newss.pl Raport tygodniowy Inwestycje.pl: Superlokaty odchodzą do lamusa

Transkrypt

1 Banki reagują na trzecią obniżkę stóp procentowych przez RPP. Dwucyfrowe zyski z lokat są już tylko wspomnieniem. Poszukujący sensownego zysku mogą rozważyć inwestycję w struktury. Co w ciągu minionego tygodnia zmieniło się w bankowości dla klientów indywidualnych? 26 stycznia 2009 r. Invest-Bank wprowadził do oferty 3-miesięczną lokatę terminową o stałym oprocentowaniu na poziomie 6,2 % w skali roku. Minimalna kwota lokaty, którą można założyć w placówce banku, wynosi 1 tys. zł. Do założenia depozytu nie jest wymagane posiadanie ROR-u w Invest-Banku. Odsetki od lokaty kapitalizowane są po zakończonym okresie deponowania. Promocyjne oprocentowanie lokaty 3M obowiązuje do br. Ile można zyskać? Wpłacana kwota [zł] brutto [zł] netto [zł] ,50 12, ,00 125, ,00 627,75 Źródło: Inwestycje.pl Jednocześnie Invest-Bank podwyższył oprocentowanie Programu Oszczędnościowego. Środki od 10 tys. zł do 100 tys. zł są obecnie oprocentowane na 5,25% w skali roku (wcześniej: 4,70%), a środki powyżej 100 tys. zł gwarantują 6,00% zysku (podwyżka z 5,00% w ujęciu rocznym). Oprocentowanie środków poniżej 10 tys. zł nie uległo zmianie. strona 1 / 6

2 AIG Bank Polska zmienił oprocentowanie wybranych produktów depozytowych. Zmniejszył odsetki od 3-miesięcznych lokat + i Direct+ (z 8,00% do 7,50% w skali roku). Jednocześnie bank podwyższył oprocentowanie półrocznych lokat + i Direct+, które wynosi obecnie 7,00% w ujęciu rocznym (wcześniej 6,50%). Oprocentowanie depozytów jest stałe. Minimalna kwota lokaty + wynosi 1 tys. zł, a do założenia Direct+ potrzeba co najmniej 5 tys. zł. Lokatę + można założyć w oddziale banku, a Direct+ w oddziale banku lub za pośrednictwem serwisu telefonicznego. Ile można zyskać? Wpłacana netto kwota [zł] przed [zł] (7,5%) (7%) obniżką [zł] 3M 6M (8%) 75,94 (6,5%) 141,75 81,00 131, ,88 283,50 162,00 263, , ,50 810, ,25 Źródło: Kredyt terminowych środki zł Bank Inwestycje.pl oprocentowanie 5,50%), do 50 od tys. 1 tys. zł lokat zmienił gwarantują zł konta do walutowych. 3 oprocentowanie dla tys. większych odsetki zł są obecnie W w przypadku wysokości kwot: wybranych oprocentowane środki konta 5,00% od produktów oszczędnościowego (podwyżka tys. na 5,00% zł do depozytowych: 100 w z 4,25%). skali tys. bank roku zł Obniżeniu są zwiększył (wcześniej: oprocentowane konta oszczędnościowego uległo stawki 4,25%), natomiast dla 5,35% mniejszych środki (spadek i od 3 kwot: Kredyt podobnie jak oszczędności powyżej 100 tys. zł (wcześniej: 5,80% w ujęciu rocznym). tys. gwarantuje oprocentowana Bank obecnie podwyższył 2,50% ponadto w skali oprocentowanie roku (przedtem: lokat 1,50%), terminowych 6-miesięczny: prowadzonych 3,25% (wzrost w z euro. 1,60%), Depozyt a lokata 3-miesięczny roczna z 27 MultiBank stycznia rozpoczął 2009 na r. 3,00% subskrypcję (wcześniej: Lokaty 1,75%). Inwestycyjnej Mustang. Instrumentem bazowym lokaty jest fixing jest USD/PLN koniec mniejsze inwestycji. Dolna trwania niż ogłaszany 9% inwestycji w skali przez roku. kurs NBP, W USD/PLN przeciwnym a przyjęta znajdzie strategia wypadku się inwestycyjna w bank określonym wypłaci zakłada przedziale, mu 100% stabilizację zainwestowanego klient kursu może USD/PLN. liczyć kapitału na Jeżeli odsetki koniec na górna granica będzie przedziału równa będzie fixingowi równa NBP fixingowi USD/PLN NBP z USD/PLN dnia otwarcia z dnia lokaty otwarcia plus lokaty 0,14PLN. minus Szerokość 0,14PLN, przedziału natomiast wyniesie Subskrypcja * zatem 3- miesięcznej 0,28PLN. mbank zapisów * * rozpoczął lokatę, która subskrypcję uzależniona lokaty 9-miesięcznej jest inwestycyjnej od kształtowania lokaty potrwa strukturyzowanej się do kursu br. EUR/PLN Minimalna Monako. rynku kwota Do międzybankowym 3 inwestycji lutego br. to trwa 5 tys. przyjmowanie w zł. lutego Oprocentowanie używaną NBP poziomie w do dniu do minimum 2 listopada obliczania br., naliczane 0,70 br. pomniejszony stopy Strategia PLN jest zwrotu niższym w przypadku lokaty z o inwestycji, niż 0,10 zakłada kurs PLN. spadku fixingu umocnienie przyjmuje Bariera kursu EUR/PLN ograniczająca EUR/PLN. się kurs polskiej ogłaszany fixingu Za stopę wartość waluty EUR/PLN, przez zwrotu względem początkową NBP z inwestycji który w dniu waluty kursu zostanie br. znajduje europejskiej. EUR/PLN, ogłoszony Przebicie okresie się na przez od 4 bariery wartość Minimalna następuje, równą kwota lub wpłaty gdy niższą kurs dla fixingowi EUR/PLN lokaty EUR/PLN Monako obserwowany wynosi z dnia 1 na tys. rynku zł. międzybankowym r. pomniejszonemu osiągnie o minimum w dowolnym 0,70 PLN. momencie Polbank rachunków skali Ile można roku EFG (spadek zyskać? oszczędzających obniżył z 9,00%). oprocentowanie prowadzonych wybranych w euro i produktów dolarach amerykańskich. depozytowych: Lokata 3-miesięcznej 3M gwarantuje lokaty obecnie terminowej 7,10% oraz w Wpłacana kwota [zł] netto [zł] netto przed obniżką [zł] ,38 18, ,78 182, ,88 strona 2 / 6

