UMOWA POL-KONTO JUNIOR

Transkrypt

1 zwana dalej Umową zawarta w dniu w pomiędzy: UMOWA POL-KONTO JUNIOR Kurpiowskim Bankiem Spółdzielczym w z siedzibą w, ul., , , którego akta rejestrowe są przechowywane w Sądzie Rejonowym w Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, wpisanym do rejestru przedsiębiorców pod numerem KRS, NIP..... /nazwa i siedziba jednostki organizacyjnej Banku/ zwanym dalej Bankiem, reprezentowanym przez: /imię i nazwisko, stanowisko służbowe/ a 1. Posiadaczem rachunku (imiona i nazwiska) legitymującym/cą się: dowodem osobistym o numerze: paszportem o numerze: inny o numerze Posiadającym/cą PESEL numer: oraz 2. Przedstawicielem ustawowym osoby małoletniej (imiona i nazwiska) legitymującym/cą się: dowodem osobistym o numerze: paszportem o numerze: inny o numerze Posiadającym/cą PESEL numer: Informacje dodatkowe: 1. dotyczące sporządzania wyciągów: Wyciągi sporządzać: - *na koniec miesiąca - *po każdej operacji Wysyłać: - * na adres korespondencyjny - * do odbioru w placówce Banku - * w systemie bankowości internetowej - * na adres 2. dotyczące informowania o zmianach Regulaminu lub Taryfy opłat i prowizji: Informację o zmianach Regulaminu, Taryfy opłat i prowizji sporządzać: - * w formie elektronicznej - * w formie papierowej Wysyłać: - * na adres korespondencyjny - * do odbioru w placówce Banku - * w systemie bankowości internetowej - * na adres o następującej treści : I. Postanowienia ogólne W ramach Umowy Bank, w ramach jednej miesięcznej opłaty oferuje pakiet produktów i usług zwany dalej Pakietem w skład którego wchodzi: 1) rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w złotych nr ; 2) karta debetowa; 3) ubezpieczenie do karty debetowej; 4) operacje, których szczegółowy katalog określa Taryfa opłat i prowizji. 2. Szczegółowe warunki ubezpieczeń oferowanych w ramach Pakietu, stanowią odpowiednio załączniki do Umowy. Zmiana warunków ubezpieczenia nie wymaga sporządzania aneksu do Umowy. Aktualne szczegółowe warunki ubezpieczeń dostępne są w Banku oraz na stronie internetowej Banku. 3. Posiadacz rachunku może korzystać z innych produktów i usług oferowanych przez Bank poza Pakietem, na zasadach określonych w regulacjach obowiązujących w Banku. 4. Umowa zostaje zawarta na czas oznaczony, zgodnie z zapisami Regulaminu, tj. do dnia 5. Zmiana adresu Posiadacza rachunku nie wymaga sporządzania aneksu do Umowy i następuje w formie odrębnej dyspozycji Posiadacza rachunku. 6. Warunki prowadzenia i korzystania z rachunków bankowych, kanałów bankowości elektronicznej oraz kart debetowych określa Umowa, a w sprawach nieuregulowanych w Umowie stosuje się postanowienia Regulaminu otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla osób fizycznych zwanego dalej Regulaminem. 7. Pojęcia użyte w Umowie mają znaczenie nadane im w Regulaminie. II. Postanowienia dotyczące rachunków bankowych W ramach Umowy Posiadacz rachunku bądź wskazany przez niego Pełnomocnik upoważniony jest do otwierania w Banku lokat terminowych, według aktualnie obowiązującej oferty określonej w Tabeli oprocentowania produktów bankowych w Kurpiowskim Banku Spółdzielczym w Myszyńcu, zwanej dalej Tabelą oprocentowania. 2. Waluta poszczególnych rodzajów rachunków lokat terminowych, kwota, wysokość oprocentowania oraz sposób naliczania oprocentowania określane są każdorazowo w Umowie o otwarcie właściwego rachunku lokaty. 3. Bank dopuszcza możliwość negocjowania warunków oprocentowania lokat terminowych na warunkach określonych w odrębnych regulacjach środki pieniężne gromadzone na rachunkach bankowych prowadzonych w ramach Pakietu są oprocentowane według zmiennej stopy procentowej, w wysokości i na zasadach określonych w Tabeli oprocentowania. 2. Stopa procentowa w dniu zawarcia Umowy wynosi: 1) % w skali roku na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym w walucie PLN; 3. Do naliczania należnych odsetek od środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach przyjmuje się, że rok liczy 365 dni. 4. Odsetki od środków zgromadzonych na rachunku naliczane są w walucie rachunku i dopisywane do kapitału: 1) w rachunku oszczędnościowo- rozliczeniowym w okresach kwartalnych, na koniec każdego kwartału kalendarzowego. 2) w rachunku oszczędnościowym w okresach miesięcznych, na koniec każdego miesiąca kalendarzowego. 5. Oprocentowanie środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach może ulec zmianie w czasie trwania Umowy, na zasadach określonych w ust. 6 i 7, w przypadku wystąpienia zmiany wysokości stopy redyskonta weksli ustalanej przez Radę Polityki Pieniężnej. Strona 1 z 6

