Waluty online dla firm Raport Money.pl
Kantory internetowe by³y przede wszystkim odpowiedzi¹ na potrzeby osób sp³acaj¹cych kredyty walutowe. Najwiêksze korzyœci mog¹ one jednak przynieœæ przedsiêbiorcom. Kupuj¹c 10 000 euro frma mo e oszczêdziæ nawet kilkaset z³otych. Sprzedaj¹c walutê bank lub kantor dolicza do jej kursu mar ê ustalaj¹c w ten sposób kurs sprzeda y. Ró nica miêdzy nim, a kursem, po którym walutê kupuje, to tak zwany spread walutowy. Stanowi on koszt wiêkszoœci transakcji walutowych. W bankach, w przypadku euro, wynosi on oko³o 7%, w kantorach internetowych nie ca³y 1%. Kupuj¹c 10 000 euro przez internet przedsiêbiorca mo e oszczêdziæ œrednio oko³o 900 z³. To sporo, nawet bior¹c pod uwagê jednorazow¹ transakcjê. Jeœli jednak jest ich kilka w miesi¹cu, oszczêdnoœci bêd¹ naprawdê du e. Zdarzaj¹ siê jednak takie banki, w których spread wynosi ponad 10% (oko³o 40 groszy). Dodatkowo, gdy frma musi jednora - zowo kupiæ 50 000, albo 100 000 euro i takie transakcje wykonuje 2-3 razy w miesi¹cu, to roczne oszczêdnoœci mog¹ siêgn¹æ nawet kilkuset tysiêcy. W kantorach online wymiana odbywa siê bezgotówkowo, po kursie lepszym ni w banku, czy kantorze tradycyjnym. Na rynku dzia³a obecnie kilkadziesi¹t kantorów on-line, które mo na podzieliæ na cztery grupy. Zdecydowana wiêkszoœæ, to kantory dzia³aj¹ce wy³¹cznie w internecie, takie jak: kantor.internetowy. pl, cinkciarz.pl, czy topfx.pl. Druga grupa, to spo³ecznoœciowe platformy, na których wymiana odbywa siê pomiêdzy u ytkownikami portalu (np. walutomat.pl). W ich przypadku system automatycznie znajduje osoby, które chc¹ sprzedaæ i kupiæ walutê po takim samym kursie, lub gromadzi zlecenia od grupy osób i realizuje je po kursie hurtowym. Trzecia, to kantory tradycyjne, które dodatkowo handluj¹ walut¹ równie w internecie. Mo - na do nich zaliczyæ miêdzy innymi takie kantory, jak: konik-online.pl, pomaranczarnia. pl lub Insygnia.eu. Ostatnie grupa to portale powsta³e z inicjatywy instytucji fnanso - wych. Swój internetowy kantor ma m.in. Alior Bank (kantor.aliorbank.pl), czy Raifeisen Bank (R-Dealer). 2
Nie tylko dla kredytobiorców G³ównym powodem, dla którego przedsiêbiorcy korzystaj¹ w wirtualnych kantorów, to korzystne kursy i niskie koszty transakcji. Spread w kantorach internetowych nie przekracza zazwyczaj 3-4 groszy, a wymiana jest zwykle realizowana bez dodatkowych op³at, czy prowizji. Oczywiœcie frmie, w przypadku transakcji na kwotê kilkudziesiêciu, czy kilkuset tysiêcy z³otych, ³atwiej uzyskaæ w banku lepszy kurs wymiany ni ten, który jest podany w bankowej tabeli. Ma³o prawdopodobne jest jednak, eby nawet po negocjacjach uzyska³a kurs, jaki mo e znaleÿæ kantorach internetowych. Trzeba pamiêtaæ, e szczególnie przy wysokich kwotach liczy siê ka dy grosz. Przy zakupie b¹dÿ sprzeda y 100 000 euro mo e on przynieœæ zysk (lub stratê) w wysokoœci 1 000 z³. Dokonuj¹c wielu operacji lub wymieniaj¹c wiêksze kwoty warto wiêc, bez sentymentów, zrezygnowaæ z us³ug swojego banku i poszukaæ mo liwie najtañszego Ÿród³a waluty. 4
