ING BANK ŚLĄSKI Spółka Akcyjna ul. Sokolska 34, 40-086 Katowice KRS 0000005459 Sąd Rejonowy Katowice-Wschód w Katowicach Wydział VIII Gospodarczy ING BANK ŚLĄSKI BIURO MAKLERSKIE NIP 634-013-54-75 Kapitał zakładowy 130 100 000,00 zł Kapitał wpłacony 130 100 000,00 zł Regulamin Świadczenia Usługi Doradztwa Inwestycyjnego Dla Osób Fizycznych Przez Biuro Maklerskie ING Banku Śląskiego S.A.
Spis treści Rozdział I Postanowienia ogólne... 3 Rozdział II Tryb i warunki zawierania, odstąpienia, wypowiedzenia oraz rozwiązania Umowy... 5 Rozdział III Zakres i sposób świadczenia usługi doradztwa inwestycyjnego... 7 Rozdział IV Pełnomocnictwa... 10 Rozdział V Ryzyko i odpowiedzialność... 11 Rozdział VI Zasady naliczania i wnoszenia opłat... 11 Rozdział VII Reklamacje Klientów... 12 Rozdział VIII Postanowienia końcowe... 13 2
Rozdział I Postanowienia ogólne 1 1. Niniejszy Regulamin określa zasady i warunki świadczenia przez Biuro Maklerskie usługi doradztwa inwestycyjnego oraz prawa i obowiązki stron umowy o świadczenie usługi doradztwa inwestycyjnego. 2. Biuro Maklerskie ING Banku Śląskiego S.A. jest nazwą wyodrębnionej organizacyjnie jednostki ING Banku Śląskiego S.A. (dalej: Bank) prowadzącej, w ramach Banku, działalność maklerską. Niniejszy Regulamin posługuje się terminologią wykonywania czynności przez Biuro Maklerskie lub wobec tego Biura ze względów organizacyjnych, a także dlatego, że inne jednostki Banku mogą wykonywać tę działalność tylko wtedy, gdy zezwalają na to przepisy prawa. Z prawnego punktu widzenia stroną umów zawieranych z Klientem na mocy niniejszego Regulaminu, oraz wszelkich czynności jest ING Bank Śląski SA. Użyte w niniejszym Regulaminie nazwy oznaczają: 2 1) Biuro Maklerskie, Biuro - Biuro Maklerskie ING Banku Śląskiego S.A; 2) Komunikat Komunikat dla Klientów Biura Maklerskiego zawierający informacje dotyczące świadczonych przez Biuro Maklerskie usług. Komunikat jest udostępniany na tablicy ogłoszeń w Oddziałach Banku oraz na stronie internetowej Biura Maklerskiego; Komunikat nie stanowi części niniejszego Regulaminu ani też Umowy; 3) Klient osoba fizyczna, z wyłączeniem osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą, która zamierza zawrzeć lub zawarła z Biurem Maklerskim umowę o świadczenie usług maklerskich w zakresie doradztwa inwestycyjnego; 4) Makler, Makler papierów wartościowych osoba zatrudniona w Biurze Maklerskim wpisana na listę maklerów papierów wartościowych prowadzoną przez KNF; 5) Obrót zorganizowany obrót instrumentami finansowymi dokonywany na krajowym rynku regulowanym (Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie), w Alternatywnym Systemie Obrotu (New Connect, Catalyst, inne); 6) Polityka inwestycyjna dokument określający zasady rekomendowania instrumentów finansowych w zależności od profilu inwestycyjnego, dostępna na stronie internetowej Biura Maklerskiego; 7) Regulamin - Regulamin świadczenia usługi doradztwa inwestycyjnego dla osób fizycznych przez Biuro Maklerskie ING Banku Śląskiego S.A.; 8) Rekomendacja Inwestycyjna rekomendowanie zachowania dotyczące oznaczonego instrumentu finansowego lub instrumentów finansowych w oparciu o potrzeby i sytuację Klienta; 9) Serwis telefoniczny Biura Maklerskiego usługa oferowana przez Biuro Maklerskie, która umożliwia składanie dyspozycji, zleceń i innych oświadczeń woli lub wiedzy przez telefon; dostępna przez Serwis telefoniczny HaloŚląski; a) Serwis telefoniczny HaloŚląski, Serwis HaloŚląski usługa oferowana przez Bank, która umożliwia składanie dyspozycji przez telefon. Serwis HaloŚląski wiąże Klienta, który zawarł Umowę HaloŚląski, której integralną częścią jest Regulamin HaloŚląski. b) Umowa HaloŚląski umowa, na podstawie której udostępniony został Serwis telefoniczny HaloŚląski. Taką umową jest m.in. Umowa o korzystanie z systemów bankowości elektronicznej. c) Regulamin Halo Śląski - Regulamin świadczenia przez ING Bank Śląski S.A. usługi Serwisu telefonicznego HaloŚląski; 10) System internetowy Biura Maklerskiego elektroniczna usługa Biura Maklerskiego, która umożliwia składanie dyspozycji, zleceń i innych oświadczeń woli lub wiedzy przez Internet. 3
