Przegląd rynku bankowych produktów detalicznych Prezentujemy kwietniowy zbiór indeksów produktów bankowych przygotowany przez Portfel.pl. Lokaty terminowe Klientów indywidualnych Lokaty terminowe w CHF Kredyty konsumpcyjne Klientów indywidualnych Wartość indeksu - średnie oprocentowanie dla danego produktu, wyrażone jako % w skali roku Zmiana - danego indeksu za okres 30-stu dni. Indeks 3,76 1,01 0,76 0,40 Zmiana -0,08-0,01 0,03-0,02 Indeks Zmiana Kredyt w karcie kredytowej 19,01-0,09 Kredyt w rachunku ROR 14,33-0,21 Kredyt gotówkowy 14,30-0,18 7,96-0,44 5,73 0,63 nowego używanego Banki uwzględnione w zestawieniu: 10,75 6,40 6,06 14,41 6,24 6,56 0,11 0,19 1,12-0,03 0,03 1,62 AIG Bank, Bank BPH, Bank BPS, Bank Millennium, Bank Pocztowy, BGK, BGŻ, BOŚ, BZ WBK, Citi Handlowy, Deutsche Bank PBC, DnB NORD, DZ Bank, EuroBank, FCE, Fiat Bank, Fortis Bank, Getin Bank, ING BS, Invest Bank, Kredyt Bank, Lukas Bank, mbank, Meritum Bank, MultiBank, Nordea, Pekao S.A., PKO BP, Polbank EFG, Raiffeisen Bank, Santander Consumer Bank, Toyota Bank, VW Bank, VW Bank direct. Indeks lokat złotowych zmalał o -0,08 do 3,76 (rozpiętość rynku: 0,50 7,00); największą dynamikę zmian odnotowano w przypadku lokat deponowanych na okres 3 mies. ze stawką zmienną spadek indeksu o -0,17 do 3,18. Indeks lokat prowadzonych wzrósł o +0,03 do 0,76 (rozpiętość rynku: 0,05 3,45). Największą dynamikę zmian odnotowano w przypadku lokat deponowanych na okres 1 mies. ze stawką zmienną wzrost indeksu o +0,12 do 0,22. Indeks lokat prowadzonych zmalał o -0,01 do 1,01 (rozpiętość rynku: 0,05 3,25). Największą dynamikę zmian odnotowano w przypadku lokat deponowanych na okres 24 mies. Ze stawką stałą wzrost indeksu o +0,09 do 1,65. Indeks lokat prowadzonych w CHF spadł o -0,02 do 0,40 (rozpiętość rynku: 0,05-1,00). Największą dynamikę zmian odnotowano w przypadku lokat deponowanych na okres 12 mies. Ze stawką stałą wzrost indeksu o +0,18 do 0,74. Indeks kredytów w rachunku zmalał o -0,21 do 14,33 (rozpiętość rynku: 6,61 20,00). Indeks kredytów gotówkowych złotowych spadł o -0,18 do 14,30 (rozpiętość rynku: 6,90 20,00). Indeks kredytów na zakup nowych pojazdów wzrósł o 0,11 do 10,75 (rozpiętość rynku: 3,99 20,00), indeks kredytów na zakup używanych zmalał o -0,03 do 14,41 (rozpiętość rynku: 3,99 20,00). Indeks kredytów gotówkowych zmalał o -0,44 do 7,96 (rozpiętość rynku: 3,32 14,49), indeks kredytów gotówkowych wzrósł o +0,63 do 5,73 (rozpiętość rynku: 3,59 8,47). Indeks kredytów na zakup pojazdów wzrósł o +0,19 do 6,40 w przypadku samochodów nowych oraz wzrósł o +0,03 do 6,24 w przypadku samochodów używanych. W obu przypadkach rozpiętość rynku wyniosła 4,45 7,29. Indeks kredytów na zakup pojazdów wzrósł o +1,12 do 6,06 w przypadku samochodów nowych oraz wzrósł o +1,62 do 6,56 w przypadku samochodów używanych. W pierwszym przypadku rozpiętość rynku wyniosła: 4,14 7,90, w drugim: 4,14 9,90. 1 z 5