3 911,25 Źródło: Inwestycje.pl Oprocentowanie konta oszczędnościowego w USD obniżyło się natomiast do 1,50% (wcześniej: 2,50%), a stawka dla konta oszczędnościowego w EUR spadła do 3,00% w stosunku rocznym (przed zmianą: 4,00%). Noble Bank obniżył oprocentowanie lokat terminowych w PLN. Lokata 3M gwarantuje obecnie 7,50% w skali roku (wcześniej: 8,00%), lokata 6M 7,20% (przed obniżką znajdowało się w przedziale od 8,30% do 8,50%). Oprocentowanie depozytu rocznego spadło do 7,00% (dotychczas: 8,50%). Niżej oprocentowane są również: lokata 24 M (8,00% w I roku oszczędzania i 6,00% w II roku; zamiast odpowiednio: 9,50% i 7,50%) oraz lokata 36 M (9,00% w I roku, 7,00% w II roku i 5,00% w III roku; zamiast odpowiednio: 10,00%, 8,00% i 6,00%). Bank obniżył ponadto oprocentowanie lokat terminowych w EUR i USD oraz stawki dla Lokaty Rentierskiej. 28 stycznia 2009 r. mbank rozpoczął subskrypcję dwóch rocznych lokat strukturyzowanych, która potrwa do 2 lutego br. Lokaty: Himalaje i Nagiara związane są z kontraktami terminowymi opartymi o indeks WIG20. Klienci, którzy zainwestują środki w lokatę Himalaje, mogą zyskać na wzroście wartości kontraktów terminowych na WIG20 w okresie obserwacji aktywa bazowego, czyli od do Jeśli 29 stycznia 2010 r. stopa zwrotu z aktywa bazowego będzie wyższa niż 10%, oprocentowanie lokaty wyniesie nie mniej niż 8,40% w skali roku. Lokata strukturyzowana Niagara pozwala natomiast na osiągnięcie zysku w przypadku, gdy wartość kontraktów terminowych na WIG20 spadnie w przyjętym okresie obserwacji. Jeżeli w dniu 29 stycznia 2010 r. stopa zwrotu z kontraktów będzie niższa niż minus 10%, oprocentowanie lokaty wyniesie nie mniej niż 8,40% w skali roku. Minimalna kwota wpłaty dla lokat Himalaje i Niagara wynosi 1 tys. zł. Nowe produkty inwestycyjne wprowadził do oferty również Pekao SA, rozpoczynając subskrypcję Certyfikatów Strukturyzowanych Rynku Złota i Rynku Chińskiego. Certyfikat Rynku Złota pozwala klientom zarabiać wraz ze wzrostem cen złota, natomiast Certyfikat Rynku Chińskiego daje udział we wzroście wartości indeksu odzwierciedlającego zachowanie cen akcji spółek notowanych na giełdzie w Hong Kongu. Subskrypcja obu certyfikatów została przygotowana we współpracy z Domem Maklerskim Pekao i potrwa do 13 lutego strona 3 / 6

