INFORMACJA O KARTACH PŁATNICZYCH

Transkrypt

1 Narodowy Bank Polski Departament Systemu Płatniczego INFORMACJA O KARTACH PŁATNICZYCH I KWARTAŁ 2010 r. Warszawa, czerwiec 2010 r.

2 SPIS TREŚCI Karty płatnicze strona 3 Karty płatnicze w podziale na rodzaje według sposobu rozliczania transakcji strona 3 Karty debetowe strona 4 Karty kredytowe strona 4 Karty obciążeniowe strona 5 Karty płatnicze w podziale na rodzaje według technologii zapisu danych strona 6 Transakcje z wykorzystaniem kart płatniczych strona 8 Transakcje bezgotówkowe strona 9 Transakcje w bankomatach strona 12 Transakcje w punktach handlowo-usługowych strona 13 Podsumowanie strona 16 Załącznik nr 1 Załącznik nr 2 Załącznik nr 3 Załącznik nr 4 Załącznik nr 5 Załącznik nr 6 Załącznik nr 7 Załącznik nr 8 Karty płatnicze: Liczba wyemitowanych kart w podziale na karty debetowe, kredytowe oraz obciążeniowe według danych z banków - w kolejnych kwartałach od 2006 roku Karty płatnicze: Liczba transakcji dokonanych poszczególnymi typami kart według danych z banków - w kolejnych kwartałach od roku Karty płatnicze: Liczba transakcji dokonanych poszczególnymi typami kart według danych z banków - w kolejnych kwartałach od roku Karty płatnicze: Wartość transakcji dokonanych poszczególnymi typami kart według danych z banków - w kolejnych kwartałach od roku Karty płatnicze: Liczba transakcji (transakcje bezgotówkowe oraz transakcje w bankomatach) w kolejnych kwartałach od 2005 roku Wartość transakcji przeprowadzonych przy użyciu kart płatniczych (w tym transakcji bezgotówkowych oraz transakcji w bankomatach) - w kolejnych kwartałach od 2005 roku na podstawie danych z banków Liczba i wartość transakcji przeprowadzonych przy użyciu kart płatniczych (w tym transakcji gotówkowych) - w kolejnych kwartałach od 2005 roku na podstawie danych z banków Dane o liczbie i wartości operacji rejestrowanych przez agentów rozliczeniowych na przestrzeni kolejnych kwartałów od 2005 roku Strona 2

3 KARTY PŁATNICZE Według stanu na koniec marca 2010 r., na polskim rynku znajdowało się w obiegu 32,8 mln kart płatniczych (wykres nr 1). Od stycznia do marca br. liczba wydanych kart płatniczych zmniejszyła się o 400 tys., co stanowiło spadek o 1,2%. Wykres nr mln Liczba kart płatniczych w Polsce w okresie ,3% +2,8% -1,2% 32 +2,1% ,1 mln 31,7 mln 32,5 mln 33,2 mln 32,8 mln Q2 2009Q3 2009Q Wykres nr 2. Struktura wydanych kart według poszczególnych systemów (stan na koniec marca 2010 r.) 66,0% 2,9% 31,1% VISA MasterCard Pozostałe Pozycję dominującą na rynku polskim nadal utrzymuje system VISA, do którego należy 66,0% wydanych w Polsce kart płatniczych, natomiast drugie miejsce z 31,1% udziałem w rynku zajmuje MasterCard (wykres nr 2). Karty płatnicze w podziale na rodzaje według sposobu rozliczania transakcji Strukturę wydanych kart w podziale na karty debetowe, kredytowe i obciążeniowe na koniec I kwartału br. prezentuje wykres nr 3. Mimo że liczebność poszczególnych kategorii podlega zmianom, to ich udział w rynku pozostaje podobny w kolejnych kwartałach. Tak jak we wcześniejszych okresach, wśród wydanych kart największy udział mają karty debetowe (67,7%), a drugą pozycję zajmują karty kredytowe (31,2%). Strona 3

4 Wykres nr 3.. Struktura wydanych kart w podziale na karty debetowe, kredytowe i obciążeniowe (stan na koniec marca 2010 r.) 1,1% 31,2% 67,7% liczba kart debetowych: 22,2 mln szt. liczba kart kredytowych: 10,3 mln szt. liczba kart obciążeniowych: 363 tys. szt. Szczegółowe dane dotyczące liczby wyemitowanych kart płatniczych w poszczególnych kwartałach od r. prezentuje załącznik nr 2. Karty debetowe Karty debetowe charakteryzują się tym, iż umożliwiają dokonywanie zakupów lub wypłatę gotówki tylko do wysokości środków zgromadzonych na rachunku bankowym. Wszystkie transakcje wykonywane przy użyciu kart debetowych są autoryzowane, tzn. że przy każdym użyciu karty sprawdzana jest autentyczność, status oraz dostępność środków zgromadzonych na rachunku. Karty debetowe, jako produkt o najwyższym poziomie bezpieczeństwa, są wydawane przez większość banków standardowo do każdego otwieranego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego. Na przestrzeni ostatnich kwartałów potwierdza się stała tendencja wzrostu liczby kart debetowych na rynku polskim (wykres nr 4). W I kwartale br. liczba kart debetowych wzrosła o 210 tys. i osiągnęła łączną wielkość 22,2 mln szt. W konsekwencji zwiększył się udział kart debetowych w rynku kart płatniczych z 65,8% do 67,7%. Wykres nr 4. Liczba kart debetowych w okresie ,7% +1% +2% +1%. 20,97 mln 21,39 mln 21,6 mln 21,98 mln 22,19 mln Q2 2009Q3 2009Q Karty kredytowe Drugie pod względem powszechności są karty kredytowe. Są to karty umożliwiające posiadaczowi skorzystanie z oferowanego przez bank kredytu (do wyznaczonego przez bank limitu). Posiadacz karty samodzielnie podejmuje decyzję o terminie spłaty w ramach czasookresu wyznaczonego Strona 4

