Przegląd rynku bankowych produktów detalicznych Prezentujemy styczniowy zbiór indeksów produktów bankowych przygotowany przez Portfel.pl. Lokaty terminowe Klientów indywidualnych Lokaty terminowe w CHF Indeks 4,49 1,95 1,24 0,85 Kredyty konsumpcyjne Klientów indywidualnych Zmiana -0,17-0,14 Indeks lokat terminowych dla Klientów indywidualnych 5 4,5 4 3,5 3 2,5 Indeks lokat terminowych dla Klientów indywidualnych Indeks Zmiana Kredyt w karcie kredytowej 20,53-0,02 Kredyt w rachunku ROR 14,23 0,01 14,74 8,60 8,49-0,58-0,31-1,61 nowego używanego Wartość indeksu - średnie oprocentowanie dla danego produktu, wyrażone jako % w skali roku Zmiana - danego indeksu za okres 30-stu dni. Banki uwzględnione w zestawieniu: 9,14 7,74 8,48 12,96 12,03 10,16-0,02-0,21-0,03-0,01-0,01 AIG Bank, Bank BPH, Bank BPS, Bank Millennium, Bank Pocztowy, BGK, BGŻ, BOŚ, BWE, BZ WBK, Citi Handlowy, Deutsche Bank PBC, DnB NORD, Dominet Bank, DZ Bank, EuroBank, FCE, Fiat Bank, Fortis Bank, Getin Bank, GMAC Bank, ING BS, Invest Bank, Kredyt Bank, Lukas Bank, mbank, MultiBank, Nordea, Pekao S.A., PKO BP, Polbank EFG, Raiffeisen Bank, Santander Consumer Bank, Toyota Bank, VW Bank, VW Bank direct. Indeks lokat złotowych zmalał o do 4,49 (rozpiętość rynku: 1,20 9,00); największą dynamikę zmian odnotowano w przypadku lokat deponowanych na okres 24 mies. ze stawką stałą spadek indeksu o -0,24 do 5,79. Indeks lokat prowadzonych zmalał o -0,14 do 1,24 (rozpiętość rynku: 0,20 4,50). Największą dynamikę zmian odnotowano w przypadku lokat deponowanych na okres 24 mies. ze stawką stałą spadek indeksu o -0,50 do 2,00. 2 1,5 1 0,5 0 PLN EUR USD CHF Indeks lokat prowadzonych zmalał o -0,17 do 1,95 (rozpiętość rynku: 0,60 5,80); największą dynamikę zmian odnotowano w przypadku lokat deponowanych na okres 24 mies. ze stawką stałą spadek indeksu o -0,46 do 2,08. Indeks lokat prowadzonych w CHF spadł o do 0,85 (rozpiętość rynku: 0,05 do 3,70). Największą dynamikę zmian odnotowano w przypadku lokat deponowanych na okres 24 mies. ze stawką stałą wzrost indeksu o +0,65 do 1,00. Indeks kredytów w rachunku wzrósł o +0,01 do 14,23 (rozpiętość rynku: 7,61 21,25). Indeks kredytów gotówkowych złotowych zmalał o -0,58 do 14,74 (rozpiętość rynku: 7,49 23,90). Indeks kredytów na zakup nowych pojazdów zmalał o -0,02 do 9,14 (rozpiętość rynku: 0,00 16,65), indeks kredytów na zakup używanych pojazdów zmalał o -0,01 do 12,96 (rozpiętość rynku: 1,99 21,90). Indeks kredytów gotówkowych zmalał o -0,31 do 8,60 (rozpiętość rynku: 6,49 11,75), indeks kredytów gotówkowych zmalał o -1,61 do 8,49 (rozpiętość rynku: 6,43 12,97). Indeks kredytów na zakup pojazdów zmalał o -0,21 do 7,74 dla pojazdów nowych oraz o do 12,03 dla pojazdów używanych. W pierwszym przypadku rozpiętość rynku wyniosła 4,75 9,40, w drugim: 5,30 15,40. Indeks kredytów na zakup pojazdów zmalał o -0,03 do wartości 8,48 w przypadku pojazdów nowych oraz o -0,01 dla pojazdów używanych - wartość 10,16. W pierwszym przypadku rozpiętość rynku wyniosła 5,70 12,90, w drugim: 5,70 15,50. 1 z 5
