PRZEDSIĘBIORCO! CZY POTRZEBUJESZ ZEWNĘTRZNEGO FINANSOWANIA?
PROGRAM RAMOWY UE NA RZECZ KONKURENCYJNOŚCI I INNOWACJI 2007-2013 /CIP/ - ŹRÓDŁEM ATRAKCYJNEGO WSPARCIA BIZNESU CPI FE, Warszawa, 20 września 2012r JOANNA DĄBROWSKA EKSPERT W KRAJOWYM PUNKCIE KONTAKTOWYM PROGRAMU RAMOWEGO CIP DLA POLSKIEGO RYNKU FINANSOWEGO
Program ramowy na rzecz konkurencyjności i innowacji 2007-2013 Instrumenty finansowe dla MŚP Główne cele Programu ramowego na rzecz konkurencyjności i innowacji 2007-2013 (CIP): zwiększenie konkurencyjności przedsiębiorstw, szczególnie MŚP m.in. poprzez ułatwienie dostępu do finansowania zewnętrznego promowanie wszelkich form innowacji, w tym innowacji ekologicznych przyśpieszenie tworzenia społeczeństwa informacyjnego promowanie efektywności energetycznej oraz odnawialnych źródeł energii we wszystkich sektorach 3
PROGRAMY PROGRAMU RAMOWEGO NA RZECZ KONKURENCYJNOŚCI I INNOWACJI 2007-2013 Program ramowy na rzecz konkurencyjności i innowacji 2007 2013 (CIP) Program na rzecz przedsiębiorczości i innowacji (EIP) Program na rzecz wspierania polityki w zakresie technologii informacyjnych i komunikacyjnych (ICT) Program Inteligentna Energia Program dla Europy (IEE) Komponent Instrumenty finansowe dla MŚP Budżet 1,13 mld EUR = ok. 30% całego CIP 4
Program ramowy na rzecz konkurencyjności i innowacji 2007-2013 CIP- INSTRUMENTY FINANSOWE CIP- Instrumenty finansowe korzyści dla MŚP: stworzenie mechanizmów wspierających zakładanie i finansowanie MŚP we wszystkich fazach rozwoju ułatwienie firmom pozyskania finansowania zewnętrznego na korzystnych warunkach zachęcanie i wspieranie instytucji finansowych w finansowaniu mikroprzedsiębiorstw, także produktami o niższych kwotach zwiększanie podaży instrumentów dłużnych dla MŚP poprzez wspieranie instytucji finansowych w procesach ulepszenia procedur oceny wiarygodności finansowej MŚP 5
PROGRAM RAMOWY NA RZECZ KONKURENCYJNOŚCI I INNOWACJI 2007-2013 INSTRUMENTY FINANSOWE DLA MŚP Instrumenty finansowe dla MŚP: Pośrednicy finansowi CIP: Instytucje finansowe m.in. banki, fundusze pożyczkowe, fundusze poręczeniowe, fundusze kapitałowe, instytucje leasingowe, itp. Instrumenty mają zachęcić te instytucje do aktywniejszego i szerszego finansowania MŚP na różnych etapach rozwoju (na etapie zakładania, w fazie startu, ekspansji czy na etapie transferu firmy). Beneficjenci końcowi: MŚP W rezultacie program ma umożliwić MŚP łatwiejsze pozyskanie środków finansowych na inwestycje (związane z wiedzą, innowacje i eko-innowacje, transfer technologii). 6
PROGRAM RAMOWY NA RZECZ KONKURENCYJNOŚCI I INNOWACJI 2007-2013 INSTRUMENTY FINANSOWE DLA MŚP Instrumenty finansowe dla MŚP GIF SMEG High Growth and Innovative SME Facility Instrument na rzecz wysokiego wzrostu i innowacji w MŚP (wsparcie kapitałowe) w spółki na etapie zalążkow. i startu w spółki w fazie ekspansji rynkowej SME Guarantee Facility System poręczeń dla MŚP (wsparcie gwarancyjne) dla kredytów/pożyczek/leasingu dla mikrokredytów dla inwestycji kapitałowych dla sekurytyzacji Budżet 1,13 mld EUR 7
