Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union

Transkrypt

1 Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union C U

2 Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004 Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia zostały przyjęte uchwałą Zarządu Commercial Union Polska Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie Spółka Akcyjna z 16 lipca 2004 r. i weszły w życie 1 września 2004 r. Wszelkie wzory dokumentów uzyskane drogą elektroniczną mają charakter wyłącznie informacyjny i nie wywierają żadnych skutków prawnych, a w szczególności nie mogą stanowić podstawy do nawiązania, zmiany lub rozwiązania umowy ubezpieczenia z Commercial Union Polska Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie SA. 1

3 Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1. DEFINICJE Ilekroć w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia, wniosku o zawarcie umowy na ich podstawie, dokumencie potwierdzającym zawarcie umowy oraz w innych oświadczeniach składanych w związku z zawarciem tej umowy lub w jej wykonaniu używa się wymienionych poniżej terminów, należy przez nie rozumieć w odpowiednim przypadku i liczbie: 1) alokacja składki przeliczanie na jednostki ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych IKE określonej w umowie części składki ubezpieczeniowej; 2) dzień przyjęcia wpłaty transferowej dzień uznania wpłaty transferowej na rachunku bankowym Towarzystwa; 3) dzień wpłaty ubezpieczającego na IKE dzień, w którym wpłata ubezpieczającego na IKE zostanie zaalokowana i zapisana na rachunku; 4) dzień zapłaty składki dzień, w którym składka ubezpieczeniowa znajdzie się w posiadaniu Towarzystwa, zaś w razie wpłaty składki na rachunek bankowy Towarzystwa dzień uznania wpłaty na tym rachunku; 5) IKE ubezpieczającego indywidualne konto emerytalne prowadzone przez Towarzystwo zgodnie z obowiązującymi przepisami, na podstawie umowy zawartej z ubezpieczającym; 6) instytucja finansowa fundusz inwestycyjny, podmiot prowadzący działalność maklerską, zakład ubezpieczeń lub bank prowadzące indywidualne konto emerytalne, zgodnie z obowiązującymi przepisami; 7) jednostki funduszu IKE jednakowej wartości udziały, na które pojęciowo podzielony jest ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy IKE; 8) koszt ochrony ubezpieczeniowej ustalana przez Towarzystwo, w sposób określony w umowie, część składki ubezpieczeniowej, przeznaczana na pokrycie kosztów podejmowanego przez Towarzystwo ryzyka ubezpieczeniowego; 3

4 9) maksymalna wysokość wpłat na IKE kwota odpowiadająca półtorakrotności prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok kalendarzowy, określonego w ustawie budżetowej lub ustawie o prowizorium budżetowym, a w razie ich braku półtorakrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej z 3 (trzeciego) kwartału roku poprzedniego; 10) osoba uprawniona uposażony, uposażony zastępczy oraz inna osoba uprawniona do otrzymania, na warunkach opisanych w OWU, świadczenia przewidzianego w razie śmierci ubezpieczającego; 11) OWU niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia; 12) program emerytalny pracowniczy program emerytalny prowadzony zgodnie z obowiązującymi przepisami; 13) rachunek wydzielony pojęciowo dla umowy rachunek jednostek funduszy IKE, na którym jednostki funduszy IKE są zarachowywane i odliczane w przypadkach i w sposób określony w OWU; 14) rocznica ubezpieczenia dzień rozpoczynający drugi i każdy kolejny rok ubezpieczenia, przy czym lata ubezpieczenia są to bezpośrednio po sobie następujące okresy rozpoczynające się odpowiednio w dniu rejestracji wniosku oraz w przypadające w następnych latach kalendarzowych dni oznaczone tą samą datą dzienną; jeżeli datą rejestracji wniosku jest 29 lutego, drugi rok i kolejne lata ubezpieczenia rozpoczynają się ostatniego dnia lutego; 15) suma ubezpieczenia kwota, którą na warunkach określonych w umowie ubezpieczenia Towarzystwo zobowiązane jest wypłacić w razie śmierci ubezpieczającego; 16) Towarzystwo Commercial Union Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Spółka Akcyjna; 17) ubezpieczający osoba, która zawiera z Towarzystwem umowę ubezpieczenia i której życia dotyczy umowa ubezpieczenia; 18) ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe IKE lub fundusze IKE wyodrębnione pojęciowo części aktywów Towarzystwa gromadzone i inwestowane z przeznaczeniem na określone wypłaty przewidziane w umowach ubezpieczenia; 19) uposażony osoba wskazana przez ubezpieczającego jako uprawniona do otrzymania, na warunkach opisanych w OWU, świadczenia przewidzianego w razie jego śmierci; 4

5 20) uposażony zastępczy osoba wskazana przez ubezpieczającego jako uprawniona do otrzymania, na warunkach opisanych w OWU, świadczenia przewidzianego w razie jego śmierci, jeżeli w chwili tej nie ma uposażonych; 21) wartość jednostki funduszu IKE wartość, zgodnie z którą jednostki funduszu IKE są zarachowywane na rachunek i odliczane z tego rachunku; wartość jednostki ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego IKE ustalana jest zgodnie z zasadami i w terminach określonych w opisie danego funduszu IKE; 22) wartość środków zgromadzonych na IKE suma wartości jednostek funduszy IKE zgromadzonych na rachunku; 23) wpłata transferowa: a) przeniesienie przez ubezpieczającego środków pieniężnych z programu emerytalnego na IKE, b) przeniesienie przez ubezpieczającego przysługujących mu środków pieniężnych z instytucji finansowej prowadzącej indywidualne konto emerytalne w razie śmierci innej osoby, która zawarła umowę o prowadzenie indywidualnego konta emerytalnego z tą instytucją; 24) wypłata środków na rzecz ubezpieczającego wypłata środków zgromadzonych na IKE: a) na wniosek ubezpieczającego urodzonego po dniu 31 grudnia 1948 r. po osiągnięciu przez niego 60 (sześćdziesięciu) lat lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 (pięćdziesięciu pięciu) lat oraz spełnieniu warunku: dokonywania wpłat na indywidualne konto emerytalne co najmniej w 5 (pięciu) dowolnych latach kalendarzowych albo dokonania ponad połowy wartości wpłat na indywidualne konto emerytalne nie później niż na 5 (pięć) lat przed złożeniem przez ubezpieczającego wniosku o dokonanie wypłaty, b) na wniosek ubezpieczającego urodzonego po dniu 31 grudnia 1945 r., a przed dniem 1 stycznia 1949 r., po osiągnięciu przez niego 60 (sześćdziesięciu) lat lub nabyciu wcześniejszych uprawnień emerytalnych oraz spełnieniu warunku: dokonywania wpłat na indywidualne konto emerytalne co najmniej w 4 (czterech) dowolnych latach kalendarzowych albo dokonania ponad połowy wartości wpłat na indywidualne konto emerytalne nie później niż na 4 (cztery) lata przed złożeniem przez ubezpieczającego wniosku o dokonanie wypłaty, c) na wniosek ubezpieczającego urodzonego przed dniem 1 stycznia 1946 r. po spełnieniu warunku: 5

