ZESTAWIENIE DOKUMENTACJI DO WNIOSKU O POŻYCZKĘ/KREDYT

Transkrypt

1 ZESTAWIENIE DOKUMENTACJI DO WNIOSKU O POŻYCZKĘ/KREDYT Lp. I. DOKUMENTACJA FORMALNO-PRAWNA DOTYCZĄCA KLIENTA Dowód osobisty lub paszport 2. Zaświadczenie o zameldowaniu zawsze w przypadku paszportu lub w przypadku braku adnotacji w dowodzie osobistym o adresie zameldowania lub adresie czasowego zameldowania. Umowa lub orzeczenie ustroju rozdzielności majątkowej, o ile dotyczy. Zgoda współmałżonka na zaciągnięcie zobowiązania w przypadku ustawowej wspólności małżeńskiej, o ile dotyczy. Orzeczenie sądowe o wysokości przyznanych alimentów/decyzja o przyznaniu renty rodzinnej na dziecko oraz wyciąg lub historia rachunku ROR lub przekazy pocztowe potwierdzająca wpływy z tytułu alimentów/renty rodzinnej z ostatnich 12 miesięcy (o ile klient wyraża chęć uznania alimentów/renty rodzinnej w ocenie zdolności kredytowej). Jeżeli Klient uzyskuje dochody na terenie Polski i jest cudzoziemcem o statusie: Ø rezydenta to dodatkowo zobowiązany jest przedłożyć: Zezwolenie na pracę w Polsce (o ile jest wymagane). Ø nierezydenta to dodatkowo zobowiązany jest przedłożyć: Zezwolenie na pracę w Polsce (o ile jest wymagane). 2. Zezwolenie na pobyt w Polsce (karta stałego/czasowego pobytu). W przypadku obywatela polskiego uzyskującego dochody za granicą na podstawie umowy o pracę, do oceny zdolności kredytowej Bank wymaga: Przetłumaczonej przez tłumacza przysięgłego umowy o pracę. 2. Zezwolenia na pracę (o ile jest wymagane). Zezwolenia na pobyt za granicą, o ile prawo danego państwa tego wymaga. 4. Aktualne zaświadczenie z zakładu pracy o zatrudnieniu i wysokości uzyskiwanych dochodów - formularz Bankowy lub inny formularz niż Bankowy ( przetłumaczony przez tłumacza przysięgłego), ale zawierający wszystkie dane zawarte w formularzu Bankowym. 5. Historia rachunku ROR z innego banku za ostatnie 3 miesiące potwierdzająca wpływy wynagrodzenia z tytułu umowy o pracę lub deklaracja podatkowa za rok ubiegły (przetłumaczona na język polski przez tłumacza przysięgłego). 6. Odpowiednik raportu BIK z innego kraju.