1. akcenta.pl 4,1040 z³ 4,1040 z³ 0 z³ 0,00% 3,1380 z³ 3,1380 z³ 0 z³ 0,00% 2. cinkciarz.pl 1 4,0844 z³ 4,1268 z³ 0,04 z³ 1,04% 3,1629 z³ 3,2026 z³ 0,04 z³ 1,26% 3. domwaluty.pl 4,0849 z³ 4,1240 z³ 0,04 z³ 0,96% 3,1671 z³ 3,1972 z³ 0,03 z³ 0,95% 4. e-kantorwalutowy.pl 4,0745 z³ 4,1295 z³ 0,06 z³ 1,35% 3,1526 z³ 3,2126 z³ 0,06 z³ 1,90% 5. fritzexchange.pl 4,0936 z³ 4,1176 z³ 0,02 z³ 0,59% 3,1727 z³ 3,1927 z³ 0,02 z³ 0,63% 6. ICTW.pl 4,0852 z³ 4,1226 z³ 0,04 z³ 0,92% 3,1645 z³ 3,1993 z³ 0,03 z³ 1,10% 7. InKantor.pl 4,0904 z³ 4,1229 z³ 0,03 z³ 0,79% 3,1662 z³ 3,1991 z³ 0,03 z³ 1,04% 8. Insygnia.eu 4,0905 z³ 4,1280 z³ 0,04 z³ 0,92% 3,1681 z³ 3,2056 z³ 0,04 z³ 1,18% 9. InternetowyKantor.pl 4,0907 z³ 4,1207 z³ 0,03 z³ 0,73% 3,1693 z³ 3,1993 z³ 0,03 z³ 0,95% 10. kantor.aliorbank.pl 4,0936 z³ 4,1178 z³ 0,02 z³ 0,59% 3,1252 z³ 3,1940 z³ 0,07 z³ 2,20% 11. kantor.internetowy.pl 4,0906 z³ 4,1206 z³ 0,03 z³ 0,73% 3,1727 z³ 3,1927 z³ 0,02 z³ 0,63% 12. kantoria.com 4,0915 z³ 4,1195 z³ 0,03 z³ 0,68% 3,1689 z³ 3,1969 z³ 0,03 z³ 0,88% 13. kantor-internetowy.eu 4,0906 z³ 4,1206 z³ 0,03 z³ 0,73% 3,1628 z³ 3,1978 z³ 0,04 z³ 1,11% 14. kantoris.pl 4,0935 z³ 4,1179 z³ 0,02 z³ 0,60% 3,1706 z³ 3,1971 z³ 0,03 z³ 0,84% 15. kantoronline.pl 4,0899 z³ 4,1214 z³ 0,03 z³ 0,77% 3,1579 z³ 3,2074 z³ 0,05 z³ 1,57% 16. kantorymax.pl 4,0000 z³ 4,2200 z³ 0,22 z³ 5,50% 3,0500 z³ 3,3000 z³ 0,25 z³ 8,20% 17. konik-online.pl 4,0936 z³ 4,1176 z³ 0,02 z³ 0,59% 3,1733 z³ 3,1923 z³ 0,02 z³ 0,60% 18. lowspread.pl 1 4,0793 z³ 4,1318 z³ 0,05 z³ 1,29% 3,1616 z³ 3,2071 z³ 0,05 z³ 1,44% 19. pomaranczarnia.pl 4,0937 z³ 4,1177 z³ 0,02 z³ 0,59% 3,1702 z³ 3,1952 z³ 0,02 z³ 0,79% 20. r-dealer 4,0795 z³ 4,1284 z³ 0,05 z³ 1,20% 3,1628 z³ 3,2012 z³ 0,04 z³ 1,21% 21. topfx.pl 4,0901 z³ 4,1191 z³ 0,03 z³ 0,71% 3,1675 z³ 3,1965 z³ 0,03 z³ 0,92% 22. trejdoo.com 4,1005 z³ 4,1144 z³ 0,01 z³ 0,34% 3,1800 z³ 3,1957 z³ 0,02 z³ 0,49% 23. walutaexpress.pl 4,0621 z³ 4,1487 z³ 0,09 z³ 2,13% 3,1497 z³ 3,2155 z³ 0,07 z³ 2,09% 24. walutobox.pl 2 4,1125 z³ 4,1125 z³ 0 z³ 0,00% 3,2092 z³ 3,2092 z³ 0 z³ 0,00% œrednia 0,04 z³ 0,99% œrednia 0,04 z³ 1,33% Opracowanie: Money.pl na podstawie www.strefawalut.pl i informacji ze stron internetowych kantorów, aktualizacja 01.10.2012 1) podane kursy obowi¹zuj¹ dla iloœci hurtowych waluty 2) kantor pobiera prowizjê od transakcji od 0,0001% w opcji p³atnej (299 z³ za miesi¹c), do 0,2% w opcji darmowej 5
Oszczêdnoœæ czasu i bezpieczeñstwo Dla wielu przedsiêbiorców ni sze koszty nie s¹ jednak najwa niejsze. Oprócz nich liczy siê równie czas i bezpieczeñstwo realizowanych transakcji. W tym przypadku kantory internetowe równie mog¹ mieæ przewagê nad tradycyjnymi. Jeœli w³aœciciel frmy zrezygnuje z wymiany waluty w banku, który prowadzi mu rachunek, to z pewnoœci¹ nie bêdzie chcia³ woziæ ze sob¹ gotówki w poszukiwaniu najtañszego kantoru. Transport du ej kwoty bez odpowiednich zabezpieczeñ jest ryzykowny, a w³aœciwa ochrona kosztowna. Dodatkowo tradycyjne kantory bankowe mog¹ nie mieæ odpowiedniej iloœci waluty, a wymiana w kilku ró nych kantorach nie gwarantuje najlepszego kursu. Dodatkowo taka operacja jest