Mistrz FINANSOWANIA nieruchomości Kraków, 15. kwietnia 2015
dziękuję za uwagę! - Niezależny Doradca Finansowy
dzisiejsze tematy - Niezależny Doradca Finansowy
dzisiejsze tematy jak zaplanować zakup nieruchomości. na kredyt? skuteczne sposoby radzenia sobie z. wymaganym wkładem własnym źródła dochodów a zdolność zdolność kredytowa jaką ma cenę? Niezależne Doradztwo Finansowe
o mnie - Niezależny Doradca Finansowy
o mnie 18 kwietnia 2012 Kyiosaki 20 kwietnia 2012 PSIWN szkol podst 23 kwietnia 2012 wolność w pracy 28 kwietnia 2012 PSIWN absolw kwiecień 2014 2 pokoje wrzesień 2014 18 pokoi maj 2015 104 pokoje Niezależne Doradztwo Finansowe
o mnie blisko 6 letnie doświadczenie w procesowaniu wniosków hipotecznych ponad 2000 odbytych spotkań z klientami Tajna Broń Kredytobiorcy Niezależne Doradztwo Finansowe
zespół doradców - Niezależny Doradca Finansowy
zespół doradców Magdalena Łyczko Piotr Firlej Józef Rytel Jarosław Mądraszewski Marcin Gręda Seweryn Witkowski Niezależne Doradztwo Finansowe
polecają nas Iza i Piotr Hryniewicz, oraz absolwenci PSIWN* Michał Szafrański, autor bloga jakoszczędzaćpieniądze.pl Stowarzyszenie Właścicieli Nieruchomości Na Wynajem "Mieszkanicznik Julia Burzyńska-Kaczyńska autorka bloga mieszkanicznikodpodszewki.pl Grzegorz Grabowski, www.wynajmistrz.pl Niezależne Doradztwo Finansowe
podsumowanie 2014 roku 118 osób wypłaciło za naszym pośrednictwem kredyt hipoteczny Ile z nich jest zadowolonych z naszych usług? 118 osób. Niezależne Doradztwo Finansowe
Jak zaplanować zakup nieruchomości na kredyt? - Niezależny Doradca Finansowy
Jak zaplanować zakup nieruchomości na kredyt? cel zakupu nieruchomość mieszkalna nieruchomość użytkowa Niezależne Doradztwo Finansowe
Jak zaplanować zakup nieruchomości na kredyt? nieruchomość którą chcesz kupić vs nieruchomość której potrzebujesz Niezależne Doradztwo Finansowe
Jak zaplanować zakup nieruchomości na kredyt? Koszty związane z zakupem nieruchomości rynek pierwotny wkład własny 10% notariusz 1% pośrednik ~2% prowizja bankowa ~2% Łącznie ~14% Niezależne Doradztwo Finansowe
Jak zaplanować zakup nieruchomości na kredyt? Koszty związane z zakupem nieruchomości rynek wtórny wkład własny 10% podatek PCC 2% notariusz 1% pośrednik ~2% prowizja bankowa ~2% Łącznie ~15% Niezależne Doradztwo Finansowe
Skuteczne sposoby radzenia sobie z wymaganym wkładem własnym - Niezależny Doradca Finansowy
prognoza 2014 5% 2015 10% 2016 15% 2017 20% Niezależne Doradztwo Finansowe
prognoza 2014 5% 2015 10% 2016 15% 2017 20% Niezależne Doradztwo Finansowe
wymagany wkład własny Ceny nieruchomości w Krakowie w zależności od dzielnicy / wielka płyta ceny średnie / w polskich złotych kawalerki 150 230 tyś 2 pokoje 250 350 tyś 3 pokoje 350 450 tyś Niezależne Doradztwo Finansowe
wymagany wkład własny 2 014 2 015 2 016 2 017 5% 10% 15% 20% kawalerki 80 120 tyś 4-6 8-12 12-18 16-24 3 pokoje 160 200 tyś 8-10 16-20 24-30 32-40 4 pokoje 190 250 tyś 9,5-12,5 19-25 28,5-37,5 38-50 Niezależne Doradztwo Finansowe
