Sprawozdanie finansowe

Transkrypt

1

2 Sprawozdanie finansowe Ostateczną weryfikacją jakości zarządzania spółką są jej wyniki i ich ocena. InterRisk niezmiennie otrzymuje zielone światło na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej.

3 34

4 35

5 36

6 37

7 Aktywa Pasywa Bilans na (Balance sheet) ('000 PLN) AKTYWA (Assets) A. Wartości niematerialne i prawne (Intangible fixed assets) B. Lokaty (Investments) 867, ,867 I. Nieruchomości (Real estate) 16,615 16,240 III. Inne lokaty finansowe (Other financial investments) 850, ,627 D. Należności (Receivables) 82, ,439 I. Należności z tytułu ubezpieczeń bezpośrednich (Receivables from direct insurance) 78, ,613 II. Należności z tytułu reasekuracji (Receivables from reinsurance) 2,086 6,204 III. Inne należności (Other receivables) 1,418 2,622 E. Inne składniki aktywów (Other assets) 5,962 5,550 I. Rzeczowe składniki aktywów (tangible fixed assets) 3,763 3,410 II. Środki pieniężne (cash) 2,198 1,740 III. Pozostałe składniki aktywów (other assets) F. Rozliczenia międzyokresowe (Prepaid expenses) 140, ,132 I. Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego (deferred income tax) 8,495 4,910 II. Aktywowane koszty akwizycji (deferred acqusition costs) 130, ,462 III. Zarachowane odsetki i czynsze (interests and rents) 875 2,234 IV. Inne rozliczenia międzyokresowe (other prepaid expenses) AKTYWA RAZEM (Total assets) 1,096,471 1,271,320 PASYWA (Liabilities) A. Kapitał własny (Equity) 196, ,026 I. Kapitał podstawowy (Share capital) 78,440 78,440 IV. Kapitał (fundusz) zapasowy (Reserve capital) 80, ,474 V. Kapitał (fundusz) z aktualizacji wyceny (Revaluation reserve) 540 5,491 VII. Zysk (strata) z lat ubiegłych (Profit/loss from previous years) 37,084 0 VIII. Zysk (strata) netto (Net profit/loss for the year) 0 42,622 C. Rezerwy techniczno - ubezpieczeniowe (Technical reserves) 848, ,357 I. Rezerwa składek i rezerwa na pokrycie ryzyka niewygasłego (UPR and unexpired risk reserves) 470, ,539 III. Rezerwy na nie wypłacone odszkodowania i świadczenia (Reserves for outstanding losses) 342, ,615 IV. Rezerwy na premie i rabaty dla ubezpieczonych (Reserves for bonuses and rebates) 4,414 2,248 V. Rezerwy na wyrównanie szkodowości (ryzyka) (Equalization reserves) 31,502 32,954 D. Udział reasekuratorów w rezerwach techniczno - ubezp. (wielkość ujemna) (Ceded portion of insurance reserves) 32,108 54,315 I. Udział reasekuratorów w rezerwie składek i w rezerwie na pokrycie ryzyka niewygasłego (Reinsurers' share in UPR and unexpired risks reserve) III. Udział reasekuratorów w rezerwie na nie wypłacone odszkodowania i świadczenia (Reinsurers' share in reserves for outstanding losses) 12,998 26,201 19,109 28,114 E. Oszacowane regresy i odzyski (wielkość ujemna) (Estimated subrogation and recovery /negative value/) 8,511 8,645 I. Oszacowane regresy i odzyski brutto (Gross valuated recourses) 8,777 9,698 II. Udział reasekuratorów w oszacowanych regresach i odzyskach (Reinsurers' share in valuated recourses) 266 1,053 F. Pozostałe rezerwy (Other reserves) 12,460 16,424 G. Zobowiązania z tytułu depozytów reasekuratorów (Liabilities on reinsurers' deposits) H. Pozostałe zobowiązania i fundusze specjalne (Other payables and special funds) 76,253 77,344 I. Rozliczenia międzyokresowe (Accruals) 3,261 8,090 PASYWA RAZEM (Total liabilities) 1,096,471 1,271,320 38

