Jak powstaliśmy Biuro Informacji Kredytowej S.A. rozpoczęło działalność w 1997 roku. Powstało z inicjatywy Związku Banków Polskich oraz 23 największych banków w celu minimalizowania ryzyka kredytowego oraz zwiększenia bezpieczeństwa i ochrony obrotu pieniężnego. Od momentu powstania BIK zajmuje pozycję lidera na rynku wymiany informacji. Obecnie w Systemach Wymiany Informacji BIK uczestniczy blisko 650 instytucji, w tym ponad 545 banków spółdzielczych, wszystkie Banki Zrzeszające banki spółdzielcze, wszystkie SKOK-i oraz 43 banki komercyjne. BIK jest jedynym Biurem zapewniającym bankom i SKOK-om dostęp do informacji o ponad 67 mln czynnych rachunków należących do ponad 22 mln kredytobiorców. 2 3
Nasze wartości Głównym zadaniem Biura Informacji Kredytowej jest dostarczanie produktów informacyjnych oraz narzędzi informatycznych wspierających zaufanie oraz bezpieczeństwo uczestników obrotu gospodarczego w Polsce. Głównymi odbiorcami BIK są banki, konsumenci i przedsiębiorcy. Celem BIK jest utrzymanie pozycji lidera wymiany informacji wspierającej bezpieczny obrót gospodarczy, jak również upowszechnianie wiedzy o potrzebie budowania pozytywnej historii kredytowej oraz o znaczeniu wymiany informacji między instytucjami uprawnionymi do udzielania kredytów. 4 5
Co nas wyróżnia wieloletnie doświadczenie w zakresie wymiany informacji kredytowej największa baza danych o kredytobiorcach dostęp do informacji z baz zewnętrznych (BIG Info- Monitor, System Dokumenty Zastrzeżone) transgraniczna wymiana informacji gwarancja bezpieczeństwa przechowywanych danych, wynikająca z ustawy Prawo Bankowe oraz Ustawy o ochronie danych osobowych szeroki zakres oferowanych produktów i usług Ważne dane * 22 mln - liczba osób znajdujących się w bazie BIK 67 mln - liczba czynnych rachunków w bazie BIK 210 mln - liczba udostępnionych Raportów Kredytowych i Monitorujących udział Raportów z oceną punktową w ogólnej liczbie Raportów udostępnianych bankom i SKOK-om - 40% * dane: październik 2012 r. 6 7
Jak działamy? Celem przyświecającym działalności Biura Informacji Kredytowej jest minimalizowanie ryzyka kredytowego oraz zwiększenie bezpieczeństwa obrotu pieniężnego. Zadanie to BIK realizuje poprzez gromadzenie, przechowywanie i udostępnianie informacji o historii kredytowej klientów indywidualnych oraz przedsiębiorców. BIK przekazuje dane w formie raportów przedstawiających sytuację kredytową klienta, tzn.: jego bieżące i spłacone zobowiązania wobec banków i SKOK-ów. Raporty te wzbogacane są o informacje z baz zewnętrznych, m.in. BIG InfoMonitor oraz Systemu Dokumenty Zastrzeżone. Dzięki dostępowi do Systemów Informacji BIK - Klient Indywidualny oraz Przedsiębiorca, banki i SKOK-i mogą bardziej precyzyjnie szacować ryzyko związane z udzielaniem kredytów. Współpraca BIK z bankami oraz skok-ami opiera się na 4 zasadach: WZAJEMNOŚĆ Prawo do korzystania z informacji mają te instytucje ustawowo upoważnione do udzielania kredytów, które zobowiązały się do regularnego przekazywania danych do BIK. WIARYGODNOŚĆ BIK odpowiada za zgodność informacji przekazywanych do użytkowników z danymi źródłowymi, które otrzymuje od banków oraz upoważnionych instytucji finansowych. Nie modyfikuje oraz nie zmienia przekazywanych danych. NEUtralNOŚĆ Biuro nie udziela informacji, które mogłyby stanowić tajemnicę handlową, np. nie są podawane nazwy instytucji, z których pochodzą informacje o kliencie. BezpieczeŃstwo Wszelkie informacje gromadzone i wymieniane pomiędzy Biurem a użytkownikami mają charakter tajemnicy bankowej. Z tego też względu BIK stosuje zabezpieczenia w postaci odpowiedniego oprogramowania oraz procedur, które uniemożliwiają przejęcie tych danych przez osoby niepowołane. 8 9
Zasady funkcjonowania Ustawa Prawo Bankowe z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Dz. U. Nr 140 poz.939 z późn. zmianami) pozwoliła ona bankom wspólnie z bankowymi izbami gospodarczymi na utworzenie instytucji upoważnionej do gromadzenia, przetwarzania i udostępniania informacji stanowiących tajemnicę bankową. Ustawa o ochronie danych osobowych z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Dz. U. Nr 133 poz. 883 z późn. zmianami) wszystkie dane gromadzone i przekazywane przez BIK podlegają ochronie prawnej. Ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych z dnia 9 kwietnia 2010 r. (Dz. U. Nr 50, poz.424) umożliwia wymianę informacji z BIG InfoMonitor. 10 11