5 przez bank i spłaca zadłużenie, dokonując przelewów lub wpłat gotówkowych na rachunek karty. Tak więc posiadanie karty kredytowej nie wiąże się z koniecznością otwarcia rachunku bieżącego w banku. Ze względu na możliwość swobodnego dysponowania środkami w obrębie przyznanego limitu kredytowego, popularność tego instrumentu płatniczego jest coraz większa. Liczba kart kredytowych systematycznie wzrasta. Na przestrzeni ostatnich sześciu lat liczba wyemitowanych przez banki kart kredytowych wzrosła aż 9-krotnie. W I kwartale br. liczba kart kredytowych zmniejszyła się o 610 tys. i na koniec marca br. łączna liczba wyniosła 10,2 mln szt. (wykres nr 5). Spadek liczby kart kredytowych o 5,6% wynika z działań podjętych przez banki. Ponieważ zwiększa się odsetek kredytów zaciąganych przez klientów (przy użyciu kart kredytowych) spłacanych nieterminowo, to banki rozpoczęły lustrację klientów pod kątem ich zdolności do spłatu długu, cięcie limitów lub wypowiadanie umów najmniej wiarygodnym klientom. Część ze zlikwidowanych przez banki kart kredytowych miało status tzw. martwej karty, co oznacza, że karta nie była przez klienta używana. W I kwartale br. odnotowano spadek udziału kart kredytowych w rynku kart płatniczych z poziomu 32,7% do 31,2%. Wykres nr 5. Liczba kart kredytowych w okresie ,4% +5,2% -5,6% +2,6% 9,7 mln 10,0 mln 10,5 mln 10,9 mln 10,2 mln Q2 2009Q3 2009Q Karty obciążeniowe Karty obciążeniowe (zwane charge ) pozwalają na korzystanie z przyznanego limitu kredytowego przyznawanego przez bank w ramach rachunku bieżącego. Posiadacz karty obciążeniowej rozlicza się z bankiem w określonym w umowie terminie (zazwyczaj raz w miesiącu). Na przestrzeni ostatnich kwartałów potwierdza się tendencja spadkowa, jeśli chodzi o liczbę wydawanych kart obciążeniowych. W I kwartale 2010 r. liczba kart obciążeniowych zmniejszyła się o 10 tys. i na koniec marca br. wynosiła 364 tys. szt. W I kwartale 2010 r. liczba kart Strona 5

6 obciążeniowych zmniejszyła się o 2,5% (wykres nr 6). W I kwartale 2010 r. udział kart obciążeniowych w rynku kart płatniczych pozostał na poziomie 1,1%. Wykres nr 6. Liczba kart obciążeniowych w okresie ,6% -2,5% -4,0% -2,5% 405 tys. 399 tys. 389 tys. 373 tys. 363 tys Q2 2009Q3 2009Q Karty płatnicze w podziale na rodzaje według technologii zapisu danych Karty płatnicze wyemitowane w Polsce są w przeważającej większości kartami wyposażonymi wyłącznie w pasek magnetyczny. Jednak udział tego rodzaju kart stopniowo się zmniejsza i na koniec marca br. wynosił 68,0%, czyli był mniejszy o 7 punktów procentowych w porównaniu do poprzedniego kwartału (tabela nr 1). Tabela nr 1. Struktura kart w podziale Według technologii zapisu danych w IV kwartale 2009 r.i I kwartale 2010 r. LICZBA KART PŁATNICZYCH 2009Q Karty z paskiem magnetycznym % Udział w ogólnej liczbie 75,54% 68,0% Karty z paskiem magnetycznym oraz mikroprocesorem % Udział w ogólnej liczbie 24,0% 31,7% Karty wirtualne % Udział w ogólnej liczbie 0,26% 0,28% Karty z mikroprocesorem % Udział w ogólnej liczbie 0,05% 0,05% RAZEM: ,2% Strona 6

7 W I kwartale 2010 r. liczba kart wyposażonych w pasek magnetyczny wyniosła 22,3 mln szt. i w porównaniu do poprzedniego kwartału zmniejszyła się o 280 tys., tj. o 11% (wykres nr 7). Wykres nr 7. Liczba kart z paskiem magnetycznym w okresie mln 25,3 mln 25,3 mln 25 24,0 mln ,3 mln Q2 Q3 Q Q Q Q Q Q Q Najbardziej dynamicznie rośnie liczba kart hybrydowych, czyli wyposażonych zarówno w pasek magnetyczny, jak i mikroprocesor. W porównaniu do poprzedniego kwartału nastąpił wzrost liczby tego typu kart o 29,5%. Kart tego typu jest obecnie na rynku około 10,4 mln szt. (wykres nr 8), co daje udział w rynku na poziomie 31,7%. Wykres nr 8. Liczba kart z paskiem magnetycznym i z mikroprocesorem w okresie mln 10,4 mln 6 5,6 mln 4 2 1,5 mln 2,4 mln 0 Q2 Q3 Q Q Q Q Q Q Q Strona 7

8 Od 2004 roku na rynku polskim występują również tzw. karty wirtualne, ukierunkowane przede wszystkim na dokonywanie płatności w Internecie. Na koniec I kwartału 2010 r. kart wirtualnych w Polsce było prawie 93 tys. szt., a ich liczba systematycznie wzrasta. W porównaniu do poprzedniego kwartału odnotowano wzrost o 7%. TRANSAKCJE Z WYKORZYSTANIEM KART PŁATNICZYCH W I kwartale br., według danych z banków, przeprowadzono przy użyciu kart płatniczych 358 mln transakcji (gotówkowych oraz bezgotówkowych). W porównaniu do poprzedniego kwartału odnotowano spadek o 2,2% (wykres nr 9). Szczegółowe dane dotyczące liczby oraz wartości transakcji dokonanych kartami w kolejnych kwartałach od r. prezentują załączniki nr 3 i 4. Wykres nr 9. Liczba transakcji kartami w okresie mln +11,1%% +1,5% +2,3% -2,2% mln 358 mln 366 mln 318 mln 358 mln Q2 2009Q3 2009Q W I kwartale 2010 r. przeważająca większość transakcji, tj. 86% była dokonywana kartami debetowymi. Mniej liczne były transakcje dokonywane kartami kredytowymi (13%) oraz kartami obciążeniowymi (1%) wykres nr 10. Wykres nr 10. Struktura liczby przeprowadzonych transakcji przy użyciu kart debetowych, kredytowych i obciążeniowych w I kwartale 2010 r. 86% 13% liczba transakcji przy użyciu kart debetowych liczba transakcji przy użyciu kart kredytowych liczba transakcji przy użyciu kart obciążeniowych 1% Strona 8

9 W I kwartale 2010 r. przy użyciu kart przeprowadzono transakcji płatniczych w ujęciu wartościowym na łączną kwotę 79,8 mld zł, co w porównaniu do IV kwartału 2009 r. stanowiło spadek o 7,4% (wykres nr 11). Wykres nr 11. Wartość transakcji kartami w okresie ,6% +3,0% -7,4% 74 mld 84 mld 86 mld 86 mld 80 mld Q2 2009Q3 2009Q W I kwartale 2010 r. średnia wartość transakcji przeprowadzonej przy użyciu karty płatniczej wyniosła 223 zł, co w porównaniu do poprzedniego kwartału stanowi spadek o 5% (średnia wartość transakcji wynosiła 235 zł). Innym wskaźnikiem charakteryzującym zachowania użytkowników kart płatniczych jest średnia liczba transakcji przeprowadzanych pojedynczą kartą. W I kwartale 2010 r. średnio na jedną kartę przypadało 11 przeprowadzonych transakcji płatniczych. Wskaźnik ten w porównaniu do poprzedniego kwartału pozostał na tym samym poziomie. TRANSAKCJE BEZGOTÓWKOWE Według danych z banków, w I kwartale 2010 r. przy użyciu kart przeprowadzono na rynku polskim 191 mln transakcji bezgotówkowych (wykres nr 12), co w porównaniu do IV kwartału 2009 r. stanowiło spadek o 0,6%. Wykres nr 12. Liczba transakcji bezgotówkowych w okresie mln 156 mln 175 mln 181 mln 192 mln 191 mln Q2 2009Q3 2009Q Strona 9

10 Zjawiskiem bardzo pozytywnym jest coraz częstsze wykorzystanie karty płatniczej do dokonania transakcji bezgotówkowych. W I kwartale 2010 r. odnotowano wzrost udziału liczby transakcji bezgotówkowych w ogólnej liczbie transakcji dokonanych kartami z 52,6% do 53,4% (wykres nr 13). Szczegółowe dane dotyczące liczby oraz wartości transakcji dokonanych kartami z wyszczególnieniem transakcji bezgotówkowych w kolejnych kwartałach od 2005 r. prezentują załączniki nr 5 i 6. Wykres nr Q4 Udział transakcji bezgotówkowych i gotówkowych w ogólnej liczbie transakcji przeprowadzonych przy użyciu kart płatniczych w IV kwartale 2009 r. i I kwartale 2010 r trans. gotówk. 47,4% trans. bezgotów. 52,6% trans. gotówk. 46,6% trans. bezgotów. 53,4% Według danych z banków, w I kwartale 2010 r. przy użyciu kart przeprowadzono na rynku polskim transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę 19,9 mld zł, co w porównaniu do IV kwartału 2009 r. stanowiło spadek o 6,5% (wykres nr 14). Wykres nr 14. Wartość transakcji bezgotówkowych w okresie mld zł ,9 21,3 17,0 19,4 19, Q2 2009Q3 2009Q W I kwartale 2010 r., w porównaniu do IV kwartału 2009 r., odnotowano wzrost udziału wartości transakcji bezgotówkowych w ogólnej wartości transakcji przeprowadzonych przy użyciu kart płatniczych z 24,7% do 24,9%(wykres nr 15). Strona 10

11 Wykres nr 15. Udział transakcji bezgotówkowych i gotówkowych w ogólnej wartości transakcji przeprowadzonych przy użyciu kart płatniczych w IV kwartale 2009 r. i I kwartale 2010 r Q ,7% 24,9% 75,3% 75,1% transakcje gotówkowe: 65,0 mld zł transakcje bezgotówkowe: 21,3 mld zł transakcje gotówkowe: 59,9 mld zł transakcje bezgotówkowe: 19,9 mld zł W I kwartale 2010 r. średnia wartość transakcji bezgotówkowej przeprowadzonej przy użyciu karty wynosiła 104 zł, co stanowi spadek w stosunku do poprzedniego kwartału (średnia wartość transakcji wynosiła 110 zł). Średnia liczba transakcji bezgotówkowych przeprowadzonych pojedynczą kartą płatniczą w I kwartale 2010 r. wyniosła 5,8 (wykres nr 16). W porównaniu do lat ubiegłych obserwuje się stały wzrost tego wskaźnika. Od początku 2004 r. dwukrotnie zwiększyła się jego wartość, co może być interpretowane w ten sposób, że obecnie użytkownik karty płatniczej wykorzystuje ją dwa razy częściej do dokonania transakcji bezgotówkowej niż miało to miejsce 5 lat wcześniej. Wykres nr 16. Średnia liczba transakcji bezgotówkowych realizowanych pojedynczą kartą płatniczą - w kolejnych kwartałach od 2004 roku ,1 3,5 4,0 4,5 5,1 5, Q Q Q Q Q Q Q Q Q Q2 Strona 11 Q3 Q Q Q Q Q Q Q

12 TRANSAKCJE W BANKOMATACH Informacja o kartach płatniczych - I kwartał 2010 r. Według danych otrzymywanych od banków i niebankowych operatorów bankomatów, systematycznie wzrasta liczba maszyn ATM. Na koniec marca 2010 r. liczba bankomatów w Polsce wynosiła 16,1 tys. szt. i w porównaniu do grudnia 2009 r. powiększyła się o 243 sztuk, co stanowi wzrost o 1,5% (wykres nr 19). Wykres nr 19. Liczba bankomatów w okresie % + 1,5% +5% + 3% 14,2 tys. 14,5 tys. 15,2 tys. 15,9 tys. 16,1 tys Q Q Q W I kwartale 2010 r. transakcje wypłaty gotówki z bankomatów zostały zrealizowane w liczbie 160 mln sztuk i było ich o 6,4 mln mniej w porównaniu do kwartału poprzedniego, co oznacza spadek o 4% (wykres nr 20). Wykres nr 20. Liczba transakcji gotówkowych przeprowadzanych w bankomatach w okresie mln +11% -1% -1,6% 165-4% Q Q Q Strona 12

13 Średnia wartość pojedynczej transakcji gotówkowej w bankomacie wynosiła 359 zł (w IV kwartale ubr. było to 372 zł). W I kwartale 2010 r. realizowano średnio dziennie 110 transakcji wypłaty gotówki w przeliczeniu na jedno stanowisko bankomatowe (w poprzednim kwartale 118 transakcji). W I kwartale 2010 r. transakcji wypłat gotówkowych w bankomatach przeprowadzono na łączną kwotę 57,6 mld zł, co w porównaniu do IV kwartału 2009 r. oznacza spadek o 6,5% (wykres nr 21). Wykres nr 21. Wartość transakcji gotówkowych przeprowadzanych w bankomatach w okresie mld zł ,9 62,3 61,6 57,6 55, Q2 2009Q3 2009Q TRANSAKCJE W PUNKTACH HANDLOWO-USŁUGOWYCH Z danych uzyskanych od agentów rozliczeniowych wynika, iż na koniec marca 2010 r. na rynku polskim łącznie funkcjonowało 177,4 tys. punktów handlowo-usługowych akceptujących płatności dokonywane przy użyciu kart płatniczych. W porównaniu do grudnia 2009 r. liczba tych punktów zwiększyła się o 1,8 tys., co stanowi wzrost o 1,0%. Wykres nr 22. Liczba punktów handlowo-usługowych akceptujących płatności kartowe w okresie tys. 161,8 166,0 170,9 175,6 177, Q2 2009Q3 2009Q Na podstawie danych zgłaszanych przez agentów rozliczeniowych, w I kwartale 2010 r. odnotowano w stosunku do IV kwartału 2009 r. wzrost o 3,4% liczby terminali POS z 216 tys. szt. do 223 tys. szt., natomiast w liczbie imprinterów odnotowano spadek z 15 tys. do 6 tys. szt. Strona 13

14 Na koniec marca 2010 r. na rynku polskim łącznie funkcjonowało 229 tys. urządzeń akceptujących elektroniczne instrumenty płatnicze. Udział tych dwóch kategorii urządzeń na rynku polskim w I kwartale 2010 r. prezentuje wykres nr 23. Tempo wzrostu łącznej liczby terminali POS oraz imprinterów w kolejnych kwartałach od roku 2009 prezentuje wykres nr 24. Szczegółowe dane od agentów rozliczeniowych dotyczące liczby urządzeń akceptujących elektroniczne instrumenty płatnicze, liczby punktów handlowo-usługowych, w których te urządzenia są wykorzystywane, prezentuje załącznik nr 8. Wykres nr 23. Udział terminali POS oraz imprinterów w ogólnej liczbie urządzeń akceptujących elektroniczne instrumenty płatnicze dostępnych na rynku polskim w I kwartale 2010 r. 97,3% 2,7% Terminale POS : szt. Imprintery: szt. Wykres nr 24. Łączna liczba terminali POS oraz imprinterów na rynku polskim w okresie tys. +3,4% -0,5% ,6% ,7% tys. 217 tys. 223 tys. 231 tys. 229 tys Q2 2009Q3 2009Q Z danych uzyskanych od agentów rozliczeniowych wynika, że w I kwartale 2010 r. transakcji bezgotówkowych zarejestrowano 188 mln sztuk, co w stosunku do IV kwartału 2009 r. oznacza spadek o 2,0% (wykres nr 25). Wartość transakcji bezgotówkowych w I kwartale 2010 r. wyniosła 18,8 mld zł, co w porównaniu do poprzedniego kwartału stanowi spadek o 10% (wykres nr 26). Strona 14

15 Wykres nr 25. Liczba operacji bezgotówkowych rozliczanych przez agentów rozliczeniowych w okresie mln operacji +13% +3% +6% -2% mln 175 mln 180 mln 192 mln 188 mln Q Q Q Wykres nr 26. Wartość operacji bezgotówkowych rozliczanych przez agentów rozliczeniowych w okresie mld zł +18% +3% +7% -10% mld zł 19 mld zł 19,6 mld zł 21 mld zł 18,8 mld zł Q Q Q Szczegółowe dane od agentów rozliczeniowych dotyczące liczby i wartości transakcji bezgotówkowych przeprowadzonych w urządzeniach akceptujących elektroniczne instrumenty płatnicze prezentuje załącznik nr 8. Strona 15

16 PODSUMOWANIE W I kwartale 2010 r. przeprowadzono 358 mln transakcji przy użyciu kart płatniczych. Zdarzeniem, które zasługuje na uwagę, jest odnotowanie przewagi transakcji bezgotówkowych nad wypłatami gotówkowymi, co jest ilustracją zmian w sposobie postrzegania funkcjonalności i wykorzystywania kart płatniczych przez ich posiadaczy. Liczba transakcji 2009 Q4 Liczba transakcji ,4% 52,6% 46,6% 53,4% transakcje gotówkowe: 173,7 mln szt. transakcje bezgotówkowe: 192,5 mln szt transakcje gotówkowe: 166,7 mln szt. transakcje bezgotówkowe: 191,3 mln szt W przeciągu kwartału liczba kart płatniczych zmniejszyła się o ponad 409 tys. i osiągnęła poziom 32,8 mln sztuk. Liczba kart raportowana przez banki jest obecnie mniejsza, ponieważ banki eliminują z własnych raportów statystycznych karty nieaktywowane przez klientów, a zatem karty niebiorące w praktyce udziału w obrocie płatniczym. Wydaje się, że na znaczące zmniejszenie liczby kart kredytowych (spadek o ponad 600 tys. szt.) miały wpływ również postanowienia Rekomendacji T, dotyczącej zarządzana ryzykiem detalicznych ekspozycji kredytowych, wydanej w lutym 2010 r. przez Komisję Nadzoru Finansowego. Zalecenia zawarte w Rekomendacji mają zostać wprowadzone w bankach nie później niż 6 i 10 miesięcy od dnia jej uchwalenia, jednak niektóre banki już rozpoczęły proces analizy dotychczasowych zobowiązań klientów. Ponadto klienci, zainteresowani uzyskaniem kredytu bankowego, sami rezygnują z dotychczas przyznanych kart kredytowych, bardzo często niewykorzystywanych lub w niewielkim stopniu wykorzystywanych, w celu zwiększenia swojej zdolności kredytowej. Zwiększa się natomiast liczba dostępnych bankomatów. W przeciągu kwartału liczba bankomatów zwiększyła się o 1,5% i na koniec marca 2010 r. wyniosła sztuk. Zwiększyła się także liczba placówek handlowo-usługowych akceptujących elektroniczne instrumenty płatnicze. Na koniec marca 2010 r. na rynku polskim łącznie funkcjonowało 177,4 tys. punktów handlowo-usługowych, w których akceptowano płatności dokonywane kartami płatniczymi. W porównaniu do grudnia 2009 r. liczba tych punktów zwiększyła się o 4.774, co Strona 16

17 stanowiło wzrost o 1,0%.Zmiany podstawowych wskaźników dotyczących rynku kart płatniczych przedstawia Tabela nr 3. Tabela nr 2. Liczba kart płatniczych w IV kwartale 2009 r. i I kwartale 2010 r. LICZBA KART PŁATNICZYCH 2009Q4 ZMIANA 2010 Karty debetowe % Karty kredytowe ,6% Karty obciążeniowe ,5% RAZEM: ,2% Tabela nr 3. Wybrane wskaźniki charakteryzujące rynek kart płatniczych w IV kwartale 2009 r. i I kwartale 2010 r. RYNEK KART PŁATNICZYCH 2009Q Liczba transakcji kartowych 366,0 mln -2,2% 358,0 mln w tym : transakcji bezgotówkowych udział w ogólnej liczbie transakcji 192,4 mln 52,6% -0,6% 191,3 mln 53,4% Wartość transakcji 86,2 mld zł -7,4% 79,8 mld zł w tym : transakcji bezgotówkowych udział w ogólnej liczbie transakcji 21,3 mld zł 24,7% -6,5% 19,9 mld zł 24,9% Liczba bankomatów ,5% dane od agentów rozliczeniowych: Liczba punktów handlowo-usługowych z terminalami POS ,4% Opracowała: Magdalena Rabong Departament Systemu Płatniczego Wydział Analiz i Badań magdalena.rabong@nbp.pl Strona 17

18 Narodowy Bank Polski Załącznik nr 1 Departament Systemu Płatniczego Informacja o kartach płatniczych KARTY PŁATNICZE LICZBA WYEMITOWANYCH KART W PODZIALE NA KARTY DEBETOWE, KREDYTOWE ORAZ OBCIĄŻENIOWE W KOLEJNYCH KWARTAŁACH OD 2006 ROKU 35,0 30,0 25,0 20,0 mln szt. karty obciążeniowe karty kredytowe karty debetowe 29,2mln 28,2 mln 27,3 mln 26,5 mln 23,8 mln 24,3 mln24,9 mln25,9mln 30,6% mln 30,4% 21,9 mln22,6 29,6% 21,2 mln 28,9% 29,5% 27,1% 27,7% 26,6% 23,6% 24,8% 22,3% 32,5mln 31,7mln 31,1 mln 30,3 mln 31,1% 31,2% 31,4% 32,3% 33,2 mln 32,7% 32,8 mln 31,2% 15,0 10,0 75,0% 73,8% 72,8% 71,1% 70,7% 70,3% 69,2% 68,9% 68,9% 68,1% 67,9% 67,6% 67,5% 67,4% 66,6% 66,2% 67,7% 5,0 0, Q Q Q Q2 Q3 Q Q Q Q Q Q Q Opr. Magdalena Rabong, Wydział Analiz i Badań, DSP mail.nbp.pl -> System płatniczy -> Karty płatnicze

19 Narodowy Bank Polski Załącznik nr 2 Departament Systemu Płatniczego A. KARTY PŁATNICZE LICZBA WYEMITOWANYCH KART PŁATNICZYCH W PODZIALE WEDŁUG POSZCZEGÓLNYCH KATEGORII W KOLEJNYCH KWARTAŁACH ROKU Podział kart wg rodzaju użytej karty ROK ROK 2008 ROK 2009 Informacja o kartach płatniczych ROK 2010 Q2 Q3 Q4 Q2 Q3 Q4 Q2 Q3 Q4 1. karty debetowe w tys , , , , , , , , , , , , ,9 w % 70,7% 70,3% 69,2% 68,9% 68,9% 68,1% 67,9% 67,6% 67,5% 67,4% 66,6% 65,8% 67,7% 2. karty obciążeniowe w tys. 523,5 510,3 501,2 428,2 419,2 430,1 424,0 414,5 405,3 398,9 388,9 373,1 363,6 w % 2,2% 2,1% 1,9% 1,6% 1,5% 1,5% 1,5% 1,4% 1,3% 1,3% 1,2% 1,1% 1,1% 3. karty kredytowe w tys , , , , , , , , , , , , ,9 w % 27,1% 27,7% 28,9% 28,5% 29,6% 30,4% 30,6% 31,1% 31,2% 31,4% 32,3% 33,1% 31,2% RAZEM : w tys , , , , , , , , , , , , ,4 w % 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% B. wg technologii zapisu danych 1. karty wyposażone w tys , , , , , , , , , , , , ,9 w pasek magnetyczny w % 93,6% 93,2% 92,9% 92,3% 90,9% 89,2% 85,9% 83,6% 81,6% 79,7% 77,4% 75,5% 68,0% 2. karty wyposażone w pasek w tys , , , , , , , , , , , , ,8 magnetyczny i mikroprocesor w % 6,2% 6,7% 6,9% 7,5% 8,8% 10,5% 13,8% 16,1% 18,2% 20,1% 22,3% 24,0% 31,7% 3. karty wyposażone w tys. 12,7 11,3 12,1 12,6 12,7 13,5 14,6 15,4 15,9 17,6 16,7 17,3 17,8 w mikroprocesor w % 0,1% 0,1% 0,1% 0,1% 0,1% 0,1% 0,1% 0,1% 0,1% 0,1% 0,1% 0,0% 0,1% 4. karty wirtualne w tys. 40,6 41,3 42,1 49,7 53,1 59,8 65,7 68,3 70,6 74,9 80,3 86,6 92,9 w % 0,17% 0,17% 0,2% 0,2% 0,19% 0,21% 0,23% 0,2% 0,23% 0,24% 0,25% 0,26% 0,28% Opr. Wydział Analiz i Badań, RAZEM : w tys , , , , , , , , , , , , ,4 w % 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% -> System płatniczy -> Karty płatnicze

20 Narodowy Bank Polski Załącznik nr 3 Departament Systemu Płatniczego Informacja o kartach płatniczych KARTY PŁATNICZE LICZBA TRANSAKCJI DOKONANYCH POSZCZEGÓLNYMI TYPAMI KART W KOLEJNYCH KWARTAŁACH ROKU A. Podział kart ROK ROK 2008 wg rodzaju użytej karty ROK 2009 ROK 2010 Q2 Q3 Q4 Q2 Q3 Q4 Q2 Q3 Q4 1. karty debetowe w tys , , , , , , , , , , , , ,9 w % 86,9% 86,8% 86,1% 85,9% 85,9% 86,0% 85,3% 85,3% 85,5% 85,8% 85,1% 85,6% 86,0% 2. karty obciążeniowe w tys , , , , , , , , , , , , ,2 w % 1,8% 1,7% 1,6% 1,5% 1,5% 1,4% 1,3% 1,3% 1,2% 1,1% 1,1% 1,1% 1,0% 3. karty kredytowe w tys , , , , , , , , , , , , ,7 RAZEM : B. wg technologii zapisu danych w % 11,3% 11,5% 12,3% 12,6% 12,7% 12,6% 13,4% 13,4% 13,3% 13,1% 13,9% 13,3% 13,1% w tys , , , , , , , , , , , , ,8 w % 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 1. karty wyposażone w tys , , , , , , , , , , , , ,3 w pasek magnetyczny w % 93,8% 93,5% 93,1% 93,1% 92,4% 90,8% 87,7% 85,1% 82,1% 79,9% 76,8% 76,8% 71,7% 2. karty wyposażone w pasek w tys , , , , , , , , , , , , ,7 magnetyczny i mikroprocesor w % 6,2% 6,5% 6,8% 6,8% 7,6% 9,2% 12,2% 14,8% 17,8% 20,1% 23,2% 23,1% 28,3% 3. karty wyposażone w tys. 106,6 107,0 109,1 109,6 112,5 120,1 125,8 128,2 124,5 137,9 136,7 144,7 144,7 w mikroprocesor w % 0,04% 0,04% 0,04% 0,04% 0,04% 0,04% 0,04% 0,04% 0,04% 0,04% 0,04% 0,04% 0,04% 4. karty wirtualne w tys. 75,5 76,1 77,8 89,0 113,4 121,4 124,5 109,7 97,1 94,9 100,3 120,9 131,1 w % 0,03% 0,03% 0,03% 0,03% 0,04% 0,04% 0,04% 0,03% 0,03% 0,03% 0,03% 0,03% 0,04% RAZEM : w tys , , , , , , , , , , , , ,8 w % 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% Opr. Wydział Analiz i Badań, nbp.pl -> System płatniczy -> Karty płatnicze

21 Narodowy Bank Polski Załącznik nr 4 Departament Systemu Płatniczego Informacja o kartach płatniczych KARTY PŁATNICZE WARTOŚĆ TRANSAKCJI DOKONANYCH POSZCZEGÓLNYMI TYPAMI KART W KOLEJNYCH KWARTAŁACH ROKU Podział kart Q2 Q3 Q4 Q2 Q3 Q4 Q2 Q3 Q4 A. wg rodzaju użytej karty 1. karty debetowe w mln zł , , , , , , , , , , , , ,9 w % 89,6% 89,8% 89,6% 89,2% 89,1% 89,3% 89,3% 89,2% 89,1% 89,7% 89,7% 89,9% 89,8% 2. karty obciążeniowe w mln zł 1.640, , , , , , , , , , , , ,9 w % 2,8% 2,6% 2,3% 2,2% 2,1% 2,0% 1,8% 1,8% 1,8% 1,6% 1,6% 1,6% 1,6% 3. karty kredytowe w mln zł 4.481, , , , , , , , , , , , ,0 w % 7,6% 7,7% 8,1% 8,6% 8,8% 8,6% 8,9% 9,0% 9,2% 8,7% 8,8% 8,5% 8,6% w mln zł , , , , , , , , , , , , ,9 RAZEM : w % 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% B. wg technologii zapisu danych 1. karty wyposażone w mln zł , , , , , , , , , , , , ,4 w pasek magnetyczny w % 93,8% 93,5% 93,1% 93,2% 92,3% 90,8% 87,9% 85,5% 82,9% 80,8% 78,0% 78,0% 73,5% 2. karty wyposażone w pasek w mln zł 3.593, , , , , , , , , , , , ,7 magnetyczny i mikroprocesor w % 6,1% 6,5% 6,7% 6,7% 7,6% 9,1% 12,0% 14,3% 16,9% 19,0% 21,9% 21,9% 26,4% 3. karty wyposażone w mln zł 60,6 61,3 67,2 68,6 65,0 66,5 77,9 86,6 75,1 85,9 88,4 91,4 80,2 w mikroprocesor w % 0,1% 0,1% 0,1% 0,1% 0,1% 0,1% 0,1% 0,1% 0,1% 0,1% 0,1% 0,1% 0,1% 4. karty wirtualne w mln zł 16,5 16,7 16,6 18,1 24,3 26,9 27,1 23,8 21,5 22,2 22,7 25,0 27,6 w % 0,03% 0,03% 0,02% 0,03% 0,04% 0,03% 0,03% 0,03% 0,03% 0,03% 0,03% 0,03% 0,04% RAZEM : w mln zł , , , , , , , , , , , , ,9 w % 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% Opr.Magdalena Rabong, Wydział Analiz i Badań, DSP nbp.pl ->System płatniczy -> Karty płatnicze

