Preferencyjne finansowanie z udziałem rodków publicznych (w tym w ramach Programu CIP) na przykładzie Banku Pekao SA

Preferencyjne finansowanie z udziałem rodków publicznych (w tym w ramach Programu CIP) na przykładzie Banku Pekao SA

Instrumenty zwrotne w Banku Pekao 1

Przykłady instrumentów zwrotnych wykorzystywanych przez Klientów Banku Pekao Gwarancje kredytów Gwarancje kredytów 2

Europejski Fundusz Inwestycyjny partner Banku Pekao Udziałowcy: Europejski Bank Inwestycyjny (62%) Komisja Europejska (30%) 24 europejskie instytucje finansowe Rating: AAA (Fitch, Standard & Poor's, Moody s) Zadania (m.in.): udzielanie gwarancji i porcze kredytowych dla MP Instytucja o najwyszej wiarygodnoci Partner dla Banku Ułatwienie dostpu do finansowania dla MP poprzez porczenia portfelowe Program ramowy na rzecz konkurencyjnoci i innowacji 2007-2013 (CIP). Ryzyko przy kredycie na projekt dzielone w połowie pomidzy Bank i EFI 3

4 Jak to działa w praktyce?

Gwarancje EFI kredyty inwestycyjne Gwarancje kredytów inwestycyjnych w ramach Programu Konkurencyjnoi Innowacja (CIP) Dla firm o przychodach do 20 mln PLN, Kredyty inwestycyjne, Gwarancja 50% kapitału i odsetek, Maksymalna kwota kredytu 3 mln EUR Korzyci dla firmy nisza mara kredytowa ni w standardzie, zabezpieczenie wyłcznie na finansowanych rodkach trwałych, koszt gwarancji 0 PLN, niszy wkład własny ni w ofercie standardowej (15%), dłuszy okres kredytowania, Proste zasady (adnej biurokracji wszystko w ramach standardowego wniosku kredytowego), podpis na umowie kredytowej z klauzulami EFI Brak pomocy publicznej 5

Gwarancje EFI kredyty obrotowe dla start-ups Gwarancje kredytów obrotowych dla firm zakładajcych działalnogospodarcz w ramach Programu Konkurencyjnoi Innowacja (CIP) Dla firm działajcych do 2 lat, Nieodnawialne kredyty obrotowe o wartoci do 20 tys. PLN udzielane na okres 1 roku, Wymagana 1 opłacona faktura lub rachunek od kontrahenta, Gwarancja 50% kapitału i odsetek. Korzyci dla firmy nisza mara kredytowa ni w standardzie kredyty poniej 10 tys. PLN zabezpieczone wyłcznie gwarancj EFI kredyty do 20 tys. PLN z gwarancj EFI i innym dodatkowym zabezpieczeniem Budowa historii kredytowej w banku, Koszt gwarancji 0 PLN, Prosta dokumentacja bez biznesplanu. 6

Gwarancje EFI program RSI Gwarancje kredytów dla innowacyjnych firm i projektów w programie Risk Sharing Instrument (RSI) Gwarancje kredytów inwestycyjnych i obrotowych MP, Kredyty o wartoci 25 tysicy EUR do 7,5 mln EUR, Innowacyjne firmy i projekty, Kryteria (m.in.) wprowadzone innowacje, wydatki na B&R, działalno w parku technologicznym, grant na innowacje, nagroda za innowacyjno i inne, Korzyci dla firmy nisza mara kredytowa ni w standardzie niewielki koszt gwarancji EFI RSI 0,25% dostp do kapitału dla firm wdraajcych innowacje proste zasady (adnej biurokracji wszystko w ramach standardowego wniosku kredytowego). 7

Gwarancje BGK de minimis Gwarancje de minimis kredytów obrotowych Beneficjenci mikro, małe i rednie przedsibiorstwa Zabezpieczenie kredytów obrotowych - odnawialnych i nieodnawialnych, Kwota gwarancji: nie wicej ni 60% kwoty kredytu i 3,5 mln PLN, Okres gwarancji okres kredytu wydłuony o 3 miesice, nie dłuej ni 27 miesicy. Korzyci dla firmy Bezkosztowe zabezpieczenie opłata za pierwszy rok gwarancji dla kredytów obrotowych udzielonych do 31.12.2013r. wynosi 0 zł. Najprostsza forma pomocy publicznej, Oszczdno czasu wszelkie formalnoci załatwiane s w Banku, Minimum biurokracji adnych dodatkowych dokumentów i obowizków sprawozdawczych dla kredytobiorcy. 8

Unijne programy realizowane przez Bank Pekao SA ciesz si du popularnoci wród mikro i małych firm Bank Pekao SA udzielił: w ramach programu CIP udzielił 4 tysicy kredytów o wartoci 925 mln z gwarancj EIF. Schronisko Murowaniec w Tatrach jeden z beneficjentów gwarancji EFI ródło: Finance for Europe s Entrepreneurs, Europejski Fundusz Inwestycyjny, Komisja Europejska 9

Tradycyjne bankowe produkty unijne Kredyt Unia Finansowanie pomostowe i/lub wkładu własnego w projektach współfinansowanych ze rodków UE Niszy wkład własny ni w ofercie standardowej Promesa wana 9 miesicy Korzystne zabezpieczenie (i darmowe) w postaci cesji wierzytelnoci dotacji Kredyt technologiczny Kredyt na zakup i wdroenie lub wdroenie własnej nowej technologii Premia technologiczna ze rodków UE spłacajca kapitał kredytu technologicznego (do 70% kapitału i do 4 mln PLN) Efekty Od momentu wejcia Polski do UE Bank Pekao udzielił 2,5 tysica promes kredytowych o wartoci 3,5 mld PLN oraz 1,5 tysica kredytów o wartoci 2 mld PLN na finansowanie projektów współfinansowanych z funduszy strukturalnych UE 10

Nasze projekty unijne W 2010 finansowanie przez Bank projektów unijnych było tematem specjalnym Rocznego Raportu Banku Pekao 11

Podsumowanie Okres 2014-2020 to wicej instrumentów zwrotnych, mniej dotacji!, Instrumenty zwrotne dziki współpracy z EFI stosowane z powodzeniem od lat w Banku Pekao, Proste i wygodne procedury dla przedsibiorstw, Dziki preferencyjnym kredytom łatwiejszy dostp do kapitału dla firm, Dobre praktyki Banku Pekao jako przykład do wykorzystania w perspektywie 2014-2020 w Polsce, Uwaga! Zakoczenie programów z dotacjami na lata 2007-2013! Kolejne programy s dopiero w przygotowaniu! Instrumenty zwrotne takie jak preferencyjne kredyty inwestycyjne i obrotowe mog by jedyn ofert na tasze finansowanie dla MP w najbliszych miesicach. 12

13 Dzikuj za uwag