Tychy, dn. 25.01.2017 r. NEST BANK
Procedury
PARAMETRY KREDYTU MINIMALNA I MAKSYMALNA KWOTA KREDYTU 1200-220000 brutto OKRES KREDYTOWANIA 6-144 m-cy WIEK KREDYTOBIORCY 21-80 lat MINIMALNY DOCHÓD 700 zł netto - każdy kredytobiorca OPROCENTOWANIE Lekki Procent od 3,9%; Lekka Prowizja, Lekka Konsolidacji, Standard - 9,4% MAKSYMALNA LICZBA KREDYTOBIORCÓW 2 współkredytobiorców SPOSÓB DYSTRYBUCJI ŚRODKÓW Czek giro wielokrotność 20 000 zł, drukowany wraz z umową, realizowany na poczcie. Przelew - realizowany na 1 wskazany rachunek, musi należeć do Klienta. 3
ŹRÓDŁA DOCHODÓW DLA KOGO Obywatele polscy uzyskujący dochody na terenie Polski legitymujący się dowodem osobistym. W przypadku dowodów bez adresu zameldowania (tzw. starych, sprzed 01.03.2015) Bank wymaga przedstawienia zaświadczenia o zameldowaniu. Dowód osobisty musi być ważny na dzień składania wniosku i podpisania umowy. CIEKAWOSTKI Dostępny proces w oparciu o wniosek papierowy lub kod SMS. Jeśli dodatkowym źródłem dochodu jest umowa zawarta na czas określony, nie ma to wpływu na skrócenie okresu kredytowania. Bank kieruje się czasem trwania głównego źródła dochodu. Maksymalne wydłużenie okresu kredytowania względem okresu zatrudnienia to dodatkowe 84 m-ce. Oferty cenowe: Lekki Procent (obniżone oprocentowanie dla kredytów do 60 m-cy), Lekka Prowizja (obniżona prowizja dla gradów A-E), Lekka Konsolidacja (obniżona prowizja dla kredytów z konsolidacją). Zgoda współmałżonka powyżej 30000 brutto. Możliwość udokumentowania stanu cywilnego oświadczeniem Klienta (dotyczy: rozwód, separacja, rozdzielność majątkowa). 4
BUDŻETÓWKA NAJWAŻNIEJSZE INFORMACJE Oferta dla Klientów uzyskujących dochód z grup wymienionych poniżej: budżetówka - nauczyciel budżetówka - pracownik oświaty budżetówka - policjant budżetówka - strażak budżetówka - żołnierz budżetówka - funkcjonariusz służby więziennej budżetówka - pracownik służby cywilnej budżetówka - prokurator budżetówka - sędzia budżetówka - kurator sądowy budżetówka - pracownik administracji rządowej budżetówka - pracownik administracji samorządowej Obejmuje ofertę na gotówkę i konsolidację wraz z obniżoną prowizją. Oprócz standardowych dokumentów dochodowych należy przedstawić dokumenty potwierdzające wykonywanie zawodu lub zajmowanego stanowiska zgodnie z listą wymaganych dokumentów. 5
PROFESJONALIŚCI FORMA UZYSKIWANIA DOCHODU Indywidualna działalność gospodarcza/spółka cywilna, kontrakt menadżerski/wojskowy/sportowy, prezesi i członkowie zarządu, radni/posłowie/senatorowie, umowa o pracę/zlecenie/ dzieło. NAJWAŻNIEJSZE INFORMACJE Oferta dla Klientów uzyskujących dochód z grup wymienionych poniżej: lekarz, stomatolog, weterynarz, pielęgniarz/pielęgniarka, położna, fizjoterapeuta, rehabilitant, farmaceuta, notariusz, radca prawny, adwokat, komornik doradca podatkowy, biegły rewident, księgowy/księgowa rzeczoznawca majątkowy, urbanista, inżynier budownictwa, architekt tłumacz przysięgły, profesjonalista - księgowy/księgowa, profesjonalista - inżynier budownictwa. Fakt tego, że Klient został zakwalifikowany jako Profesjonalista należy udokumentować zgodnie z wymaganymi dokumentami lub poprzez weryfikację uprawnień we wskazanych bazach online. W przypadku występowania Klienta w bazie on-line nie ma potrzeby przedkładania dokumentu potwierdzającego wykonywanie zawodu. W systemie w polu notatka na należy wpisać następującą informację: Klient występuje w bazie on-line <wkleić link do bazy>. Sprawdzono po następujących kryteriach: <wpisać kryteria np. PESEL>. 6
