Poręczenia Tytuł kredytowe prezentacji udzielane przez Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o.o. ze środków Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego w ramach Inicjatywy JEREMIE BGK Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o.o. Długołęka, Miasto, 30.08.2012 data
Działalność Funduszu Fundusz w obecnej postaci został powołany w 2002 roku przez Zarząd Województwa Dolnośląskiego z zadaniem wspierania rozwoju przedsiębiorczości na Dolnym Śląsku Dzięki połączeniu w dniu 31 grudnia 2004 roku DFG Sp. z o.o. z Wrocławskim Funduszem Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. znacząco wzrosły możliwości operacyjne połączonej instytucji Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych, członek Krajowej Grupy Poręczeniowej (KGP) działalność non profit wspieranie rozwoju gospodarczego mikro, małych i średnich przedsiębiorców, poprzez jest ułatwianie przedsiębiorcom dostępu do zewnętrznego kapitału finansującego rozwój działalności gospodarczej 2
Udziałowcy Funduszu Województwo Dolnośląskie 33,73% Bank Gospodarstwa Krajowego Gmina Wrocław Miasto Oleśnica Gmina Legnica Gmina Polkowice Sudeckie Stowarzyszenie Inicjatyw Gospodarczych 30,25% 1,20% 1,20% 2,41% 2,41% 1,20% 27,60% Gmina Wałbrzych 3
Działalność Funduszu Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o.o. oferuje przedsiębiorcom wsparcie finansowe w postaci poręczeń kredytów udzielanych przez banki komercyjne z którymi Fundusz współpracuje. Warunkiem koniecznym rozpatrywania wniosku o udzielenie poręczenia jest pozytywna ocena banku kredytującego, stąd w pierwszej kolejności Przedsiębiorca składa wniosek o kredyt do Banku. 4
Wyniki działalności poręczeniowej Dolnośląskiego Funduszu Gospodarczego Sp. z o.o. W dotychczasowej działalności ze wsparcia funduszu skorzystało ponad 1150 przedsiębiorców z Dolnego Śląska Łącznie Fundusz udzielił ponad 1460 poręczeń na kwotę ponad ok. 167 mln zł, co pozwoliło przedsiębiorcom uzyskać kredyty w wysokości ok. 312 mln zł Dzięki wsparciu funduszu powstało ponad 830 nowych miejsc pracy 5
Dlaczego poręczenie? brak majątku lub niewystarczający majątek przedsiębiorcy niechęć do zastawiania majątku osobistego przedsiębiorcy dodatkowe zabezpieczenie, np. przy: kredytach inwestycyjnych ze zwiększonym ryzykiem, braku historii kredytowej, zbyt dużym stopniu zadłużenia (inwestycje), nieznanej branży lub branży obarczonej ryzykiem przejściowe zabezpieczenie np. na czas ustanowienia hipoteki zabezpieczenie na okres zamknięty np. do czasu osiągnięcia planowanej zdolności produkcyjnej, na czas wdrażania nowej technologii itp. 6
Przedsiębiorca ubiegający się o poręczenie mikro, mały i średni przedsiębiorca spełniający warunki i kryteria określone w Załączniku 1 do Rozporządzenia Komisji (WE) nr 800/2008 z dnia 6 sierpnia 2008 roku zarejestrowany (mający siedzibę) na terenie Dolnego Śląska lub prowadzący działalność gospodarczą na Dolnym Śląsku niezależnie od okresu prowadzenia działalności gospodarczej, również podmiot rozpoczynający działalność gospodarczą czyli tzw. start-up niezależnie od formy prawnej prowadzonej działalności 7
Kredyty poręczane przez Fundusz udzielane przez Bank na prowadzenie działalności gospodarczej udzielane na działalność produkcyjną, usługową, handlową, bez względu na rodzaj branży, za wyjątkiem: rolników indywidualnych sektora monopolowego sektora tytoniowego sektora zbrojeniowego działalności określanej jako uciążliwa dla środowiska przeznaczone na cele inwestycyjne lub obrotowe udzielone w walucie polskiej (PLN) 8
Poręczenia udzielane przez Fundusz Poręczenia udzielane w ramach Inicjatywy JEREMIE (reporęczenia Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego) 9
Poręczenia Funduszu udzielane w ramach Inicjatywy JEREMIE obecnie maksymalna możliwa wartość poręczenia w ramach Inicjatywy Jeremie udzielanego przez Fundusz wynosi 200 tys. zł wykorzystanie limitu dużych poręczeń możliwość łączenia poręczeń z dwóch źródeł możliwość szybkiej ścieżki np. z wykorzystaniem kanałów elektronicznych dla poręczeń podstawowych do 200 tys. zł i obejmujących nie więcej niż 80% kwoty kredytu poręczenie udzielane jest na czas trwania kredytu (maksymalnie do 60 miesięcy), ale może być udzielone na czas przejściowy np. do momentu uruchomienia inwestycji 10
