowości elektronicznej, z tytułu wykonanych transakcji płatniczych i innych dyspozycji. 2. Bank za pomocą systemu bankowości elektronicznej udostępnia Użytkownikom: 1) informacje o stanie środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych; 2) wykonywanie transakcji płatniczych; 3) otwieranie i zarządzanie rachunkami lokat. 3. Opis usług świadczonych w ramach systemu bankowości elektronicznej opublikowany jest na stronie internetowej Banku ( 16. W celu umożliwienia korzystania z systemu bankowości elektronicznej, Bank wydaje Użytkownikom środki dostępu do systemu bankowości elektronicznej obejmujące: 1) Identyfikatory Użytkowników umożliwiające ich uwierzytelnianie w systemie bankowości elektronicznej; 2) hasło aktywacyjne w postaci wydruku lub w formie elektronicznej umożliwiające aktywację dostępu do systemu bankowości elektronicznej; 3) hasła jednorazowe w postaci wydruku lub w formie elektronicznej umożliwiające autoryzację dyspozycji w systemie bankowości elektronicznej; 4) token Po aktywacji dostępu do systemu bankowości elektronicznej, każdy Użytkownik ustala własne hasło Użytkownika, które wraz z identyfikatorem Użytkownika umożliwia jego uwierzytelnianie. Hasło Użytkownika stanowi element środków dostępu do systemu. 2. W celu złożenia dyspozycji za pomocą systemu bankowości internetowej, Użytkownik wybiera właściwą funkcję systemu i wprowadza dane lub wybiera dane z wyświetlanej listy wyboru. Jeżeli system wymaga autoryzowania dyspozycji, Użytkownik wprowadza hasło jednorazowe. 3. Posiadacz rachunku może określić limity zleceń płatniczych przy podpisywaniu Umowy lub w dowolnym momencie obowiązywania Umowy poprzez złożenie odpowiedniej dyspozycji. 4

5 18. Posiadacz rachunku wyraża zgodę na dostarczanie Użytkownikom zasad postępowania podczas aktywacji dostępu do systemu bankowości elektronicznej, uwierzytelniania i autoryzacji dyspozycji, informacji o należnych opłatach i prowizjach, stopach procentowych, kursach walut oraz wszelkich informacji dotyczących działania systemu poprzez opublikowanie ich na stronie internetowej Banku Bank realizuje zlecenia płatnicze w złotych i w walutach obcych, w formie określonej w Regulaminie. 2. Dyspozycje zleceń płatniczych za pomocą systemu bankowości elektronicznej mogą być składane przez całą dobę. 3. Dyspozycje realizowane są zgodnie z godzinami granicznymi realizacji przelewów przez Bank chyba, że w dyspozycji zostanie wskazany późniejszy termin realizacji. 4. Momentem otrzymania zlecenia płatniczego jest moment, w którym prawidłowo autoryzowane zlecenie płatnicze jest przekazane do Banku za pomocą systemu bankowości elektronicznej. 5. Informacje o wykonanych operacjach oraz pobranych opłatach i prowizjach Bank udostępnia w systemie po ich zrealizowaniu Użytkownicy zobowiązani są do przechowywania i skutecznego chronienia środków dostępu do systemu bankowości elektronicznej z zachowaniem należytej staranności w tym także należytej ochrony komputera, z którego Użytkownicy korzystają z systemu bankowości internetowej. 2. Użytkownicy zobowiązani są do: 1) nieprzechowywania łącznie środków dostępu, 2) niezwłocznego zgłoszenia Bankowi utraty lub zniszczenia środków dostępu, 3) nieudostępniania środków dostępu osobom nieuprawnionym. 3. W przypadku utraty, kradzieży, wejścia w posiadanie lub podejrzenia wejścia w posiadanie środków dostępu do systemu bankowości elektronicznej przez osobę nieuprawnioną, Użytkownik niezwłocznie składa dyspozycję zablokowania dostępu do systemu bankowości elektronicznej lub dyspozycję zablokowania wybranych środków dostępu. Dyspozycja może zostać złożona w formie elektronicznej za pomocą systemu bankowości internetowej lub pisemnie w placówce Banku W przypadku utraty, kradzieży lub wejścia w posiadanie środków dostępu do systemu bankowości elektronicznej przez osobę nieuprawnioną, odpowiedzialność Posiadacza rachunku za transakcje dokonane za pomocą systemu bankowości elektronicznej: 1) do dnia zgłoszenia, o którym mowa w 20 ust. 3, jest ograniczona do kwoty stanowiącej równowartość w złotych 150 EUR, 2) po dokonaniu zgłoszenia, o którym mowa w 20 ust. 3, jest wyłączona. 