Inwestycje Dwuwalutowe

Transkrypt

1 Inwestycje Dwuwalutowe

2 Co to są Inwestycje Dwuwalutowe? Inwestycja Dwuwalutowa to krótkoterminowa inwestycja, w ramach której Klient może otrzymać wysokie oprocentowanie zainwestowanego kapitału w zamian za akceptację określonego poziomu ryzyka walutowego. W inwestycji dwuwalutowej Klient akceptuje możliwość wymiany waluty bazowej na walutę alternatywną po z góry określonym kursie wymiany i w z góry określonym terminie. W zamian za podejmowane ryzyko Klient może uzyskać stopę zwrotu w postaci oprocentowania inwestycji. Im większe ryzyko podejmuje Klient, tym wyższe oprocentowanie inwestycji może otrzymać (relacja zysk do ryzyka). 2 Pracujemy na Twoje konto

3 Zalety Inwestycji Dwuwalutowej możliwość uzyskania korzystnej stopy zwrotu z inwestycji, krótki czas trwania 2 tygodnie lub 1 miesiąc, codzienna dostępność produktu, niska minimalna wartość inwestycji: USD (lub równowartość w innej walucie), dostępność w różnych walutach: PLN, EUR, USD, GBP, możliwość indywidualnego negocjowania warunków inwestycji bądź wydłużenia okresu inwestycji do 3 miesięcy (przy kwocie inwestycji przekraczającej 250 tysięcy dolarów). 3 Pracujemy na Twoje konto

4 Jak działa Inwestycja Dwuwalutowa? Inwestycja Dwuwalutowa to inwestycja w walucie zwanej Bazową w oczekiwaniu na jej osłabienie w stosunku do innej waluty, zwanej Alternatywną. W dniu rozpoczęcia Inwestycji wyznaczana jest wielkość oprocentowania oraz Kurs Wymiany, po którym Waluta Bazowa może zostać przeliczona na Alternatywną. Jeżeli wbrew oczekiwaniom Waluta Bazowa, zamiast osłabić, umocni się w stosunku do Alternatywnej, wypłata nominału oraz oprocentowania nastąpi w Walucie Alternatywnej przeliczonej po Kursie Wymiany. Kurs Wymiany zależy od kursu rynkowego w dniu rozpoczęcia Inwestycji. Może być z nim równy lub odpowiednio przesunięty, zgodnie z dyspozycją Klienta. Przesunięcie kursu zmniejsza ryzyko inwestycji, ale go nie eliminuje. 4 Pracujemy na Twoje konto

5 Skąd wiadomo, czy Waluta Bazowa osłabiła się czy umocniła? O osłabieniu lub umocnieniu Waluty Bazowej decyduje porównanie Kursu Wymiany z Kursem Odniesienia poziomem Fixingu Europejskiego Banku Centralnego (EBC) dwa dni robocze przed końcem Inwestycji Dwuwalutowej (dokładna data podana w tabeli Inwestycji Dwuwalutowych). Załóżmy, że Walutą Bazową jest EUR, Alternatywną PLN, a Kurs Wymiany wynosił 4,0000. Jeżeli Fixing EBC wyniesie: 3,9000 to oznacza, że EUR osłabiło się w stosunku do PLN. Rozliczenie Inwestycji Dwuwalutowej oraz wypłata odsetek nastąpi w Walucie Bazowej, czyli w EUR. 4,1000 to oznacza, że EUR umocniło się w stosunku do PLN. Rozliczenie Inwestycji Dwuwalutowej oraz wypłata odsetek nastąpi w Walucie Alternatywnej czyli w PLN przeliczonej po Kursie Wymiany który wynosi 4. 5 Pracujemy na Twoje konto

6 Jak działa Inwestycja Dwuwalutowa? przykład Waluta Bazowa: EUR Waluta Alternatywna: PLN Kurs Bieżący: 4,00 Przesunięcie: Brak Kurs Wymiany: 4,00 Wypłata Jeżeli kurs EUR/PLN nie spadnie poniżej 4,00, wypłata kapitału i odsetek nastąpi w Walucie Alternatywnej nastąpi przewalutowanie po kursie 4,00 Jeżeli kurs EUR/PLN spadnie poniżej 4,00 wypłata kapitału i odsetek nastąpi w Walucie Bazowej EUR 4,00 EUR/PLN 6 Pracujemy na Twoje konto

7 Krótkoterminowy produkt czy długoterminowa inwestycja? Inwestycje Dwuwalutowe to produkt krótkoterminowy, okres inwestycji to dwa tygodnie lub jeden miesiąc. Najwyższe zyski można uzyskać inwestując konsekwentnie w długim okresie. Trafnie dobrane inwestycje mogą w długim terminie przynieść wysoką stopę zwrotu z zainwestowanego kapitału. W przypadku Inwestycji Dwuwalutowych można na bieżąco weryfikować własne poglądy na temat zmian na rynku walutowym oraz dostosowywać do nich swoją strategię inwestycyjną na bieżąco. 7 Pracujemy na Twoje konto