Lokaty terminowe Indeksy lokat terminowych tabela uwzględnia lokaty terminowe (standardowe) w danej walucie (PLN/ EUR/ USD/ CHF) dla Klientów Indywidualnych; indeksy lokat dla poszczególnych okresów deponowania środków (1M, 3M, 6M, 12M i 24M) wyznaczane są jako średnia arytmetyczna, oddzielnie dla oprocentowania go i go; indeks lokat (waluta), oproc. / indeks lokat (waluta), oproc. : indeksy lokat w zależności od rodzaju oprocentowania - wyznaczane są jako średnia arytmetyczna dla danego rodzaju oprocentowania (uwzględniono okresy: 1M, 3M, 6M, 12M i 24M); indeksy lokat OGÓLNIE : wyznaczane są jako średnia arytmetyczna z Indeks lokat (waluta), oproc. / Indeks lokat (waluta), oproc.. Tabela 1. Lokaty terminowe Klientów indywidualnych (ogólnie) Indeks lokat PLN, oproc. 3,96-0,09 1 M 2,86-0,09 3 M 3,74-0,12 6 M 4,12-0,11 12 M 4,25-0,10 24 M 4,83-0,01 Indeks lokat PLN, oproc. 3,55-0,09 1 M 3,25-0,11 3 M 3,18-0,17 6 M 3,42 0,03 12 M 3,80-0,07 24 M 4,11-0,12 Indeks lokat PLN - OGÓLNIE 3,76-0,08 Indeks lokat EUR, oproc. 1,12-0,02 1 M 0,50-0,06 3 M 0,95-0,03 6 M 1,20-0,03 12 M 1,28-0,08 24 M 1,65 0,09 Indeks lokat EUR, oproc. 0,90-0,01 1 M 0,43-0,02 3 M 0,67-0,02 6 M 0,93 0,00 12 M 1,10 0,02 24 M 1,38 0,00 Indeks lokat EUR - OGÓLNIE 1,01-0,01 Indeks lokat CHF, oproc. 0,42 0,02 1 M 0,13-0,03 3 M 0,33-0,03 6 M 0,43-0,02 12 M 0,74 0,18 24 M 0,45 0,00 Indeks lokat CHF, oproc. 0,38-0,08 6 M 0,42 0,12 12 M 0,50 0,15 24 M 0,70 0,00 Indeks lokat CHF - OGÓLNIE 0,40-0,02 Indeks lokat USD, oproc. 0,86 0,05 1 M 0,38 0,02 3 M 0,62 0,03 6 M 0,82 0,03 12 M 1,14 0,13 24 M 1,36 0,04 Indeks lokat USD, oproc. 0,67 0,02 1 M 0,22 0,12 3 M 0,36 0,03 6 M 0,62-0,04 12 M 0,83-0,06 24 M 1,30 0,00 Indeks lokat USD - OGÓLNIE 0,76 0,03 2 z 5
Lokaty złotowe zakładane elektronicznymi kanałami dostępu (Internet) tabela uwzględnia lokaty terminowe (standardowe) złotowe dla Klientów Indywidualnych dostępne tylko przez Internet zarówno dla oprocentowania go jak i go; indeksy lokat dla poszczególnych okresów deponowania środków (1M, 3M, 6M, 12M i 24M) wyznaczane są jako średnia arytmetyczna zarówno dla oprocentowania go jak i go; indeksy lokat internetowych OGÓLNIE: indeksy lokat w zależności od rodzaju oprocentowania - wyznaczane są jako średnia arytmetyczna dla danego rodzaju oprocentowania (uwzględniono okresy: 1M, 3M, 6M, 12M i 24M). Tabela 2. Lokaty złotowe zakładane elektronicznymi kanałami dostępu (Internet) Oprocentowanie Oprocentowanie min indeks max min indeks max 1M 2,15 3,20 4,60 3,10 3,85 4,60 3M 2,55 4,00 5,20 3,40 4,33 5,05 6M 2,65 4,44 5,50 3,25 4,25 5,15 12M 2,70 4,65 5,75 3,45 4,43 5,30 24M 4,90 5,48 5,90 4,00 5,06 7,00 Lokaty internetowe OGÓLNIE 2,15 4,35 5,90 3,10 4,38 7,00 Lokaty zakładane tradycyjnymi kanałami dostępu (Oddział) Tabela 3. Lokaty Klientów indywidualnych zakładane w Oddziale Oprocentowanie Oprocentowanie min indeks max min indeks max Lokaty terminowe 1- miesięczne PLN 0,50 2,76 4,60 2,10 3,22 4,60 CHF 0,05 0,13 0,30 0,05 0,07 0,08 EUR 0,05 0,50 1,45 0,40 0,43 0,45 USD 0,05 0,38 1,45 0,10 0,22 0,30 Lokaty terminowe 3- miesięczne PLN 1,00 3,69 6,00 1,65 3,09 5,05 CHF 0,10 0,33 0,75 0,20 0,23 0,25 EUR 0,20 0,95 2,95 0,40 0,67 1,00 USD 0,15 0,62 1,95 0,10 0,36 0,80 Lokaty terminowe 6- miesięczne PLN 1,00 4,04 5,50 2,10 3,37 5,15 CHF 0,10 0,43 1,00 0,30 0,42 0,50 EUR 0,30 