PREFERENCYJNE FINANSOWANIE ZWROTNE JAKO FORMA WSPIERANIA PRZEDSIĘBIORCZOŚCI

Transkrypt

1 PREFERENCYJNE FINANSOWANIE ZWROTNE JAKO FORMA WSPIERANIA PRZEDSIĘBIORCZOŚCI 15 maja r. ul. Arkońska 6 (budynek A3), Gdańsk tel.: faks: Łukasz Narloch, Samodzielny specjalista, doradca Źródło:

2 Kontekst Inwestycje podstawowe w przedsiębiorstwie - Dotacja czy pożyczka? 2

3 Pożyczki preferencyjne Mają na celu przede wszystkim pomóc w kreowaniu aktywności gospodarczej mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, również tych znajdujących się w początkowej fazie działalności start-upy. Produkty te pojawiają się tam, gdzie dotychczasowe instytucje finansowe nie są w stanie finansować rozwoju przedsiębiorców z sektora MŚP lub wymagają od nich spełnienia dodatkowych, często zaporowych warunków. 3

4 JEREMIE jako przykład finansowania zwrotnego Inicjatywa JEREMIE (ang. Joint European Resources for Micro-to-Medium Enterprises - Wspólne zasoby dla małych i średnich przedsiębiorstw) To mechanizm, którego działanie odchodzi od tradycyjnego dotacyjnego wsparcia na rzecz mechanizmu odnawialnego (rewolwingowego) (kredyty, pożyczki oraz poręczenia dla firm a także inne instrumenty kapitałowe). Ideą jest ułatwienie dostępu do finansowania dla mikro, małych przedsiębiorstw poprzez oferowanie im dedykowanych instrumentów inżynierii finansowej. 4

5 Pożyczki preferencyjne JEREMIE odbiorcy Inicjatywa skierowana jest przede wszystkim dla tych firm, które: - rozpoczynają działalność (startup-y), - nie posiadają historii kredytowej, - nie posiadają zabezpieczeń o wystarczającej wartości. Z Inicjatywy JEREMIE może skorzystać przedsiębiorca: - zatrudniający od 1 do 49 pracowników, - mający obrót roczny w wysokości do 10 mln oraz posiadający sumę bilansową do 10 mln, - posiada siedzibę lub prowadzi działalność gospodarczą działalności gospodarczej w województwie pomorskim, - nieposiadający historii kredytowej, - nieposiadający wystarczających środków finansowych na realizację projektu, - nieposiadający zabezpieczeń o wystarczającej wartości. 5

6 Pożyczki preferencyjne JEREMIE - przeznaczenie Kredyty, pożyczki, poręczenia w ramach Inicjatywy JEREMIE muszą być przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej w zakresie budowy, rozbudowy lub rozszerzania działalności gospodarczej w tym w szczególności na: - realizację zasadniczych zmian procesu produkcyjnego - wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych, - unowocześnienie składników majątku trwałego - zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty w tym także zakup środków transportu bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia, - budowę instalacji i urządzeń sprzyjających oszczędności surowców i energii, - informatyzację, -dostosowanie przedsiębiorstwa do standardów i norm krajowych i unijnych, - tworzenie nowych, trwałych miejsc pracy, - inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju przedsiębiorstwa. 6

7 Pożyczki preferencyjne JEREMIE - przeznaczenie Wsparcie otrzymane w ramach JEREMIE nie może być przeznaczone na: - pokrywanie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej, - finansowanie celów konsumpcyjnych, - spłatę pożyczek i kredytów, - spłatę zobowiązań publiczno-prawnych. 7

8 JEREMIE - ogólne warunki pożyczek 8

9 Formy zabezpieczenia pożyczek Osobowe: - poręczenie osoba fizyczna lub prawna zobowiązuje się do spłaty pożyczki z odsetkami, jeżeli pożyczkobiorca nie spłaci go w terminie - weksel własny in blanco kształtuje dodatkową ścieżkę egzekwowania roszczeń funduszu. Sporządza się deklarację wekslową, według której fundusz jest uprawniony wypełnić weksel w przypadku zaprzestania spłaty - poręczenie wekslowe (awal) - gwarancja bankowa - przelew (cesja) wierzytelności fundusz żąda zadeklarowania przez nabywcę, że cedowaną wierzytelność przekaże funduszowi przystąpienie do długu 9

10 Formy zabezpieczenia pożyczek Rzeczowe: - zastaw na rzeczach i prawach - blokada środków na rachunku bankowym/lokaty ustalona pisemnie z wykluczeniem odwołania - bon na okaziciela - hipoteka zabezpieczenie spłaty pożyczki na nieruchomości, dla której założono księgę wieczystą. Przypisana jest do nieruchomości bez względu na to, kto jest jej właścicielem. Nie można ustanowić jej na nieruchomości, którą dłużnik ma tylko do użytku. 10