krótkie przypomnienie LTP = Loan (dług) To (do) Price (cena, np. zakupu nieruchomości) LTC = Loan (dług) To (do) Cost (koszt, np. zakupu i remontu) LTV = Loan (dług) To (do) Value (wartości, np. z operatu szacunkowego) - Niezależny Doradca Finansowy
krótkie przypomnienie LTP = Loan (dług) To (do) Price (cena, np. zakupu nieruchomości) LTC = Loan (dług) To (do) Cost (koszt, np. zakupu i remontu) LTV = Loan (dług) To (do) Value (wartości, np. z operatu szacunkowego) - Niezależny Doradca Finansowy
LTC100% czy jeszcze możliwe? - Niezależny Doradca Finansowy
LTC100% czy jeszcze możliwe? Kupujemy mieszkanie na rynku wtórnym, posiłkując się kredytem hipotecznym. Cena transakcyjna 250 000 zł. Chcemy dostać kredyt na 100% poniesionych kosztów związanych z zakupem nieruchomości. Niezależne Doradztwo Finansowe
LTC100% czy jeszcze możliwe? Nasze koszty Cena jaką trzeba zapłacić za nieruchomość 250 000 zł. Podatek 5000 zł. Notariusz ~2500 zł. Koszty związane z uruchomieniem kredytu ~5000 zł. Inne (wg uznania) ~2500 zł Suma powyższych kosztów ~265 000 zł Niezależne Doradztwo Finansowe
LTC100% czy jeszcze możliwe? LTC = dług koszty = 225 000 zł 265 000 zł = ~85% Niezależne Doradztwo Finansowe
Jak uzyskać LTC100%? - Niezależny Doradca Finansowy
skuteczne sposoby dodatkowe zabezpieczenie wartość rynkowa wirtualny zadatek remont wykończenie Niezależne Doradztwo Finansowe
dodatkowe zabezpieczenie - Niezależny Doradca Finansowy
dodatkowe zabezpieczenie Inna nieruchomość Mieszkanie Dom Działka Niezależne Doradztwo Finansowe
dodatkowe zabezpieczenie Do naszego przykładu dodajemy dodatkowe zabezpieczenie w postaci innego mieszkania o wartości 200 000 zł. Suma wszystkich zabezpieczeń = 450 000 zł LTC = dług koszty = 265 000 zł 265 000 zł = 100% Niezależne Doradztwo Finansowe
dodatkowe zabezpieczenie gdzie jest granica? bank zgodzi się udzielić na cel dodatkowy, kwotę do 25% od ceny transakcyjnej 250 000 + 25% = 287 500 LTC = dług koszty = 287 500 zł 265 000 zł = ~108% Niezależne Doradztwo Finansowe
wartość rynkowa - Niezależny Doradca Finansowy
wartość rynkowa cena transakcyjna = 250 000 zł wartość rynkowa = 278 000 zł maksymalna kwota kredytu: 278 000 10% = ~250 000 zł LTC = dług koszty = 250 000 zł 265 000 zł = ~94% Niezależne Doradztwo Finansowe
wartość rynkowa gdzie jest granica? wartość rynkowa oparta na metodzie porównawczej porównanie cen transakcyjnych podobnych nieruchomości w okolicy w których bankach? PKO BP, Alior, Millennium, ING Niezależne Doradztwo Finansowe
wirtualny zadatek - Niezależny Doradca Finansowy
przykład nr 1 wirtualny zadatek cena transakcyjna = 250 000 zł wysokość zadatku = 10% = 25 000 zł maksymalna kwota kredytu: 250 000 10% = ~225 000 zł LTC = dług koszty = 225 000 zł 265 000 zł = ~85% Niezależne Doradztwo Finansowe
