CZASOPISMO KLIENTÓW BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W SKIERNIEWICACH

NASZ BANK GAZETA BEZPŁATNA ISSN 1896-7051 CZASOPISMO KLIENTÓW BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W SKIERNIEWICACH Jak co roku, zbliżające się Zebranie Przedstawicieli najwyższy organ Banku, oceniający jego ubiegłoroczne działania i zatwierdzający plany na rok bieżący, poprzedziły zebrania grup członkowskich. Zebrania są w pewnym sensie wyrazem demokracji bezpośredniej, gdyż trudno byłoby w jednym miejscu przeprowadzić debatę na temat Banku w obecności bez mała 4 tys. osób, bo tylu członków liczy Bank funkcjonujący od ponad 110 lat i na obszarze dwóch województw. Na przełomie kwietnia i maja br. odbyło się 15 zebrań. W mniejszej grupie i bardziej jednorodnej terytorialnie, socjologicznie łatwiej jest dyskutować oraz formułować wnioski, które potem przedstawiciele grup przeniosą na obrady Zebrania Przedstawicieli. Tegoroczne, podobnie jak w latach ubiegłych, mam nadzieję, że odbywać się będzie w dobrej atmosferze, gdyż mimo trudnego roku w gospodarce, Bank zakończył go dobrym wynikiem. Informowałem o tym szczegółowo w marcowym numerze Naszego Banku. Myślę, że ten trend utrzyma się i w tym roku, gdyż obserwujemy zwiększanie się sumy bilansowej (najogólniej rzecz biorąc wysokości aktywów Banku). Jaki będzie to miało skutek dla Banku na koniec 2010 roku, zadecyduje wiele czynników, także i tych, na które Bank nie ma wpływu jak choćby wysokość stopy redyskonta weksli czy inne uwarunkowania zewnętrzne. Tegoroczne zebrania grup członkowskich miały między innymi ocenić wynik fi nansowy wypracowany w 2009 roku, ale również dokonać wyboru nowych członków do Rady Nadzorczej na następną czteroletnią kadencję. Jej poprzedni skład, który wkrótce za- dokończenie na str.2 Komentarz

dokończenie ze str.1 Komentarz kończy działalność, był świadkiem wielu zmian, jakie zaszły w Banku i o wielu z nich decydował oraz je zatwierdzał. Razem z Zarządem odpowiadał za funkcjonowanie Banku. Mimo pozornie sprzecznych kompetencji (Zarząd zarządza a Rada kontroluje), udało się nam w czasie tych czterech lat pracować zgodnie i wspólnie osiągać wytyczone cele. W imieniu Zarządu wyrażam wszystkim członkom Rady minionej kadencji podziękowanie za wsparcie i trud, jaki włożyli w rozwój Banku. Zebrania grup członkowskich, oprócz ustanowienia nowego składu Rady Nadzorczej, dokonały jeszcze jednego ważnego wyboru obdarzyły wybranych członków Rady Nadzorczej zaufaniem, bo to oni będą nadzorować oraz koordynować działalność Banku i pracę Zarządu. Tak więc Bank w nowej wewnętrznej strukturze społeczno-organizacyjnej rozpoczyna kolejne lata działalności. Mam nadzieję, że będą to lata nie mniej udane, niż poprzednie. W tym roku otworzyliśmy nową placówkę bankową w Warszawie, kończą się prace nad oddaniem kolejnej, tym razem w Łodzi. Bank coraz bardziej wychodzi na zewnątrz, bo winien się rozwijać i ma ku temu solidne podstawy. Władysław Klażyński Prezes Zarzadu Orzeł Agrobiznesu 30 marca br. w Domu Literatury w Warszawie wręczone zostały nominacje w konkursie Orzeł Agrobiznesu fi rmom z branży rolno-spożywczej i jej otoczenia, które odniosły sukces rynkowy w ostatnim okresie. Organizatorem konkursu jest Agencja Promocyjno-Wydawnicza EMS, a patronat honorowy nad konkursem sprawuje Ewa Kierzkowska, wicemarszałek Sejmu RP. Od niedawna wśród laureatów poprzednich edycji konkursu pojawiły się banki spółdzielcze. Bank Spółdzielczy w Skierniewicach znalazł się wśród nominowanych do tegorocznej edycji tego prestiżowego