9/12/2008 Projekt X-CARD, a karta międzynarodowa Filip Wyszomirski
Agenda 1. Kim jesteśmy i co robimy 2. Referencje 3. Projekt X-Card, a funkcjonalność karty międzynarodowej 4. Co to jest SEPA? 5. EMV i bezpieczeństwo kart 2
Kim jesteśmy Bank Zachodni WBK S.A. powstał w wyniku fuzji Banku Zachodniego S.A. oraz Wielkopolskiego Banku Kredytowego S.A. w czerwcu 2001 roku. Bank Zachodni WBK S.A. jest członkiem Allied Irish Banks Group. Bank Zachodni WBK S.A. to: 500 oddziałów 1000 bankomatów 1 900 000 kart płatniczych 1 000 000 klientów usług internetowych Aktywa 41 mld PLN Zysk netto 955 mln PLN (2007) Współczynnik wypłacalności 17,6% 3
Nasza filozofia Industrializacja usług bankowych Konkurowanie technologią tylko dubluje koszty działajmy razem Zwiększając wolumen operacji obniżamy koszty jednostkowe z korzyścią dla wszystkich banków współpracujących Razem łatwiej udźwignąć inwestycje i wdrożyć więcej nowych usług Wspólnie reprezentujemy większą siłę przetargową wobec dostawców (PIN mailery, karty EMV) Jesteśmy partnerem, a nie jednym z usługodawców Banki współpracujące mają pewność, że procesy i zabezpieczenia spełniają rygorystyczne wymagania bankowe Obsługa innych banków stała się istotnym elementem biznesu BZ WBK 4
Dlaczego BZ WBK jest dobrym partnerem Gwarancja współpracy ze stabilnym finansowo partnerem Jesteśmy spółką giełdową co gwarantuje przejrzystość wyników finansowych Minimalne wymagania inwestycyjne Współpraca z BZ WBK daje możliwość skorzystania z efektu skali grupy banków przez nas obsługiwanych Silne doświadczenia i wewnętrzna wiedza nt. EMV (VISA, MasterCard), zarówno w bankomatach jak i kartach Dedykowane zasoby Kładziemy duży nacisk na jakość usług ISO 9001:2000, ISO 20 000 Duża elastyczność systemów Jako bank podlegamy audytom nadzoru bankowego, regulacjom typu SEPA, SOX itp. Ponad 10-letnie w działalności obsługi innych instytucji finansowych w zakresie kart i bankomatów 5
Wolumeny 6,0 5,0 Ilość kart (m ln) 4,0 3,0 2,0 1,0 0,0 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008E Rok Karty innych banków Karty BZWBK Karty razem 3 000,0 2 500,0 Iloś ć bankomatów 2 000,0 1 500,0 1 000,0 500,0 0,0 2006 2007 2008E Rok Bankomaty innych banków Bankomaty BZWBK Bankomaty razem 6
Personalizacja kart - liczby 3 linie personalizacyjne Możliwość personalizacji 7 mln kart rocznie Ponad 300 produktów Ponad 70% produkcji to karty innych banków Personalizacja ponad 400 tys. kart miesięcznie Średni czas personalizacji 1,2 dnia ISO 9001 Kaizen 7
Usługi dla banków 1/2 Usługi kartowe Personalizacja kart (standard EMV) Obsługa kart debetowych, kredytowych, charge i prepaid Rozliczenia transakcji Monitoring kart Chargeback processing SWITCH (autoryzacja) Sponsoring członkostwa w organizacjach płatniczych Karty zbliżeniowe 30 mln transakcji miesięcznie Interfejs on-line i off-line Usługi bankomatowe Zarządzanie i monitoring ATM Sieć ATM pod klucz Network sharing (preferencyjne stawki za wypłaty gotówki) Zarządzanie i dostawa gotówki Migracja EMV 8
Usługi dla banków 2/2 Płatności Płatności krajowe Płatności międzynarodowe (SWIFT, Euroelixir) Przekazy Western Union Inne usługi Dostawa/odbiór gotówki Bankowość elektroniczna Korespondencja masowa Obsługa telefoniczna System do wykrywania oszustw w aplikacjach kredytowych INNE 9
Lista referencji Autoryzacja txn Zarzadzanie bazą kart Personalizacja LUKAS BANK S.A. Nordea Bank S.A. DOMINET Bank S.A. mbank - BRE Bank S.A. MultiBank - BRE Bank S.A. Getin Bank S.A. Klient Bank DnB NORD Polska S.A. Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Bank W społpracy Europejskiej S.A. Wielkopolski Bank Spółdzielczy S.A Santander Consumer Bank S.A. ecard S.A. BANK A (w trakcie implementacji) BANK B (w trakcie implementacji) BANK C (w trakcie implementacji) PKN Orlen S.A. (w trakcie implementacji) AIB ROI (w trakcie implementacji) AIB Baltics (w trakcie implementacji) W ydawnictwo i obsługa kart Zarządzanie siecią ATM Udostępnienie sieci ATM BZ WBK 10
