Pożyczka/Kredyt: 3 LOR/KK: 6. Pożyczka/Kredyt: 3 LOR/KK: 6. Pożyczka/Kredyt: 3 LOR/KK: 6 Pożyczka/Kredyt: 3 LOR/KK: 6. Pożyczka/Kredyt: 3 LOR/KK: 6

Transkrypt

1 Kryteria akceptacji dochodu i wymagane dokumenty: Pożyczka Gotówkowa i Kredyt Konsolidacyjny 1. Kryteria akceptacji dochodu 1.1. Każdy Wnioskodawca musi wykazać osiąganie minimalnego miesięcznego dochodu wymaganego przez Bank w wysokości co najmniej 500 zł netto w każdym z badanych miesięcy W przypadku, gdy Klient przedstawia więcej niż jeden dochód, przynajmniej jeden z nich musi spełniać warunek minimalnego miesięcznego dochodu, o którym mowa w pkt Bank akceptuje wyłącznie dochody regularne, czyli dochody otrzymywane systematycznie, w stałych terminach i wysokości. Dochód systematyczny oznacza brak straty w każdym z poszczególnych miesięcy branych do oceny zdolności kredytowej (wyjątek stanowi jednorazowa (jednomiesięczna) strata powstała, w wyniku poczynionej inwestycji, nie później jednak niż przed 3 miesiącami): w przypadku osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą (działalności gospodarcza, udziały w spółce, działy specjalne produkcji rolnej) i osób prowadzących gospodarstwa rolne - 12 miesiącach, w przypadku osób uzyskujących dochód z umowy zlecenie/o dzieło 6 miesięcy Bank nie akceptuje: 1) źródła dochodu zagrożonego utratą wskutek: a. prowadzonego postępowania naprawczego, b. ogłoszenia upadłości lub likwidacji zakładu pracy, w którym Wnioskodawca jest zatrudniony (za wyjątkiem sytuacji, gdy Wnioskodawca zawarł z nowym pracodawcą umowę o pracę bez okresu próbnego), 2) źródła dochodu, gdy Wnioskodawca znajduje się w okresie wypowiedzenia (za wyjątkiem wypowiedzenia, które nastąpiło w związku z przejściem na rentę/emeryturę lub Wnioskodawca zawarł z nowym pracodawcą umowę o pracę bez okresu próbnego), 3) dochodu z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej (w tym udziałów w spółce, działów specjalnych produkcji rolnej), gdy firma znajduje się w stanie upadłości, likwidacji lub zawieszenia, 4) dochodów z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej (w tym udziałów w spółce, działów specjalnych produkcji rolnej), gdy przedsiębiorstwo zakończyło poprzedni rok obrotowy stratą (dotyczy form opodatkowania: pełna księgowość oraz Księga Przychodów i Rozchodów), Strona 1 z 50

2 5) źródła dochodu, dla którego Wnioskodawca zalega z płatnościami składek ZUS, KRUS, podatków dochodowych wobec Urzędu Skarbowego, podatków rolnych wobec właściwej gminy, z zastrzeżeniem, że w okresie ostatnich 3 miesięcy dopuszczana jest możliwość jednorazowego opóźnienia do 14 dni w zapłacie podatków/składek (nieakceptowane jest także, gdy Klient nie posiada zaległości, ponieważ podpisał ugodę z instytucją, a realizacja ugody nie została jeszcze zakończona), 6) dochodów uzyskiwanych za granicą, z wyłączeniem dochodów uzyskiwanych przez osoby mieszkające na terenie Polski z tytułu: a. umowy o pracę, jeżeli zakład pracy ma przedstawicielstwo (oddział, filia) na terenie Polski, b. umowy o pracę, jeżeli dochody uzyskiwane są w ramach oddelegowania do pracy poza granicami Polski na okres nie dłuższy niż 12 miesięcy, c. diet dla kierowców międzynarodowych otrzymywanych w ramach umowy o pracę, d. kontraktu marynarskiego, jeżeli przedstawicielstwo armatora znajduje się na terenie Polski, e. emerytury, f. renty, g. wykonywania mandatu posła Parlamentu Europejskiego, 7) dochodów w walucie innej niż PLN, z wyłączeniem dochodów uzyskiwanych przez osoby mieszkające na terenie Polski z tytułu: a. umowy o pracę, jeżeli siedziba lub przedstawicielstwo (oddział, filia) zakładu pracy znajduje się na terenie Polski, b. kontraktu marynarskiego, jeżeli przedstawicielstwo armatora znajduje się na terenie Polski, c. emerytury, d. renty, e. wykonywania mandatu posła Parlamentu Europejskiego, 8) zasiłków dla bezrobotnych, 9) zasiłków wychowawczych/opiekuńczych, 10) zasiłków na urlopie bezpłatnym, 11) świadczeń pielęgnacyjnych wypłacanych przez ośrodki pomocy społecznej, 12) alimentów, 13) rent rodzinnych przyznanych na dzieci, rent strukturalnych, rent socjalnych, rent wyrównawczych, 14) rent wypadkowych, rent odszkodowawczych, rent wypłacanych przez towarzystwa ubezpieczeniowe, 15) rent, w których kredytobiorca jest Kuratorem Upoważnionym, 16) lokat bankowych, Strona 2 z 50

3 17) środków pochodzących ze sprzedaży papierów wartościowych, 18) środków pochodzących ze sprzedaży posiadanego majątku, 19) dochodów pochodzących z zainwestowanego kapitału (odsetek od środków ulokowanych na rachunkach bankowych i maklerskich), 20) zysków z tytułu posiadanych akcji/udziałów w spółkach (za wyjątkiem spółek cywilnych), 21) świadczeń pieniężnych (np. diet związanych ze zwrotem kosztów podróży, stawki akordowej, gratyfikacji urlopowych) Akceptowane przez Bank źródła dochodu i minimalne okresy zatrudnienia/ uzyskiwania świadczenia/ prowadzenia działalności gospodarczej/ rolniczej oraz uzyskiwania dochodu przed i po dacie złożenia wniosku zostały opisane w Tabela 1. Strona 3 z 50

4 Tabela 1 Akceptowalne źródła dochodu oraz minimalny okres uzyskiwania dochodu od i do Akceptowalne źródło od 1 do 2 Uwagi dochodu (m-ce) (m-ce) Umowa o pracę na czas nieokreślony i określony w tym: - umowa na zastępstwo z określoną datą do, - niepełny wymiar etatu, - umowa ze stawką godzinową 3, - czas trwania urlopu macierzyńskiego. Mianowanie/powołanie 3 Umowa zlecenie/ umowa o dzieło z określoną datą do Kontrakt menadżerski 3 Kontrakt wojskowy 3 Kontrakt marynarski 3 3 Pożyczka/Kredyt: 3 LOR/KK: 6 Pożyczka/Kredyt: 3 LOR/KK: 6 6 Pożyczka/Kredyt: 1 4 LOR/KK: 6 Pożyczka/Kredyt: 3 LOR/KK: 6 Pożyczka/Kredyt: 3 LOR/KK: 6 Pożyczka/Kredyt: 3 LOR/KK: 6 1. Do stażu zatrudnienia wlicza się również pracę w okresie próbnym. 2. Bank zaakceptuje minimum 1 miesięczny okres zatrudnienia w aktualnym miejscu pracy pod warunkiem udokumentowania ciągłości zatrudnienia W przypadku, gdy siedziba zakładu pracy znajduje się poza granicami Polski, wymagane jest, aby: przedstawicielstwo (oddział, filia) zakładu pracy znajdowało się w Polsce, Klient mieszkał na terenie Polski. 1. Wymagany jest minimum 6 miesięczny okres zatrudnienia od, z zastrzeżeniem, że: umowy z co najmniej 3 ostatnich miesięcy muszą pochodzić od jednego Zleceniodawcy, akceptowalne jest uzyskanie dochodu w minimum 4 z 6 miesięcy, 2. Dopuszczalna przerwa pomiędzy kolejnymi umowami zlecenie/o dzieło nie może przekroczyć 5 dni roboczych, z zastrzeżeniem, że na dzień podpisania umowy kredytowej musi być zawarta umowa zlecenia/o dzieło. Przerwy między rejsami nie mogą być dłuższe niż 3 m-ce decyduje odstęp między datą końca ostatniego kontraktu, a datą rozpoczęciem kolejnego kontraktu. W chwili złożenia wniosku Klient może znajdować się w przerwie między rejsami (odstęp pomiędzy rejsami w tym przypadku także musi zostać zachowany, wówczas, za datę końca uzyskiwania dochodu, należy przyjąć datę zakończenia przyszłego kontraktu, na podstawie informacji od armatora). 1 Minimalny okres zatrudnienia/ uzyskiwania świadczenia/ prowadzenia działalności gospodarczej/rolniczej oraz uzyskiwania dochodu wstecz od dnia złożenia wniosku 2 Minimalny okres zatrudnienia/ uzyskiwania świadczenia/ prowadzenia działalności gospodarczej/rolniczej oraz uzyskiwania dochodu wprzód od dnia złożenia wniosku 3 Zasady akceptacji w zostały zawarte w Tabela 2 Dodatkowe informacje dotyczące akceptowalnych źródeł dochodu 4 Minimalny okres kredytowania wynosi 3 miesiące. Jeżeli okres uzyskiwania dochód do z umowy zlecenie/o dzieło jest krótszy niż 3, wówczas wniosek może zostać odrzucony (jeżeli źródło dochodu nie zostanie zakwalifikowany do wydłużenia - Metodyka pkt i 7.2.3). Strona 4 z 50

