Raport Money.pl. Konta oszczędnościowe dla firm

Transkrypt

1 Raport Money.pl Konta oszczędnościowe dla firm

2 Money.pl po raz drugi przyjrzał się ofercie firmowych kont oszczędnościowych. Przeanalizowaliśmy 30 kont w 25 bankach. Wybraliśmy najlepsze. Sprawdź, gdzie teraz najlepiej trzymać pieniądze. Firmowe konta oszczędnościowe są często wybierane przez przedsiębiorców, mimo że są niżej oprocentowane niż lokaty. Ich podstawową zaletą jest możliwość wypłaty części środków bez utarty odsetek. Dodatkowo, w przypadku firmowych oszczędności nie jest naliczany podatek od zysków kapitałowych, ponieważ firmy wliczają odsetki do swoich przychodów. Rozliczenie z fiskusem leży już po stronie przedsiębiorcy. W naszym badaniu sprawdziliśmy oczywiście, jakie y wiążą się z otwarciem i korzystaniem z rachunku, jednak podstawowym kryterium naszej oceny była wysokość oprocentowania. Chcieliśmy się dowiedzieć, ile można dostać od banku mając na rachunku 20 tys. zł, a ile przy 100 tys. zł. 2

3 Liderami BGŻ Optima i Idea Bank Wpłacając na konto 20 tys. zł najwyższe dostaniemy w banku BGŻ Optima. Promocja podwyżka oprocentowania do 5,8% trwa do końca roku. W FM Banku na rachunku Konto na 5-tkę otrzymamy 5,5%, a Idea Bank zaoferuje 5,25%. Pierwsza trójka, to banki, które nie pobierają opłat za założenie rachunki i jego prowadzenie oraz przelewy. W Idea Banku należy tylko pamiętać, aby utrzymywać wpływy na rachunek w wysokości minimum tysiąc złotych miesięcznie. Tuż za podium znalazły się Bank Pocztowy i Konto Oszczędnościowe Biznes z Idea Banku. Oba rachunki w ciągu roku przyniosą 5% zysku. miejsce bank nazwa rachunku 1. BGŻ Optima BGŻ Optima Biznes 5,80% 2. FM Bank Rachunek bieżący - Konto na 5-ke (1) 5,50% 3. Idea Bank Firma to zysk 5,25% 4. Bank Pocztowy Firmowe Konto Oszczędnościowe 5,00% 5. Idea Bank Konto Oszczędnościowe Biznes 5,00% 6. Kredyt Bank Rachunek depozytowy 4,50% 7. Credit Agricole Rachunek Oszczędzam - zyski dobrze skumulowane 4,25% 8. Credit Agricole Rachunek Oszczędzam - codzienne zyski 4,05% 9. Polbank Dynamiczne Konto Firmowe (2) 4,00% 10. Millennium Premia On-line Biznes 3,80% 11. BPH Symetria Profit 3,70% 12. Citi Bank Firmowe Konto Super Oszczędnościowe 3,50% 13. ING Bank Otwarte Konto Oszczędnościowe 3,50% 14. BGŻ Biznes Eskalacja 3,45% 15. Alior Bank Rachunek lokacyjny 3,40% 16. DnB Nord Rachunek depozytowo-oszczędnościowy 3,20% 17. BNP Paribas Rachunek lokacyjny (3) 3,00% 18. Citi Bank Firmowe Konto Oszczędnościowe 3,00% 19. Deutsche Bank db Oszczędna Firma 3,00% 20. Raiffeisen Bank Konto lokacyjne 2,80% 21. Nordea Bank Nordea Progress 2,60% 22. Bank BPS Rachunek lokacyjny 2,50% 23. Multibank MutiPlus Biznes Max 2,40% 24. BOŚ Bank Konto lokacyjne 2,30% 25. mbank mbiznes plus 2,20% 26. Multibank Business Class - rachunek lokacyjny 1,80% 27. Citi Bank Automatyczny Rachunek Depozytowy 1,00% (dla zł) (1) 5,5% przy założeniu, że saldo na koncie na zamknięcie każdego dnia, będzie nie niższe niż zł i nie wyższe niż zł. Odsetki miesięczne na rachunku liczone będą wówczas od kwoty środków na tym koncie na zamknięcie każdego dnia i sumowane na koniec każdego miesiąca (2) w pakiecie specjalnym Własna Firma (3) w pakiecie Biznes Profit Moja Firma 3