System internetowy Biura Maklerskiego jest dostępny poprzez System bankowości internetowej lub Aplikację Mobilną; a) System bankowości internetowej usługa elektroniczna Banku, która związana jest ze świadczeniem usług finansowych, oferowanych lub wykonywanych przez Bank na odległość, w tym ze składaniem dyspozycji. Może on występować w różnych wersjach i pod różnymi nazwami handlowymi m.in.: System ING BankOnLine lub Moje ING lub inne. Poszczególne, oznaczone innymi nazwami, wersje Systemu mogą się różnić wymogami technicznymi. System bankowości internetowej wiąże Klienta, który zawarł Umowę ramową. Integralną częścią tej umowy jest odrębny Regulamin bankowości internetowej; b) Umowa ramowa Umowa ramowa o korzystanie z systemu bankowości internetowej; c) Regulamin bankowości internetowej Regulamin świadczenia usług Systemu bankowości internetowej ING Banku Śląskiego S.A.; d) Aplikacja mobilna - aplikacja instalowana na urządzenia mobilne, którą Biuro Maklerskie udostępnia Klientowi. Umożliwia ona dostęp do Systemu internetowego Biura Maklerskiego. Aplikacja mobilna może być dostępna w różnych wersjach i pod różnymi nazwami handlowymi m.in.: ING Makler Mobile. 11) Tabela Tabela Opłat i Prowizji Maklerskich dotycząca usług świadczonych na podstawie Regulaminu; 12) Trwały nośnik informacji Każdy nośnik informacji umożliwiający przechowywanie przez czas niezbędny, wynikający z charakteru informacji oraz celu ich sporządzenia lub przekazania, zawartych na nim informacji w sposób uniemożliwiający ich zmianę lub pozwalający na odtworzenie informacji w wersji i formie, w jakiej zostały sporządzone lub przekazane, w szczególności w formie papierowej; 13) Umowa Umowa o świadczenie usług maklerskich w zakresie doradztwa inwestycyjnego; 14) Umowa o świadczenie usług maklerskich umowa, której przedmiotem są następujące usługi maklerskie: wykonywanie zleceń nabycia lub zbycia instrumentów finansowych na rachunek dającego zlecenie, przechowywanie lub rejestrowanie instrumentów finansowych, w tym prowadzenie rachunku papierów wartościowych oraz prowadzenie rachunku pieniężnego; 15) Ustawa Ustawa z dnia 29 lipca 2005r. o obrocie instrumentami finansowymi. 3 1. Jeżeli Regulamin nie stanowi inaczej, Klient może składać oświadczenia woli wobec Biura w Oddziałach Banku, jeżeli zakres czynności danego Oddziału na to pozwala, lub za pośrednictwem Systemu internetowego Biura Maklerskiego lub Serwisu telefonicznego Biura Maklerskiego. 2. Biuro Maklerskie udostępnia w każdym Oddziale oraz na stronie internetowej Biura katalog oświadczeń woli, o których mowa w ust. 1, które Klient może składać w Oddziałach wraz z godzinami ich otwarcia, lub za pośrednictwem Systemu internetowego Biura Maklerskiego i Serwisu telefonicznego Biura Maklerskiego. 3. Jeśli Klient posiada dostęp do Systemu internetowego Biura Maklerskiego, Biuro Maklerskie przesyła korespondencję do Klienta za pomocą tego systemu. Biuro przesyła wszelkie oświadczenia woli lub wiedzy, wzory dokumentów, a także zawarte przez Klienta umowy wraz z regulaminami, Tabelę oraz inne dokumenty za pomocą Systemu internetowego Biura Maklerskiego oraz za pomocą Systemu bankowości internetowej. Za adres elektroniczny Klienta uznawać się będzie zakładkę wiadomości lub inną o podobnym znaczeniu, w tym odrębną skrzynkę odbiorczą Klienta przeznaczoną dla przechowywania jego umów lub dokumentów. Odrębna skrzynka odbiorcza może występować pod nazwą Moje dokumenty lub inną. W przypadku, gdy Klient nie posiada dostępu do Systemu internetowego Biura Maklerskiego, Biuro przesyła korespondencję listem zwykłym na podany przez Klienta adres korespondencyjny. 4. W przypadkach określonych w 27 ust. 4 Biuro Maklerskie przesyła korespondencję listem poleconym lub pocztą elektroniczną. 5. Biuro Maklerskie może każdą przesyłkę przesłać Klientowi listem poleconym lub za potwierdzeniem odbioru, jeżeli uzna to za celowe lub uzasadnione okolicznościami. Koszt przesyłki ponosi Biuro Maklerskie. 4
6. Jeżeli postanowienia Regulaminu tak stanowią, Biuro Maklerskie może przekazywać Klientowi informacje za pośrednictwem strony internetowej. Warunkiem przekazywania informacji w takiej formie jest wyrażenie zgody przez Klienta na taki sposób przekazywania informacji oraz podanie przez Klienta adresu poczty elektronicznej. 7. Biuro Maklerskie nie ponosi odpowiedzialności za skutki niezapoznania się z dokumentami wiadomościami/ korespondencją przesłaną za pomocą Systemu internetowego Biura Maklerskiego. Powyższe nie narusza prawa Biura do wysłania Klientowi korespondencji zwyczajną pocztą lub doręczenia mu korespondencji w Oddziale Banku. Klient jest zobowiązany do regularnego zapoznawania się z wiadomościami przesyłanymi mu przez Biuro za pomocą Systemu internetowego Biura Maklerskiego. Rozdział II Tryb i warunki zawierania, odstąpienia, wypowiedzenia oraz rozwiązania Umowy 4 1. Przed zawarciem Umowy Biuro Maklerskie dokonuje klasyfikacji Klienta w rozumieniu art. 3a Ustawy. 