INDYWIDUALNE EMERYTALNE



Podobne dokumenty
INDYWIDUALNE KONTO EMERYTALNE

PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) DRUGA STRONA EMERYTURY

PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) DRUGA STRONA EMERYTURY

Indywidualne Konta Emerytalne Union Investment TFI S.A.

PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) DRUGA STRONA EMERYTURY

PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) DRUGA STRONA EMERYTURY

Tabela Opłat Millennium TFI

ZACZNIJ RAZ Z KORZYŚCIĄ NA DŁUGI CZAS Celowe Plany Oszczędnościowe Legg Mason (CPO)

INDYWIDUALNE KONTO ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO

brak opodatkowania zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki) osiągniętych przez oszczędzających w związku z oszczędzaniem na IKE,

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE)

PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKZE+IKE) MAŁE KWOTY BUDUJĄ WIELKIE MARZENIA

Produkty szczególnie polecane

PYTANIA I ODPOWIEDZI BPS TOWARZYSTWO FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH S.A.

IKE / IKZE. Alior TFI. Styczeń 2019

OGŁOSZENIE Z DNIA 1 CZERWCA 2016 r. O ZMIANIE STATUTU UNIFUNDUSZE SPECJALISTYCZNEGO FUNDUSZU INWESTYCYJNEGO OTWARTEGO

Mariusz Denisiuk starszy specjalista w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych. Zasady gromadzenia oszczędności na IKZE

CZAS WSPÓLNIE POMYŚLEĆ O PRZYSZŁOŚCI. Poznaj wyjątkowe zalety Pracowniczego Programu Emerytalnego

PRACOWNICZY PROGRAM EMERYTALNY (PPE) dla Pracowników Grupy Kapitałowej WEC

PRACOWNICZE PLANY KAPITAŁOWE. Nowa forma oszczędzania niebawem w Twojej firmie. Już dziś możesz przygotować się na wdrożenie PPK razem z nami.

PRACOWNICZY PROGRAM EMERYTALNY CZAS WSPÓLNIE POMYŚLEĆ O PRZYSZŁOŚCI

IKE / IKZE. Alior TFI. Wrzesień 2018

PRACOWNICZE PLANY KAPITAŁOWE (PPK) PRACOWNICZE PLANY KAPITAŁOWE Z PKO TFI

ALLIANZ PLAN EMERYTALNY SFIO

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Twoja emerytura. Wyższa emerytura. Niższe podatki!

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO

PRACOWNICZY PROGRAM EMERYTALNY

9. Czy osoby pracujące na podstawie umowy zlecenia mogą wpłacać na IKE? Tak.

TABELA OPŁAT Funduszu Arka BZ WBK FIO

Systematyczne Oszczędzanie w Alior SFIO

IPOPEMA Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. ogłasza zmiany statutu. IPOPEMA Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego.

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) oferta współpracy

OGŁOSZENIE Z DNIA 20 LIPCA 2018 R. O ZMIANIE PROSPEKTU INFORMACYJNEGO RAIFFEISEN SPECJALISTYCZNY FUNDUSZ INWESTYCYJNY OTWARTY PARASOLOWY

ING Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. ogłasza zmiany w statucie. ING Perspektywa Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego

PRACOWNICZE PLANY KAPITAŁOWE (PPK) PRACOWNICZE PLANY KAPITAŁOWE Z PKO TFI

Najczęściej zadawane pytania o PPK

PRACOWNICZE PLANY KAPITAŁOWE. Nowa forma oszczędzania niebawem w Twojej firmie. Już dziś możesz przygotować się na wdrożenie PPK razem z nami.

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO

Kiedy zaczynasz mieć czas, przestajesz mieć pieniądze. Pracowniczy Program PPE TFI PZU SA LAUREAT KONKURSU

WYNIKI INWESTYCYJNE FUNDUSZY zarządzanych przez TFI BGŻ BNP Paribas S.A. Dane na dzień

Subfundusz wydzielony w ramach Allianz Fundusz Inwestycyjny Otwarty

ING Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. ogłasza zmiany w statucie

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH

Regulamin prowadzenia Indywidualnych Kont Emerytalnych i Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego przez BPS Fundusz Inwestycyjny Otwarty

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH

IKE można założyć bez względu na to, czy jest się uczestnikiem pracowniczego programu emerytalnego.