czasoch³onna, a wp³acaj¹c i wyp³acaj¹c gotówkê w kasie banku frma nara - a siê na dodatkowe koszty wynikaj¹ce z op³at bankowych. W przypadku zakupu przez internet walutê mo na wymieniæ bez wychodzenia z biura. Dodatkowo, jeœli frma wybierze taki kantor, który wspó³pracuje z jej bankiem przelew mo e zostaæ zrealizowany b³yskawicznie. Najczêœciej bêdzie on darmowy i kupiona walut od razu traf na rachunek. Trzeba jednak pamiêtaæ, e w przypadku przelewu walutowego do innego banku w kraju, b¹dÿ za granic¹ mo e on byæ realizowany nawet kilka dni roboczych i kosztowaæ kilkadziesi¹t z³otych. Intuicyjny mechanizm Sposób dzia³ania kantorów internetowych jest prosty i najczêœciej oparty na podobnej zasadzie. Po podpisaniu umowy lub zarejestrowaniu siê jako nowy u ytkownik, trzeba zasiliæ prowadzone w kantorze konto. Za te pieni¹dze bêdzie póÿniej kupowana waluta. Jeœli transakcje maj¹ byæ prowadzone w ró nych walutach, to dla ka dej z nich przeznaczony jest osobny rachunek. Trzeba równie pamiêtaæ, eby w swoim banku za³o yæ odpowiednie rachunki walutowe. Kupiona waluta trafa najpierw na rachunek w kantorze, sk¹d mo na j¹ wyp³aciæ. W zale noœci od kantoru przelew mo na zleciæ na zdefniowane wczeœniej frmowy konto wa - lutowe lub przelaæ od razu na rachunek kontrahenta. Wiêkszoœæ kantorów wspó³pracuje z ró nymi bankami, dziêki czemu mo liwe jest realizowanie szybkich i zazwyczaj darmowych przelewów. W innym przypadku, w zale noœci od wybranej opcji, przelew walutowy mo e byæ realizowany nawet kilka dni roboczych i kosztowaæ 10 20 z³otych. 6
Pomocne narzêdzia i ró ne typy zleceñ Kantory internetowe, to w wielu przypadkach, rozbudowane platformy fnansowe oferuj¹ce ró ne narzêdzia u³atwiaj¹ce handel. Oprócz aktualizowanych na bie ¹co (lub co kilka minut) kursów walut, u ytkownik mo e sprawdziæ, ile waluta kosztowa³a w przesz³oœci. Czêsto równie otrzymuje dostêp do informacji rynkowych oraz bie ¹cych komentarzy walutowych przygotowanych przez analityków (np. R-Dealer lub Friztexchamge.pl). Dane te mog¹ pomóc w podjêciu decyzji o zakupie b¹dÿ sprzeda y waluty. Przydadz¹ siê równie przy planowaniu kolejnych transakcji. W zale noœci od kantoru, zlecenia mog¹ byæ sk³adane w ró nych opcjach: zlecenia natychmiastowe - kupno/sprzeda waluty odbywa siê po bie ¹cym, obowi¹zuj¹cym w kantorze kursie, transakcje po kursie okreœlonym przez klienta - zakup waluty dochodzi do skutku w chwili, gdy kurs waluty osi¹gnie wskazan¹ w zleceniu wartoœæ lub gdy znajd¹ siê inni u ytkownicy, który bêd¹ chcieli po takim kursie walutê sprzedaæ, dyspozycje do realizacji w okreœlonym w zleceniu czasie - z okreœlonym co do minuty terminem realizacji zlecenia, zlecenia cykliczne (dostêpne miêdzy innymi na platformie kantor.aliorbank.pl) - dziêki nim zdefniowana wczeœniej operacja bêdzie wyko - nywana w okreœlonych odstêpach czasu (np. co miesi¹c). W wiêkszoœci kantorów realizacja okreœlonego zlecenia jest mo liwa jedynie pod warunkiem, e na koncie jest wystarczaj¹ca iloœæ pieniêdzy. Niektóre z nich (np. fritzexchange.pl) umo liwiaj¹ jednak zablokowanie nawet na kilka