2 Lp. II. DOKUMENTACJA DOTYCZĄCA SYTUACJI FINANSOWEJ KLIENTA Klient uzyskujący dochody z tytułu umowy o pracę Zaświadczenie z zakładu pracy o zatrudnieniu i wysokości uzyskiwanych dochodów (formularz Bankowy) lub innym formularzu niż bankowy, ale zawierającym wszystkie wymagane dane zawarte w formularzu bankowym (dotyczy metody po dokumentach). 2. PIT-11 w celu udokumentowania ciągłości zatrudnienia jeżeli okres zatrudnienia w nowym miejscu pracy jest krótszy niż 3 miesiące lub umowy zlecenia/o dzieło jeżeli zatrudnienie w danym miejscu pracy na umowę o pracę jest krótsze niż 3 miesiące ale poprzedzone było świadczeniem usług w ramach umowy zlecenia/o dzieło. Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o wysokości uzyskiwanych dochodów w bieżącym i/lub ubiegłym roku lub świadectwo pracy od ostatniego pracodawcy w przypadku braku PIT-1 4. Historia rachunku ROR z innego banku za ostatnie 6 miesięcy lub wyciągi z innego banku za ostanie 6 miesięcy potwierdzające wpływy wynagrodzenia z tytułu umowy o pracę + Oświadczenie wnioskodawcy/poręczyciela o miejscu pracy i wysokości dochodów (dotyczy metody uproszczonej: oświadczenie i wpływy). 5. PIT-11 za zeszły rok + Oświadczenie wnioskodawcy/poręczyciela o miejscu pracy i wysokości dochodów (dotyczy metody uproszczonej: oświadczenie i PIT- 11). 6. Historia rachunku ROR z innego banku za ostatnie 6 miesięcy lub wyciągi z innego banku za ostanie 6 miesięcy potwierdzające wpływ wynagrodzenia z tytułu umowy o pracę. Wpływy na rachunek ROR muszą być zrealizowane w formie przelewu z rachunku firmowego pracodawcy (dotyczy Klientów zatrudnionych w firmie rodzinnej). Klient uzyskujący dochody z tytułu kontraktu menadżerskiego / mianowania / powołania / nominacji Zaświadczenie z zakładu pracy o zatrudnieniu i wysokości uzyskiwanych dochodów (formularz Bankowy) lub innym formularzu niż bankowy, ale zawierającym wszystkie wymagane dane zawarte w formularzu bankowym (dotyczy metody po dokumentach). Historia rachunku ROR z innego banku za ostatnie 6 miesięcy lub wyciągi z innego banku za ostanie 6 miesięcy potwierdzające wpływy wynagrodzenia z tytułu umowy o pracę + Oświadczenie wnioskodawcy/poręczyciela o miejscu pracy i wysokości dochodów (dotyczy metody uproszczonej: oświadczenie i wpływy). PIT-11 za zeszły rok + Oświadczenie wnioskodawcy/poręczyciela o miejscu pracy i wysokości dochodów (dotyczy metody uproszczonej: oświadczenie i PIT- 11). Historia rachunku ROR z innego banku za ostatnie 6 miesięcy lub wyciągi z innego banku za ostanie 6 miesięcy potwierdzające wpływ wynagrodzenia z tytułu umowy o zatrudnieniu. Wpływy na rachunek ROR muszą być zrealizowane w formie przelewu z rachunku firmowego pracodawcy (dotyczy Klientów zatrudnionych w firmie rodzinnej). Klient uzyskujący dochody z tytułu umów zlecenia, umów o dzieło Umowy zlecenia / o dzieło wraz z rachunkami potwierdzającymi wykonanie zlecenia/dzieła za ostatnie 6 miesięcy lub

3 2. Zaświadczenie od zleceniodawcy /zamawiającego potwierdzające: rodzaj umowy, wysokość przychodów, kosztów i dochodu, czas obowiązywania umowy wraz z oświadczeniem Klienta: czy są naliczane składki emerytalne i rentowe, chorobowe, zdrowotne. Klient uzyskujący dochody z tytułu emerytury/zasiłku przedemerytalnego/renty/ renty strukturalnej Dokument potwierdzający przyznanie i wysokość świadczenia (w przypadku emerytury dopuszcza się przedłożenie decyzji o waloryzacji emerytury w miejsce decyzji o jej przyznaniu). 2. Ostatni odcinek renty/emerytury lub Historia rachunku lub wyciąg z rachunku potwierdzający wpływ świadczenia za ostatni miesiąc. Klient uzyskujący dochody z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej jako osoba fizyczna/wykonywania wolnego zawodu Zaświadczenie REGON. 2. Zaświadczenie NIP. Aktualny wypis z Krajowego Rejestru Sądowego (w przypadku braku aktualnego wypisu z KRS dopuszcza się przedłożenie aktu założycielskiego / umowy spółki / statutu) lub zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej lub dokument uprawniający do wykonywania zawodu w przypadku wolnych zawodów. 4. Zezwolenie /koncesja, jeśli jest wymagana do prowadzenia działalności. 5. Aktualne zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami (w przypadku przedłożenia niniejszego dokumentu nie ma obowiązku składania kopii dowodu wpłaty podatku za rok ubiegły). 6. Aktualne zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS. pozostałe w zależności od rodzaju prowadzonej sprawozdawczości: Pełna księgowość, książka przychodów i rozchodów Metoda wg dochodów 7. Rachunek zysków i strat za ostatni rok (pełna księgowość)/kopia podsumowania książki przychodów i rozchodów za poszczególne miesiące ostatniego roku (w przypadku braku zeznania podatkowego za ostatni rok) oraz rachunek zysków i strat/kopia podsumowania książki przychodów i rozchodów za poszczególne miesiące roku bieżącego podpisany/a przez Klienta. 8. Zeznanie podatkowe o wysokości osiągniętego dochodu za ostatni rok oraz kopia dowodu wpłaty podatku (o ile dotyczy). 9. Informacja o prowadzonej działalności gospodarczej (formularz Banku).