2. Przed zawarciem Umowy Biuro Maklerskie : a) przekazuje Klientowi, przy użyciu trwałego nośnika informacji lub poprzez zamieszczenie na stronie internetowej Biura Maklerskiego, szczegółowe informacje dotyczące Biura Maklerskiego oraz usługi, która ma być świadczona na podstawie zawieranej Umowy. b) informuje Klienta, przy użyciu Trwałego nośnika informacji, o istniejących konfliktach interesów związanych ze świadczeniem danej usługi maklerskiej na rzecz tego Klienta. 5 1. Świadczenie usługi doradztwa inwestycyjnego następuje na podstawie Umowy i Regulaminu. 2. Biuro Maklerskie dopuszcza zawarcie Umowy wyłącznie po zawarciu Umowy o świadczenie usług maklerskich, poprzez złożenie oświadczenia woli za pomocą Systemu internetowego Biura Maklerskiego. Zawarcie Umowy następuje z chwilą złożenia przez Biuro i Klienta oświadczeń woli z wykorzystaniem systemu informatycznego Biura Maklerskiego. 3. Na podstawie Umowy ramowej wraz z Regulaminem bankowości internetowej, Klient i Biuro mogą poprzez System internetowy Biura Maklerskiego składać oświadczenia woli lub wiedzy w postaci elektronicznej w zakresie czynności dotyczących obrotu papierami wartościowymi lub innymi instrumentami finansowymi lub innych czynności wykonywanych w ramach działalności Biura na podstawie Ustawy. 4. Za oświadczenia woli w postaci elektronicznej związane z dokonywaniem czynności maklerskich lub czynności dotyczących obrotu papierami wartościowymi lub innymi instrumentami finansowymi, lub innych czynności w zakresie regulowanym Ustawą, uznaje się takie oświadczenia, które są związane z powstaniem, wykonywaniem, zmianą, wypowiedzeniem, rozwiązaniem lub wygaśnięciem stosunków prawnych dotyczących takich czynności. Czynnościami tymi będzie także udzielenie lub odwołanie pełnomocnictwa. O ile złożone w postaci elektronicznej oświadczenia woli spełniają wymogi przepisów prawa przewidziane dla uznania ich za złożone w formie pisemnej, przyjmuje się, że zostały złożone w formie pisemnej, także wtedy, gdy jest ona zastrzeżona pod rygorem nieważności. 6 1. Klient zobowiązany jest niezwłocznie bez wezwania informować Biuro Maklerskie w sposób określony w 3 o wszelkich zmianach danych składanych w związku z zawartymi umowami 5
z Biurem Maklerskim, w szczególności zmianie dokumentów, adresu, telefonu, adresu e-mail, a także o fakcie otrzymania obywatelstwa lub zielonej karty Stanów Zjednoczonych Ameryki (USA), w związku z zawartymi umowami. Biuro Maklerskie może uzależnić rozszerzenie zakresu usług świadczonych Klientowi oraz wykonanie dyspozycji Klienta od dokonania przez Klienta aktualizacji danych osobowych. 2. Umowę zawartą w sposób określony w 5 ust. 2 uważa się za umowę zawartą na odległość. Zgodnie z przepisem art. 40 ust. 6 pkt 2 ustawy z dnia 30.05.2014 r. o prawach konsumenta, od Umowy zawartej w tym trybie Klientowi nie przysługuje prawo odstąpienia, o którym mowa w art. 27 w/w ustawy. W przypadku, gdy niniejszy Regulamin nie zawiera informacji wymaganych ustawą z dnia 30.05.2014 r. o prawach konsumenta, informacje te zawarte są w Umowie. 3. Z chwilą zawarcia Umowy w sposób określony w 5 ust. 2 Klient będzie miał dostęp, za pośrednictwem Systemu internetowego Biura Maklerskiego, do zawartej Umowy, którą to Umowę Klient będzie mógł utrwalić. Na żądanie Klienta Biuro Maklerskie przekaże kopię utrwalonej przez Biuro Maklerskie Umowy w sposób określony w 3 ust. 3-6. 7 1. Przed zawarciem Umowy Biuro Maklerskie zwraca się do Klienta o przedstawienie informacji dotyczących poziomu wiedzy Klienta o inwestowaniu w zakresie instrumentów finansowych oraz doświadczenia inwestycyjnego, jego sytuacji finansowej oraz celów inwestycyjnych, niezbędnych do dokonania oceny, czy instrument finansowy będący przedmiotem oferowanej usługi maklerskiej lub usługa maklerska, która ma być świadczona na podstawie zawieranej Umowy, są odpowiednie dla danego Klienta, biorąc pod uwagę jego indywidualną sytuację oraz poziom wiedzy i doświadczenia. 2. Przed zawarciem Umowy Biuro Maklerskie zwraca się do Klienta o przedstawienie informacji niezbędnych dla ustalenia, że przy należytym uwzględnieniu charakteru i zakresu świadczonej usługi określona transakcja, rekomendowana lub zawierana w toku świadczenia usługi: a) realizuje cele inwestycyjne danego Klienta; b) nie jest związana z ryzykiem, którego poziom przekraczałby możliwości inwestycyjne Klienta; c) ma charakter pozwalający na jej zrozumienie i dokonanie oceny ryzyka z nią związanego przez Klienta, biorąc pod uwagę posiadane przez niego doświadczenie i wiedzę. 