4 Dla 100 tys. zł liderzy zmieniają się miejscami. Idea Bank na rachunku Firma to Zysk premiuje wpływy powyżej 50 tys. zł podwyższeniem oprocentowania do 6% dla całości środków. BGŻ Optima, podobnie jak dla niższej kwoty, podwyższy do 5,8%. FM Bank, natomiast, zaproponuje rachunek na którym otrzymamy 5,2%. Zaraz za pierwszą trójką ponownie znajdziemy oferty Banku Pocztowego i Idea Banku. W Banku Pocztowym można poprosić o dostarczenie gotówki pod wskazany adres. Pieniądze przyniesie listonosz, a za usługę zapłacimy 15 zł. miejsce bank nazwa rachunku 1. Idea Bank Firma to zysk 6,00% 2. BGŻ Optima BGŻ Optima Biznes 5,80% 3. FM Bank Rachunek bieżący - Konto na 5-ke 5,20% 4. Bank Pocztowy Firmowe Konto Oszczędnościowe 5,00% 5. Idea Bank Konto Oszczędnościowe Biznes 5,00% 6. Kredyt Bank Rachunek depozytowy 4,50% 7. Credit Agricole Rachunek Oszczędzam - zyski dobrze skumulowane 4,25% 8. Credit Agricole Rachunek Oszczędzam - codzienne zyski 4,05% 9. Bank BPS Rachunek lokacyjny 4,00% 10. BGŻ Biznes Eskalacja 4,00% 11. Millennium Premia On-line Biznes 4,00% 12. Polbank Dynamiczne Konto Firmowe (1) 4,00% 13. Raiffeisen Bank Konto lokacyjne 3,80% 14. ING Bank Otwarte Konto Oszczędnościowe 3,75% 15. BPH Symetria Profit 3,70% 16. Alior Bank Rachunek lokacyjny 3,60% 17. BOŚ Bank Konto lokacyjne 3,60% 18. Citi Bank Firmowe Konto Super Oszczędnościowe 3,50% 19. DnB Nord Rachunek depozytowo-oszczędnościowy 3,20% 20. Nordea Bank Nordea Progress 3,20% 21. Pekao S.A. Dobry Zysk dla Firm 3,15% 22. Citi Bank Firmowe Konto Oszczędnościowe 3,00% 23. Deutsche Bank db Oszczędna Firma 3,00% 24. BNP Paribas Rachunek lokacyjny (2) 2,75% 25. mbank mbiznes plus 2,40% 26. Multibank MutiPlus Biznes Max 2,40% 27. Multibank Business Class - rachunek lokacyjny 1,80% 28. Meritum Bank Bez Granic 1,50% 29. Citi Bank Automatyczny Rachunek Depozytowy 1,00% (dla zł) (1) w pakiecie specjalnym Własna Firma (2) w pakiecie Biznes Profit Moja Firma 4

5 Najtańszy przelew elektroniczny Do kont oszczędnościowych zazwyczaj bank nie wydaje kart płatniczych, a pieniądze można wypłacić w oddziale lub przelać na inne konto. Wyjątkiem jest Idea Bank, który do swojego konta Firma to Zysk wydaje kartę bankomatową. W praktyce nie jest to jednak typowe konto oszczędnościowe, a wysokooprocentowany rachunek bieżący. Aby zmniejszyć wydatki najlepiej jest wykonywać przelewy za pośrednictwem internetu. Są one zdecydowanie tańsze od tych zlecanych w banku, czy za pośrednictwem infolinii. W niektórych bankach, np. w Polbanku, czy BNP Paribas wypłata środków możliwa jest jedynie na inny rachunek przedsiębiorcy prowadzony w banku. Należy jednak pamiętać, że często tylko pierwszy przelew w danym okresie rozliczeniowym (zazwyczaj miesiąc kalendarzowy) jest bezpłatny. Za drugi i kolejny przelew bank może pobrać opłatę w wysokości nawet kilkunastu złotych. 5