2 6. Wzrost wysokości wskaźnika, o którym mowa w ust. 5, skutkuje podwyższeniem stawki oprocentowania środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach, obliczonym zgodnie ze wzorem z ust. 8. Środki oprocentowane są według dotychczasowej stopy procentowej nie dłużej niż przez miesiąc kalendarzowy, następujący po miesiącu, w którym opublikowano dane o zmianie wskaźnika. 7. W przypadku spadku wysokości wskaźnika, o którym mowa w ust. 5, Bank może podjąć decyzję o obniżeniu stawki oprocentowania środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach, obliczonym zgodnie ze wzorem z ust. 8, przy czym: 1) decyzja Banku może być podjęta nie później niż do końca miesiąca kalendarzowego, następującego po miesiącu, w którym opublikowano dane o zmianie wskaźnika; 2) środki zgromadzone na rachunkach oprocentowane są według dotychczasowej stopy procentowej nie dłużej niż przez miesiąc kalendarzowy, następujący po miesiącu, w którym opublikowano dane o zmianie wskaźnika. 8. Wysokość nowej stawki oprocentowania obliczana jest według wzoru: gdzie poszczególne symbole oznaczają: x nowa stawka oprocentowania y dotychczasowa stawka oprocentowania z stopa redyskonta weksli przed zmianą v stopa redyskonta weksli po zmianie 9. Nowa stawka oprocentowania, o której mowa w ust. 6 i 7 wyliczana jest z dokładnością do jednej setnej części procenta. 10. Wysokość obowiązującego oprocentowania określona jest w Tabeli oprocentowania i podawana do wiadomości w Banku oraz na stronie internetowej Banku. Powiadomienie o zmianie oprocentowania podawane jest bez zbędnej zwłoki, w formie informacji dodatkowej do wyciągu Bank przeprowadza rozliczenia pieniężne w złotych i w walutach wymienialnych, w formie gotówkowej i bezgotówkowej określonej w Regulaminie. 2. Dyspozycje przelewów na rachunki bankowe prowadzone w Banku, Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. i bankach spółdzielczych Zrzeszenia Banku Polskiej Spółdzielczości S.A., złożone w dni robocze dla Banku do godz. 18:00, realizowane są w dniu bieżącym, a złożone po godz. 18:00 lub w dni nie będące dniem roboczym dla Banku, realizowane są w najbliższym dniu roboczym dla Banku. 3. Dyspozycje przelewów na rachunki bankowe prowadzone w innych bankach krajowych złożone do godz. 15:30 realizowane są w bieżącym dniu roboczym, a złożone po godz. 15:30 lub w dni nie będące dniem roboczym dla Banku, realizowane są w najbliższym dniu roboczym dla Banku. 4. Dyspozycje zakładania lokat terminowych złożone w dni robocze do godz. 18:00 realizowane są w bieżącym dniu roboczym, a złożone po godz. 18:00 lub w dni nie będące dniem roboczym dla Banku, realizowane są w najbliższym dniu roboczym. 5. Bank realizuje przekazy w obrocie dewizowym w trybie standardowym i przyśpieszonym pod warunkiem otrzymania zlecenia płatniczego do godz oraz w trybie pilnym pod warunkiem otrzymania zlecenia płatniczego do godz Przekazy złożone po wskazanych powyżej godzinach oraz w dni nie będące dniem roboczym dla Banku, realizowane są w terminach ustalonych jak dla dyspozycji złożonych w następnym dniu roboczym. 6. Posiadaczowi rachunku przysługuje roszczenie o zwrot opłat i odsetek, którymi Posiadacz rachunku obciążony został w wyniku niewykonania lub nienależytego wykonania transakcji płatniczej. W przypadku, gdy powyższe nie pokryje szkody, Posiadaczowi rachunku przysługuje odszkodowanie uzupełniające na zasadach ogólnych Bank pobiera opłaty i prowizje za czynności związane z realizacją Umowy zgodnie z obowiązującą Taryfą opłat i prowizji. 2. Posiadacz rachunku upoważnia Bank do pobierania z jego rachunków opłat i prowizji należnych Bankowi, zgodnie z obowiązującą w Banku Taryfą opłat i prowizji. 3. Obowiązująca Posiadacza rachunku Taryfa opłat i prowizji może ulec zmianie w okresie obowiązywania Umowy, z zastrzeżeniem ust Istniejące opłaty i prowizje mogą ulec podwyższeniu: 1) o którykolwiek wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych (roczny lub kwartalny lub miesięczny), ogłaszany przez Prezesa GUS, 2) nie więcej niż proporcjonalnie do podwyższenia o co najmniej 1%, w stosunku do poprzedniego kwartału, cen energii lub taryf telekomunikacyjnych lub opłat stosowanych przez inne instytucje, z usług których korzysta Bank przy wykonywaniu danej czynności, 3) nie więcej niż proporcjonalnie do podwyższenia kosztów Banku, wynikających ze zmiany przepisów podatkowych lub rachunkowych, dotyczących działalności Banku i świadczonych przez Bank usług. 5. Proponowane zmiany Umowy, o których mowa w ust. 3, przekazywane są Posiadaczowi rachunku w formie pisemnej w terminie nie później niż dwa miesiące przed datą ich wejścia w życie. 6. Posiadacz rachunku ma prawo przed proponowaną datą wejścia w życie zmian Taryfy opłat i prowizji: 1) wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym. 2) zgłosić sprzeciw, nie wypowiadając Umowy, co skutkuje jej wygaśnięciem z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian. 7. Niezgłoszenie sprzeciwu, o którym mowa w ust. 6 pkt 2 do dnia poprzedzającego datę wejścia w życie proponowanych zmian jest równoznaczne z przyjęciem proponowanych zmian Posiadacz rachunku niezwłocznie zawiadamia Bank o stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcjach płatniczych. 2. Zawiadomienie składane jest w formie pisemnej w Banku. Posiadacz rachunku otrzymuje kopię złożonego zawiadomienia z odnotowaną datą i godziną przyjęcia. 