3. Informacje dotyczące sytuacji finansowej Klienta muszą, stosownie do potrzeb, zawierać wskazanie źródła i wysokości stałych dochodów, posiadanych aktywów, w tym aktywów płynnych, inwestycji, nieruchomości oraz stałych zobowiązań finansowych. 4. Zwrócenie się do Klienta w celu uzyskania informacji wymienionych w ust. 1 i ust. 2 odbywa się na podstawie ankiety. 5. Na podstawie informacji uzyskanych w ankiecie Biuro Maklerskie określa profil inwestycyjny Klienta. 6. Zgodnie z 16 ust. 5 rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 24 września 2012 r. w sprawie trybu i warunków postępowania firm inwestycyjnych, banków, o których mowa w art. 70 ust. 2 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, oraz banków powierniczych, Biuro Maklerskie nie może zawrzeć Umowy i świadczyć na rzecz Klienta usługi doradztwa inwestycyjnego, jeśli nie uzyska informacji, o których mowa w ust. 1. 8 1. Klient może rozwiązać Umowę bez wypowiedzenia w każdym czasie poprzez złożenie oświadczenia w sposób wskazany w 3. 2. Z zastrzeżeniem ust. 3, każda ze stron może wypowiedzieć Umowę zawartą na czas nieokreślony z zachowaniem miesięcznego terminu wypowiedzenia. Bieg terminu rozpoczyna się od dnia doręczenia wypowiedzenia drugiej stronie. Skutkiem upływu okresu wypowiedzenia jest rozwiązanie Umowy. 3. Biuro Maklerskie może rozwiązać Umowę w trybie określonym w ust. 2, jedynie z następujących ważnych przyczyn tj.: 6
a) nieudzielenia przez Klienta aktualnych informacji określonych w 7 ust. 1 i 7 ust. 2 w terminie określonym w wezwaniu wysłanym na podstawie 13 ust. 3 ; b) podania przez Klienta danych lub informacji nieprawdziwych lub niezgodnych ze stanem faktycznym, w tym uzasadnionego podejrzenia posłużenia się przez Klienta dokumentami nieaktualnymi, nieprawdziwymi, przerobionymi lub podrobionymi; c) nieuregulowania przez Klienta, w terminie wskazanym w wezwaniu, o którym mowa w 25 ust. 4, zaległej opłaty za świadczenie usługi w wysokości określonej w Tabeli, d) podjęcia przez Biuro Maklerskie decyzji o zaprzestaniu świadczenia usług określonych w Umowie. 4. Po upływie okresu wypowiedzenia Umowy, Biuro Maklerskie dezaktywuje usługę doradztwa inwestycyjnego. 5. Stronom nie przysługuje umowne prawo odstąpienia od Umowy. 9 1. W przypadku śmierci Klienta Umowa wygasa z chwilą powzięcia przez Biuro Maklerskie informacji o śmierci Klienta, przy czym za chwilę tę uznaje się dostarczenie do Biura Maklerskiego dokumentu potwierdzającego śmierć Klienta. 2. W wyniku wygaśnięcia Umowy, Biuro Maklerskie dezaktywuje usługę doradztwa inwestycyjnego. 3. Utrata pełnej zdolności do czynności prawnych po zawarciu Umowy nie powoduje jej wygaśnięcia. 10 Rozwiązanie lub wygaśnięcie Umowy nie powoduje wygaśnięcia roszczenia Biura Maklerskiego o zapłatę zaległych opłat za świadczenie usługi doradztwa inwestycyjnego. Zapłaty odpowiedniej kwoty Biuro Maklerskie może dochodzić od Klienta albo od spadkobierców Klienta. Rozdział III Zakres i sposób świadczenia usługi doradztwa inwestycyjnego 11 1. Biuro Maklerskie świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego w zakresie instrumentów finansowych dopuszczonych do obrotu zorganizowanego na zasadach określonych w Regulaminie i w Umowie, polegających na: a) Udzielaniu Rekomendacji Inwestycyjnych w zakresie jednego lub więcej instrumentów finansowych, mogących być przedmiotem transakcji Klienta, na podstawie przygotowanego dla Klienta portfela modelowego zgodnie z profilem inwestycyjnym Klienta; b) Udzielaniu Rekomendacji Inwestycyjnych w zakresie jednego lub więcej instrumentów finansowych, mogących być przedmiotem transakcji Klienta, ustalanych indywidualnie z Klientem zgodnie z profilem inwestycyjnym Klienta. 2. Instrumentami finansowymi, w zakresie których Biuro Maklerskie świadczy usługę doradztwa inwestycyjnego są: a) akcje i prawa do akcji, b) obligacje 12 1. Na podstawie przekazywanych Rekomendacji Inwestycyjnych Klient samodzielnie podejmuje decyzje, co do: a) kupna, sprzedaży, subskrypcji, wymiany, wykonania lub wykupu określonych instrumentów finansowych albo powstrzymania się od zawarcia transakcji dotyczącej tych instrumentów; 7