dni korzystnego kursu w sytuacji braku odpowiedniej iloœci gotówki. Transakcja dochodzi do skutku po przyjêtym wczeœniej kursie w chwili uzupe³nienia brakuj¹cych œrodków. Jeœli frma prowadzi rozliczenia z kontrahen - tami w ró nych krajach, op³acalne mo e byæ prowadzenie transakcji krzy owych. S¹ one dostêpne m.in. w kantor.internetowy.pl i kantoronline.pl. Dziêki nim sprzedaj¹c walutê jednego kraju mo na od razu kupiæ inn¹ walutê bez przeliczania na z³ote. Dziêki temu ogranicza siê koszt podwójnego naliczenia spreadu. 7
24/7 z dowolnego miejsca na œwiecie Dziêki temu, e kantory internetowe dostêpne s¹ 24 godziny na dobê 7 dni w tygodniu, mo - na œledziæ aktualne kursy i sk³adaæ zlecenia w ka dym czasie i z dowolnego miejsca. Niektóre kantory (np. R-Dealer) dostêpne s¹ równie w formie aplikacji na urz¹dzenia mobilne, dziêki czemu mo na sk³adaæ zlecenia za poœrednictwem telefonu z dostêpem do interentu. W przypadku podró y zagranicznych pomocna mo e okazaæ siê karta do konta walutowego. Wydaj¹ je miêdzy innymi inkantor.pl, cinkciarz. pl i kantor.aliorbank.pl. Dziêki niej, bêd¹c za granic¹, kupion¹ wczeœniej walutê mo na wybraæ z bankomatu. Mo na równie u yæ karty do p³acenia w sklepach, hotelach i restauracjach. Plusy i minusy Niew¹tpliwie, najwiêksze zalety kantorów internetowych, to bardzo korzystne kursy, niskie koszty transakcji i mo liwoœæ sk³adania zleceñ on-line 24 godziny na dobê, 7 dni w tygodniu. Problem mo e siê pojawiæ, jeœli konieczne jest przeprowadzenie szybkiej transakcji. Jeœli kantor nie ma swojego rachunku w banku przedsiêbiorcy, trudno liczyæ na b³yskawiczne zaksiêgowanie przelewu na rachunku w kantorze i póÿniej natychmiastow¹ wyp³atê na rachunek walutowy frmy. Taka operacja mo e zaj¹æ na - wet kilka dni roboczych, konieczne jest wiêc wczeœniejsze planowanie transakcji. Dodatkowo, jeœli na rachunek w kantorze ma zostaæ wp³acona waluta obca, a nie z³ote, to bank mo e naliczyæ op³atê (nawet kilkaset z³otych) za przelew wychodz¹cy. Niestety, do wirtualnego kantoru nie wp³aci siê inaczej pieniêdzy. Trzeba równie pamiêtaæ, e obecnie nie ma instytucji, która sprawowa³aby kontrolê nad kantorami prowadz¹cymi swoj¹ dzia³alnoœæ w interencie. Mimo e zgodnie z obowi¹zuj¹cymi przepisami ka dy kantor, niezale nie, czy swoja dzia³alnoœæ prowadzi w sposób tradycyjny, czy on-line, podlega obowi¹zkowi rejestracji przez Narodowy Bank Polski (informacjê o dokonaniu wpisu i numer pod którym zarejestrowano kantor mo na zazwyczaj znaleÿæ na stronie internetowej), to niestety, nadzór NBP nad ich dzia³alnoœci¹ ogranicza siê praktycznie jedynie do prowadzenia rejestru. Nie robi tego równie KNF. Wiêksze bezpieczeñstwo oferuj¹ kantory prowadzone przez banki. W ich przypadku œrodki zgromadzone na rachunkach s¹ gwarantowane przez BGK, tak jak pieni¹dze na zwyk³ych kontach bankowych, czy lokatach. W opracowaniu zosta³y pominiête kantory, w których zawieszono mo liwoœæ zak³adania nowych kont lub handlu walut¹. Kursy walut zosta³y zaktualizowane 18.09.2012 miêdzy godzin¹ 9:30 a 10:00. 8
Autor raportu: Konrad Pluciñski Ekspert Money.pl