5 Akceptowalne źródło dochodu Osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą Działy specjalne produkcji rolnej od 5 (m-ce) do 6 (m-ce) 12 nie dotyczy 12 nie dotyczy Spółka cywilna 12 nie dotyczy Umowa najmu (osoby fizyczne nieprowadzące działalności gospodarczej) 3 nie dotyczy Uwagi W ramach źródła zatrudnienia akceptowane są dochody uzyskiwane z dotacji unijnych 7. Dochody te należy wpisać w przeznaczone do tego pola. Dla formy udokumentowania dochodu Wyciąg, dochód z wyciągu powinien być dochodem Klienta. 1. Akceptowany jest wyłącznie dochód z najmu nieruchomości mieszkalnych i użytkowych. Nieakceptowane są dochody z tytułu dzierżawy gruntów. 2. Akceptowany jest wyłącznie dochód z wynajmu nieruchomości, której wnioskodawca jest właścicielem lub posiada spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, którego najem dotyczy (nieakceptowany jest dochód z podnajmu nieruchomości). 3. Nieakceptowane są dochody z wynajmu nieruchomości, z której prowadzona jest egzekucja. 4. Należy uwzględnić dochód proporcjonalny do posiadanych udziałów w nieruchomości (wyjątek stanowi sytuacja, gdy umowa najmu wskazuje na wynajem wyłącznie posiadanej części nieruchomości). Emerytura 1 nie dotyczy 1. Akceptowane są wszystkie rodzaje emerytur wypłacane z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (FUS), m.in. emerytura pomostowa, okresowa emerytura kapitałowa, emerytury wypłacane przez KRUS, Zakład Emerytalno-Rentowy MSW, Wojskowe Biuro Emerytalne, Biuro Emerytalne Służby Więziennej. 2. W przypadku emerytury zagranicznej akceptowane są wyłącznie świadczenia wypłacane przez instytucje państwowe. 3. W przypadku gdy emerytura wypłacana jest w walucie innej niż PLN, wówczas wniosek może być procesowany wyłącznie w procedurze standardowej na zaświadczenie. 5 Minimalny okres zatrudnienia/ uzyskiwania świadczenia/ prowadzenia działalności gospodarczej/rolniczej oraz uzyskiwania dochodu wstecz od dnia złożenia wniosku 6 Minimalny okres zatrudnienia/ uzyskiwania świadczenia/ prowadzenia działalności gospodarczej/rolniczej oraz uzyskiwania dochodu wprzód od dnia złożenia wniosku 7 Zasady akceptacji w zostały zawarte w Strona 5 z 50

6 Akceptowalne dochodu źródło Renta - w tym renta rodzinna (po zmarłym małżonku), oraz resortowa Świadczenie przedemerytalne, w tym urlop górniczy/kolejowy Gospodarstwo rolne własne/ dzierżawione od 8 (m-ce) Osoby duchowne 3 Radny 3 Posłowie 3 Prezesi / Członkowie Zarządu (m-ce) do 9 Pożyczka/Kredyt: 3 LOR/KK: 6 nie dotyczy Gospodarstwo własne: nie dotyczy Gospodarstwo dzierżawione: Pożyczka/Kredyt: 3 LOR/KK: 6 Pożyczka/Kredyt: 3 LOR/KK: 6 Pożyczka/Kredyt: 3 LOR/KK: 6 Pożyczka/Kredyt: 3 LOR/KK: 6 Pożyczka/Kredyt: 3 LOR/KK: 6 Uwagi 1. Akceptowane są renty wypłacane z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (FUS), KRUS, przez Zakład Emerytalno-Rentowy MSW, Wojskowe Biuro Emerytalne, Biuro Emerytalne Służby Więziennej. 2. Nieakceptowane są renty wypłacane przez towarzystwa ubezpieczeniowe oraz zakłady pracy. 3. W przypadku rent zagranicznych, akceptowane są wyłącznie świadczenia wypłacane przez instytucje państwowe. 4. W przypadku gdy renta wypłacana jest w walucie innej niż PLN, wówczas wniosek może być procesowany wyłącznie w procedurze standardowej na zaświadczenie. W przypadku kontraktu wojskowego istnieje możliwość udzielenia produktu kredytowego osobie, która po minimum 15 latach pracy przejdzie w stan spoczynku, tj. nie wykonuje czynnie obowiązków służbowych, ale nabyła prawo do świadczenia emerytalnego, co oznacza, że otrzymuje świadczenie pieniężne wypłacane przez zakład pracy przez okres 12 miesięcy. W takiej sytuacji dochód Klienta należy traktować jako świadczenie przedemerytalne, a jako jego wysokość należy uzupełnić kwotą niższą z: kwoty z decyzji emerytalnej oraz kwoty świadczenia pieniężnego wypłacanego przez pracodawcę. 1. W procedurze uproszczonej należy oświadczyć dochód całkowity gospodarstwa rolnego wraz z liczbą właścicieli oraz liczbą hektarów rzeczywistych i przeliczeniowych gospodarstwa. 2. W ramach źródła zatrudnienia akceptowane są dochody uzyskiwane z dotacji unijnych 10. Dochody te należy wpisać w przeznaczone do tego pola. 8 Minimalny okres zatrudnienia/ uzyskiwania świadczenia/ prowadzenia działalności gospodarczej/rolniczej oraz uzyskiwania dochodu wstecz od dnia złożenia wniosku 9 Minimalny okres zatrudnienia/ uzyskiwania świadczenia/ prowadzenia działalności gospodarczej/rolniczej oraz uzyskiwania dochodu wprzód od dnia złożenia wniosku 10 Zasady akceptacji zostały zawarte w Strona 6 z 50