4 Ryczałt od przychodów ewidencjonowanych Metoda wg dochodów 10. Zeznanie podatkowe o wysokości uzyskanych przychodów, wysokości dokonanych odliczeń i należnego ryczałtu od przychodów ewidencjonowanych za ostatni rok. 1 Kopia podsumowania ewidencji przychodów za poszczególne miesiące ostatniego roku lub zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o wysokości osiągniętego przychodu i zapłaconym podatku w ostatnim roku podatkowym (w przypadku braku zeznania podatkowego za ostatni rok) oraz kopia podsumowania ewidencji przychodów za poszczególne miesiące roku bieżącego. 12. Miesięczne deklaracje podatkowe z roku bieżącego dla płatników podatku VAT, o ile dotyczy. 1 Informacja o prowadzonej działalności gospodarczej (formularz Banku) Karta podatkowa Metoda wg dochodów Kopia ostatniej decyzji Urzędu Skarbowego ustalająca wysokość podatku. Kopia dowodu wpłaty podatku za ostatni miesiąc. Informacja o prowadzonej działalności gospodarczej (formularz Banku). Wynajem nieruchomości 17. Dokumenty właściwe dla rodzaju prowadzonej sprawozdawczości (jedna z wyżej wymienionych form rozliczania się) 18. Odpis z księgi wieczystej wynajmowanej nieruchomości lub inny dokument potwierdzający prawo do wynajmowanej nieruchomości (np. akt notarialny, orzeczenie o nabyciu spadku itp.). 19. Aktualne umowy najmu. Klient uzyskujący dochody z tytułu działalności rolniczej Zaświadczenie z Urzędu Gminy o dochodach/hektarach przeliczeniowych i nie zaleganiu z zobowiązaniami podatkowymi (dochody/hektary przeliczeniowe). 2. Faktury za okres ostatnich 6 miesięcy potwierdzające dochody w poszczególnych miesiącach ze sprzedaży ciągłej produktów rolnych (sprzedaż ciągła produktów rolnych). Umowy/kontrakty na sprzedaż ciągłą produktów rolnych (sprzedaż ciągła produktów rolnych). 4. Zaświadczenie z Urzędu Gminy o nie zaleganiu z zobowiązaniami podatkowymi (sprzedaż ciągła produktów rolnych) 5. Aktualne zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami KRUS (sprzedaż ciągła produktów rolnych i dochody/hektary przeliczeniowe). Klient uzyskujący dochody z tytułu wynajmu nieruchomości (osoba fizyczna nie prowadząca działalności gospodarczej)

