BUDŻET DOMOWY W EXCELU na lata 217-218
Budżet domowy w excelu jest narzędziem zwiększającym świadomość finansową poprzez odpowiedzi na m.in. takie pytania jak: 1) Ile oszczędzam miesięcznie / rocznie, a ile mogę zaoszczędzić? 2) Która grupa wydatków stanowi największy udział w łącznej wartości wydatków? 3) Jak zmieniają się w czasie (miesięcznie / rocznie) ponoszone przeze mnie wydatki i uzyskiwane wpływy? 4) Na ile poniesione wydatki, uzyskane wpływy różnią się od wartości zakładanych w budżecie? 5) Jakie są moje średnio-dzienne wydatki na jedzenie i jak się one zmianiają w czasie? 6) Ile mnie kosztuje np. utrzymanie auta, mieszkania? 7) Jaki uzyskuję współczynnik oszczędności? 8) Jakie poniosę wydatki w przypadku kredytu z wyznaczonymi zmiennymi? 9) Jakie korzyści mogę uzyskać z inwestycji w nieruchomość? Krzysztof Janik - od przeszło 3 lat gromadzę dane na temat ponoszonych przeze mnie wydatków oraz uzyskiwanych wpływów przeznaczając tygodniowo max. 5 min. na uzupełnienie pliku. Im dłużej prowadzę budżet domowy, tym większa jest moja odporność na wszelkiego rodzaju bodźce zewnętrzne, techniki marketingowe. Zauważalnym efektem wykorzystania narzędzia jest zwiększenie racjonalnego gospodarowania. Najlepszym tego przykładem jest fakt, że moje wpływy w przeciągu ostatnich 3 lat wzrosty 2,7 krotnie, a mimo tego poziom wydatków na jedzenie, dobra standardowe, mieszkanie zmniejszył się o 1. Dzięki temu mogę coraz więcej zaoszczędzić. Analiza wydatków w czasie Analiza wpływów w czasie Wskaźnik oszczędności Analiza opłacalności inwestycji w nieruch. Koszty kredytu Zapotrzebowanie na środki pieniężne Struktura wydatków Budżet domowy Zwiększenie świadomości finansowej Średnio-dzienne wydatki
Zmiana stanu środków pieniężnych Finanse domowe - wykonanie [PLN] sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17 Wpływy netto Środki pieniężne Współczynnik oszczędności 7 914 4 21 5 6 1 76 22 629 3 997-4 83 5 341 1 353 11 147-2 473 7 889 63 917 68 118 73 179 74 938 97 567 11 565 96 735 12 75 13 428 114 575 112 12 119 992 41% 3 29% 1 68% 28% -29% 3 9% 55% -17% 4 14 12 1 8 6 4 2 gru-16 sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17
Analiza wpływów w ujęciu rocznym [PLN] 25 5 2 45 4 15 35 3 1 25 2 5 15 1 216 217 218 5 216 217 218 Praca Nieruchomość Pozostałe Nieruchomość Pozostałe Struktura wpływów [%] 216 217 218 18% 18% 17% 8 8 79% Praca Nieruchomość Pozostałe Praca Nieruchomość Pozostałe Praca Nieruchomość Pozostałe
11 64 14 38 12 578 11 481 11 594 14 785 14 537 11 67 14 756 13 132 12 286 12 216 17 486 15 48 15 36 12 222 14 849 13 82 12 749 12 752 17 954 16 13 15 969 16 29 12 94 15 753 13 649 13 761 19 322 17 292 16 814 13 62 19 176 28 51 31 315 31 634 Analiza wpływów w ujęciu miesięcznym [PLN] 35 3 Wpływy 25 2 15 1 5 sty-16 lut-16 mar-16 kwi-16 maj-16 cze-16 lip-16 sie-16 wrz-16 paź-16 lis-16 gru-16 sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17 sty-18 lut-18 mar-18 kwi-18 maj-18 cze-18 lip-18 sie-18 wrz-18 paź-18 lis-18 gru-18 Struktura wpływów [%] sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 9% 1 1 1 1 4 88% 8 88% 87% 56% 8 Praca Nieruchomość Poz. 1% lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17 1 11% 1 8% 1 9% 87% 86% 85% 9 85% 89%
Mieszkanie / dom Standardowe wydatki Jedzenie Analiza wydatków [PLN] Pozycja Jedzenie 216 Razem sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17 217 Razem 218 Razem 35 453 4 245 3 57 3 43 3 211 2 952 2 663 2 639 2 797 1 735 2 139 2 765 2 127 33 371 35 57 Standardowe wydatki Mieszkanie / dom 52 637 3 667 2 311 4 68 5 656 4 65 3 882 8 96 3 62 7 111 3 619 7 842 3 877 58 66 55 513 3 843 1 66 2 647 1 737 4 68 1 67 1 68 2 8 2 8 2 55 1 5 4 617 2 21 28 66 3 878 Struktura wydatków [%] Pozycja 216 Razem 217 Razem 218 Razem Restauracja 1 11% 1 Art. spożywcze 1 1 1 Pozostałe jedz. Auto Prezenty 5% Dzieci 1 1 1 Odzież i kosmetyki 7% 9% 8% Sport i rozrywka Podróże 9% 9% 1 Opieka zdrowotna Pozostałe stand. 5% 5% 5% Czynsz 2 16% 2 Koszty pozostałe Kredyt Wyposażenie 6%
Analiza wydatków w ujęciu rocznym [PLN] 14 12 1 8 6 4 2 216 217 218 Jedzenie Mieszkanie Struktura wydatków [%] 216 5% Standardowe Pozostałe Koszty pozostałe 217 6% Czynsz 2 Pozostałe stand. 5% Opieka zdrowotna Struktura wydatków w pods. aktyw. [%] w Sport i rozrywka Kredyt Podróże 1 218 Wyposażenie Restauracja 1 Art. spożywcze 1 Dzieci 1 Odzież i kosmetyki 7% Pozostałe jedz. Auto Prezenty 216 25% 28% 2 26% 25% 29% Jedzenie Standardowe Mieszkanie 4 46% 46% Pozostałe
8 687 7 872 11 788 8 889 8 138 8 286 8 614 8 251 13 584 1 721 1 136 9 572 8 15 1 348 8 686 8 225 8 479 6 88 8 213 13 546 11 396 8 9 7 31 7 748 9 767 8 35 8 696 15 224 12 12 12 622 1 639 8 788 1 196 19 967 19 679 16 844 Analiza wydatków w ujęciu miesięcznym [PLN] 25 Wydatki 2 15 1 5 sty-16 lut-16 mar-16 kwi-16 maj-16 cze-16 lip-16 sie-16 wrz-16 paź-16 lis-16 gru-16 sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17 sty-18 lut-18 mar-18 kwi-18 maj-18 cze-18 lip-18 sie-18 wrz-18 paź-18 lis-18 gru-18 Struktura wydatków [%] sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 17% 38% 45% 3 38% 17% 15% 29% 3 2 19% 3 21% 3 Jedzenie Standardowe 29% 39% 4 47% 47% Mieszkanie Pozostałe lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17 3 1 25% 3 2 15% 16% 31% 3 18% 27% 26% 11% 46% 4 6 5 5 47%
Analiza - średnia 6-dniowa wydatków na jedzenie [PLN] 16, 14, 12, 1, 8, 6, 4, 2,, Śr. jedzenie Śr. restauracja Śr. art. spożywcze średnia DZIŚ
Wzrost oszczędności [PLN] 25 2 15 1 5 Środki pieniężne - wykonanie vs budżet [ dane skumulowane w PLN] 14 12 1 8 6 4 2-2 -4 1 8 6 4 2-2 -4-6 -8 Wydatki w podstawowej aktywności - wykonanie vs budżet [dane skumulowane w PLN] Kapitał wyk. vs budżet (pozytywnie) Kapitał wyk. vs budżet (negatywnie) Wydatki podstawowa aktywność wyk. vs budżet (negatywnie) Wydatki podstawowa aktywność wyk. vs budżet (pozytywnie)
Zakup nieruchomości - koszty finansowania Dane nieruchomości Wydatki przez określoną liczbę lat Wydatki przez okres finansowania Metraż [m2] 5 Liczba lat 5 Liczba lat 3 Cena [PLN/m2] 5 5 Wydatki razem przez 5 lat 72 52 Wydatki razem przez 3 lat 333 535 Cena zakupu [PLN] 275 Efektywne oprocentowanie [%] 97,7% Efektywne oprocentowanie [%] 51,6% Finansowanie Wkład własny [PLN] 55 Lata kredytowania 3 WIBOR [%] 1,69% Marża banku [%] 1,2 Opłacalność przez pierwsze 5 lat Miesięczny czynsz za mieszkanie [PLN] Miesięczne opłaty zmienne i inne [PLN] Śr. m-czne wydatki kredytowe przez pierwsze 5 lat Czynsz z wynajmu nieruchomości [PLN] 65 15 1 28 3 Pozostałe wydatki Roczna składka na 45 ubezpieczenie [PLN] Prowizja za udzielenie kredytu [%] 2, Podatek ryczałtowy [PLN] Korzyść netto miesięcznie [PLN] Wydatki związane z nieruchomością przez pierwsze 5 lat [PLN] 25, Kredyt 187 85 Opłaty za mieszkanie 2, 15, 9 6 Rok 1 Rok Rok 3 Rok 4 Rok 5 Kredyt 1, 11 11,86 ## 9 6 6 287, 9 6 6 75,6 ## 9 6 9 6 Opłaty za mieszkanie 9 6, ## 9 6, 9 6, ## 5, 11 111 6 499 6 287 6 75 5 863 - Rok 1 Rok 2 Rok 3 Rok 4 Rok 5
ZAMÓW BUDŻET DOMOWY W EXCELU Realizacja: Krzysztof Janik +48 54 23 262 krzysztof.janik@enterprisestartup.pl