6 dokonywania wpłat na indywidualne konto emerytalne co najmniej w 3 (trzech) dowolnych latach kalendarzowych albo dokonania ponad połowy wartości wpłat na indywidualne konto emerytalne nie później niż na 3 (trzy) lata przed złożeniem przez ubezpieczającego wniosku o dokonanie wypłaty; 25) wypłata środków na rzecz osoby uprawnionej wypłata środków zgromadzonych na IKE w razie śmierci ubezpieczającego na wniosek osoby uprawnionej, o ile nie zaszły lub nie zachodzą przesłanki do wypłaty transferowej na rzecz ubezpieczającego, wypłaty środków na rzecz ubezpieczającego albo zwrotu środków; 26) wypłata transferowa na rzecz ubezpieczającego: a) przeniesienie przez ubezpieczającego środków zgromadzonych na IKE do innej niż Towarzystwo instytucji finansowej, z którą ubezpieczający zawarł umowę o prowadzenie indywidualnego konta emerytalnego, b) przeniesienie przez ubezpieczającego środków zgromadzonych na IKE do programu emerytalnego, do którego przystąpił ubezpieczający; 27) wypłata transferowa na rzecz osoby uprawnionej przeniesienie przez osobę uprawnioną, w razie śmierci ubezpieczającego, przysługujących jej środków zgromadzonych na IKE do instytucji finansowej, z którą osoba uprawniona zawarła umowę o prowadzenie indywidualnego konta emerytalnego lub do programu emerytalnego, do którego przystąpiła osoba uprawniona, o ile nie zaszły lub nie zachodzą przesłanki do wypłaty transferowej na rzecz ubezpieczającego, wypłaty środków na rzecz ubezpieczającego albo zwrotu środków; 28) zdarzenie ubezpieczeniowe śmierć ubezpieczającego; 29) zwrot środków: a) wypłata środków zgromadzonych na IKE w razie wypowiedzenia przez ubezpieczającego umowy o prowadzenie IKE przez Towarzystwo, jeżeli nie zachodzą przesłanki do wypłaty środków na rzecz ubezpieczającego, ani wypłaty transferowej na rzecz ubezpieczającego, b) wycofanie środków zgromadzonych na IKE w innych przypadkach wymienionych w OWU jako zwrot środków. 2. PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA 1. Ochrona ubezpieczeniowa polega na zobowiązaniu Towarzystwa do zapłaty, w razie śmierci ubezpieczającego w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej, sumy ubezpieczenia równej 101 proc. (sto jeden procent) wartości środków zgromadzonych na IKE, z zastrzeżeniem ust. 2. 6

7 2. Suma ubezpieczenia, w części stanowiącej środki zgromadzone na IKE, zostanie wypłacona osobom uprawnionym jako wypłata transferowa na rzecz osób uprawnionych albo jako wypłata środków na rzecz osób uprawnionych, zgodnie z zasadami określonymi odpowiednio w 9 albo 11, zaś w pozostałej części osobom uprawnionym zgodnie z zasadami określonymi w Ochrona ubezpieczeniowa w zakresie określonym w OWU przysługuje ubezpieczającemu od dnia zawarcia umowy, nie wcześniej jednak niż od dnia następnego po dniu zapłacenia pierwszej składki, do dnia rozwiązania umowy. 3. ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA I UMOWY O PROWADZENIE IKE PRZEZ TOWARZYSTWO 1. Umowa ubezpieczenia oraz umowa o prowadzenie IKE przez Towarzystwo zawierane są przez ubezpieczającego łącznie na czas nieokreślony. Ilekroć w OWU mowa jest o umowie należy przez to rozumieć zarówno umowę ubezpieczenia, jak też umowę o prowadzenie IKE przez Towarzystwo. 2. Umowa może zostać zawarta przez osobę fizyczną, która posiada nieograniczony obowiązek podatkowy na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej i ukończyła 18 (osiemnaście) lat w chwili jej zawarcia. Ubezpieczający może zawrzeć umowę wyłącznie na własną rzecz. 3. Umowa zawierana jest w trybie złożenia przez ubezpieczającego pisemnej oferty jej zawarcia oraz przyjęcia tej oferty przez Towarzystwo. Oferta składana jest na formularzu wniosku Towarzystwa. 4. Do czasu zawarcia umowy ubezpieczający może cofnąć złożoną Towarzystwu ofertę. W takim przypadku Towarzystwo obowiązane jest zwrócić wpłaconą przez ubezpieczającego składkę w terminie nie dłuższym niż 30 (trzydzieści) dni od dnia otrzymania oświadczenia o cofnięciu oferty. Postanowienia zdania poprzedzającego stosuje się również wówczas, gdy Towarzystwo odmówi zawarcia umowy. Postanowienia dotyczące sposobu wypłaty świadczeń określone w 10 ust. 7 stosuje się odpowiednio. 5. Przyjmując wniosek, Towarzystwo dokonuje jego rejestracji, po uprzednim stwierdzeniu, że formularz wniosku wypełniony został w sposób poprawny i z zastrzeżeniem wyjątków w nim przewidzianych zupełny oraz do wniosku został dołączony dowód zapłacenia pierwszej składki. Rejestracja wniosku polega na odnotowaniu dostarczenia wniosku do biura głównego Towarzystwa, dokonanym przez opatrzenie formularza wniosku pieczęcią Towarzystwa i adnotacją o dacie wykonania tej czynności. 7

8 6. Umowę, na warunkach zgodnych z treścią wniosku, uważa się za zawartą z chwilą rejestracji wniosku, stanowiącego przystąpienie przez Towarzystwo do wykonywania umowy. 7. Towarzystwo doręcza ubezpieczającemu polisę lub inny dokument ubezpieczenia, stanowiące pisemne oświadczenie woli Towarzystwa o przyjęciu oferty ubezpieczającego. 8. Towarzystwo może odmówić zawarcia umowy, w szczególności wówczas, gdy złożony przez ubezpieczającego wniosek nie zawiera wszelkich wymaganych oświadczeń, zawiera postanowienia, które w jakikolwiek sposób zmieniają lub uzupełniają zapisy zamieszczone przez Towarzystwo w treści formularza wniosku, bądź w inny sposób nie spełnia wymagań wynikających z OWU. 4. SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA 1. Składka ubezpieczeniowa płatna jest, zgodnie z wyborem ubezpieczającego, jako składka z zadeklarowaną częstotliwością i wysokością albo jako składka bez zadeklarowanej częstotliwości płatności składki i jej wysokości. Pierwsza składka powinna być wpłacona przed zawarciem umowy. 2. Wybierając umowę z zadeklarowaną częstotliwością i wysokością składki ubezpieczający może opłacać dodatkowe składki ubezpieczeniowe (składki uzupełniające). 3. Towarzystwo ustala minimalną wysokość składki z zadeklarowaną częstotliwością i wysokością, składki bez zadeklarowanej częstotliwości i wysokości oraz składki uzupełniającej. 4. Ubezpieczający jest zobowiązany do zapłacenia w pierwszych 3 (trzech) latach ubezpieczenia sumy składek ubezpieczeniowych w kwocie stanowiącej 120 proc. (sto dwadzieścia procent) maksymalnej wysokości wpłaty na IKE obowiązującej w roku kalendarzowym, w którym została zawarta umowa. Kwota, o której mowa w zdaniu poprzedzającym, ulega zmniejszeniu o kwoty przekazane w ramach wpłaty transferowej. 5. Składki ubezpieczeniowe powinny być opłacane przekazem pocztowym, przelewem na rachunek bankowy Towarzystwa lub w inny sposób uzgodniony z Towarzystwem. 5. SKUTKI NIEOPŁACENIA SKŁADKI UBEZPIECZENIOWEJ 1. W razie nieopłacenia składek ubezpieczeniowych w wysokości i terminie określonym w 4 ust. 4, Towarzystwo ma prawo wezwać ubezpieczającego do zapłaty różnicy pomiędzy 120 proc. (sto dwadzieścia procent) maksymalnej wysokości wpłaty na IKE obowiązującej w roku kalendarzowym, w którym zosta- 8

