POŻYCZKA GOTÓWKOWA/ KREDYT KONSOLIDACYJNY. Warunki udzielania kredytu

Transkrypt

1 POŻYCZKA GOTÓWKOWA/ KREDYT KONSOLIDACYJNY Warunki udzielania kredytu Anna Czaja Departament Relacji z Pośrednikami Gdańsk

2 NAJWAŻNIEJSZE PARAMETRY Kwota kredytu: od 500 zł netto do zł brutto Okres kredytowania: od 3 do 120 m-cy Wiek kredytobiorcy: od 18 lat do 80 lat (na koniec okresu kredytowania) Minimalny dochód: 500 zł każdy kredytobiorca Kredytobiorcy: max 4 osoby, dwa gospodarstwa domowe Wymagane dokumenty tożsamości: dowód osobisty/paszport/karta pobytu stałego/ karta pobytu obywatela Unii Europejskiej dla emerytów i rencistów dodatkowo legitymacja emeryta/rencisty Zgoda współmałżonka: powyżej zł brutto

3 NIEPROFESJONALIŚCI PROFESJONALIŚCI BUDŻETÓWKA

4 OFERTA NA OŚWIADCZENIE NIEPROFESJONALIŚCI

5 NIEPROFESJONALIŚCI OFERTA NA OŚWIADCZENIE DLA KOGO? PARAMETRY umowa o pracę mianowanie powołanie kontrakt menedżerski kontrakt wojskowy umowa najmu gospodarstwo rolne poseł / radny prezesi i członkowie zarządu kontrakt marynarski osoba fizyczna prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą udział w spółce cywilnej działy specjalne produkcji rolnej osoby duchowne umowa o dzieło umowa zlecenie urlop górniczy/ kolejowy emerytura/renta/renta rodzinna zasiłek przedemerytalny renta resortowa urlop macierzyński/tacierzyński Branże wykluczone dla działalności gospodarczej i spółek cywilnych: transport, budownictwo!!! 500 PLN PLN Klienci współpracujący z Bankiem poniżej 6 m-cy Kwota Kredytu 500 PLN PLN Klienci współpracujący z Bankiem od 6 do 12 m-cy 500 PLN PLN Klienci współpracujący z Bankiem powyżej 12 m-cy Okres Kredytowania: miesięcy WYMAGANE DOKUMENTY 1. Dowód osobisty/ Paszport/ Karta pobytu stałego wnioskodawcy/ karta pobytu obywatela Unii Europejskiej ORAZ Uwaga: dla niżej wymienionych typów zatrudnienia wymagane będą także poniższe dokumenty: emerytura/renta/renta resortowa/renta rodzinna legitymacja emeryta- rencisty kontrakt marynarski książeczka żeglarska działy specjalne produkcji rolnej decyzja o nadaniu NIP posłowie legitymacja poselska prezesi i członkowie zarządu wyciąg z KRS

6 OFERTA NA OŚWIADCZENIE PROFESJONALIŚCI

7 DLA KOGO PARAMETRY PROFESJONALIŚCI OFERTA NA OŚWIADCZENIE Lekarz, Stomatolog, Weterynarz, Farmaceuta Architekt, Urbanista, Komornik Notariusz, Radca prawny, Adwokat Komornik, Biegły rewident, Księgowy Sędzia, Prokurator Rzeczoznawca majątkowy, Doradca podatkowy Tłumacz przysięgły, Inżynier Budownictwa Pielęgniarki / pielęgniarze, położne, fizjoterapeuci, rehabilitanci Jednoosobowa działalność gospodarcza Udział w spółce cywilnej Umowa o pracę Kontrakt wojskowy 500 PLN PLN Klienci współpracujący z Bankiem poniżej 6 m-cy Kwota Kredytu 500 PLN PLN Klienci współpracujący z Bankiem od 6 do 12 m-cy 500 PLN PLN Klienci współpracujący z Bankiem powyżej 12 m-cy Okres Kredytowania: miesięcy WYMAGANE DOKUMENTY 1. Dowód osobisty/ Paszport/ Karta pobytu stałego wnioskodawcy /Karta pobytu obywatela Unii Europejskiej 2. Wydruk z CEiDG (dokument wymagany dla jednoosobowej działalności gospodarczej) 3. Wydruk ze strony internetowej potwierdzający zarejestrowanie działalności gospodarczej Klienta wykonywanej w ramach spółki cywilnej w Rejestrze REGON 4. Informacja uzyskana z baz on-line dokument potwierdzający wykonywanie zawodu

