Zasady udzielania poręczeń w ramach inicjatywy JEREMIE.

Transkrypt

1 Zasady udzielania poręczeń w ramach inicjatywy JEREMIE. Doświadczenia ZRFPK Sp. z o.o. w realizacji Inicjatywy JEREMIE Zachodniopomorski Dzień Instrumentów Inżynierii Finansowej Adam Badach Prezes Zarządu Zachodniopomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. Szczecin, 07 marca 2012 r.

2 JEREMIE (ang. Joint European Resources for Micro-to-Medium Enterprises Wspólne zasoby dla małych i średnich przedsiębiorstw) JEREMIE ma na celu przede wszystkim pomoc w kreowaniu aktywności gospodarczej mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, znajdujących się w początkowej fazie działalności. Instrumenty finansowe wspierane w ramach JEREMIE pojawiają się tam, gdzie tradycyjny sektor bankowy nie jest w stanie finansować rozwoju mikro, małych i średnich przedsiębiorców lub wymaga spełnienia dodatkowych warunków, trudnych do realizacji przez te firmy. W Polsce inicjatywa JEREMIE jest wdrażana na poziomie regionalnym w ramach Regionalnych Programów Operacyjnych pięciu Województw: Dolnośląskiego, Łódzkiego, Pomorskiego, Wielkopolskiego i Zachodniopomorskiego. 2

3 JEREMIE w województwie zachodniopomorskim Na terenie województwa zachodniopomorskiego inicjatywa JEREMIE prowadzona jest wspólnie przez: Instytucje Zarządzającą - Urząd Marszałkowski Województwa Zachodniopomorskiego Menadżera- Bank Gospodarstwa Krajowego Pośredników finansowych Banki, Fundusze Pożyczkowe, Fundusze Poręczeniowe, w tym Zachodniopomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. 3

4 JEREMIE w województwie zachodniopomorskim Podpisanie Umowy Operacyjnej Reporęczenie między Menadżerem Funduszu Powierniczego Jeremie oraz Zachodniopomorskim Regionalnym Funduszem Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. nastąpiło w dniu 05 października 2010 r. 4

5 Produkt finansowy Reporęczenie Poręczenie jest to zobowiązanie Funduszu względem Instytucji Finansującej do wykonania zobowiązania na wypadek, gdyby przedsiębiorca zobowiązania (spłaty pożyczki lub kredytu) nie wykonał. Celem poręczenia jest ułatwienie przedsiębiorstwom dostępu do finansowania zewnętrznego kredytu bankowego Reporęczenie Menadżera Funduszu Powierniczego JEREMIE na rzecz Funduszy Poręczeniowych jest to produkt stworzony w celu zabezpieczenia spłaty zobowiązań wynikających z udzielonych przez Fundusz poręczeń dla mikro, małych i średnich przedsiębiorców udostępniane przez Menadżera w przypadku poręczenia w skład reporęczanego portfela 5

6 Jak uzyskać poręczenie? 1. MŚP wraz z wnioskiem o udzielenie kredytu/pożyczki składa w Instytucji Finansującej wniosek o udzielenie poręczenia 2. Po podjęciu decyzji o udzieleniu kredytu/pożyczki Instytucja Finansująca przekazuje do Funduszu wniosek MŚP o udzielenie poręczenia wraz z wymaganymi załącznikami. 3. Fundusz dokonuje analizy i ocenia zdolność przedsiębiorcy do spłaty kredytu wraz z odsetkami. Ocena ta stanowi podstawę do podjęcia decyzji o udzieleniu lub odmowie poręczenia. Po podjęciu pozytywnej decyzji o udzieleniu poręczenia Fundusz zawiera z Przedsiębiorcą umowę o udzielenie poręczenia, a za udzielone poręczenie przedsiębiorca dokonuje wpłaty prowizji. 4. Jednocześnie Fundusz zawiera umowę poręczenia z Instytucją finansującą 5. Instytucja finansująca uruchamia kredyt/pożyczkę. 6