Umowa o pracę Umowa zlecenia/o dzieło Prezesi i członkowie zarządu Działalność gospodarcza Udziały w spółce cywilnej Rolnicy/działy specjalne produkcji rolnej Dotacje unijne Kontrakt marynarski/menadżerski/ wojskowy/sportowy Osoby duchowne Rodzina zastępcza Mianowanie/powołanie ŹRÓDŁA DOCHODÓW AKCEPTOWALNE ŹRÓDŁA DOCHODU Emerytura Renta rodzinna po zmarłym współmałżonku/ resortowa/strukturalna Zbieg praw do świadczeń Urlop górniczy/kolejowy Świadczenie przedemerytalne Radni i Posłowie Wynajem nieruchomości Diety kierowców międzynarodowych Dodatki do emerytury i renty oraz dla osób zatrudnionych (dodatek kombatancki, premia roczna/kwartalna/półroczna, dodatek za prace w szkodliwych warunkach) W przypadku gdy siedziba firmy znajduje się poza granicami Polski (filia/oddział firmy w Polsce) wymagane jest wykonywanie pracy i zamieszkanie na terenie Polski. NIEAKCEPTOWANE ŹRÓDŁA DOCHODU Urlop macierzyński/wychowawczy; alimenty; renta socjalna/wyrównawcza; zasiłki rehabilitacyjne; dochody zagraniczne; dochody osób z domu opieki; promesy; stypendia. 7
EMERYT I RENCISTA OKRES UZYSKIWANIA DOCHODU 1 m-c DOKUMENTY DOCHODOWE PROCES DOKUMENTOWY Tylko jeden dokument do wyboru: Decyzja o przyznaniu renty oraz wysokości świadczenia. Ostatnia decyzja o waloryzacji emerytury/renty. Odcinek lub wyciąg z rachunku potwierdzający wpływ świadczenia za ostatni m-c. Deklaracja PIT-40A za poprzedni rok kalendarzowy. Zaświadczenie z ZUS/KRUS o okresie i wysokości przyznanego świadczenia. DODATKOWE INFORMACJE Do każdego procesu legitymacja emeryta/rencisty jest wymagana. 8
UMOWA O PRACĘ OKRES UZYSKIWANIA DOCHODU 3 m-ce Wymogi do honorowanych dodatków do wynagrodzenia: Dotyczą okresu, za jaki dostarczane zostały dokumenty dochodowe do wniosku kredytowego, Są możliwe do jednoznacznej identyfikacji dodatku na dokumencie (np. przy premii musi być informacja za jaki okres została przyznana miesięczne/kwartalna/półroczna/roczna). DOKUMENTY DOCHODOWE Zaświadczenie o zatrudnieniu i średnim dochodzie netto za okres ostatnich 3 m-cy (na druku Banku lub innym) LUB Wpływ wynagrodzenia za okres ostatnich 3 m-cy LUB Druki ZUS RMUA / paski płacowe za okres ostatnich 3 m-cy LUB Umowa o pracę wraz z aneksami (wskazującymi ciągłość zatrudnienia) ORAZ wpływ wynagrodzenia za okres ostatnich 3 m-cy LUB Umowa o pracę wraz z aneksami ORAZ druki ZUS RMUA / paski płacowe za okres ostatnich 3 m-cy LUB Dla dochodu uzyskiwanego od tego samego pracodawcy alternatywnie: PIT 11/PIT 40 za rok poprzedni o ile wniosek został złożony w okresie od stycznia do końca czerwca. 9
