Lokata inwestycyjna oparta o kurs GBP/PLN Londyńska lokata III SUBSKRYPCJA:

Transkrypt

1 Lokata inwestycyjna oparta o kurs GBP/PLN Londyńska lokata III SUBSKRYPCJA:

2 Londyńska lokata III łączy bezpieczeństwo depozytu bankowego oraz korzyści płynące z inwestowania na rynku walutowym to okazja do pomnożenia kapitału w krótkim, 12 miesięcznym horyzoncie inwestycyjnym szansa na zysk przy zachowaniu gwarancji zwrotu 100%inwestowanych środków pod warunkiem utrzymania środków w umownym okresie prosta formuła wypłaty Kuponu, Dla Klientów z dużą awersją do ryzyka

3 100% gwarantowanego kapitału w terminie zakończenia lokaty oraz dodatkowy Kupon, który może wypracować opcja w przypadku spełnienia założeń inwestycyjnych Konstrukcja lokaty inwestycyjnej Opcja walutowa Strona 3 Dodatkowy Kupon wypracowany przez Opcję walutową Składka Część Składki na depozycie Część depozytowa która zwraca 100% Klientowi Okres inwestycji

4 Produkt dedykowany Klientowi, który poszukuje krótkoterminowych produktów inwestycyjnych, dzięki którym ma szansę osiągać atrakcyjną stopę zwrotu, jednocześnie obawia się utraty zainwestowanego kapitału (ma silną awersję do ryzyka) poszukuje atrakcyjniejszych niż standardowy depozyt terminowy produktów chciałby zdywersyfikować portfel inwestycyjny lub zwiększyć dywersyfikację portfela oczekuje ochrony kapitału na poziomie 100%

5 Czynniki przemawiające na korzyść lokaty argumenty za spadkiem kursu GBP/PLN Oczekiwana dalsza poprawa sytuacji gospodarczej w Polsce i strefie euro, sprzyjająca popytowi na złotego Korzystna dla polskiej waluty różnica między stopami procentowymi w Polsce i Wielkiej Brytanii Perspektywa rozpoczęcia podwyżek stóp procentowych w Polsce w 2014r. -wcześniej niż w Wielkiej Brytanii, co powinno przełożyć się na umocnienie złotego względem szeregu walut, w tym funta. Opracowane przez Analityków Raiffeisen Polbank

6 Czynniki ryzyka Ewentualne szybsze niż oczekiwane przyspieszenie wzrostu PKB w Wielkiej Brytanii, które wsparłoby notowania funta Ryzyko powrotów napięć politycznych i fiskalnych w Europie i USA, które osłabiają złotego, a mogą powodować umocnienie funta Ryzyko odpływu kapitału z polskiego rynku obligacji, który mógłby negatywnie wpłynąć na notowania złotego, podwyższając ścieżkę kursu GBP/PLN Opracowane przez Analityków Raiffeisen Polbank

7 5,60 5,40 5,20 5,00 4,80 4,60 4,40 4,20 Konsensus prognoz kursu GBP/PLN Analityków Raiffeisen POLBANK sty-10 cze-10 lis-10 kwi-11 wrz-11 lut-12 lip-12 gru-12 maj-13 paź-13 mar-14 lip-14 GBP/PLN Prognoza GBP/PLN

8 Korzyści płynące z inwestycji Bezpieczeństwo inwestycji niezależnie od zachowania się wybranego kursu walutowego, Klient ma gwarancję 100% wpłaconego kapitału pod warunkiem utrzymania środków w umownym okresie. Dywersyfikacja portfela inwestycji. Szansa na uzyskanie wyższej rentowności w porównaniu ze standardowymi produktami depozytowymi. Proste i bezpieczne inwestowanie.

9 Scenariusz optymistyczny: Kurs wyjściowy = Kurs rynkowy GBP/PLN powiększony max. o 9 groszy (+/- 0,5 grosza) 4,98 + np.0,09 = np. 5,07 Kurs rynkowy z dnia = np. 4,98 Kurs GBP/PLN z dnia r = 4,75 BARIERA to Kurs wyjściowy pomniejszony o 48 groszy Bariera I obserwacja II obserwacja Dzień rozliczenia lokaty * Powyższy przykład ma charakter poglądowy i nie stanowi gwarancji osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości

10 Scenariusz optymistyczny - opis początek Inwestycji, I obserwacja, określenie: Kursu wyjściowegonp. Kurs rynkowy GBP/PLN = 4,98 + np. 0,09 = 5,07 Bariera 5,07-0,48 = 4,59 Formuła wypłaty Jeśli w ciągu trwania lokaty Kurs nie dotknie ani razu Bariery oraz jeśli o godz , r. Kurs będzie znajdował się poniżej Kursu Wyjściowego, Klient otrzyma100% Kwoty Lokaty oraz odsetki w wysokości 0,25% za każdy1 grosz poniżej Kursu Wyjściowego. Jeżeli powyższe warunki nie zostaną spełnione, Klient otrzyma 100% Kwoty Lokaty bez odsetek. Dla przedstawionego przykładu przez cały okres trwania inwestycji kurs nie dotknął bariery oraz w dniu obserwacji kurs GBP/PLN był na poziomie 4,75. Dla kursu GBP/PLN = 4,75 Kupon wynosi: 5,07-4,75 = 0,32 grosze Kupon: 32*0,25%=8% Strona 10

11 Scenariusz pesymistyczny I: Kurs wyjściowy = Kurs rynkowy GBP/PLN powiększony max. o 9 groszy (+/- 0,5 grosza) 4,98 + 0,09 = np. 5,07 Kurs rynkowy z dnia = np. 4,98 BARIERA to Kurs wyjściowy pomniejszony o 48 groszy Bariera OPCJA ZOSTAŁA WYŁĄCZONA I obserwacja Kurs GBP/PLN z dnia r = 4,68 II obserwacja Dzień rozliczenia lokaty * Powyższy przykład ma charakter poglądowy i nie stanowi gwarancji osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości

12 Scenariusz pesymistyczny I - opis początek Inwestycji, I obserwacja, określenie: Kursu wyjściowegonp. Kurs rynkowy GBP/PLN = 4,98 + np. 0,09 = 5,07 Bariera 5,07-0,48 = 4,59 Formuła wypłaty Jeśli w ciągu trwania lokaty Kurs nie dotknie ani razu Bariery oraz jeśli o godz , r. Kurs będzie znajdował się poniżej Kursu Wyjściowego, Klient otrzyma100% Kwoty Lokaty oraz odsetki w wysokości 0,25% za każdy1 grosz poniżej Kursu Wyjściowego. Jeżeli powyższe warunki nie zostaną spełnione, Klient otrzyma 100% Kwoty Lokaty bez odsetek. Dla przedstawionego przykładu w dniu r. kurs osiągnął poziom bariery i opcja została wyłączona. Klient otrzymuje jedynie zwrot 100% zainwestowanego kapitału. BRAK KUPONU Strona 12

13 Scenariusz pesymistyczny II: Kurs wyjściowy = Kurs rynkowy GBP/PLN powiększony max. o 9 groszy (+/- 0,5 grosza) 4,98 + np. 0,09 = np. 5,07 Kurs rynkowy z dnia = np. 4,98 Kurs GBP/PLN z dnia r = 4,68 BARIERA to Kurs wyjściowy pomniejszony o 48 groszy Bariera I obserwacja II obserwacja Dzień rozliczenia lokaty * Powyższy przykład ma charakter poglądowy i nie stanowi gwarancji osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości

14 Scenariusz pesymistyczny II - opis początek Inwestycji, I obserwacja, określenie: Kursu Wyjściowegonp. Kurs rynkowy GBP/PLN = 4,98 + np. 0,09 = 5,07 Bariera 5,07-0,48 = 4,59 Formuła wypłaty Jeśli w ciągu trwania lokaty Kurs nie dotknie ani razu Bariery oraz jeśli o godz , r. Kurs będzie znajdował się poniżej Kursu Wyjściowego, Klient otrzyma100% Kwoty Lokaty oraz odsetki w wysokości 0,25% za każdy1 grosz poniżej Kursu Wyjściowego. Jeżeli powyższe warunki nie zostaną spełnione, Klient otrzyma 100% Kwoty Lokaty bez odsetek. Dla przedstawionego przykładu przez cały okres trwania inwestycji kurs nie dotknął bariery ale w dniu obserwacji kurs GBP/PLN był na poziomie wyższym niż Kurs Wyjściowy. Klient otrzymuje jedynie zwrot 100% zainwestowanego kapitału. BRAK KUPONU Strona 14