2. W przypadku utraty, kradzieży, wejścia w posiadanie środków dostępu do systemu bankowości elektronicznej przez osobę nieuprawnioną lub nieuprawnionego użycia systemu bankowości elektronicznej, będących wynikiem naruszenia przez Użytkowników, co najmniej jednego z obowiązków, o których mowa w 20 ust. 1 i 2, odpowiedzialność Posiadacza rachunku za transakcje dokonane za pomocą systemu bankowości elektronicznej: 1) do dnia zgłoszenia, o którym mowa w 20 ust. 3, jest ograniczona do kwoty stanowiącej równowartość w złotych 150 EUR, 2) po dokonaniu zgłoszenia, o którym mowa w 20 ust. 3, jest wyłączona, 3. Posiadacz rachunku ponosi pełną odpowiedzialność, jeżeli Użytkownik, wskutek rażącego niedbalstwa naruszył, co najmniej jeden z obowiązków, o których mowa w 20, doprowadzając przez to do nieautoryzowanej transakcji płatniczej. 4. Posiadacz rachunku nie odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze, jeżeli środki wymienione w 20 ust. 3 nie zapewniły możliwości dokonania zgłoszenia. 5. Równowartość 150 EUR, o której mowa w ust. 1 pkt 1 oraz w ust. 2 pkt 1, ustala się przy zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski, obowiązującego w dniu wykonania transakcji. 22. Strony zgodnie ustalają, że przez formę pisemną rozumie się również formy uznawane przez przepisy prawa za równoważne formie pisemnej, w szczególności formę elektroniczną określoną w art. 7 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2015 r., poz z późn.zm.),tj. Infolinię Banku lub system bankowości elektronicznej Banku Posiadacz rachunku oświadcza, że został poinformowany, że korzystanie z systemu bankowości elektronicznej poprzez sieć Internet lub bezprzewodowe sieci telefonii komórkowej wiąże się z między innymi z następującymi zagrożeniami: 1) ujawnienie środków dostępu do systemu bankowości elektronicznej przez Użytkownika; 2) zainfekowanie urządzenia Użytkownika, za pomocą którego Użytkownik korzysta z systemu bankowości elektronicznej, złośliwym oprogramowaniem; 3) wyłudzenie środków dostępu do systemu bankowości elektronicznej lub danych osobowych poprzez podstawienie Użytkownikowi fałszywej strony logowania do systemu bankowości elektronicznej lub wysłanie Użytkownikowi wiadomości sugerującej konieczność podania wyżej wymienionych danych. 5

6 2. Wymienione w ust. 1 zagrożenia mogą powodować ryzyko niewykonania transakcji płatniczej lub wykonania nieautoryzowanej transakcji płatniczej i w rezultacie utratę środków finansowych. 3. Ryzyko, o którym mowa w ust. 2, może zostać zminimalizowane poprzez przestrzeganie przez Użytkowników zasad bezpiecznego korzystania z systemu bankowości elektronicznej, o których mowa w Umowy, w Regulaminu oraz na stronie internetowej Banku Posiadacz rachunku odpowiada za poinformowanie Użytkowników o zagrożeniach i ryzyku, o których mowa w 23 ust. 1 i Posiadacz rachunku odpowiada za przestrzeganie przez Użytkowników zasad bezpiecznego korzystania z systemu bankowości elektronicznej, o których mowa w 23 ust. 3. V. Postanowienia końcowe Posiadacz rachunku niezwłocznie zawiadamia Bank o stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcjach płatniczych oraz zaistnieniu okoliczności budzących zastrzeżenia, co do poprawności wykonania transakcji. 2. Jeżeli Posiadacz rachunku nie dokona powiadomienia, o którym mowa w ust. 1, w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku albo od dnia, w którym transakcja miała być wykonana, roszczenia Posiadacza rachunku względem Banku z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych, wygasają W przypadku wystąpienia nieautoryzowanej transakcji płatniczej, niewykonanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej, Bank, na wniosek Posiadacza rachunku, podejmuje niezwłoczne działania w celu prześledzenia transakcji płatniczej i powiadamia Posiadacza rachunku o jej wyniku. 