Lokaty terminowe Indeksy lokat terminowych tabela uwzględnia lokaty terminowe (standardowe) w danej walucie (PLN/ EUR/ USD/ CHF) dla Klientów Indywidualnych; indeksy lokat dla poszczególnych okresów deponowania środków (1M, 3M, 6M, 12M i 24M) wyznaczane są jako średnia arytmetyczna, oddzielnie dla oprocentowania go i go; indeks lokat (waluta), oproc. / indeks lokat (waluta), oproc. : indeksy lokat w zależności od rodzaju oprocentowania - wyznaczane są jako średnia arytmetyczna dla danego rodzaju oprocentowania (uwzględniono okresy: 1M, 3M, 6M, 12M i 24M); indeksy lokat OGÓLNIE : wyznaczane są jako średnia arytmetyczna z Indeks lokat (waluta), oproc. / Indeks lokat (waluta), oproc.. Tabela 1. Lokaty terminowe Klientów indywidualnych (ogólnie) Indeks lokat PLN, oproc. 5,11-0,08 1 M 3,94-0,01 3 M 5,09-0,01 6 M 5,24-0,12 12 M 5,46-0,07 24 M 5,79-0,24 Indeks lokat PLN, oproc. 3,88 0,01 1 M 3,43 0,00 3 M 3,56 0,00 6 M 3,68 0,00 12 M 3,96 0,02 24 M 4,76 0,00 Indeks lokat PLN - OGÓLNIE 4,49 Indeks lokat CHF, oproc. 0,84-0,07 1 M 0,53-0,28 3 M 0,78-0,22 6 M 0,81-0,25 12 M 1,06-0,28 24 M 1,00 0,65 Indeks lokat CHF, oproc. 0,86 0,00 6 M 0,25 0,00 12 M 0,30 0,00 24 M 2,03 0,00 Indeks lokat CHF - OGÓLNIE 0,85 Indeks lokat EUR, oproc. 2,10-0,26 1 M 1,90-0,16 3 M 2,08-0,22 6 M 2,17-0,21 12 M 2,25-0,28 24 M 2,08-0,46 Indeks lokat EUR, oproc. 1,80-0,08 1 M 1,30 0,00 3 M 1,98-0,23 6 M 1,70-0,10 12 M 1,84-0,09 24 M 2,16 0,00 Indeks lokat EUR - OGÓLNIE 1,95-0,17 Indeks lokat USD, oproc. 1,50-0,27 1 M 1,06-0,18 3 M 1,32-0,18 6 M 1,45-0,21 12 M 1,67-0,26 24 M 2,00-0,50 Indeks lokat USD, oproc. 0,98-0,01 1 M 0,28 0,00 3 M 0,95-0,06 6 M 0,95-0,01 12 M 1,13 0,03 24 M 1,61 0,00 Indeks lokat USD - OGÓLNIE 1,24-0,14 2 z 5
Lokaty złotowe zakładane elektronicznymi kanałami dostępu (Internet) tabela uwzględnia lokaty terminowe (standardowe) złotowe dla Klientów Indywidualnych dostępne tylko przez Internet zarówno dla oprocentowania go jak i go; indeksy lokat dla poszczególnych okresów deponowania środków (1M, 3M, 6M, 12M i 24M) wyznaczane są jako średnia arytmetyczna zarówno dla oprocentowania go jak i go; indeksy lokat internetowych OGÓLNIE: indeksy lokat w zależności od rodzaju oprocentowania - wyznaczane są jako średnia arytmetyczna dla danego rodzaju oprocentowania (uwzględniono okresy: 1M, 3M, 6M, 12M i 24M). Tabela 2. Lokaty złotowe zakładane elektronicznymi kanałami dostępu (Internet) Oprocentowanie Oprocentowanie min indeks max min indeks max 1M 2,70 4,46 8,50 3,35 3,47 3,60 3M 3,15 5,86 9,00 2,20 3,82 4,25 6M 3,50 5,88 8,60 2,30 4,01 4,50 12M 3,70 5,83 8,00 3,35 4,37 8,10 24M 4,90 6,38 8,00 4,15 4,89 7,00 Lokaty internetowe OGÓLNIE 2,70 5,68 9,00 2,20 4,11 8,10 Lokaty zakładane tradycyjnymi kanałami dostępu (Oddział) Tabela 3. Lokaty Klientów indywidualnych zakładane w Oddziale Oprocentowanie Oprocentowanie min indeks max min indeks max Lokaty terminowe 1- miesięczne PLN 1,20 3,59 6,50 3,20 3,41 3,55 CHF 0,05 0,53 1,35 EUR 0,60 1,90 4,50 1,30 1,30 1,30 USD 0,20 1,06 2,50 0,10 0,28 0,45 Lokaty terminowe 3- miesięczne PLN 2,50 4,53 9,00 2,00 3,46 4,60 CHF 0,10 0,78 2,50 EUR 0,60 2,08 5,00 1,35 1,98 3,80 USD 0,25 1,32 3,50 0,15 0,95 1,95 Lokaty terminowe 6- miesięczne PLN 2,50 4,91 8,50 2,10 3,48 4,75 CHF 0,12 0,81 2,50 0,25 0,25 0,25 EUR 0,65 2,17 5,10 1,00 1,70 3,80 USD 0,30 1,45 4,00 0,20 0,95 1,90 Lokaty terminowe 12- miesięczne PLN 2,60 5,19 8,50 2,30 3,80 5,40 CHF 0,20 