konkursu. Nominację dla Banku z rąk wicemarszałek Ewy Kierzkowskiej, odebrał Władysław Klażyński, prezes Banku. Na uroczystości obecni byli także przedstawiciele samorządów, bo to właśnie oni, doceniając wkład nominowanych w rozwój lokalnej społeczności, rekomendowali banki spółdzielcze do tej prestiżowej nagrody. W trzecim kwartale tego roku ogłoszone zostaną wyniki tegorocznego konkursu. red. W interesie klientów Pojęcie MiFID stanowiące skrót od angielskiego Markets in Financial Instruments Directive oznacza dyrektywę w sprawie rynku instrumentów finansowych. Jej celem jest wprowadzenie standardów usług finansowych w państwach Unii Europejskiej w taki sposób, aby zapewniona była ochrona klientów. Zgodnie z zasadami MiFID, fi rmy inwestycyjne zobowiązane są: działać uczciwie, profesjonalnie i w najlepszym interesie klienta przekazywać rzetelne informacje o produktach inwestycyjnych oraz ryzyka związane z ich stosowaniem. Realizując obowiązki określone w Dyrektywie, bank klasyfi kuje klientów, dostosowując poziom ochrony inwestycyjnej do kategorii im przyznanej. Na podstawie ankiety klasyfi kacyjnej dokonuje się oceny adekwatności klienta, która wskaże instrumenty fi nansowe dla niego odpowiednie. Zaklasyfi kowania klientów dokonuje się do jednej z trzech kategorii: Klienta detalicznego Do tej grupy zalicza się tzw. klientów nieprofesjonalnych. Klienci detaliczni są w wyższym stopniu chronieni przed ryzykiem inwestycyjnym, otrzymują szczegółowe informacje o produktach oferowanych przez bank oraz dotyczące ryzyka związanego z inwestowaniem. Trwają końcowe prace przed uruchomieniem nowej lokalizacji Punktu Obsługi Klienta Nr 2 w Łodzi. Punkt będzie się mieścił w nowo wybudowanej wielofunkcyjnej hali przy Rynku Bałuckim (róg ulicy Zgierskiej i Ceglanej). To już druga (po warszawskiej) nowa placówka poszerzająca bazę Banku w tym roku. Klienta profesjonalnego Są nimi klienci posiadający doświadczenie oraz wiedzę umożliwiającą podejmowanie niezależnych decyzji inwestycyjnych i właściwe ocenianie ryzyka, z którym się one wiążą. Spełniający kryteria określone w Dyrektywie klienci profesjonalni są chronieni w mniejszym stopniu, otrzymują informacje ogólne o produktach inwestycyjnych oraz o ryzyku z nimi związanym. Uprawniony kontrahent Uprawnionego kontrahenta jest klient profesjonalny, który działa w sekdokończenie na str.4 2 CZASOPISMO KLIENTÓW BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W SKIERNIEWICACH

Podsumowanie kadencji Rozmowa z Janem Siejką, Przewodniczącym Rady Nadzorczej w latach 2007-2010 Panie Przewodniczący, zebrania grup członkowskich wyłoniły skład Rady na najbliższe cztery lata. Jak ocenia Pan pracę Rady w minionej kadencji? Tej oceny może dokonać najpełniej Zebranie Przedstawicieli, które odbędzie się niebawem. Ze swojej strony mogę tylko powiedzieć, że był to dla wszystkich organów samorządowych czas wytężonej pracy, której efekty widoczne są gołym okiem. W tym, co nasz Bank osiągnął w minionych czterech latach, jest też udział członków Rady Nadzorczej, czyli organu sprawującego nadzór właścicielski nad działalnością Banku. Warto przypomnieć, że w tym czasie Bank o ponad 60 proc. zwiększył sumę bilansową, uruchomił kilka nowych placówek, zwiększył swoje kapitały i z powodzeniem wyszedł z sytuacji kryzysowej na rynkach fi nansowych. i poglądach. Czy łatwo było członkom Rady wypracować wspólne stanowisko w poszczególnych kwestiach? To, że Rada Nadzorcza jest ciałem wieloosobowym jest jej zaletą. Wybierana jest przez członków Banku w sposób świadomy i spośród ludzi, do których członkowie Banku mają zaufanie. Członkowie Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Skierniewicach są ludźmi znającymi zasady funkcjonowania gospodarki, przedsiębiorstw, a także odpowiedzialnymi i posiadającymi doświadczenie. Radokończenie na str.4 Czy w związku z rozwojem banków zwiększa się zakres działalności Rady i czy potrzebne są zmiany w ich funkcjonowaniu? W samej idei funkcjonowania rad nadzorczych nie. Natomiast ogromne zmiany zaszły w zakresie ich działalności. Proszę zobaczyć, jak bardzo zmieniły się banki spółdzielcze w ostatnich latach zwiększył się ich zasięg i obszar działania. Dzisiaj decyzje kredytowe podejmowane w naszym Banku osiągają wielomilionowe wartości. Problem bezpieczeństwa i odpowiedzialności zyskał zupełnie inny, znacznie większy wymiar. Decyzjami i regulacjami Komisji Nadzoru Finansowego nałożono na rady nadzorcze dużo większy zakres odpowiedzialności, niż ponosiły one kilkanaście lat temu, a banki funkcjonują dziś w innych warunkach zewnętrznych, w których pojawiły się nowe zjawiska i zagrożenia, o których przed kilku laty nikt nie myślał. Rada Nadzorcza to zespół ludzi o różnym doświadczeniu, zawodach CZASOPISMO KLIENTÓW BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W SKIERNIEWICACH 3

dokończenie ze str.3 Podsumowanie kadencji da w kończącej się kadencji pracowała w osiemnastoosobowym składzie, a to wystarczające grono, aby zachowując zasady kolegialności, móc jednocześnie rozpoznać dokładnie problemy, przedyskutować je i podjąć właściwe decyzje. W czasie ostatniej kadencji Rady Nadzorczej Bank osiągnął najbardziej dynamiczne przyrosty wszystkich wskaźników. W drugiej części kadencji działał w trudnej sytuacji gospodarczej, która dotyczyła jego najbliższego otoczenia I wyszedł z tej sytuacji obronną ręką. To jest, oczywiście, zasługa przede wszystkim Zarządu, który potrafi przewidywać piętrzące się przed Bankiem zagrożenia. Jakimi cechami powinien się, Pana zdaniem, charakteryzować członek rady nadzorczej banku spółdzielczego? Jest mi trochę trudno odpowiedzieć na to pytanie, ale myślę, że takimi, którymi są obdarzeni moi koledzy, członkowie Rady Nadzorczej kończącej właśnie kadencję. Mają oni, jak już wspomniałem, olbrzymie doświadczenie zawodowe i znajomość zagadnień ze sfery ekonomii i organizacji. Kolejną cechą, oprócz wiedzy, na pewno powinna być odpowiedzialność, bowiem w imieniu udziałowców członkowie rad sprawują nadzór nad ogromnym majątkiem banku i jego działalnością. Członkom rady nadzorczej współczesnego dynamicznego banku spółdzielczego potrzebna jest również umiejętność analizowania zachodzących zjawisk w nim samym i jego otoczeniu oraz jasnego formułowania swoich poglądów i ocen. Pragnę stwierdzić, że w kończącej swoją pracę Radzie Nadzorczej miałem okazję pracować ze wspaniałymi, oddanymi Bankowi ludźmi. Jestem przekonany, że nowa Rada Nadzorcza, która będzie pracować w nieco zmniejszonym 15-osobowym składzie, zdając po czterech latach sprawozdanie ze swej działalności będzie mogła mieć równie dużo powodów do satysfakcji ze swojej pracy. Dziękuję za rozmowę Andrzej Malanowski dokończenie ze str.2 W interesie klientów torze fi nansowym i co do którego zakłada się, że posiada doświadczenie pozwalające mu na podejmowanie decyzji inwestycyjnych w oparciu o jego profi l korporacyjny w przypadku uprawnionych kontrahentów ochrona banku jest najmniejsza, obejmuje przekazywanie niezbędnych informacji dokumentujących realizowane transakcje. Klasyfi kowanie do odpowiedniej kategorii może podlegać zmianie na wniosek klienta, jeżeli spełnia on warunki określone w Dyrektywie. Postanowieniami objęte są: depozyty i lokaty transakcje wymiany walutowej z natychmiastową dostawą, papiery wartościowe (bony skarbowe, bony pieniężne, obligacje Skarbu Państwa, dłużne papiery wartościowe podmiotów korporacyjnych), Po prostu przyłóż palec W Banku Polskiej Spółdzielczości Banku S.A., z którym zrzeszony jest Bank Spółdzielczy w Skierniewicach, stanął pierwszy w Europie bankomat biometryczny. To duże wydarzenie, mamy do czynienia z technologią XXI wieku powiedział dr hab. Remigiusz Kaszubski ze Związku Banków Polskich. Z badań Bankomat biometryczny w Oddziale Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. przy ul. Płockiej w Warszawie transakcje pochodne (forward, FRA, SWAP walutowy), jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, inne transakcje na nieregulowanym rynku kapitałowym. Źródło: Materiały Banku BPS S.A. wynika informuje z kolei Mirosław Potulski, prezes Banku Polskiej Spółdzielczości, że 51 procent ankietowanych boi się skimmingu, 31 procent jest w stanie zapłacić więcej za lepszą ochronę, a 60 procent jest za wprowadzeniem bankomatów biometrycznych. 82 procent badanych jest zdania, że najlepsza technologia to chroniąca tożsamość. Jaki to ma sens biznesowy? Po pierwsze, zapewnia wygodę, bezpieczeństwo i szybkość transakcji oraz zwiększa zaufanie do banku. Po drugie, pozwoli na zagospodarowanie ok. 25 procent krążącej w obiegu gotówki, ułatwiając np. wypłatę zasiłków. Obniży też koszty obsługi. Wystarczy zeskanować w banku palec, a następnie przyłożyć go do bankomatu, aby odebrać zasiłek. Nie jest potrzebna karta, numer PIN. Ta technologia zwalnia z noszenia w kieszeni stosownych kart i zapamiętywania numerów zapewniających dostęp do konta, czyli będzie niezwykle pomocna i atrakcyjna dla wszystkich klientów. Przewidujemy, że do końca 2010 roku w Grupie BPS będzie około 200 tego typu bankomatów poinformował prezes Mirosław Potulski. 4 CZASOPISMO KLIENTÓW BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W SKIERNIEWICACH

Dlaczego pierwszy tego typu bankomat stanął w banku spółdzielczym? Ponieważ banki spółdzielcze są jednymi z bardziej innowacyjnych instytucji bankowych. Ich centrale są na miejscu ich działania, więc proces decyzyjny jest krótki. Różnią się tym na plus od wielkich organizmów bankowych, posiadających bardzo rozległą i międzynarodową strukturę. BS-y posiadają ponadto bardzo dużą sieć. Technologia uwierzytelniania biometrycznego Finger Vein ID fi rmy Hitachi jest jedną z najnowocześniejszych i najbardziej zaawansowanych technologii biometrycznych. W technologii Finger Vein fi rmy Hitachi identyfi kowane są wzory naczyń krwionośnych palca, które znajdują się wewnątrz ludzkiego ciała. Eliminuje to groźbę oszustwa, zwiększając przy tym bezpieczeństwo i niezawodność. Ponieważ każdy człowiek ma indywidualny wzór naczyń krwionośnych, niezmieniający się przez całe życie, technologia ta stanowi idealną metodę identyfi kacji. Technologia Finger Vein została opracowana przez Hitachi w Japonii, gdzie służyła do systemów kontroli dostępu w elektrowniach jądrowych, w których wymagany jest najwyższy z możliwych stopień zabezpieczeń. W 2005 r. technologia Finger Vein fi rmy Hitachi została wykorzystana w największym projekcie biometrycznym na świecie, a więc do uwierzytelniania transakcji bankowych (ponad 65 tys. bankomatów stosuje czytniki biometryczne Finger Vein i 79% banków w tym japońska poczta). Zastosowania te świadczą o najwyższym poziomie bezpieczeństwa i niezawodności tej technologii, gdyż oparta na identyfi kacji indywidualnego układu żył w palcach, pozwala ona użytkownikom dodatkowo zachować prywatność, a to stanowi istotny argument w dyskusjach o masowych wdrożeniach biometrii w bankowości. Od 2007 r. fi rma promuje zastosowanie biometrii do uwierzytelniania transakcji bankowych i to właśnie polska bankowość ma być w najbliższym czasie największym i najbardziej znaczącym odbiorcą tej technologii Nie istnieje możliwość skopiowania naczyń krwionośnych, ani posłużenia się np. odciętym palcem, gdyż bankomat nie zareaguje na taką tkankę. Anna Lewkowska BS.net. Bank inny niż wszystkie Jako wykładowca Uniwersytetu Łódzkiego, pracujący w Katedrze Finansów i Bankowości, studiując ogólnopolskie rankingi banków natknąłem się na Bank Spółdzielczy w Skierniewicach, który zainteresował mnie najpierw od strony stricte naukowej, a później i praktycznej, bo stałem się jego klientem, a potem członkiem. Nie chcę w żaden sposób lukrować opinii o tym Banku, jednak życzyłbym nie tylko sobie, aby inne banki, a w szczególności komercyjne, osiągały takie wyniki, jak on. Dla mnie istotny jest sposób, w jaki Bank przeszedł trudny okres kryzysu rynków fi nansowych. Osiągnął wysoką pozycję wśród innych tego typu instytucji. Mimo zastojów na rynkach, zwiększył swoją sumę bilansową, wzrosła liczba jego placówek i pod każdym względem zasługuje na najwyższą ocenę. Standardy, które wypełnia skierniewicki Bank Spółdzielczy, odpowiadają najnowszym zapisom drugiej rekomendacji bazylejskiej, czyli międzynarodowym postanowieniom dotyczącym działalności bankowej. Właściwie wychodzą one już naprzeciw trzeciej rekomendacji, która zacznie obowiązywać wszystkie instytucje fi nansowe od 2011 roku. Dla klientów oznacza to, że ich depozyty są ulokowane bezpiecznie. Płynność fi nansowa banku jest elementem, który może bezpośrednio zagrażać jego działalności. Bank Spółdzielczy w Skierniewicach w relacjach między aktywami a pasywami ma tak zwaną nadwyżkę płynności, co w dzisiejszych czasach rzadko zdarza się na rynku usług bankowych. Podkreślić należy, że zarządza nią w sposób racjonalny lokując w bezpieczne instrumenty fi nansowe. dr Henryk Mikulski Skład Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Skierniewicach w kadencji 2010-2014 Stanisław Bartkowicz reprezentuje grupę Głuchów Barbara Bartosik reprezentuje grupę Skierniewice Stanisław Bujak reprezentuje grupę Żyrardów Danuta Dańczak reprezentuje grupę Łyszkowice Marian Dańczak reprezentuje grupę Łyszkowice Jerzy Dyśko reprezentuje grupę Głuchów Jan Dziedzic reprezentuje grupę Skierniewice Longin Parys reprezentuje grupę Łyszkowice Grzegorz Pęcherzewski reprezentuje grupę Skierniewice Danuta Roguz reprezentuje grupę Głuchów Zbigniew Roter reprezentuje grupę Bolimów Adam Rykowski reprezentuje grupę Skierniewice Jan Siejka reprezentuje grupę Nowy Kawęczyn Jan Wach reprezentuje grupę Maków Adam Zaręba reprezentuje grupę Puszcza Mariańska Przewodniczący wybrany zostanie na pierwszym posiedzeniu Rady. CZASOPISMO KLIENTÓW BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W SKIERNIEWICACH 5

Informacje dotyczące usługi Faktoringu w Banku Spółdzielczym w Skierniewicach Faktoring to rodzaj działalności fi nansowej prowadzonej przez Bank polegającej na wykupie nieprzeterminowanych wierzytelności przedsiębiorstw, należnych im od odbiorców z tytułu dostaw towarów lub usług, połączony z fi nansowaniem klientów. Podstawowe produkty oferowane przez Bank to: faktoring krajowy niepełny niepełny to znaczy, że Bank nie przejmuje i nie ponosi ryzyka wypłacalności KONTRAHENTA. Brak spłaty przez KONTRAHENTA całości lub części wierzytelności powoduje zwrotne przejście zaległej kwoty wierzytelności wraz z odsetkami na FAKTORANTA. W ramach umowy faktoringowej występują trzy podmioty prawne: faktorant dostawca towarów lub usług, który dokonuje sprzedaży wierzytelności, kontrahent odbiorca towarów lub usług zobowiązany do zapłaty, faktor nabywca wierzytelność od faktoranta (BANK). SCHEMAT TRANSAKCJI FAKTORINGOWEJ 1) Faktorant dostarcza towar/świadczy usługę (powstaje wierzytelność). 2) Faktorant kontaktuje się z naszym Bankiem, wypełnia wymagane dokumenty. 3) Analizujemy sytuację fi nansową fi rmy (wierzytelności aktualne i przyszłe), umowy z kontrahentami i proponujemy optymalne warunki współpracy (wyznaczamy limit faktoringowy). 4) Faktorant przesyła do Banku dokumenty niezbędne do wykupu wierzytelności (faktury można dostarczyć faxem oryginał w terminie późniejszym). 5) Bank nabywa wierzytelność. Następuje wypłata zaliczki. 6) Bank monitoruje stan płatności od Kontrahenta. 7) Kontrahent dokonuje płatność z tytułu nabytych przez Bank wierzytelności. Podstawowe cechy faktoringu: termin płatności jest nie krótszy niż 14 i nie dłuższy niż 90 dni, liczony od daty wystawienia faktury, w uzasadnionych przypadkach dopuszcza się wykup wierzytelności o terminach płatności nie krótszych niż 7 dni i nie dłuższych niż 180 dni faktury są niewymagalne należności wynikające z faktury są ściśle oznaczone, odpowiednio udokumentowane i bezsporne co do istnienia oraz nie są obciążone prawami osób trzecich, w szczególności prawem zastawu. Propozycja warunków, na jakich Bank może świadczyć przyszłemu Faktorantowi usługi faktoringowe zawiera w szczególności: 1) wysokość limitu wykupu (limitu faktoringowego), 2) wysokości limitów Kontrahentów, 3) okres obowiązywania limitu, 4) minimalną wysokość nabywanych faktur, 5) minimalny i maksymalny okres płatności faktur, może być określony dla wszystkich kontrahentów jednakowo lub zróżnicowany, 6) wysokość stopy dyskontowej, 7) rodzaj i wysokość prowizji, 8) dopuszczalny okres opóźnienia jeżeli dotyczy. Korzyści z usługi faktoringowej: wzrost obrotów fi rmy bez angażowania środków własnych, poprawa rentowności przedsiębiorstwa, poprawa wiarygodności w oczach dostawców i instytucji fi nansowych banków, poprawa płynności fi nansowej przedsiębiorstwa, poprawa wskaźników i struktury bilansu, możliwości uzyskania rabatów u swoich dostawców. Za świadczone usługi faktoringowe Bank pobiera prowizję oraz odsetki od wierzytelności. Ektywność windykacji a Dynamiczny rozwój rynków finansowych i wzrost sprzedaży produktów bankowych wiąże się ze wzrostem niespłaconych przez klientów zobowiązań oraz pojawianiem się nadużyć w rozliczeniach finansowych. W takich warunkach bardzo istotnymi stają się sprawne działania windykacyjne. Dziś jest to część rynku usług finansowych, co z punktu widzenia przemysłu bankowego ma bardzo istotne znaczenie. Windykacja, od łacińskiego vindicatio, oznacza dosłownie dochodzenie roszczeń, obronę konieczną. Od czasów Cesarstwa Rzymskiego funkcjonowała instytucja prawna rei vindicatio, której zadaniem było dążenie do odzyskania rzeczy znajdującej się w posiadaniu osoby nieuprawnionej. We współczesnym znaczeniu windykacja więc jest dochodzeniem własności za pomocą środków określonych w obowiązujących przepisach prawnych. Nie jest ona miłym rozdziałem kontaktów między klientem a bankiem, bowiem kojarzona jest z komornikiem zajmującym mienie. Egzekucja komornicza jest jednak ostatnim etapem windykacji, a działania windykacyjne podejmowane są znacznie szybciej. Im wcześniej podjęte są próby rozmów z bankiem o problemach finansowych, dają one większe możliwości ich rozwiązania. Windykacja miękka (polubowna) najczęściej skutkuje spłatą zaległości po rozmowie telefonicznej lub wysłaniu pism nakłaniających dłużnika do spłaty zadłużenia oraz informujących o konsekwencji windykacji sądowej 1. Postępowanie takie jest tańsze dla dłużnika, ponieważ generuje stosunkowo niewielkie koszty egzekucyjne, natomiast z punktu widzenia banku jest mniej czasochłonne. Zaległościom powstałym na skutek nieoczekiwanego pogorszenia się sytuacji fi nansowej klientów towarzyszy najczęściej chęć spłaty i współpraca dłużnika. Wobec przejawiania przez niego dobrej woli, bank jest skłonny iść na ustępstwa w drodze negocjacji, będąc świadomym, że problemy fi nansowe dłużnika mogą się skończyć i powróci on do grona rzetelnych płatników. Windykacja twarda (sądowa) stosowana jest przeważnie w przypad- 6 CZASOPISMO KLIENTÓW BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W SKIERNIEWICACH

i a efektywność działalności bankowej ku braku chęci współpracy ze strony dłużnika. Sprowadza się ona do uzyskania klauzuli wykonalności na Bankowy Tytuł Egzekucyjny, co jest podstawą do egzekucji komorniczej 2. Ten rodzaj windykacji generuje duże koszty, które dodatkowo obciążają dłużnika, a negocjacje w spłacie uzależniają go od Prawa bankowego i cywilnego. Z uwagi na powzięcie w niektórych przypadkach podejrzenia działań przestępczych, trafi ć one mogą nawet do prokuratury w celu rozpoznania 3. Prawo bankowe nakłada na bank i jego pracowników obowiązek przeciwdziałania wykorzystywaniu jego działalności do celów mających związek z przestępstwem, a działania windykacyjne służą właśnie przeciwdziałaniu takim przypadkom 4. Bank Spółdzielczy w Skierniewicach, dbając nie tylko o efektywność swoich działań, ale i o klientów terminowo regulujących swoje należności, zobowiązany jest do prowadzenia rzetelnych procesów windykacyjnych. Jego działania, które prowadzą do minimalizacji należności przeterminowanych, dają możliwość obniżenia kosztów, a co za tym idzie zmniejszenia cen oferowanych usług bankowych. W celu zabezpieczenia działań fi nansowych klien- tów, nasz Bank tworzy odpowiednie rezerwy zabezpieczające nieterminowo regulowane zobowiązania 5. Polityka windykacyjna Banku Spółdzielczego w Skierniewicach zorientowana jest na dobrowolne porozumienie z dłużnikiem, co umożliwia efektywniejsze wykorzystanie kapitału Banku, nie tylko w celach zarobkowych, ale i wspomagających rozwój naszego Regionu poprzez wspomaganie zagrożonych przedsięwzięć. Michał Grzybowski 1 Instrukcja windykacji należności Banku Spółdzielczego w Skierniewicach z czerwca 2007 roku; 3 I 2 Instrukcja windykacji należności Banku Spółdzielczego w Skierniewicach z czerwca 2007 roku; 72 3 Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo Bankowe; art. 106a ust. 1 4 Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo Bankowe; art. 106 ust. 1 i art. 107 5 Wspomniane rezerwy są światowym standardem bezpieczeństwa oraz powszechnie obowiązującą normą europejską, ich poziom określają dyrektywy Unii Europejskiej. Nasz Bank spełnia wszystkie wspomniane normy. POZIOMO A1 pisemne polecenie zapłaty A3 Wisła albo Odra E4 atak B6 zbiór wysepek wulkanicznych G6 z rąk twórcy A8 pełno w niej koni H9 kolor na ścianie A10 rozbudowana rodzina F10 przodek krowy A12 uprowadzona w polskim fi lmie 1993 roku G12 cel poszukiwaczy A14 daje imię szkole I14 w parze ze zbrodnią G15 mała Agnieszka A16 powtórka I16 natchnienie H18 część obiadu A19 warszawskie lotnisko G20 mała część do zbadania A21 przychodzą do Banku J22 chińskie zboże (hasło) (imię i nazwisko) (adres) Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych dla potrzeb marketingowych przez Bank Spółdzielczy w Skierniewicach (zgodnie z ustawą o ochronie danych osobowych z dnia 29-08-1997 r. Dz. U. Nr 133, poz 883). PIONOWO 1A smok z Komodo 14A chroni kobietę przed deszczem 6B zbiór wierszy pod jakimś kątem 1C gotówkowy lub hipoteczny 14C częste na Śląsku 6D szef w szpitalu 1E chemiczna nazwa spirytusu 14E nieprzemakalny materiał 7F słaba u Achillesa 3G deszcz lub grad 20G jeden z kolorów w talii 8H zwana Czarnym Lądem 18H poważny prezent 4I między nocą a dniem 14I bardzo mała czarna 8J duża papuga 20J za nim barmani 12K zaraz po rybach 6L wychodzi spod pędzla 16L awantura (J20, A2, E4, B19) (A5, L9) (I17, B6, L22, G6, C15) (A14, G3, H15, L6, H18, F9)... (podpis) Rozwiązania krzyżówki prosimy nadsyłać na adres Banku lub składać w naszych placówkach do 31 lipca br. Wśród nadesłanych poprawnych rozwiązań krzyżówki z poprzedniego numeru naszego czasopisma zostały wylosowane następujące osoby: Kamil Bińczak z Kutna, Genowefa Kruszewska i Jadwiga Marcinkowska ze Skierniewic. Serdecznie gratulujemy! CZASOPISMO KLIENTÓW BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W SKIERNIEWICACH 7

Bank Spółdzielczy w Skierniewicach POLSKI BANK - POLSKI KAPITAŁ PLACÓWKI BANKU Centrala 96-100 Skierniewice, ul. Reymonta 25; tel. 46 834 48 00 e-mail: bank@bsskierniewice.pl, www.bsskierniewice.pl Oddziały 99-417 Bolimów, ul. Rynek 14; tel. 46 838 03 08 96-130 Głuchów, al. Klonowa 6; tel. 46 815 06 46 05-825 Grodzisk Maz., ul. Obrońców Getta 22; tel. 22 755 14 10 99-400 Łowicz, ul. Nowy Rynek 30; tel. 46 837 91 43 90-434 Łódź, ul. Zamenhofa 1/3; tel. 42 630 24 18 99-420 Łyszkowice, ul. B. Głowackiego 32; tel. 46 838 89 21 96-115 Nowy Kawęczyn przy budynku UG; tel. 46 831 41 40 09-400 Płock; ul. Bielska 45; tel. 24 262 34 29 96-330 Puszcza Mariańska, ul. Papczyńskiego 1; tel. 46 831 84 10 96-100 Skierniewice, ul. Reymonta 25; tel. 46 834 48 00 96-100 Skierniewice, ul. Narbuta-Łuczyńskiego 26; tel. 46 832 70 01 01-858 Warszawa, ul. Rudnickiego 3 A, lok. 20 H; tel. 22 663 05 46 96-300 Żyrardów, ul. Łukasińskiego 13; tel. 46 855 47 07 Punkty Obsługi Klienta 99-418 Bełchów, ul. Przemysłowa 1; tel. 46 839 61 11 95-060 Brzeziny, Zakład Energetyczny, ul. Północna 2A; tel. 46 875 29 87 99-400 Łowicz, Zakład Energetyczny, ul. Mostowa 30; tel. 46 830 14 90 99-400 Łowicz, ul. Stanisławskiego 28; tel. 46 830 02 22 91-303 Łódź, ul. Zgierska 104 A (Kaufl and); tel. 42 654 31 51 96-124 Maków, ul. Główna 45; tel. 46 831 22 12 96-332 Radziwiłłów, ul. Warszawska 15a; tel. 46 831 80 70 96-100 Skierniewice, ul. Iwaszkiewicza 13; tel. 46 832 70 82 96-100 Skierniewice, ul. Wyszyńskiego 13 (Kaufl and); tel. 46 832 64 05 96-100 Skierniewice, ul. Mszczonowska 33/35 (Biały Dom); tel. 46 834 90 87 96-100 Skierniewice, ul. 500-lecia 1/3; tel. 46 835 01 07 96-500 Sochaczew, Zakład Energetyczny, ul. Kusocińskiego 7; tel. 46 862 43 36 96-500 Sochaczew, ul. Piłsudskiego 16b nr lok. 8; tel. 46 861 13 87 96-300 Żyrardów, ul. Jedności Robotniczej 12b; tel. 46 854 87 76 96-300 Żyrardów, ul. Szarych Szeregów 1; tel. 46 855 17 74 Wydawca i redakcja: Biomal, Kołowa 4/32, 03-536 Warszawa, tel 0606 743 777 oraz 0662 201 550 Druk: Alterna 8 CZASOPISMO KLIENTÓW BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W SKIERNIEWICACH