2. Z zastrzeżeniem ust. 3 i 4 oraz 12 ust.1-2 i 21 ust.1-2 oraz 25 ust. 2, Bank przywraca obciążony rachunek do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca wystąpienie nieautoryzowanej transakcji płatniczej, niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej. 3. Bank nie ponosi odpowiedzialności za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej spowodowane: 1) siłą wyższą; 2) działaniem lub zaniechaniem wynikającym z innych przepisów prawa; 3) niewłaściwym wypełnieniem dyspozycji przez Posiadacza rachunku poprzez podanie nieprawidłowego NRB lub IBAN, bez względu na inne informacje dodatkowe dostarczone przez Posiadacza rachunku. 4. Posiadacz rachunku odpowiada w pełnej wysokości za nieautoryzowane transakcje płatnicze, do których Posiadacz rachunku/ Użytkownik karty/ Użytkownik doprowadził umyślnie, albo w wyniku niedbalstwa. 27. Posiadacz rachunku w przypadku niespłacenia swojego zadłużenia wymagalnego wobec Banku w ciągu 14 dni od dnia doręczenia zawiadomienia, upoważnia Bank do pobrania niespłaconych należności poprzez potrącenie jego zadłużenia w wysokości zadłużenia głównego i pozostałych należności Banku związanych z tym zadłużeniem (odsetki, prowizje) z wszelkich środków Posiadacza rachunku zgromadzonych na rachunkach w Banku Każdej ze Stron przysługuje prawo wypowiedzenia Umowy w każdym czasie, poprzez złożenie oświadczenia w formie pisemnej pod rygorem nieważności. 2. Posiadacz rachunku ma prawo do wypowiedzenia Umowy w każdym czasie z zachowaniem 1-miesięcznego okresu wypowiedzenia. 3. W przypadku rozwiązania lub wygaśnięcia Umowy w zakresie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, Umowa ulega rozwiązaniu również w zakresie kart debetowych i poszczególnych usług opcjonalnych związanych z posiadaniem karty debetowej oraz systemu bankowości elektronicznej. 4. Rachunki lokat otwarte w ramach Umowy pozostają w mocy do końca ich okresu obowiązywania. 5. W przypadku rozwiązania Umowy w zakresie karty debetowej i poszczególnych usług opcjonalnych związanych z posiadaniem karty debetowej lub dostępu do kanałów bankowości elektronicznej, Umowa w pozostałym zakresie pozostaje w mocy. 6. Bank może dokonać wypowiedzenia Umowy z zachowaniem 2-miesięcznego okresu wypowiedzenia jedynie z ważnych powodów, o których mowa w ust. 7. O wypowiedzeniu Umowy Bank powiadamia pisemnie Posiadacza rachunku przekazując zawiadomienie listem poleconym, wyznaczając termin uregulowania wszelkich zobowiązań z tytułu realizowanych transakcji oraz należnych Bankowi opłat i prowizji wynikających z wykonywania Umowy. 7. Bank może wypowiedzieć Umowę w następujących przypadkach: 1) braku obrotów na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym, poza dopisywaniem odsetek lub pobieraniem prowizji za prowadzenie rachunku, utrzymujących się nieprzerwanie przez okres: a) 12 miesięcy, jeżeli stan środków na rachunku pozwala na bieżące pokrycie należnych Bankowi prowizji i opłat 6

7 wynikających z Umowy; b) 6 miesięcy, jeżeli stan środków na rachunku nie wystarcza na bieżące pokrywanie należnych Bankowi prowizji i opłat wynikających z Umowy. 2) spowodowania niedozwolonego salda debetowego na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym i niezapewnienia uzupełnienia brakujących środków w ciągu 7 dni od otrzymania wezwania do ich uzupełnienia; 3) wycofania produktu/ usługi z oferty Banku. 4) niedotrzymania przez Posiadacza rachunku warunków Umowy w zakresie karty debetowej lub systemu bankowości elektronicznej; 5) użytkowaniem rachunku bankowego, karty debetowej lub systemu bankowości elektronicznej niezgodnie z przeznaczeniem; 6) wykorzystania rachunku bankowego, karty debetowej lub systemu bankowości elektronicznej do działalności niezgodnej z przepisami prawa. 