PRODUKT NA JAKI OKRES ZAWIERANA JEST UMOWA? DLA KOGO? MINIMALNA SKŁADKA W JAKI SPOSÓB OTWORZYĆ IN PLUS? GDZIE MOŻNA ZŁOŻYĆ WNIOSEK? DOSTĘPNE UBEZPIECZENIOWE FUNDUSZE KAPITAŁOWE (UFK): W FUNDUSZE JAKICH TFI INWESTOWANE SĄ ŚRODKI UFK DOSTĘPNYCH W RAMACH PROGRAMU IN PLUS? DOKUMENTY, KTÓRE TRZEBA WRĘCZYĆ KLIENTOWI PO ILU DNIACH NASTĄPI NABYCIE JEDNOSTEK (ALOKACJA SKŁADKI) ORAZ REALIZACJA RÓŻNYCH ZLECEŃ SKŁADANYCH PRZEZ KLIENTA? OPŁATY Program inwestycyjny oparty na funduszach inwestycyjnych o różnym poziomie ryzyka - ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. In Plus jest produktem bezterminowym. Pełnoletnie osoby fizyczne zarówno klienci wewnętrzni i zewnętrzni Składka jednorazowa: min 5.000 PLN (zapłata max w ciągu 10 dni wyceny od dnia złożenia wniosku) Składka dodatkowa: min 300 PLN (brak limitu na liczbę wpłat dodatkowych, pierwsza wpłata dodatkowa możliwa już następnego dnia po zaksięgowaniu wpłaty jednorazowej) Złożyć wniosek + zapłacić zadeklarowaną we wniosku kwotę w ciągu max 10 dni wyceny (liczonych od daty rejestracji wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia, dzień zapłaty składki = dzień zaksięgowania składki na rachunku bankowym ubezpieczyciela) W oddziale banku lub poprzez usługi elektroniczne BZWBK24 Internet UFK Arka BZ WBK Akcji, UFK Arka BZ WBK Obligacji, UFK Arka BZ WBK Ochrony Kapitału, UFK Arka BZ WBK Stabilnego Wzrostu, UFK Arka BZ WBK Zrównoważony, UFK Arka Prestiż Akcji Polskich, UFK Arka Prestiż Obligacji Korporacyjnych, UFK Arka Prestiż Obligacji Skarbowych, UFK Arka Prestiż Akcji Środkowej i Wschodniej Europy, UFK Arka Prestiż Gotówkowy, UFK Aviva Investors Depozyt Plus, UFK Aviva Investors Obligacji, UFK Aviva Investors Ochrony Kapitału Plus, UFK Aviva Investors Polskich Akcji, UFK Aviva Investors Małych Spółek, UFK Aviva Investors Stabilnego Inwestowania, UFK Aviva Investors Zrównoważony, UFK Aviva Investors Akcji Europy Wschodzącej, UFK Aviva Investors Optymalnego Wzrostu, UFK Legg Mason Akcji, UFK Legg Mason Senior, UFK UniKorona Akcje, UFK UniKorona Obligacje, UFK UniKorona Zrównoważony, UFK UniStabilny Wzrost, Arka (BZ WBK AIB TFI), Aviva Investors Poland TFI, Legg Mason TFI, Union Investment TFI (CAŁOŚĆ AKTYWÓW UFK LOKOWANA JEST W WYBRANE FUNDUSZE INWESTYCYJNE, CAŁOŚĆ SKŁADKI ALOKOWANA JEST W WYBRANE UFK) 1. Tabela Opłat i Limitów 2. Ogólne Warunki Ubezpieczenia 3. Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych 4. Zindywidualizowana (dostosowana do struktury inwestycji Klienta) Karta Produktu KUPNO (ALOKACJA SKŁADKI) realizacja do 5 dni wyceny (nabycie wg wyceny najpóźniej z 3 dnia wyceny) WYPŁATA realizacja do 9 dni roboczych (odkupienie wg wyceny najpóźniej z 3 dnia wyceny) TRANSFER realizacja do 6 dni (odkupienie wg wyceny najpóźniej z 2 dnia wyceny, nabycie wg wyceny najpóźniej z 4 dnia wyceny) ZMIANA ALOKACJI od momentu złożenia zlecenia dla każdej kolejnej wpłaty za nabycie: brak opłat za transfer: brak opłat za wszystkie transfery w BZWBK24 i za 12 transferów w oddziale w danym roku ubezpieczenia (kolejne 30 zł za transfer) Za zarządzanie: zgodnie z TOiL obowiązującą w dniu podpisania wniosku o zawarcie