Projekt X-Card - karty dwuaplikacyjne Wysokiej klasy karta EMV (wymagana od 2011 roku) 2 aplikacje EMV VISA/MasterCard Aplikacja X-Card Karta dla 2 środowisk Środowisko międzynarodowe i krajowe zgodne z EMV Środowisko lokalne Możliwe 2 etapy projektu Tylko karta międzynarodowa (korzyści EMV, on-line, indywidualny wizerunek) Karta dualna 11
Dlaczego karta międzynarodowa Możliwość szerokiego dostępu do gotówki Możliwość płatności kartą w milionach punktów na świecie Uzyskanie dodatkowych przychodów (płatności, wypłaty, transakcje obce we własnych ATM) Większa lojalność klientów (nie potrzebują kart innego banku) Korzystanie z działań marketingowych i edukacyjnych organizacji kartowych Łatwiejszy dostęp do nowych funkcjonalności SEPA Standardy bezpieczeństwa Transakcje oszukańcze 12
Co to jest SEPA? Projekt restrukturyzacyjno harmonizacyjny, który zmienia cały europejski rynek płatności Misja: Doświadczenie użytkownika karty w obszarze SEPA nie będzie zależeć od kraju, w którym została wydana karta, ani od kraju gdzie jest akceptowana 13
Zasięg i wymogi SEPA SEPA - Jednolity Obszar Płatności w Euro (31państw Europy: Unia Europejska + Islandia, Norwegia, Liechtenstein i Szwajcaria). Okres przejściowy: 2008-2010 w tym czasie karta nie EMV (bazująca na pasku magnetycznym) jest zgodna z zasadami SCF (SEPA Cards Framework) Od 1 stycznia 2011 wszystkie terminale POS i bankomaty powinny akceptować karty w standardzie EMV+ PIN Dozwolone są lokalne systemy Euro area EU 27 SEPA = EU27 + rest of EEA+ CH Do lipca 2009 banki mają obowiązek przedstawić plan migracji do technologii DDA 14
Dlaczego musimy przejść na technologię mikroprocesorową Wymagania SEPA Wymagania organizacji kartowych Migracja grup przestępczych do Polski Coraz większa ilość transakcji oszukańczych Liability Shift Większe bezpieczeństwo transakcji 15
EMV a bezpieczeństwo transakcji Podnosi zaufanie klienta do technologii bankowych Nie chroni przed skimmingiem, lecz chroni przed skutkami skimmingu Ogranicza poziom strat i oszustw u wydawcy oraz u agenta rozliczeniowego/właściciela bankomatu 16
Wdrożenie EMV w BZWBK Po wdrożeniu, jako wydawca kart odnotowaliśmy: 21% spadek transakcji oszukańczych 31% spadek strat Przy: Wzroście obrotu o 19% Wzroście liczby transakcji o 26% 17
Dlaczego robimy to razem? Dzielimy się doświadczeniem podczas implementacji Wydaliśmy ponad 3 mln kart z chipem Wdrożyliśmy 100+ produktów EMV Wykorzystujemy przetarte przez nas ścieżki projektowe Oferujemy rozwiązania sprawdzone przez naszych klientów Wiemy jak ważna dla Banków jest ciągłość obsługi klientów Migracja do EMV a przestępstwa kartowe Oszczędność Zyskujemy zaufanie naszych klientów Możliwość uczestniczenia w dalszym rozwoju EMV np. PayPass karty zbliżeniowe inne aplikacje na karcie 18
Zakończenie Rynek idzie w kierunku EMV Nowe usługi oparte są o technologię EMV SEPA się zbliża DDA się zbliża Dualna karta międzynarodowa X-Card to unikalne rozwiązanie: Zgodność z SEPA Zalety karty międzynarodowej Dodatkowe funkcjonalności karty lokalnej Zaawansowana technologia (DDA) Interfejs on-line Minimalizacja strat na transakcjach oszukańczych Współpraca z technologicznym liderem Wsparcie największego procesora w Polsce Oszczędności w opłatach VISA/MasterCard 19
Kontakt Dziękuję za uwagę Filip Wyszomirski Dyrektor ds. Usług Finansowych dla Instytucji Zewnętrznych filip.wyszomirski@bzwbk.pl +48 22 782 92 80 +48 601 870 166 Tomasz Nowak Manager ds. Współpracy Strategicznej tomasz.nowak@bzwbk.pl +48 71 370 11 85 +48 607 294 472 20