9 ła zawarta umowa a sumą wpłat transferowych i wpłaconych składek ubezpieczeniowych lub części tej różnicy, w kwocie nie wyższej jednak niż maksymalna wysokość wpłaty na IKE w roku kalendarzowym, w którym ma być dokonana wpłata, pomniejszona o wpłaty na IKE dokonane w tym roku kalendarzowym. 2. W wezwaniu do zapłaty Towarzystwo zobowiązane jest wyznaczyć ubezpieczającemu dodatkowy, przynajmniej 7-dniowy termin zapłaty, licząc od dnia otrzymania przez niego wezwania Towarzystwa, wskazać mu skutki niezapłacenia w tym terminie oraz pouczyć go, że ma prawo dokonania wypłaty transferowej i że zwrotowi podlegają środki zgromadzone na IKE, pomniejszone o należny podatek dochodowy od osób fizycznych, a w razie, gdy na IKE dokonano wpłaty transferowej z programu emerytalnego również o kwotę stanowiącą 30 proc. (trzydzieści procent) sumy składek podstawowych wpłaconych do programu emerytalnego. 3. Jeżeli ubezpieczający nie dokona wpłaty w dodatkowym terminie wyznaczonym przez Towarzystwo, umowę uważa się za wypowiedzianą przez ubezpieczającego. Umowa ubezpieczenia ulega w takim przypadku rozwiązaniu z 14-dniem, licząc od dnia upływu dodatkowego terminu, o którym mowa w zdaniu poprzedzającym. 4. Postanowienia ust. 1-3 stosuje się odpowiednio w razie nieopłacenia pierwszej składki w terminie 60 (sześćdziesięciu) dni od dnia zawarcia umowy, jak też w przypadku, kiedy wartość środków zgromadzonych na IKE w pierwszym roku ubezpieczenia jest niższa niż ich minimalna wartość ustalona przez Towarzystwo (minimalna wartość środków IKE), a ubezpieczający w tym roku ubezpieczenia nie opłacił w terminie którejkolwiek składki z zadeklarowaną częstotliwością i wysokością. 6. PODZIAŁ SKŁADKI UBEZPIECZENIOWEJ 1. Od każdej wpłaconej składki ubezpieczeniowej Towarzystwo ma prawo pobrać opłatę manipulacyjną. 2. Składka ubezpieczeniowa podlega alokacji, jeżeli suma wpłaconych składek, pomniejszonych o pobrane opłaty manipulacyjne, przekroczy kwotę określoną w umowie ubezpieczenia jako próg alokacji, przeznaczoną na pokrycie kosztu ochrony ubezpieczeniowej oraz innych kosztów związanych z zawarciem i wykonaniem umowy. 3. Alokacji podlega 100 proc. (sto procent) sumy wpłaconych składek ubezpieczeniowych, pomniejszonych o kwotę określoną w umowie ubezpieczenia jako próg alokacji oraz pobrane opłaty manipulacyjne. 9

10 7. WPŁATA UBEZPIECZAJĄCEGO NA IKE. WPŁATY TRANSFEROWE 1. Wpłatę ubezpieczającego na IKE stanowi alokowana część składki ubezpieczeniowej. 2. Prawo do wpłat na IKE przysługuje ubezpieczającemu, który posiada nieograniczony obowiązek podatkowy na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. 3. Suma wpłat ubezpieczającego na IKE w żadnym roku kalendarzowym nie może przekroczyć maksymalnej wysokości wpłat na IKE. 4. Jeżeli suma wpłat na IKE jest wyższa niż maksymalna wysokość wpłaty na IKE w danym roku kalendarzowym, to wpłacone kwoty ponad maksymalną wysokość wpłaty na IKE zaliczane są na poczet składek zadeklarowanych w następnym roku kalendarzowym, a w razie braku zadeklarowanych składek traktowane są jako składki wpłacone w pierwszym dniu następnego roku kalendarzowego, chyba że ubezpieczający złoży wniosek o ich wypłatę. Postanowienia zdania poprzedzającego stosuje się odpowiednio w zakresie nadwyżki wpłaconych kwot nad maksymalną wysokość wpłat na IKE w następnym roku kalendarzowym. 5. Środki przekazane w ramach wpłaty transferowej zasilają w całości rachunek ubezpieczającego i podlegają alokacji w wysokości 100 proc. (sto procent). 8. RACHUNEK 1. Z chwilą zawarcia umowy Towarzystwo otwiera ubezpieczającemu rachunek, który stanowi IKE ubezpieczającego. Oznaczenie IKE ubezpieczającego, umożliwiające jego identyfikację, stanowi numer polisy lub innego dokumentu ubezpieczenia. 2. Wpłata ubezpieczającego na IKE przeliczana jest niezwłocznie na jednostki funduszy IKE zarachowywane na rachunku, zgodnie z wartością tych jednostek według stanu z dnia zapłaty składki ubezpieczeniowej lub z dnia zawarcia umowy, w zależności od tego, która z tych dat jest późniejsza, z zastrzeżeniem 7 ust Środki przekazywane w ramach wpłaty transferowej przeliczane są niezwłocznie na jednostki funduszy IKE zarachowywane na rachunku, zgodnie z wartością tych jednostek według stanu z dnia przyjęcia wpłaty transferowej. 4. Zawierając umowę ubezpieczający dokonuje wyboru ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych IKE, na których jednostki przeliczana będzie wpłata ubezpieczającego na IKE, a także 10

11 określa udział poszczególnych funduszy IKE w kwocie tej wpłaty. Ubezpieczający dokonuje wyboru pomiędzy funduszami IKE, prowadzonymi i udostępnionymi przez Towarzystwo dla umów o prowadzenie IKE w chwili sporządzania wniosku, z zastrzeżeniem, że w razie dokonywania podziału wpłaty na IKE pomiędzy różne fundusze IKE, udział we wpłacie żadnego z nich nie może być niższy niż 5 proc. (pięć procent). 5. Przy przekazywaniu środków w ramach wpłaty transferowej, ubezpieczający dokonuje wyboru ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych IKE, na których jednostki przeliczane będą te środki, a także określa udział poszczególnych funduszy IKE w kwocie wpłaty transferowej. Ubezpieczający dokonuje w takim przypadku wyboru pomiędzy funduszami IKE, prowadzonymi i udostępnionymi przez Towarzystwo dla umów o prowadzenie IKE w chwili złożenia przez ubezpieczającego odpowiedniego oświadczenia, z zastrzeżeniem, że w razie dokonywania podziału pomiędzy różne fundusze IKE, udział we wpłacie transferowej żadnego z nich nie może być niższy niż 5 proc. (pięć procent). Jeżeli ubezpieczający nie dokonał wyboru ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych IKE, na których jednostki przeliczane będą te środki, albo nie określił udziału poszczególnych funduszy IKE w kwocie wpłaty transferowej, podział tej kwoty pomiędzy poszczególne fundusze IKE dokonywany jest zgodnie z podziałem wpłaty ubezpieczającego na IKE. 6. Ubezpieczający może w każdym czasie zażądać przeliczenia całości lub części zarachowanych na jego rachunku jednostek danego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego IKE na jednostki innego funduszu IKE. Ubezpieczającemu przysługuje wybór pomiędzy funduszami IKE, prowadzonymi i udostępnianymi przez Towarzystwo dla umów o prowadzenie IKE w chwili złożenia przez ubezpieczającego odpowiedniego oświadczenia. W razie dokonania w danym roku ubezpieczenia drugiego lub kolejnych przeliczeń, o którym mowa w zdaniu poprzedzającym, ubezpieczający przed powyższą zmianą zobowiązany jest do uiszczenia z własnych środków opłaty za zmianę funduszy IKE na wskazany przez Towarzystwo rachunek bankowy. 7. Przeliczenia, o którym mowa w ust. 6, dokonuje się w taki sposób, że: 1) wartość środków zgromadzonych na IKE pozostaje niezmieniona, 2) łączna wartość jednostek żadnego funduszu IKE zarachowanych na rachunku po dokonaniu przeliczenia nie może być niższa od wartości minimalnej ustalonej przez Towarzystwo, chyba że przeliczane są wszystkie jednostki danego funduszu IKE, 3) Towarzystwo zobowiązane jest do dokonania przeliczenia w terminie 7 (siedmiu) dni od dnia otrzymania stosownego oświadczenia ubezpieczającego, 11

