UMOWA O PROWADZENIE RACHUNKU OSZCZĘDNOŚCIOWEGO W WALUTACH OBCYCH

Transkrypt

1 Bank Spółdzielczy W Dołhobyczowie UMOWA O PROWADZENIE RACHUNKU OSZCZĘDNOŚCIOWEGO W WALUTACH OBCYCH Załącznik nr 2.2 zwana dalej Umową zawarta w dniu w pomiędzy: Bankiem Spółdzielczym w Dołhobyczowie z siedzibą w Dołhobyczowie ul. Partyzantów 3, Dołhobyczów, wpisanym do Rejestru Przedsiębiorców pod numerem KRS , którego akta rejestrowe są przechowywane w Sądzie Rejonowym Lublin - Wschód w Lublinie z siedzibą w Świdniku, VI Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, posiadającym numer: NIP , REGON , podlegającym nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego, z siedzibą w Warszawie ul. Plac Powstańców Warszawy 1, Warszawa, zwanym dalej Bankiem, reprezentowanym przez: /imię i nazwisko, stanowisko służbowe/ a 1. Panem/ią (imiona i nazwisko) Adres: Numer dokumentu tożsamości: Numer PESEL: oraz 2. * Panem/ią (imiona i nazwisko) Adres: Numer dokumentu tożsamości: Numer PESEL: Zwanym/i dalej Posiadaczem/ami rachunku, o następującej treści : Warunki prowadzenia rachunku Strony zawierają Umowę o prowadzenie rachunku oszczędnościowego w walutach obcych, zwaną dalej Umową, w ramach której Bank zobowiązuje się do przechowywania środków pieniężnych Posiadacza rachunku oraz przeprowadzania na jego zlecenie rozliczeń pieniężnych zgodnie z Regulaminem otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla osób fizycznych, zwanym dalej Regulaminem 2. Rachunek nr prowadzony jest w walucie: EUR (USD, GBP, CHF). 3. Umowa rachunku zawierana jest na czas nieokreślony. 4. Posiadacz rachunku ma prawo, z zastrzeżeniem obowiązujących przepisów prawa oraz postanowień niniejszej Umowy, do swobodnego dysponowania środkami zgromadzonymi na rachunku bankowym. 5. Do rachunku bankowego może zostać wydana dowolna liczba kart. 6. Pojęcia użyte w Umowie mają znaczenie nadane im w Regulaminie Środki pieniężne gromadzone na rachunku są oprocentowane według zmiennej stopy procentowej, w wysokości i na zasadach określonych w Regulaminie i Tabeli oprocentowania. 2. Stopa procentowa w dniu zawarcia Umowy wynosi % w skali roku. 3. Oprocentowanie środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach może ulec zmianie w czasie trwania Umowy na zasadach określonych w Regulaminie. 4. Wysokość obowiązującego oprocentowania określona jest w Tabeli oprocentowania i podawana do wiadomości w Banku oraz na stronie internetowej Banku Bank przeprowadza rozliczenia pieniężne w złotych i w walutach obcych, w formie gotówkowej i bezgotówkowej określonej w Regulaminie i Godzinach granicznych realizacji przelewów. 2. Godziny graniczne realizacji przelewów dostępne są w placówce Banku oraz podawane są do wiadomości na stronie internetowej Banku Bank pobiera opłaty i prowizje za czynności związane z realizacją Umowy zgodnie z obowiązującą Taryfą opłat i prowizji. 2. Posiadacz rachunku upoważnia Bank do pobierania z jego rachunków opłat i prowizji należnych Bankowi wynikających z wykonywania Umowy, zgodnie z obowiązującą w Banku Taryfą opłat i prowizji. 3. Obowiązująca Posiadacza rachunku Taryfa opłat i prowizji może ulec zmianie w okresie obowiązywania Umowy, na zasadach określonych w Regulaminie. 1

2 5. 1. Posiadacz rachunku niezwłocznie zawiadamia Bank o stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcjach płatniczych. 2. Zawiadomienie składane jest w formie pisemnej w Banku. Posiadacz rachunku otrzymuje kopię złożonego zawiadomienia z odnotowaną datą i godziną przyjęcia. 3. Jeżeli Posiadacz rachunku nie dokona powiadomienia, o którym mowa w ust. 1, w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku albo od dnia, w którym transakcja miała być wykonana, roszczenia Posiadacza rachunku względem Banku z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych, wygasają Z zastrzeżeniem ust. 2, w przypadku wystąpienia nieautoryzowanej transakcji płatniczej, Bank przywraca obciążony rachunek do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca nieautoryzowana transakcja płatnicza, chyba, że roszczenia Posiadacza rachunku wygasły zgodnie z 5 ust Posiadacz rachunku odpowiada w pełnej wysokości za nieautoryzowane transakcje płatnicze, do których doprowadził umyślnie W przypadku niewykonanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej, Bank, na wniosek Posiadacza rachunku, podejmuje niezwłoczne działania w celu prześledzenia transakcji płatniczej i powiadamia Posiadacza rachunku o ich wyniku. 