3. Jeżeli Posiadacz rachunku nie dokona powiadomienia, o którym mowa w ust. 1, w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku albo od dnia, w którym transakcja miała być wykonana, roszczenia Posiadacza rachunku względem Banku z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych, wygasają Z zastrzeżeniem ust. 2, jak również 15 oraz 25, w przypadku wystąpienia nieautoryzowanej transakcji płatniczej, Bank przywraca obciążony rachunek do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca nieautoryzowana transakcja płatnicza, chyba, że roszczenia Posiadacza rachunku wygasły zgodnie z 6 ust Posiadacz rachunku odpowiada w pełnej wysokości za nieautoryzowane transakcje płatnicze, do których doprowadził umyślnie W przypadku niewykonanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej, Bank, na wniosek Posiadacza rachunku, podejmuje niezwłoczne działania w celu prześledzenia transakcji płatniczej i powiadamia Posiadacza rachunku o ich wyniku. 2. Z zastrzeżeniem ust. 3, Bank przywraca obciążony rachunek do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miało miejsca niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej. 3. Bank nie ponosi odpowiedzialności za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej, spowodowane: 1) siłą wyższą; 2) działaniem lub zaniechaniem wynikającym z innych przepisów prawa; 3) niewłaściwym wypełnieniem dyspozycji przez Posiadacza rachunku poprzez podanie nieprawidłowego NRB lub IBAN, bez względu na inne informacje dodatkowe dostarczone przez Posiadacza rachunku. 9. Posiadacz rachunku w przypadku nie spłacenia swojego zadłużenia wymagalnego wobec Banku w ciągu 14 dni od dnia doręczenia zawiadomienia, upoważnia Bank do pobrania niespłaconych należności poprzez potrącenie jego zadłużenia w wysokości zadłużenia głównego i pozostałych należności Banku związanych z tym zadłużeniem (odsetki, prowizje) z wszelkich środków Posiadacza rachunku zgromadzonych na rachunkach w Banku. III. Postanowienia dotyczące kart debetowych Bank wydaje do rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego kartę debetową dostępną aktualnie w ofercie Banku Posiadaczowi rachunku oraz osobom przez niego wskazanym zwanym Użytkownikami karty. Strona 2 z 6

3 2. Przez niniejszą Umowę Bank zobowiązuje się wobec Posiadacza rachunku do rozliczania operacji dokonywanych przy użyciu wszystkich karty debetowych wydanych do rachunku. 3. Posiadacz rachunku zobowiązuje się do zapłaty kwot operacji wraz z należnymi Bankowi kwotami opłat i prowizji lub do spłaty swoich zobowiązań na rachunek wskazany przez Bank na warunkach określonych w Umowie. 4. Karta debetowa może być używana przez Użytkownika karty, a w przypadku karty spersonalizowanej osobę, której dane identyfikacyjne zostały umieszczone na karcie debetowej. 5. Umowa w zakresie karty debetowej zostaje zawarta na okres ważności karty wskazany na awersie i ulega automatycznemu przedłużeniu na okres ważności kolejnych kart, o ile na 45 dni przed upływem okresu ważności karty aktualnie użytkowanej Posiadacz rachunku nie zgłosi pisemnej rezygnacji z jej dalszego użytkowania. 6. Karta wydawana jest na okres 36 miesięcy, karta niespersonalizowana na okres 12 miesięcy. 7. Karta ważna jest do ostatniego dnia miesiąca widniejącego na karcie jako data ważności i po upływie tego terminu Użytkownik karty zobowiązany jest do jej zwrotu lub zniszczenia w sposób uniemożliwiający jej dalsze używanie. 8. Karta wznawiana jest przesyłana do Użytkownika karty lub odbierana osobiście w Banku. 9. Karta debetowa wznawiana jest z tym samym numerem, co poprzednia karta debetowa i ma do niej zastosowanie ostatnio ustalony numer PIN. Użytkownik karty debetowej może odstąpić od niniejszej Umowy w zakresie karty debetowej w terminie 14 dni od dnia otrzymania pierwszej karty, o ile nie dokonał żadnej operacji przy jej użyciu. Jeśli przy użyciu karty zostały dokonane transakcje, Bank obciąży Posiadacza rachunku kosztami opłat i prowizji zgodnie z obowiązującą Taryfą opłat i prowizji. 10. Bank jest właścicielem wszystkich kart debetowych wydanych do rachunku. 11. Posiadacz rachunku oświadcza, że otrzymał wzór Oświadczenia o odstąpieniu od umowy o kartę debetową. 12. Użytkownik karty debetowej potwierdza jej odbiór podpisując Potwierdzenie odbioru karty. 13. Postanowienia w zakresie karty debetowej wchodzą w życie z chwilą podpisania przez Posiadacza rachunku niniejszej Umowy Karta debetowa umożliwia dokonywanie następujących transakcji: 1) płatności bezgotówkowych za towary i usługi w placówkach oznaczonych emblematem VISA lub MasterCard, w tym dokonywania transakcji zbliżeniowych oraz płatności w Internecie; 2) wypłaty gotówki w bankomatach oznaczonych emblematem VISA; 3) wypłaty gotówki w jednostkach banków członkowskich organizacji VISA oznaczonych emblematem VISA; 2. Transakcje dokonane z fizycznym przedstawieniem karty debetowej są autoryzowane numerem PIN lub podpisem Użytkownika karty. 3. W przypadku transakcji dokonywanych na odległość, bez fizycznego przedstawienia karty debetowej, dane Użytkownika karty są autoryzowane w sposób wymagany przez punkty akceptujące. 4. Użytkownik karty debetowej może dokonywać transakcji przy użyciu karty do wysokości wolnych środków na rachunku, w ramach limitu, jeżeli taki został przez strony lub przez Posiadacza rachunku wskazany zgodnie z Wnioskiem o wydanie karty debetowej, w ramach dziennych maksymalnych limitów transakcyjnych: 1) wypłaty gotówki dla rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego wynoszącej maksymalnie PLN; 2) całkowitego dziennego limitu bezgotówkowego wynoszącego PLN; 3) wysokości limitu kwotowego dla transakcji zbliżeniowych przeprowadzanych na terenie Polski wynoszącego 30 PLN dla jednorazowej transakcji. 5. Bank zobowiązuje się do rozliczania operacji dokonanych przy użyciu karty debetowej, a Posiadacz rachunku zobowiązuje się do utrzymywania środków pieniężnych w wysokości zapewniającej pokrycie kwot transakcji dokonanych wszystkimi kartami wydanymi w ramach tego rachunku. 6. W przypadku dokonania transakcji powodujących przekroczenie limitu wolnych środków na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym, Posiadacz rachunku zobowiązany jest do niezwłocznego spłacenia powstałego przekroczenia limitu. 7. Bank nie udziela akceptacji w przypadku próby dokonania transakcji: 1) której kwota przekracza wartość wolnych środków lub wartość limitu transakcyjnego; 2) przy użyciu karty zastrzeżonej; 3) kartą, której numer PIN jest zablokowany; 4) kartą, do której utracono prawo użytkowania Transakcje dokonywane przy użyciu karty debetowej w Polsce realizowane są w złotych, a transakcje dokonywane za granicą - w walucie danego kraju. 2. Transakcje dokonane za granicą przeliczane są przez organizacje rozliczające transakcje (VISA) z waluty transakcji na EUR w oparciu o kurs własny organizacji rozliczającej transakcje, a następnie z EUR na złote po kursie sprzedaży waluty obowiązującym w Banku w dniu rozliczenia transakcji. 3. Obciążenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego z tytułu zrealizowanych transakcji krajowych i zagranicznych odbywa się w złotych i dokonywane jest z datą realizacji transakcji. 4. Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy obciążany jest kwotami wszystkich zrealizowanych transakcji, a także opłat i prowizji związanych z posiadaniem i użytkowaniem kart debetowych wydanych do tego rachunku za wyjątkiem przypadków wyraźnie wskazanych w Umowie. 13. Użytkownik karty debetowej zobowiązany jest do przechowywania karty i ochrony kodu identyfikacyjnego z zachowaniem należytej staranności, nieprzechowywania karty razem z kodem identyfikacyjnym, niezwłocznego zgłoszenia Bankowi utraty lub zniszczenia karty, nieudostępniania karty i kodu identyfikacyjnego osobom nieuprawnionym, niezwłocznego zgłaszania Bankowi nieotrzymania wyciągu Utratę kradzież, przywłaszczenie lub nieuprawnione użycie karty debetowej, jak również nieuprawniony do niej dostęp Użytkownik karty zobowiązany jest niezwłocznie zgłosić w jeden z niżej podanych sposobów: 1) telefonicznie (tel lub w godzinach tel ); 2) telefonicznie ( ) po godzinach pracy Banku; 3) telefonicznie w organizacji rozliczającej transakcje (VISA); 4) osobiście w Banku; 2. Zgłoszenie, o którym mowa w ust. 1, jest równoznaczne z zastrzeżeniem karty debetowej do końca okresu jej ważności. 3. Potwierdzenie przyjęcia telefonicznego zgłoszenia o utracie karty debetowej następuje poprzez powtórzenie danych karty i Użytkownika karty w rozmowie telefonicznej i potwierdzenie ustne, że karta została zastrzeżona. 4. Telefoniczne zgłoszenie utraty karty debetowej Użytkownik ma obowiązek potwierdzić pisemnie w Banku, który wydał kartę debetową, w terminie do 7 dni kalendarzowych od dnia zgłoszenia. 5. Potwierdzenie przyjęcia zgłoszenia na wniosku Zgłoszenie utraty karty następuje poprzez wydanie zgłaszającemu potwierdzonej pieczęcią Banku kopii zgłoszenia. 6. W przypadku złożenia zawiadomienia, o kradzieży karty debetowej Posiadacz rachunku powinien złożyć oświadczenie o okolicznościach kradzieży i potwierdzenie zgłoszenia kradzieży wydane przez Policję W przypadku utraty lub kradzieży karty debetowej odpowiedzialność Posiadacza rachunku za transakcje dokonane przy użyciu karty debetowej: 1) do dnia zgłoszenia, o którym mowa w 14, jest ograniczona do kwoty stanowiącej równowartość w złotych 150 EUR, 2) po dokonaniu zgłoszenia, o którym mowa w 14, jest wyłączona. 2. W przypadku przywłaszczenia karty debetowej lub nieuprawnionego jej użycia, będącego wynikiem naruszenia przez Posiadacza rachunku obowiązku, o którym mowa w 13, odpowiedzialność Posiadacza rachunku za transakcje dokonane przy użyciu karty debetowej: 1) do dnia zgłoszenia, o którym mowa w 14, jest ograniczona do kwoty stanowiącej równowartość w złotych 150 EUR; 2) po dokonaniu zgłoszenia, o którym mowa w 14, jest wyłączona; 3) jest pełna, jeżeli Posiadacz rachunku, wskutek rażącego niedbalstwa, naruszył co najmniej jeden z obowiązków, o których mowa w 13 lub 14 ust. 1, doprowadzając przez to do nieautoryzowanej transakcji płatniczej. 3. Posiadacz rachunku nie odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze, jeżeli środki wymienione w 14 ust. 1 nie zapewniły możliwości dokonania zgłoszenia. 4. Równowartość 150 EUR, o której mowa w ust. 1 pkt 1) oraz w ust. 2 pkt 1), ustala się przy zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez NBP, obowiązującego w dniu wykonania transakcji. Strona 3 z 6