8 OFERTA NA OŚWIADCZENIE BUDŻETÓWKA

9 DLA KOGO BUDŻETÓWKA OFERTA NA OŚWIADCZENIE nauczyciel, policjant, służba cywilna strażak, żołnierz, funkcjonariusz służby więziennej, prokurator, kurator sądowy, sędzia, pracownik administracji rządowej i samorządowej inne zawody z sektora publicznego Umowa o pracę Kontrakt wojskowy Mianowanie Powołanie PARAMETRY Kwota kredytu : 500 PLN PLN Okres kredytowania : miesięcy WYMAGANE DOKUMENTY 1. Dowód osobisty/ Paszport/ Karta pobytu stałego wnioskodawcy/ Karta pobytu obywatela Unii Europejskiej 2. Dokument potwierdzający wykonywanie zawodu zajmowanie określonego stanowiska Nauczyciel kopia aktu nadania stopnia awansu zawodowego; Policjant kopia ważnej legitymacji; Służba więzienna kopia ważnej legitymacji; Strażak kopia ważnej legitymacji; Żołnierz kopia ważnej legitymacji; Prokurator kopia ważnej legitymacji; Sędzia kopia ważnej legitymacji; Kurator sądowy kopia ważnej legitymacji; Inne zawody z sektora publicznego kopia umowy kopia ważnej legitymacji służbowej kopia innego dokumentu kierowanego przez pracodawcę do pracownika zawierającego informację o wykonywanym zawodzie zajmowanym stanowisku.

10 OFERTA NA ZAŚWIADCZENIE NIEPROFESJONALIŚCI

11 NIEPROFESJONALIŚCI OFERTA STANDARDOWA DLA KOGO umowa o pracę mianowanie powołanie kontrakt menedżerski kontrakt wojskowy umowa najmu gospodarstwo rolne poseł / radny prezesi i członkowie zarządu kontrakt marynarski osoba fizyczna prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą udział w spółce cywilnej działy specjalne produkcji rolnej osoby duchowne umowa o dzieło umowa zlecenie urlop górniczy/ kolejowy emerytura/renta/renta rodzinna zasiłek przedemerytalny renta resortowa urlop macierzyński/tacierzyński PARAMETRY Branże wykluczone dla działalności gospodarczej i spółek cywilnych: transport, budownictwo!!! Kwota kredytu : 500 PLN PLN Okres kredytowania : miesięcy WYMAGANE DOKUMENTY 1. Dowód osobisty/ Paszport/ Karta pobytu stałego wnioskodawcy/ Karta pobytu obywatela Unii Europejskiej 2. Odpowiednie dokumenty potwierdzające osiągane dochody w zależności od źródła dochodu Klienta (szczegóły na kolejnych slajdach)

12 ZAŚWIADCZENIE NIEPROFESJONALIŚCI OFERTA STANDARDOWA WYMAGANE DOKUMENTY UMOWA O PRACĘ Zaświadczenie z zakładu pracy o zatrudnieniu i średnim dochodzie netto za ostatnie 3 miesiące aktualna umowa o pracę Druki ZUS RMUA z ostatnich 3 miesięcy paski płacowe z ostatnich 3 miesięcy WYCIĄG wyciąg z rachunku bankowego potwierdzający wysokość otrzymywanych dochodów przez okres ostatnich 3 miesięcy PIT kopia PIT-11 za poprzedni rok, o ile wniosek o kredyt został złożony do 31 maja Jeśli do umowy o pracę zostały podpisane aneksy dotyczące warunków zatrudnienia, Bank rekomenduje, aby Klient przedstawił aneks łącznie z umową, której ten aneks dotyczy.

13 PEŁNA KSIĘGOWOŚĆ NIEPROFESJONALIŚCI OFERTA STANDARDOWA WYMAGANE DOKUMENTY JEDNOOSOBOWA DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA KSIĘGA PRZYCHODÓW I ROZCHODÓW RYCZAŁT KARTA PODATKOWA Wydruk ze strony internetowej CEiDG oświadczenie złożenia/nie złożenia korekty do PIT (nie dotyczy karty podatkowej wniosek kredytowy) Rachunek zysków i strat formularz F- 01 Podsumowanie z KPiR z rozbiciem na poszczególne miesiące Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu w podatkach Minimum 2 dowolne dowody wpłat zaliczki na podatek dochodowy z okresu ostatnich 3 miesięcy* dowód wpłaty zaliczki na podatek dochodowy za ostatni kwartał (jeżeli Klient rozlicza się kwartalnie) aktualne zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS (dotyczące firmy Klienta) dowód wpłaty potwierdzający opłatę składki za ostatni miesiąc poprzedzający wnioskowanie o udzielenie Kredytu PIT 36/36L wraz z PIT B za poprzedni rok podatkowy z potwierdzeniem złożenia w Urzędzie Skarbowym 3 dowody wpłat zaliczki na podatek dochodowy za ostatnie 3 miesiące (rozliczenie miesięczne) Dowód opłaty podatku dochodowego za ostatni kwartał (rozliczenie kwartalne) aktualne zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS (dotyczące firmy Klienta) dowód wpłaty potwierdzający opłatę składki za ostatni miesiąc poprzedzający wnioskowanie o udzielenie Kredytu PIT 28 za ubiegły rok podatkowy Zaświadczenie z US o wysokości przychodów i dochodów w ostatnim roku 3 dowody wpłaty zaliczki na podatek dochodowy z 3 ostatnich miesięcy poprzedzających wnioskowanie o Kredyt aktualne zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS (dotyczące firmy Klienta) dowód wpłaty potwierdzający opłatę składki za ostatni miesiąc poprzedzający wnioskowanie o udzielenie Kredytu Decyzja o wymiarze karty podatkowej na dany rok,