7 1.6. Dodatkowe informacje dotyczące źródeł dochodu akceptowanych przez Bank zostały opisane w Tabela 2. Tabela 2 Dodatkowe informacje dotyczące akceptowalnych źródeł dochodu Źródło dochodu Zasady akceptacji Diety Umowa o pracę 1. Dochód z diet akceptowany jest wyłącznie dla kierowców międzynarodowych. 2. W systemie w polu Łączna suma diet należy wpisać sumę diet z ostatnich 3 miesięcy. Kwoty wpisywane w pozostałe pola dotyczące wysokości uzyskiwanych dochodów nie powinny już uwzględniać dochodów z tytułu diet. Dodatki do wynagrodzenia Umowa o pracę 1. Za stały element wynagrodzenia uznaje się dodatki, które są w stałej wysokości i nie podlegają zawieszeniu, ograniczeniu czy cofnięciu przez cały okres kredytowania. 2. Bank akceptuje dodatki wypłacane nie rzadziej niż raz w roku. 3. Dodatki jednoznacznie wskazujące na ich przeznaczenie (np. wczasy pod gruszą, dofinansowanie do okularów czy wyprawki szkolnej) Ciągłość zatrudnienia Emerytura, Renta, Świadczenie przedemerytalne Umowa o pracę nie są akceptowane. 1. Dodatki do świadczeń są akceptowane, jeżeli są przyznane na okres równy głównemu świadczeniu. 2. Za stały element świadczenia uznaje się dodatki, które są w stałej wysokości i nie podlegają zawieszeniu, ograniczeniu czy cofnięciu przez cały okres kredytowania. 3. Bank akceptuje dodatki wypłacane nie rzadziej niż raz w roku. 1. W przypadku, gdy okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy jest krótszy niż 3 miesiące, ale nie krótszy niż 1 miesiąc, wówczas istnieje możliwość udokumentowania ciągłości zatrudnienia w okresie ostatnich 6 miesięcy. 2. Ciągłość zatrudnienia akceptowana jest jeżeli aktualnie uzyskiwany dochód z tytułu umowy o pracę był poprzedzony: uzyskiwaniem dochodu z tytułu umowy o pracę - wówczas umowa o pracę poprzedzająca obecną mogła zostać zawarta z pracodawcą innym niż obecny (dopuszczalna jest tylko jedna umowa o pracę poprzedzająca obecną), uzyskiwaniem dochodów z tytułu umów zlecenie/o dzieło - wówczas musi być zachowana tożsamość pracodawcy (dopuszczalne jest wiele umów zlecenie/o dzieło poprzedzających obecną umowę o pracę). 3. Dopuszczalne są sytuacje, w których odstęp pomiędzy kolejnymi umowami o pracę lub umową o pracę i umową zlecenie/o dzieło wynosi: 3 dni, z powodu zakończenia jednej umowy w piątek i rozpoczęcia kolejnej w pierwszy poniedziałek następujący po wspomnianym piątku, 2 dni, analogicznie z powodu zakończenia jednej umowy w sobotę i rozpoczęcia kolejnej w pierwszy poniedziałek następujący po wspomnianej sobocie. Przerwy pomiędzy kolejnymi umowami zlecenia/o dzieło nie mogą być dłuższe niż 5 dni roboczych. Nie ma możliwości procesowania ciągłości zatrudnienia w procedurze standardowej dla formy udokumentowania dochodu wyciąg. Strona 7 z 50

8 Dotacje unijne Premie i nagrody Źródło dochodu Gospodarstwo rolne Działy specjalne produkcji rolnej Umowa o pracę, Mianowanie/powoł anie, Kontrakt menadżerski, Radni/posłowie, Prezesi/członkowie zarządu Zasady akceptacji 1. Bank akceptuje dochód uzyskiwany z dotacji unijnych przyznanych i wypłacanych przez Agencję Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa. 2. Akceptowane są dopłaty unijne w ramach wszystkich programów wyszczególnionych na wniosku o przyznanie płatności bezpośrednich na dany rok. 3. W systemie, roczny dochód uzyskiwany z dotacji unijnych, należy wpisać w polu Łączna kwota dotacji. 1. Bank akceptuje dochód uzyskiwany z dotacji unijnych przyznanych i wypłacanych przez Agencję Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa. 2. Akceptowane są dopłaty unijne w ramach wszystkich programów wyszczególnionych na wniosku o przyznanie płatności bezpośrednich na dany rok. 3. W przypadku, gdy dochód podstawowy zostanie udokumentowany fakturami (forma udokumentowania dochodu Rolnik ), wówczas w systemie roczny dochód uzyskiwany z dotacji unijnych należy wpisać w polu Łączna kwota dotacji. 1. Źródłem dochodów uwzględnianym przy analizie zdolności kredytowej w procedurze standardowej mogą być premie i nagrody, pod warunkiem, że stanowią stały element dochodów i uzyskiwane są nie rzadziej niż raz w roku. 2. Bank akceptuje: premie/nagrody roczne (1/12), premie/nagrody półroczne (1/6), premie/nagrody kwartalne (1/3), premie/nagrody miesięczne. Premie uznaniowe nie są akceptowane. 3. Część premii/nagrody (w zależności od okresu na jaki jest ona wypłacana) należy doliczyć do dochodu stałego. Strona 8 z 50

9 Umowa ze stawką godzinową Źródło dochodu Umowa o pracę Zasady akceptacji 1. W ramach procedury standardowej Bank akceptuje umowy o pracę ze stawką godzinową. 2. W takich przypadkach treść umowy o pracę bezwzględnie musi wskazywać wymiar etatu lub liczbę godzin pracy, z której można określić liczbę godzin pracy w miesiącu. 3. Liczbę godzin pracy w miesiącu należy wyliczyć na podstawie wymiaru etatu/liczby godzin z umowy o pracę przyjmując, że pełen etat to 160h miesięcznie i 40h tygodniowo. 4. Dla umowy o pracę ze stawką godzinową wymagane jest: dołączenie do zestawu dokumentowego umowy o pracę, jeżeli nie ma jej w zestawie, wpisanie do systemu w polu/polach dotyczących wysokości dochodu wartości. Forma udokumentowania dochodu Zaświadczenie Wyciąg PIT Wysokość dochodu Mniejsza z wartości: 1. liczba godzin pracy w miesiącu wg umowy x stawka godzinowa netto/brutto; 2. średni dochód netto/brutto z ostatnich 3 miesięcy Mniejsza z wartości: 1. liczba godzin pracy w miesięcy wg umowy x stawka godzinowa netto; 2. miesięczny wpływ na rachunek z tytułu wykonywanej pracy Mniejsza z wartości: x liczba godzin pracy w miesiącu wg umowy x stawka godzinowa brutto; 2. dochód brutto z PIT Należy pamiętać aby stawka godzinowa i dochód były podane w taki sam sposób, czyli obydwa w kwotach netto lub obydwa w kwotach brutto. Strona 9 z 50

10 2. Formy udokumentowania dochodu 2.1. Forma udokumentowania dochodu jest uzależniona od wyboru procedury oceny zdolności kredytowej dla pożyczki/kredytu/lor/kk. Wniosek może być procesowany w ramach następujących procedur: 1) procedura uproszczona źródłem informacji o dochodach są złożone oświadczenia o źródle i wysokości uzyskiwanych dochodów, 2) procedura standardowa źródłem informacji o dochodach są dokumenty potwierdzające źródło i wysokość uzyskiwanych dochodów Wnioskodawca ubiegający się o pożyczkę/kredyt/lor/kk w procedurze standardowej ma możliwość udokumentowania dochodu na podstawie nw. form: 1) Zaświadczenie/Dokumenty/Rolnik, 3) Wyciąg, 4) PIT Forma udokumentowania dochodu Wyciąg adresowana jest do Klientów, którzy: 1) od co najmniej 3 miesięcy posiadają w Banku lub innym banku ROR, na który wpływają regularne dochody lub 2) posiadają w Banku, krócej niż 3 miesiące ROR, na który dokonywane są regularne wpływy z tytułu uzyskiwanych dochodów, ale łączny nieprzerwalny okres prowadzenia rachunku w poprzednim banku oraz w Banku wynosi minimum 3 miesiące lub 3) przeniosą rachunek ROR z innego banku, w którym prowadzą go od co najmniej 3 miesięcy i na który wpływają regularne dochody W przypadku udokumentowania dochodu poprzez formularz PIT uwzględniany jest faktyczny okres uzyskiwania dochodu. Wykorzystywana jest do tego data wpisana w polu zatrudniony od Wykaz poszczególnych form udokumentowania dochodu w zależności od rodzaju zatrudnienia przedstawia Tabela 3. Strona 10 z 50