b) wykonania lub powstrzymania się od wykonania uprawnień wynikających z określonego instrumentu finansowego do zakupu, sprzedaży, subskrypcji, wymiany, wykonania lub wykupu instrumentu finansowego. 2. Klient powinien mieć na uwadze, że aktualność Rekomendacji Inwestycyjnej jest ograniczona w czasie. Podejmując decyzję Klient powinien sprawdzić, czy Rekomendacja Inwestycyjna jest aktualna i zgodna z jego aktualnym profilem inwestycyjnym. 13 1. Rekomendowane instrumenty finansowe odpowiadają indywidualnemu profilowi inwestycyjnemu Klienta. 2. Klient zobowiązany jest do przedstawienia Biuru Maklerskiemu aktualnych informacji w zakresie określonym w 7 ust. 1 i 7 ust. 2. W przypadku zmiany informacji określonych w 7 ust. 1 i 7 ust. 2 Klient zobowiązany jest do niezwłocznego poinformowania o tym fakcie Biura Maklerskiego w celu określenia aktualnego profilu inwestycyjnego Klienta. 3. Biuro Maklerskie może wezwać Klienta do przedstawienia aktualnych informacji wymienionych w 7 ust. 1 i 7 ust. 2 w drodze ponownego wypełnienia ankiety przez Klienta. Jeżeli Klient w określonym w wezwaniu terminie nie przedstawi aktualnych informacji wymienionych w 7 ust. 1 i 7 ust. 2, Biuro Maklerskie może zawiesić świadczenie usługi doradztwa inwestycyjnego do czasu przedstawienia aktualnych informacji. 14 1. Świadczenie usługi doradztwa inwestycyjnego, o której mowa w 11 ust. 1 lit. a) polega na udzielaniu Klientowi Rekomendacji Inwestycyjnych w postaci prezentacji składu modelowego portfela instrumentów finansowych zgodnie z profilem inwestycyjnym Klienta. 2. Informowanie Klienta o zmianach w składzie portfela odbywa się za pośrednictwem Systemu internetowego Biura Maklerskiego, o ile Biuro udostępnia taką funkcjonalność. W przeciwnym wypadku informacje te są przekazywane za pośrednictwem poczty elektronicznej. Termin udostępnienia przez Biuro funkcjonalności, o której mowa w zdaniu pierwszym, wskazywać będzie Komunikat, który dodatkowo zostanie przekazany Klientowi za pośrednictwem poczty elektronicznej, Aktualny skład portfela zgodny z profilem inwestycyjnym Klienta jest również dostępny po zalogowaniu do Systemu internetowego Biura Maklerskiego. 3. Zmiany w portfelu modelowym i aktualny skład przekazywane są Klientom niezwłocznie po ich sporządzeniu, nie później niż do końca następnego dnia roboczego po ich sporządzeniu. 4. Zmiany w składzie portfela modelowego dokonuje się nie rzadziej niż raz na dwa miesiące. 15 1. Świadczenie usługi doradztwa inwestycyjnego, o której mowa w 11 ust. 1 lit. b) polega na indywidualnym ustalaniu z Klientem składu portfela instrumentów finansowych, jego weryfikacji, zmiany oraz przekazywaniu Rekomendacji Inwestycyjnych zgodnie z jego profilem inwestycyjnym. 2. Przekazywanie Rekomendacji Inwestycyjnych odbywa się za pośrednictwem Systemu internetowego Biura Maklerskiego, o ile Biuro udostępnia taką funkcjonalność. W przeciwnym wypadku informacje te są przekazywane za pośrednictwem poczty elektronicznej. Termin udostępnienia przez Biuro funkcjonalności, o której mowa w zdaniu pierwszym, wskazywać będzie Komunikat, który dodatkowo zostanie przekazany Klientowi za pośrednictwem poczty elektronicznej, 3. Klient może uzyskać dodatkowe informacje na temat przekazanej rekomendacji kontaktując się z Maklerem za pośrednictwem Serwisu telefonicznego Biura Maklerskiego. 4. Rekomendacje Inwestycyjne, o których mowa w ust. 1 przekazywane są niezwłocznie po ich sporządzeniu, nie później niż do końca następnego dnia roboczego po ich sporządzeniu. 8
5. Częstotliwość sporządzania indywidualnych Rekomendacji Inwestycyjnych zależy od bieżącej oceny sytuacji rynkowej, jednak nie rzadziej niż raz na dwa miesiące. 6. Rozmowy telefoniczne, o których mowa w ust. 3 są rejestrowane. 16 1. W przypadku, gdy Biuro przekazuje informacje, o których mowa w 11 ust. 1 za pośrednictwem Systemu internetowego Biura Maklerskiego, a Klient nie posiada dostępu do tego Systemu, Biuro Maklerskie zawiesza świadczenie usługi doradztwa inwestycyjnego. 2. W przypadku, gdy Biuro przekazuje informacje, o których mowa w 11 ust. 1 za pośrednictwem poczty elektronicznej, a Klient nie wskazał swojego adresu poczty elektronicznej, Biuro Maklerskie zawiesza świadczenie usługi doradztwa inwestycyjnego. 17 Klient zobowiązuje się do zachowania tajemnicy otrzymywanych Rekomendacji Inwestycyjnych i nie udostępniania ich osobom trzecim. 18 1. Przy wyborze określonego instrumentu finansowego do Rekomendacji Inwestycyjnej Biuro Maklerskie kieruje się: a) własnymi analizami prowadzonymi przez doradcę inwestycyjnego i analityków, b) zewnętrznymi analizami ekonomicznymi, c) ogólną oceną rynku, d) innymi materiałami, które mogą być pomocne przy wyborze instrumentu finansowego, biorąc pod uwagę przewidywaną stopę zwrotu z inwestycji, ryzyko mające wpływ na osiągnięcie przewidywanej stopy zwrotu, historyczne stopy zwrotu, opłaty związane z nabyciem danego instrumentu finansowego. 2. Sporządzanie i przekazywanie Rekomendacji Inwestycyjnych Klientom odbywa się następująco: a) doradca inwestycyjny przy współpracy z analitykami dokonuje analizy instrumentów finansowych, b) doradca inwestycyjny na podstawie dokonanych analiz podejmuje decyzję o wydaniu Rekomendacji Inwestycyjnej, c) Rekomendacje Inwestycyjne przekazywane są Klientom zgodnie z 14 i 15. 3. Rekomendacja inwestycyjna zawiera co najmniej: a) nazwę rekomendowanego instrumentu finansowego, b) wskazanie kierunku zlecenia, c) ceny docelowej w przypadku usługi określonej w 11 ust. 1 lit. b), d) datę jej sporządzenia i termin ważności, e) wskazanie źródeł, na których została oparta Rekomendacja Inwestycyjna, a w szczególności, czy została sporządzona na podstawie opracowań podmiotów powiązanych z Bankiem oraz metody wyceny, f) informację, czy emitentem instrumentu jest podmiot powiązany z Bankiem, g) osobę odpowiedzialną za sporządzenie Rekomendacji Inwestycyjnej wskazanej z imienia i nazwiska, h) krótkie uzasadnienie podjętej decyzji, i) zastrzeżenia prawne oraz inne elementy uznane za stosowne w celu świadczenia usługi doradztwa inwestycyjnego w najlepiej pojętym interesie Klienta. 9
19 1. W ramach świadczonej usługi Biuro Maklerskie archiwizuje sporządzone Rekomendacje Inwestycyjne oraz rejestruje terminy przekazywania Rekomendacji Inwestycyjnych Klientowi. 2. Klientowi korzystającemu z usługi, o której mowa w 11 ust. 1 lit. a) Biuro Maklerskie przekazuje w cyklach miesięcznych raport z usługi. Raport zawiera stopy zwrotu z portfela modelowego, bieżący skład portfela modelowego, zmiany w portfelu modelowym wraz z uzasadnieniem dokonanych zmian w portfelu modelowym. 3. Na wniosek Klienta, korzystającego z usługi, o której mowa w 11 ust. 1 lit. b) Biuro Maklerskie przygotowuje raport ze świadczonej usługi, zawierający dane wskazane w ust. 2. 4. Raporty, o których mowa w ust. 2 i 3 udostępniane są Klientowi za pośrednictwem Systemu internetowego Biura Maklerskiego. 5. Raport, o którym mowa w ust. 3 jest przekazywany w terminie 7 dni od dnia dostarczenia Biuru wniosku Klienta. Rozdział IV Pełnomocnictwa 20 1. Klient może ustanowić pełnomocnika lub pełnomocników do dokonywania wszelkich czynności związanych z wykonywaniem Umowy. 2. Pełnomocnictwo wymaga formy pisemnej pod rygorem nieważności. Powinno być sporządzone na odpowiednim formularzu, w Oddziale. 3. Pełnomocnictwo udzielone poza Oddziałem musi być sporządzone w formie pisemnej z podpisem mocodawcy notarialnie poświadczonym albo w formie aktu notarialnego. W przypadku, gdy dokument pełnomocnictwa sporządzony jest za granicą powinien on być sporządzony lub poświadczony przez polską placówkę dyplomatyczną, konsularną lub w urzędzie, u notariusza kraju, z którym Rzeczpospolita Polska podpisała Umowę o pomocy prawnej w sprawach cywilnych. Dokument ten musi zawierać apostille w rozumieniu Konwencji znoszącej wymóg legalizacji zagranicznych dokumentów urzędowych. 4. Pełnomocnictwo sporządzone zgodnie z ust. 3 Klient dostarcza do Biura Maklerskiego. 5. Biuro Maklerskie może zażądać, aby pełnomocnictwo sporządzone w języku obcym zostało przetłumaczone, na koszt Klienta, na język polski przez tłumacza przysięgłego. 6. W szczególnie uzasadnionych przypadkach Biuro Maklerskie może odstąpić od wymogów określonych w ust. 2 i 3, z zastrzeżeniem przepisów prawa. Jednakże i w tym przypadku pełnomocnictwo powinno zostać udzielone w formie pisemnej pod rygorem nieważności. 7. Pełnomocnictwo powinno zawierać dane osobowe pełnomocnika umożliwiające jego identyfikację. 21 1. Klient może w każdej chwili odwołać pełnomocnictwo. 2. Do odwołania pełnomocnictwa nie jest konieczne stawiennictwo pełnomocnika. 22 Pełnomocnictwo wygasa z chwilą śmierci Klienta lub pełnomocnika. 10