8 Techniczny rachunek ubezpieczeń Ogólny rachunek zysków i strat Techniczny rachunek ubezpieczeń za okres (Technical account) TECHNICZNY RACHUNEK UBEZPIECZEŃ (Technical account) ('000 PLN) I. Składki (Premiums) 580, , Składki przypisane brutto (Gross premiums written) 715, , Udział reasekuratorów w składce przypisanej (Premiums written ceded) 31,945 64, Zmiana stanu rezerw składek i rezerwy na ryzyko niewygasłe brutto (Change in gross unerned premium reserves and unexpired risk reserves) 104,434 90, Udział reasekuratorów w zmianie stanu rezerw składek (Change in unearned premiums ceded) 1,342 13,202 II. Przychody z lokat netto po uwzględnieniu kosztów, przeniesione z ogólnego rachunku zysków i strat (Net cost-adjusted investment revenues transferred from the profit and loss account) III. Pozostałe przychody techniczne na udziale własnym (Other technical revenues net of reinsurance) 4,258 9,479 IV. Odszkodowania i świadczenia (Claims and fees) 304, , Odszkodowania i świadczenia wypłacone na udziale własnym (Claims and fees paid net of reisurance) 241, , Odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto (Gross claims and fees paid) 249, , Udział reasekuratorów w odszkodowaniach i świadczeniach wypłaconych (Reinsurers' share in claims and fees paid) 2. Zmiana stanu rezerw na nie wypłacone odszkodowania i świadczenia na udziale własnym (Change in reserve for outstanding losses) 7,779 15,593 62,444 41, Zmiana stanu rezerw na nie wypłacone odszkodowania i świadczenia brutto (Change in gross amount) 64,399 49, Udział reasekuratorów w zmianie stanu rezerw na nie wypłacone odszkodowania i świadczenia (Change in reinsurers' share) 1,955 8,218 VI. Premie i rabaty na udziale własnym łącznie ze zmianą stanu rezerw na premie i rabaty (Bonuses and rabates net of reinsurance plus change in reserves) 5,954 5,015 VII. Koszty działalności ubezpieczeniowej (Uderwriting costs) 217, , Koszty akwizycji (Acqusition costs) 142, , Koszty administracyjne (Administration costs) 80,071 81, Prowizje reasekuracyjne i udział w zyskach reasekuratorów (Reinsurers' commission received and share in reinsurers' profits) 5,341 9,020 VIII. Pozostałe koszty techniczne na udziale własnym (Other technical costs related to insurers' own share) 38,490 29,379 IX. Zmiany stanu rezerw na wyrównanie szkodowości (ryzyka) (Change in equalization reserves) 3,520 1,452 X. Wynik techniczny ubezpieczeń majątkowych i osobowych (Technical result) 15,683 5,318 Rachunek ogólny za okres (General profit and loss account) ('000 PLN) OGÓLNY RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT (Profit and loss account) Okres bieżący (Current period) I. Wynik techniczny ubezpieczeń majątkowych i osobowych lub wynik techniczny ubezpieczeń na życie (Technical profit/loss) 15,683 5,318 II. Przychody z lokat (Investment income) 28,306 45, Przychody z lokat w nieruchomości (income on real estate) Przychody z lokat w jednostkach powiązanych (income on related parties) Przychody z innych lokat finansowych (Income on other financial investments) 22,727 38, Wynik dodatni z rewaloryzacji lokat (Income on investment revaluation) Wynik dodatni z realizacji lokat (Income on investment sale) 5,516 7,636 III. Nie zrealizowane zyski z lokat (Unrealized profits on investments) 20,340 17,681 V. Koszty działalności lokacyjnej (Investment costs) 4, VI. Nie zrealizowane straty na lokatach (Unrealized losses on investments) 18,200 8,391 VII. Przychody z lokat netto po uwzględnieniu kosztów, przeniesione do technicznego rachunku ubezpieczeń majątkowych i osobowych (Net cost adjusted investment income transferred to technical account) VIII. Pozostałe przychody operacyjne (Other operating income) 5,583 2,064 IX. Pozostałe koszty operacyjne (Other operating costs) 598 6,396 X. Zysk (strata) z działalności operacyjnej (Operating profit/loss) 45,779 54,594 XI. Zyski nadzwyczajne (Extraordinary profits) 0 0 XII. Straty nadzwyczajne (Extraordinary losses) 0 0 XIII. Zysk (strata) brutto (Gross profit/loss) 45,779 54,594 XIV. Podatek dochodowy (Income tax) 8,695 11,972 XVI. Zysk (strata) netto (Net profit/loss) 37,084 42,622 39

9 Rachunek przepływów pieniężnych Rachunek przepływów pieniężnych za okres (Cash flow statement) ('000 PLN) RACHUNEK PRZEPŁYWÓW PIENIĘŻNYCH (Cash flow statement) Okres bieżący (Current period) A. Przepływy środków pieniężnych z działalności operacyjnej (Cash flow from operating activities) 109,305 42,635 I. Wpływy (Revenues) 752, , Wpływy z działalności bezpośredniej oraz reasekuracji czynnej (Revenues from direct insurance and reinsurance activities ) 742, , Wpływy z tytułu składek brutto (Gross premium revenues) 731, , Wpływy z tytułu regresów i zwrotów odszkodowań brutto (Revenues from recources and claim returns) 10,028 12, Pozostałe wpływy z działalności bezpośredniej (Other revenues from direct insurance activities) Wpływy z reasekuracji biernej (Revenues from reinsurance) 8,701 24, Wpływy z pozostałej działalności operacyjnej (Revenues from other operating activities) 937 2,335 II. Wydatki (Expenses) 642, , Wydatki z tytułu działalności bezpośredniej i reasekuracji czynnej (Direct insurance and reinsurances expenses) 606, , zwroty składek brutto (gross premiums returns) 16,451 53, odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto (gross claims and benefits paid) 259, , wydatki z tytułu akwizycji (acquisition expenses) 199, , wydatki o charakterze administracyjnym (administration expenses) 88,091 95, wydatki z tytułu likwidacji szkód i windykacji regresów (revenues from claims adjustment and recources) 12,009 16, wypłacone prowizje i udziały w zyskach z tytułu reasekuracji czynnej (commission paid and interests in reinsurance income) pozostałe wydatki z działalności bezpośredniej oraz reasekuracji czynnej (other expenses) 31,448 9, Wydatki z tytułu reasekuracji biernej (Reinsurance expenses) 33,325 66, Wydatki z pozostałej działalności operacyjnej (Expenses related to other operating activities) 2,840 2,524 B. Przepływy z działalności lokacyjnej (Cash flow form investment activities) -109,983-43,073 I. Wpływy (Revenues) 6,144,006 6,241,888 II. Wydatki (Expenses) 6,253,989 6,284,961 C. Przepływy środków pieniężnych z działalności finansowej (Cash flow from financial activities) 0 0 I. Wpływy (Revenues) 0 0 II. Wydatki (Expenses) 0 0 D. Przepływy pieniężne netto razem (A.III+/-B.III+/-C.III) (Total net cash flows) E. Bilansowa zmiana stanu środków pieniężnych: (Change in cash on balance sheet) F. Środki pieniężne na początek okresu (Cash at the beginning of period) 2,898 2,198 G. Środki pieniężne na koniec okresu (Cash at the end of period) 2,220 1,761 40

10 Deklaracja wypłacalności Deklaracja wypłacalności na (Solvency declaration) ('000 PLN) Deklaracja wypłacalności (Solvency declaration) Okres bieżący (Current period) 1. Aktywa zakładu ubezpieczeń (assets) 1,096,471 1,271, Aktywa przeznaczone na pokrycie wszelkich przewidywalnych zobowiązań (assets to cover all future liabilities) 900,018 1,027, Wartości niematerialne i prawne (intangible assets) Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego (liabilities related to deferred tax) 8,495 4, Wielkości środków własnych (total own funds) 187, , Wielkość środków własnych na pokrycie kapitału gwarancyjnego zgodnie z art. 148a ustawy (own funds to cover solvency margin according do 148 of the Law on insunrace business)) 187, , Margines wypłacalności (solvency margin) 115, , Minimalna wysokość kapitału gwarancyjnego (minimum amount of guarantee capital) 11,512 13, /3 kwoty marginesu wypłacalności (guarantee capital equal to 1/3 solvency margin) 38,506 41, Nadwyżka/niedobór środków własnych na pokrycie marginesu wypłacalności (surplas /lack/ of own funds to cover solvency margin) 72, , Kapitał gwarancyjny (guarantee capital) 38,506 41, Nadwyżka/niedobór środków własnych na pokrycie kapitału gwarancyjnego (surplas /lack/ of own funds to cover guarantee capital) 149, ,694 41

11 Summary InterRisk SA Vienna Insurance Group since 2006 belongs to The Vienna Insurance Group, one of the largest internationally active insurance groups in Central and Eastern Europe. The insurance companies of the Vienna Insurance Group offer highquality insurance services in both the life and non-life segments. The primary goal is to provide innovative local insurance solutions in all areas of the life insurance segment and excellent customer service. The Vienna Insurance Group currently has around 50 insurance companies, with approximately 23,000 employees, operating in 23 countries. In 2009, the leading Company s shareholder, Wiener Städtische Versicherung AG Vienna Insurance Group holds nearly 100% of the Company shares. The year 2009 was particularly successful for InterRisk S.A. Vienna Insurance Group. The Company noted another historic peak of its premium written, which came to PLN 769,1 million, thus marking a 7,5% growth over The market share of the Company is 3,7%, which strengthened its ranking position in Poland. With its robust premium written performance in 2008, the Company is ranked on the 8th place on the P&C market. In 2009, InterRisk SA Vienna Insurance Group continued its product diversification policy with the aim of maintaining a high premium written growth and generating return on the insurance business. The Company offered some 150 different insurance products in 2009, both individual lines and group business for specific professional groups. With regard to group lines, the Company designed and developed quality insurance packages. InterRisk SA Vienna Insurance Group in 2009 noted above average results of main business lines. Gross written premium from car insurance (group 03 and 10) reached 434,4 million PLN, that is an increase of 126% comparing to the previous year. Car insurance s (group 03 and 10) share in company s gross written premium amounts to 56,4%. Total value of gross written premium of groups 01 and 02 (personal and health insurances) exceeded 106 million PLN. The 2009 objective has been exceeded by more than 33 million PLN. The gross written premium of those groups increased by 122%. Worth noting is also constant increase of personal and health insurance share in company s portfolio. It has grown from 8,9% in 2007 to 13,8% in One of the company s achievements was significant growth of warranty insurance (group 15). It increased by 18,2% from 43,8 million PLN in 2008 to 51,7 million PLN in The gross claims ratio was 19%. The company retained leader s position in the warranty insurance sector. Property insurance s gross written premium dynamics reached 111,9%. The Company focused on improving the competitiveness of its personal and SME lines, reinforcing its specialisation in financial, engineering, personal and health products and maintaining its leadership position in financial insurance. The company covers with it s services all area of Poland. It s field offices are located evenly through the country to provide customers with the most convenient access to the company s services. InterRisk opened 6 new field offices in 2009: Rzeszów department and branches in Chełm, Kalisz, Legionowo, Legnica and Skierniewice. The company had 53 field offices: 27 departments, 2 general agencies and 24 branches. 42

12 The success of the Company in 2008 was achieved with 679 full time staff, over 2,200 insurance agents, over 8,400 individuals performing agency functions and 770 insurance brokers. In 2009, InterRisk covered its portfolio with leading reinsurers: Swiss Re, SCOR, Munich Re, Atradius Re, Hannover Re, Sirius, Mapfre Re, Mitsui Sumitomo Re, Everest, Trans Re, Syndykaty Lloyd s, VIG Re, Polskie Towarzystwo Reasekuracji. The Company generated profit for 12 consecutive years. In 2009, its gross profit grew by 19.3% against The profit was injected into the reserve capital and thus the security indicators were significantly strengthened. The key sources of profit growth in 2009 were: high growth of premium written, positive result on the insurance business, relatively low loss ratios, optimised business portfolio, increase in the amount and return on investments and rationalised cost of administration and acquisition, and their lower share in premium written. In 2009, InterRisk received numerous awards for insurance product innovation, quality product offering, client service, and business growth. EUROPRODUCT 2009 Awards for three property insurances products and GOLDEN EUROPRODUCT for creating a positive image of Polish market and building a market prestige of products and services and their brands. InterRisk received moreover very important awards Pearl of Polish Economy - objective classification of polish companies based on methodology developed by the Institute of Economic Sciences at the Polish Academy of Sciences. 43

13 InterRisk Towarzystwo Ubezpieczeń SA Vienna Insurance Group ul. Noakowskiego 22, Warszawa KRS , Sąd Rejonowy dla M. St. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy KRS NIP Kapitał zakładowy i kapitał wpłacony: PLN 44

14

15 I n t e r R i s k T o w a r z y s t w o U b e z p i e c z e ń S A V i e n n a I n s u r a n c e G r o u p