8. W przypadku wypowiedzenia Umowy przez którąkolwiek ze stron, Posiadacz rachunku jest zobowiązany do wykonania najpóźniej w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia następujących czynności: 1) zwrotu do placówki Banku wszystkich kart debetowych lub zniszczenia w sposób uniemożliwiający ich dalsze użytkowanie; 2) uregulowania wszelkich zobowiązań z tytułu wykonania Umowy. 9. W przypadku niezwrócenia karty debetowej, Bank dokonuje blokady karty debetowej z dniem rozwiązania Umowy, a Posiadacz rachunku powinien ją zniszczyć w sposób uniemożliwiający jej dalsze użytkowanie Wszelkie zmiany Umowy, z zastrzeżeniem ust. 2 wymagają formy pisemnej pod rygorem nieważności i będą wprowadzane w postaci aneksu do Umowy. 2. Zmiana: 1) Taryfy opłat i prowizji, w tym jej nazwy; 2) Tabeli oprocentowania, w tym jej nazwy; 3) Regulaminu, w tym jego nazwy; 4) godzin granicznych realizacji przelewów; 5) wysokości limitów transakcyjnych dla kart debetowych wydanych w ramach Umowy; 6) wysokości oprocentowania środków zgromadzonych na rachunku bankowym; 7) Arkusza informacyjnego dla deponentów; 8) polegająca na wprowadzeniu przez Bank ulepszeń technologicznych w zakresie systemu bankowości elektronicznej, nie wymagają sporządzania aneksu do Umowy Posiadacz rachunku powiadamia Banku o każdej zmianie w zakresie danych osobowych ujawnionych w Umowie, w tym o każdej zmianie swego adresu do korespondencji. 2. W sprawach nieuregulowanych w niniejszej Umowie mają zastosowanie zapisy Regulaminu, właściwe przepisy Kodeksu cywilnego ustawy o usługach płatniczych, ustawy Prawo bankowe, oraz inne powszechnie obowiązujące właściwe przepisy prawa. 3. Posiadacz rachunku niniejszym oświadcza, że przed zawarciem Umowy otrzymał: wzór Umowy, Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla osób fizycznych, wyciąg z Tabeli oprocentowania produktów bankowych, wyciągu z Taryfy opłat i prowizji bankowych, wykaz godzin granicznych realizacji przelewów, Tryb i warunki otrzymania świadczenia pieniężnego z Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w ramach obowiązkowego systemu gwarantowania depozytów, Oświadczenie CRS Klienta indywidualnego i w związku z powyższym nie wnosi zastrzeżeń do powyższych dokumentów. 4. Posiadacz rachunku oświadcza, że przed zawarciem Umowy otrzymał Arkusz informacyjny dla deponentów, którego treść określona została w załączniku do Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 18 lipca 2016 r. (poz. 1110) Wszelkie sprawy sporne wynikłe z Umowy rozstrzygane są zgodnie z prawem polskim, a właściwość sądu wynika z przepisów ogólnych kodeksu postępowania cywilnego. 2. Organem sprawującym nadzór nad Bankiem jest Komisja Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, Pl. Powstańców Warszawy 1, Warszawa. 3. Umowę sporządzono w języku polskim w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze Stron. 4. W czasie trwania Umowy Strony porozumiewają się w języku polskim. 32. Załącznikami do Umowy są: 1) Regulamin; 2) Taryfa opłat i prowizji (wyciąg); 3) Tabela oprocentowania (wyciąg); 4) godziny graniczne realizacji przelewów; 5) Oświadczenie o odstąpieniu od umowy o kartę; 6) Arkusz informacyjny dla deponentów; 7

8 7) Formularz Klauzule informacyjne i klauzule zgód. 33. (Postanowienia dodatkowe - zapis przykładowy: stosuje się w przypadku Klientów, którzy przed zawarciem Umowy wygodnegokonta posiadali rachunek oszczędnościoworozliczeniowy, bez żadnych rachunków dodatkowych) 1. Strony postanawiają, iż z dniem zawarcia niniejszej Umowy rozwiązaniu ulega umowa o, zawarta w dniu. 2. Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy otwarty i prowadzony na podstawie umowy o z dnia, będzie nadal prowadzony na podstawie Umowy niniejszej. 