14 PEŁNA KSIĘGOWOŚĆ Rachunek zysków i strat formularz F- 01 NIEPROFESJONALIŚCI OFERTA STANDARDOWA WYMAGANE DOKUMENTY UDZIAŁ W SPÓŁCE CYWILNEJ KSIĘGA PRZYCHODÓW I ROZCHODÓW Podsumowanie z KPiR z rozbiciem na poszczególne miesiące Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu w podatkach Minimum 2 dowolne dowody wpłat zaliczki na podatek dochodowy z okresu ostatnich 3 miesięcy* RYCZAŁT 3 dowody wpłat zaliczki na podatek dochodowy za ostatnie 3 miesiące (rozliczenie miesięczne) Dowód opłaty podatku dochodowego za ostatni kwartał (rozliczenie kwartalne) KARTA PODATKOWA Umowa Spółki Cywilnej wraz z aneksami Weryfikacja na stronie oświadczenie złożenia/nie złożenia korekty do PIT (nie dotyczy karty podatkowej wniosek kredytowy) dowód wpłaty zaliczki na podatek dochodowy za ostatni kwartał (jeżeli Klient rozlicza się kwartalnie) aktualne zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS (dotyczące firmy Klienta) dowód wpłaty potwierdzający opłatę składki za ostatni miesiąc poprzedzający wnioskowanie o udzielenie Kredytu PIT 36/36L wraz z PIT B za poprzedni rok podatkowy z potwierdzeniem złożenia w Urzędzie Skarbowym aktualne zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS (dotyczące firmy Klienta) dowód wpłaty potwierdzający opłatę składki za ostatni miesiąc poprzedzający wnioskowanie o udzielenie Kredytu PIT 28 za ubiegły rok podatkowy Zaświadczenie z US o wysokości przychodów i dochodów w ostatnim roku 3 dowody wpłaty zaliczki na podatek dochodowy z 3 ostatnich miesięcy poprzedzających wnioskowanie o Kredyt aktualne zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS (dotyczące firmy Klienta) dowód wpłaty potwierdzający opłatę składki za ostatni miesiąc poprzedzający wnioskowanie o udzielenie Kredytu Decyzja o wymiarze karty podatkowej na dany rok,

15 NIEPROFESJONALIŚCI OFERTA STANDARDOWA WYMAGANE DOKUMENTY DZIAŁALNOŚĆ ROLNICZA GOSPODARSTWO WŁASNE DOCHÓD Z TYTUŁU PROWADZENIA GOSPODARSTWA ROLNEGO aktualne zaświadczenie z Urzędu Gminy o dochodowości gospodarstwa rolnego i niezaleganiu w podatkach (podatek rolny) zaświadczenie o niezaleganiu w opłacie składek KRUS min 2 dowody opłaty składek z ostatnich 3 m-cy poprzedzających wnioskowanie o kredyt nakaz płatniczy/decyzja ustalająca wysokość podatku rolnego na obecny rok i zaświadczenie o niezaleganiu w podatkach (podatek rolny). Jeżeli nakaz płatniczy/ decyzja jest starsza niż 3 m-ce należy dołączyć dowód wpłaty podatku za ostatni kwartał (nie starszy niż trzy m-ce). zaświadczenie o niezaleganiu w opłacie składek KRUS min 2 dowody opłaty składek z ostatnich 3 m-cy poprzedzających wnioskowanie o kredyt nakaz płatniczy/decyzja ustalająca wysokość podatku rolnego na obecny rok i dowód opłaty podatku rolnego za ost. kwartał poprzedzający wnioskowanie o kredyt (nie starszy niż trzy m-ce). zaświadczenie o niezaleganiu w opłacie składek KRUS min 2 dowody opłaty składek z ostatnich 3 m-cy poprzedzających wnioskowanie o kredyt FAKTURY ZA SPRZEDAŻ PRODUKTÓW ROLNYCH - Mleko, jaja, drób Dochód należy wyliczyć na podstawie faktur/rachunków z ostatnich 3 miesięcy. - Produkty zwierzęce (inne niż mleko, jaja, drób) związane z dzierżawą nieruchomości (ziemi pod elektrownie wiatrowe) Dochód należy wyliczyć na podstawie faktur/rachunków z ostatnich 12 miesięcy. - Produkty związane z uprawą pól (roślinne), np. zboża, owoce, warzywa Dochód należy wyliczyć na podstawie faktur/rachunków z ostatnich 12 miesięcy.