11 Tabela 3 Formy udokumentowania dochodu Źródło dochodu Umowa o pracę - siedziba firmy poza granicami Polski Procedura uproszczona Oświadczenie Zaświadczenie/ Dokumenty Procedura standardowa PIT Wyciąg Rolnik (forma dedykowana dla Działów specjalnych produkcji rolnej) Nie Tak Nie Nie Nie Umowa o pracę Tak Tak Tak Tak Nie Powołanie/mianowanie Tak Tak Tak Tak Nie Umowa zlecenie/ umowa o dzieło Tak, dla Klientów z minimum 6 miesięczną historią kredytową w Banku Tak Nie Nie Nie Kontrakt menadżerski Tak Tak Tak Tak Nie Kontrakt wojskowy Tak Tak Tak Tak Nie Kontrakt marynarski Tak Tak Nie Nie Nie Osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą Działy specjalne produkcji rolnej Nie Tak Nie Tak, w ofercie dla Profesjonalisty Nie Tak Nie Nie Tak Spółka cywilna Nie Tak Nie Umowa najmu (osoby fizyczne nieprowadzące działalności gospodarczej) Emerytura -świadczenie z instytucji mającej siedzibę poza granicami Polski Tak, w ofercie dla Profesjonalisty Nie Tak Nie Nie Nie Nie Tak Nie Nie Nie Emerytura Tak Tak Tak Tak Nie Renta - świadczenie z instytucji mającej siedzibę poza granicami Polski Renta w tym renta rodzinna, resortowa Świadczenie przedemerytalne w tym urlop górniczy/ urlop kolejowy Gospodarstwo rolne własne/dzierżawione Nie Tak Nie Nie Nie Tak Tak Tak Tak Nie Tak Tak Tak Tak Nie Tak Tak Nie Nie Nie Osoby duchowne Tak Tak Nie Nie Nie Radny Tak Tak Tak Tak Nie Posłowie Tak Tak Tak Tak Nie Prezesi/Członkowie Zarzadu Tak Tak Tak Tak Nie Nie Nie Strona 11 z 50

12 3. Zasady wyliczania dochodu 3.1. Gospodarstwo rolne W procedurze uproszczonej należy wpisać oświadczony przez Klienta średniomiesięczny dochód netto gospodarstwa (nie przychód), tzn. w szczególności sumę przychodów z faktur należy pomniejszyć o odprowadzone składki KRUS i koszty poniesione na środki do produkcji rolnej (np. nasiona, pasza dla zwierząt) W procedurze standardowej można wybrać sposób obliczenia dochodu, co ma wpływ na to, które kwoty zostaną uwzględnione w analizie zdolności kredytowej (szczegóły Błąd! Nie można odnaleźć źródła odwołania. Tabela 4 Gospodarstwo rolne sposób obliczenia dochodu Sposób obliczenia dochodu z uwzględnieniem dochodowości z hektara bez dochodowości z hektara dochód z hektarów przeliczeniowych TAK NIE dochód z faktur ciągłych TAK TAK dochód z faktur z produkcji roślinnej NIE TAK dochód z faktur z produkcji zwierzęcej i najmu TAK TAK dotacje unijne TAK TAK Strona 12 z 50

13 W przypadku uzyskiwania dochodu z własnego gospodarstwa rolnego oraz dzierżawionego gospodarstwa rolnego dochody należy wpisać jako dwa oddzielne źródła dochodu gospodarstwo rolne forma władania gruntami własność oraz gospodarstwo rolne forma władania gruntami dzierżawa W przypadku gospodarstwa rolnego istnieje możliwość łączenia dochodów uzyskiwanych przez Klienta z tytułu różnych działalności rolniczych. W takim przypadku dla wszystkich należy wybrać ten sam sposób obliczenia dochodu (dotyczy także sytuacji, gdy dochód uzyskiwany jest z gospodarstwa własnego i dzierżawionego) Jeżeli Wnioskodawca prowadzi działalność rolniczą w ramach jednoosobowej działalności gospodarczej, wówczas jego dane należy wprowadzić do aplikacji front-endowej tak, jak dla osoby prowadzącej gospodarstwo rolne lub działy specjalne produkcji rolnej. Należy wówczas przedstawić dokumenty wymienione w sekcji dotyczącej gospodarstwa rolnego lub działów specjalnych produkcji rolnej Działalność gospodarcza (w tym udziały w spółce, działy specjalne produkcji rolnej) W przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą (w tym udziały w spółce, działy specjalne produkcji rolnej) rozliczających się na podstawie KPiR, które przedłożą KPiR, gdzie nie będzie zawartej informacji dochód, kwotę dochodu należy wyliczyć pomniejszając przychody o koszty uzyskania przychodu dotyczy wyłącznie Klientów, którzy przy opłaceniu podatku odliczyli składkę zdrowotną W przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą (w tym udziały w spółce, działy specjalne produkcji rolnej) rozliczających się na podstawie ryczałtu lub karty podatkowej, gdy dokonywane jest odliczenie składek na ubezpieczenie zdrowotne od podatku, kwotę zapłaconego podatku dochodowego (okres bieżący) można powiększyć maksymalnie o wysokość minimalnej składki na ubezpieczenie zdrowotne Gdy kwota zapłaconego podatku dochodowego zostanie powiększona, wówczas należy umieścić w notatce informację o dokonanym powiększeniu (w przypadku braku informacji w notatce, weryfikator może odrzucić wniosek ze względu na rozbieżności) W dalszym ciągu w takich sytuacjach konieczne jest udokumentowanie wpłat na podatek dochodowy. Zatem jeżeli kwota odliczeń składek na ubezpieczenia zdrowotne pokrywa w całości należny podatek dochodowy, wówczas nie ma możliwości procesowania wniosku. 11 Obowiązujące wartości dostępne są np. na stronie Strona 13 z 50

14 4. Wymagane Dokumenty POŻYCZKA GOTÓWKOWA/ KREDYT KONSOLIDACYJNY/ LIMIT ODNAWILANY W RACHUNKU/ LIMIT KARTY KREDYTOWEJ WYMAGANE DOKUMENTY 1 OFERTA STANDARDOWA grupa zawodowa STANDARD 1.1 DOKUMENTY TOŻSAMOŚCI ORAZ FORMALNO PRAWNE Profil Klienta DOKUMENTY TOŻSAMOŚCI wymagane dla wszystkich źródeł dochodu Obywatel RP Dowód osobisty Paszport RP Obywatel UE oraz państw Islandii, Norwegii, Szwajcarii Karta pobytu obywatela UE (dotyczy obywateli UE oraz państw Islandii, Norwegii, Szwajcarii) Obywatel spoza UE Karta stałego pobytu (dotyczy obywateli spoza UE) Strona 14 z 50