4 br. Minimalna kwota wpłaty to 10 tys. zł, natomiast okres inwestycji wynosi 2 lata, z możliwością wcześniejszego odkupu certyfikatu przez bank w cyklach tygodniowych. Opłata dystrybucyjna to 1,2%. Bank BPH obniżył oprocentowanie produktów kredytowych. Oprocentowanie kart kredytowych wynosi obecnie 22,90% (wcześniej: 24,90%). Stawki dla Pożyczki od Ręki i Pożyczki Personal Banking bez zabezpieczenia zawierają się natomiast w przedziale od 15,90% do 23,00% (przedtem: od 15,90% do 26,00%). Na podobny zabieg zdecydował się Bank Pocztowy, obniżając oprocentowanie nominalne Kredytu Raz Dwa z 25,00% na 23,00% w skali roku. Decyzja BPH i Banku Pocztowego to efekt obniżki stóp procentowych, którą Rada Polityki Pieniężnej przeprowadziła br. Wysokość maksymalnych odsetek musi być bowiem równa czterokrotności stopy lombardowej NBP. Po ostatnim cięciu stóp stopa lombardowa wynosi 5,75%, co oznacza, że oprocentowanie kredytu nie może przekroczyć 23,00%. 29 stycznia 2009 r. Alior Bank obniżył oprocentowanie depozytów bieżących i terminowych. Spadły stawki dla nowo otwieranych lokat o oprocentowaniu stałym w PLN i walucie obcej oraz lokat o oprocentowaniu zmiennym (2- i 3-letnich). Niższe jest również bieżące oprocentowanie konta oszczędnościowego prowadzonego w PLN, EUR, GBP i CHF. Średni zakres obniżek zawiera się w przedziale od 0,06 p.p. do 0,91 p.p. Meritum Bank wprowadził do oferty lokatę Meritum u. Środki można ulokować na 1, 3, 6 lub 12 miesięcy, bez konieczności posiadania rachunku w banku. Minimalna kwota depozytu to 10 tys. zł. Oprocentowanie jest stałe i zależy od okresu oszczędzania. Dla lokaty 1M oprocentowanie wynosi 5,00%, dla 3M 9,00%, dla 6M 8,50%, a dla depozytu 12M 8,00% (wszystkie wartości w skali roku). Ile można zyskać? Okres trwania lokaty Oprocentowanie (w skali roku) Odsetki netto [zł] dla 10 tys. zł strona 4 / 6

5 1M 5,00% 33,75 3M 9,00% 182,25 6M 8,50% 344,25 12M 8,00% 648,00 Źródło: Inwestycje.pl Lokatę Meritum u można zakładać do 8 lutego br. w oddziale banku, przez internet lub u pośredników finansowych współpracujących z bankiem. 31 stycznia 2009 r. Alior Bank obniżył oprocentowanie Lokaty nocnej (overnight) z 11,00% do 9,00% w ujęciu rocznym, co dla przykładowej kwoty 5 tys. zł oznacza efektywny spadek oprocentowania z 5,71% do 4,65% (oprocentowanie rzeczywiste dla konta osobistego z Lokatą nocną po uwzględnieniu podatku). strona 5 / 6

6 Justyna Niedzielska Inwestycje.pl strona 6 / 6