5 Książka przychodów i rozchodów Zeznanie podatkowe o wysokości osiągniętego dochodu za ostatni rok 2. W przypadku uproszczonej formy opłacania zaliczek kopia podsumowania książki przychodów i rozchodów za poszczególne miesiące ostatniego roku (w przypadku braku zeznania podatkowego za ostatni rok) oraz kopia podsumowania książki przychodów i rozchodów za poszczególne miesiące roku bieżącego podpisana przez Klienta. Uwaga: dokumenty dostarczane przez Klienta, który ma obowiązek prowadzenia książki przychodów i rozchodów. Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o wysokości osiągniętego przychodu i zapłaconym podatku w ostatnim roku podatkowym (w przypadku braku zeznania podatkowego za ostatni rok) oraz wyciągi z rachunku ROR z roku bieżącego potwierdzające wpływ dochodów z tytułu wynajmu nieruchomości (o ile wpływ dochodów z tytułu wynajmu nieruchomości dokonywane są na ROR). Uwaga: dokumenty dostarczane przez Klienta, który nie ma obowiązku prowadzenia książki przychodów i rozchodów. 4. Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami. 5. Odpis z księgi wieczystej wynajmowanej nieruchomości lub inny dokument potwierdzający prawo do wynajmowanej nieruchomości (np. akt notarialny, orzeczenie o nabyciu spadku itp.). 6. Aktualne umowy najmu. 7. Informacja o dochodach uzyskiwanych z tytułu wynajmu nieruchomości (osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej niemająca obowiązku prowadzenia książki przychodów i rozchodów) formularz Bankowy. Ryczałt od przychodów ewidencjonowanych Zeznanie podatkowe o wysokości uzyskanych przychodów, wysokości dokonanych odliczeń i należnego ryczałtu od przychodów ewidencjonowanych za ostatni rok. 2. Kopia podsumowania ewidencji przychodów za poszczególne miesiące ostatniego roku lub zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o wysokości osiągniętego przychodu i zapłaconym podatku w ostatnim roku podatkowym (w przypadku braku zeznania podatkowego za ostatni rok) oraz kopia podsumowania ewidencji przychodów za poszczególne miesiące roku bieżącego Uwaga: dokumenty dostarczane przez Klienta, który ma obowiązek prowadzenia ewidencji przychodów. Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o wysokości osiągniętego przychodu i zapłaconym podatku w ostatnim roku podatkowym (w przypadku braku zeznania podatkowego za ostatni rok) oraz wyciągi z rachunku ROR z roku bieżącego potwierdzające wpływ dochodów z tytułu wynajmu nieruchomości (o ile wpływ dochodów z tytułu wynajmu nieruchomości dokonywane są na ROR). Uwaga: dokumenty dostarczane przez Klienta, który nie ma obowiązku prowadzenia ewidencji przychodów. 4. Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami. 5. Odpis z księgi wieczystej wynajmowanej nieruchomości lub inny dokument potwierdzający prawo do wynajmowanej nieruchomości (np. akt notarialny, orzeczenie o nabyciu spadku itp.). 6. Aktualne umowy najmu.

6 7. Informacja o dochodach uzyskiwanych z tytułu wynajmu nieruchomości (osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej niemająca obowiązku prowadzenia ewidencji przychodów) formularz Bankowy. Klient uzyskujący dochody z tytułu kontraktu marynarskiego Książeczka marynarska. 2. Umowy o pracę/kontrakty zawarte z armatorem krajowym z obecnego i poprzedniego roku. W przypadku marynarzy pracujących dla armatora zagranicznego umowy/kontrakty z obecnego i poprzedniego roku przetłumaczone na język polski przez tłumacza przysięgłego. 4. Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o nie zaleganiu z podatkami gdy z przedłożonej dokumentacji wynika, że zatrudniony jest zobowiązany do samodzielnego rozliczania się z US (w przypadku zatrudnienia u armatora krajowego). 5. Historia rachunku za ostatnie 12 miesięcy, potwierdzająca co najmniej 6 wpływów z tytułu wynagrodzenia wykonanych przez armatora. Osoba duchowna Dokumenty właściwe dla akceptowanego przez Bank źródła dochodu. 2. Oświadczenie o wysokości dochodów z ostatnich 6 miesięcy, potwierdzone przez kurię dla wyznania rzymsko-katolickiego lub zwierzchnią władzę kościelną właściwą dla innych wyznań (w przypadku braku dokumentu właściwego dla akceptowanego przez Bank źródła dochodu). Deklaracja podatkowa za ostatni rok podatkowy. Klient uzyskujący dochody z tytułu umowy agencyjnej Dokument potwierdzający prowadzenie działalności agencyjnej oraz dokument potwierdzający wysokość uzyskiwanych dochodów w poszczególnych miesiącach w okresie ostatnich 12 miesięcy (właściwej dla danej formy rozliczania się z Urzędem Skarbowym). 2. Umowa agencyjna.