15 Zmiana nazwiska: W przypadku zmiany nazwiska spowodowanej zawarciem związku małżeńskiego wymagane jest przedstawienie: dowodu osobistego wystawionego na nowe nazwisko lub dowodu osobistego wystawionego na nazwisko rodowe, łącznie z zaświadczeniem z Urzędu Stanu Cywilnego lub skróconym odpisem aktu zawarcia związku małżeńskiego. W przypadku zmiany nazwiska spowodowanej rozwodem (powrót do nazwiska rodowego) wymagane jest przedstawienie: dowodu osobistego wystawionego na nazwisko rodowe lub dowodu osobistego wystawionego na nazwisko współmałżonka wraz z prawomocnym wyrokiem sądu orzekającym rozwód. Do systemu lub/i na wniosku należy wpisać aktualne nazwisko Klienta/Współmałżonka. Dowód osobisty Dowód osobisty jest ważny 4 miesiące od daty zmiany nazwiska. Karta pobytu: Karta Pobytu wydana cudzoziemcowi na podstawie zezwolenia na osiedlenie się, jest ważna 10 lat od daty jej wydania. Jej okazanie traktowane jest jak udokumentowanie pobytu stałego, ze względu na fakt, iż zezwolenie na osiedlenie się wydaje się cudzoziemcowi, który wykaże, że posiada trwałe więzi rodzinne lub ekonomiczne z Polską, ma zapewnione miejsce zamieszkania, jest małżonkiem osoby posiadającej polskie obywatelstwo. Wydawane jest ono na czas nieokreślony, wygasa z mocy prawa z dniem uzyskania przez cudzoziemca Zezwolenia na pobyt rezydenta długoterminowego WE. Data ważności powinna zostać uzupełniona zgodnie ze stanem faktycznym. Dokumenty wymagane, jeżeli kwota brutto pożyczki/kredytu/lor/kk powyżej PLN. DOKUMENTY FORMALNO- PRAWNE wymagane dla wszystkich źródeł dochodu Wspólnota majątkowa - zgoda współmałżonka na zaciągnięcie zobowiązania (klauzula na umowie kredytowej) wraz z dokumentem tożsamości współmałżonka (dowód osobisty / paszport RP/ karta stałego pobytu / karta pobytu obywatela UE) Rozdzielność majątkowa - umowa/akt notarialny o rozdzielności majątkowej lub - orzeczenie ustroju rozdzielności majątkowej (sentencja wyroku sądu wyłącznie w części dotyczącej orzeczenia separacji) Separacja sądowa orzeczenie sądu Strona 15 z 50

16 Zgoda współmałżonka: W załączniku do Umowy kredytowej będzie zawarta klauzula do podpisania wymaganej zgody. Pracownik weryfikuje tożsamość Współmałżonka Kredytobiorcy na podstawie przedstawionego przez niego dokumentu tożsamości, a następnie dołącza do Umowy kopię tego dokumentu tożsamości potwierdzoną za zgodność z oryginałem (paszport lub dowód osobisty dla obywateli polskich/karta pobytu lub dokument pobytu dla cudzoziemców posiadających zezwolenie na dłuższy od turystycznego pobyt na terytorium RP). W przypadku kilku Wnioskodawców zgoda współmałżonka wymagana jest dla każdego z nich z osobna. Jeżeli o pożyczkę/kredyt/lor/kk Współmałżonkowie ubiegają się wspólnie, wówczas zgoda Współmałżonka dla nich nie jest wymagana. Powyższe zapisy obowiązują również w przypadku, gdy Wnioskodawca znajduje się w trakcie toczącego się postępowania rozwodowego lub o separację. W przypadku, gdy Współmałżonek Wnioskodawcy jest ubezwłasnowolniony, wówczas zamiast zgody współmałżonka wymagane są: dokument wystawiony przez sąd zawierający informację o ubezwłasnowolnieniu Współmałżonka oraz wskazujący opiekuna prawnego Współmałżonka, zgoda opiekuna prawnego na zaciągnięcie zobowiązania (jeżeli opiekunem prawnym jest jeden z Wnioskodawców zgoda nie jest wymagana). W przypadku pożyczki/kredytu z LOR oraz pożyczki/kredytu z KK zgoda współmałżonka wymagana jest dla kwoty brutto liczonej łącznie dla obu produktów (pożyczka/kredyt i LOR, pożyczka/kredyt i KK). Niedopuszczalne jest dzielenie kwoty wnioskowanego produktu kredytowego na odrębne wnioski/ podpisy w celu ominięcia konieczności uzyskania zgody współmałżonka. 1.2 DOKUMENTY FINANSOWE PRZY ZASADACH STANDARDOWYCH Forma udokumentowania dochodu: ZAŚWIADCZENIE zaświadczenie z zakładu pracy o zatrudnieniu i średnim miesięcznym dochodzie netto za ostatnie 3 miesiące wyciąg z rachunku bankowego potwierdzający wysokość otrzymywanych dochodów przez okres ostatnich 3 miesięcy UMOWA O PRACĘ siedziba firmy poza granicami Polski Dochód z zagranicy akceptowany jest wyłącznie, gdy: Kredytobiorca zamieszkuje na terenie Polski, praca wykonywana jest na terenie Polski, filia/oddział firmy znajduje się na terenie Polski. Dodatkowe informacje dla źródła dochodu: Całkowity okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy musi wynikać z przedstawionych dokumentów. UMOWA O PRACĘ Forma udokumentowania dochodu: ZAŚWIADCZENIE zaświadczenie z zakładu pracy o zatrudnieniu i średnim miesięcznym dochodzie netto za ostatnie 3 miesiące umowa o pracę, umowy o pracę bądź umowa o pracę z aneksami oraz paski płacowe potwierdzające wysokość otrzymywanych dochodów za ostatnie 3 miesiące umowa o pracę, umowy o pracę bądź umowa o pracę z aneksami oraz druki ZUS RMUA z ostatnich 3 miesięcy Forma udokumentowania dochodu: WYCIĄG wyciąg z rachunku bankowego potwierdzający wysokość otrzymywanych dochodów przez okres ostatnich 3 miesięcy Strona 16 z 50

17 Forma udokumentowania dochodu: PIT deklaracja PIT-11 lub deklaracja PIT-40 za poprzedni rok, o ile wniosek o pożyczkę/kredyt/lor/kk został złożony w okresie od stycznia do końca czerwca deklaracja PIT-11 lub deklaracja PIT-40 za poprzedni rok dla wniosków o pożyczkę/kredyt/lor/kk złożonych w okresie od lipca do końca grudnia oraz pasek płacowy potwierdzające wysokość otrzymywanych dochodów za ostatni miesiąc deklaracja PIT-11 lub deklaracja PIT-40 za poprzedni rok dla wniosków o pożyczkę/kredyt/lor/kk złożonych w okresie od lipca do końca grudnia oraz druk ZUS RMUA za ostatni miesiąc Dodatkowe informacje dla zaświadczenia: Bank dopuszcza możliwość przedłożenia zaświadczenia na formularzach innych niż bankowe pod warunkiem, że zawierają one wszystkie informacje i klauzule obecne w obowiązującym w Banku wzorze. W przypadku zaświadczenia wystawionego na papierze firmowym zawierającym: logo firmy, dane teleadresowe, NIP itd. nie jest wymagana pieczęć nagłówkowa zakładu pracy. W przypadku klientów zatrudnionych na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, którzy przedkładają zaświadczenie z zakładu pracy, na którym brakuje informacji czy klient jest pracownikiem sezonowym, Pracodawca nie musi uzupełniać tej informacji. Brak na zaświadczeniu dopisku o sezonowości nie dotyczy także klientów zatrudnionych na czas określony gdy umowa zawarta jest na okres dłuższy niż 10 lat ( jeśli okres zatrudnienia jest powyżej 10 lat nie musi być informacji o sezonowości). Dodatkowe informacje dla wyciągu: W przypadku posiadania przez Klienta rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w Banku i możliwości dokonania jego fizycznej weryfikacji nie ma konieczności dołączania do dokumentacji kredytowej wydruku z historią rachunku. Dodatkowe informacje dla PIT: W przypadku gdy PIT-11 wystawiony jest pracownikowi w formie elektronicznej (z podpisem cyfrowym) np. w formacie.pdf, w tej samej formie powinien być załączony do dokumentów Klienta w Banku. Nie należy dokumentu drukować ani skanować oraz umieszczać żadnych dodatkowych podpisów i pieczątek. Jeżeli wniosek został złożony w okresie od lipca do grudnia, wówczas wysokość miesięcznych dochodów wynikająca z deklaracji PIT nie może być wyższa niż 120% wysokości dochodu z paska płacowego/ druku ZUS RMUA. Jeżeli warunek ten nie jest spełniony, wówczas należy wybrać inną formę udokumentowania dochodu. Jeżeli wniosek został złożony w okresie od lipca do grudnia, musi zostać zachowana tożsamość pracodawcy lub przedstawiony musi zostać dokument potwierdzający ciągłość zatrudnienia w wypadku przejścia zakładu pracy lub jego części na innego pracodawcę. Ciągłość zatrudnienia: W przypadku gdy okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy jest krótszy niż 3 miesiące należy udokumentować ciągłość zatrudnienia w okresie ostatnich 6 miesięcy poprzez: umowę o pracę lub umowy zlecenia/ o dzieło lub zaświadczenie z Urzędu skarbowego o wysokości uzyskiwanych dochodów w bieżącym i/lub ubiegłym roku lub świadectwo pracy. W przypadku przedstawienia kilku umów o pracę, bądź umowy z aneksami, musi zostać zachowana ciągłość zatrudnienia wynikająca z przedstawionych dokumentów, a w przypadku gdy poprzednio uzyskiwano dochód z tytułu umów zlecenie/o dzieło zachowana musi być także tożsamość pracodawcy, wynikająca z przedstawionych dokumentów. W razie przejścia zakładu pracy lub jego części na innego pracodawcę wymagane jest przedstawienie dokumentu potwierdzającego zachowanie ciągłości zatrudnienia. Strona 17 z 50