3. W odniesieniu do rachunku, o których mowa w ust. 2, przeniesieniu na poczet niniejszej Umowy podlegają: 1) numer rachunku; 2) saldo rachunku; 3) wszelkie usługi płatnicze, powiązane z rachunkiem (zlecenia stałe, polecenia zapłaty, dyspozycje na wypadek śmierci itp.). (dla nowych Klientów, nie stosuje się powyższego zapisu, a 34,35,36,37 poniżej, oznacza się odpowiednio, jako 33, 34 i 35,36) 34. Strony ustalają, że: 1) instytucje upoważnione do gromadzenia, przetwarzania i udostępniania informacji stanowiących tajemnicę bankową, utworzone wspólnie przez banki i bankowe izby gospodarcze, mogą na podstawie art. 105 ust. 4d Prawa bankowego udostępniać informacje o zobowiązaniach powstałych z tytułu umów związanych z wykonywaniem czynności bankowych instytucjom finansowym, będącym podmiotami zależnymi od banków; 2) w przypadku, gdy Posiadacz rachunku pomimo otrzymania odrębnego zawiadomienia, nie wykona zobowiązań wobec Banku wynikających z niniejszej Umowy, Bank jest uprawniony do udostępnienia danych osobowych i innych informacji objętych tajemnicą bankową Związkowi Banków Polskich (ZBP) w Warszawie ul. Herberta 8, prowadzącemu system Bankowy Rejestr (Bankowy Rejestr) i w związku z jego prowadzeniem będącemu instytucją, o której mowa w art. 105 ust. 4 ustawy Prawo Bankowe. Gromadzone w zbiorze danych Bankowy Rejestr dane o Posiadaczach rachunków mogą być udostępniane: a) innym bankom i instytucjom kredytowym w zakresie, w jakim informacje te są niezbędne w związku z wykonywaniem czynności bankowych oraz nabywaniem i zbywaniem wierzytelności zgodnie z art. 105 ust. 1 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2017r., poz z późn.zm.), b) biurom informacji gospodarczej działającym na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz. U. z 2018 r., poz. 470 z póżn.zm.), w zakresie i na warunkach określonych w tej ustawie. 3) powstanie wymagalnego zadłużenia upoważnia Bank do przekazania danych Posiadacza rachunku biurom informacji gospodarczej, działającym na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych (Dz. U. z 2018r., poz. 470 z późn.zm.), gdy spełnione są łącznie następujące warunki: a) zadłużenie powstało z tytułu wykonywania niniejszej umowy, b) łączna kwota wymagalnych zobowiązań dłużnika wobec Banku wynosi, co najmniej 200 zł (dwieście złotych), c) świadczenie albo świadczenia są wymagalne od co najmniej 30 dni, d) upłynął co najmniej miesiąc od wysłania przez Bank, listem poleconym, na adres do korespondencji wskazany przez Posiadacza rachunku, a jeżeli Posiadacz rachunku nie wskazał takiego adresu na adres miejsca zamieszkania Posiadacza rachunku, wezwania do zapłaty, zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do biura, z podaniem firmy i adresu siedziby tego biura. 4) Informacje o prawach oraz zgody na przetwarzanie danych osobowych znajdują się w formularzu Formularz Klauzule informacyjne i klauzule zgód stanowiącym załącznik do niniejszej Umowy. 35. Posiadacz rachunku oświadcza, że: 1. został poinformowany o możliwości wydania przeze niego do jego indywidualnych rachunków dyspozycji wkładem na wypadek śmierci oraz o treści art. 56 ustawy Prawo bankowe, tj. o: dopuszczalnej wysokości zadysponowanej kwoty, rodzaju rachunków, do których możliwe jest złożenie dyspozycji (tj. rachunki oszczędnościowe, rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe, rachunki terminowej lokaty oszczędnościowej), o skutku złożenia dyspozycji (wypłata przez Bank określonej kwoty osobie/osobom wskazanym w dyspozycji), jak również o tym, że zadysponowana kwota nie wchodzi do spadku po osobie składającej dyspozycję oraz o tym, że osobą/ osobami wskazaną/ wskazanymi w dyspozycji (zapisobiercą/ zapisobiercami) mogą być: małżonek, wstępni, zstępni lub rodzeństwo; 2. nie wystąpił/wystąpił * z wnioskiem o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. 36. INFORMACJA DLA POSIADACZY RACHUKÓW OSZCZĘDNOŚCIOWO-ROZLICZENIOWYCH, OSZCZĘDNOŚCIOWYCH, TERMINOWYCH LOKAT OSZCZEDNOŚCIOWYCH, O USTAWOWYM SYSTEMIE GWARANTOWANIA DEPOZYTÓW 8

