Lokaty: czas zapomnieć o 7 - proc. zyskach

Transkrypt

1 Lokaty: czas zapomnieć o 7 - proc. zyskach Autor: Michał Sadrak, Open Finance Portal finansowy IPO.pl Kres oszczędzania na lokatach antypodatkowych oznacza dla klientów konieczność przyzwyczajenia się do niższych zysków z bankowych depozytów niż dotychczas. Na pocieszenie, tabele oprocentowania ponownie nabierają przejrzystości. Na przestrzeni ostatniego miesiąca co najmniej 22 banki zmieniły ofertę depozytową. W wielu przypadkach zostało to wymuszone wycofaniem lokat z kapitalizacją dzienną, które ostatniego dnia marca stracą antypodatkowy charakter. Co prawda banki podnoszą stawki tradycyjnych depozytów, ale nie na tyle, aby klienci mogli zarabiać tak jak dotychczas. Przeciętne oprocentowanie kwartalnych, półrocznych i rocznych depozytów w wyniku spadków znalazło się na poziomach z wakacji ubiegłego roku. Średnie oprocentowanie lokat trzymiesięcznych wynosi 4,44 proc. brutto w skali roku, sześciomiesięcznych 4,96 proc., a rocznych 5,12 proc. Z kolei przeciętny zysk z lokat dwuletnich wynosi 4,57 proc. brutto w skali roku i jest najniższy od maja 2010 roku. Przeciętne oprocentowanie brutto depozytów (lokat i polisolokat) na 5 tys. zł Źródło: Open Finance, stan na 5 marca 2012 r. Na podwyżkę oprocentowania tradycyjnych lokat zdecydowały się między innymi Alior, Credit Agricole, Get i Raiffeisen. W u Ochrony Środowiska i Kredyt u wzrosły stawki na polisolokatach. Z kolei Deutsche, FM i Santander Consumer obniżyły oprocentowanie wybranych depozytów. BPH zdecydował o wycofaniu z oferty polis lokacyjnych. Podobnie uczynił również PKO BP. Natomiast instytucje z Grupy BRE (m i Multi) zrezygnowały z dwuletnich lokat w formie ubezpieczenia w ofercie pozostały polisolokaty 6- i 12-miesięczne. Najwyższe odsetki od miesięcznych lokat na 5 tys. zł oferują obecnie Eurobank, PKO BP i BGŻ Optima każda z instytucji płaci powyżej 5 proc. brutto w skali roku. Na lokacie kwartalnej najwięcej daje zarobić Meritum (8,5 proc.), choć jest to oferta, która wymaga założenia rachunku osobistego, a na depozyt może trafić nie więcej niż 5 tys. zł, bowiem powyżej tej kwoty oprocentowanie spada. Alternatywnym rozwiązaniem dla krótkoterminowych lokat może być propozycja u BGŻ Optima, który dla nowych klientów oferuje czteromiesięczną Lokatę bezkarną na 6,3 proc. z możliwością wcześniejszego zerwania bez utraty naliczonych odsetek. Czołówkę depozytów półrocznych stanowią natomiast oferty polisolokat z DnB Nord i u Ochrony Środowiska na których klienci mogą zarobić odpowiednio 6,51 i 6,3 proc. brutto (choć polisy lokacyjne są zwolnione z 19-proc. podatku od zysków kapitałowych, to zwykle podaje się ich oprocentowanie brutto w celu porównania z tradycyjnymi lokatami bankowymi). Najwyższe stawki depozytów 1-, 3- i 6- miesięcznych dla salda 5 tys. PLN

2 Lokata 1M na 5 tys. PLN Eurobank 5,7% i PKO BP 5,50% BGŻ Optima 5,1% i Lokata 3M na 5 tys. PLN Meritum 8,50% Get 6%

3 Eurobank 5,9% i Lokata 6M na 5 tys. PLN DnB NORD 6,51% p BOŚ 6,3% p Meritum 6,1% i i lokata internetowa, p polisolokata, źródło: Open Finance, stan na 5 marca 2012 r. Najwyższe oprocentowanie rocznych depozytów oferuje Deutsche na polisie lokacyjnej ze stawką 6,5 proc. brutto. Klienci, którzy jednak woleliby wybrać tradycyjną lokatę bankową muszą zadowolić się zyskiem o co najmniej 0,3 pkt proc. niższym. Z kolei najwięcej za przyjęcie oszczędności na dwa lata płaci Meritum (6,4 proc.). Najwyższe stawki depozytów 12, i 24- miesięcznych dla salda 5 tys. PLN

4 Lokata 12M na 5 tys. PLN Deutsche 6,5% p FM 6,20% Meritum 6,2% i Santander Consumer 6,2% i Lokata 24M na 5 tys. PLN Meritum 6,4% i FM

5 6,30% Getin 6,25% i lokata internetowa, p polisolokata, źródło: Open Finance, stan na 5 marca 2012 r. Do zestawienia lokat i polisolokat warto dodać również obligacje skarbowe, które coraz śmielej konkurują z ofertą instytucji finansowych. Dziesięcioletnie papiery w pierwszym roku oprocentowane są na 6,5 proc. W kolejnych 12-miesięcznych okresach odsetkowych ich oprocentowanie będzie ustalone na podstawie wskaźnika inflacji powiększonego o 2,75 pkt proc. marży. Atrakcyjnie na tle lokat wyglądają również papiery czteroletnie. W pierwszym roku dadzą one zarobić 5,5 proc. Natomiast w kolejnych okresach odsetkowych ich oprocentowanie będzie ustalone podobnie jak przy obligacjach dziesięcioletnich marża ponad inflację wyniesie 2,25 pkt proc. Ze zdecydowanej większości banków zniknęły już lokaty z kapitalizacją dzienną. Niechlubnym wyjątkiem są m, Multi oraz Toyota, które oferują depozyty kończące się po 31 marca br. Instytucje te nie informują klientów w należyty sposób, że lada moment zmieni się zasada zaokrągleń określona w ordynacji podatkowej co spowoduje naliczanie 19-proc. podatku. I tak na przykład klient Multiu zakładając dziś roczną lokatę z oprocentowaniem nominalnym 3,7 proc. zarobi 309,47 zł, czyli o 67,49 zł mniej niż gdyby przepisy podatkowe pozostały niezmienione. Klienci, którzy przyzwyczaili się w drugiej połowie 2011 roku do lokowania oszczędności na depozytach oprocentowanych powyżej 7 proc. brutto w skali roku, prawdopodobnie powinni jak najszybciej oswoić się z nowymi niższymi stawkami. A póki nie ma oznak dla rozpoczęcia kolejnej zaostrzonej walki o depozyty, to na większe odsetki nie ma co liczyć chyba, że tylko w formie krótkotrwałych promocji lub tzw. sprzedaży wiązanej.