18 Umowa ze stawką godzinową Niezależnie od formy udokumentowania dochodu należy dodatkowo dołączyć umowę o pracę, jeżeli nie wchodzi ona w skład wybranego zestawu dokumentowego. Dodatkowe informacje dla źródła dochodu: Całkowity okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy musi wynikać z przedstawionych dokumentów. W przypadku otrzymywania dochodu z tytułu diet (dotyczy kierowców międzynarodowych) niezbędne jest dostarczenie także: historii/wyciągów z ROR z innego banku za ostatnie 3 miesiące tylko w zakresie wpływów potwierdzających wysokość diet wpływy muszą być zrealizowane w formie przelewu z rachunku firmowego pracodawcy lub pasków płacowych potwierdzających wysokość diet za ostatnie 3 miesiące lub zaświadczenia, na którym wyszczególniono kwoty diet. Jeżeli forma udokumentowania dochodu to WYCIAG, wówczas dochód z tytułu diet powinien być potwierdzony w historii/na wyciągu z ROR. Forma udokumentowania dochodu: ZAŚWIADCZENIE zaświadczenie z zakładu pracy o zatrudnieniu i średnim miesięcznym dochodzie netto za ostatnie 3 miesiące akt mianowania/akt powołania oraz paski płacowe potwierdzające wysokość otrzymywanych dochodów za ostatnie 3 miesiące akt mianowania/akt powołania oraz druki ZUS RMUA z ostatnich 3 miesięcy Forma udokumentowania dochodu: WYCIĄG wyciąg z rachunku bankowego potwierdzający wysokość otrzymywanych dochodów przez okres ostatnich 3 miesięcy Forma udokumentowania dochodu: PIT POWOŁANIE/ MIANOWANIE deklaracja PIT-11 lub deklaracja PIT-40 za poprzedni rok, o ile wniosek o pożyczkę/kredyt/lor/kk został złożony w okresie od stycznia do końca czerwca deklaracja PIT-11 lub deklaracja PIT-40 za poprzedni rok dla wniosków o pożyczkę/kredyt/lor/kk złożonych w okresie od lipca do końca grudnia oraz pasek płacowy potwierdzające wysokość otrzymywanych dochodów za ostatni miesiąc deklaracja PIT-11 lub deklaracja PIT-40 za poprzedni rok dla wniosków o pożyczkę/kredyt/lor/kk złożonych w okresie od lipca do końca grudnia oraz druk ZUS RMUA za ostatni miesiąc Dodatkowe informacje dla zaświadczenia: Bank dopuszcza możliwość przedłożenia zaświadczenia na formularzach innych niż bankowe pod warunkiem, że zawierają one wszystkie informacje i klauzule obecne w obowiązującym w Banku wzorze. W przypadku zaświadczenia wystawionego na papierze firmowym zawierającym: logo firmy, dane teleadresowe, NIP itd. nie jest wymagana pieczęć nagłówkowa zakładu pracy. Dodatkowe informacje dla wyciągu: W przypadku posiadania przez Klienta rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w Banku i możliwości dokonania jego fizycznej weryfikacji nie ma konieczności dołączania do dokumentacji kredytowej wydruku z historią rachunku. Strona 18 z 50

19 Dodatkowe informacje dla PIT: W przypadku gdy PIT-11 wystawiony jest pracownikowi w formie elektronicznej (z podpisem cyfrowym) np. w formacie pdf, w tej samej formie powinien być załączony do dokumentów Klienta w Banku. Nie należy dokumentu drukować ani skanować oraz umieszczać żadnych dodatkowych podpisów i pieczątek Jeżeli wniosek został złożony w okresie od lipca do grudnia, wówczas wysokość miesięcznych dochodów wynikająca z deklaracji PIT nie może być wyższa niż 120% wysokości dochodu z paska płacowego/ druku ZUS RMUA. Jeżeli warunek ten nie jest spełniony, wówczas należy wybrać inną formę udokumentowania dochodu. Jeżeli wniosek został złożony w okresie od lipca do grudnia, musi zostać zachowana tożsamość pracodawcy lub przedstawiony musi zostać dokument potwierdzający ciągłość zatrudnienia w wypadku przejścia zakładu pracy lub jego części na innego pracodawcę. Dodatkowe informacje dla źródła dochodu: Całkowity okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy musi wynikać z przedstawionych dokumentów. Forma udokumentowania dochodu: ZAŚWIADCZENIE UMOWA O DZIEŁO UMOWA ZLECENIE zaświadczenie z firmy zatrudniającej, potwierdzające współpracę wraz z informacją o średnim miesięcznym dochodzie z ostatnich 6 miesięcy zawarte umowy z ostatnich 6 miesięcy poprzedzających wnioskowanie o udzielenie pożyczki/kredytu/lor/kk (z umową bieżącą włącznie) oraz wyciągi z rachunku bankowego potwierdzające uzyskane dochody z ostatnich 6 miesięcy poprzedzających wnioskowanie o pożyczę/kredyt/lor/kk zawarte umowy z ostatnich 6 miesięcy poprzedzających wnioskowanie o udzielenie pożyczki/kredytu/lor/kk (z umową bieżącą włącznie) oraz potwierdzenie odbioru wykonanej pracy wystawione w formie rachunku/faktury, podpisane przez zleceniodawcę, z ostatnich 6 miesięcy poprzedzających wnioskowanie o udzielenie pożyczki/kredytu/lor/kk Dodatkowe informacje dla zaświadczenia: Bank dopuszcza możliwość przedłożenia zaświadczenia na formularzach innych niż bankowe pod warunkiem, że zawierają one wszystkie informacje i klauzule obecne w obowiązującym w Banku wzorze. W przypadku zaświadczenia wystawionego na papierze firmowym zawierającym: logo firmy, dane teleadresowe, NIP itd. nie jest wymagana pieczęć nagłówkowa zakładu pracy. Dodatkowe informacje dla źródła dochodu: W przypadku posiadania przez Klienta rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w Banku i możliwości dokonania jego fizycznej weryfikacji nie ma konieczności dołączania do dokumentacji kredytowej wydruku z historią rachunku. Forma udokumentowania dochodu: ZAŚWIADCZENIE zaświadczenie z zakładu pracy o zatrudnieniu i średnim dochodzie za ostatnie 3 miesiące Forma udokumentowania dochodu: WYCIĄG KONTRAKT MENEDŻERSKI wyciąg z rachunku bankowego potwierdzający wysokość otrzymywanych dochodów przez okres ostatnich 3 miesięcy Forma udokumentowania dochodu: PIT deklaracja PIT-11 lub deklaracja PIT-40 za poprzedni rok, o ile wniosek o pożyczkę/kredyt/lor/kk został złożony w okresie od stycznia do końca czerwca Strona 19 z 50