8 Ryzyko Inwestycji Dwuwalutowej Inwestycja w Inwestycję Dwuwalutową wiąże się z ryzykiem. Do głównych ryzyk trzeba zaliczyć: Ryzyko walutowe związane z możliwością wahań kursu jednej waluty w stosunku do drugiej. Istnieje ryzyko wymiany kwoty inwestycji na walutę alternatywną po kursie gorszym niż kurs rynkowy i możliwość uzyskania kwoty niższej niż kwota zainwestowana. Ryzyko ceny związane z zakończeniem inwestycji przed terminem, gdy inwestycja rozliczana jest po bieżącym kursie rynkowym z uwzględnieniem zmiany i zmienności kursu walutowego (amplituda wahań kursu pary walut) i możliwość uzyskania kwoty niższej niż kwota zainwestowana. Ryzyko utraty części kapitału w przypadku dużej różnicy pomiędzy Kursem Wymiany a bieżącym kursem kupna Waluty Bazowej w Dniu Zakończenia Inwestycji, w wyniku rozliczenia Inwestycji Dwuwalutowej Klient może otrzymać jedynie częściowy zwrot zainwestowanej kwoty w przeliczeniu na Walutę Bazową. 8 Pracujemy na Twoje konto

9 Opłaty W przypadku wypowiedzenia przez Klienta Inwestycji Dwuwalutowej przed końcem jej trwania, poniesie On następujące koszty: 1) koszt premii opcyjnej wymagany z powodu konieczności odwrócenia transakcji opcyjnej, 2) koszt netto (koszt pożyczenia naliczony przychód z depozytu) wynikającego z zerwania lokaty na rynku międzybankowym. Wszelkie informacje dotyczące marży dostępne są u Opiekuna Klienta w Oddziale. 9 Pracujemy na Twoje konto

10 Warto wiedzieć Inwestycje Dwuwalutowe dostępne są wyłącznie dla posiadaczy Konta Osobistego Citibank. Minimalna wartość inwestycji to USD lub równowartość tej kwoty w innej walucie. Inwestycje Dwuwalutowe nie są dostępne dla osób amerykańskich. Wartość nominalna Inwestycji Dwuwalutowych jest objęta obowiązkowym systemem gwarantowania środków pieniężnych stosownie do treści ustawy z dnia 14 grudnia 1994 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym (Dz. U. z 2009 r., Nr 84, poz. 711 ze zmian). Wysokość gwarancji wynosi równowartość w złotych kwoty EUR według kursu średniego Narodowego Banku Polskiego z dnia spełnienia warunku gwarancji. Powyższa kwota określa maksymalną wysokość roszczeń deponenta w stosunku do BFG, niezależnie od tego, w jakiej wysokości i na ilu rachunkach posiadał środki pieniężne lub z ilu wierzytelności przysługują mu należności w danym banku. Gwarancja BFG nie oznacza gwarancji osiągnięcia zysku z Inwestycji Dwuwalutowej. Inwestycje Dwuwalutowe obarczone są ryzykiem inwestycyjnym, włącznie z możliwością utraty części zainwestowanego kapitału. Dotychczasowe notowania kursów walut, od których zależy rentowność inwestycji, nie stanowią gwarancji przyszłych notowań. Niniejszy dokument zawiera przykładowe warunki transakcji, służące jedynie przedyskutowaniu i zrozumieniu mechanizmów działania produktu. Dokument ten nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Szczegółowe warunki dostępne są w oddziałach Citigold. Przed złożeniem dyspozycji w celu poznania głównych ryzyk związanych z inwestowaniem w Inwestycje Dwuwalutowe, Klient powinien zapoznać z: MIFID broszurą informacyjną, broszurą opis produktów inwestycyjnych dostępnych w Banku Handlowym w Warszawie S.A. 10 Pracujemy na Twoje konto

11 Opodatkowanie Zyski uzyskiwane z Odsetek od Inwestycji Dwuwalutowej wypłacane osobom fizycznym nieprowadzącym pozarolniczej działalności gospodarczej podlegają opodatkowaniu z zastosowaniem 19% stawki podatku. Podatek jest pobierany i odprowadzany przez Bank. Przepisy podatkowe mogą ulec zmianie. Przychody w walutach obcych przelicza się na PLN według kursów przewidzianych w regulacjach podatkowych. 11 Pracujemy na Twoje konto

12 Ważne informacje Bank Handlowy w Warszawie S.A. z siedzibą w Warszawie, ul. Senatorska 16, Warszawa, zarejestrowany w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod nr. KRS ; NIP ; wysokość kapitału zakładowego wynosi złotych, kapitał został w pełni opłacony. Citi Handlowy jest zastrzeżonym znakiem towarowym należącym do podmiotów z grupy Citigroup Inc. 12 Pracujemy na Twoje konto