OFERTA. współpracy w zakresie kompleksowego zarządzania ochroną ubezpieczeniową ZAKŁADU GOSPODARKI ODPADAMI 1 / 9

Transkrypt

1 OFERTA współpracy w zakresie kompleksowego zarządzania ochroną ubezpieczeniową ZAKŁADU GOSPODARKI ODPADAMI 1 / 9

2 Szanowni Państwo. