Ranking lokat dla firm Ranking lokat dla firm 2012

Transkrypt

1 Ranking lokat dla firm

2 Który bank oferuje najwyżej oprocentowane dla firm? Money.pl sprawdził, gdzie warto umieścić oszczędności firmy. Wybraliśmy najlepsze z nich dla kilku wariantów. Przeanalizowaliśmy ofertę 27 banków, szukając najlepszego dla przedsiębiorcy, który chce ulokować nadwyżkę w wysokości i złotych na okres jednego, trzech, sześciu i dwunastu miesięcy. Najważniejszym czynnikiem jaki braliśmy pod uwagę w rankingu było. Dodatkowo zapytaliśmy banki o rodzaj kapitalizacji, minimalną i maksymalną kwotę pojedynczej oraz koszty jakie poniesiemy jeśli zerwiemy lokatę przed terminem. Badanie zostało przeprowadzone w ach br. Idea i FM zgarniają (prawie) wszystko W rankingu prym wiodą FM ii Idea. Są to dwa stosunkowo młode banki na rynku, które specjalizują się w obsłudze firm. Pierwsze miejsca w pięciu kategoriach przypadło Idea owi, FM najwyższe podium zajął dwukrotnie, jednocześnie w kolejnych czterech kategoriach znalazł się w pierwszej trójce. Poza tym miejsca na podium (pierwsze i drugie) w lokatach jednomiesięcznych i sześciomiesięcznych przypadły BGŻ Optima. W ścisłej czołówce pojawia się też Credit Agricole. Najlepsza 1-miesięczna lokata na złotych W tej kategorii pierwsze miejsce zajmuje Idea, oferujący ponad 8 proc. lokatę z dzienną kapitalizacją. Każdy przedsiębiorca może założyć tylko jedną taką lokatę w banku. Dodatkowo takie otrzymują tylko Ci klienci, którzy dostarczą do banku dokumenty potwierdzające prowadzenie przez nich działalności gospodarczej. W przeciwnym wypadku wyniesie 4,85 procent. Drugie miejsca zajmuje BGŻ Optima oferujący rachunek z kapitalizacją. Kolejne miejsce zajął także Idea z lokatą z dzienną kapitalizacją. i często ograniczają też wysokość minimalnej i maksymalnej kwoty jaką można umieścić na. Górnego limitu nie określa na przykład Alior i Volkswagen, który też zabiera tylko 50 procent, jeśli zerwiemy wcześniej depozyt. W większości banków skutkuje to utratą części lub nawet całości wypracowanych zysków. Ranking lokat 1 - miesięcznych dla firm na kwotę zł miejsce bank oproc. rodzaj kapitalizacji min. (zł) maks. (zł) koszt wcześniejszego zerwania 1 Idea 8,08% dzienna utrata 2 BGŻ Optima 5,10% 000 utrata 3 Idea 4,51% dzienna utrata 4 Volkswagen 4,30% 50% 2

3 5 Alior 3,90% utrata 5 Toyota 3,90% 6 7 Pocztowy Credit Agricole 8 BOŚ 3,70% dzienna utrata 3,60% 3,50% (zmienne); 3,45 % (stałe) 9 BGŻ 3,35% Nordea Meritum 3,30% 3,30% 11 BGŻ 3,05% 12 Polbank 3,00% 12 BNP Paribas miesięczna 3,00% miesięczna do 21-0%, stawki 1% za ilość za ilość utrata utrata 50% ( na rachunkach bieżących) za ilość 20% za ilość utrata 12 Pekao SA 3,00% do 31-0%, 12 FM 3,00% miesięczna 000 utrata 12 BZ WBK 3,00% 000 utrata 3

4 13 Kredyt 2,90% miesięczna utrata 14 Millennium 2,80% 500 utrata ,70% 2,60% kosztu kosztu 17 Deutsche 2,50% 1% po upływie 3 m-cy trwania umownego 17 Getin 2,50% 18 BPS 2,30% utrata utrata 19 BPH 2,20% do 30-0%, stawki 0,1% 20 Multi 1,85% 21 PKO BP 1,70% utrata Najlepsza 3-miesięczna lokata na złotych W kolejnej kategorii pierwsze i drugie miejsce zajął Idea, który oferuje jedną lokatę z dzienną, a drugą z naliczanymi czasu trwania. Trzecie miejsce przypadło FM owi, który nalicza w systemie miesięcznym. Ranking lokat 3 - miesięcznych dla firm na kwotę zł miejsce bank oproc. rodzaj kapitalizacji min. (zł) maks. (zł) koszt wcześniejszego zerwania 1 Idea 6,01% dzienna utrata 2 Idea 5,75% 3 FM 5,50 %* miesięczna 000 utrata 4

5 BGŻ Optima Toyota Nordea Credit Agricole Volkswagen 5,20% 4,40% 4,20% 4,20% 4,15% 8 Alior 4,00% 9 10 Pocztowy Millennium % dzienna ,75% 10 Polbank 3,75% 11 Meritum 11 BOŚ 3,60% 3,60%(zmienne); 3,55 % (stałe) 12 BZ WBK 3,50% 12 Getin 3,50% 12 BNP Paribas 13 BGŻ 3,43% miesięczna 3,50% miesięczna ograniczeń do 21-0%, stawki 1% do 31-0%, 20% za ilość za ilość - dla rachunków bieżących dla firm utrata zerwana przed upływem 1M -, powyżej 1M - obniżone do 0,05% wg 5

6 14 3,33% 15 Pekao SA 3,20% 16 BGŻ 3,13% 17 BPH 3,10% Kredyt Deutsche 3,10% miesięczna 3,00% 2,60% 20 BPS 2,50% 21 Multi 2,25% 22 PKO BP 2,00% ilość kosztu do 31-0%, wg ilość do 30-0%, stawki 0,1% 1% po upływie 3 m-cy trwania umownego kosztu utrata utrata * FM obowiązuje od Najlepsza 6-miesięczna lokata na złotych Pierwsze trzy miejsca w kolejnym rankingu są takie same jak dla lokat 3-miesięcznych zajmują je Idea, FM oraz BGŻ Optima. Żaden z tych banków dla tego nie oferuje już dziennej kapitalizacji. 6

7 Ranking lokat 6 - miesięcznych dla firm na kwotę zł miejsce bank oproc. rodzaj kapitalizacji min. (zł) maks. (zł) koszt wcześniejszego zerwania 1 Idea 6,10% utrata 2 FM 6,00%* miesięczna 000 utrata BGŻ Optima Credit Agricole Toyota Pocztowy 6,00% 4,80% 4,60% 7 Alior 4,15% 8 Getin 4,00% 8 Polbank 4,00% 9 Pekao SA 3,80% 9 9 Nordea Meritum kapitalizacja na koniec utrata naliczane za rzeczywistą liczbę utrzymania 4.40% dzienna utrata 3,80% 3,80% do 31-0%, zerwana przed upływem 1M -, powyżej 1M - obniżone do 0,05% 20% za ilość do 31-0%, 7

8 10 BOŚ Volkswagen Millennium ING Śląski 3,75 % (zmienne); 3,65 % (stałe) 3,60% 3,50% 3,50% 12 BZ WBK 3,50% 13 BGŻ 3,44% 14 Deutsche 15 BPH 3,25% 3,2% (zmienne) 16 BGŻ 3,19% 17 Kredyt miesięczna 3,10% miesięczna za ilość - dla rachunków bieżących dla firm stopy określonej w komunikacie - obecnie 0,20% wg ilość 1% po upływie 3 m-cy trwania umownego do 30-0%, stawki 0,1% wg ilość 18 3,00% kosztu 19 BPS 2,80% 8

9 20 2,60% kosztu 21 BNP Paribas 22 Multi 2,30% 23 PKO BP 2,50% miesięczna 3 2,05% zmienne * FM obowiązuje od Najlepsza 12-miesięczna lokata na złotych W tej kategorii na czołowych miejscach ponownie pojawiają się FM i Idea, a na trzecim miejsce Credit Agricole. Ranking lokat 12 - miesięcznych dla firm na kwotę zł miejsce bank oproc. rodzaj kapitalizacji min. (zł) maks. (zł) koszt wcześniejszego zerwania 1 FM 6,30 %* miesięczna Idea 6,20% Credit Agricole BGŻ Optima Toyota 5,40% 5,30% 5,00% 6 Polbank 4,50% 6 Getin 4,50% naliczane za rzeczywistą liczbę utrzymania 20% za ilość zerwana przed upływem 1M - odesetek, powyżej 1M - obniżone do 0,05% 9

10 6 Pocztowy 7 Alior 4,35% Meritum ING Śląski Millennium 4.5% roczna 500 4,10% 4,00% roczna 4,00% 10 Pekao SA 3,90% 11 BOŚ 3,75 % (zmienne); 3,55 % (stałe) 12 BPS 3,70% 13 Volkswagen 3,60% 14 BGŻ 3,55% 15 Deutsche 3,50% 15 BZ WBK 3,50% 16 BPH 3,30% (zmienne) miesięczna do 31-0%, stopy określonej w komunikacie - obecnie 0,20% do 31-0%, za ilość - dla rachunków bieżących dla firm wg ilość 1% po upływie 3 m-cy trwania umownego do 30-0%, stawki 0,1% 10