12 4) przeliczenie następuje według wartości jednostek funduszy IKE obowiązującej w dniu jego dokonania. 8. Ubezpieczający może w każdym czasie zmienić proporcje podziału wpłaty na IKE pomiędzy wybrane ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe IKE. Ubezpieczającemu przysługuje wybór pomiędzy funduszami IKE, prowadzonymi i udostępnianymi przez Towarzystwo dla umów o prowadzenie IKE w chwili złożenia przez ubezpieczającego odpowiedniego oświadczenia, z zastrzeżeniem, że w wyniku tej zmiany udział we wpłacie żadnego z funduszy IKE nie może być niższy niż 5 proc. (pięć procent). Towarzystwo zobowiązane jest do dokonania zmiany w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia otrzymania odpowiedniego oświadczenia ubezpieczającego, zaś zmiana jest skuteczna począwszy od daty pierwszej alokacji składki po jej dokonaniu. W razie dokonania w danym roku ubezpieczenia drugiej lub kolejnej zmiany, o której mowa w zdaniu poprzedzającym, ubezpieczający przed powyższą zmianą zobowiązany jest do uiszczenia z własnych środków opłaty za zmianę funduszy IKE na wskazany przez Towarzystwo rachunek bankowy. 9. Koszty zewnętrzne związane z realizacją nabywania lub zbywania aktywów funduszy IKE, stanowiące równowartość opłat ponoszonych na rzecz osób trzecich, z których pośrednictwa Towarzystwo jest zobowiązane korzystać na mocy obowiązujących przepisów oraz opłaty wynikające z obowiązujących przepisów, w szczególności podatkowych, pomniejszają wartość aktywów funduszu IKE. 10. Towarzystwo uprawnione jest do pobierania z aktywów ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego IKE opłaty za zarządzanie ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi IKE. Wysokość opłaty ustalana jest dla odpowiedniego funduszu IKE, w odniesieniu do wszystkich zawartych z Towarzystwem umów, z których tytułu na rachunki zarachowywane są jednostki danego funduszu IKE. Opłata pobierana jest z aktywów danego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego IKE podczas jego wyceny, a jej pobranie powoduje odpowiednią zmianę wartości tych aktywów, a tym samym wartości jednostki funduszu IKE. 9. WYPŁATA TRANSFEROWA 1. Wypłata transferowa jest dokonywana jako wypłata transferowa na rzecz ubezpieczającego w przypadkach, o których mowa w 1 pkt 26 albo jako wypłata transferowa na rzecz osoby uprawnionej w przypadkach, o których mowa w 1 pkt Przy dokonywaniu wypłaty transferowej postanowienia 10 ust. 2-3 i ust. 10 stosuje się odpowiednio. 3. Wypłata transferowa na rzecz ubezpieczającego jest dokonywana w terminie 14 (czternastu) dni od dnia złożenia dys- 12

13 pozycji wypłaty transferowej przez ubezpieczającego i okazaniu odpowiednio potwierdzenia zawarcia umowy o prowadzenie indywidualnego konta emerytalnego z inną niż Towarzystwo instytucją finansową albo potwierdzenia przystąpienia do programu emerytalnego. 4. Wypłata transferowa na rzecz osoby uprawnionej, ustalonej zgodnie z 10 ust. 4 i ust. 6, jest dokonywana w terminie 14 (czternastu) dni od dnia złożenia dyspozycji wypłaty transferowej przez osobę uprawnioną i przedstawienia przez nią aktu zgonu ubezpieczającego i dokumentu stwierdzającego jej tożsamość oraz okazaniu odpowiednio potwierdzenia zawarcia umowy o prowadzenie indywidualnego konta emerytalnego z instytucją finansową albo potwierdzenia przystąpienia do programu emerytalnego. 5. Z zastrzeżeniem ust. 6 i 20, przedmiotem wypłaty transferowej może być wyłącznie całość środków zgromadzonych na IKE. 6. Jeżeli ma miejsce wypłata transferowa na rzecz osoby uprawnionej, każda z osób uprawnionych może dokonać wypłaty transferowej wyłącznie całości przysługujących jej środków ustalonych zgodnie z 10 ust. 4 i ust Dokonując wypłaty transferowej na rzecz ubezpieczającego, Towarzystwo odlicza z rachunku wszystkie zgromadzone na nim jednostki, przy czym przeliczenie odliczanych jednostek funduszu lub funduszy IKE następuje według ich liczby i wartości, obowiązujących w najbliższym dniu następującym po dniu otrzymania przez Towarzystwo dyspozycji ubezpieczającego. 8. Dokonując wypłaty transferowej na rzecz osoby uprawnionej, Towarzystwo odlicza z rachunku zgromadzone na nim jednostki w części przypadającej tej osobie, przy czym przeliczenie odliczanych jednostek funduszu lub funduszy IKE następuje według ich liczby i wartości, obowiązujących w dniu śmierci ubezpieczającego. 9. Z chwilą przekazania środków w ramach wypłaty transferowej na rzecz ubezpieczającego umowa o prowadzenie IKE przez Towarzystwo ulega rozwiązaniu. 10. W razie wypłaty transferowej na rzecz ubezpieczającego w terminie nie dłuższym niż 12 (dwanaście) miesięcy od dnia zawarcia umowy, Towarzystwo ma prawo do potrącenia opłaty dodatkowej z transferowanych środków. Opłata dodatkowa stanowi 50 proc. (pięćdziesiąt procent) wysokości transferowanych środków przed pobraniem tej opłaty. 11. Po dokonaniu wypłaty transferowej na rzecz ubezpieczającego może on kontynuować umowę ubezpieczenia pod warunkiem złożenia przed dokonaniem wypłaty transferowej wniosku o kontynuację umowy. W takim przypadku umowa ubezpie- 13

14 czenia będzie kontynuowana zgodnie z warunkami wybranego ubezpieczenia inwestycyjnego ze składką jednorazową, którego umowy są zawierane bez badania stanu zdrowia ubezpieczonego, oferowanego przez Towarzystwo w dacie złożenia przez ubezpieczającego wniosku o kontynuację umowy ubezpieczenia. Brak wniosku ubezpieczającego, o którym mowa powyżej, powoduje rozwiązanie umowy ubezpieczenia z chwilą przekazania środków w ramach wypłaty transferowej na rzecz ubezpieczającego. 10. USTALENIE WYSOKOŚCI I WYPŁATA ŚWIADCZENIA Z TYTUŁU ŚMIERCI UBEZPIECZAJĄCEGO W CZĘŚCI NIE STANOWIĄCEJ ŚRODKÓW ZGROMADZONYCH NA IKE 1. Przy obliczaniu wysokości świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczającego w części nie stanowiącej środków zgromadzonych na IKE uwzględnia się wartość środków zgromadzoną na IKE, obliczoną jako iloczyn liczby jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych IKE, zarachowanych na rachunku w dniu śmierci ubezpieczającego i wartości tych jednostek obowiązującej w tym dniu. 2. Wypłata świadczenia następuje po otrzymaniu zawiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym i wyjaśnieniu okoliczności niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa i wysokości świadczenia. Ciężar bezspornego udowodnienia zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego oraz uprawnień do otrzymania świadczenia ciąży na osobie dochodzącej roszczenia o zapłatę świadczenia. W razie zdarzenia ubezpieczeniowego, które miało miejsce poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej, dokumenty dowodowe muszą zostać uwierzytelnione przez polską placówkę dyplomatyczną. Postanowienia zdań poprzedzających stosuje się odpowiednio, jeżeli sporna jest tylko część świadczenia. 3. Bezzwłocznie po otrzymaniu zawiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym, Towarzystwo pisemnie lub w innej formie poinformuje uprawnionego do otrzymania świadczenia, jakie dokumenty są potrzebne do wypłaty świadczenia. 4. Świadczenie ubezpieczeniowe wypłacane jest uposażonym w częściach procentowych określonych przez ubezpieczającego. Jeżeli ubezpieczający wskazał kilku uposażonych, a nie określił ich udziału w świadczeniu lub suma ich udziałów nie jest równa 100 proc. (sto procent), uważa się, że udziały te są równe. Wskazanie uposażonego staje się bezskuteczne, jeżeli uposażony zmarł przed śmiercią ubezpieczającego, zaś jego udział przypada wtedy pozostałym uposażonym w równych częściach. Jeżeli w chwili śmierci ubezpieczającego nie ma żadnego z uposażonych, świadczenie przypada uposażonym zastępczym z zastosowaniem zasad ustalonych dla uposażonych. 5. Świadczenie ubezpieczeniowe nie przypada uposażonemu, który umyślnie przyczynił się do śmierci ubezpieczającego. 14

15 W takim razie przypada ono pozostałym uposażonym w równych częściach, a w razie braku tych uposażonych uposażonym zastępczym z zastosowaniem zasad określonych dla uposażonych. 6. Jeżeli w chwili śmierci ubezpieczającego nie ma uposażonych ani uposażonych zastępczych, świadczenie przypada osobom, które tworzą krąg ustawowych spadkobierców ubezpieczającego, bez względu na to, czy w konkretnym przypadku zachodzą przesłanki do dziedziczenia ustawowego. Osobom tym świadczenie przypada w kolejności i w częściach zgodnych z zasadami dziedziczenia ustawowego. 7. Świadczenie wypłacane jest przelewem na rachunek bankowy osoby uprawnionej lub w inny sposób uzgodniony z Towarzystwem. 8. Towarzystwo zobowiązane jest do dokonania wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego w terminie 30 (trzydziestu) dni od otrzymania zawiadomienia o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego. 9. Jeżeli wyjaśnienie wszystkich okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa okaże się niemożliwe w terminie, o którym mowa w ust. 8, świadczenie zostanie wypłacone w terminie 14 (czternastu) dni od dnia, w którym przy dołożeniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. W takim przypadku Towarzystwo zawiadamia pisemnie osobę zgłaszającą roszczenie o przyczynach niemożności zaspokojenia jej roszczenia w całości lub części, a także wypłaca bezsporną część świadczenia. 10. Jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Towarzystwo poinformuje o tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności i podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia. 11. WYPŁATA ŚRODKÓW ZGROMADZONYCH NA IKE 1. Wypłata środków zgromadzonych na IKE jest dokonywana jako wypłata środków na rzecz ubezpieczającego w przypadkach, o których mowa w 1 pkt 24 albo jako wypłata środków na rzecz osoby uprawnionej w przypadku, o którym mowa w 1 pkt Przy dokonywaniu wypłaty środków zgromadzonych na IKE postanowienia 10 ust. 2-3, ust. 7 i ust. 10 stosuje się odpowiednio. 3. Wypłata środków na rzecz ubezpieczającego jest dokonywana w terminie 14 (czternastu) dni od dnia złożenia przez ubezpieczającego wniosku o dokonanie wypłaty i przedstawienia przez niego dokumentów, z których wynika nabycie przez niego upraw- 15

16 nień emerytalnych lub wcześniejszych uprawnień emerytalnych, o ile uprawnienia takie są warunkiem dokonania wypłaty zgodnie z obowiązującymi przepisami. Ubezpieczający, który nie ukończył 60 (sześćdziesięciu) lat, jest zobowiązany do przedstawienia decyzji organu rentowego o przyznaniu prawa do emerytury. 4. Wypłata środków na rzecz osoby uprawnionej, ustalonej zgodnie z 10 ust. 4 i ust. 6, jest dokonywana w terminie 14 (czternastu) dni od dnia złożenia przez osobę uprawnioną wniosku o dokonanie wypłaty i przedstawienia przez nią aktu zgonu ubezpieczającego i dokumentu stwierdzającego jej tożsamość. 5. Z zastrzeżeniem 20, przedmiotem wypłaty na rzecz ubezpieczającego może być wyłącznie całość środków zgromadzonych na IKE. Jeżeli ma miejsce wypłata na rzecz osoby uprawnionej, każda z osób uprawnionych może dokonać wypłaty wyłącznie całości przysługujących jej środków zgodnie z 10 ust. 4 i ust Dokonując wypłaty środków na rzecz ubezpieczającego, Towarzystwo odlicza z rachunku wszystkie zgromadzone na nim jednostki, przy czym przeliczenie odliczanych jednostek funduszu IKE lub funduszy IKE następuje według ich liczby i wartości, obowiązujących w najbliższym dniu następującym po dniu otrzymania przez Towarzystwo wniosku ubezpieczającego. 7. Dokonując wypłaty środków na rzecz osoby uprawnionej, Towarzystwo odlicza z rachunku zgromadzone na nim jednostki w części przypadającej tej osobie, przy czym przeliczenie odliczanych jednostek funduszu IKE lub funduszy IKE następuje według ich liczby i wartości, obowiązujących w dniu śmierci ubezpieczającego. 8. Z chwilą wypłaty środków na rzecz ubezpieczającego umowa ulega rozwiązaniu. 12. ZMIANY UMOWY Z ZADEKLAROWANĄ CZĘSTOTLIWOŚCIĄ I WYSOKOŚCIĄ SKŁADKI 1. Towarzystwo, najpóźniej 49 (czterdzieści dziewięć) dni przed rocznicą ubezpieczenia, może zaproponować ubezpieczającemu zmianę wysokości składki ubezpieczeniowej, począwszy od tej rocznicy ubezpieczenia. Jeżeli ubezpieczający nie powiadomi Towarzystwa nie później niż 30 (trzydzieści) dni przed rocznicą ubezpieczenia o odrzuceniu propozycji Towarzystwa, uważa się, że ją przyjął. 2. Ubezpieczający w rocznicę ubezpieczenia może zmienić wysokość i częstotliwość opłacania składki ubezpieczeniowej oraz w każdym czasie może zmienić umowę z zadeklarowaną wysokością i częstotliwością składek na umowę bez zadeklarowanej wysokości i częstotliwości składek, o ile wartość środków zgromadzonych na IKE jest wyższa niż ich minimalna wartość ustalona przez Towarzystwo. 16

17 13. ROZWIĄZANIE UMOWY 1. Poza przypadkami odrębnie wskazanymi w OWU lub wynikającymi z przepisów prawa, umowa rozwiązuje się w następujących przypadkach: 1) odstąpienia przez ubezpieczającego od umowy w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia doręczenia mu polisy lub innego dokumentu ubezpieczenia, 2) śmierci ubezpieczającego, 3) dokonanego przez ubezpieczającego wypowiedzenia umowy, które może mieć miejsce w każdym czasie jej trwania. 2. Umowa rozwiązuje się: 1) po upływie 30 (trzydziestu) dni od dnia, w którym Towarzystwo otrzymało oświadczenie woli ubezpieczającego o odstąpieniu od umowy lub jej wypowiedzeniu w przypadku, o którym mowa w ust. 1 pkt 1 i pkt 3, 2) z dniem nastąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego w przypadku, o którym mowa w ust. 1 pkt Ubezpieczający odstępując od umowy albo wypowiadając umowę jest zobowiązany do złożenia oświadczenia o zapoznaniu się z konsekwencjami zwrotu, o których mowa w 5 ust ZWROT ŚRODKÓW 1. W razie odstąpienia przez ubezpieczającego od umowy lub jej wypowiedzenia, o ile nie zachodzą przesłanki do wypłaty środków na rzecz ubezpieczającego lub wypłaty transferowej na rzecz ubezpieczającego, Towarzystwo zwraca ubezpieczającemu środki zgromadzone na IKE. 2. Zwracając środki zgromadzone na IKE Towarzystwo odlicza z rachunku wszystkie zgromadzone na nim jednostki, przy czym przeliczenie odliczanych jednostek funduszu IKE lub funduszy IKE następuje według ich liczby i wartości, obowiązujących w najbliższym dniu następującym odpowiednio po dniu złożenia przez ubezpieczającego oświadczenia woli o odstąpieniu od umowy ubezpieczenia lub o jej wypowiedzeniu, albo po upływie terminu wyznaczonego ubezpieczającemu na zapłacenie składki zgodnie z 5 ust Zwrot środków zgromadzonych na IKE następuje przed rozwiązaniem umowy. Postanowienia dotyczące sposobu wypłaty świadczeń określone w 10 ust. 7 stosuje się odpowiednio. 17

18 4. W razie zwrotu środków zgromadzonych na IKE w terminie nie dłuższym niż 12 (dwanaście) miesięcy od dnia zawarcia umowy, Towarzystwo ma prawo do potrącenia opłaty dodatkowej ze zwracanych środków. Opłata dodatkowa stanowi 50 proc. (pięćdziesiąt procent) wysokości zwracanych środków przed pobraniem tej opłaty. 5. Na równi ze zwrotem środków zgromadzonych na IKE traktuje się ich pozostawienie na rachunku, jeżeli ubezpieczający odstąpił od umowy lub ją wypowiedział, a nie zachodzą przesłanki do wypłaty środków na rzecz ubezpieczającego lub wypłaty transferowej na jego rzecz. 15. CESJA I ZASTAW 1. Ubezpieczający nie może przenieść praw przysługujących mu z umowy na osoby trzecie, z zastrzeżeniem ust Środki zgromadzone na IKE mogą być obciążone zastawem. Zaspokojenie wierzytelności zabezpieczonej zastawem ze środków zgromadzonych na IKE traktowane jest jako zwrot środków. 3. Zaspokojenie wierzytelności zabezpieczonej zastawem ze środków zgromadzonych na IKE powoduje, że pozostałe środki są przekazywane ubezpieczającemu w formie zwrotu. Z chwilą zwrotu środków umowa ulega rozwiązaniu. 16. INFORMACJE I DOBRE OBYCZAJE 1. Informacje dotyczące wymienionych w OWU wielkości minimalnych i limitów obowiązujących w poszczególnych dniach, w tym w dniu sporządzenia wniosku i jego rejestracji, udzielane są przez Dział Obsługi Klienta Towarzystwa. 2. Towarzystwo informuje ubezpieczającego w formie pisemnej przynajmniej raz w każdym roku kalendarzowym o środkach zgromadzonych na IKE, określając przynajmniej: 1) wartość środków zgromadzonych na IKE, z wyszczególnieniem liczby jednostek poszczególnych funduszy IKE oraz wartości tych jednostek, 2) maksymalną wysokość wpłat na IKE w danym w roku kalendarzowym. 3. Z uprawnień określonych w OWU Towarzystwo nie będzie korzystało w sposób godzący w dobre obyczaje ani w inny sposób, który postanowienia, uprawniające Towarzystwo do stosownych ustaleń, czyniłby niedozwolonymi. 18

19 17. OŚWIADCZENIA WOLI 1. Wszelkie oświadczenia woli oraz inne oświadczenia i powiadomienia przewidziane w OWU i składane w związku z zawarciem i wykonaniem umowy wymagają formy pisemnej. Podpis złożony na oświadczeniu powinien być zgodny z wzorem podpisu, przekazanym uprzednio Towarzystwu. Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne szkody, powstałe po stronie ubezpieczającego oraz osób uprawnionych, w szczególności z tytułu opóźnienia w reakcji na złożone oświadczenie, jeżeli podpis złożony na oświadczeniu nie jest zgodny z wzorem podpisu, przekazanym uprzednio Towarzystwu. 2. Pisma Towarzystwa, skierowane pod ostatnim znanym Towarzystwu adresem ubezpieczającego lub osoby uprawnionej, uważa się za doręczone po upływie 30 (trzydziestu) dni od daty ich wysłania. 3. Wszelkie dokumenty, których przekazanie Towarzystwu zgodnie z OWU jest niezbędne, powinny być sporządzone w języku polskim lub przetłumaczone na język polski przez tłumacza przysięgłego. 4. Wszelkie dyspozycje dotyczące środków zgromadzonych na IKE powinny zawierać oznaczenie IKE. Towarzystwo oznacza dyspozycje dotyczące środków zgromadzonych na IKE w sposób umożliwiający ich identyfikację, poprzez opatrzenie każdej z nich datą otrzymania dyspozycji, pieczęcią Towarzystwa oraz podpisem osoby uprawnionej do realizacji tej dyspozycji. 18. PRAWO WŁAŚCIWE I SĄD WŁAŚCIWY 1. Prawem właściwym dla umowy jest prawo Rzeczypospolitej Polskiej. 2. Sądem właściwym w sprawach o roszczenia ze stosunku ubezpieczenia jest sąd właściwości ogólnej lub sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby ubezpieczającego lub osoby uprawnionej. 19. SKARGI I ZAŻALENIA 1. Organem właściwym do rozpatrywania skarg i zażaleń jest Zarząd Towarzystwa lub upoważnieni przez Zarząd pracownicy Towarzystwa. 2. Skargi i zażalenia mogą być składane w siedzibie Towarzystwa, przesyłane w formie pisemnej pod adresem Towarzystwa, przesyłane drogą elektroniczną lub przekazywane Towarzystwu 19