umowy ubezpieczenia Tabela Opłat i Limitów 1/2013 dla polis o wartości do 100 tyś zł - 1,95% rocznie dla polis o wartości powyżej 100 tyś zł do 500 tyś zł - 1,55% rocznie dla polis o wartości powyżej 500 tyś zł do 1 mln zł - 1,25% rocznie dla polis o wartości powyżej 1 mln zł do 3 mln zł - 1,15% rocznie dla polis o wartości powyżej 3 mln zł - 1,00% rocznie przed 4 kwietnia 2011r. TOiL/InPlus/1/2009) Opłata za zarządzanie ustalona na w/w poziomie w ramach zawieszenia czasowego od 01.02.2012r. do odwołania od 8 kwietnia 2013 r. do 30 czerwca 2013 r. Opłata za zarządzanie w tym czasie zmniejszona jest o 30 % od kwot obecnie obowiązujących. Okres trwania promocji dot. pobierania obniżonych opłat za zarządzanie to: 08/04/2013-30/09/2013 od 4 kwietnia 2011r. do 31 stycznia 2012r. TOiL/InPlus/1/2011) Opłata za zarządzanie ustalona na w/w poziomie w ramach zawieszenia czasowego od 01.02.2012r. do odwołania od 1 lipca 2013 r. do 31 lipca 2013 r. Opłata za zarządzanie w tym czasie zmniejszona jest o 30 % od kwot obecnie obowiązujących. Okres trwania promocji dot. pobierania obniżonych opłat za zarządzanie to: 01/07/2013-31/10/2013 od 1 lutego 2012r. do 7 kwietnia 2013 r. TOiL/InPlus/1/2012) Opłata za zarządzanie w w/w wysokości ustalona bezterminowo od 1 sierpnia 2013 r. Opłata za zarządzanie w w/w wysokości ustalona bezterminowo Za zmianę alokacji: brak opłat za wszystkie zmiany alokacji w BZWBK24 i za 12 zmian alokacji w oddziale w danym roku ubezpieczenia (kolejne 30 zł za zmianę) Za wypłatę: Zgodnie z TOiL z dnia podpisania wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia przed 4 kwietnia 2011r. TOiL/InPlus/1/2009) - 6% pobierane w 1 roku - 4% pobierane w 2 roku - 2,5% pobierane w 3 roku - od 4 roku bez opłat za wypłatę od 4 kwietnia 2011r. do 31 stycznia 2012r. TOiL/InPlus/1/2011) od 1 lutego 2012r. do 7 października 2012 r. TOiL/InPlus/1/2012 oraz TOiL/InPlus/2/2012) - 6% pobierane tylko w 1 roku - od 2 roku bez opłat za wypłatę W przypadku umów ubezpieczenia zawartych na podstawie wniosków o zawarcie umowy ubezpieczenia złożonych od dnia 1 lutego 2012 roku do 30 kwietnia 2012 roku opłaty za wypłatę nie pobiera się w odniesieniu do wypłat, w przypadku których odliczenie jednostek nastąpi do według wartości z dnia wyceny przypadającego najpóźniej 30 kwietnia 2013 roku. W przypadku umów ubezpieczenia zawartych na podstawie wniosków o zawarcie umowy ubezpieczenia złożonych od dnia 1 maja 2012 roku do 30 czerwca 2012 roku opłaty za wypłatę nie pobiera się w odniesieniu do wypłat, w przypadku których odliczenie jednostek nastąpi do według wartości z dnia wyceny
przypadającego najpóźniej 30 czerwca 2013 roku. od 8 października 2012r. TOiL/InPlus/2/2012) - 1% pobierane tylko w 1 roku - od 2 roku bez opłat za wypłatę W przypadku umów ubezpieczenia zawartych na podstawie wniosków o zawarcie umowy złożonych od dnia 8 października 2012 roku opłata za wypłatę w 1 roku ubezpieczenia wynosi 1% na podstawie decyzji Ubezpieczyciela o zawieszeniu pobierania w części opłaty za wypłatę od 8 kwietnia 2013 r. do 31 lipca 2013 r. - 0% niezależnie od terminu wypłaty Oferta promocyjna od 1 sierpnia 2013 r. - 6% pobierane tylko w 1 roku - od 2 roku bez opłat za wypłatę Uwaga: wysokość opłaty za wypłatę uzależniona jest od okresu posiadania jednostek