przykład nr 2 wirtualny zadatek cena transakcyjna = 294 444 zł wysokość zadatku = 10% = 29444,4 zł maksymalna kwota kredytu: 294 444 10% = ~265 000 zł LTC = dług koszty = 265 000 zł 265 000 zł = ~100% Niezależne Doradztwo Finansowe
remont / wykończenie - Niezależny Doradca Finansowy
przykład nr 1 remont / wykończenie cena transakcyjna = 250 000 zł wysokość zadatku = 10% = 25 000 zł maksymalna kwota kredytu: 250 000 10% = ~225 000 zł LTC = dług koszty = 225 000 zł 265 000 zł = ~85% Niezależne Doradztwo Finansowe
przykład nr 2 remont / wykończenie cena transakcyjna 250 000 zł wkład własny 25 000 zł pcc/not/prow/inne 15 000 zł kwota potrzebna na remont 30 000 zł łączne koszty (bez wkł) 295 000 zł Aby dostać powyższą sumę kredytu, musimy wnioskować o 327?????? 777 zł. Niezależne Doradztwo Finansowe
przykład nr 2 remont / wykończenie cena transakcyjna 250 000 zł wkład własny 25 000 zł pcc/not/prow/inne 15 000 zł kwota potrzebna na remont 30 000 zł łączne koszty (bez wkł) 295 000 zł Aby dostać powyższą sumę kredytu, musimy wnioskować o 327 777 zł. Niezależne Doradztwo Finansowe
kalkulator - Niezależny Doradca Finansowy
przykład nr 2 remont / wykończenie gdzie jest granica? przyszła wartość rynkowa oparta na metodzie porównawczej cena z m2 nie więcej niż 1490 zł sposób rozliczenia się z bankiem kosztorys Niezależne Doradztwo Finansowe
źródła dochodów a zdolność - Niezależny Doradca Finansowy
przykład kupujemy na kredyt nieruchomość nieruchomość mieszkanie 3 pokoje 4/5 pokoi 2 osoby w gsp mąż i żona brak zobowiązań finansowych kredyt w PLN 30 lat wysokość kredytu 400 000 zł Niezależne Doradztwo Finansowe
koszty gsp domowego 1 osoba 1000 zł 2 osoby 1200 zł następne +200 zł/os łączne koszty miesięczne = 1200 zł Niezależne Doradztwo Finansowe
koszty gsp domowego Posiadasz inne zobowiązania finansowe? kredyt w PLN cała rata kredyt w wal. obcej 150% całej raty/pln limit / k. kredytowa 5% limitu następna os w gsp +200 zł/os alimenty całość Twoje łączne koszty miesięczne =? zł Niezależne Doradztwo Finansowe
plan działania cel 400 000 zł źródło dochodów Niezależne Doradztwo Finansowe
plan działania cel 400 000 zł źródło dochodów Niezależne Doradztwo Finansowe
źródła dochodów umowa o pracę umowa zlecenie umowa o dzieło wynajem nieruchomości działalność gospodarcza - Niezależny Doradca Finansowy
kryteria wyboru banków LTC jak największe okres kredytowania jak najdłuższy rozliczenie z remontu jak najprostsze brak crossell u o ile to możliwe najniższa marża kredytowa - Niezależny Doradca Finansowy
kryteria wyboru banków - Niezależny Doradca Finansowy
kryteria wyboru banków umowa o pracę umowa zlecenie działalność wynajem* Alior 3 4 800,00 zł 12 6 000,00 zł 12 5 300,00 zł 12 2 400,00 zł ING 3 4 800,00 zł 12 4 800,00 zł 12 5 200,00 zł 12 2 400,00 zł mbank 6 4 800,00 zł 6 4 800,00 zł 24 5 400,00 zł 3 2 400,00 zł PKO BP 6 5 000,00 zł 12 6 250,00 zł 12 5 000,00 zł 6 2 500,00 zł *tylko jako dochód wspomagający - Niezależny Doradca Finansowy
zdolność kredytowa jaką ma cenę? - Niezależny Doradca Finansowy