11 16 BGŻ 3,30% Kredyt BNP Paribas 3,30% miesięczna 3,10% 2,90% miesięczna 3 2,60% 20 Multi 2,35% 21 PKO BP 2,10% zmienne wg ilość kosztu kosztu * FM oproc. aktualne od Najlepsza 1-miesięczna lokata na złotych W tej kategorii w przypadku większej kwoty mamy większe przetasowanie wśród ofert. Pierwsze miejsce zajmuje BGŻ Optima, kolejne miejsce na podium przypadły Volkswagen owi. Ranking lokat 1 - miesięcznych dla firm na kwotę zł miejsce bank oproc. rodzaj kapitalizacji min. (zł) maks. (zł) koszt wcześniejszego zerwania 1 2 BGŻ Optima Volkswagen 5,10% 4,40% 3 Alior 3,90% Toyota Pocztowy Credit Agricole 3,90% 000 ograniczeń 3.70% dzienna ,60% utrata połowy do 21-0%, 11

12 stawki 1% 5 BGŻ 3,60% wg ilość 6 BOŚ 3,50 %(zmienne); 3,45 %(stałe) miesięczna za ilość - dla rachunków bieżących dla firm 7 Meritum 3,45% 8 Nordea 3,30% 8 BGŻ 3,30% 9 BZ WBK 3,25% 9 Polbank 3,25% 10 Pekao SA 3,00% 10 BNP Paribas ,00% miesięczna wg ilość 20% za ilość do 31-0%, 10 Millennium 3,00% FM 3,00% miesięczna

13 Kredyt 3,00% miesięczna 2,80% 2,60% 13 Getin 2,50% 13 Deutsche 14 PKO BP 2,50% 2,45% stałe 15 BPS 2,40% 16 BPH 2,2% stałe 17 Multi 1,85% informacji informacji kosztu kosztu 1% po upływie 3 m-cy trwania umownego do 30-0%, stawki 0,1% Najlepsza 3-miesięczna lokata na złotych W tej kategorii na podium wracają wcześniejsi liderzy. Pierwsze trzy miejsca należą do Idea u, FM u oraz BGŻ Optima. Ranking lokat 3 - miesięcznych dla firm na kwotę zł miejsce bank oproc. rodzaj kapitalizacji min. (zł) maks. (zł) koszt wcześniejszego zerwania 1 Idea 5,75% 2 FM 5,50 %* miesięczna BGŻ Optima Toyota Millennium 5,20% 4,40% 4,25%

14 5 6 6 Volkswagen Nordea Credit Agricole 4,25% 4,20% 4,20% 7 Alior 4,00% 7 Polbank 4,00% 8 9 Pocztowy Meritum ograniczeń ,80% dzienna ,75% 10 BGŻ 3,68% 11 BOŚ 3,60%(zmienne); 3,55 % (stałe) 12 Getin 3,50% 12 BNP Paribas 12 BZ WBK 3,50% miesięczna 3,50% miesięczna utrata połowy do 21-0%, stawki 1% do 31-0%, 20% za ilość wg ilość za ilość - dla rachunków bieżących dla firm zerwana przed upływem 1M -, powyżej 1M - obniżone do 0,05% 14

15 13 BGŻ 3,38% 14 3,33% 15 Pekao SA 3,20% 15 Kredyt 16 BPH 3,10% (stałe) 17 Deutsche 3,20% miesięczna 3,00% 18 PKO BP 2,75% stałe 19 2,60% 20 BPS 2,50% 21 Multi 2,25% Lokata e -lokata - informacji wg ilość kosztu do 31-0%, do 30-0%, stawki 0,1% 1% po upływie 3 m-cy trwania umownego kosztu * FM obowiązuje od Najlepsza 6-miesięczna lokata na złotych Kolejne dwa rankingi wyglądają niemalże identycznie. Dwa pierwsze miejsca zajmują Idea i FM. Następnie mamy BGŻ Optima, który wraz z Credit Agricole zamienia się miejscem w zależności od. Jeśli zdeponujemy środki na 6 miesięcy to lepsze warunki zaoferują BGŻ Optima. W przypadku rocznej lepiej wypada Credit Agricole. Ranking lokat 6 - miesięcznych dla firm na kwotę zł miejsce bank oproc. rodzaj kapitalizacji min. (zł) maks. (zł) koszt wcześniejszego zerwania 1 Idea 6,10% 15