20 deklaracja PIT-11 lub deklaracja PIT-40 za poprzedni rok dla wniosków o pożyczkę/kredyt/lor/kk złożonych w okresie od lipca do końca grudnia oraz pasek płacowy potwierdzające wysokość otrzymywanych dochodów za ostatni miesiąc deklaracja PIT-11 lub deklaracja PIT-40 za poprzedni rok dla wniosków o pożyczkę/kredyt/lor/kk złożonych w okresie od lipca do końca grudnia oraz druk ZUS RMUA za ostatni miesiąc Dodatkowe informacje dla zaświadczenia: Bank dopuszcza możliwość przedłożenia zaświadczenia na formularzach innych niż bankowe pod warunkiem, że zawierają one wszystkie informacje i klauzule obecne w obowiązującym w Banku wzorze. W przypadku zaświadczenia wystawionego na papierze firmowym zawierającym: logo firmy, dane teleadresowe, NIP itd. nie jest wymagana pieczęć nagłówkowa zakładu pracy. Dodatkowe informacje dla wyciągu: W przypadku posiadania przez Klienta rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w Banku i możliwości dokonania jego fizycznej weryfikacji nie ma konieczności dołączania do dokumentacji kredytowej wydruku z historią rachunku. Dodatkowe informacje dla PIT: W przypadku gdy PIT-11 wystawiony jest pracownikowi w formie elektronicznej (z podpisem cyfrowym) np. w formacie pdf, w tej samej formie powinien być załączony do dokumentów Klienta w Banku. Nie należy dokumentu drukować ani skanować oraz umieszczać żadnych dodatkowych podpisów i pieczątek. Jeżeli wniosek został złożony w okresie od lipca do grudnia, wówczas wysokość miesięcznych dochodów wynikająca z deklaracji PIT nie może być wyższa niż 120% wysokości dochodu z paska płacowego/ druku ZUS RMUA. Jeżeli warunek ten nie jest spełniony, wówczas należy wybrać inną formę udokumentowania dochodu. Jeżeli wniosek został złożony w okresie od lipca do grudnia, musi zostać zachowana tożsamość pracodawcy lub przedstawiony musi zostać dokument potwierdzający ciągłość zatrudnienia w wypadku przejścia zakładu pracy lub jego części na innego pracodawcę. Dodatkowe informacje dla źródła dochodu: Całkowity okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy musi wynikać z przedstawionych dokumentów. Forma udokumentowania dochodu: ZAŚWIADCZENIE zaświadczenie z zakładu pracy o zatrudnieniu i średnim dochodzie za ostatnie 3 miesiące Forma udokumentowania dochodu: WYCIĄG wyciąg z rachunku bankowego potwierdzający wysokość otrzymywanych dochodów przez okres ostatnich 3 miesięcy Forma udokumentowania dochodu: PIT KONTRAKT WOJSKOWY deklaracja PIT-11 lub deklaracja PIT-40 za poprzedni rok, o ile wniosek o pożyczkę/kredyt/lor/kk został złożony w okresie od stycznia do końca czerwca deklaracja PIT-11 lub deklaracja PIT-40 za poprzedni rok dla wniosków o pożyczkę/kredyt/lor/kk złożonych w okresie od lipca do końca grudnia oraz pasek płacowy potwierdzające wysokość otrzymywanych dochodów za ostatni miesiąc deklaracja PIT-11 lub deklaracja PIT-40 za poprzedni rok dla wniosków o pożyczkę/kredyt/lor/kk złożonych w okresie od lipca do końca grudnia oraz druk ZUS RMUA za ostatni miesiąc Dodatkowe informacje dla zaświadczenia: Bank dopuszcza możliwość przedłożenia zaświadczenia na formularzach innych niż bankowe pod warunkiem, że zawierają one wszystkie informacje i klauzule obecne w obowiązującym w Banku wzorze. W przypadku zaświadczenia wystawionego na papierze firmowym zawierającym: logo firmy, dane Strona 20 z 50

21 teleadresowe, NIP itd. nie jest wymagana pieczęć nagłówkowa zakładu pracy. Dodatkowe informacje dla wyciągu: W przypadku posiadania przez Klienta rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w Banku i możliwości dokonania jego fizycznej weryfikacji nie ma konieczności dołączania do dokumentacji kredytowej wydruku z historią rachunku. Dodatkowe informacje dla PIT: W przypadku gdy PIT-11 wystawiony jest pracownikowi w formie elektronicznej (z podpisem cyfrowym) np. w formacie pdf, w tej samej formie powinien być załączony do dokumentów Klienta w Banku. Nie należy dokumentu drukować ani skanować oraz umieszczać żadnych dodatkowych podpisów i pieczątek. Jeżeli wniosek został złożony w okresie od lipca do grudnia, wówczas wysokość miesięcznych dochodów wynikająca z deklaracji PIT nie może być wyższa niż 120% wysokości dochodu z paska płacowego/ druku ZUS RMUA. Jeżeli warunek ten nie jest spełniony, wówczas należy wybrać inną formę udokumentowania dochodu. Jeżeli wniosek został złożony w okresie od lipca do grudnia, musi zostać zachowana tożsamość pracodawcy lub przedstawiony musi zostać dokument potwierdzający ciągłość zatrudnienia w wypadku przejścia zakładu pracy lub jego części na innego pracodawcę. Dodatkowe informacje dla źródła dochodu: Całkowity okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy musi wynikać z przedstawionych dokumentów. Forma udokumentowania dochodu: ZAŚWIADCZENIE książeczka żeglarska oraz informacja od armatora, że Klient jest przewidziany do następnego rejsu z przewidywaną datą rejsu i określeniem wynagrodzenia KONTRAKT MARYNARSKI aktualny kontrakt zaświadczenie z zakładu pracy o zatrudnieniu i średnim dochodzie za ostatnie 3 miesiące wyciąg z rachunku bankowego potwierdzający wysokość otrzymywanych dochodów przez okres ostatnich 3 miesięcy Dodatkowe informacje dla źródła dochodu: Za datę rozpoczęcia zatrudnienia należy przyjąć pierwszy zapis o rejsie w książeczce żeglarskiej. Maksymalna przerwa między kolejnymi rejsami nie może być dłuższa niż 3 miesiące. W przypadku przerwy pomiędzy rejsami powyżej 3 miesięcy, za okres zatrudnienia od należy przyjąć datę pierwszego rejsu po tym okresie. Bank wymaga przedstawienia książeczki żeglarskiej niezależnie od liczby źródeł dochodu Klienta. Dokumenty rejestrowe wymagane przy każdej formie sprawozdawczości OSOBA FIZYCZNA PROWADZĄCA DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZĄ (jednoosobowa działalność gospodarcza) wydruk ze strony internetowej potwierdzający zarejestrowanie działalności gospodarczej w Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG) zaświadczenie o wpisie do właściwej ewidencji przewidzianej przez prawo w przypadku działalności gospodarczych niepodlegających rejestrowaniu w CEIDG Dokumenty w zależności od formy prowadzenia działalności gospodarczej: PEŁNA KSIĘGOWOŚĆ PEŁNA KSIĘGOWOŚĆ DOK. FINANSOWE rachunek zysków i strat lub formularz F-01 za rok poprzedni oraz okres bieżący oraz deklaracja PIT-36/36L wraz z załącznikiem PIT/B za poprzedni rok podatkowy Strona 21 z 50