20 w innej formie, umożliwiającej określenie tożsamości osoby zgłaszającej skargę lub zażalenie oraz przedmiot tej skargi lub zażalenia. 3. Skargi i zażalenia są rozpatrywane niezwłocznie po ich otrzymaniu, nie później jednak niż w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia ich otrzymania. Jeżeli rozpatrzenie skargi lub zażalenia okazało się niemożliwe w terminie, o którym mowa powyżej, Towarzystwo rozpatrzy skargę lub zażalenie najpóźniej w terminie 14 (czternastu) dni od dnia, w którym przy zachowaniu należnej staranności rozpatrzenie takie było możliwe. 4. O sposobie rozpatrzenia skargi lub zażalenia zawiadamia się osobę, która zgłosiła skargę lub zażalenie, bezzwłocznie po ich rozpatrzeniu, w formie pisemnej lub innej formie uzgodnionej z zainteresowanym. 5. Skargi mogą być również składane do Rzecznika Ubezpieczonych. Sposób i tryb rozpatrywania tych skarg regulują odrębne przepisy. 20. UPADŁOŚĆ I LIKWIDACJA TOWARZYSTWA 1. W razie otwarcia likwidacji Towarzystwa, ogłoszenia upadłości albo prawomocnego oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub umorzenia postępowania upadłościowego Towarzystwa, jeżeli jego majątek nie wystarcza na zaspokojenie kosztów postępowania albo ostatecznej decyzji organu nadzoru o cofnięciu Towarzystwu zezwolenia na prowadzenie działalności, Towarzystwo, syndyk, nadzorca sądowy lub zarządca są zobowiązani do powiadomienia o tym ubezpieczającego w terminie 30 (trzydziestu) dni od zajścia tego zdarzenia. 2. Powiadomienie powinno zawierać informację o terminie, w którym ubezpieczający jest zobowiązany do dostarczenia potwierdzenia zawarcia umowy o prowadzenie IKE z inną niż Towarzystwo instytucją finansową albo potwierdzenia przystąpienia do programu emerytalnego oraz skutkach niedostarczenia tych potwierdzeń w terminie 45 (czterdziestu pięciu) dni od dnia otrzymania powiadomienia. 3. W celu dokonania wypłaty transferowej ubezpieczający, w terminie 45 (czterdziestu pięciu) dni od dnia otrzymania powiadomienia, o którym mowa w ust. 1 i ust. 2, jest zobowiązany do zawarcia umowy o prowadzenie IKE z inną niż Towarzystwo instytucją finansową i do dostarczenia potwierdzenia zawarcia tej umowy albo do przystąpienia do programu emerytalnego i do dostarczenia potwierdzenia przystąpienia do tego programu. 4. W razie niedopełnienia przez ubezpieczającego obowiązków, o których mowa w ust. 3, jeżeli nie spełnia on warunków do wypłaty środków na jego rzecz, następuje zwrot środków przy- 20

21 znanych w postępowaniu likwidacyjnym lub upadłościowym zgodnie z obowiązującymi przepisami. 5. W razie spełnienia przez ubezpieczającego warunków, o których mowa w ust. 3, ma miejsce wypłata transferowa środków przyznanych w postępowaniu likwidacyjnym lub upadłościowym zgodnie z obowiązującymi przepisami. 21. ZAŁĄCZNIKI Załącznikiem do OWU, stanowiącym ich integralną część, jest: 1) Tabela opłat, 2) Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych IKE. I. Wysokość opłat TABELA OPŁAT Rodzaj opłaty Manipulacyjna Za zmianę funduszu IKE Wysokość opłaty 5,73 zł 30 zł II. Zasady ustalania wysokości opłat 1. Wysokość opłaty manipulacyjnej oraz opłaty za zmianę funduszu IKE, obowiązujących w dniu zawarcia umowy, została wskazana w powyższej Tabeli opłat i może ulec zmianie zgodnie z zasadami określonymi w pkt Zmiana wysokości opłaty manipulacyjnej nie może mieć miejsca częściej niż raz w danym roku kalendarzowym. Zmiana wysokości opłaty manipulacyjnej następuje zgodnie ze wskaźnikiem ustalonym przez Towarzystwo. Stosunek ustalonej przez Towarzystwo nowej wysokości opłaty do wysokości opłaty określonej w Tabeli opłat nie może być większy od wyższego z następujących wskaźników: wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych lub wzrostu przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w sektorze przedsiębiorstw, wynikających z ogłoszeń Głównego Urzędu Statystycznego, obejmujących okres od dnia ostatniej zmiany wysokości opłaty do dnia, w którym ustalona została nowa wysokość opłaty. 3. Wysokość opłaty za zmianę funduszu IKE, pobieranej przez Towarzystwo zgodnie z OWU, kalkulowana jest przez Towarzystwo na podstawie częstotliwości dokonywania operacji, w związku z którymi opłata ta jest pobierana, odpowiednio do kosztów 21

22 REGULAMIN UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH IKE I. Postanowienia wstępne Niniejszy Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych IKE (zwany dalej Regulaminem ) określa zasady działania ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, utworzonych w celu inwestowania środków pieniężnych, pochodzących ze składek ubezpieczeniowych, wpłaconych z tytułu umowy ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union, w tym stanowiących wpłatę na indywidualne konto emerytalne (IKE) lub wpłatę transferową. Regulamin zawiera wykaz ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych IKE oferowanych dla umów, zawieranych na podstawie ogólnych warunków ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union, do których ten Regulamin stanowi załącznik, określa zasady lokowania środków tych funduszy oraz zasady i terminy wyceny jednostek tych funduszy. W kwestiach nieuregulowanych w niniejszych zasadach stosuje się postanowienia wymienionych powyżej ogólnych warunków ubezpieczenia. II. Lista oferowanych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych IKE 1. Fundusz IKE Stabilnego Wzrostu 2. Fundusz IKE Dynamiczny III. Regulamin lokowania środków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych IKE Regulamin obejmuje charakterystykę aktywów, wchodzących w skład poszczególnych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych IKE, kryteria doboru aktywów i zasady ich dywersyfikacji oraz inne ograniczenia inwestycyjne, opisane odrębnie dla każdego z oferowanych funduszy. Każdy z ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych IKE tworzą wyodrębnione pojęciowo aktywa Towarzystwa, zbierane i inwestowane z przeznaczeniem na określone wypłaty, przewidziane w umowach ubezpieczenia. Wyodrębnione na powyższych zasadach aktywa pozostają wyłączną własnością Towarzystwa, które decyduje o formach, kierunkach i sposobach ich inwestowania, zarządzania, jak również przechowania. Ubezpieczający, ani inne osoby uprawnione z umowy ubezpieczenia nie mogą żądać 23