UFK, okres ten liczony jest na zasadach określonych w Tabeli Opłat i Limitów. WYPŁATA CZĘŚCIOWA ODSTAPIENIE OD UMOWY UBEZPIECZENIA ZDARZENIE UBEZPIECZENIOWE KTO MOŻE BYĆ UPOSAŻONYM? CZY WYSTĘPUJĄ BADANIA MEDYCZNE LUB ANKIETA MEDYCZNA? WYPŁATA ŚWIADCZENIA DLA UPOSAŻONEGO Min kwota wypłaty: 1 000 zł. Wypłata częściowa jest możliwa po 30 dniach od daty zawarcia umowy. Do 30 dnia od daty zawarcie umowy możliwe jest jedynie odstąpienie od umowy ubezpieczenia przez Klienta. W terminie 30 dni od dnia jej zawarcia. Ochrona wygasa z dniem, w którym ubezpieczyciel otrzymał oświadczenie woli ubezpieczającego o odstąpieniu od umowy. Ubezpieczyciel wypłaca wartość rachunku jednostek powiększoną o pobrane uprzednio opłaty. Wartość rachunku jednostek ustala się na dzień otrzymania oświadczenia ubezpieczającego o odstąpieniu od umowy ubezpieczenia. Wypłata w terminie 14 dni od dnia otrzymania przez ubezpieczyciela oświadczenia woli ubezpieczającego o odstąpieniu od umowy ubezpieczenia. Śmierć ubezpieczonego Dowolna osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej. Łącznie może być aż 100 uposażonych Nie Większa z dwóch kwot: A. Wartość rachunku jednostek powiększona o 1% (1% = nie więcej niż 2.000 zł) albo B. Kwota wpłaconego kapitału pomniejszona o ew. wypłaty,
Skorygowane o wszystkie dyspozycje złożone do dnia zajścia zdarzenia, z zastrzeżeniem ograniczeń odpowiedzialności określonych w OWU. PODATEK OGRANICZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI TELEFON DLA KLIENTA (ZGŁASZANIE ROSZCZEŃ) HELP DESK DLA CIEBIE CECHY INWESTOWANIA W PROGRAM INWESTYCYJNY IN PLUS MOŻLIWE OBIEKCJE KLIENTA Uposażony: nie zapłaci podatku od spadku i darowizn oraz nie zapłaci podatku dochodowego Inwestor: zapłaci podatek dochodowy kiedy dokona wypłaty częściowej/całkowitej/odstąpienia, jeśli wartość wypłat przekroczy wartość wpłat. Podatek będzie pobrany od nadwyżki kwoty wypłat ponad kwotę wpłat. Jeśli śmierć inwestora nastąpi w wyniku dowolnej z poniższych sytuacji wówczas uposażony otrzyma kwotę równą wartości inwestycji na dzień śmierci. 1. Samobójstwo przed upływem pierwszego roku ubezpieczenia 2. Działania wojenne, terroryzm 3. Dobrowolny i świadomy udział w aktach przemocy z wyłączeniem czynności służbowych i obrony koniecznej 801 888 188 lub 22 557 44 78 61 659 66 66, ubezpieczenia.informacja@bzwbkaviva.pl Cechy Programu Inwestycyjnego In Plus: Aż 100% wpłaconego kapitału pracuje od samego początku brak opłaty wstępnej/dystrybucyjnej, Dostęp do kolekcji wyselekcjonowanych 25 funduszy, o różnym poziomie ryzyka, Łatwe i bezkosztowe przenoszenie środków między funduszami różnych TFI, Ma możliwość inwestycji w specjalistyczne fundusze Arka Prestiż przy niskim progu wejścia, Możliwość wypłaty części zainwestowanych pieniędzy w razie nagłej potrzeby bez podatku od dochodów kapitałowych, jeśli suma wypłat nie przekroczy wpłaconego kapitału, W razie potrzeby możliwość wypłaty całości zainwestowanych pieniędzy pobieramy opłatę za wypłatę tylko w pierwszym roku, to najkrótszy okres w porównaniu z rynkiem, Bardzo atrakcyjne, niskie opłaty za zarządzanie dla wyższych wartości polis. Środki zainwestowane w ramach In Plusa zwolnione są z większości zajęć komorniczych do kwoty ¾ wartości polisy, Środki przekazywane uposażonym bez potrącenia podatku dochodowego, jak również podatku od spadków i darowizn, Ryzyko inwestycyjne nie przechodzi na spadkobiercę (uposażonego), Dodatkowy bonus, dla polis >1mln PLN. Obiekcje Klienta: Wysokie opłaty za wyjście z In Plus umowy złożonych od dnia 1 sierpnia 2013r. - Brak opłat po pierwszej rocznicy posiadania jednostek. Od początku 100% Pana