7 Dla kogo poręczenia w ramach JEREMIE? Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa rozpoczynające działalność (startup-y) nieposiadające historii kredytowej nieposiadające zabezpieczeń o wystarczającej wartości nie są w trudnej sytuacji ekonomicznej, nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy, nie są wykluczone, stosownie do Rozporządzenia Komisji(WE) nr 1998/2006 z dnia 15grudnia2006r.wsprawiestosowaniaart.87i88Traktatudopomocydeminimis. 7

8 Na co poręczenie w ramach JEREMIE? Kredyty poręczane w ramach JEREMIE muszą być przeznaczone w szczególności na: finansowanie inwestycji polegających na zakupie, budowie lub modernizacji obiektów produkcyjno-usługowo-handlowych, tworzenie nowych miejsc pracy, wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych, zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty, w tym także zakup środków transportu bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia, inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju MŚP. Poręczenie nie może obejmować kredytu na zakup pojazdów przeznaczonych do transportu drogowego przez przedsiębiorstwo sektora transportowego, kredytu udzielonego dla sektora produkcji rolnej, rybołówstwa, akwakultury, wydobycia węgla, a także kredytu eksportowego. 8

9 Warunki poręczenia w ramach JEREMIE 9

10 Korzyści dla Przedsiębiorcy Wdrożenie inicjatywy JEREMIE w regionie ma przede wszystkim na celu wspieranie rozwoju zachodniopomorskich mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, poprzez zaoferowanie kompleksowego, elastycznego i skutecznego systemu inżynierii finansowej. Poręczenie w ramach JEREMIE, ma na celu ułatwienie dostępu do finansowania zewnętrznego kredytu bankowego, a pozyskane środkimają przyczyniać się do rozwoju przedsiębiorstw oraz zapewnić im długofalowe korzyści. 10

11 Korzyści dla Przedsiębiorcy możliwość sfinansowania nowych inwestycji korzystne warunki finansowania Ułatwienie dostępu do finansowania zewnętrznego KREDYTU BANKOWEGO możliwość ustanowienia wiarygodnego zabezpieczenia do 80% wartości kredytu możliwość wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych zwiększenie konkurencyjności 11

12 Wyniki realizacji projektu 12

13 Realizacja inicjatywy JEREMIE przez ZRFPK (na dzień r.) Dane Wartośćportfela (wartość udzielonych poręczeń) Założenia Realizacja Stan na mln PLN 29,3 mln PLN 75,1 % Limit Reporęczeń 30 mln PLN 21,7 mln PLN 72,5 Liczba wspartych firm 160 szt. 316 szt. 197,5 Wartość poręczonych kredytów 60 mln PLN 54,8 mln PLN 91,3 13

14 Struktura poręczeń udzielonych przez ZRFPK w ramach JEREMIE (na dzień r.) Wyszczególnienie udzielonych poręczeń Narastająco od początku projektu wg ilości (%) wg wartości (%) Ze względu na formę prawną Ze względu na rodzaj kredytu W ujęciu sektorowym Z punktu widzenia osób zatrudnionych w firmie Ze względu na przeznaczenie osoby fizyczna prowadzące działalność gospodarczą 82,4 78, 3 spółki z o.o. 7,4 11,3 spółki cywilne 7,9 7,8 spółki jawne 2,3 2,6 razem 100,0 100,0 kredyt inwestycyjny 9,7 12, 7 kredyt obrotowy 90, 3 87, 3 razem 100,0 100,0 produkcja 9,7 10,5 usługi i transport 34,4 30,8 handel 33,5 36,2 budownictwo 22,4 22,5 razem 100,0 100,0 do 9 osób 81,5 67,8 od 10 do 49 osób 17,6 30,7 od 50 do 249 osób 0,9 1,5 razem 100,0 100,0 Finansowanie inwestycji (zakup, budowa, modernizacja obiektów produkcyjnych, usługowych, handlowych) 5,6 9,7 Tworzenie nowych miejsc pracy 2,9 2,1 Wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych 0,3 0,4 Zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty, środki transportu 3,8 2,6 Inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju MŚP 87,4 85,2 razem 100,0 100,0 14