2. Z zastrzeżeniem ust. 3, Bank przywraca obciążony rachunek do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miało miejsca niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej. 3. Bank nie ponosi odpowiedzialności za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej, spowodowane: 1) niewłaściwym wypełnieniem dyspozycji przez Posiadacza rachunku lub pełnomocnika, w tym zwłaszcza podaniem nieprawidłowego unikatowego identyfikatora; 2) siłą wyższą. 3) niewłaściwym wypełnieniem dyspozycji przez Posiadacza rachunku poprzez podanie nieprawidłowego NRB lub IBAN, bez względu na inne informacje dodatkowe dostarczone przez Posiadacza rachunku. 8. Posiadacz rachunku w przypadku niespłacenia swojego zadłużenia wymagalnego wobec Banku w ciągu 14 dni od dnia doręczenia wezwania do zapłaty, upoważnia Bank do pobrania niespłaconych należności poprzez potrącenie jego zadłużenia w wysokości zadłużenia głównego i pozostałych należności Banku związanych z tym zadłużeniem (odsetki, prowizje) z wierzytelności Posiadacza rachunku względem Banku z tytułu środków zgromadzonych na rachunkach w Banku. II. Postanowienia końcowe Posiadacz rachunku ma prawo do wypowiedzenia Umowy w każdym czasie z zachowaniem 1-miesięcznego okresu wypowiedzenia. 2. Bank może dokonać wypowiedzenia Umowy z zachowaniem 2-miesięcznego okresu jedynie z ważnych powodów; 1) w sytuacji braku obrotów na rachunku oszczędnościowym, poza dopisywaniem odsetek lub pobieraniem prowizji za prowadzenie rachunku, utrzymujących się nieprzerwanie przez okres: a) 12 miesięcy, jeżeli stan środków na rachunku pozwala na bieżące pokrycie należnych prowizji i opłat wynikających z Umowy; b) 6 miesięcy, jeżeli stan środków na rachunku nie wystarcza na bieżące pokrywanie należnych prowizji i opłat wynikających z Umowy. 2) wycofania produktu z oferty Banku; 3) użytkowaniem rachunku bankowego niezgodnie z przeznaczeniem lub wykorzystaniem do działalności niezgodnej z przepisami prawa Wszelkie zmiany Umowy, z zastrzeżeniem ust. 2 wymagają formy pisemnej pod rygorem nieważności i będą wprowadzane w postaci aneksu do Umowy. 2. Zmiana: 1) Regulaminu, w tym jego nazwy; 2) Taryfy opłat i prowizji, w tym jej nazwy; 3) Tabeli oprocentowania, w tym jej nazwy; 4) godzin granicznych realizacji przelewów; 5) Arkusza informacyjnego dla deponentów, nie wymaga sporządzania aneksu do Umowy Posiadacz rachunku powiadamia Banku o każdej zmianie w zakresie danych osobowych ujawnionych w Umowie, w tym o każdej zmianie swego adresu do korespondencji. 2. W sprawach nieuregulowanych w niniejszej Umowie mają odpowiednio zastosowanie właściwe przepisy Kodeksu cywilnego oraz ustawa o usługach płatniczych i ustawa Prawo bankowe, Regulamin oraz inne powszechnie obowiązujące 2

3 właściwe przepisy prawa. 3. Posiadacz rachunku niniejszym oświadcza, że przed zawarciem Umowy otrzymał: wzór Umowy, Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla osób fizycznych, wyciąg z Tabeli oprocentowania produktów bankowych, wyciągu z Taryfy opłat i prowizji bankowych, wykaz godzin granicznych realizacji przelewów, Tryb i warunki otrzymania świadczenia pieniężnego z Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w ramach obowiązkowego systemu gwarantowania depozytów, Oświadczenie CRS Klienta indywidualnego i w związku z powyższym nie wnosi zastrzeżeń do powyższych dokumentów. 4. Posiadacz rachunku oświadcza, że przed zawarciem Umowy otrzymał Arkusz informacyjny dla deponentów, którego treść określona została w załączniku do Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 18 lipca 2016 r. (poz. 1110) Wszelkie sprawy sporne wynikłe z Umowy rozstrzygane są zgodnie z prawem polskim, a właściwość sądu wynika z przepisów ogólnych kodeksu postępowania cywilnego. 2. Organem sprawującym nadzór nad Bankiem jest Komisja Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, Pl. Powstańców Warszawy 1, Warszawa. 