16 NIEPROFESJONALIŚCI OFERTA STANDARDOWA WYMAGANE DOKUMENTY DZIAŁALNOŚĆ ROLNICZA GOSPODARSTWO DZIERŻAWIONE DOCHÓD Z TYTUŁU PROWADZENIA GOSPODARSTWA ROLNEGO Umowa dzierżawy gospodarstwa rolnego na okres minimum 3 m-cy, zaświadczenie z Urzędu Gminy o dochodowości gospodarstwa rolnego i niezaleganiu w podatkach (podatek rolny), zaświadczenie o niezaleganiu w opłacie składek KRUS min 2 dowody opłaty składek z ostatnich 3 m-cy poprzedzających wnioskowanie o kredyt Umowa dzierżawy gospodarstwa rolnego na okres minimum 3 m-cy, nakaz płatniczy/decyzja ustalająca wysokość podatku rolnego na obecny rok i zaświadczenie o niezaleganiu w podatkach (podatek rolny). Jeżeli nakaz płatniczy/ decyzja jest starsza niż 3 m-ce należy dołączyć dowód wpłaty podatku za ostatni kwartał (nie starszy niż trzy m-ce). zaświadczenie o niezaleganiu w opłacie składek KRUS min 2 dowody opłaty składek z ostatnich 3 m-cy poprzedzających wnioskowanie o kredyt Lub Umowa dzierżawy gospodarstwa rolnego na okres minimum 3 m-cy, nakaz płatniczy/decyzja ustalająca wysokość podatku rolnego na obecny rok i dowód opłaty podatku rolnego za ost. kwartał poprzedzający wnioskowanie o kredyt (nie starszy niż trzy m-ce). zaświadczenie o niezaleganiu w opłacie składek KRUS min 2 dowody opłaty składek z ostatnich 3 m-cy poprzedzających wnioskowanie o kredyt FAKTURY ZA SPRZEDAŻ PRODUKTÓW ROLNYCH - Mleko, jaja, drób Dochód należy wyliczyć na podstawie faktur/rachunków z ostatnich 3 miesięcy. - Produkty zwierzęce (inne niż mleko, jaja, drób) związane z dzierżawą nieruchomości (ziemi pod elektrownie wiatrowe) Dochód należy wyliczyć na podstawie faktur/rachunków z ostatnich 12 miesięcy. - Produkty związane z uprawą pól (roślinne), np. zboża, owoce, warzywa Dochód należy wyliczyć na podstawie faktur/rachunków z ostatnich 12 miesięcy.

17 NIEPROFESJONALIŚCI OFERTA STANDARDOWA WYMAGANE DOKUMENTY DOTACJE UNIJNE Akceptowane są dopłaty unijne w ramach wszystkich programów wyszczególnionych na wniosku o przyznanie dopłat bezpośrednich na dany rok dopłaty ONW przyznane za ten sam okres. Bank akceptuje wyłącznie kwotę ostatniej wypłaconej przez ARiMR dotacji (sumę wszystkich płatności w ramach jednego wniosku o dopłaty bezpośrednie płatności w ramach dopłat ONW). W zależności od daty składania wniosku o Kredyt, akceptowane są dochody z dopłat/dotacji za rok bieżący, rok ubiegły rok poprzedzający rok ubiegły, zgodnie z poniższym schematem: KLIENT WNIOSKUJE O KREDYT W OKRESIE 01 STYCZEŃ- 30 CZERWIEC BIEŻĄCEGO ROKU Do systemu należy wprowadzić kwotę dotacji: za rok ubiegły za rok poprzedzający rok ubiegły jeśli nie wypłacono jeszcze dotacji za rok ubiegły. KLIENT WNIOSKUJE O KREDYT W OKRESIE 01 LIPIEC - 31 GRUDZIEŃ BIEŻĄCEGO ROKU Do systemu należy wprowadzić kwotę dotacji: za rok bieżący za rok ubiegły jeśli nie wypłacono jeszcze dotacji za rok bieżący UWAGA!!! Bank akceptuje dochód uzyskiwany z dotacji unijnych wyłącznie jako dodatkowe źródło dochodu. Dochód dodatkowy uzyskiwany przez Klienta z dotacji unijnych może być wyższy niż dochód uzyskiwany z tytułu głównego źródła dochodu.