15 Informacje o produkcie 1/2 Typ produktu Horyzont inwestycyjny Waluta Produkt depozytowo - inwestycyjny 12 miesięcy PLN Min. kwota Nominał wielokrotność 100 Minimalny wolumen emisji PLN Okres subskrypcji Termin wypłaty odsetek subskrypcyjnych Okres lokaty inwestycyjnej Dzień Obserwacji Dzień rozliczenia lokaty inwestycyjnej I wypłaty środków Gwarancja ochrony kapitału kwoty lokaty w dniu zakończenia lokaty Oprocentowanie środków w okresie subskrypcji Gwarantowane 100% Kwoty Lokaty 2,58 % p.a. Instrument bazowy Kurs walutowy GBP/PLN, publikowany przez serwis ekonomiczny REUTERS

16 Informacje o produkcie 2/2 Formuła ustalenia % dla Klienta Lokata trwa dwanaście miesięcy, a w przypadku spełnienia założeń inwestycyjnych daje możliwość wypłaty Kuponu w wysokości max. 12 % w skali roku. Warunek wypłaty Kuponu. Jeśli w ciągu trwania lokaty Kurs nie dotknie ani razu Bariery oraz jeśli o godz , r. Kurs będzie znajdował się poniżej Kursu Wyjściowego, Klient otrzyma100% Kwoty Lokaty oraz odsetki w wysokości 0,25% za każdy1 grosz poniżej Kursu Wyjściowego. Jeżeli powyższe warunki nie zostaną spełnione, Klient otrzyma 100% Kwoty Lokaty bez odsetek. Definicja Kursu Wyjściowego Kurs Wyjściowy to Kurs GBP/PLN z godz , r, powiększony o max. 9 groszy (+/- 0,5 grosza). Definicja Bariery Bariera to Kurs Wyjściowy pomniejszony o 48 groszy. Obserwacja Bariery jest ciągła. Obserwacja Kursu Obserwacja Kursu, determinująca wypłatę Kuponu, przy założeniu, że do dnia obserwacji Kurs GBP/PLN nie osiągnie poziomu Bariery, następuje o godz dnia r. Wypłata Kuponu W przypadku spełnienia ww. warunków, wypłata Kuponu następuje w Dniu Zakończenia Lokaty, tj r. W Dniu Zakończenia Lokaty następuje zwrot 100% Kwoty Lokaty na rachunek rozliczeniowy powiększonej o Kupon, o ile zostaną spełnione przesłanki do wypłaty Kuponu. W przypadku gdy w/w warunki nie będą mogły być zapewnione, założenie Lokaty nie dochodzi do skutku, a Kwota Lokaty zostaje zwrócona na rachunek rozliczeniowy w dniu r. Opłata za wycofanie lokaty przed upływem zakończenia lokaty inwestycyjnej Max. 3,85 %

17 Ryzyka Każda emisja zapewnia gwarancję ochrony kapitału (zwrot wpłaconej kwoty) w dacie zapadalności Lokaty. W przypadku zerwania Lokaty Klient ponosi opłatę karną za zerwanie Lokaty. Inwestycja w Lokatę inwestycyjną związana jest z ryzykiem kursowym. Wynik finansowy inwestycji jest zależny od kursu wymiany walut, który jest zmienny. Zmienność kursu wymianywynika ze zmienności popytu i podaży na waluty na rynkach finansowych, na który wpływ może mieć m.in. sytuacja politycznogospodarcza, zmiana parametrów makroekonomicznych, poziom inflacji i oceny ryzyka inwestycji.

18 Dodatkowe informacje Bank pobiera i odprowadza podatek od premii w Lokacie Inwestycyjnej. Klient nie wykazuje dochodu wynikającego z odsetek z Lokaty w rozliczeniu rocznym. W przypadku premii wypłacanej od środków pieniężnych związanych z wykonywaną przez Klienta działalnością gospodarczą, Bank nie pobiera podatku, gdyż wówczas Klient opodatkowuje dochód i odprowadza podatek samodzielnie.

19 Zerwanie Lokaty inwestycyjnej Zerwanie lokaty subskrypcyjnej: Klient nie ponosi żadnych kosztów, Środki wracają na konto Klienta(max. następnego dnia), Zerwanie lokaty inwestycyjnej: Klient musi uiścić karę w wysokości podanej w Ostatecznych Warunkach Emisji, Opłata spada liniowo do zera z każdym dniem trwania inwestycji,