produkty i usługi Raporty Kredytowe, Monitorujące, Zarządzanie Klientem dotyczące klientów indywidualnych oraz małych i średnich przedsiębiorstw Oceny punktowe (score) (BIKSco Credit Risk, BIKSco ProCredit, BIKSco Hipoteczny) Raporty Aktywności Kredytowej Klientów (RAKK) usługi przeglądania i walidacji danych wsadowych (Platforma BIK) produkty umożliwiające monitorowanie zjawiska nadmiernego zadłużenia (BIK Debt Index, BIK Data Monitoring) dostęp do informacji z baz zewnętrznych (BIG Info- Monitor, System Dokumenty Zastrzeżone) pośredniczenie w udostępnianiu informacji o historii kredytowej osób w Niemczech (z bazy niemieckiego biura kredytowego SCHUFA Holding AG) BIK dla Klientów Indywidualnych Każdy klient indywidualny ma możliwość sprawdzenia, jakie dane na jego temat znajdują się w BIK. Dzięki temu może on zweryfikować poprawność swoich danych w bazie BIK, uzyskać informację na temat oceny punktowej lub sprawdzić, czy nikt nie posłużył się jego danymi w celu wyłudzenia kredytu. Dostęp do produktów BIK jest możliwy za pośrednictwem Biura Obsługi Klienta oraz poprzez bankowość internetową wybranych banków. 12 13
Nasi Partnerzy BIK utrzymuje stały kontakt z przedstawicielami środowiska bankowego, m.in. ze Związkiem Banków Polskich, regulatorami tego sektora (Narodowym Bankiem Polskim, Komisją Nadzoru Bankowego, Bankowym Funduszem Gwarancyjnym), instytucjami zapewniającymi przepływ informacji (EXATEL S.A., KIR S.A.), a także z wiodącymi uczelniami ekonomicznymi w Polsce. Współpracuje z analitykami Banku Światowego, jest także aktywnym członkiem ACCIS (Europejskiego Stowarzyszenia Biur Wymiany Informacji). Biuro Informacji Kredytowej rozpoczęło wymianę informacji o kredytobiorcach ze swoim niemieckim odpowiednikiem SCHUFA Holding AG. Dzięki nawiązanej współpracy BIK z innymi biurami kredytowymi, banki będą miały możliwość pełniejszej oceny wiarygodności kredytowej potencjalnych klientów. BIK planuje sukcesywnie rozszerzać usługę transgranicznej wymiany informacji kredytowej na kolejne państwa. Nasi akcjonariusze 14 15
Jesteśmy społecznie odpowiedzialni Biuro Informacji Kredytowej w duchu solidarności społecznej pomaga tym, którzy najbardziej tej pomocy potrzebują. Od lat angażuje się w inicjatywy dobroczynne na rzecz szczególnie uzdolnionej, wykazującej talent i pasję młodzieży, która jednocześnie boryka się z przeciwnościami losu. Biuro wsparło także mieszkańców miejscowości Kłodne, którzy stracili swoje domy w wyniku osuwania się ziemi podczas powodzi w 2010 r. Na przestrzeni kilku ostatnich lat pomoc finansową i rzeczową z BIK otrzymały m.in.: Limanowska Akcja Charytatywna GOPR Grupa Krynicka Fundacja Pożywienie darem serca Fundacja Dzieciom Zdążyć z Pomocą Fundacja Nasze Dzieci Czerwony Krzyż W ramach akcji edukacyjnej, organizowane są konferencje, dla przedstawicieli organizacji konsumenckich, poruszające tematykę rynku wymiany informacji kredytowej i jej wpływu na wzrost dobrobytu społeczeństwa. W ramach działań edukacyjnych prowadzona jest ścisła współpraca z Federacją Konsumentów, Stowarzyszeniem Konsumentów Polskich, Stowarzyszeniem Krzewienia Edukacji Finansowej, Stowarzyszeniem na Rzecz Bezpieczeństwa Finansowego Obywateli RP. Bardzo ważne są również działania skierowane do młodzieży gimnazjalnej, licealnej oraz studentów. BIK wspiera organizację Olimpiady Wiedzy Ekonomicznej pod patronatem Polskiego Towarzystwa Ekonomicznego oraz Ogólnopolski Konkurs Wiedzy o Bankach organizowany przez Stowarzyszenie Edukacji Ekonomicznej i Obywatelskiej S. Celem tych inicjatyw jest edukacja ekonomiczna młodzieży, rozwój wiedzy o gospodarce oraz wspieranie szczególnie uzdolnionych uczniów. Biuro jest zaangażowane w finansowanie programu edukacyjnego dla szkół ponadgimnazjalnych,,żyj finansowo! pod patronatem Stowarzyszenia Krzewienia Edukacji Finansowej. 16 17
Nagrody i wyróżnienia Biuro Informacji Kredytowej uhonorowane zostało tytułem Gazeli Biznesu przyznawanym corocznie przez dziennik Puls Biznesu dla najbardziej dynamicznie rozwijających się firm w Polsce. Bankowy Raport Kredytowy Klient Indywidualny, podstawowy produkt oferowany przez BIK został wyróżniony Polskim Godłem Promocyjnym Teraz Polska. System ESOR, udostępniany przez BIK, został nominowany do Godła Teraz Polska w I edycji Konkursu dla Przedsięwzięć Innowacyjnych i znalazł się wśród ośmiu najwyżej ocenionych. 18 19
Biuro Obsługi Klienta ul. Postępu 17A, 02-676 Warszawa tel.: +48 / 22 310 4444, +48 / 22 348 4444 www.bik.pl BIK jest patronem Programu