18 OFERTA NA ZAŚWIADCZENIE PROFESJONALIŚCI

19 DLA KOGO PARAMETRY PROFESJONALIŚCI OFERTA STANDARDOWA Lekarz, Stomatolog, Weterynarz, Farmaceuta Architekt, Urbanista, Komornik Notariusz, Radca prawny, Adwokat Komornik, Biegły rewident, Księgowy Sędzia, Prokurator Rzeczoznawca majątkowy, Doradca podatkowy Tłumacz przysięgły, Inżynier Budownictwa Pielęgniarki / pielęgniarze, położne, fizjoterapeuci, rehabilitanci Jednoosobowa działalność gospodarcza Udział w spółce cywilnej Umowa o pracę Kontrakt wojskowy Kwota kredytu : 500 PLN PLN Okres kredytowania : miesięcy WYMAGANE DOKUMENTY 1. Dowód osobisty/ Paszport/ Karta pobytu stałego wnioskodawcy /Karta pobytu obywatela Unii Europejskiej 2. Wydruk z CEiDG (dokument wymagany dla jednoosobowej działalności gospodarczej) 3. Wydruk ze strony internetowej potwierdzający zarejestrowanie działalności gospodarczej Klienta wykonywanej w ramach spółki cywilnej w Rejestrze REGON 4. Informacja uzyskana z baz on-line dokument potwierdzający wykonywanie zawodu 5. Odpowiednie dokumenty potwierdzające osiągane dochody w zależności od źródła dochodu Klienta (szczegóły na kolejnych slajdach)

20 ZAŚWIADCZENIE PROFESJONALIŚCI OFERTA STANDARDOWA WYMAGANE DOKUMENTY UMOWA O PRACĘ Zaświadczenie z zakładu pracy o zatrudnieniu i średnim dochodzie netto za ostatnie 3 miesiące aktualna umowa o pracę Druki ZUS RMUA z ostatnich 3 miesięcy paski płacowe z ostatnich 3 miesięcy WYCIĄG wyciąg z rachunku bankowego potwierdzający wysokość otrzymywanych dochodów przez okres ostatnich 3 miesięcy PIT kopia PIT-11 za poprzedni rok, o ile wniosek o kredyt został złożony do 31 maja Jeśli do umowy o pracę zostały podpisane aneksy dotyczące warunków zatrudnienia, Bank rekomenduje, aby Klient przedstawił aneks łącznie z umową, której ten aneks dotyczy.

21 PROFESJONALIŚCI OFERTA STANDARDOWA WYMAGANE DOKUMENTY KONTRAKT WOJSKOWY ZAŚWIADCZENIE Zaświadczenie z zakładu pracy o zatrudnieniu i średnim dochodzie netto za ostatnie 3 miesiące WYCIĄG wyciąg z rachunku bankowego potwierdzający wysokość otrzymywanych dochodów przez okres ostatnich 3 miesięcy PIT kopia PIT-11 za poprzedni rok, o ile wniosek o kredyt został złożony do 31 maja

22 PEŁNA KSIĘGOWOŚĆ PROFESJONALIŚCI OFERTA STANDARDOWA WYMAGANE DOKUMENTY JEDNOOSOBOWA DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA KSIĘGA PRZYCHODÓW I ROZCHODÓW RYCZAŁT KARTA PODATKOWA Wydruk ze strony internetowej CEiDG oświadczenie złożenia/nie złożenia korekty do PIT (nie dotyczy karty podatkowej wniosek kredytowy) Rachunek zysków i strat formularz F- 01 Podsumowanie z KPiR z rozbiciem na poszczególne miesiące Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu w podatkach Minimum 2 dowolne dowody wpłat zaliczki na podatek dochodowy z okresu ostatnich 3 miesięcy* dowód wpłaty zaliczki na podatek dochodowy za ostatni kwartał (jeżeli Klient rozlicza się kwartalnie) aktualne zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS (dotyczące firmy Klienta) dowód wpłaty potwierdzający opłatę składki za ostatni miesiąc poprzedzający wnioskowanie o udzielenie Kredytu PIT 36/36L wraz z PIT B za poprzedni rok podatkowy z potwierdzeniem złożenia w Urzędzie Skarbowym 3 dowody wpłat zaliczki na podatek dochodowy za ostatnie 3 miesiące (rozliczenie miesięczne) Dowód opłaty podatku dochodowego za ostatni kwartał (rozliczenie kwartalne) aktualne zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS (dotyczące firmy Klienta) dowód wpłaty potwierdzający opłatę składki za ostatni miesiąc poprzedzający wnioskowanie o udzielenie Kredytu PIT 28 za ubiegły rok podatkowy Zaświadczenie z US o wysokości przychodów i dochodów w ostatnim roku 3 dowody wpłaty zaliczki na podatek dochodowy z 3 ostatnich miesięcy poprzedzających wnioskowanie o Kredyt aktualne zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS (dotyczące firmy Klienta) dowód wpłaty potwierdzający opłatę składki za ostatni miesiąc poprzedzający wnioskowanie o udzielenie Kredytu Decyzja o wymiarze karty podatkowej na dany rok,

