Wydział Zarządzania, Uniwersytet Warszawski,

Europejski Certyfikat Bankowca EFCB 3E kompetencje dla studentów i absolwentów zainteresowanych karierą w sektorze finansowym przykład certyfikacji w Systemie Standardów Kwalifikacyjnych Wydział Zarządzania, Uniwersytet Warszawski, 15.04.2018

Czym jest System Standardów? 1. Jest to system certyfikacji prowadzony przez ZBP, służący stałemu podnoszeniu kwalifikacji zawodowych kadr finansowych w Polsce. System Standardów działa pod egidą Komitetu ds. Standardów Kwalifikacyjnych przy ZBP. Uczestnikami Systemu są: Banki, Szkoły (instytucje szkoleniowe i uczelnie) oraz inne instytucje finansowe rekomendowane przez Banki. Ponad 16 tysięcy pracowników sektora bankowego w Polsce posiada już Certyfikaty ZBP potwierdzające nadanie im stopni zawodowych. 2. Podstawą Systemu są Standardy Kwalifikacyjne, czyli: opis wymagań dotyczący wiedzy, umiejętności i pożądanych postaw pracowników banków, bez względu na wielkość, profil działalności, czy zasięg działania Banku. Cele Systemu: 1. Podnoszenie kwalifikacji zawodowych kadr finansowych zgodnie z wymogami określonymi przez Standardy. 2. Zapewnienie obiektywnego i wystandaryzowanego procesu egzaminowania prowadzącego do uzyskania stopni zawodowych. 3. Stworzenie min. wymagań dot. wiedzy, umiejętności i postaw pracowników, uniwersalnych dla wszystkich Banków.

Instytucje i szkoły wyższe - uczestnicy Systemu Standardów Organizatorzy studiów i kursów przygotowujących do egzaminów: 1. Bankowy Ośrodek Doradztwa i Edukacji w Poznaniu 2. BOC Information Technologies Consulting Sp. z o.o 3. Bydgoska Szkoła Bankowa 4. Fundacja Rozwoju Bankowości Spółdzielczej w Krakowie 5. Fundacja Nauki Języków Obcych LINGUAE MUNDI w Warszawie 6. Gdańska Akademia Bankowa 7. Szkoła Bankowa w Sandomierzu 8. Szkoła Główna Gospodarstwa Wiejskiego Podyplomowe Studia Bankowości i Finansów 9. Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach- Katedra Bankowości 10. Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu 11. Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu Katedra Bankowości 12. Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie Katedra Bankowości / Katedra Finansów 13. Uniwersytet Łódzki Instytut Finansów 14. Uniwersytet Szczeciński Katedra Bankowości i Finansów Porównawczych 15. Uniwersytet Warszawski Wydział Zarządzania 16. Warszawski Instytut Bankowości 17. Wyższa Szkoła Bankowa w Poznaniu 18. Wyższa Szkoła Bankowa w Toruniu 19. Wyższa Szkoła Bankowa we Wrocławiu

Banki i inne instytucje finansowe- Uczestnicy Systemu Standardów Narodowy Bank Polski status honorowy 1. Bank BGŻ BNP Paribas SA 2. Bank Gospodarstwa Krajowego 3. Bank Handlowy w Warszawie SA 4. Bank Polskiej Spółdzielczości SA 5. Bank Ochrony Środowiska SA 6. Bank Pocztowy SA 7. Bank Polska Kasa Opieki SA 8. Bank Millennium SA 9. Bank Zachodni WBK SA 10. Credit Agricole Bank Polska SA 11. DNB Bank Polska SA 12. Euro Bank SA 13. FCA-Group Bank Polska SA 14. Getin Noble Bank SA 15. HSBC Bank Polska SA 16. Idea Bank SA 17. ING Bank Śląski SA 18. Krakowski Bank Spółdzielczy 19. mbank SA 20. Nest Bank SA 21. PKO Bank Polski SA 22. Plus Bank SA 23. Santander Consumer Bank SA 24. SGB-Bank SA 25. Volkswagen Bank Polska SA 2 Banki Zrzeszające reprezentują wszystkie Banki Spółdzielcze mfinanse SA instytucja pośrednictwa finansowego z rekomendacji mbank SA

Dostępne Certyfikaty ZBP w Systemie Standardów Kwalifikacyjnych w Bankowości Polskiej: 1. Certyfikowany Konsultant ds. Finansowych (CKF) - po egzaminie CKF plus min. 6-miesięczny staż pracy w sektorze finansów 2. Dyplomowany Pracownik Bankowy (po egzaminie na Europejski Certyfikat Bankowca EFCB 3E) plus min. 2-letni staż pracy w sektorze finansów Uwaga: Uzyskanie samego Europejskiego Certyfikatu Bankowca EFCB 3E nie wymaga posiadania stażu pracy ECB jako dodatkowy element brany jest pod uwagę w procesach rekrutacyjnych studentów i absolwentów w ubieganiu się o praktyki i staże oraz pracę w sektorze finansowym 3. Specjalista z zakresu analizy kredytowej podmiotu gospodarczego (SAK) po egzaminie SAK plus staż pracy określany przez pracodawcę zalecane 3 lata) 4. Specjalista z zakresu operacji i rozliczeń bankowych (SORB) po egzaminie SORB plus staż pracy określany przez pracodawcę (zalecane 3 lata) 5. Menedżer ds. Zarządzania Procesami i Jakością (MZPiJ) po egzaminie MZPiJ plus wymagany min. 2- letni staż pracy 6. Senior Menedżer ds. Zarządzania Procesami i Jakością (SMZPIJ) po egzaminie SMZPiJ plus wymagany min. 2-letni staż pracy

Europejski Certyfikat Bankowca EFCB 3E Europejski Certyfikat Bankowca EFCB 3E to Europejski Certyfikat Bankowca EFCB, zmodyfikowany przez European Banking and Financial Services Trainning Association (EBTN) w styczniu 2016. Zaktualizowano wymogi egzaminacyjne w formie efektów uczenia się oraz dostosowano certyfikację do Standardu z Potrójnym E (Triple E Standard), który jest standardem jakościowym dla profesjonalnych kwalifikacji zawodowych w europejskim sektorze finansowym. Triple E European Foundation Certificate in Banking (Europejski Certyfikat Bankowca EFCB 3E) jest pierwszą kwalifikacją, która uzyskała ten standard. Więcej informacji: www.efcb.eu W Polsce członkiem EBTN jest Warszawski Instytut Bankowości jako szkoła akredytowana w systemie EFCB. Podczas przeprowadzanego egzaminu ECB, przedstawiciel WIB potwierdza ważność egzaminu w europejskim systemie EFCB. Do końca 2017 r. egzaminy ECB w Polsce zdało 4831 osób. Uaktualnione wymagania ECB EFCB 3E obowiązują w kraju od 1 stycznia 2017 roku.

Korzyści z posiadania Europejskiego Certyfikatu Bankowca EFCB 3E przez studentów zainteresowanych karierą w sektorze finansowym 1. Wzrost swoich kwalifikacji zawodowych i szans znalezienia pracy na rynku finansowym. ECB brany przez Banki pod uwagę w procesach rekrutacyjnych czy podczas ubiegania się o praktykę/staż w instytucjach finansowych. 2. Uzyskanie międzynarodowego certyfikatu ECB w języku angielskim firmowanego przez EBTN-European Banking & Financial Services Training Association uatrakcyjnia pozycję zawodową na rynku finansowym, nie tylko w Polsce 3. Otrzymanie certyfikatu ECB EFCB 3E jest potwierdzeniem posiadania wiedzy ogólnobankowej i umiejętności, niezbędnych do wykonywania zawodu bankowca. 4. Możliwość uzyskania stopnia zawodowego Dyplomowanego Pracownika Bankowego, potwierdzonego Certyfikatem ZBP. Oprócz zdanego egzaminu ECB EFCB 3E dodatkowym warunkiem jest posiadanie min. 2-letniego stażu pracy w sektorze finansów.

Struktura ECB EFCB 3E 3 moduły (100%) Moduł 1: System monetarny i finansowy UE (13%) Moduł 2: Klienci, produkty i usługi banku (60%) Moduł 3: Ryzyko i compliance (27%)

Moduł 1 System monetarny i finansowy Unii Europejskiej - 13% Struktura gospodarcza i finansowa UE - 4% Polityka monetarna w UE 4% System finansowy w UE i Unia Bankowa 5%

Moduł 2 Klienci, produkty i usługi banku 60% Dopasowanie produktów i usług do potrzeb klientów 6% Produkty i usługi 8% Klienci detaliczni 12% Klienci zamożni 6% Klienci MSP 12% Klienci korporacyjni 10% Etyka 6%

Moduł 3 Ryzyko i compliance 27% Ryzyko kredytowe 8% Ryzyko płynności 5% Ryzyko rynkowe 2% Ryzyko operacyjne 4% Inne ryzyka 1% Audyt wewnętrzny, compliance i system kontroli 6% Analiza wyników finansowych 1%

Główne efekty uczenia się dla ECB EFCB 3E - posiadacz certyfikatu będzie potrafił: MODUŁ 1: SYSTEM MONETARNY I FINANSOWY UE (13%) 1.Wyjaśnić gospodarczą i finansową strukturę Unii Europejskiej (wiedza); 2.Opisać politykę monetarną w Unii Europejskiej (wiedza); 3.Opisać europejską ramę regulacyjną dla sektora bankowego oraz jej wpływ na system bankowy (wiedza); MODUŁ 2: KLIENCI, PRODUKTY I USŁUGI BANKU (60%) 4.Zdefiniować i wyjaśnić charakterystykę głównych segmentów klientów i ich potrzeb finansowych (wiedza); 5.Zanalizować produkty i usługi bankowe pod kątem potrzeb klientów oraz opisać kanały dystrybucji (umiejętność, wiedza); 6.Dopasować produkty i usługi bankowe do potrzeb klienta (umiejętność); 7.Zidentyfikować podejrzane aktywności i transakcje oraz podjąć odpowiednie działania zgodnie z zasadami i procedurami obowiązującymi w banku (wiedza, umiejętność); 8.Podjąć odpowiedzialność za postępowanie etyczne, zgodne z wymaganiami (compliance) i nastawione na jakość w granicach swojej roli zawodowej, pracując samodzielnie lub jako członek zespołu (kompetencja); MODUŁ 3: RYZYKO I COMPLIANCE (27%) 9.Zidentyfikować najważniejsze ryzyka, zasady i procesy zarządzania ryzykiem oraz objaśnić swoją rolę w tym procesie (wiedza); 10.Wyjaśnić proces kredytowy, biorąc pod uwagę zasady biznesu i ryzyka 11.Zdefiniować funkcję zgodności (compliance) w banku i działać, przestrzegając zasad i procedur obowiązujących w banku (wiedza, umiejętność); 12.Opisać główne mechanizmy audytu wewnętrznego i kontroli oraz wyjaśnić swoje obowiązki wynikające z całości systemu kontroli wewnętrznej w banku (wiedza).

Informacja nt. stałego rozwoju zawodowego (SRZ) w kontekście utrzymania certyfikatu ECB EFCB 3E Zdanie egzaminu ECB EFCB 3E jest warunkiem uzyskania certyfikatu ECB EFCB 3E. Natomiast spełnienie wymogu stałego rozwoju zawodowego jest warunkiem utrzymania certyfikatu ECB EFCB 3E. Posiadacz, który nie spełni wymogu SRZ w wymaganym terminie, traci prawo do posługiwania się certyfikatem ECB EFCB 3E i zostaje usunięty z Rejestru Posiadaczy Europejskiego Certyfikatu Bankowca EFCB 3E. Założenia SRZ: Wymóg aktywności rozwojowych z zakresu ekonomii, bankowości lub finansów: 10 godzin rocznie Akceptowane aktywności: szkolenia, kursy e-learning, egzaminy, udział w konferencjach, zajęciach na uczelni, rola prezentera, wykładowcy, trenera, autora publikacji fachowych, przy samokształceniu (maksymalnie do 5 godzin rocznie). Dla przykładu: osoba, która uzyskała certyfikat ECB EFCB 3E w 2018 roku, swój pierwszy raport nt. SRZ składa do 31 stycznia 2020 r. i dotyczy on aktywności w 2019 r. Kolejny raport składa do 31 stycznia 2022 r. i dotyczy on aktywności w roku 2020 i 2021. Kolejne raporty w cyklach 2-letnich. Podmiotem prowadzącym proces SRZ i rejestr posiadaczy certyfikatów ECB EFCB 3E pod patronatem ZBP jest Warszawski Instytut Bankowości jako szkoła akredytowana w systemie EFCB.

Egzamin ECB EFCB 3E dla studentów i absolwentów Uniwersytetu Warszawskiego dodatkowe informacje Termin i miejsce: 18 maja 2018, godz. 13.00, Wydział Zarządzania UW Kontakt i zapisy: dr Katarzyna Niewińska kniewinska@wz.uw.edu.pl Opłata: 650 pln brutto (w cenie ew. poprawka w ciągu 12 miesięcy od daty egzaminu) Forma i czas egzaminu: 90-minutowy test 60 pytań jednokrotnego wyboru z czterema wariantami odpowiedzi, próg zdawalności: min. 60% z całości testu tj.36 punktów i min. 50% poprawnych odpowiedzi na poziomie każdego z trzech modułów (szczegóły w opisie Standardu Dyplomowanego Pracownika Bankowego po egzaminie ECB EFCB 3E, link: www.zbp.pl/standardy_kwalifikacyjne zakładka Egzaminy - Europejski Certyfikat Bankowca EFCB 3E) Rekomendowany podręcznik: Europejski Certyfikat Bankowca EFCB 3E bezpłatna wersja elektroniczna podręcznika do pobrania pod linkiem www.zbp.pl/podrecznikecb Baza pytań ECB EFCB 3E (bez odpowiedzi): http://zbp.pl/public/repozytorium/dla_bankow/standardy_kwalifikacyjne/baza_pytan_egz_ecb_efcb_3e.pdf

Możliwości wykorzystania certyfikacji Systemu Standardów ZBP przez sektor finansowy VIII. Zarządzanie kompetencjami VII. Ścieżki karier VI. System szkoleń i rozwoju V. Ocena okresowa IV. System motywacyjny III. Rekrutacja (np. posiadanie Europejskiego Certyfikatu Bankowca EFCB 3E) II. Polityka HR I. Strategia

Nowe wyzwania dla Banków (I) Zmiany regulacyjne na rynkach finansowych oraz nowe rozwiązania technologiczne fintechy. Warto inwestować w rozwój kompetencji obecnych i przyszłych kadr finansowych Kluczowa rola edukacji ekonomicznej klientów banków!

Nowe wyzwania dla Banków (II) Zachęty do długoterminowych oszczędności (na emeryturę, mieszkanie, naukę,...) Utworzenie stabilnego systemu poręczeń/gwarancji dla MSP Rozwój obrotu bezgotówkowego i gospodarki elektronicznej

Źródło: opracowanie własne na podstawie danych KNF Liczba banków w latach 1993-2017 90 80 70 60 82 83 81 1612 73 1394 1189 59 57 63 70 70 70 66 63 63 1800 1600 1400 1200 50 1000 40 30 680 800 605 596 584 579 576 600 572 565 558 553 20 400 10 200 0 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 2016 2017 Banki Komercyjne Banki Spółdzielcze 0

200 180 160 140 120 100 80 60 40 20 0 169,5 174 169,9 9,6 9,5 Liczba placówek bankowych i stan zatrudnienia w latach 1996-2017 [tys.] - Kadra dobrze wykształcona - Wysoka zdolność podejmowania nowych zadań 10,6 158,7 10 149,6 156,6 8,4 8,8 181,2 176,9 175,1 172,7 169,0 164,3 16 15,4 15,1 14,2 14,3 14 13,4 12 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 2016 2017 10,4 18 10 8 6 4 2 0 Liczba zatrudnionych Źródło: opracowanie własne na podstawie danych KNF i NBP Liczba placówek bankowych *Zauważalny wzrost liczby placówek w 2009 r. jest spowodowany zmianami w sposobie liczenia placówek bankowych.

3,4 0,4 7,7 2,6 17,9 11,5 25,8 16,5 37,8 25,2 40,6 30,1 46,6 46,4 61,8 70,1 90,1 92,3 110,7 119,3 138,7 149,9 159,1 178,9 198,3 193,0 Fundusze własne i zyski sektora bankowego w wybranych latach [mld] - Większość wypracowanych zysków banki przeznaczają na fundusze własne - Cechą polskiego systemu bankowego jest wysoka jakość i stabilność kapitałów bankowych 250,0 200,0 150,0 100,0 50,0 0,0 1993 1995 1997 1999 2001 2003 2005 2007 2009 2011 2013 2015 2017 Wysokość funduszy własnych Źródło: opracowanie własne na podstawie danych KNF Skumulowany wynik finansowy netto

Użytkowanie kart bankowych Liczba transakcji bezgotówkowych z użyciem pojedynczej karty płatniczej W zakresie użytkowania pojedynczej karty płatniczej użytkownicy na polskim rynku wykonują więcej transakcji na jedną kartę niż odpowiedni użytkownicy w Unii Europejskiej czy w Strefie Euro Źródło: Statista

Kontakt Wojciech Golicz Doradca Zarządu ZBP Związek Banków Polskich ul. Zbigniewa Herberta 8 00-380 Warszawa tel. + 48 22 48 68 134 e-mail: wojciech.golicz@zbp.pl www.zbp.pl/standardy_kwalifikacyjne