22 aktualne zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu w podatkach zasady ogólne PIT/PIT-5/PIT5 lub podatek liniowy - PIT/PPL/PIT-5L/PIT5L historia/wyciąg z ROR firmowego/klienta potwierdzające wpłaty minimum dwóch zaliczek na podatek dochodowy z okresu PEŁNA KSIĘGOWOŚĆ DOK. O NIEZALEGANIU Z US PEŁNA KSIĘGOWOŚĆ DOK. O NIEZALEGANIU Z ZUS ostatnich 3 miesięcy lub PIT-5K historia/wyciąg z ROR firmowego/klienta potwierdzający wpłatę zaliczki na podatek dochodowy za ostatni kwartał (jeżeli Klient rozlicza się kwartalnie) zasady ogólne PIT/PIT-5/PIT5 lub podatek liniowy - PIT/PPL/PIT-5L/PIT5L minimum dwa dowody wpłat zaliczki na podatek dochodowy z okresu ostatnich 3 miesięcy lub PIT-5K dowód wpłaty zaliczki na podatek dochodowy za ostatni kwartał (jeżeli Klient rozlicza się kwartalnie) aktualne zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS historia/wyciąg z ROR firmowego/klienta potwierdzający opłatę składki za ostatni miesiąc poprzedzający wnioskowanie o pożyczkę/kredyt/lor/kk dowód wpłaty potwierdzający opłatę składki za ostatni miesiąc poprzedzający wnioskowanie o pożyczkę/kredyt/lor/kk W zależności od sposobu sporządzania rachunku zysków i strat, okres bieżący oznacza ostatni miesiąc lub kwartał sprawozdawczy bieżącego roku. Jeżeli rachunek zysków i strat za okres bieżący nie został jeszcze sporządzony, a wniosek został złożony w okresie od stycznia do 20 kwietnia bieżącego roku, wówczas wymagany jest rachunek zysków i strat ze stanem na ostatni zamknięty kwartał/miesiąc roku poprzedniego. Deklaracja PIT musi być złożona w Urzędzie Skarbowym w wymaganym terminie. Przed upływem tego terminu, jeżeli deklaracja nie została złożona, Bank nie wymaga jej przedstawienia. Jeżeli Klient nie posiada oryginału zaświadczenia z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu w podatkach i/lub zaświadczenia z ZUS o niezaleganiu ze składkami dopuszczalne jest przedłożenie kopi danego zaświadczenia potwierdzonej notarialnie. Jeśli dla wniosku wprowadzonego do Klient nie może przedstawić Rachunku zysków i strat za cały rok poprzedni, wówczas wymagany jest rachunek zysków i strat za rok poprzedzający rok poprzedni (jako rok ubiegły) oraz umieszczenie odpowiedniej notatki w systemie. W pozostałych przypadkach rachunek zysków i strat za rok poprzedzający rok poprzedni nie jest wymagany. KSIĘGA PRZYCHODÓW I ROZCHODÓW KSIĘGA PRZYCHODÓW I ROZCHODÓW DOK. FINANSOWE KSIĘGA PRZYCHODÓW I ROZCHODÓW DOK. O NIEZALEGANIU Z US podsumowanie z Księgi Przychodów i Rozchodów z rozbiciem na poszczególne miesiące za okres bieżący oraz deklaracja PIT-36/36L wraz z załącznikiem PIT/B za poprzedni rok podatkowy oraz tabele amortyzacyjne, potwierdzające wysokość odpisów amortyzacyjnych za ostatni rok kalendarzowy oraz okres bieżący, jeżeli Klient wykazuje odpisy amortyzacyjne zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu w podatkach zasady ogólne PIT/PIT-5/PIT5 lub podatek liniowy - PIT/PPL/PIT-5L/PIT5L historia/wyciąg z ROR firmowego/klienta potwierdzające wpłaty minimum dwóch zaliczek na podatek dochodowy z okresu ostatnich 3 miesięcy lub PIT-5K historia/wyciąg z ROR firmowego/klienta potwierdzający wpłatę Strona 22 z 50

23 zaliczki na podatek dochodowy za ostatni kwartał (jeżeli Klient rozlicza się kwartalnie) zasady ogólne PIT/PIT-5/PIT5 lub podatek liniowy - PIT/PPL/PIT-5L/PIT5L minimum dwa dowody wpłat zaliczki na podatek dochodowy z okresu ostatnich 3 miesięcy lub PIT-5K dowód wpłaty zaliczki na podatek dochodowy za ostatni kwartał (jeżeli Klient rozlicza się kwartalnie) KSIĘGA PRZYCHODÓW I ROZCHODÓW DOK. O NIEZALEGANIU Z ZUS aktualne zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS historia/wyciąg z ROR firmowego/klienta potwierdzający opłatę składki za ostatni miesiąc poprzedzający wnioskowanie o udzielenie pożyczki/kredytu/lor/kk dowód wpłaty potwierdzający opłatę składki za ostatni miesiąc poprzedzający wnioskowanie o udzielenie pożyczki/kredytu/lor/kk Do 20-ego dnia danego miesiąca wymagany jest wyciąg z Księgi Przychodów i Rozchodów od początku roku do przedostatniego miesiąca poprzedzającego złożenie wniosku, natomiast od 20-ego dnia danego miesiąca wymagany jest wyciąg z Księgi Przychodów i Rozchodów od początku roku do miesiąca poprzedzającego złożenie wniosku. Deklaracja PIT musi być złożona w Urzędzie Skarbowym w wymaganym terminie. Przed upływem tego terminu, jeżeli deklaracja nie została złożona, Bank nie wymaga jej przedstawienia. Wówczas wymagane jest przedstawienie podsumowania z Księgi Przychodów i Rozchodów ze stanem na ostatni zamknięty miesiąc roku poprzedniego. Jeżeli Klient nie posiada oryginału zaświadczenia z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu w podatkach i/lub zaświadczenia z ZUS o niezaleganiu ze składkami dopuszczalne jest przedłożenie kopi danego zaświadczenia potwierdzonej notarialnie. Jeśli dla wniosku wprowadzonego do Klient nie może przedstawić rozliczenia PIT za rok poprzedni lub KPiR za 12 miesięcy za rok poprzedni, wówczas wymagany jest PIT za rok poprzedzający rok poprzedni (jako rok ubiegły) oraz umieszczenie odpowiedniej notatki w systemie. W pozostałych przypadkach PIT za rok poprzedzający rok poprzedni nie jest wymagany. RYCZAŁT RYCZAŁT DOK. FINANSOWE RYCZAŁT DOK. FINANSOWE / O NIEZALEGANIU Z US RYCZAŁT DOK. O NIEZALEGANIU Z ZUS deklaracja PIT-28 za poprzedni rok podatkowy zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o wysokości ewidencjonowanych przychodów w poprzednim roku kalendarzowym trzy ostatnie dowody wpłat na podatek dochodowy (PPE) z 3 ostatnich miesięcy (jeżeli Klient rozlicza się miesięcznie) lub ostatni dowód wpłaty na podatek dochodowy (PPE) z ostatniego kwartału (jeżeli Klient rozlicza się kwartalnie) trzy ostatnie wyciągi z ROR firmowego/klienta potwierdzające wpłaty na podatek dochodowy (PPE) z 3 ostatnich miesięcy (jeżeli Klient rozlicza się miesięcznie) lub ostatni wyciąg z ROR firmowego/klienta potwierdzający wpłatę na podatek dochodowy (PPE) z ostatniego kwartału (jeżeli Klient rozlicza się kwartalnie) aktualne zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS historia/wyciąg z ROR firmowego/klienta potwierdzający opłatę składki za ostatni miesiąc poprzedzający wnioskowanie o udzielenie pożyczki/kredytu/lor/kk dowód wpłaty potwierdzający opłatę składki za ostatni miesiąc poprzedzający wnioskowanie o udzielenie pożyczki/kredytu/lor/kk Strona 23 z 50