23 PEŁNA KSIĘGOWOŚĆ Rachunek zysków i strat formularz F- 01 PROFESJONALIŚCI OFERTA STANDARDOWA WYMAGANE DOKUMENTY UDZIAŁ W SPÓŁCE CYWILNEJ KSIĘGA PRZYCHODÓW I ROZCHODÓW Podsumowanie z KPiR z rozbiciem na poszczególne miesiące Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu w podatkach Minimum 2 dowolne dowody wpłat zaliczki na podatek dochodowy z okresu ostatnich 3 miesięcy* RYCZAŁT 3 dowody wpłat zaliczki na podatek dochodowy za ostatnie 3 miesiące (rozliczenie miesięczne) Dowód opłaty podatku dochodowego za ostatni kwartał (rozliczenie kwartalne) KARTA PODATKOWA Umowa Spółki Cywilnej wraz z aneksami Weryfikacja na stronie oświadczenie złożenia/nie złożenia korekty do PIT (nie dotyczy karty podatkowej wniosek kredytowy) dowód wpłaty zaliczki na podatek dochodowy za ostatni kwartał (jeżeli Klient rozlicza się kwartalnie) aktualne zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS (dotyczące firmy Klienta) dowód wpłaty potwierdzający opłatę składki za ostatni miesiąc poprzedzający wnioskowanie o udzielenie Kredytu PIT 36/36L wraz z PIT B za poprzedni rok podatkowy z potwierdzeniem złożenia w Urzędzie Skarbowym aktualne zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS (dotyczące firmy Klienta) dowód wpłaty potwierdzający opłatę składki za ostatni miesiąc poprzedzający wnioskowanie o udzielenie Kredytu PIT 28 za ubiegły rok podatkowy Zaświadczenie z US o wysokości przychodów i dochodów w ostatnim roku 3 dowody wpłaty zaliczki na podatek dochodowy z 3 ostatnich miesięcy poprzedzających wnioskowanie o Kredyt aktualne zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS (dotyczące firmy Klienta) dowód wpłaty potwierdzający opłatę składki za ostatni miesiąc poprzedzający wnioskowanie o udzielenie Kredytu Decyzja o wymiarze karty podatkowej na dany rok,

24 OFERTA NA WYCIĄGI PROFESJONALIŚCI

25 DLA KOGO PARAMETRY PROFESJONALIŚCI OFERTA NA WYCIĄGI Lekarz, Stomatolog, Weterynarz, Farmaceuta Architekt, Urbanista, Komornik Notariusz, Radca prawny, Adwokat Komornik, Biegły rewident, Księgowy Sędzia, Prokurator Rzeczoznawca majątkowy, Doradca podatkowy Tłumacz przysięgły, Inżynier Budownictwa Pielęgniarki / pielęgniarze, położne, fizjoterapeuci, rehabilitanci Jednoosobowa działalność gospodarcza Udział w spółce cywilnej Umowa o pracę Kontrakt wojskowy Kwota kredytu : 500 PLN PLN Okres kredytowania : miesięcy WYMAGANE DOKUMENTY 1. Dowód osobisty/ Paszport/ Karta pobytu stałego wnioskodawcy /Karta pobytu obywatela Unii Europejskiej 2. Wydruk z CEiDG (dokument wymagany dla jednoosobowej działalności gospodarczej) 3. Wydruk ze strony internetowej potwierdzający zarejestrowanie działalności gospodarczej Klienta wykonywanej w ramach spółki cywilnej w Rejestrze REGON 4. Informacja uzyskana z baz on-line dokument potwierdzający wykonywanie zawodu DODATKOWO!!!!!! DOKUMENTY DLA OFERTY NA PODSTAWIE ANALIZY HISTORII RACHUNKU BANKOWEGO

26 PROFESJONALIŚCI OFERTA NA WYCIĄGI DOKUMENTY DLA OFERTY NA PODSTAWIE ANALIZY HISTORII RACHUNKU BANKOWEGO Osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą - dokument potwierdzający wysokość średnich wpływów na rachunki bankowe z ostatnich 3 miesięcy (akceptowane są dokumenty takie jak zestawienia zbiorcze, podsumowania obrotów, wyciągi z konta itp. Bank nie wymaga aby dokument ten zawierał szczegóły transakcji a jedynie kwoty wpływów) Osoba fizyczna uzyskująca dochód z udziału w spółce cywilnej - dokument potwierdzający wysokość średnich wpływów na rachunki bankowe z ostatnich 3 miesięcy (akceptowane są dokumenty takie jak zestawienia zbiorcze, podsumowania obrotów, wyciągi z konta itp. Bank nie wymaga aby dokument ten zawierał szczegóły transakcji a jedynie kwoty wpływów) Umowa o pracę - wyciąg z rachunku bankowego potwierdzający wysokość otrzymywanych dochodów przez okres ostatnich 3 miesięcy poprzedzających wnioskowanie o udzielenie Kredytu Kontrakt wojskowy - wyciąg z rachunku bankowego potwierdzający wysokość otrzymywanych dochodów przez okres ostatnich 3 miesięcy poprzedzających wnioskowanie o udzielenie Kredytu