15 Oni skorzystali z kredytu z poręczeniem ZRFPK Sp. z o.o. Dobre praktyki 15

16 Kino 5D Extreme w Szczecinie Kino 5D to miejsce, w którym widz odbiera film wszystkimi zmysłami. To przykład najnowocześniejszej formy rozrywki, którą śmiało możemy nazwać rozrywką przyszłości. To właśnie tu widz znajdzie się w samym sercu wydarzeń i stanie się aktywnym uczestnikiem seansu filmowego. Tylkowkinie5Dwidzmożewcielićsięwrolę bohatera filmu i wszystko poczuć na własnej skórze. Oprócz walorów rozrywkowych Kino 5D Extreme spełnia również funkcje edukacyjne. Tego kina nie byłoby w Szczecinie, gdyby nie JEREMIE. Dzięki poręczeniu ZRFPK udało się zaciągnąć kredyty na jego wyposażenie. 16

17 Niepubliczne Przedszkole Językowe W Wiśniowym Sadzie Jolanta Rybarczyk, nauczycielka języka angielskiego z Barlinka zaraziła się ideą przedszkola, w którym stawia się na dużą samodzielność dzieci. Od pomysłu do przemysłu droga jednak daleka. Wszelkie dylematy związane z kredytem rozwiązało poręczenie ZRFPK w ramach inicjatywa JEREMIE. Dzięki niemu, bez bardzo uciążliwych formalności, Pani Jolanta otrzymała potrzebne pieniądze. Wyposażyła dzięki nim przedszkole w sprzęty kuchenne, drewniane szafki, krzesełka i stoliki. Przedszkole musi być przyjazne dla dzieci, a przedszkole W Wiśniowym Sadzie, takie jest dzięki wsparciu w ramach JEREMIE. 17

18 Zakład Usługowo-Handlowy ELWIKO Stanisław Dropik od 21 lat prowadzi firmę Elwiko, zajmującą się urządzeniami transportu bliskiego. Elwiko zajmuje się montażami urządzeń na terenie całego kraju. To bez wątpienia znacząca firma na rynku, o czym świadczy choćby fakt, że powierzono jej utrzymanie ruchu na terenie Stoczni Szczecińskiej. Firma Elwiko skorzystała niedawno z inicjatywy JEREMIE. To wygodna forma poręczenia, dzięki której firma mogła sfinansować zakup materiałów do Elektrowni Dolna Odra w Starym Czarnowie. 18

19 RONAR Narzędzia Skrawające RONAR Narzędzia Skrawające jest firmą działającą od roku Od początku działalności zajmuje się dystrybucją wysokiej jakości narzędzi z zakresu obróbki skrawaniem. Specjalizuje się w zakresie dostaw narzędzi mocujących, kontrolnopomiarowych, do frezowania, toczenia, obróbki, gwintowania. Rozterki związane z dalszym rozwojem oraz wzmacnianiem swojej aktywności gospodarczej na rynku rozwiązał kredyt z poręczeniem ZRFPK w ramach inicjatywa JEREMIE. To było dla firmy najbardziej elastyczne i dostępne zabezpieczenie kredytu w całej jej działalności. 19

20 CZARTER Przewozy Osobowe Firma CZERTER jest transportową istniejącą na rynku od 1993 roku. Zajmuje się wynajmem autokarów, busów oraz samochodów osobowych. Posiada licencję wspólnotową na wykonywanie międzynarodowego zarobkowego przewozu osób. W 2011 roku zmieniły się przepisy dotyczące firm transportowych, powodujące konieczność dostosowania się do unijnych wymogów, a to wymaga sporych inwestycji. Dzięki inicjatywie JEREMIE firma mogła skorzystać z oferty poręczenia ZRFPK. Spowodowało to, że formalności związane z uzyskaniem kredytu przebiegły szybko i sprawnie. 20

21 Dziękuję za uwagę Kontakt z Pośrednikiem Finansowym: Zachodniopomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. ul. Św. Ducha 5A Szczecin Infolinia: fax: www. zrfpk.pl jeremie@zrfpk.pl Kontakt z MenadŜerem: Biuro Regionalne MenadŜera Funduszu Powierniczego Bank Gospodarstwa Krajowego Oddział w Szczecinie ul. Tkacka Szczecin tel.: fax: