PODSTAWOWE PARAMETRY

Transkrypt

1 KARTA INFORMACYJNA Produktu Strukturyzowanego Zyskuj z WIG20 Strategia 100 PODSTAWOWE PARAMETRY Forma prawna Produktu Strukturyzowanego: Ubezpieczyciel: Waluta: Grupowe Ubezpieczenie na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Zyskuj z WIG20 - Strategia 100 Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Ergo Hestia S.A. z siedzibą w Sopocie PLN Okres subskrypcji: r r. Dzień Utworzenia Funduszu: r. Dzień Zamknięcia Funduszu: r. Początkowa wartość jednej Jednostki uczestnictwa: 100 PLN Minimalna wartość początkowa inwestycji: PLN (30 jednostek uczestnictwa) Opłata początkowa: Cel Inwestycyjny Funduszu: do 1,7% (uzależniona od momentu złożenia Deklaracji przystąpienia oraz od kwoty inwestycji) Celem Funduszu jest uzyskanie na dzień zamknięcia Funduszu wzrostu wartości jego aktywów, w zależności od wzrostu wartości indeksu WIG20 (Indeks) z jednoczesną ochroną wartości zainwestowanego kapitału na poziomie 100% wartości początkowej inwestycji, przy jednoczesnym ograniczeniu poziomu wzrostu wartości aktywów, zgodnie z zasadami określonymi w Specyfikacji Certyfikatu Depozytowego). Zasady lokowania środków Funduszu Zarządzający Funduszem: Lokaty Funduszu inwestowane są w 100 % w Certyfikaty Depozytowe emitowane przez Bank.. W związku z rozliczeniami transakcji zakupu, odkupu i wykupu Certyfikatów Depozytowych, w aktywach Funduszu dopuszcza się okresowy udział (do 100%) depozytów lub środków pieniężnych. Legg Mason Zarządzanie Aktywami S.A. z siedzibą w Warszawie Wykup przed Dniem Zamknięcia Funduszu: Ubezpieczony ma prawo do otrzymania Wartości wykupu całkowitego lub Wartości wykupu częściowego. 1/7

2 PARAMETRY CERTYFIKATU DEPOZYTOWEGO Emitent: Alior Bank SA Waluta: PLN Okres odsetkowy: r r. Indeks: WIG20 ( Bloomberg Ticker: WIG 20 <Index>) Skrócony opis inwestycji: Stopa Procentowa: Dwuletnia inwestycja w Bankowe Papiery Wartościowe emitowane przez Alior Bank SA oferująca 100% ochronę kapitału w Dniu Wykupu. Inwestor partycypuje w 100% we wzroście indeksu WIG20 (Indeks) do czasu, gdy WIG20 osiągnie poziom 140% (Bariera) w którymkolwiek momencie inwestycji. Jeżeli Bariera zostanie osiągnięta Inwestor otrzyma Kupon nie mniejszy niż 6% i nie większy niż 8,5%. Wartość Kuponu zostanie ustalona nie później niż w Dniu Emisji. Jeżeli MI PI B KI Max, PI to: 0%, 100% w przeciwnym wypadku wypłata według Kuponu (K): MI (Poziom Maksymalny Indeksu) PI (Poziom Początkowy Indeksu) najwyższy odnotowany poziom Indeksu podczas Dnia Roboczego Indeksu w Okresie Obowiązywania Bariery wartość Indeksu w Dniu Ustalenia Początkowego Poziomu Indeksu KI (Poziom Końcowy wartość Indeksu w Dniu Obserwacji Indeksu) B (Poziom Bariery) 140% K (Kupon) Moment odczytu PI, KI nie niższy niż 6% nie wyższy niż 8,5%. Ostateczna wartość Kuponu zostanie ustalona przez Emitenta najpóźniej w Dniu Emisji i ogłoszona w formie komunikatu. Kupon płatny jest pod warunkiem realizacji scenariusza za okres od Początku do Końca Okresu Odsetkowego. godzina zamknięcia Giełdy Okres Obserwacji Bariery okres od Dnia Ustalenia Początkowego Poziomu Indeksu do Dnia Obserwacji, włączając te dni Kwota odsetek wypłacana Posiadaczowi Certyfikatów Depozytowych stanowi iloczyn Wartości Nominalnej jednego Certyfikatu Depozytowego i Stopy Procentowej. Stopa Procentowa zostanie zaokrąglona do czwartego miejsca po przecinku. 2/7

3 ZALETY INWESTYCJI 100% gwarancji kapitału w Dniu Wykupu. Możliwość osiągnięcia znacznie wyższych zysków niż w przypadku standardowej lokaty. Transparentna konstrukcja produktu. Ochrona ubezpieczeniowa oraz korzyści prawno-ubezpieczeniowe. KORZYŚCI Z UBEZPIECZENIA Klient zyskuje ochronę ubezpieczeniową i korzyści prawno-podatkowe: ubezpieczenie na życie wypłata osobom uposażonym aktualnej wartości inwestycji oraz świadczenia z tytułu zgonu ubezpieczonego: 10% Wartości początkowej inwestycji, jednak nie więcej niż PLN, możliwość wskazania dowolnych uposażonych, którzy w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej otrzymają wartość inwestycji oraz świadczenie ubezpieczeniowe, wyłączenie świadczeń ubezpieczeniowych z postępowania spadkowego brak podatku od spadków i darowizn oraz uniknięcie często długotrwałych procedur spadkowych częściowe wyłączenie wartości inwestycji z egzekucji sądowej wyłączenie w ¾ świadczenia pieniężnego. PROFIL WYPŁATY Jeżeli indeks WIG20 w czasie trwania inwestycji nie osiągnie poziomu 140% wartości początkowej, stopa zwrotu z inwestycji w Dniu Wykupu może przyjąć wartości jak na wykresie. Jeżeli indeks WIG20 w czasie trwania inwestycji osiągnie poziom 140% wartości początkowej, stopa zwrotu z inwestycji w Dniu Wykupu równa będzie wartości Kuponu. 3/7

4 ANALIZA SCENARIUSZOWA Scenariusze zostały zaprezentowane jedynie w celach ułatwienia zrozumienia charakterystyki umowy i nie mogą stanowić wyznacznika kształtowania się Indeksu WIG20. Warunki początkowe: Klient kupuje 100 szt. Jednostek Uczestnictwa o łącznej wartości początkowej PLN. Kupon został ustalony w Dniu Emisji na poziomie 7%. 1. Scenariusz optymistyczny W scenariuszu optymistycznym bariera nie została osiągnięta w żadnym momencie trwania inwestycji i w Dniu Ustalenia Odsetek (27/08/2012 r.) wartość Indeksu WIG20 wynosi 130%. Klient otrzyma zwrot zainwestowanego kapitału (Wartość początkową inwestycji) oraz 30% odsetek (15% p.a.). Czyli łącznie wypłata wyniesie PLN przed opodatkowaniem podatkiem od zysków kapitałowych. 2. Scenariusz pesymistyczny W przeciwieństwie do poprzedniego scenariusza w tym przypadku wartość Indeksu WIG20 w Dniu Ustalenia Odsetek (27/08/2012 r.) spadła w porównaniu do początkowej wartości o 30%. Dzięki 100% ochronie kapitału, Klient nie poniósł straty i otrzyma PLN. 3. Scenariusz umiarkowanie optymistyczny Scenariusz przedstawia sytuację, w której wartość Indeksu WIG20 osiągnie barierę 140% poziomu początkowego. Niezależnie od poziomu indeksu w Dniu Ustalenia Odsetek (27/08/2012 r.) Klient otrzyma zwrot zainwestowanego kapitału (Należność Główna) oraz 7% odsetek. 4/7

5 CHARAKTERYSTYKA INDEKSU WIG20 Opis: WIG20 to indeks giełdowy 20 największych spółek akcyjnych notowanych na warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Skład: PKOBP, PEKAO, KGHM, PZU, PKNORLEN, TPSA, PGE, BZWBK, ASSECOPOL, CEZ, PGNIG, GETIN, GTC, TVN, BRE, PBG, POLIMEXMS, LOTOS, CYFRPLSAT, BIOTON na dzień r. Wykres: Wartość Indeksu WIG20 od dnia utworzenia do dnia r Źródło: 5/7

6 OCZEKIWANIA INWESTYCYJNE Oczekuję umiarkowanych wzrostów WIG20 w najbliższych 2 latach, Akceptuję dwuletni horyzont inwestycyjny, Wiem i akceptuję, że z inwestycji mogę wycofać się raz w miesiącu. Jestem świadomy/świadoma, że wycofując się z inwestycji przed terminem cena jaką otrzymam będzie uzależniona od aktualnej sytuacji na rynku. Dlatego akceptuję ryzyko, że w przypadku wycofania się przed terminem, mogę otrzymać mniejszą kwotę niż wpłaciłem/wpłaciłam. PROFIL INWESTYCYJNY PROFIL KLIENTA Przezorny Rozważny Wyważony Wszechstronny do 10% portfela do 10% portfela do 10% portfela do 10% portfela OKRES INWESTYCJI do 12 m-cy 24 m-cy 36 m-cy 48 m-cy powyżej 48 m-cy POZIOM RYZYKA Bardzo niskie Niskie Średnie Podwyższone Wysokie Bardzo wysokie RYZYKA ZWIĄZANE Z INWESTYCJĄ Poziom ryzyka inwestycyjnego Funduszu jest tożsamy z ryzykiem inwestycyjnym Certyfikatów Depozytowych, w które lokowane są Aktywa Funduszu. Ze względu na ryzyko płynności oraz ryzyko kredytowe Emitenta Certyfikatów Depozytowych, Ubezpieczyciel nie gwarantuje ochrony kapitału zarówno w Okresie inwestycji jak i na jej koniec, określonej na poziomie 100% wartości początkowej inwestycji. Ryzyko zmiany cen - z uwagi na charakter kształtowania się cen Certyfikatów Depozytowych, cena jednostki uczestnictwa Funduszu może ulegać istotnym zmianom w Okresie inwestycji. Ryzyko nie osiągnięcia zysku z inwestycji, gdyż końcowy oprocentowanie Certyfikatów Depozytowych, a co za tym idzie wynik inwestycyjny Funduszu, jest zależne od zmiany wartości Indeksu i nie jest z góry ustalone. Należy wziąć pod uwagę fakt, że zysk z inwestycji może być niższy niż oczekiwany lub nie wystąpić wcale. Ryzyko osiągnięcia stopy zwrotu niższej niż ewentualny wzrost wartości Indeksu z uwagi na przyjętą formułę wypłaty, oraz określony w Specyfikacji Certyfikatu Depozytowego poziom Bariery, stopa zwrotu z Funduszu nie będzie wprost odzwierciedlała zmiany Indeksu. Ryzyko utraty części zainwestowanego kapitału w przypadku wycofania środków przed Dniem Wykupu. Emitent Certyfikatów Depozytowych zapewnia 100% ochronę kapitału tylko w Dniu Wykupu Certyfikatu, co ma przełożenie na wartość jednostki uczestnictwa Funduszu umarzanej przed dniem zakończenia Okresu inwestycji. Ochrona kapitału dotyczy tylko wartości początkowej inwestycji (nie obejmuje zapłaconej opłaty początkowej). Ryzyko kredytowe Emitenta - całość zobowiązania płatniczego z tytułu Certyfikatów Depozytowych w okresie do Dnia Wykupu (włącznie) ciąży na Alior Bank Spółka Akcyjna, dlatego Klient powinien przed podjęciem decyzji o rozpoczęciu inwestycji ocenić wiarygodność kredytową Emitenta. Ryzyko kredytowe Ubezpieczyciela zobowiązania z tytułu umowy ubezpieczenia ciążą na STUnŻ Ergo Hestia SA, dlatego Klient powinien przed podjęciem decyzji o przystąpieniu do umowy ubezpieczenia ocenić wiarygodność kredytową Ubezpieczyciela. Ryzyko wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego w kwocie niższej niż wartość początkowa inwestycji. Ryzyko płynności w zakresie obrotu wtórnego Certyfikatami Depozytowymi i ich wykupu, istnieje ryzyko opóźnienia lub braku realizacji transakcji odkupu/wykupu Certyfikatów Depozytowych przez Emitenta Ryzyko ograniczonej płynności związane z miesięcznym cyklem umorzeń jednostek uczestnictwa Funduszu. Ryzyko braku uzyskania Ceny odkupu Certyfikatu Depozytowego od Emitenta w uzgodnionym terminie, co może powodować opóźnienia w przyjętych do realizacji wnioskach uprawnionych o wypłatę świadczenia lub wnioskach Ubezpieczonych o wykup jednostek uczestnictwa Funduszu. 6/7

7 LEGENDA Oznaczenie: Opis: Inwestor ma chroniony kapitał w dacie zapadalności. PLN Indeks Inwestor zarabia na wzroście instrumentu bazowego. Stopa zwrotu, uzależniona od poziomów początkowych i końcowych instrumentów bazowych, nie uwzględnia średniej większej niż 10% czasu trwania inwestycji. Stopa partycypacji jest stała i znana w Dniu Emisji. Partycypacja równa 100%. Kupon jest stały znany w Dniu Emisji, płatność zależy od zmian instrumentu bazowego. Maksymalna stopa zwrotu jest ograniczona. Płatność pożytków w dacie zapadalności inwestycji. WAŻNE INFORMACJE Niniejszy dokument zawiera streszczenie Warunków Grupowego Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Zyskuj z WIG20 - Strategia 100 oraz Regulaminu Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego Zyskuj z WIG20 - Strategia 100 Sopockiego Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie Ergo Hestia S.A. wraz z załącznikami i został przygotowany wyłącznie w celach informacyjnych. Szczegółowe informacje na temat produktu zawarte zostały w Warunkach Grupowego Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Zyskuj z WIG20 - Strategia 100 oraz Regulaminie Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego Zyskuj z WIG20 - Strategia 100 Sopockiego Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie Ergo Hestia S.A. wraz z załącznikami. Powyższe dokumenty są dostępne w placówkach Ubezpieczającego. Niniejszy dokument, wraz z informacjami w nim zawartymi ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty ani zaproszenia do rozpoczęcia rokowań w sprawie zakupu w rozumieniu art. 66 i art. 71 kodeksu cywilnego. Szczegółowe informacje dotyczące warunków ubezpieczenia i Funduszu można uzyskać u pracowników Ubezpieczającego Alior Bank S.A. Alior Bank S.A. działający jako Ubezpieczający nie świadczy usług doradztwa w związku z zawieranymi transakcjami ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji, co oznacza, że podane informacje nie mają charakteru porady inwestycyjnej lub rekomendacji. Jakakolwiek decyzja inwestycyjna Klienta w tym decyzja o złożeniu Deklaracji przystąpienia, zawierającej oświadczenie o chęci skorzystania przez Klienta z zastrzeżenia na rzecz jego ochrony ubezpieczeniowej w ramach Umowy ubezpieczenia, należy wyłącznie do Klienta. Przed złożeniem Deklaracji przystąpienia Klient powinien, nie opierając się wyłącznie na informacjach przekazanych przez Ubezpieczającego, rozważyć ryzyko związane z inwestycją w jednostki uczestnictwa Funduszu, potencjalne korzyści oraz ryzyka z nim związane, konsekwencje prawne, księgowe i podatkowe. Inwestowanie w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe obarczone jest ryzykiem inwestycyjnym. Wartość jednostek uczestnictwa Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego Zyskuj z WIG20 - Strategia 100 może ulegać istotnym wahaniom z uwagi na zmienność cen Certyfikatów Depozytowych, w które lokowane będą aktywa Funduszu. Ubezpieczyciel nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego na koniec okresu inwestycji. Alior Bank S.A. jest jedynie gwarantem wypłaty pożytków z Certyfikatów Depozytowych na rzecz Funduszu, natomiast nie bierze odpowiedzialności za wypłatę środków przez Fundusz na rzecz Ubezpieczonych. Niniejszy dokument i jego treść stanowią własność Banku. Kopiowanie i rozpowszechnianie niniejszego dokumentu w części lub w całości możliwe jest wyłącznie po uzyskaniu pisemnej zgody Banku, za wyjątkiem konieczności przedstawienia dokumentu w związku z bezwzględnie obowiązującymi przepisami prawa. 7/7