23 wydzielenia poszczególnych aktywów przypisanych do danego funduszu. Koszty zewnętrzne związane z realizacją nabywania lub zbywania aktywów funduszu, stanowiące równowartość opłat ponoszonych na rzecz osób trzecich, z których pośrednictwa Towarzystwo jest zobowiązane korzystać na mocy obowiązujących przepisów oraz opłaty wynikające z przepisów, w szczególności podatkowych, jak też postanowień zawartych umów ubezpieczenia, w szczególności opłaty za zarządzanie ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi IKE, pomniejszają wartość aktywów funduszu. Wysokość opłat za zarządzanie ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi IKE, do których pobierania uprawnione jest Towarzystwo, ustalana jest odrębnie dla każdego funduszu, w odniesieniu do wszystkich zawartych z Towarzystwem umów ubezpieczenia, z których tytułu na rachunki zarachowywane są jednostki danego funduszu. Opłaty pobierane są z aktywów danego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego podczas ich wyceny, a ich pobranie powoduje odpowiednią zmianę wartości tych aktywów, a tym samym wartości jednostki funduszu. Opłaty naliczane są od średniej rocznej wartości danego funduszu i w skali roku wynoszą maksymalnie 5 proc. (pięć procent) tej średniej dla danego funduszu. Bieżąca wysokość opłat w skali roku Fundusz IKE Stabilnego Wzrostu Fundusz IKE Dynamiczny 3,0 proc. 4,0 proc. 1. Fundusz IKE Stabilnego Wzrostu Celem inwestycyjnym Funduszu IKE Stabilnego Wzrostu jest stabilny i długoterminowy wzrost wartości jednostki Funduszu. Towarzystwo nie gwarantuje osiągnięcia wyżej określonego celu. Aktywa Funduszu mogą być lokowane w dłużnych papierach wartościowych, emitowanych przez Skarb Państwa lub inne podmioty, akcjach, certyfikatach inwestycyjnych lub jednostkach uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, listach zastawnych, pożyczkach, depozytach bankowych oraz środkach pieniężnych, w tym zgromadzonych na rachunkach bankowych. Aktywami Funduszu mogą być instrumenty pochodne, jak opcje, transakcje terminowe typu futures, transakcje zamienne, o ile służą zmniejszeniu ryzyka związanego z innymi aktywami wchodzącymi w skład Funduszu. Poza wyżej wymienionymi aktywami w skład Funduszu mogą wchodzić inne aktywa, które zgodnie z obowiązującymi przepisami mogą stanowić pokrycie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych. Fundusz IKE Stabilnego Wzrostu jest funduszem o niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego. Aktywa Funduszu są lokowane głów- 24

24 nie w dłużnych papierach wartościowych. Lokowanie aktywów Funduszu głównie w dłużnych papierach wartościowych, w tym długoterminowych obligacjach o stałym oprocentowaniu, oraz utrzymywanie części aktywów Funduszu w akcjach powoduje, że wartość jednostki Funduszu może wykazywać zmienność i podlegać tendencjom spadkowym, w zależności od zmian poziomu rynkowych stóp procentowych oraz stanu koniunktury na rynku akcji. Aktywa Funduszu lokowane są z zachowaniem zasad dywersyfikacji i ograniczeń inwestycyjnych określonych w obowiązujących przepisach. Poniższa tabela zawiera minimalny i maksymalny udział wartości lokat Funduszu w poszczególnych rodzajach aktywów, w łącznej wartości aktywów Funduszu: Min. Maks. Akcje 0 proc. 20 proc. Długoterminowe dłużne papiery wartościowe o stałym 20 proc. 80 proc. oprocentowaniu Dłużne instrumenty finansowe rynku pieniężnego 0 proc. 80 proc. Aktywa Funduszu mogą być lokowane według powyższych limitów bezpośrednio w ww. rodzajach aktywów lub pośrednio w certyfikatach inwestycyjnych, jednostkach uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych mających siedzibę na obszarze Polski lub tytułach uczestnictwa, emitowanych przez instytucje wspólnego inwestowania mające siedzibę za granicą, specjalizujących się w inwestowaniu w poszczególne rodzaje aktywów. W razie przekroczenia powyższych limitów, Towarzystwo podejmie działania w celu dostosowania w terminie 3. miesięcy stanu aktywów Funduszu do wymagań określonych powyżej. Udział wartości akcji w łącznej wartości aktywów Funduszu, w ramach limitu, o którym mowa powyżej, uzależniony jest od oceny bieżącej i prognozowanej sytuacji na rynku akcji i rynku finansowych instrumentów dłużnych. Przy ocenie bieżącej i prognozowanej sytuacji na rynku dłużnych papierów wartościowych oraz rynku akcji, służącej podjęciu decyzji o lokowaniu środków w poszczególnych rodzajach aktywów oraz doborze papierów wartościowych, stosowane są głównie: 1) analiza sytuacji gospodarczej kraju, 2) analiza fundamentalna, uwzględniająca obecną i prognozowaną sytuację ekonomiczno-finansową i pozycję rynkową poszczególnych spółek, 3) bieżący i prognozowany poziom rynkowych stóp procentowych oraz stopy inflacji, 4) ocena możliwości wzrostu cen papierów wartościowych, 5) ocena poziomu wyceny rynkowej poszczególnych instrumentów finansowych, 25

25 6) ocena ryzyka braku płynności papierów wartościowych, zmienności ich cen oraz niewypłacalności emitentów. 2. Fundusz IKE Dynamiczny Celem inwestycyjnym Funduszu IKE Dynamicznego jest uzyskanie w długim terminie wysokiego poziomu dochodu, głównie poprzez inwestycje na rynku akcji. Towarzystwo nie gwarantuje osiągnięcia wyżej określonego celu. Aktywa Funduszu mogą być lokowane w akcjach, dłużnych papierach wartościowych emitowanych przez Skarb Państwa lub inne podmioty, certyfikatach inwestycyjnych lub jednostkach uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, listach zastawnych, pożyczkach, depozytach bankowych oraz środkach pieniężnych, w tym zgromadzonych na rachunkach bankowych. Aktywami Funduszu mogą być instrumenty pochodne, jak: opcje, transakcje terminowe typu futures, transakcje zamienne, o ile służą zmniejszeniu ryzyka, związanego z innymi aktywami wchodzącymi w skład Funduszu. Poza wyżej wymienionymi aktywami w skład Funduszu mogą wchodzić inne aktywa, które zgodnie z obowiązującymi przepisami mogą stanowić pokrycie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych. Fundusz IKE Dynamiczny jest funduszem o wysokim ryzyku inwestycyjnym. Aktywa Funduszu są lokowane głównie w akcjach notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie S. A. Fundusz IKE Dynamiczny wykazuje zmienne, wysokie, mogące sięgać całości aktywów, zaangażowanie w akcje. Pozostała część Funduszu inwestowana jest w dłużne instrumenty finansowe. Fundusz zarządzany jest aktywnie. Poziom zaangażowania w akcje jest zmienny i wynika z przewidywanego stanu koniunktury na rynku akcji. Wysokie ryzyko inwestycyjne związane z możliwością wystąpienia spadków cen akcji oraz ze zmiennością zaangażowania Funduszu w akcje jest ograniczane poprzez staranny dobór do Funduszu akcji spółek, reprezentujących różne branże oraz wysokie zdywersyfikowanie pakietu akcji. Głównym kryterium doboru spółek do Funduszu jest analiza fundamentalna uwzględniająca ocenę sytuacji ekonomiczno-finansowej i perspektyw rozwoju poszczególnych spółek i branż. Wartość jednostki Funduszu w znacznym stopniu zależy od stanu koniunktury na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie S. A. Aktywa Funduszu lokowane są z zachowaniem zasad dywersyfikacji i ograniczeń inwestycyjnych określonych w obowiązujących przepisach. Poniższa tabela zawiera minimalny i maksymalny udział wartości lokat Funduszu w poszczególnych rodzajach aktywów w łącznej wartości aktywów Funduszu: Min. Maks. Akcje 50 proc. 100 proc. Dłużne papiery wartościowe i inne dłużne instrumenty finansowe 0 proc. 50 proc. 26