Polityka społeczna (9): Zabezpieczenie emerytalne II i III filar

INWESTUJ W SWOJĄ EMERYTURĘ I SKORZYSTAJ Z ULGI PODATKOWEJ

Informacja ogólna o kosztach związanych ze świadczeniem usług w zakresie Instrumentów i Produktów Finansowych

BPS TFI zajęło 5 miejsce wśród Najlepszych TFI w 2016 roku! Źródło: Puls Biznesu, Analizy Online S.A. Lipiec 2017

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH ( Regulamin ) /tekst jednolity po zmianach z dnia r./

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) oferta współpracy

Jaki jest Twój plan na przyszłość?

ING Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. ogłasza zmiany w statucie

JAKĄ EMERYTKĄ / JAKIM EMERYTEM ZOSTANIESZ?

Systematyczne Oszczędzanie w Alior SFIO

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH ORAZ INDYWIDUALNYCH KONT ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO

III filar ubezpieczenia emerytalnego

Systematyczne Oszczędzanie w Alior SFIO

Indywidualne Konto Emerytalne. co dwie emerytury, to nie jedna

Emerytury w nowym systemie emerytalnym dotyczą osób urodzonych po 1 stycznia 1949 roku.

Ogłoszenie o zmianie statutu Legg Mason Obligacji Fundusz Inwestycyjny Otwarty

Ogłoszenie o zmianach statutu: mbank mfundusz Obligacji Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego z dnia 5 grudnia 2016 r.

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO

Strona 1 z zawarciem Umowy IKZE za pośrednictwem prowadzącego dystrybucję wskazanego w ust. 4 poniżej (ZASADY OFERTY),

INDYWIDUALNE KONTA EMERYTALNE PORADNIK DLA KONSUMENTÓW

Umowa o prowadzenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. Ogólne warunki ubezpieczenia

Umowa o prowadzenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. Ogólne warunki ubezpieczenia

2. Nazwa organu nadzoru, który udzielił Towarzystwu zezwolenia na prowadzenie działalności:

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA UMOWY O PROWADZENIE INDYWIDUALNEGO KONTA EMERYTALNEGO NR OWU/IK05/1/2013

Ubez piecz enie ersalne saln D am a en e t n ow o a a S t S rat ra eg e i g a

OWUD. Wymarzona Emerytura

Przytoczenie zmian w prospekcie informacyjnym SKOK Parasol FIO z dnia 2 stycznia 2012 r.

21 marca 2013 r. Główne zalety rozwiązania:

Ogłoszenie o zmianie statutu AXA Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego z dnia 12 grudnia 2017 r.

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO ALLIANZ PRESTIGE

Grupowe (od 1999) Pracownicze programy emerytalne. Indywidualne konto emerytalne. Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego PPE IKE IKZE

Uprzejmie informujemy, iż na mocy aktu notarialnego z dnia

OGŁOSZENIE O ZMIANIE STATUTU LEGG MASON PARASOL FUNDUSZU INWESTYCYJNEGO OTWARTEGO

1. Na stronie tytułowej dwa ostatnie akapity otrzymują brzmienie: Data i miejsce sporządzenia Prospektu: Warszawa, dnia 7 stycznia 2009 r.

Regulamin uczestnictwa w Programie Inwestycyjnym Moja Przyszłość

Informacja aktualizacyjna dotycząca zasad funkcjonowania pracowniczego programu emerytalnego w Uniwersytecie Śląskim

7) oświadczenie Oszczędzającego o zapoznaniu się z treścią. Regulaminu IKE,

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA

Informacja o zmianach danych objętych prospektem informacyjnym dokonanych w dniu 19 listopada 2010 roku

Umowa o prowadzenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. Ogólne warunki ubezpieczenia