UMOWA O PRACĘ WAŻNE Na zaświadczeniu o zarobkach wymagane są: 1) dane umożliwiające jednoznaczną identyfikację zakładu pracy 2) dane umożliwiające jednoznaczną identyfikację Klienta 3) dane dotyczące zatrudnienia Klienta 4) forma zatrudnienia i stanowisko 5) okres zatrudnienia (od kiedy i na jaki okres) 6) średnie wynagrodzenie za wymagany okres 7) informacja o istnieniu lub braku obciążeń sądowych/administracyjnych 8) czy pracownik znajduje się w okresie wypowiedzenia 9) czy pracownik jest pracownikiem sezonowym 10) czy zakład pracy znajduje się w stanie likwidacji/upadłości/postępowaniu naprawczym 11) pieczęć firmowa, pieczęć imienna i podpisy osób upoważnionych. 10
UMOWA ZLECENIE / UMOWA O DZIEŁO OKRES UZYSKIWANIA DOCHODU 6 m-cy DOKUMENTY DOCHODOWE PROCES DOKUMENTOWY TYLKO jeden dokument do wyboru: Zaświadczenie od zleceniodawcy/zamawiającego o średnich dochodach z 6 ostatnich m-cy Umowy zlecenie/o dzieło wraz z rachunkami/wpływami za ostatnie 6 m-cy CIEKAWOSTKI Wymagane jest uzyskiwanie dochodu w ramach umów w każdym z miesięcy. Brak dopuszczalnej przerwy pomiędzy umowami. Maksymalny okres kredytowania dla umowy zlecenie/o dzieło uzależniony jest oceny Klienta przez Bank tzw. grad`u Klienta. Minimalny okres trwania umowy w przód to 1 miesiąc. Okres kredytowania może zostać wydłużony w zależności od grad`u Klienta. 11
ROLNIK OKRES UZYSKIWANIA DOCHODU 12 m-cy MOŻLIWOŚCI WNIOSKOWANIA Hektar przeliczeniowy, Faktury, Dzierżawa, Dotacje unijne tylko jako dodatkowe źródło dochodu. WAŻNE HEKTARY PRZELICZENIOWE SPRZEDAŻ PRODUKTÓW ROLNYCH ZWIĄZANYCH Z UPRAWĄ PÓL TAK 12
ROLNIK DOKUMENTY DOCHODOWE HEKATRY PRZELICZENIOWE Jeden zestaw dokumentów do wyboru: Zaświadczenie z UG o dochodowości gospodarstwa rolnego i o niezaleganiu w podatku rolnym Aktualny nakaz płatniczy/decyzja ustalająca wysokość podatku rolnego (data wystawienia nie starsza niż rok) oraz dowód wpłaty podatku rolnego za ostatni kwartał lub za cały rok Aktualny nakaz płatniczy/decyzja ustalająca wysokość podatku rolnego (data wystawienia nie starsza niż rok) oraz zaświadczenie o niezaleganiu w podatku rolnym oraz aktualne zaświadczenie o niezaleganiu w KRUS/dowody wpłat/wyciągi z rachunku potwierdzające wpłaty składek KRUS za ostatnie 3 m-ce. DOKUMENTY DOCHODOWE DZIERŻAWA Dokumenty wymagane jak przy hektarach przeliczeniowych + umowa dzierżawy gospodarstwa rolnego. 13
ROLNIK FAKTURY/PARAGONY/WYKAZY/ZAŚWIADCZENIA Z PUNKTU SKUPU Faktury, paragony, wykazy, zaświadczenia z punktów skupu z ostatnich: 3 m-cy mleko, jaja, drób licząc od daty wystawienia ostatniej faktury (nie dłuższy niż 4 m-cy od daty składania wniosku) 12 m-cy dla pozostałych produktów zwierzęcych lub związanych z dzierżawą nieruchomości pod elektrownie wiatrowe licząc od daty wystawienia ostatniej faktury (nie dłuższy niż 13 m- cy od daty składania wniosku) 12 m-cy dla produktów roślinnych związanych z uprawą pól licząc od daty wystawienia ostatniej faktury (nie dłuższy niż 13 m-cy od daty składania wniosku) Brak minimalnej ilości faktur. DOTACJE UNIJNE Jeden zestaw dokumentów do wyboru: Decyzję ARiM w sprawie przyznania płatności w ramach systemów wsparcia bezpośredniego Wniosek ARiM oraz wyciąg z rachunku bankowego potwierdzający wpływ płatności Zaświadczenie z ARiM o przyznanych płatnościach w ramach systemów wsparcia bezpośredniego Potwierdzenie złożenia wniosku do ARiM o przyznanie płatności w ramach systemów wsparcia bezpośredniego oraz wyciąg z rachunku bankowego potwierdzający wpływ płatności z ARiMR 14
DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA OKRES UZYSKIWANIA DOCHODU 12 m-cy WAŻNE Dostępny okres kredytowania dla działalności gospodarczej to 144 m-ce. Strata nie wyklucza z wnioskowania w pierwszej kolejności należy sprawdzić wartość dochodu w kalkulatorze dochodowym. Bank nie akceptuje zawieszenia działalności w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Bank akceptuje opóźnienia w płaceniu składek ZUS i podatku w US do 14 dni kalendarzowych każdego miesiąca. Nie wymagane jest przedstawienie dowodu nadpłaty/niedopłaty podatku wykazanego w PIT. W przypadku dochodu z udziałów w spółce cywilnej wymagane jest przedstawienie umowy spółki wraz z aneksami. Branże wykluczone transport, budownictwo. 15
1. Wydruk z CEIDG. DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA DOKUMENTY DOCHODOWE PROCES DOKUMENTOWY 2. Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu ze składkami lub dowód potwierdzający opłacenie składki za ostatnie 3 m-ce. KPIR 1. Podsumowanie KPiR z rozbiciem na poszczególne miesiące za okres bieżący. 2. Deklaracja podatkowa PIT-36/36L wraz z PIT/B za poprzedni rok. 3. Zaświadczenie z US o niezaleganiu w podatkach lub wyciągi/dowody wpłat potwierdzające wpłaty zaliczek na podatek dochodowy za okres ostatnich 3 m-cy. RYCZAŁT 1. Deklaracja podatkowa PIT-28 za poprzedni zamknięty rok podatkowy lub zaświadczenie z US o wysokości ewidencjonowanych przychodów w poprzednim roku kalendarzowym. 2. Wyciągi/dowody wpłat potwierdzające opłatę podatku dochodowego w ostatnich 3 m-cach. KARTA PODATKOWA 1. Decyzja o wymiarze karty podatkowej na dany rok. 2. Dowody wpłat podatku dochodowego za okres ostatnich 3 m-cy lub zaświadczenie z US o niezaleganiu w podatkach. 16
KONSOLIDACJA KREDYTY WYKAZANE W BIK KONSOLIDACJA WEWNĘTRZNA Dokumentacja niewymagana. KREDYTY WYKAZANE W BIK KONSOLIDACJA INNYCH BANKÓW Do każdego konsolidowanego kredytu/pożyczki jeden z dokumentów potwierdzający numer rachunku do spłaty zobowiązania np.: Odcinek ostatniej wpłaty raty (pod warunkiem, że zawiera informacje pozwalające na powiązanie z konsolidowanym zobowiązaniem) Umowa Harmonogram Opinia/zaświadczenie z banku/firmy pożyczkowej, Wyciąg z konta potwierdzający wpłatę raty. DODATKOWE INFORMACJE Konsolidacji mogą podlegać kredyty gotówkowe i zobowiązania pozabankowe. Brak możliwości korekty zobowiązań. Brak wymogu dostarczenia dokumentów potwierdzających zamknięcie kredytu. 17
Proces
KOMPLETOWANIE WIOSKU Rozpoczęcie procedury wnioskowania o produkty NEST BANK zaczyna się od wprowadzenia danych osobowych Klienta. Jeśli wniosek dla danego Klienta był już składany wcześniej, dane zaczytują się automatycznie. 19
KOMPLETOWANIE WNIOSKU Uzupełnij dane Klienta Należy zwrócić szczególną uwagę na poprawność wpisanych danych. Pasek informacyjny opisuje, jakie dane należy uzupełnić, by przejść do kolejnego kroku kompletowania wniosku. 20