4 Każdej ze stron przysługuje prawo wypowiedzenia Umowy w zakresie karty debetowej. 2. Umowa może być rozwiązana: 1) za porozumieniem stron; 2) z upływem terminu ważności karty; 3) z upływem terminu wypowiedzenia. 3. Posiadacz rachunku może wypowiedzieć Umowę w zakresie karty debetowej z zachowaniem 1-miesięcznego okresu wypowiedzenia. 4. Bank może wypowiedzieć Umowę karty debetowej z zachowaniem 2 miesięcznego okresu wypowiedzenia z zachowaniem formy pisemnej pod rygorem nieważności i jest liczony od następnego dnia po doręczeniu zawiadomienia o wypowiedzeniu. O wypowiedzeniu Umowy karty debetowej Bank powiadamia pisemnie Posiadacza rachunku przekazując zawiadomienie listem poleconym za zwrotnym poświadczeniem odbioru wyznaczając termin uregulowania wszelkich zobowiązań z tytułu transakcji dokonywanych kartą/kartami. 5. W przypadku wypowiedzenia postanowień Umowy w zakresie karty debetowej przez którąkolwiek ze stron, Posiadacz rachunku jest zobowiązany do wykonania najpóźniej w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia następujących czynności: 1) zwrotu do Banku wszystkich kart debetowych; 2) uregulowania wszelkich zobowiązań z tytułu transakcji dokonanych kartą/kartami; 3) uiszczenia wszelkich prowizji i opłat należnych Bankowi. 6. W przypadku niezwrócenia karty debetowej, Bank dokonuje zastrzeżenia karty z dniem rozwiązania Umowy i niszczy w sposób uniemożliwiający jej dalsze użytkowanie. IV. Postanowienia dotyczące kanałów bankowości elektronicznej W ramach Umowy Bank umożliwia Posiadaczowi rachunku dostęp do produktów i usług za pośrednictwem następujących kanałów bankowości elektronicznej: 1) Bankowości internetowej IB; 2) SMS; Na podstawie Umowy Bank zobowiązuje się do zapewnienia Posiadaczowi rachunku oraz upoważnionym przez niego pełnomocnikom dostępu, za pośrednictwem kanałów bankowości elektronicznej do środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach prowadzonych przez Bank, a także do wykonywania operacji lub innych czynności w zakresie usług oferowanych przez Bank za pośrednictwem kanałów bankowości elektronicznej, a Posiadacz rachunku upoważnia Bank do obciążania jego rachunku kwotą dokonanych operacji oraz należnymi Bankowi opłatami i prowizjami. 2. Wykaz świadczonych produktów i usług zawiera Regulamin. 19. Umowa w zakresie kanałów bankowości elektronicznej obowiązuje odpowiednio od dnia: 1) złożenia wniosku o dostęp do Systemu IB; 2) złożenia wniosku o dostęp do SMS; 1. Posiadacz rachunku oraz wskazani przez niego pełnomocnicy korzystający z Systemu IB zwani są dalej Użytkownikami. 2. W celu umożliwienia korzystania z Systemu IB, Bank wydaje Użytkownikom środki dostępu do Systemu IB obejmujące: 1) identyfikatory Użytkowników umożliwiające ich uwierzytelnianie w Systemie IB; 2) hasło aktywacyjne w postaci wydruku lub w formie elektronicznej umożliwiające aktywację dostępu do Systemu IB; 3) hasła jednorazowe w postaci wydruku lub w formie elektronicznej umożliwiające autoryzację dyspozycji w Systemie IB; 4) kod SMS przesyłany za pośrednictwem wiadomości tekstowej na wskazany numer telefonu komórkowego. 3. Umowa w zakresie kanałów bankowości elektronicznej zawierana jest na czas nieokreślony Po aktywacji dostępu do Systemu IB, każdy Użytkownik ustala własne hasło Użytkownika, które wraz z identyfikatorem Użytkownika umożliwia jego uwierzytelnianie. Hasło Użytkownika stanowi element środków dostępu do Systemu IB. 2. W celu złożenia dyspozycji za pomocą Systemu IB, Użytkownik wybiera właściwą funkcję systemu bankowości internetowej i wprowadza dane lub wybiera dane z wyświetlanej listy wyboru. Jeżeli System IB wymaga autoryzowania dyspozycji, Użytkownik wprowadza hasło jednorazowe lub kod SMS. 22. Dyspozycje w Systemie IB mogą być składane przez całą dobę z zastrzeżeniem 4 ust Dyspozycje Użytkowników realizowane są najpóźniej w najbliższym dniu roboczym, chyba że w dyspozycji zostanie wskazany późniejszy termin realizacji Bank niezwłocznie informuje Użytkownika za pośrednictwem Systemu IB o odmowie lub braku możliwości wykonania zlecenia płatniczego z przyczyn niezależnych od Banku, w tym między innymi, gdy: 1) kwota zlecenia przelewu lub zakładanej lokaty terminowej przekracza bieżące saldo/kwotę środków dostępnych na rachunku bankowym w chwili realizacji zlecenia, 2) podany został nieprawidłowy numer rachunku, 3) dyspozycja jest niekompletna lub zawiera wewnętrzne sprzeczności. 2. Złożone przez Użytkowników dyspozycje mogą zostać odwołane przed ich wykonaniem Użytkownicy zobowiązani są do przechowywania i chronienia środków dostępu do Systemu IB z zachowaniem należytej staranności w tym także należytej ochrony komputera, z którego Użytkownicy korzystają z Systemu IB do nieprzechowywania łącznie środków dostępu do Systemu IB, do niezwłocznego zgłoszenia Bankowi ich utraty lub zniszczenia oraz do nieudostępniania ich osobom nieuprawnionym. Identyfikator Użytkownika może być podany pracownikowi Banku w przypadku, kiedy Użytkownik składa w Banku dyspozycję, reklamację lub inne zgłoszenie. 