STATUT AVIVA OTWARTEGO FUNDUSZU EMERYTALNEGO AVIVA BZ WBK

OGŁOSZENIE Z DNIA 7 LISTOPADA 2017 ROKU O ZMIANACH STATUTU BGŻ BNP PARIBAS FUNDUSZU INWESTYCYJNEGO OTWARTEGO

Umowa o prowadzenie Indywidualnego Konta Emerytalnego. Ogólne warunki ubezpieczenia

Karta Produktu. Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym XYZ

No10 wrzesień kurier emerytalny. newsletter członków otwartych funduszy emerytalnych. Szanowni Państwo,

Transkrypt:

INDYWIDUALNE KONTO EMERYTALNE

DLACZEGO WARTO MIEĆ IKE? Rok Źródło Wysokość emertury stopa zastąpienia 1997 Bezpieczeństwo dzięki różnorodności opracowanie Pełnomocnika Rządu ds. Reformy Zabezpieczenia Społecznego 2001 Bezpieczeństwo dzięki zapobiegliwości opracowanie Urzędu Nadzoru nad Funduszami Emerytalnymi 2011 System zabezpieczenia społecznego w Polsce wobec zmian demograficznych opracowanie ZUS 61,6% - po 20 latach pracy 114,6% - po 30 latach pracy Stopy obliczone na podstawie wyższych niż ostatecznie wdrożone w reformie założeń dot. wysokości składki; po poprawce na te parametry, stopy zastąpienia wynosiłyby odpowiednio 48,1% i 88,6% (wg wyliczeń NIK) Symulacja nie obejmowała opłat dla OFE (!) 69%-44% - mężczyzna po 40 latach pracy 44%-34% - kobieta po 35 latach pracy 70%-32% - mężczyzna po 40 latach pracy 52%-24% - kobieta po 35 latach pracy (górną granicę przedziału osiągną osoby przechodzące na emeryturę w 2015 roku, dolną w 2060) a te wyliczenia pochodzą sprzed reformy OFE. 1 Źródło: 1997, 2001: http://e-insurance.pl/filary/nik/r23.htm; 2011: System zabezpieczenia społecznego w Polsce wobec zmian demograficznych, ZUS, maj 2011

NAJWAŻNIEJSZE CECHY IKE Roczny limit wpłat: 3-krotność przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej prognozowanego na dany rok; w 2016 roku: 12 165 zł Możliwość wcześniejszego wycofania całości lub części środków Możliwość zmiany instytucji prowadzącej IKE lub przeniesienia środków do PPE Limit jednego IKE na osobę Po spełnieniu odpowiednich warunków Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych 2

W IKE MOŻESZ ODŁOŻYĆ NAPRAWDĘ DUŻE PIENIĄDZE #1 Zgromadzony kapitał 600 000 500 000 400 000 300 000 200 000 100 000 0 Symulacja wartości oszczędności zgromadzonych w IKE 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 Lata oszczędzania Suma wpłat Zysk Oszczędność podatkowa 3

W IKE MOŻESZ ODŁOŻYĆ NAPRAWDĘ DUŻE PIENIĄDZE #2 Parametry symulacji Liczba lat oszczędzania: 30 Stopa zwrotu: 3% Kwota wpłat: dopuszczalne prawem maksimum w kolejnych latach Dla 12. roku i lat kolejnych przyjęto limit dla roku 2016, tj. 12 165 zł. Efekty Wartość inwestycji: 479 tys. zł w tym: Kwota wpłat: 313 tys. zł Wypracowany zysk: 166 tys. zł w tym oszczędność podatkowa: 32 tys. zł 4

NIE TYLKO NA EMERYTURĘ W IKE MOŻESZ SKORZYSTAĆ Z MOŻLIWOŚCI WCZEŚNIEJSZYCH WYPŁAT Środki w IKE nie są zamrożone aż do emerytury: możesz wypłacić ich część lub nawet całość Wysokość wpłat możesz dostosować do własnych potrzeb i możliwości możesz czasowo zmniejszyć lub nawet zawiesić wpłaty Ważne: uzyskanie zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych jest uzależnione od pewnej regularności wpłat: szczegóły w dalszej części prezentacji Niższe wpłaty to oczywiście niższy pracujący kapitał i ostatecznie niższa kwota zgromadzonych środków; o tym już za chwilę 5