KOMPLETOWANIE WNIOSKU Uzupełnij dane Klienta W sytuacji, gdy Klient pozostaje w związku małżeńskim należy wypełnić dane współmałżonka. 21
KOMPLETOWANIE WNIOSKU Dane dotyczące zatrudnienia Podczas kompletowania wniosku bardzo istotne jest poprawne wypisanie danych dotyczących pracodawcy. Numer telefonu do zakładu pracy musi być zarejestrowany na firmę lub właściciela firmy, ponieważ zatrudnienie każdego Klienta jest weryfikowane telefonicznie. 22
KOMPLETOWANIE WNIOSKU Dane dotyczące zatrudnienia Po prawidłowym skompletowaniu danych, należy użyć wybrać procedurę składania wniosku. Do wyboru proces w oparciu o wniosek papierowy lub potwierdzenie złożenia wniosku kodem SMS. Brak możliwości zamiany procedury na tym samym wniosku po wyborze procedury kod SMS, nie można zmienić na wniosek papierowy bez konieczności anulowania wniosku. 23
KOMPLETOWANIE WNIOSKU Dane dotyczące zatrudnienia Po wyborze procedury KOD SMS PIN dociera do Klienta w ciągu ok. 15 sekund od kliknięcia. Wprowadzamy kod, następnie wysyłamy wniosek do Banku. Jeśli decydujemy się na ścieżkę WNIOSEK PAPIEROWY, należy wydrukować wniosek, podpisać z Klientem i załączyć skan do systemu. 24
PROCESOWANIE WNIOSKU AGENT WPISUJE WNIOSEK DO SYSTEMU DECYZJA NEGATYWNA BŁĄD WYSYŁANIA ZAOFERTOWANY DECYZJA NEGATYWNA - decyzja nadawana systemowo w oparciu o bazy danych, z których korzysta Bank. Powód decyzji negatywnej zawsze jest widoczny w ikonce Historia statusów i notatek w menu. Dla części decyzji negatywnych dostępny jest raport BIK. BŁĄD WYSYŁANIA wniosek może otrzymać przejściowy status błąd wysyłania w wyniku chwilowej awarii po stronie Banku. Prośba o zgłoszenie do ZWS każdego wniosku o takim statusie. 25
PROCESOWANIE WNIOSKU ZAOFERTOWANY - wstępna bądź ostateczna decyzja pozytywna. Jeśli przeliczanie oferty jest wykonane błędnie, parametry i szczegóły oferty są zaznaczone na czerwono. 26
PROCESOWANIE WNIOSKU PRZELICZENIE MAKSYMALNEJ OFERTY Z KONSOLIDACJĄ 1. Przeliczanie wniosku proszę rozpoczynać od ustawienia parametrów tj. wnioskowanej kwoty gotówki (500 zł), okresu kredytowania (maksymalny możliwy) oraz wybranego wariantu pośrednictwa (najniższy możliwy). Następnie należy kliknąć przycisk Przelicz znajdujący się na pasku nawigacyjnym. System przelicza ofertę z gotówką 500 zł na najniższej stawce pośrednictwa i najdłuższym okresie kredytowania z konsolidacją kredytów zaproponowanych przez Bank. 2. Po przeliczeniu oferty możemy przejść do zwiększenia kwoty kredytu, wariantu pośrednictwa oraz dokonywania zmian w zaznaczonych kredytach do konsolidacji. 3. System prezentuje wszystkie możliwe oferty dla Klienta. Przez zaznaczenie chceckbox możemy przeliczyć wniosek na konkretnej ofercie. 27
ZAOFERTOWANY PROCESOWANIE WNIOSKU W następnym kroku Doradca wybiera sposób wypłaty środków oraz w przypadku konsolidacji, uzupełnia nr rachunku do spłaty kredytu. Należy również wybrać jakie dokumenty zostaną przedstawione do uruchomienia kredytu. Po zatwierdzeniu oferty wniosek trafia do Banku, na dalszą weryfikację bądź uzyskuje statusu umowa do podpisu dla decyzji automatycznej. 28