2. W przypadku utraty kradzieży, przywłaszczenia lub nieuprawnionego użycia środków dostępu do Systemu IB, jak również nieuprawnionego dostępu do Systemu IB, Użytkownik zobowiązany jest do niezwłocznego przekazania Bankowi dyspozycji zablokowania możliwości korzystania z Systemu IB. 3. Dyspozycję zablokowania Użytkownik składa: 1) pisemnie w godzinach pracy Banku, uzyskując potwierdzenie przyjęcie dyspozycji, jej kopię z odnotowaną datą i godziną przyjęcia, lub 2) telefonicznie w Banku otrzymując identyfikator zgłoszenia W przypadku utraty lub kradzieży środków dostępu do Systemu IB, odpowiedzialność Posiadacza rachunku za transakcje dokonane za pośrednictwem Systemu IB: 1) do dnia zgłoszenia, o którym mowa w 24 ust. 2 i 3, jest ograniczona do kwoty stanowiącej równowartość w złotych 150 EUR; 2) po dokonaniu zgłoszenia, o którym mowa w 24 ust. 2 i 3, jest wyłączona. 2. W przypadku przywłaszczenia środków dostępu do Systemu IB lub nieuprawnionego ich użycia, będącego wynikiem naruszenia przez Użytkownika obowiązku, o którym mowa w 24 ust. 1, odpowiedzialność Posiadacza rachunku za transakcje dokonane za pośrednictwem Systemu IB: 1) do dnia zgłoszenia, o którym mowa w 24 ust. 2 i 3, jest ograniczona do kwoty stanowiącej równowartość w złotych 150 EUR; 2) po dokonaniu zgłoszenia, o którym mowa w 24 ust. 2 i 3, jest wyłączona; 3) jest pełna, jeżeli Użytkownik, wskutek rażącego niedbalstwa, naruszył co najmniej jeden z obowiązków, o których mowa w 24, doprowadzając przez to do nieautoryzowanej transakcji płatniczej. 3. Posiadacz rachunku nie odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze, jeżeli środki wymienione w 24 ust. 3, nie zapewniły możliwości dokonania zgłoszenia, chyba że Użytkownik doprowadził umyślnie do nieautoryzowanej transakcji. Strona 4 z 6

5 4. Równowartość 150 EUR, o której mowa w ust. 1 pkt 1) oraz w ust. 2 pkt 1), ustala się przy zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez NBP, obowiązującego w dniu wykonania transakcji. V. Postanowienia końcowe Posiadacz rachunku ma prawo do wypowiedzenia Umowy w każdym czasie z zachowaniem 1-miesięcznego okresu wypowiedzenia. 2. W przypadku rozwiązania lub wygaśnięcia Umowy w zakresie rachunków prowadzonych w ramach Pakietu, Umowa ulega rozwiązaniu również w zakresie kart debetowych oraz systemu bankowości elektronicznej z zastrzeżeniem ust Rachunki lokat otwarte w ramach Pakietu pozostają w mocy do końca ich okresu obowiązywania. 4. W przypadku rozwiązania Umowy w zakresie karty debetowej lub dostępu do kanałów bankowości elektronicznej, Umowa w pozostałym zakresie pozostaje w mocy. 5. W przypadku rozwiązania Umowy w zakresie ubezpieczenia assistance, Umowa w pozostałym zakresie pozostaje w mocy. 6. W przypadku rozwiązania Umowy w zakresie ubezpieczenia kart płatniczych, Umowa w zakresie karty debetowej ulega rozwiązaniu, Umowa w pozostałym zakresie pozostaje w mocy. 7. Bank może dokonać wypowiedzenia Umowy z zachowaniem 2-miesięcznego okresu jedynie z ważnych powodów: 1) spowodowania niedozwolonego salda debetowego na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym i niezapewnienia uzupełnienia brakujących środków w ciągu 7 dni od otrzymania wezwania do ich uzupełnienia; 2) braku obrotów na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym, poza dopisywaniem odsetek lub pobieraniem prowizji za prowadzenie rachunku, utrzymujących się nieprzerwanie przez okres: a) 12 miesięcy, jeżeli stan środków na rachunku pozwala na bieżące pokrycie należnych prowizji i opłat wynikających z Umowy, b) 6 miesięcy, jeżeli stan środków na rachunku nie wystarcza na bieżące pokrywanie należnych prowizji i opłat wynikających z Umowy. 3) niedotrzymania przez Posiadacza rachunku warunków Umowy w zakresie kanałów bankowości elektronicznej i karty debetowej, 4) użytkowaniem karty debetowej niezgodnie z przeznaczeniem, 5) wykorzystania karty debetowej do działalności niezgodnej z przepisami prawa Wszelkie zmiany Umowy, z zastrzeżeniem ust. 2 oraz 1 ust. 5, 6, 3 ust. 5, 5 ust. 3, 11 ust. 4, 16 ust. 5, wymagają formy pisemnej pod rygorem nieważności i będą wprowadzane w postaci aneksu do Umowy. 2. Zmiana: 1) adresu korespondencyjnego; 2) szczegółowych warunków ubezpieczeń; 3) Taryfy opłat i prowizji, w tym jej nazwy; 4) Tabeli oprocentowania, w tym jej nazwy; 5) Regulaminu, w tym jego nazwy; 6) wysokości limitów transakcyjnych dla kart debetowych wydanych w ramach Umowy; 7) wysokości oprocentowania środków zgromadzonych na rachunku bankowym; 8) wysokości lub wprowadzenia nowych opłat i prowizji; 9) polegająca na wprowadzeniu przez Bank ulepszeń technologicznych w zakresie Systemu IB i SMS, 10) Arkusza informacyjnego dla deponentów, nie wymaga sporządzania aneksu do Umowy Posiadacz rachunku powiadamia Banku o każdej zmianie w zakresie danych osobowych ujawnionych w Umowie, w tym o każdej zmianie swego adresu do korespondencji. 2. W sprawach nieuregulowanych w niniejszej Umowie mają odpowiednio zastosowanie właściwe przepisy Kodeksu cywilnego oraz ustawa o usługach płatniczych i ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych, ustawa Prawo bankowe, Regulamin oraz inne powszechnie obowiązujące właściwe przepisy prawa. 3. Posiadacz rachunku niniejszym oświadcza, że przed zawarciem Umowy otrzymał wzór Umowy, Regulamin, Tabelę oprocentowania oraz Taryfę opłat i prowizji. 4. Posiadacz rachunku oświadcza, że przed zawarciem Umowy otrzymał szczegółowe warunki ubezpieczenia kart płatniczych oraz szczegółowe warunki ubezpieczenia assistance. 