20 Algorytm opłaty za zerwanie Lokaty inwestycyjnej w trakcie inwestycji Parametry: T- Czas trwania inwestycji: 365 dni O- Opłata za zerwanie podana w Propozycji: np.3,75% D- Ilość dni, jaka pozostała do końca inwestycji np. zrywamy lokatę po 100 dniach, czyli pozostało 265 dni O* = % Opłaty, jaki pozostał w ramach Opłaty za zerwanie np. 3,75% * 265dni/365dni = 0, = 2,72% Aby obliczyć kwotę jaką Klient musi zapłacić za zerwanie Lokaty należy : KWOTA LOKATY * 2,72% = Opłata Karna za zerwanie np PLN * 2,72% = 2720 PLN Strona 20

21 Zastrzeżenia Prawne Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeksu Cywilnego. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie mogą być traktowane jako usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego, lub jako forma świadczenia pomocy prawnej. Raiffeisen Bank Polska S.A. dołożył starań, aby zamieszczone w niniejszym materiale informacje, były rzetelne oraz oparte na wiarygodnych źródłach. Zgodnie z Regulaminem otwierania i prowadzenia przez Raiffeisen Bank Polska S.A. terminowych lokat inwestycyjnych wycofanie kwoty lokaty przed dniem rozliczenia oznacza utratę przez Klienta praw do odsetek. Ponadto z tytułu wcześniejszego wycofania kwoty lokaty, Bank naliczy opłatę w wysokości określonej w Propozycji. Inwestowanie w Lokatę Inwestycyjną może się wiązać z konsekwencjami podatkowymi. W celu uzyskania szczegółowych informacji w zakresie opodatkowania zysków z inwestycji, Klient powinien zasięgnąć porady profesjonalnego doradcy podatkowego. Raiffeisen Bank Polska S.A. oferując Lokatę Inwestycyjną nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego w związku z zawieranymi przez Klienta transakcjami ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji. Ostateczna decyzja co do zawarcia transakcji, horyzontu inwestycyjnego oraz wielkości zaangażowanych środków należy wyłącznie do Klienta. Niezależnie od informacji przekazanych przez Raiffeisen Bank Polska S.A. przed zawarciem każdej transakcji Klient jest zobowiązany do oceny jej ryzyko, określenia jej ryzyka, potencjalnych korzyści oraz strat z nią związanych, jak również w szczegółowości charakterystyki, konsekwencji prawnych i księgowych transakcji, konsekwencji zmieniających się czynników rynkowych oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest wstanie sam lub po konsultacjach ze swoimi doradcami podjąć takie ryzyko. Historyczne wyniki inwestycyjne, historyczne kursy walut nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych w przyszłości. Bank gwarantuje zwrot kwoty lokaty oraz wypłatę odsetek wyłącznie na warunkach określonych w Propozycji z zastrzeżeniem postanowień Regulaminu otwierania i prowadzenia przez Raiffeisen Bank Polska S.A. terminowych lokat inwestycyjnych. Przed skorzystaniem z produktu należy zapoznać się z Regulaminem otwierania i prowadzenia przez Raiffeisen Bank Polska S.A. terminowych lokat inwestycyjnych oraz umową dotyczącą produktu. Inwestowanie w instrumenty finansowe może wiązać się z koniecznością poniesienia opłat i prowizji. Szczegółowe informacje na temat opłat i prowizji związane z daną usługą inwestycyjną instrumentu finansowego znajduje się w Oddziałach Raiffeisen Bank Polska S.A., w szczególności w tabeli opłat i prowizji obowiązującej w Banku. Zyski z inwestycji w instrumenty finansowe podlegają opodatkowaniu na zasadach ogólnych. Bank nie ponosi żadnej odpowiedzialności za skutki podatkowe związane z inwestycją w instrumenty finansowe, w związku z czym podejmując decyzję inwestycyjną, Inwestor w celu uzyskania szczegółowych informacji w zakresie opodatkowania powinien zasięgnąć porady profesjonalnego doradcy podatkowego. Wyrażane opinie są niezależnymi opiniami Banku. W opracowaniach wykorzystano źródła informacji, które Bank uważa za wiarygodne i dokładne. lecz nie istnieje gwarancja. iż są one wyczerpujące i w pełni odzwierciedlają stan faktyczny. Wszelkie opinie i oceny zawarte w niniejszym opracowaniu wyrażają opinie Banku w dniu jego wydania. Wykresy i diagramy przestawione w niniejszym opracowaniu mają charakter wyłącznie ilustracyjny oraz nie są doradztwem inwestycyjnym ani prognozą. Powielanie, bądź publikowanie niniejszego materiału lub jego części bez pisemnej zgody Raiffeisen Bank Polska S.A jest zabronione.