9 Depozyty gromadzone w Banku Spółdzielczym w Dołhobyczowie, tak jak w pozostałych bankach krajowych, są objęte polskim systemem gwarantowania przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (zwany dalej BFG), powołany ustawą z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowanych depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji (Dz. U. z 2016 r., poz. 996 z późn.zm.), według następujących zasad: 1) Gwarancjom BFG podlegają środki pieniężne w walucie polskiej i walutach obcych zgromadzone przez następujących deponentów: a) osoby fizyczne; b) szkolne kasy oszczędności i pracownicze kasy zapomogowo - pożyczkowe. c) osoby prawne d) jednostki organizacyjne niebędące osobami prawnymi, którym odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną 2) Gwarancjami BFG w 100 % objęte są depozyty zgromadzone w banku przez jedną osobę najpóźniej w dniu poprzedzającym dzień zawieszenia działalności banku przez Komisję Nadzoru Finansowego i wystąpienia do właściwego sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości (zwany dalej dniem zawieszenia działalności banku), do wysokości równowartości w złotych EUR, obliczanej według kursu średniego NBP z dnia zawieszenia działalności banku; 3) Środki pieniężne zgromadzone w banku traktowane są jako jeden depozyt, niezależnie od tego na ilu rachunkach deponent je zgromadził (np. posiada rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, rachunek bieżący oraz terminową lokatę oszczędnościową); 4) W przypadku rachunków wspólnych (np. rachunków współmałżonków) każdemu ze współposiadaczy rachunku przysługuje odrębna kwota gwarantowana w wysokości równowartości EUR; 5) Oprócz środków pieniężnych zgromadzonych na wszystkich imiennych rachunkach bankowych deponenta, wraz z należnymi odsetkami naliczonymi do dnia zawieszenia działalności banku, zgodnie z oprocentowaniem wskazanym w umowie niezależnie od terminu ich wymagalności, w ramach limitu gwarancji gwarantowane są także: a) należności wynikające z innych czynności bankowych, potwierdzone imiennymi dokumentami wystawionymi przez bank. (m.in. przeprowadzanie rozliczeń bankowych, udzielanie gwarancji bankowych) lub imiennymi świadectwami depozytowymi, o których mowa w art. 9 ust. 1 ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi, (Dz.U. z 2016 r. poz z póżn.zm.), b) należności z tytułu dyspozycji na wypadek śmierci oraz z tytułu kwot wydatkowanych na koszty pogrzebu Posiadacza rachunku, o ile należności te stały się wymagalne przed dniem zawieszenia działalności banku. 6) Gwarancjami BFG nie są objęte a) wierzytelności, które mogą powstać wobec podmiotów nie objętych systemem gwarantowania, w przypadku których bank jedynie pośredniczy w zawieraniu umów b) wierzytelności mogące powstać w związku z wykonywaniem innej czynności niż czynność bankowa, kiedy podmiot objęty systemem gwarancji wystawia dokument pieniężny potwierdzający jego zobowiązanie pieniężne c) wierzytelności powstałe w związku z wykonywaniem czynności bankowych, w przypadku gdy nie można zidentyfikować deponenta Banku, umożliwia Posiadaczowi rachunku wybór kanału komunikowania się Stron, dotyczącego korespondencji kierowanej do Posiadacza rachunku, z zastrzeżeniem, że do wszystkich posiadanych produktów w Banku stosuje się jeden wspólny kanał komunikowania. 2. Zmiana kanału komunikowania Stron możliwa jest po złożeniu przez Posiadacza rachunku odrębnej dyspozycji w placówce Banku. 3. Informacje dodatkowe dotyczące: 4. sporządzania wyciągów: Wyciągi do rachunków, które nie są potwierdzone książeczką oszczędnościową sporządzać na koniec miesiąca: Wysyłać: - * na adres - * na adres korespondencyjny - * na wniosek posiadacza rachunku do odbioru w placówce Banku 5. komunikowania Posiadaczowi rachunku o zmianach we wzorcach umownych w tym: zmianach w Regulaminie, Taryfie opłat i prowizji oraz Tabeli oprocentowania dostarczane będą kanałem zgodnym z jego dyspozycją dotyczącą wysyłki wyciągów wskazaną w pkt 1. Podpis Posiadacza rachunku stanowiący Wzór Podpisu* Podpis Posiadacza rachunku stanowiący Wzór Podpisu* Pieczęć i podpisy osób upoważnionych za Bank 9

10 Dokumenty i tożsamość osób podpisujących Umowę sprawdzono, podpisy złożono w mojej obecności.. (miejscowość, data ) *niepotrzebne skreślić Podpis i pieczątka pracownika Banku 10