5. Posiadacz rachunku oświadcza, że przed zawarciem Umowy otrzymał Arkusz informacyjny dla deponentów, którego treść określona została w załączniku do Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 18 lipca 2016r. ( poz. 1110) Wszelkie sprawy sporne wynikłe z Umowy rozstrzygane są zgodnie z prawem polskim, a właściwość sądu wynika z przepisów ogólnych kodeksu postępowania cywilnego. 2. Organem sprawującym nadzór nad Bankiem jest Komisja Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, Pl. Powstańców Warszawy 1, Warszawa. 3. Umowę sporządzono w języku polskim w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron. 4. W czasie trwania Umowy strony porozumiewają się w języku polskim. Załącznikami do Umowy są: 30. 1) Regulamin; 2) Taryfa prowizji i opłat za czynności bankowe w Kurpiowskim banku Spółdzielczym w Myszyńcu - wyciąg; 3) Tabela oprocentowania produktów bankowych w Kurpiowskim banku Spółdzielczym w Myszyńcu - wyciąg; 4) Instrukcja użytkowania Internetowa obsługa rachunku; 5) szczegółowe warunki ubezpieczenia kart płatniczych; 6) godziny graniczne realizacji przelewów; 7) Oświadczenie o odstąpieniu umowy o kartę; 8) Arkusz informacyjny dla deponentów. 31. Strony ustalają, że: 1. instytucje upoważnione do gromadzenia, przetwarzania i udostępniania informacji stanowiących tajemnicę bankową, utworzone wspólnie przez banki i bankowe izby gospodarcze, mogą na podstawie art. 105 ust. 4d Prawa bankowego udostępniać informacje o zobowiązaniach powstałych z tytułu umów związanych z wykonywaniem czynności bankowych instytucjom finansowym, będącym podmiotami zależnymi od banków; 2. w przypadku, gdy Posiadacz rachunku pomimo otrzymania odrębnego zawiadomienia, nie wykona zobowiązań wobec Banku wynikających z niniejszej Umowy, Bank jest uprawniony do udostępnienia danych osobowych i innych informacji objętych tajemnicą bankową Związkowi Banków Polskich (ZBP) w Warszawie ul. Kruczkowskiego 8, prowadzącemu system Bankowy Rejestr (Bankowy Rejestr) i w związku z jego prowadzeniem będącemu instytucją, o której mowa w art. 105 ust. 4 ustawy Prawo Bankowe. Gromadzone w zbiorze danych Bankowy Rejestr dane o Posiadaczach rachunków mogą być udostępniane: 1) innym bankom i instytucjom kredytowym w zakresie, w jakim informacje te są niezbędne w związku z wykonywaniem czynności bankowych oraz nabywaniem i zbywaniem wierzytelności zgodnie z art. 105 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2015 r., poz. 128), 2) biurom informacji gospodarczej działającym na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz. U. z 2014 r., poz. 1015), w zakresie i na warunkach określonych w tej ustawie. 3. powstanie wymagalnego zadłużenia upoważnia Bank do przekazania danych Posiadacza rachunku biurom informacji gospodarczej, działającym na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych (Dz. U. z 2014 r., poz. 1015), gdy spełnione są łącznie następujące warunki: 1) zadłużenie powstało z tytułu wykonywania niniejszej umowy, Strona 5 z 6

6 2) łączna kwota wymagalnych zobowiązań dłużnika wobec Banku wynosi co najmniej 200 zł (dwieście złotych), 3) świadczenie albo świadczenia są wymagalne od co najmniej 60 dni, 4) upłynął co najmniej miesiąc od wysłania przez Bank, listem poleconym, na adres do korespondencji wskazany przez Posiadacza rachunku, a jeżeli Posiadacz rachunku nie wskazał takiego adresu na adres miejsca zamieszkania Posiadacza rachunku, wezwania do zapłaty, zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do biura, z podaniem firmy i adresu siedziby tego biura. 4. Bank może przekazywać dane innym podmiotom zgodnie z postanowieniami Ustawy Prawo bankowe z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Dz. U. z 2015 r., poz. 128). 32. Posiadacz rachunku oświadcza, że: 1. przyjmuje do wiadomości, że zgodnie z art. 23 ust. 1 pkt 3 ustawy o ochronie danych osobowych z dnia 29 sierpnia 1997 r., (Dz. U. z 2015r., poz. 2135), Kurpiowski Bank Spółdzielczy w Myszyńcu z siedzibą w Myszyńcu, jako Administrator Danych ma prawo przetwarzania jego danych osobowych w celu wykonywania niniejszej Umowy; 2. przyjmuje do wiadomości, że przysługuje mu prawo dostępu do treści podanych danych osobowych oraz możliwość ich poprawiania; 3. został poinformowany o możliwości wydania przeze niego do jego indywidualnych rachunków dyspozycji wkładem na wypadek śmierci oraz o treści art. 56 ustawy Prawo bankowe, tj. o: dopuszczalnej wysokości zadysponowanej kwoty, rodzaju rachunków, do których możliwe jest złożenie dyspozycji (tj. rachunki oszczędnościowe, rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe, rachunki terminowej lokaty oszczędnościowej), o skutku złożenia dyspozycji (wypłata przez Bank określonej kwoty osobie/osobom wskazanym w dyspozycji), jak również o tym, że zadysponowana kwota nie wchodzi do spadku po osobie składającej dyspozycję oraz o tym, że osobą/ osobami wskazaną/ wskazanymi w dyspozycji (zapisobiercą/ zapisobiercami) mogą być: małżonek, wstępni, zstępni lub rodzeństwo; 4. na podstawie ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną (Dz.U. z 2013 r., poz. 1422) wyraża zgodę/ nie wyraża zgody * na otrzymywanie z Banku informacji handlowej drogą elektroniczną, na podany adres poczty elektronicznej..; 5. na podstawie ustawy