Rozdział V Ryzyko i odpowiedzialność 23 Przy wyborze określonego instrumentu finansowego Biuro Maklerskie kieruje się najlepiej pojętym interesem Klienta. Przy rekomendacji instrumentu finansowego dokonuje starannej oceny instrumentu finansowego zgodnie z ustaloną Polityką inwestycyjną. Rekomendacje Inwestycyjne kierowane do Klienta są zgodne z profilem inwestycyjnym Klienta. 24 Klient samodzielnie podejmuje decyzje inwestycyjne w oparciu o otrzymane Rekomendacje Inwestycyjne. Rozdział VI Zasady naliczania i wnoszenia opłat 25 1. Biuro Maklerskie pobiera od Klientów opłaty z tytułu świadczenia usługi doradztwa inwestycyjnego zgodnie z obowiązującą Tabelą stanowiącą integralną część Regulaminu. 2. Opłata staje się wymagalna i jest pobierana przez Biuro z rachunku pieniężnego Klienta w ostatnim dniu roboczym miesiąca, za który opłata jest należna. 3. Jeżeli w dniu pobierania opłaty na rachunku pieniężnym brak jest środków na pokrycie opłaty, pobrana opłata powoduje powstanie zadłużenia, które Klient ma obowiązek natychmiast spłacić poprzez wpłatę na rachunek pieniężny lub bezpośrednio na rachunek Biura wskazany na stronie internetowej Biura. 4. Jeżeli opłata nie została uiszczona, Biuro Maklerskie wzywa Klienta w sposób określony w 3 do jej pokrycia w terminie 14 dni od daty otrzymania przez Klienta wezwania. 5. Po upływie terminu do uregulowania zobowiązań, określonego w wezwaniu, o którym mowa w ust. 4, do czasu uiszczenia opłaty, Biuro Maklerskie zawiesza świadczenie usługi doradztwa. 26 1. Biuro Maklerskie ma prawo dokonać zmiany Tabeli, w tym wysokości opłat i prowizji w przypadku wystąpienia ważnych przyczyn uzasadniających taką zmianę. 2. Biuro jest uprawnione do podwyższenia wysokości opłat i prowizji w przypadku zaistnienia przynajmniej jednej z następujących ważnych przyczyn: a) wzrostu poziomu inflacji, rozumianego jako wzrost ogłaszanego przez Główny Urząd Statystyczny (GUS), któregokolwiek ze wskaźników cen towarów i usług konsumpcyjnych, o co najmniej 0,3 punktu procentowego w stosunku do poprzednio ogłaszanych wskaźników za analogiczny okres (roczny, kwartalny lub miesięczny), b) wzrostu stawek opodatkowania lub wprowadzenie nowych podatków lub opłat o charakterze obowiązkowym mających bezpośredni wpływ na świadczone przez Biuro na podstawie Regulaminu usługi, c) wzrostu wysokości przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszanego przez GUS, o co najmniej 1% w stosunku do poprzednio ogłoszonego w analogicznym okresie (rocznym, kwartalnym lub miesięcznym), d) podwyższenia w stosunku do poprzednio obowiązującej ceny w analogicznym okresie (rocznym, kwartalnym lub miesięcznym) cen energii, cen połączeń telekomunikacyjnych, usług pocztowych, rozliczeń międzybankowych, kosztów ponoszonych przez Biuro na rzecz instytucji rynku kapitałowego oraz cen innych usług świadczonych na rzecz Biura przez podmioty trzecie, a które to usługi są świadczone w celu wykonania przez Biuro umów 11
zawartych z Klientem, powodujących wzrost ponoszonych przez Biuro kosztów świadczenia usług uregulowanych w Regulaminie, e) wprowadzenia nowych lub zmiany przepisów prawa, zaleceń, rekomendacji lub decyzji Komisji Nadzoru Finansowego lub innego uprawnionego organu, wpływających na zasady świadczenia przez Biuro usług uregulowanych w Regulaminie lub wpływających na zasady korzystania przez Klienta z tych usług, powodujących wzrost ponoszonych przez Biuro kosztów świadczenia tych usług. 3. Biuro jest uprawnione do obniżenia wysokości opłat i prowizji w każdym czasie, w tym także w przypadku zaistnienia przynajmniej jednej z następujących ważnych przyczyn: a) spadku poziomu inflacji, rozumianego jako spadek ogłaszanego przez Główny Urząd Statystyczny (GUS), któregokolwiek ze wskaźników cen towarów i usług konsumpcyjnych, o co najmniej 0,3 punktu procentowego w stosunku do poprzednio ogłaszanych wskaźników za analogiczny okres (roczny, kwartalny lub miesięczny), b) spadku przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszanego przez GUS, o co najmniej 1% w stosunku do poprzednio ogłoszonego w analogicznym okresie (rocznym, kwartalnym lub miesięcznym). 4. W przypadku zmiany Tabeli Biuro Maklerskie informuje o tym Klienta, w sposób opisany w 3 ust. 3, w takim terminie, aby Klient mógł wypowiedzieć Umowę przed terminem wejścia zmian w życie. 5. Jeżeli przed proponowaną datą wejścia w życie zmian Tabeli Klient nie zgłosi sprzeciwu wobec tych zmian, uznaje się, że Klient wyraził na nie zgodę. Rozdział VII Reklamacje Klientów 27 1. Klient może składać reklamacje (skargi). Reklamacja może zostać złożona: a) osobiście w Oddziale Banku, b) korespondencyjnie na adresy Biura Maklerskiego ING Banku Śląskiego S.A. oraz ING Banku Śląskiego, c) za pośrednictwem Systemu bankowości internetowej, w tym Systemu internetowego Biura Maklerskiego d) za pośrednictwem Serwisu HaloŚląski, w tym Serwisu telefonicznego Biura Maklerskiego e) elektronicznie na adres email Biura Maklerskiego lub ING Banku Śląskiego S.A. 2. Biuro rozpatruje złożoną reklamację niezwłocznie, nie później niż w terminie 30 dni od jej otrzymania. 3. W sytuacji, gdy treść reklamacji nasuwa wątpliwości co do jej przedmiotu, Biuro Maklerskie może zwrócić się do Klienta o złożenie wyjaśnień lub uzupełnienie reklamacji. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji w terminie wskazanym w ust. 3, Biuro Maklerskie poinformuje Klienta o: a) przyczynie opóźnienia, b) okolicznościach, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia sprawy, c) przewidywanym terminie rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi, nie dłuższym jednak niż 60 dni od otrzymania przez Biuro reklamacji. 4. Odpowiedź na reklamację jest wysyłana listem poleconym. Na wniosek Klienta odpowiedź może być dostarczona do Klienta pocztą elektroniczną lub za pomocą Systemu bankowości internetowej. 5. W przypadku niedotrzymania przez Biuro Maklerskie terminu określonego w ust. 2, a w określonych przypadkach terminu określonego w ust. 3 lit. c), reklamację z mocy prawa uważa się za rozpatrzoną zgodnie z wolą Klienta. 12
28 1. W przypadku niezadowolenia ze sposobu rozpatrzenia reklamacji przez Biuro Maklerskie, Klient może skorzystać z pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporów. Klient ma prawo: a) wystąpić do Sądu Polubownego Izby Domów Maklerskich, b) wystąpić z wnioskiem o rozpatrzenie sprawy do Rzecznika Finansowego, c) wystąpić o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta, d) złożyć reklamację na działalność Biura do Komisji Nadzoru Finansowego. 2. W przypadku, o którym mowa w ust. 1, Klient ma również prawo wystąpić z powództwem przeciwko Biuru Maklerskiemu do właściwego sądu powszechnego. Rozdział VIII Postanowienia końcowe 29 1. Biuro jest uprawnione do dokonania zmiany Regulaminu z następujących ważnych przyczyn: a) wprowadzenie nowych lub zmiana przepisów prawa określających zasady świadczenia przez Biuro usług określonych w Umowie lub mających wpływ na te zasady, b) zmiana interpretacji przepisów prawa w zakresie świadczenia przez Biuro usług określonych w Umowie wskutek orzeczeń sądów, decyzji, rekomendacji lub zaleceń Komisji Nadzoru Finansowego lub innych właściwych urzędów lub organów, c) dostosowanie usługi do warunków rynkowych związanych z postępem technologicznym wpływającym bezpośrednio na daną usługę, d) zmiana w ofercie Biura, zmiana, rozszerzenie, ograniczenie funkcjonalności istniejących usług, wprowadzenie nowych usług lub rezygnacja ze świadczenia niektórych usług oferowanych w ramach zawartej z Klientem Umowy e) zmiany w systemie informatycznym Biura wpływające na usługi świadczone przez Biuro lub na zasady korzystania z tych usług przez Klientów. 2. Biuro Maklerskie doręcza Klientowi planowane zmiany Regulaminu w sposób opisany w 3 ust. 3, nie później niż na 30 dni przed proponowaną datą wejścia w życie zmian Regulaminu. Klient ma prawo przed proponowaną datą wejścia w życie zmian wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym. Klient nie ponosi żadnych kosztów wynikających z samego faktu wypowiedzenia. 3. Jeżeli przed proponowaną datą wejścia w życie zmian Regulaminu Klient nie zgłosi pisemnego sprzeciwu wobec tych zmian, uznaje się, że Klient wyraził na nie zgodę. 30 W sprawach nieuregulowanych niniejszym Regulaminem zastosowanie mają powszechnie obowiązujące przepisy prawa, w szczególności Ustawa, przepisy wykonawcze do Ustawy i Kodeks Cywilny. 31 1. Prawem właściwym, które stanowi podstawę stosunków Biura Maklerskiego z Klientem przed zawarciem Umowy oraz prawem właściwym do zawarcia i wykonania Umowy jest prawo Rzeczypospolitej Polskiej (prawo polskie). 2. Wszelkie spory cywilne o prawa majątkowe powstałe między stronami w związku z wykonywaniem postanowień Umowy i Regulaminu, bez względu na ich podstawę prawną, strony zobowiązują się rozstrzygnąć polubownie w drodze negocjacji. W przypadku braku możliwości polubownego rozwiązania, spory te rozpatruje właściwy sąd powszechny. 13
3. Językiem oryginalnym niniejszego Regulaminu jest język polski, który jest także językiem stosowanym w relacjach z Klientem. 4. Biuro Maklerskie odpowiada za szkody powstałe wskutek niewykonania lub nienależytego wykonania przez Biuro Maklerskie zobowiązań powstałych w związku z zawarciem i wykonywaniem Umowy na zasadach ogólnych, w zakresie określonym w przepisach prawa. 5. Biuro Maklerskie nie przewiduje powierzania podmiotowi trzeciemu wykonywania czynności stanowiących usługę maklerską uregulowaną w Regulaminie. 32 Niezależnie od przekazywania Regulaminu oraz Tabeli Klientom są one publikowane na stronie internetowej Biura Maklerskiego oraz dostępne są w każdym Oddziale Banku. 33 Regulamin wchodzi w życie z dniem 01 czerwca 2016 r. 14