PROGRAM RAMOWY NA RZECZ KONKURENCYJNOŚCI I INNOWACJI 2007-2013 Komisja Europejska Europejski Fundusz Inwestycyjny zapewnia środki poręcza poręcza poręcza działania promocyjne, informacyjne, konsultacyjne KPK CIP Instrumenty finansowe dla MŚP KPK wspiera dialog rynku ze stroną publiczną w celu ułatwienia wdrożenia rynkowego instrumentów CIP Fundusz poręczeniowy poręcza Bank / Fundusz pożyczkowy / Przedsiębiorstwo leasingowe pożycza Fundusz kapitałowy, w tym z sieci Aniołów Biznesu inwestuje MSP MSP 8
KTO MOŻE SKORZYSTAĆ? Instrumenty CIP skierowane są do mikro, małych i średnich przedsiębiorców, ze szczególnym uwzględnieniem przedsiębiorców rozpoczynających działalność i/lub firm proinnowacyjnych. Do grupy mikro, małych i średnich przedsiębiorców zaliczamy przedsiębiorców zatrudniających mniej niż 250 pracowników i których roczny obrót nie przekracza 50 milionów euro, a/lub całkowity bilans roczny nie przekracza 43 milionów euro. W razie wątpliwości w zakresie określenie swojego statusu i kwalifikowalności do udziału w programieprzedsiębiorca może poprosić pośrednika finansowego programu CIP o pomoc (patrz- lista pośredników w
Program ramowy na rzecz konkurencyjności i innowacji 2007-2013 SMEG System poręczeń dla MŚP WARUNEK PRZYSTĄPIENIA DO PROGRAMU CIP INSTRUMENTY FINANSOWE DLA MŚP, INSTRUMENT SMEG wartość dodana (additionality), tj. zapewnienie przez Pośrednika Finansowego łatwiejszego dostępu MŚP do finansowania zewnętrznego, niż dotychczas było oferowane. Przedsiębiorca osiąga konkretne 10
KORZYŚCI DLA PRZEDSIĘBIORCY: bezpłatne poręczenie unijne brak statusu i obciążeń związanych z pomocą publiczną dostęp do kredytu także dla firm bez historii kredytowej brak lub niższe zabezpieczenia oczekiwane od kredytobiorcy brak lub niższy wkład własny oczekiwany od kredytobiorcy wydłużony okres finansowania uproszczone procedury prestiżowa współpraca z jedną z największych instytucji Unii Europejskiej dostęp do doradztwa i innych instrumentów pośredników finansowych praca z instrumentami i instytucjami, które mają się
CIP W POLSCE Wysoka dźwignia finansowa: >30 Data sukcesywnego uruchamiania wsparcia w Polsce: 2011r. Liczba uruchomionych instrumentów finansowych dla MŚP: 16 Wysokość preferencyjnego finansowania dla przedsiębiorców (kredyty/pożyczki/ poręczenia/leasing): do ok. 4 mld PLN Liczba umów z EFI podpisanych w Polsce: 7 Liczba Pośredników Finansowych w Polsce: 6 Wartość finansowania CIP udzielonego z CIP w Polsce
POLSCY POŚREDNICY FINANSOWI PROGRAMU CIP: ŁĄCZNIE: 16 INSTRUMENTÓW FINANSOWYCH Z MAX. OK. 4 MLD PLN PREFERENCYJNEGO FINANSOWANIA DLA POLSKICH FIRM W OKRESIE 2011-2013 http://www.pekao.com.pl/mis/finansowanie_z_porecz eniem_efi/ http://www.efl.pl/startleasing http://www.pfgporeczenia.pl/index.php?i=3164&d=44 http://www.polfund.com.pl/cip---programramowy-na-rzecz-konkurencyjnosci-iinnowacji-2007-2013.html http://www.bnpparibas.pl/finansefirmy/poreczenia-efi.asp http://www.bph.pl 13
JAKICH INSTRUMENTÓW FINANSOWYCH SZUKAĆ W POLSCE W RAMACH PROGRAMU CIP? W ramach Programu CIP przedsiębiorcy mogą skorzystać z preferencyjnych: kredytów inwestycyjnych kredytów obrotowych kredytów na zakup środków transportu kredytów dla firm rozpoczynających działalność kredytów i pożyczek hipotecznych kredytów Europejskiego Banku Inwestycyjnego kredytów na finansowanie kontraktów poręczeń kredytowych poręczeń dla mikrofirm i start up poręczeń dla innowacji leasingu dla rozpoczynających działalność (produkt czasowo zawieszony)
WYNIKI WDRAŻANIA INSTRUMENTÓW FINANSOWYCH W CIP/EIP W LATACH 2008-2011 (OCENA KE) Z instrumentów finansowych skorzystało > 155 000 firm; Udzielono 11,4 mld finansowania dłużnego, poręczonego w ramach SMEG/CIP; Wsparcie kapitałowe MŚP, z udziałem GIF/CIP, wyniosło 2,2, mld ; Utworzono lub utrzymano > 186 000 miejsc pracy Źródło: CIP Performance Report, marzec 2012
OCENA INSTRUMENTÓW FINANSOWYCH CIP PRZEZ MŚP: (WNIOSKI Z EWALUACJI, KE 2011) 1. Wystarczająca liczba umów i pośredników w trakcie realizacji. 2. Wdrożone instrumenty odpowiadają na potrzeby MŚP 3. Wysoki efekt dźwigni i mobilizacja sektora finansowego do ułatwiania finansowania. 4. Pozytywny wpływ na: wzrost przychodów MŚP, długoterminowe perspektywy rozwoju, wzrost zatrudnienia. 5. Efektywne zarządzanie instrumentami na linii EFI- Pośrednicy 6. Rola instrumentów dla beneficjentów: 1/2 beneficjentów SMEG i 2/3 badanych beneficjentów GIF (wsparcia kapitałowego) nie byłoby w stanie rozpocząć działalności gospodarczej lub przeprowadzić określonej inwestycji bez CIP. 7. CIP uznany za jeden z najbardziej udanych Źródło: 2011r.
PRZYKŁADY WYKORZYSTANIA INSTRUMENTÓW CIP? 1/3 2. Spółka z o.o. działająca w sektorze odnawialnych źródeł energii, świadczy usługi w zakresie inżynierii finansowej w dziedzinie ekologii (doradza i organizuje finansowanie inwestycji). Dzięki reporęczeniu CIP, firma zapewniła swojemu klientowi tańsze finansowanie inwestycji z udziałem kredytu na budowę biogazowni poręczonego przez fundusz poręczeń pośrednika finansowego CIP. Reporęczenie CIP pozwoliło wydłużyć termin poręczenia. Dodatkowo klienci doradcy mogli skorzystać ze zwolnienia CIP z wymogów pomocy publicznej (tj. np. z braku konieczności raportowania i sumowania wsparcia z innym 1. Rodzinne mikroprzedsiębiorstwo prowadzące schronisko górskie poszukiwało taniego i dogodnego finansowania na zapewnienie stabilności elektroenergetycznej placówki i doposażenie zaplecza kuchennego. Charakter przychodów w tej branży nie ułatwiał zadania podczas poszukiwania finansowania komercyjnego. Mikroprzedsiębiorcy udało się w końcu pozyskać wsparcie z banku, który wprowadził na rynek mikrokredyt CIP. Obecnie przedsiębiorca ten rozważa sięgnięcie po dodatkowe środki z tego programu.
PRZYKŁADY WYKORZYSTANIA INSTRUMENTÓW CIP? 2/3 3. Małżeństwo marzyło o samozatrudnieniu i otwarciu własnej restauracji z tzw. klimatem. Po przeprowadzce do sąsiedniego kraju, poszukiwali dostępnego finansowania u miejscowych instytucji finansowych. Z pomocą w realizacji marzeń przyszedł dopiero miejscowy pośrednik finansowy CIP. Małżeństwo uzyskało uproszczone kredyty: inwestycyjny i obrotowy z unijnym poręczeniem, przeznaczone na uruchomienie zaplanowanej restauracji. 4. Nowa firma konsultingowa potrzebowała środków na wyposażenie komunikacyjne, sprzęt biurowy oraz klimatyzację. Po porównaniu oferty komercyjnej oraz oferty pośredników finansowych CIP, uznali, że optymalne będzie sięgnięcie do dwóch pośredników CIP. Wybrano: leasing samochodów osobowych poręczony w ramach CIP oraz kredyt inwestycyjny na zakup pozostałego sprzętu. Przedsiębiorca w instrumentach CIP najwyżej ocenił brak opłat za poręczenie, brak wymogu wkładu własnego oraz dłuższe terminy spłaty zadłużenia. 5. Doświadczona nauczycielka tańca i choreograf, uruchomiła szkołę tańca. Pracę rozpoczynała z kilkunastoma uczniami, wspierana niewielkim personelem. Mikrokredyt poręczony lokalnej instytucji finansowej przez Europejski Fundusz Inwestycyjny w ramach CIP, pozwolił na rozwój wynajęcie większego lokalu, rozbudowę zespołu pracowników i trzykrotne
8. Uniwersytecka spółka typu spin-off z branży bio-tech poszukiwała wsparcia na rozwój. Przedsiębiorca specjalizuje się w transferze technologii w zakresie innowacyjnych bioprocesów, opartych na mikroorganizmach produkujących prozdrowotne składniki odżywcze. Realizację zamierzeń PRZYKŁADY WYKORZYSTANIA INSTRUMENTÓW CIP? 3/3 6. Mała, ale posiadająca duży potencjał proinnowacyjny, firma biotechnologiczna w zakresie produkcji i sprzedaży implantów ortopedycznych poszukiwała kapitału na rozwój. Przedsiębiorca poszukiwał środków na budowę własnego laboratorium i większej hali produkcyjnej oraz zatrudnienie dodatkowej kadry wysokowykwalifikowanych pracowników. Kredyt z CIP pozwolił na zakup nowego zakładu produkcyjnego z magazynem i budynkiem biurowym, jak też utworzenie ośrodka B+R. Spółka mogła dynamicznie zwiększyć produkcję, zintensyfikować badania i przyjąć w 2011 roku dodatkowych kilkudziesięciu pracowników. 7. Dealer samochodowy poszukiwał szybkiego i optymalnego ekonomicznie finansowania rozbudowy sieci salonów i zatrudnienia nowych pracowników. Znalazł je u pośrednika finansowego CIP, który udostępnił mu energooszczędny kredyt z Europejskiego Banku Odbudowy i Rozwoju oraz niskooprocentowany kredyt Europejskiego Banku Inwestycyjnego poręczony w ramach programu CIP. Finansowanie udostępniono następnego dnia po podpisaniu umowy.
PROGRAM RAMOWY NA RZECZ KONKURENCYJNOŚCI I INNOWACJI 2007-2013 Program na rzecz przedsiębiorczości i innowacji (EIP) SUPLEMENT Pozostałe formy wsparcia przedsiębiorców w ramach CIP w ramach podprogramów: Program na rzecz wspierania www.cip.gov.pl polityki w zakresie technologii informacyjnych i komunikacyjnych (ICT) Program Inteligentna Energia Program dla Europy (IEE)
PO 2013? PROGRAM NA RZECZ KONKURENCYJNOŚCI PRZEDSIĘBIORSTW ORAZ MŚP (COSME) Cele szczegółowe: poprawa ramowych warunków konkurencyjności i trwałej działalności unijnych przedsiębiorstw, także w sektorze turystyki; promowanie przedsiębiorczości, zwłaszcza wśród konkretnych grup docelowych; poprawa dostępu MŚP do finansowania w formie instrumentów kapitałowych i dłużnych; poprawa dostępu do rynków wewnątrz Unii oraz na świecie.
Program ramowy na rzecz konkurencyjności i innowacji 2007-2013 Instrumenty finansowe dla MŚP Krajowy Punkt Kontaktowy Programu ramowego na rzecz konkurencyjności i innowacji 2007 2013 Komponent Instrumenty finansowe MŚP Związek Banków Polskich ul. Kruczkowskiego 8 00 380 Warszawa tel/fax +48 22 696 64 95 Strona internetowa: Infolinia mailowa: www.cip.gov.pl/eip/kpkzbp kpkcip@zbp.pl Niniejsza prezentacja służy wyłącznie celom informacyjnym. KPK nie ponosi jakiejkolwiek odpowiedzialności za wykorzystywanie informacji zawartych w niniejszym 22 dokumencie w celach prowadzonej działalności gospodarczej przez osoby trzecie. Ponadto, dokument ten nie może stanowić podstawy do zgłaszania roszczeń wobec