zdolność kredytowa jaką ma cenę? całkowity koszt uzyskania zdolności kredytowej w zależności od źródła dochodów umowa o pracę umowa zlecenie/dzieło wynajem nieruchomości działalność gospodarcza - Niezależny Doradca Finansowy
zdolność kredytowa jaką ma cenę? umowa o pracę dochód netto 5000,00 zł dochód brutto 7081,001 zł pracownik łącznie 2081,00 zł pracodawca 961,11 zł skł emerytalna 460,27 zł skł rentowa 136,66 zł skł wypadkowa 173,48 zł skł fundusz pracy 7,08 zł skł FGŚP pracodawca łącznie 1468.60 zł łączny koszt uzyskania dochodu 3549,60 zł (2081 + 1468,60) łączny koszt zdolności kred 21297,6 zł (6 * 3549,60) prosty wzór? kwota netto / 0,5848 kwota netto
zdolność kredytowa jaką ma cenę? umowa zlecenie / o dzieło dochód netto 6000,00 zł dochód brutto 8243,35 zł pracownik łącznie 2243,35 zł pracodawca 804,55 zł ubezpieczenie Emerytalne 535,82 zł ubezpieczenie Rentowe 159,10 zł ubezpieczenie Wypadkowe 201,96 zł ubezpieczenie na Fundusz Pracy 8,24 zł ubezpieczenie na FGŚP pracodawca łącznie 1709,67 zł łączny koszt uzyskania doch 3953,02 zł łączny koszt zdolności kred 47436,24 zł (12 * 3953,02) prosty wzór? kwota netto / 0,6028 kwota netto
zdolność kredytowa jaką ma cenę? wynajem nieruchomości na ryczałcie dochód netto 2500,00 zł dochód brutto 2732,24 zł koszty uzyskania dochodu 8,5% od kwoty brutto koszt łącznie 232,24 zł łączny koszt uzyskania doch 232,24 zł łączny koszt zdolności kred 2786,88 zł (12 * 232,24) prosty wzór? kwota netto / 0,915 kwota netto
zdolność kredytowa jaką ma cenę? wynajem nieruchomości na zasadach ogólnych dochód netto 2500,00 zł dochód brutto 3048,78 zł koszty uzyskania dochodu 18% od kwoty brutto koszt łącznie 548,78 zł kwota wolna od podatku 3091 zł łączny koszt zdolności kred 6028,98 zł (12 * 3048,78-3091)*18% prosty wzór? kwota netto / 0,82 kwota netto
zdolność kredytowa jaką ma cenę? wynajem nieruchomości / dział. gospodarcza dochód netto 5000,00 zł dochód brutto 6097,56 zł koszty uzyskania dochodu 18% od kwoty brutto ZUS 1095,37 zł księgowość 200 zł koszt łącznie 2192,93 zł kwota wolna od podatku 3091 zł łączny koszt zdolności kred 28 158,79 zł (12 * 6097,56-3091) * 18% + 12 * 1095,37 + 12 * 200
zdolność kredytowa jaką ma cenę? podsumowanie umowa o pracę umowa zlecenie / dzieło wynajem nieruchomości na ryczałcie wynajem nier. na zas. ogólnych wynajem nier. / dział. gospodarcza 21297,60 zł 47436,24 zł 2786,88 zł 6028,98 zł 28158,79 zł
zdolność kredytowa jaką ma cenę? kalkulatory płac znajdziesz pod tym adresem: Umowa o pracę http://mistrzwynajmu.pl/kalkulator Umowa o dzieło http://mistrzwynajmu.pl/kalkulator-umow-o-dzielo Umowa zlecenie http://mistrzwynajmu.pl/kalkulator-umow-zlecenie - Niezależny Doradca Finansowy
Inwestujesz za kredyt? Na to zwróć szczególną uwagę! - Niezależny Doradca Finansowy
- Niezależny Doradca Finansowy
Dziękuję za uwagę (-: - Niezależny Doradca Finansowy
Zapraszam na www.mistrzwynajmu.pl