27 PROFESJONALIŚCI OFERTA NA WYCIĄGI Oferta na Wyciągi - Procesowanie W celu uzyskania oferty na wyciągi należy procesować wniosek na warunkach standardowych wybrać formę dokumentowania dochodu wyciągi

28 PROFESJONALIŚCI dokumenty potwierdzające wykonywanie zawodu bazy on-line BAZY ON-LINE DOKUMENT POTWIERDZAJĄCY WYKONYWANIE ZAWODU (KOPIA) Lekarze wpis do Rejestru Okręgowej Izby Lekarskiej Stomatolodzy wpis do Rejestru Okręgowej Izby Lekarskiej Weterynarze wpis do Krajowej Izby Lekarsko-Weterynaryjnej Notariusze Komornicy Adwokaci Tłumacze przysięgli Architekci Rzeczoznawcy majątkowi Radcy prawni Osobna strona dla każdego regionu np. ( Uprawnienia_i_licencje_zawodowe/Rejestr_Rzeczoznawcow_Majat kowych/strony/rzeczoznawcy.aspx Biegli rewidenci decyzja o wpisie na listę notariuszy prowadzoną przez Okręgową Radę Notarialną ważna legitymacja zawiadomienie o powołaniu na stanowisko komornika ważna legitymacja komornicza zaświadczenie o wpisie na listę adwokatów prowadzoną przez Okręgową Radę Adwokacką ważna legitymacja świadectwo tłumacza przysięgłego decyzja zaświadczenia o wpisie do rejestru architektów prowadzonego przez Izbę Architektów świadectwo nadania licencji zawodowej decyzja zaświadczenie o wpisie na listę radców prawnych prowadzoną przez Okręgową Izbę Radców Prawnych ważna legitymacja decyzja zaświadczenie o wpisie do rejestru biegłych rewidentów prowadzonego przez Krajową Izbę Biegłych Rewidentów Urbaniści Inżynier budownictwa Doradca podatkowy decyzja zaświadczenie o wpisie do rejestru urbanistów prowadzonego przez Izbę Urbanistów zaświadczenie o wpisie do rejestru inżynierów budownictwa prowadzonego przez Polską Izbę Inżynierów Budownictwa; zaświadczenie o wpisie na listę doradców podatkowych

29 PROFESJONALIŚCI dokumenty potwierdzające wykonywanie zawodu bazy on-line Farmaceuta Komornik BAZY ON-LINE Brak bazy on-line Księgowy Brak bazy on-line certyfikat księgowego Sędzia Brak bazy on-line ważna legitymacja Prokurator Brak bazy on-line ważna legitymacja DOKUMENT POTWIERDZAJĄCY WYKONYWANIE ZAWODU (KOPIA) zaświadczenie o wpisie do rejestru Farmaceutów prowadzonego przez Okręgową Radę Aptekarską uchwała Rady Aptekarskiej przyznającej prawo do wykonywania zawodu zawiadomienie o powołaniu na stanowisko komornika ważna legitymacja komornicza Pielęgniarki Położne Rehabilitanci Fizjoterapeuci Brak bazy on-line wpis do Rejestru Okręgowej Izby Pielęgniarek i Położnych zaświadczenie o prawie wykonywania zawodu pielęgniarki/położnej wystawione przez Okręgową Radę Pielęgniarek i Położnych dyplom ukończenia uczelni wyższej i otrzymania tytułu magistra/licencjata fizjoterapii świadectwo ukończenia szkoły policealnej i otrzymania tytułu technika fizjoterapii,

30 OFERTA NA ZAŚWIADCZENIE BUDŻETÓWKA

31 DLA KOGO PARAMETRY BUDŻETÓWKA OFERTA STANDARDOWA nauczyciel, policjant, służba cywilna strażak, żołnierz, funkcjonariusz służby więziennej, prokurator, kurator sądowy, sędzia, pracownik administracji rządowej i samorządowej inne zawody z sektora publicznego Umowa o pracę Kontrakt wojskowy Mianowanie Powołanie Kwota kredytu : 500 PLN PLN Okres kredytowania : miesięcy WYMAGANE DOKUMENTY 1. Dowód osobisty/ Paszport/ Karta pobytu stałego wnioskodawcy/karta pobytu obywatela Unii Europejskiej 2. Odpowiednie dokumenty potwierdzające osiągane dochody w zależności od źródła dochodu Klienta (szczegóły na kolejnych slajdach) 4. Dokument potwierdzający wykonywanie zawodu zajmowanie określonego stanowiska Nauczyciel kopia aktu nadania stopnia awansu zawodowego; Policjant kopia ważnej legitymacji; Służba więzienna - kopia ważnej legitymacji; Strażak kopia ważnej legitymacji; Żołnierz - kopia ważnej legitymacji; Prokurator - kopia ważnej legitymacji; Sędzia - kopia ważnej legitymacji; Kurator sądowy kopia ważnej legitymacji; Inne zawody z sektora publicznego kopia umowy kopia ważnej legitymacji służbowej kopia innego dokumentu kierowanego przez pracodawcę do pracownika zawierającego informację o wykonywanym zawodzie zajmowanym stanowisku.