11 Pożyczki JEREMIE gdzie po wsparcie? Aktualna lista funduszy pożyczkowych znajduje się na stronie internetowej: 11

12 Ogólna oferta funduszy obecnych na Forum Pomorski Fundusz Pożyczkowy 12

13 Ogólna oferta funduszy obecnych na Forum maksymalna kwota: do PLN okres spłaty: do 60 m-cy okres karencji: do 6 m-cy oprocentowanie: stałe przez cały okres spłaty pożyczki (w skali roku) - od 0% przy zabezpieczeniu na lokacie bankowej - 1% przy zabezpieczeniu hipoteką - 1,5 do 2,5% przy pozostałych zabezpieczeniach prowizja: 0% Brak wymaganego wkładu własnego 13

14 Ogólna oferta funduszy obecnych na Forum Kwota pożyczki: od 15,000 złotych do 200,000 złotych Okres spłaty: do 60 miesięcy Karencja: do 6 miesięcy Oprocentowanie: - 0% na zasadach preferencyjnych (*nabór wstrzymany) - od 6,3% - komercyjne Wkład własny: Start-up 0 zł; Przedsiębiorca nie spełniający definicji startup - minimum 10% Dostępne są poręczenia JEREMIE 200- do zł i od 70% do 80% kwoty kredytu bez uwzględnienia odsetek 14

15 Ogólna oferta funduszy obecnych na Forum 1.kwota pożyczki do PLN 2.okres finansowania maksymalnie 60 miesięcy (5 lat) 3.oprocentowanie pożyczki na zasadach de minimis od 2,0 % p.a. 4.prowizja / opłaty dodatkoweod 0,0 % wartości pożyczki 5.karencja w spłacie do 6 miesięcy 15

16 Finansowanie zwrotne korzyści zwiększony dostęp do finansowania zewnętrznego firm i przedsiębiorców z sektora mikro, małych przedsiębiorstw poprzez szeroki wachlarz instrumentów finansowych: kredyty, pożyczki, poręczenia; korzystne warunki finansowania firm oraz przedsiębiorstw z sektora mikro i małych przedsiębiorstw w tym tzw. startupów; elastyczność: specyficzne pożyczki mogą zostać nakierowane na poszczególne grupy przedsiębiorców, np. dłuższa karencja spłaty dla nowo powstałych firm (start-upy). 16

17 Finansowanie zwrotne - ograniczenia Okres spłaty do 5 lat, co ogranicza niektóre inwestycje Wysokość oferowanych pożyczek nie zawsze odpowiada zapotrzebowaniu Nie sfinansujemy przedsięwzięć obrotowych (w JEREMIE) W woj. pomorskim JEREMIE nie finansuje średnich przedsiębiorstw Sporo formalności, ale też mniej niż przy dotacjach Niektóre fundusze - pośrednicy oferują stosunkowo wysokie oprocentowanie Nie unikniemy wniesienia zabezpieczenia 17

18 Więcej informacji 18

19 Ogłoszenie konkursu na wybór Inteligentnych Specjalizacji Pomorza Szansa dla biznesu i nauki 19

20 Inteligentne specjalizacje - definicja Dziedziny /obszary o dużym potencjale istotne z punktu widzenia rozwoju województwa pomorskiego, które bazują na unikatowych zasobach regionalnych i ich nowatorskiej kombinacji oraz w ramach, których zakłada się m.in. realizację prac badawczorozwojowych i przedsięwzięć innowacyjnych, przyczyniających się do rozwoju nowej lub istniejącej specjalizacji gospodarczej oraz mających wpływ na wzrost konkurencyjności województwa pomorskiego w skali krajowej i międzynarodowej. 20

21 Rola IS w nowym RPO WP W ramach priorytetu II Przedsiębiorstwa oraz I Komercjalizacja wiedzy preferowane będą projekty: - ukierunkowane na wspieranie branż o największym potencjale rozwoju/inteligentnych specjalizacji regionu, - wpisujące się w realizację Porozumień na rzecz inteligentnych regionu. 21

22 Konkurs na wybór IS Termin od do r. Skierowany jest zarówno do osób fizycznych, prawnych jak i jednostek organizacyjnych nie posiadających osobowości prawnej, w szczególności ze środowisk biznesowych i naukowych zainteresowanych utworzeniem partnerstwa w celu przystąpienia do konkursu Zgłoszenia za pośrednictwem Departamentu Rozwoju Gospodarczego Urzędu Marszałkowskiego na podstawie złożonej aplikacji dostępnej na stronie www 22

23 KONKURS NA INTELIGENTNE SPECJALIZACJE POMORZA 23

24 Dziękuję za uwagę, ul. Arkońska 6/A , Gdańsk Tel. (58) , 101 Punkt Konsultacyjny Tel. (58) /218 24