3. Umowę sporządzono w języku polskim w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron. 4. W czasie trwania Umowy strony porozumiewają się w języku polskim. Załącznikami do Umowy są: 1) Regulamin; 2) Taryfa opłat i prowizji (wyciąg); 3) Tabela oprocentowania (wyciąg); 4) godziny graniczne realizacji przelewów; 5) Arkusz informacyjny dla deponentów; 6) Formularz Klauzule informacyjne i klauzule zgód Strony ustalają, że: 1. instytucje upoważnione do gromadzenia, przetwarzania i udostępniania informacji stanowiących tajemnicę bankową, utworzone wspólnie przez banki i bankowe izby gospodarcze, mogą na podstawie art. 105 ust. 4d Prawa bankowego udostępniać informacje o zobowiązaniach powstałych z tytułu umów związanych z wykonywaniem czynności bankowych instytucjom finansowym, będącym podmiotami zależnymi od banków; 2. w przypadku, gdy Posiadacz rachunku pomimo otrzymania odrębnego zawiadomienia, nie wykona zobowiązań wobec Banku wynikających z niniejszej Umowy, Bank jest uprawniony do udostępnienia danych osobowych i innych informacji objętych tajemnicą bankową Związkowi Banków Polskich (ZBP) w Warszawie ul. Herberta 8, prowadzącemu system Bankowy Rejestr (Bankowy Rejestr) i w związku z jego prowadzeniem będącemu instytucją, o której mowa w art. 105 ust. 4 ustawy Prawo Bankowe. Gromadzone w zbiorze danych Bankowy Rejestr dane o Posiadaczach rachunków mogą być udostępniane: 1) innym bankom i instytucjom kredytowym w zakresie, w jakim informacje te są niezbędne w związku z wykonywaniem czynności bankowych oraz nabywaniem i zbywaniem wierzytelności zgodnie z art. 105 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2017 r., poz z późn.zm.), 2) biurom informacji gospodarczej działającym na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz. U. z 2018r., poz. 470 z późn.zm.), w zakresie i na warunkach określonych w tej ustawie. 3. powstanie wymagalnego zadłużenia upoważnia Bank do przekazania danych Posiadacza rachunku biurom informacji gospodarczej, działającym na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych (Dz. U. z 2018 r., poz. 470 z późn.zm.), gdy spełnione są łącznie następujące warunki: 1) zadłużenie powstało z tytułu wykonywania niniejszej umowy, 2) łączna kwota wymagalnych zobowiązań dłużnika wobec Banku wynosi co najmniej 200 zł (dwieście złotych), 3) świadczenie albo świadczenia są wymagalne od co najmniej 30 dni, 4) upłynął co najmniej miesiąc od wysłania przez Bank, listem poleconym, na adres do korespondencji wskazany przez Posiadacza rachunku, a jeżeli Posiadacz rachunku nie wskazał takiego adresu na adres miejsca zamieszkania Posiadacza rachunku, wezwania do zapłaty, zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do biura, z podaniem firmy i adresu siedziby tego biura. 4. Informacje o prawach oraz zgody na przetwarzanie danych osobowych znajdują się w formularzu Formularz Klauzule informacyjne i klauzule zgód stanowiącym załącznik do niniejszej Umowy. Posiadacz rachunku oświadcza, że: 15. 3

4 1. został poinformowany o możliwości wydania przeze niego do jego indywidualnych rachunków dyspozycji wkładem na wypadek śmierci oraz o treści art. 56 ustawy Prawo bankowe, tj. o: dopuszczalnej wysokości zadysponowanej kwoty, rodzaju rachunków, do których możliwe jest złożenie dyspozycji (tj. rachunki oszczędnościowe, rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe, rachunki terminowej lokaty oszczędnościowej), o skutku złożenia dyspozycji (wypłata przez Bank określonej kwoty osobie/osobom wskazanym w dyspozycji), jak również o tym, że zadysponowana kwota nie wchodzi do spadku po osobie składającej dyspozycję oraz o tym, że osobą/ osobami wskazaną/ wskazanymi w dyspozycji (zapisobiercą/ zapisobiercami) mogą być: małżonek, wstępni, zstępni lub rodzeństwo; 2. nie wystąpił/wystąpił * z wnioskiem o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. 