32 ZAŚWIADCZENIE BUDŻETÓWKA OFERTA STANDARDOWA WYMAGANE DOKUMENTY UMOWA O PRACĘ Zaświadczenie z zakładu pracy o zatrudnieniu i średnim dochodzie netto za ostatnie 3 miesiące aktualna umowa o pracę Druki ZUS RMUA z ostatnich 3 miesięcy paski płacowe z ostatnich 3 miesięcy WYCIĄG wyciąg z rachunku bankowego potwierdzający wysokość otrzymywanych dochodów przez okres ostatnich 3 miesięcy PIT kopia PIT-11 za poprzedni rok, o ile wniosek o kredyt został złożony do 31 maja Jeśli do umowy o pracę zostały podpisane aneksy dotyczące warunków zatrudnienia, Bank rekomenduje, aby Klient przedstawił aneks łącznie z umową, której ten aneks dotyczy.

33 BUDŻETÓWKA OFERTA STANDARDOWA WYMAGANE DOKUMENTY MIANOWANIE / POWOŁANIE ZAŚWIADCZENIE zaświadczenie z zakładu pracy o zatrudnieniu i średnim miesięcznym dochodzie netto za ostatnie 3 miesiące (Klient może skorzystać z wzoru zaświadczenia określonego w załączniku numer 2 do niniejszej Instrukcji), akt mianowania/akt powołania, druk ZUS RMUA za ostatnie 3 miesiące paski płacowe potwierdzające wysokość otrzymywanych dochodów za ostatnie 3 miesiące poprzedzające wnioskowanie o kredyt WYCIĄGI wyciąg z rachunku bankowego potwierdzający wysokość otrzymywanych dochodów za ostatnie 3 miesiące poprzedzające wnioskowanie o kredyt, PIT deklaracja PIT-11 deklaracja PIT-40 za poprzedni rok, o ile wniosek o Kredyt został złożony do 31 maja, KONTRAKT WOJSKOWY ZAŚWIADCZENIE Zaświadczenie z zakładu pracy o zatrudnieniu i średnim dochodzie netto za ostatnie 3 miesiące WYCIĄG wyciąg z rachunku bankowego potwierdzający wysokość otrzymywanych dochodów przez okres ostatnich 3 miesięcy PIT kopia PIT-11 za poprzedni rok, o ile wniosek o kredyt został złożony do 31 maja

34 KONSOLIDACJA

35 WARUNKI KONSOLIDACJI ZOBOWIĄZAŃ KONSOLIDACJA Konsolidacji podlegają kredyty w PLN jak i dowolnej walucie obcej Konsolidacji podlegają kredyty w których zapadł termin pierwszej raty i rata ta została zapłacona w terminie. Każdy rodzaj kredytu: gotówkowe, ratalne, mieszkaniowe, samochodowe, debety w ROR, linie kredytowe, karty kredytowe Kredytobiorca musi być głównym kredytobiorcą bądź współkredytobiorcą w konsolidowanym kredycie UWAGA!!! We wniosku kredytowym w systemie nie wpisujemy żadnych zobowiązań bankowych Klienta Na etapie sporządzania wniosku nie wymagamy żadnych dokumentów potwierdzających konsolidowane zobowiązania Klient dopiero na etapie oferty decyduje o rodzaju kredytu (kredyt gotówkowy, kredyt konsolidacyjny, kredyt konsolidacyjny z dobraniem gotówki)

36 KONSOLIDACJA WYMAGANE DOKUMENTY KONSOLIDACJA ZOBOWIĄZAŃ Z BIK Oświadczenie o wysokości rat i numerach rachunków do spłat druk z systemu Odcinek ostatniej wpłaty raty ( inny dokument zawierający numer rachunku bankowego do spłaty zobowiązania) UWAGA!!! W przypadku gdy zobowiązanie spełnia poniższy warunek: do spłaty pozostały nie więcej niż 3 raty Bank nie wymaga dostarczania dodatkowych dokumentów (wystarczające są formularze, które drukują się z systemu tj. oświadczenie o wysokości rat i numerach rachunków informacja o spłacie kredytu) O tym czy zobowiązanie spełnia warunek, Bank informuje komunikatem w systemie. Występowanie komunikatu jest BEZWZGLĘDNIE wymagane do zastosowania uproszczonej procedury.

37 PYTANIA PROSIMY KIEROWAĆ DO: Rescue Team Anna Czaja Magdalena Stolc Bartosz Szwaja Poniedziałek -piątek 8:00 17:00 Zespół Wsparcia Sprzedaży Pośredniej Tel Poniedziałek -piątek 8:00 16:00

38 Dziękuję za uwagę