kapitału jest inwestowane. umowy złożonych od dnia 8 kwietnia do dnia 31 lipca 2013 r. - Brak opłat za wyjście niezależnie od okresu umowy złożonych od dnia 8 października 2012 do 7 kwietnia 2013 roku. - Brak opłat po pierwszej rocznicy posiadania jednostek. Od początku 100% Pana kapitału jest inwestowane. umowy złożonych od dnia 1 maja 2012r. do dnia 30 czerwca 2012r. - Brak opłat za wypłatę w odniesieniu do wypłat w przypadku których odliczenie jednostek nastąpiło według wartości z dnia wyceny przypadającego najpóźniej 30 czerwca 2013 roku. Po tym okresie brak opłat po roku posiadania jednostek. Od początku 100% Pana kapitału jest inwestowane. umowy złożonych od dnia 1 lutego 2012r. do dnia 30 kwietnia 2012r. - Brak opłat za wypłatę w odniesieniu do wypłat w przypadku których odliczenie jednostek nastąpiło według wartości z dnia wyceny przypadającego najpóźniej 30 kwietnia 2013 roku. Po tym okresie brak opłat po roku posiadania jednostek. Od początku 100% Pana kapitału jest inwestowane. umowy złożonych od dnia 4 kwietnia 2011r. do 31 stycznia 2012 r. - Brak opłat po pierwszej rocznicy posiadania jednostek. Od początku 100% Pana kapitału jest inwestowane. umowy złożonych przed dniem 4 kwietnia 2011r. - Brak opłat po trzeciej rocznicy posiadania jednostek. Od początku 100% Pana kapitału jest inwestowane. Długi czas od momentu złożenia zlecenia transferu do faktycznej realizacji Długi czas na otrzymanie środków po wypłacie częściowej lub całkowitej Proponujemy, aby inwestowane do Programu Inwestycyjnego In Plus pieniądze miały charakter długoterminowej inwestycji - zgodny z sugerowanym horyzontem inwestycyjnym określonym przez zarządzających funduszami. Zbyt wysoka minimalna składka Taka kwota daje szanse swobodnego podziału między fundusze. Obawiam się strat na funduszach akcyjnych Inwestowanie w Program Inwestycyjny In Plus daje Panu możliwość transferu oraz możliwość dywersyfikacji. Boję się, że nie będę mógł zlikwidować Programu Inwestycyjnego In Plus w każdej chwili Program Inwestycyjny In Plus daje Panu prawo do rezygnacji w każdej chwili. Obawiam się, że jestem za stary na przystąpienie do Programu
Inwestycyjnego In Plus In Plus jest produktem dla wszystkich pełnoletnich osób, bez górnego ograniczenia wieku Skąd pewność, że wskazane przez Bank TFI są sprawdzone i nie upadną? Każda grupa funduszy podlega weryfikacji i w uzasadnionym przypadku może być podjęta decyzja o zmianie TFI lub funduszu. BONUS - dotyczy umów ubezpieczenia, gdzie składka jednorazowa wynosi minimum 1 mln zł i zawartych na podstawie wniosku złożonego od dnia 01.02.2012r. - polega na odpowiednim dopisaniu dodatkowych jednostek na rachunku jednostek po każdych kolejnych 3 latach ubezpieczenia - jego zasadność i wysokość zależy od wysokości składki jednorazowej oraz kwot wypłat częściowych