16 2 FM 6,00 %* miesięczna BGŻ Optima Credit Agricole Toyota Pocztowy 6,00% 4,80% 4,60% 7 Polbank 4,25% 8 Alior 4,15% 9 Millennium ,40% dzienna ,00% 9 Getin 4,00% 10 Meritum 3,95% 11 Pekao SA 3,80% 11 Nordea 12 BOŚ 13 Volkswagen 3,80% 3,75 % (zmienne); 3,65 % (stałe) 3,70% danych miesięczna informacji naliczane za rzeczywistą liczbę utrzymania 20% za ilość do 31-0%, zerwana przed upływem 1M -, powyżej 1M - obniżone do 0,05% do 31-0%, za ilość - dla rachunków bieżących dla firm informacji 16

17 14 BGŻ 3,69% 15 ING Śląski 3,50% 15 BZ WBK 3,50% 16 BGŻ 3,44% 17 Deutsche 18 BPH Kredyt 19 BPS 20 PKO BP BNP Paribas 3,25% 3,20% (zmienne) 3,20% miesięczna 3,10% Lokata 365-3,10% e-lokata - 2,80% 2,80% zmienne Lokata e -lokata ,60% miesięczna 2,60% 22 Multi 2,30% wg ilość stopy określonej w komunikacie - obecnie 0,20% wg ilość 1% po upływie 3 m-cy trwania umownego do 30-0%, stawki 0,1% kosztu kosztu * FM oproc. aktualne od Najlepsza 12-miesięczna lokata na złotych 17

18 Wrzucenie sporej nadwyżki firmy na roczną lokatę najbardziej opłaca się w FM u, który nalicza w systemie miesięcznym. Idea daje nieco niższe, ale jednocześnie nalicza zyski klienta dopiero czasu trwania. Ranking lokat 12 - miesięcznych dla firm na kwotę zł miejsce bank oproc. rodzaj kapitalizacji min. (zł) maks. (zł) koszt wcześniejszego zerwania 1 FM 6,30 %* miesięczna Idea 6,20% Credit Agricole BGŻ Optima Toyota 5,40% 5,30% 5,00% 6 Polbank 4,50% ,99 naliczane za rzeczywistą liczbę utrzymania 20% za ilość 6 Getin 4,50% zerwana przed upływem 1M -, powyżej 1M - obniżone do 0,05% 6 Pocztowy 4,50% roczna Alior 4,35% do 31-0%, 8 Meritum 4,10% 18

19 9 ING Śląski 4,00% roczna stopy określonej w komunikacie - obecnie 0,20% 9 Millennium 4,00% 10 Pekao SA 3,90% do 31-0%, 11 BOŚ 3,75 % (zmienne); 3,55 % (stałe) miesięczna za ilość - dla rachunków bieżących dla firm 12 BPS 3,70% 13 Volkswagen 3,60% informacji 14 BGŻ 3,55% wg ilość 15 Deutsche 3,50% 1% po upływie 3 m-cy trwania umownego 15 BZ WBK 3,50% 16 BPH 3,3% (zmienne) do 30-0%, stawki 0,1% 19

20 16 BGŻ 3,30% wg ilość Kredyt BNP Paribas 3,30% miesięczna 3,10% 2,90% miesięczna 3 2,60% 20 Multi 2,35% 21 PKO BP 2,10% zmienne w u zapadalności lub odnowienia się kosztu kosztu * FM oproc. aktualne od Podatek od odliczamy sami Przedsiębiorcy zakładający lokatę dla firm muszą pamiętać, że z naliczonych będą się rozliczać z fiskusem w inny sposób niż klienci indywidualni. i przyjmują, że zysk z firmowych lokat jest przychodem firmy, z którego prowadzący działalność mają obowiązek rozliczyć się już we własnym zakresie (według stawek podatku dochodowego). O czym jeszcze warto pamiętać? Lokata to dla przedsiębiorców najbezpieczniejsza forma pomnażania pieniędzy, pomimo że zyski są na pewno mniejsze niż bardziej ryzykowne inwestycje. Obok oprocentowania warto też zwrócić uwagę na to czy jest stałe czy zmienne, jaka jest kapitalizacja oraz czym skutkuje przedterminowe zerwanie depozytu. Czasem zdarza się, że korzystne obowiązuje tylko przez pierwsze miesiące trwania. Dodatkowo banki mogą też wymagać od przedsiębiorcy założenia rachunku firmowego. Czasem ograniczana jest liczba lokat, które możemy założyć w danym banku. 20