MEMORANDUM INWESTYCYJNE

Transkrypt

1 MEMORANDUM INWESTYCYJNE Inwestor Full House Leasing sp. z o. o. Inwestycja Sprzedaż mieszkań i lokali biurowych przy finansowaniu Leasingem Operacyjnym Data opracowania r.

2 SPIS TREŚCI Cel...3 Podstawowe dane o Inwestorze...3 Dane kontaktowe...3 Opis przedsięwzięcia...3 Założenia sprzedaży...4 Założenia kredytu inwestycyjnego z Banku...4 Założenia przychodowe...4 Założenia kosztowe...5 Case Study przykładowego mieszkania...5 Case Study - Opis przepływu płatności, przychody, koszty, zysk...6 Przychody...6 Koszty...6 Zysk zakup 1 mieszkania PLN netto...7 Zakup 6 mieszkań...8 Opis przebiegu transakcji...9

3 CEL Celem Memorandum jest pozyskanie kredytu bankowego w wysokości PLN na działalność inwestycyjną, tj. na zakup mieszkań dla spółki Full House Leasing sp. z o. o. PODSTAWOWE DANE O INWESTORZE FIRMA: Full House Leasing sp. z o. o. DANE KONTAKTOWE Piotr Szymczak tel , piotr.szymczak@full-house-leasing.pl strona www: Prezesem Zarządu jest Piotr Szymczak. OPIS PRZEDSIĘWZIĘCIA Podstawowym obszarem działania Full House Leasing jest możliwość finansowania zakupu mieszkań dla naszych klientów w formie leasingu operacyjnego. Idea założenia firmy jest wynikiem odpowiedzi na potrzeby naszych klientów, których obsługujemy od kilku lat w obszarze prawno finansowym. Kredyt inwestycyjny zostanie w pełni przeznaczony na zakup ok 6 mieszkań, w cenie ok PLN brutto (8% VAT) za mieszkanie. Mieszkania są zlokalizowane w największych miastach Polski południowej: Rzeszów, Kraków, Aglomeracja śląska, Wrocław. Zakup mieszkań odbywa się w modelu 45% wpłaca klient, 55% wpłaca Bank. 3

4 Właścicielem mieszkania będzie Full House Leasing. Bank ustanawia hipotekę na każdym kupionym mieszkaniu. Klient do czasu wykupu jest tylko wynajmującym. ZAŁOŻENIA SPRZEDAŻY Kupujemy lokale mieszkalne (8% VAT), lokale z rynku pierwotnego oddane do użytku, bądź z rynku wtórnego. Cena mieszkań od PLN Wkład własny klienta 45% od kwoty netto + VAT 23% (usługa leasingu operacyjnego) Okres leasingowania 5-10 lat ZAŁOŻENIA KREDYTU INWESTYCYJNEGO Z BANKU Kwota PLN Podzielona i wypłacana pod zakup poszczególnego mieszkania Prowizja 2 %, kredytowana Oprocentowanie 5,22% Marża 3,5% Wibor 3 m 1,72% Okres 10 lat ZAŁOŻENIA PRZYCHODOWE Oplata administracyjna 2% Oprocentowanie 9,22% Marża 7,5% Wibor 3m 1,72% Prowizja od Zbywcy 1% 4

5 ZAŁOŻENIA KOSZTOWE Koszt kredytu z Banku Obsługa procesu sprzedaży 1,5% CASE STUDY PRZYKŁADOWEGO MIESZKANIA Mieszkanie cena PLN z VAT Wkład własny klienta 45% Okres 10 lat Zakup mieszkania za netto PLN, brutto (8% VAT) Wkład własny klienta 45% od kwoty netto + 23%vat(usługa leasingu operacyjnego) czyli PLN PLN= PLN Klient tę kwotę przelewa do Zbywcy bądź do Nas Bank nam przelewa 55% od kwoty netto zakupu, czyli PLN, jednocześnie bank nam kredytuje prowizję 2% i kredyt brutto do spłaty wynosi PLN My przelewamy do zbywcy brakującą kwotę netto + VAT czyli PLN Zbywca otrzymuje kwotę PLN Nam zostaje nadwyżka którą przeznaczamy na spłatę różnicy VAT między 1 fakturą klienta VAT a Vatem który my zapłacimy do Zbywcy 8% czyli tysiące Kredyt spłacamy w ratach równych przez 10 lat 5

6 CASE STUDY - OPIS PRZEPŁYWU PŁATNOŚCI, PRZYCHODY, KOSZTY, ZYSK Jeśli jest wskazanie banku to klient zakłada depozyt w banku w wysokości 1 miesięcznej raty Klient dostaje termin zapłaty faktury na 05 każdego miesiąca My zakładamy termin spłaty raty do Banku na 20 każdego miesiąca Raty które klient ma do spłaty liczymy od kwoty brutto kredytu bankowego dla FHL PRZYCHODY Firma FHL zarabia na: Opłacie administracyjnej od klienta 2% Na oprocentowaniu w wysokości 9 %/rok, marża 7,28 + wibor 3M 1,72% Na prowizji od dewelopera za sprzedaż w wysokości 1% (w przypadku zakupu mieszkania od dewelopera) KOSZTY Kredyt bankowy: Prowizja 2% Oprocentowanie w wysokości 5,22%, marża Banku 3,5% + Wibor 1,72% Pozostałe: 1,5% obsługa procesu sprzedaży Z Założenia wspólnicy d FHL wnoszą wkład rozwoju firmy zasoby ludzkie, sprzęt ze swoich firm powodując niewielkie koszty FHL 6

7 ZYSK ZAKUP 1 MIESZKANIA PLN NETTO 7

8 ZAKUP 6 MIESZKAŃ Zakup 6 mieszkań średnia cena zakupu PLN netto za mieszkania 8

9 OPIS PRZEBIEGU TRANSAKCJI Krok 1: Mamy zainteresowanego klienta, Krok 2: Klient dostarcza nam dokumenty finansowe firmy za okres bieżący i poprzedni, i zgody na sprawdzenie klienta w bazach. Krok 3: Bank podejmuje decyzje czy chce abyśmy sfinansowali transakcje dla klienta jeśli decyzja jest pozytywna Krok 4: Klient podpisuje umowę leasingową z FHL Krok 5: Podpisujemy akt notarialny nabycia nieruchomości ze Zbywcą, na umowie występuje Klient jako leasingobiorca, jednoczesne ustanowieni hipoteki na rzecz Banku Krok 6: Klient wpłaca do nas lub Zbywcy 45% kwoty netto + 23% VAT Krok 7: Bank przelewa 55% kwoty netto nabycia do nas, Krok 8: Przelewamy brakującą część do Zbywcy Krok 9: Wystawiamy klientowi fakturę z terminem płatności na 05 każdego miesiąca, łącznie przez okres 10 lat, Krok 10: Płacimy raty kredytu do banku, pożądany termin płatności rat do banku każdego miesiąca Krok 11: Klient po okresie spłat wykupuje nieruchomość, bank zwalnia hipotekę. 9