1,06 3,50 0,30 0,30 0,30 EUR 0,70 2,25 5,60 1,20 1,84 3,90 USD 0,40 1,67 4,50 0,25 1,13 2,00 Lokaty terminowe 24- miesięczne PLN 3,25 5,60 8,00 2,70 4,69 7,50 CHF 1,00 1,00 1,00 0,35 2,03 3,70 EUR 1,45 2,08 3,00 1,40 2,16 5,80 USD 1,75 2,00 2,25 0,70 1,61 4,50 Lokaty terminowe OGÓLNIE w Oddziale PLN 1,20 4,76 9,00 2,00 3,77 7,50 CHF 0,05 0,84 3,50 0,25 0,86 3,70 EUR 0,60 2,10 5,60 1,00 1,80 5,80 USD 0,20 1,50 4,50 0,10 0,98 4,50 tabela uwzględnia lokaty terminowe (standardowe) w danej walucie (PLN/ EUR/ USD/ CHF) dla Klientów Indywidualnych dostępne w Oddziale Banku; indeksy lokat dla poszczególnych okresów deponowania środków (1M, 3M, 6M, 12M i 24M) wyznaczane są jako średnia arytmetyczna, zarówno dla oprocentowania go jak i go; indeksy lokat OGÓLNIE: indeksy lokat w zależności od rodzaju oprocentowania - wyznaczane są jako średnia arytmetyczna dla danego rodzaju oprocentowania (uwzględniono okresy: 1M, 3M, 6M, 12M i 24M). 3 z 5
Kredyty konsumpcyjne Indeksy oprocentowania tabela uwzględnia kredyty konsumpcyjne dla Klientów Indywidualnych; indeks oprocentowania go/ go: indeksy kredytów w zależności od rodzaju oprocentowania - wyznaczane są jako średnia arytmetyczna dla danego rodzaju oprocentowania; indeks oprocentowania OGÓLNIE: wyznaczane są jako średnia arytmetyczna z indeks oproc. /. Tabela 4. Kredyty konsumpcyjne Klientów indywidualnych (ogólnie) Kredyty konsumpcyjne PLN Kredyt w karcie Kredyt w rachunku kredytowej ror nowego używanego 14,19 13,84 8,24 13,30 20,53 14,27 15,63 10,04 12,62 INDEKS OGÓLNIE 20,53 14,23 14,74 9,14 12,96 Kredyt gotówkowy Kredyty konsumpcyjne EUR nowego używanego 8,00 9,62 8,49 8,96 10,70 INDEKS OGÓLNIE 8,49 8,48 10,16 Kredyt gotówkowy Kredyty konsumpcyjne USD nowego używanego 14,40 8,60 7,74 9,66 INDEKS OGÓLNIE 8,60 7,74 12,03 Indeksy oprocentowania w zależności od okresu. Założenia co do okresów: : uwzględniono kredyty o okresie kredytowania do 12 mies. włącznie; 12 24 M: uwzględniono kredyty o okresie kredytowania powyżej 12 mies. do 24 mies. włącznie; 24 36 M: uwzględniono kredyty o okresie kredytowania powyżej 24 mies. do 36 mies. włącznie; >36 M: uwzględniono kredyty o okresie kredytowania powyżej 36 mies. Indeksy oprocentowania go dla kredytów konsumpcyjnych (PLN) Kredyt w karcie kredytowej Kredyt w rachunku ROR nowego używanego poj azdu Indeksy oprocentowania go dla kredytów konsumpcyjnych (PLN) 0 5 10 15 20 25 4 z 5
Kredyty konsumpcyjne Klientów indywidualnych w zależności od okresu PLN okres min indeks max 7,90 13,73 26,90 7,90 13,22 26,90 7,90 13,36 26,90 7,49 14,03 22,00 7,49 14,99 22,75 7,49 15,30 22,90 > 36 M 7,49 15,39 23,90 nowych pojazdó okres min indeks max 6,90 9,15 13,54 0,00 8,58 13,54 8,90 9,24 13,54 1,99 9,45 14,95 2,99 9,85 14,95 3,99 10,13 15,65 > 36 M 5,99 10,69 16,65 USD okres min indeks max 6,49 8,70 10,95 7,44 8,77 11,75 7,44 8,77 11,75 > 36 M 7,94 8,32 8,44 nowych pojazdó okres min indeks Max 4,75 7,21 8,85 4,75 7,30 8,85 4,75 7,57 9,40 > 36 M 4,75 7,66 9,40 EUR okres min indeks max 6,43 8,89 12,17 6,93 8,69 12,97 6,93 8,69 12,97 > 36 M 7,43 7,81 7,93 nowych pojazdó okres Min indeks max 8,00 8,00 8,00 8,00 8,00 8,00 8,00 8,00 8,00 5,70 8,29 11,30 5,70 8,46 11,30 5,70 8,53 11,30 > 36 M 5,70 9,12 12,90 5 z 5