IKE FORMY WYPŁAT Zwrot Wypłata przed nabyciem praw emerytalnych Wyłącznie całość środków zgromadzonych na IKE Realizowany w ciągu 14 dni Zwrot częściowy Wypłata przed nabyciem praw emerytalnych Realizowany proporcjonalnie ze wszystkich subrejestrów w ramach IKE Minimalna kwota zlecenia częściowego zwrotu wynosi 1 tys. zł brutto (limit na zlecenie) Nie skutkuje wypowiedzeniem umowy o prowadzenie IKE Realizowany w ciągu 30 dni Wypłata transferowa Przeniesienie aktywów do innej instytucji prowadzącej IKE Wyłącznie całość środków zgromadzonych na IKE Wypłata Wyłącznie po osiągnięciu wieku emerytalnego lub nabyciu praw emerytalnych oraz spełnieniu warunków zwolnienia z podatku (szczegóły na kolejnym slajdzie) Może być jednorazowa lub w ratach miesięcznych 6

WARUNKI ZWOLNIENIA Z PODATKU Ogólne warunki Wiek Osiągnięcie wieku 60 lat lub Osiągnięcie wieku 55 lat i nabycie uprawnień emerytalnych Systematyczność, czyli spełnienie jednego z dwóch następujących warunków: Dokonywanie wpłat na IKE w co najmniej 5 latach kalendarzowych lub Dokonanie ponad połowy wartości wpłat na co najmniej 5 lat przed dniem złożenia zlecenia Wypłaty Osoby urodzone w 1948 roku lub wcześniej Osoby urodzone od 1.01.1946 do 31.12.1948: Dokonywanie wpłat na IKE w co najmniej 4 latach kalendarzowych lub Dokonanie ponad połowy wartości wpłat na co najmniej 4 lat przed dniem złożenia zlecenia Wypłaty Osoby urodzone do 31.12.1945: Dokonywanie wpłat na IKE w co najmniej 3 latach kalendarzowych lub Dokonanie ponad połowy wartości wpłat na co najmniej 3 lat przed dniem złożenia zlecenia Wypłaty 7

INDYWIDUALNE KONTO EMERYTALNE (IKE) W BZ WBK TFI S.A.- SZCZEGÓŁY Kategoria Szczegóły Dla kogo? Dla każdej osoby, która ukończyła 16 lat. (16-latek może dokonać wpłaty tylko wtedy, gdy otrzymuje wynagrodzenie za pracę) Wpłaty Limit rocznych wpłat Dostępne subfundusze WAŻNE Minimalna pierwsza wpłata 500 zł Kolejne min. 100 zł Ustalony ustawowo 3-krotność przeciętnego wynagrodzenia w Polsce. W 2016 r. 12 165 zł 12 subfunduszy Arka BZWBK FIO, wyłącznie w PLN. Uczestnik ma możliwość posiadania kilku subfunduszy. Możliwość realizacji zlecenia zamiany między subrejestrami. KAŻDY MOŻE POSIADAĆ TYLKO JEDNO IKE Opłaty Brak opłat dystrybucyjnych. Opłata manipulacyjna: 1 % od tych JU, które w momencie zwrotu lub wypłaty transferowej, zapisane były na subrejestrze krócej niż 6 miesięcy, niezależnie od subfunduszu. Po tym czasie 0%. Opłata dodatkowa zgodnie z Tabelą Opłat: 0-0,5% Zawarcie umowy Umowa jest ważna pod warunkiem złożenia jednocześnie zlecenia nabycia i jego opłacenia w terminie nie przekraczającym 7 dni wyceny, licząc od dnia następującego po dniu zawarcia umowy W przypadku podpisania deklaracji zawarcia umowy o prowadzenie IKE w celu dokonania na nie wypłaty transferowej - 90 dni od dnia podpisania deklaracji zawarcia umowy o prowadzenie IKE 8

GŁÓWNE ZALETY IKE Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych jeśli środki zgromadzone w IKE utrzymasz do ukończenia 60 lat (a w przypadku uzyskania wcześniejszych uprawnień emerytalnych 55 lat), oraz wpłacisz środki na IKE w dowolnych pięciu latach kalendarzowych lub wpłacisz ponad połowę ich wartości wcześniej niż w ciągu ostatnich pięciu lat trwania IKE, będą one zwolnione z podatku od zysków kapitałowych. Elastyczność inwestycji nie istnieje obowiązek wnoszenia regularnych wpłat, a zgromadzone na IKE środki nie muszą być zamrożone do czasu osiągnięcia 60 lat. W razie potrzeby możesz w każdej chwili wycofać część lub całość środków ponosząc tylko ewentualne koszty opłat oraz podatku dochodowego Zabezpieczenie finansowe bliskich w przypadku śmierci właściciela IKE środki zgromadzone na IKE podlegają dziedziczeniu, ale możesz też wskazać konkretne osoby ( niekoniecznie spokrewnione z właścicielem IKE), które otrzymają zgromadzone środki, z pominięciem procesu dziedziczenia. Przy wypłacie środków na rzecz uposażonych lub spadkobierców nie jest naliczany podatek od zysków kapitałowych. 9

DLACZEGO IKE W RAMACH FUNDUSZU ARKA BZ WBK FIO? Dowolność i swoboda w inwestowaniu w IKE prowadzonym w oparciu o Fundusz Arka BZ WBK FIO możesz dopasować strategię inwestycyjną do swoich potrzeb, preferencji i przede wszystkim czasu, jaki pozostał do Twojego przejścia na emeryturę. Szeroki wybór subfunduszy do wyboru masz dwanaście subfunduszy funduszu Arka BZ WBK FIO o zróżnicowanym potencjale zysku i poziomie ryzyka; IKE może być oparte o jeden lub więcej z nich. Swoboda dokonywania zmian w inwestycji masz możliwość przenoszenia (zamiany) całości lub części środków pomiędzy subfunduszami w trakcie trwania inwestycji. Zwolnienie z opłat inwestycja w IKE jest zwolniona z opłaty dystrybucyjnej. Dodatkowo może być także zwolniona z wszystkich pozostałych opłat związanych z wycofywaniem środków lub przenoszeniem ich pomiędzy subfunduszami. Precyzyjna budowa portfela możesz bardzo precyzyjnie budować swój portfel inwestycyjny, ponieważ minimalna wysokość pierwszej i kolejnych wpłat w IKE jest mniejsza niż w przypadku inwestowania poza IKE. 10

Pamiętaj, że IKE w Funduszach Arka pozostaje produktem inwestycyjnym Poza parametrami czysto projektowymi (takimi jak limity, opłaty, terminy realizacji zleceń etc.), IKE w Funduszach Arka oparte jest właśnie o fundusze inwestycyjne, co oznacza, że inwestycja pociąga za sobą ryzyko typowe dla funduszy inwestycyjnych Wartość aktywów netto niektórych Subfunduszy Funduszu Arka BZ WBK FIO cechuje się dużą zmiennością ze względu na skład portfela inwestycyjnego. Niektóre subfundusze mogą inwestować więcej niż 35% aktywów w papiery wartościowe emitowane, gwarantowane lub poręczane przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Uczestnik musi liczyć się z możliwością straty przynajmniej części wpłaconych środków. Dane finansowe dotyczące Funduszu oraz czynniki ryzyka znajdują się w prospekcie informacyjnym dostępnym na stronie internetowej www.arka.pl, z którymi należy się zapoznać przed dokonaniem inwestycji. Szczegółowe informacje na temat zasad prowadzenie IKE dostępne są w Regulaminie prowadzenia Indywidualnego Konta Emerytalnego. Materiał nie stanowi porady inwestycyjnej, czy rekomendacji, ma wyłącznie charakter informacyjny oraz promocyjny i nie może być wyłączną podstawą podejmowania decyzji inwestycyjnych. BZ WBK TFI S.A. działa na podstawie zezwolenia Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (obecnie Komisja Nadzoru Finansowego). 11

DZIĘKUJĘ