6 Zestawienie rachunków oszczędnościowych dla firm bank nazwa rachunku dla zł dla zł otwarcia miesięczne opłaty pierwszego przelewu Alior Bank Rachunek lokacyjny 3,4% 3,6% 0 zł 0 zł 0 zł 5 zł Bank BPS Rachunek lokacyjny 2,5% 4% 0 zł 0 zł 0 zł 10 zł Bank Pocztowy Firmowe Konto Oszczędnościowe 5% 5% 0 zł 0 zł 0 zł 5 zł BGŻ Biznes Eskalacja 3,45% 4% 0 zł 0 zł 0 zł 25 zł BGŻ Optima BGŻ Optima Biznes 5,8% 5,8% 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł BNP Paribas Rachunek lokacyjny (1) 3% 2,75% 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł BOŚ Bank Konto lokacyjne 2,3% 3,6% 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł BPH Symetria Profit 3,7% 3,7% 0 zł 0 zł 0 zł 8 zł Citi Bank Automatyczny Rachunek Depozytowy 1% 1% 5zł 0 zł 0 zł 0 zł Citi Bank Firmowe Konto Oszczędnościowe 3% 3% 5zł 0 zł 0 zł 9 zł Citi Bank Credit Agricole Credit Agricole Firmowe Konto Super Oszczędnościowe Rachunek Oszczędzam - codzienne zyski Rachunek Oszczędzam - zyski dobrze skumulowane 3,5% 3,5% 5zł 0 zł 0 zł 9 zł kolejnego przelewu uwagi możliwość dostarczenia gotówki przez listonosza przlew możliwy jedynie na rachunek bieżący klienta dwie bezpłatne wypłaty dla posiadaczy rachunku bieżącego i/lub pomocniczego opłata pobierana w przypadku przelewu internetowego na rachunek jest automatycznie przelewana nadwyżka z rachunku podstawowego, powyżej określonego progu 4,05% 4,05% 0 zł 0 zł 0 zł 10 zł dzienna kapitalizacja odsetek 4,25% 4,25% 0 zł 0 zł 0 zł 10 zł Deutsche Bank db Oszczędna Firma 3% 3% 0 zł 0 zł 0 zł (2) 15 zł DnB Nord FM Bank Rachunek depozytowo-oszczędnościowy Rachunek bieżący - Konto na 5-ke (4) 3,2% 3,2% 0 zł (3) 0 zł 3 zł 3 zł 5,5% 5,2% 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł Idea Bank konto oszczędnościowe biznes 5% 5% 0 zł 0 zł 0 zł 4,99 zł kwartalna kapitalizacja odsetek, w pierwszym kwartale wynosi 3,5% na rachunku dbnet Oszczędna Firma podwyższone do 5% opłata w przypadku przelewu internetowego na inny rachunek klienta, w innym przypadku do 15 zł brak opłaty za prowadzenie, jeśli rachunek posiada dostęp do bankowości internetowej, zostanie wydana karta debetowa i obrót przekroczy zł miesięcznie opłata w przypadku przelewu internetowego Idea Bank Firma to zysk 5,25% 6% 0 zł 0 zł (5) 0 zł 0 zł dodatkow karta do konta z cash back - 1% 6

7 Zestawienie rachunków oszczędnościowych dla firm bank nazwa rachunku dla zł dla zł otwarcia miesięczne opłaty pierwszego przelewu ING Bank Otwarte Konto Oszczędnościowe 3,5% 3,75% 0 zł 0 zł 0 zł 6 zł kolejnego przelewu uwagi bonus za dopłaty - podwyższenie oprocentowania o 2% dla nowych środków Kredyt Bank Rachunek depozytowy 4,5% 4,5% 0 zł 0 zł 0 zł 15 zł promocyjne mbank mbiznes plus 2,2% 2,4% 0 zł 0 zł 0 zł 5 zł Meritum Bank Bez Granic 0% 1,5% 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł opłata w przypadku przelewu przez internet lub IVR na dowolny rachunek mbiznes brak opłaty w przypadku przelewu na rachunki prowadzone w Meritum Banku Millennium Premia On-line Biznes 3,8% 4% 0 zł 0 zł 0 zł 7,5 zł w przypadku przelewu internetowego Multibank Business Class - rachunek lokacyjny 1,8% 1,8% 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł Multibank MutiPlus Biznes Max 2,4% 2,4% 0 zł 0 zł 5 zł 5 zł Nordea Bank Nordea Progress 2,6% 3,2% 0 zł 0 zł 0 zł 0,2% min. 10 zł Pekao S.A. Dobry Zysk dla Firm 0% 3,15% 0 zł 0 zł 0 zł 8 zł Polbank Dynamiczne Konto Firmowe (6) 4% 4% 0 zł 5 zł 0 zł 0 zł Raiffeisen Bank konto lokacyjne 2,8% 3,8% 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł Volkswagen Bank Plus Konto Biznes 0,1% 0,1% 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł na rachunek jest automatycznie przelewana nadwyżka z rachunku podstawowego, powyżej określonego progu opłata w przypadku przelewu na inny rachunek w Multibanku opłata w przypadku przelewu internetowego opłata miesięczna za prowadzenie rachunku w przypadku realizacji co najmniej jednego przelewu do ZUS lub US oraz średniego miesięcznego salda na rachunku w wysokości min zł, w innych przypadkach 15 zł brak opłaty w przypadku przelewu internetowego na inny rachunek klienta brak opłaty w przypadku przelewu internetowego i IVR, do 500 przelewów (powyżej - 30 gr) (1) w pakiecie Biznes Profit Moja Firma (2) dla przelewów realizowanych w obrebie rachunków prowadzonych przez DB PBC S.A. (3) z wniesieniem wymaganego wkładu, w innym przypadku 10 zł (4) 5,5% przy założeniu, że saldo na koncie na zamknięcie każdego dnia, będzie nie niższe niż zł i nie wyższe niż zł. Odsetki miesięczne na rachunku liczone będą wówczas od kwoty środków na tym koncie na zamknięcie każdego dnia i sumowane na koniec każdego miesiąca (5) pod warunkiem wpływu na konto min zł miesięcznie, w innym przypadku 4,99 zł (dotyczy osób przystepujących do promocji po ) (6) w pakiecie specjalnym Własna Firma 7

8 Autor rankingu: Konrad Pluciński Ekspert Money.pl