16. INFORMACJA DLA POSIADACZY RACHUKÓW OSZCZĘDNOŚCIOWO-ROZLICZENIOWYCH, OSZCZĘDNOŚCIOWYCH, TERMINOWYCH LOKAT OSZCZEDNOŚCIOWYCH, O USTAWOWYM SYSTEMIE GWARANTOWANIA DEPOZYTÓW Depozyty gromadzone w Banku Spółdzielczym w Dołhobyczowie, tak jak w pozostałych bankach krajowych, są objęte polskim systemem gwarantowania przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (zwany dalej BFG), powołany ustawą z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowanych depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji (Dz. U. z 2016 r., poz. 996), według następujących zasad: 1. Gwarancjom BFG podlegają środki pieniężne w walucie polskiej i walutach obcych zgromadzone przez następujących deponentów: a) osoby fizyczne; b) szkolne kasy oszczędności i pracownicze kasy zapomogowo - pożyczkowe. c) osoby prawne d) jednostki organizacyjne niebędące osobami prawnymi, którym odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną 2. Gwarancjami BFG w 100 % objęte są depozyty zgromadzone w banku przez jedną osobę najpóźniej w dniu poprzedzającym dzień zawieszenia działalności banku przez Komisję Nadzoru Finansowego i wystąpienia do właściwego sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości (zwany dalej dniem zawieszenia działalności banku), do wysokości równowartości w złotych EUR, obliczanej według kursu średniego NBP z dnia zawieszenia działalności banku; 3. Środki pieniężne zgromadzone w banku traktowane są jako jeden depozyt, niezależnie od tego na ilu rachunkach deponent je zgromadził (np. posiada rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, rachunek bieżący oraz terminową lokatę oszczędnościową); 4. W przypadku rachunków wspólnych (np. rachunków współmałżonków) każdemu ze współposiadaczy rachunku przysługuje odrębna kwota gwarantowana w wysokości równowartości EUR; 5. Oprócz środków pieniężnych zgromadzonych na wszystkich imiennych rachunkach bankowych deponenta, wraz z należnymi odsetkami naliczonymi do dnia zawieszenia działalności banku, zgodnie z oprocentowaniem wskazanym w umowie niezależnie od terminu ich wymagalności, w ramach limitu gwarancji gwarantowane są także: a) należności wynikające z innych czynności bankowych, potwierdzone imiennymi dokumentami wystawionymi przez bank. (m.in. przeprowadzanie rozliczeń bankowych, udzielanie gwarancji bankowych) lub imiennymi świadectwami depozytowymi, o których mowa w art. 9 ust. 1 ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi, (Dz.U. z 2016 r. poz z późn.zm.), b) należności z tytułu dyspozycji na wypadek śmierci oraz z tytułu kwot wydatkowanych na koszty pogrzebu Posiadacza rachunku, o ile należności te stały się wymagalne przed dniem zawieszenia działalności banku. 6. Gwarancjami BFG nie są objęte: a) wierzytelności, które mogą powstać wobec podmiotów nie objętych systemem gwarantowania, w przypadku których bank jedynie pośredniczy w zawieraniu umów, b) wierzytelności mogące powstać w związku z wykonywaniem innej czynności niż czynność bankowa, kiedy podmiot objęty systemem gwarancji wystawia dokument pieniężny potwierdzający jego zobowiązanie pieniężne, c) wierzytelności powstałe w związku z wykonywaniem czynności bankowych, w przypadku gdy nie można zidentyfikować deponenta Banku, umożliwia Posiadaczowi rachunku wybór kanału komunikowania się Stron, dotyczącego korespondencji kierowanej do Posiadacza rachunku, z zastrzeżeniem, że do wszystkich posiadanych produktów w Banku stosuje się jeden wspólny kanał komunikowania. 2. Zmiana kanału komunikowania Stron możliwa jest po złożeniu przez Posiadacza rachunku odrębnej dyspozycji w placówce Banku. 3. Informacje dodatkowe dotyczące: 1) sporządzania wyciągów: Wyciągi do rachunków, które nie są potwierdzone książeczką oszczędnościową sporządzać na koniec miesiąca: Wysyłać: - * na adres - * na adres korespondencyjny - * na wniosek posiadacza rachunku do odbioru w placówce Banku 4

5 2) komunikowania Posiadaczowi rachunku o zmianach we wzorcach umownych w tym: zmianach w Regulaminie, Taryfie opłat i prowizji oraz Tabeli oprocentowania dostarczane będą kanałem zgodnym z jego dyspozycją dotyczącą wysyłki wyciągów wskazaną w pkt 1. Podpis Posiadacza rachunku stanowiący Wzór Podpisu* Podpis Posiadacza rachunku stanowiący Wzór Podpisu* Pieczęć i podpisy osób upoważnionych za Bank Dokumenty i tożsamość osób podpisujących Umowę sprawdzono, podpisy złożono w mojej obecności.. (miejscowość, data ) *niepotrzebne skreślić ** wybrać właściwy Podpis i pieczątka pracownika Banku 5