1,20 3,20 0,55 0,93 1,40 USD 0,12 0,82 2,45 0,20 0,62 1,40 Lokaty terminowe 12- miesięczne PLN 1,75 4,15 5,75 2,31 3,77 5,70 CHF 0,30 0,74 3,00 0,35 0,50 0,60 EUR 0,20 1,28 3,25 0,60 1,10 1,50 USD 0,14 1,14 3,45 0,25 0,83 1,50 Lokaty terminowe 24- miesięczne PLN 1,95 4,68 6,00 2,75 3,93 7,00 CHF 0,45 0,45 0,45 0,40 0,70 1,00 EUR 1,20 1,65 2,20 1,15 1,38 1,60 USD 1,00 1,36 1,75 1,00 1,30 1,60 Lokaty terminowe OGÓLNIE w Oddziale PLN 0,50 3,86 6,00 1,65 3,48 7,00 CHF 0,05 0,42 3,00 0,05 0,38 1,00 EUR 0,05 1,12 3,25 0,40 0,90 1,60 USD 0,05 0,86 3,45 0,10 0,67 1,60 tabela uwzględnia lokaty terminowe (standardowe) w danej walucie (PLN/ EUR/ USD/ CHF) dla Klientów Indywidualnych dostępne w Oddziale Banku; indeksy lokat dla poszczególnych okresów deponowania środków (1M, 3M, 6M, 12M i 24M) wyznaczane są jako średnia arytmetyczna, zarówno dla oprocentowania go jak i go; indeksy lokat OGÓLNIE: indeksy lokat w zależności od rodzaju oprocentowania - wyznaczane są jako średnia arytmetyczna dla danego rodzaju oprocentowania (uwzględniono okresy: 1M, 3M, 6M, 12M i 24M). 3 z 5
Kredyty konsumpcyjne Indeksy oprocentowania tabela uwzględnia kredyty konsumpcyjne dla Klientów Indywidualnych; indeks oprocentowania go/ go: indeksy kredytów w zależności od rodzaju oprocentowania - wyznaczane są jako średnia arytmetyczna dla danego rodzaju oprocentowania; indeks oprocentowania OGÓLNIE: wyznaczane są jako średnia arytmetyczna z indeks oproc. /. Tabela 4. Kredyty konsumpcyjne Klientów indywidualnych (ogólnie) Kredyty konsumpcyjne PLN Kredyt w karcie Kredyt w rachunku Kredyt gotówkowy kredytowej ror nowego używanego - 14,43 14,38 16,90 19,01 14,24 14,22 10,75 11,93 INDEKS OGÓLNIE 19,01 14,33 14,30 10,75 14,41 Kredyt gotówkowy Kredyty konsumpcyjne EUR nowego używanego - - - 5,73 6,06 6,56 INDEKS OGÓLNIE 5,73 6,06 6,56 Kredyt gotówkowy Kredyty konsumpcyjne USD nowego używanego - - - 7,96 6,40 6,24 INDEKS OGÓLNIE 7,96 6,40 6,24 Indeksy oprocentowania w zależności od okresu. Założenia co do okresów: : uwzględniono kredyty o okresie kredytowania do 12 mies. włącznie; 12 24 M: uwzględniono kredyty o okresie kredytowania powyżej 12 mies. do 24 mies. włącznie; 24 36 M: uwzględniono kredyty o okresie kredytowania powyżej 24 mies. do 36 mies. włącznie; >36 M: uwzględniono kredyty o okresie kredytowania powyżej 36 mies. 4 z 5
Kredyty konsumpcyjne Klientów indywidualnych w zależności od okresu Kredyt gotówkowy PLN okres min indeks max 6,90 14,25 20,00 6,90 14,47 20,00 6,90 14,56 20,00 6,86 13,67 20,00 6,86 14,18 20,00 6,86 14,27 20,00 > 36 M 6,86 14,40 20,00 nowych pojazdó okres min indeks max 3,99 9,66 20,00 6,49 10,34 20,00 7,02 10,65 20,00 > 36 M 7,02 11,35 20,00 Kredyt gotówkowy USD okres min indeks max 3,32 7,68 13,49 3,32 7,99 14,49 3,32 7,99 14,49 > 36 M 3,32 8,15 14,49 nowych pojazdó okres min indeks Max 4,45 5,50 6,29 4,45 6,06 6,79 4,45 6,06 6,79 > 36 M 4,45 6,44 7,29 Kredyt gotówkowy EUR okres min indeks max 3,59 6,11 8,47 3,59 6,30 8,47 3,59 6,30 8,47 > 36 M 3,59 6,39 8,47 nowych pojazdó okres Min indeks max 4,14 5,27 7,40 4,64 5,52 7,40 4,64 5,65 7,90 > 36 M 4,90 6,56 7,90 5 z 5