z dnia 16 lipca 2004r. Prawo telekomunikacyjne (Dz.U. z 2014r., poz. 243 z późn. zm.) wyraża zgodę/ nie wyraża zgody* na wykorzystanie podanych danych teleadresowych w celu marketingu bezpośredniego Banku przy użyciu telekomunikacyjnych urządzeń końcowych (telefon, internet) oraz automatycznych systemów wywołujących, polegającego na otrzymywaniu informacji handlowych o produktach i usługach oferowanych przez Bank, w tym także po wygaśnięciu/ rozwiązaniu Umowy; 6. wyraża zgodę/ nie wyraża zgody* na wykorzystanie podanych danych teleadresowych w celu marketingu bezpośredniego ww. Podmiotów przy użyciu telekomunikacyjnych urządzeń końcowych (telefon, internet) oraz automatycznych systemów wywołujących, polegającego na otrzymywaniu informacji handlowych o produktach i usługach oferowanych przez ww. Podmioty, w tym także po wygaśnięciu/rozwiązaniu umowy. 7. wyraża zgodę/ nie wyraża zgody* na przetwarzanie jego danych osobowych oraz zasięgania informacji gospodarczej w bazach: a) System Bankowy Rejestr (CBD BR), którego administratorem danych jest Związek Banków Polskich z siedzibą w Warszawie, przy ul. Kruczkowskiego 8 Biuro Obsługi Klienta przy ul. Postępu 17A, Warszawa, b) Biura Informacji Kredytowej Spółka Akcyjna (BIK) z siedzibą w Warszawie przy ul. Modzelewskiego 77A Biuro Obsługi Klienta przy ul. Postępu 17A, Warszawa, c) Krajowy Rejestr Długów Biura Informacji Gospodarczej S.A. (BIG), adres siedziby Biura ul. Armii Ludowej 21, Wrocław w celu oceny jego sytuacji ekonomicznej i wiarygodności oraz zapotrzebowania na produkty i usługi bankowe w celu przygotowania oferty usług spersonalizowanych. 33. INFORMACJA DLA POSIADACZY RACHUNKÓW OSZCZĘDNOŚCIOWO-ROZLICZENIOWYCH, OSZCZĘDNOŚCIOWYCH, TERMINOWYCH LOKAT OSZCZEDNOŚCIOWYCH O USTAWOWYM SYSTEMIE GWARANTOWANIA DEPOZYTÓW Depozyty gromadzone w Kurpiowskim Banku Spółdzielczym w Myszyńcu, tak jak w pozostałych bankach krajowych, są objęte polskim systemem gwarantowania przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (zwany dalej BFG), powołany ustawą z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowanych depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji (Dz. U. z 2016 r., poz. 996), według następujących zasad: 1. Gwarancjom BFG podlegają środki pieniężne w walucie polskiej i walutach obcych zgromadzone przez następujących deponentów: a) osoby fizyczne; b) szkolne kasy oszczędności i pracownicze kasy zapomogowo - pożyczkowe. c) osoby prawne d) jednostki organizacyjne niebędące osobami prawnymi, którym odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną 2. Gwarancjami BFG w 100 % objęte są depozyty zgromadzone w banku przez jedną osobę najpóźniej w dniu poprzedzającym dzień zawieszenia działalności banku przez Komisję Nadzoru Finansowego i wystąpienia do właściwego sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości (zwany dalej dniem zawieszenia działalności banku), do wysokości równowartości w złotych EUR, obliczanej według kursu średniego NBP z dnia zawieszenia działalności banku; 3. Środki pieniężne zgromadzone w banku traktowane są jako jeden depozyt, niezależnie od tego na ilu rachunkach deponent je zgromadził (np. posiada rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, rachunek bieżący oraz terminową lokatę oszczędnościową); 4. W przypadku rachunków wspólnych (np. rachunków współmałżonków) każdemu ze współposiadaczy rachunku przysługuje odrębna kwota gwarantowana w wysokości równowartości EUR; 5. Oprócz środków pieniężnych zgromadzonych na wszystkich imiennych rachunkach bankowych deponenta, wraz z należnymi odsetkami naliczonymi do dnia zawieszenia działalności banku, zgodnie z oprocentowaniem wskazanym w umowie niezależnie od terminu ich wymagalności, w ramach limitu gwarancji gwarantowane są także: a) należności wynikające z innych czynności bankowych, potwierdzone imiennymi dokumentami wystawionymi przez bank. (m.in. przeprowadzanie rozliczeń bankowych, udzielanie gwarancji bankowych) lub imiennymi świadectwami depozytowymi, o których mowa w art. 9 ust. 1 ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi, (Dz.U. z 2014 r. poz. 94), b) należności z tytułu dyspozycji na wypadek śmierci oraz z tytułu kwot wydatkowanych na koszty pogrzebu Posiadacza rachunku, o ile należności te stały się wymagalne przed dniem zawieszenia działalności banku. 6. Gwarancjami BFG nie są objęte: a) wierzytelności, które mogą powstać wobec podmiotów nie objętych systemem gwarantowania, w przypadku których bank jedynie pośredniczy w zawieraniu umów, b) wierzytelności mogące powstać w związku z wykonywaniem innej czynności niż czynność bankowa, kiedy podmiot objęty systemem gwarancji wystawia dokument pieniężny potwierdzający jego zobowiązanie pieniężne, c) wierzytelności powstałe w związku z wykonywaniem czynności bankowych, w przypadku gdy nie można zidentyfikować deponenta. Podpis osoby małoletniej stanowiący wzór podpisu * Podpis Przedstawiciela ustawowego Pieczęć i podpisy osób upoważnionych za Bank stanowiący Wzór Podpisu* Dokumenty i tożsamość osób podpisujących Umowę sprawdzono, podpisy złożono w mojej obecności.. (miejscowość, data ) Podpis pracownika Banku *niepotrzebne skreślić Strona 6 z 6