Kredyty poręczane w ramach Inicjatywy JEREMIE (1) kredyt objęty poręczeniem musi być przeznaczony na finansowanie działalności gospodarczej przedsiębiorcy w zakresie budowy, rozbudowy lub rozszerzania działalności gospodarczej kredyt nie może być przeznaczony na zakup pojazdów przeznaczonych do transportu drogowego w przedsiębiorstwie prowadzącym działalność zarobkową w zakresie drogowego transportu towarowego kredyt nie może być kredytem eksportowym przedmiotem poręczenia może być: kredyt inwestycyjny, w rachunku bieżącym lub kredyt obrotowy przeznaczony na rozwój działalności 11
Kredyty poręczane w ramach Inicjatywy JEREMIE (2) Kredyt objęty poręczeniem musi być przeznaczony na: finansowanie inwestycji polegających m.in. na zakupie, budowie lub modernizacji obiektów produkcyjno-usługowo-handlowych tworzenie nowych miejsc pracy zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty w tym także zakup środków trwałych transportu bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych wprowadzenie do oferty firmy nowego lub dodatkowego produktu/usługi podniesienie konkurencyjności przedsiębiorstwa udoskonalanie, ulepszenie dotychczasowego produktu/usługi rozszerzenie skali i zasięgu działania firmy wzrost sprzedaży produktów/usług wzrost kwalifikacji zawodowych pracowników 12
Przedsiębiorca ubiegający się o poręczenie w ramach Inicjatywy JEREMIE nie jest w trudnej sytuacji ekonomicznej w rozumieniu pkt. 9-11 komunikatu Komisji w sprawie wytycznych wspólnotowych dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji zagrożonych przedsiębiorstw (Dz. Urz. UE C 244 z 01.10.2004r.) nie jest wykluczony, stosownie do Rozporządzenia Komisji (WE) nr 1998/2006 z dnia 15.12.2006 r. w sprawie stosowania art. 87 i 88 Traktatu do pomocy de minimis nie działa w sektorze: rybołówstwa i akwakultury rolnictwa (w zakresie produkcji pierwotnej produktów rolnych oraz wprowadzania do obrotu produktów rolnych na określonych warunkach) wydobycia węgla nie ciąży na nim obowiązek zwrotu pomocy publicznej 13
Poręczenia w formule de minimis Poręczenia udzielane w ramach JEREMIE udzielane są na warunkach korzystniejszych niż rynkowe, zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis Pomoc de minimis udzielona jednemu przedsiębiorstwu w okresie trzech lat kalendarzowych nie może przekroczyć 200 tys. EURO, a w przypadku przedsiębiorstw prowadzących działalność z zakresu transportu drogowego 100 tys. EURO 14
Korzyści finansowe dla Klienta Opłaty za poręczenia udzielane ze środków własnych Opłata za rozpatrzenie wniosku o udzielenie poręczenia 150 zł oraz Opłaty za poręczenia udzielane ze środków JEREMIE Opłata za rozpatrzenie wniosku o udzielenie poręczenia 150 zł oraz kredyty spłacane jednorazowo na koniec okresu kredytowania 1,6 % kwoty poręczenia wszystkie kredyty kredyty spłacane ratalnie do 12 m-cy 0,3 % kwoty poręczenia do 12 m-cy 0,1 % kwoty poręczenia za każdy rozpoczęty miesiąc od 13 do 24 m-cy 0,4 % kwoty poręczenia od 13 do 24 m-cy 1,3 % - 1,6 % kwoty poręczenia od 25 do 36 m-cy 0,5 % kwoty poręczenia od 25 do 36 m-cy 1,7 % - 2,2 % kwoty poręczenia od 37 do 60 m-cy 2,3 % - 2,5 % kwoty poręczenia od 37 do 60 m-cy 0,7 % kwoty poręczenia 15
Korzyści z poręczenia Funduszu w ramach Projektu JEREMIE często jedyna szansa na pozyskanie środków kredytowych bardzo konkurencyjna opłata za udzielenie poręczenia PROMOCJA OPŁAT od listopada 2011 krótki czas oczekiwania na decyzję Funduszu (możliwość wykorzystania kanałów elektronicznych przy poręczeniach do 200 tys zł) minimum formalności przy wsparciu Doradcy najbliższego oddziału Banku współpracującego z Funduszem wyposażenie Doradców bankowych w liczne narzędzia informatyczne ułatwiające składanie i przesyłanie wniosku standardowe zabezpieczenie poręczenia to weksel in blanco z klauzulą bez protestu wraz z deklaracją wekslową 16
Dziękujemy za uwagę Projekt współfinansowany przez Unię Europejską ze środków Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego dla Województwa Dolnośląskiego na lata 2007-2013 17