22 Narodowy Bank Polski Załącznik nr 5 Departament Systemu Płatniczego KARTY PŁATNICZE: LICZBA TRANSAKCJI (transakcje bezgotówkowe oraz transakcje w bankomatach) w kolejnych kwartałach od 2005 roku Informacja o kartach płatniczych LICZBA TRANSAKCJI w szt. KWARTAŁY TRANSAKCJE TRANSAKCJE TRANSAKCJE KARTAMI BEZGOTÓWKOWE W BANKOMATACH OGÓŁEM KRAJ POZA KRAJEM RAZEM Udział w transakcjach kartowych KRAJ POZA KRAJEM RAZEM Udział w transakcjach kartowych ,37% ,31% 2005 Q ,14% ,55% 2005 Q ,27% ,25% 2005 Q ,19% ,29% ,16% ,35% 2006 Q ,78% ,85% 2006 Q ,44% ,29% 2006 Q ,84% ,93% ,07% ,72% Q ,81% ,05% Q ,26% ,59% Q ,25% ,52% ,27% ,54% 2008 Q ,08% ,82% 2008 Q ,07% ,89% 2008 Q ,54% ,43% ,19% ,75% 2009 Q ,47% ,53% 2009 Q ,50% ,50% 2009 Q ,57% ,47% ,43% ,66% Opr. na podstawie danych kwartalnie raportowanych przez banki do Departamentu Systemu Płatniczego Wydział Analiz i Badań, nbp.pl -> System płatniczy -> Karty płatnicze

23 Narodowy Bank Polski Załącznik nr 6 Departament Systemu Płatniczego Informacja o kartach płatniczych WARTOŚĆ TRANSAKCJI PRZEPROWADZONYCH PRZY UŻYCIU KART PŁATNICZYCH (w tym TRANSAKCJI BEZGOTÓWKOWYCH oraz TRANSAKCJI W BANKOMATACH) W KOLEJNYCH KWARTAŁACH OD 2005 ROKU (opracowano na podstawie danych kwartalnie raportowanych przez banki do Departamentu Systemu Płatniczego) WARTOŚĆ TRANSAKCJI w zł KWARTAŁY TRANSAKCJE KARTAMI TRANSAKCJE BEZGOTÓWKOWE TRANSAKCJE W BANKOMATACH OGÓŁEM KRAJ POZA KRAJEM RAZEM Udział w transakcjach kartowych KRAJ POZA KRAJEM RAZEM Udział w transakcjach kartowych ,53% ,86% 2005 Q ,91% ,50% 2005 Q ,05% ,19% 2005 Q ,87% ,44% ,50% ,65% 2006 Q ,04% ,27% 2006 Q ,18% ,27% 2006 Q ,18% ,21% ,74% ,57% Q ,15% ,57% Q ,46% ,48% Q ,30% ,66% ,82% ,02% 2008 Q ,21% ,83% 2008 Q ,09% ,09% 2008 Q ,06% ,13% ,85% ,01% 2009 Q ,12% ,06% 2009 Q ,13% ,11% 2009 Q ,66% ,60% ,91% ,35% Opr. Magdalena Rabong, Wydział Analiz i Badań magdalena. rabong@ nbp.pl -> System płatniczy -> Karty płatnicze

24 Narodowy Bank Polski Załącznik nr 7 Departament Systemu Płatniczego Informacja o kartach płatniczych LICZBA I WARTOŚĆ TRANSAKCJI PRZEPROWADZONYCH PRZY UŻYCIU KART PŁATNICZYCH (w tym TRANSAKCJI GOTÓWKOWYCH) W KOLEJNYCH KWARTAŁACH OD 2005 ROKU (opracowano na podstawie danych kwartalnie raportowanych przez banki do Departamentu Systemu Płatniczego) ŚREDNIA WARTOŚĆ KWARTAŁY TRANSAKCJE TRANSAKCJE TRANSAKCJE TRANSAKCJE TRANSAKCJI GOTÓWKOWEJ KARTAMI GOTÓWKOWE KARTAMI GOTÓWKOWE / w zł/ OGÓŁEM LICZBA Udział w transakcjach kartowych OGÓŁEM WARTOŚĆ /w zł/ Udział w transakcjach kartowych ,63% ,47% 292, Q ,86% ,09% 294, Q ,73% ,95% 309, Q ,81% ,13% 310, ,84% ,50% 298, Q ,22% ,96% 306, Q ,56% ,82% 328, Q ,16% ,82% 334, ,93% ,26% 325,6 Q ,19% ,85% 334,3 Q ,74% ,54% 353,6 Q ,75% ,70% 354, ,39% ,18% 342, Q ,92% ,79% 353, Q ,93% ,91% 374, Q ,46% ,94% 371, ,81% ,15% 355, Q ,53% ,88% 360, Q ,49% ,87% 374, Q ,43% ,34% 374, ,57% ,09% 359,4 Opr. Magdalena Rabong, Wydział Analiz i Badań magdalena.rabong@ nbp.pl -> System płatniczy-> Karty płatnicze

25 Narodowy Bank Polski Załącznik nr 8 Departament Systemu Płatniczego Informacja o kartach płatniczych Dane o liczbie i wartości operacji rejestrowanych przez agentów rozliczeniowych dokonanych na przestrzeni kolejnych kwartałów od 2005 roku Liczba akceptantów Liczba punktów handlowousługowych Liczba urządzeń akceptujących elektroniczne instrumenty płatnicze Liczba operacji /w szt./ Wartość operacji /w zł./ terminale POS imprintery sprzedaż w internecie terminale POS imprintery sprzedaż w internecie terminale POS imprintery RAZEM RAZEM RAZEM RAZEM RAZEM terminale POS imprintery sprzedaż w internecie terminale POS imprintery sprzedaż w internecie Q Q Q Q Q Q Q Q Q Q Q Q Q Q Q Opr. Magdalena Rabong, Wydział Analiz i Badań, nbp.pl -> System płatniczy -> Karty płatnicze