CHECKLISTA NIEKOMPLETNA PROCESOWANIE WNIOSKU Na tym etapie następuje deklaracja, jakie dokumenty zostaną dostarczone do uruchomienia. Ważne! Wszelkie zmiany zestawu dokumentów wymagają zgody Banku. 29
PROCESOWANIE WNIOSKU CHECKLISTA NIEKOMPLETNA UMOWA DO PODPISU OFERTA WYBRANA UMOWA ODRZUCONA UMOWA DO PODPISU OFERTA WYBRANA UZUPEŁNIJ OFERTA WYBRANA KOMPLETNA UMOWA DO PODPISU UMOWA ODRZUCONA 30
PROCESOWANIE WNIOSKU OFERTA WYBRANA KOMPLETNA - na tym etapie należy dołączyć skany WSZYSTKICH dokumentów wskazanych w zakładce załączone pliki. CHCECLISTA NIEKOMPLETNA - na tym etapie następuje weryfikacja załączonych plików. UMOWA DO PODPISU - na tym etapie pojawiają się dokumenty do wydruku i podpisania z Klientem. Kolejno Doradca załącza umowę, załączniki oraz wszystkie dokumenty wymagane do procesu (np. dowód osobisty, dokumenty dochodowe itd.). UWAGA!! PRZED KLIKNIĘCIEM PODPISZ NALEŻY ZAŁĄCZYĆ WYMAGANE SKANY!! Możliwość wykorzystania opcji potwierdzam za zgodność z oryginałami zaznaczając ten checkbox nie trzeba podpisywać dokumentów za zgodność wraz z własnoręcznym podpisem i datą! UMOWA PODPISANA - wniosek zostaje przekazany w celu sprawdzenia poprawności załączonych dokumentów. 31
PROCESOWANIE WNIOSKU UMOWA PODPISANA DOKUMENTACJA NIEKOMPLETNA UZUPEŁNIJ UMOWA DO URUCHOMIENIA UMOWA URUCHOMIONA UMOWA ODRZUCONA DOKUMENTACJA NIEKOMPLETNA UZUPEŁNIJ - status zostaje nadany po sprawdzeniu dokumentacji kredytowej przez weryfikatora. Informuje on o tym, że proces uruchamiania nie może zostać zakończony, z uwagi na braki/niezgodności/ błędy w załączonych dokumentach/ systemie. Należy uzupełnić braki i ponownie wysłać wniosek do weryfikacji. UMOWA DO URUCHOMIENIA - załączone skany dokumentów zostały sprawdzone oraz przekazane do działu uruchomień w Nest Banku. Na tym etapie ważne jest śledzenie notatek, w których bank informuje o ewentualnych brakach, wymaganych korektach. UMOWA ODRZUCONA Umowa może zostać odrzucona na każdym etapie min. ze względu na błędne dokumenty, rezygnację Klienta, negatywną decyzję Banku. UMOWA URUCHOMIONA status informuje, iż środki z rachunku kredytowego zostały wypłacone na rachunek klienta/rachunek konsolidowanego kredytu/na czek. 32
DODATKOWE INFORMACJE Dodatkowe informacje dotyczące procesu w NEST BANKU: 1. Dokumenty tożsamości Klienta należy podpisać z datą złożenia wniosku. 2. Dwa egzemplarze umów wraz z załącznikami oraz dokumentami wymaganymi do procesu wyślij do Centrali GTF natychmiast po podpisaniu. 3. Brak możliwości zamiany procedury wnioskowania na tym samym wniosku (nie ma możliwości zmiany z kodu SMS na wniosek papierowy i odwrotnie). 4. Dzień spłaty raty to dzień uruchomienia kredytu - 1 rata miesiąc po uruchomieniu. 5. Na etapie wniosku zaofertowanego prezentowanie wszystkich zobowiązań Klienta. 6. Bank może wykonywać weryfikację telefoniczną Klienta i zakładu pracy. 7. Każdy wniosek, który został procesowany ścieżką wniosek papierowy należy odesłać do centrali (wniosek zaparafowany i podpisany przez Klienta). 33
Dziękuję za uwagę DO PAŃSTWA DYSPOZYCJI POZOSTAJE Urszula Sokół Manager Produktu Bankowego usokol@gtf.pl tel.: 661 692 929 Życzymy sukcesów sprzedażowych! Zespół GTF 34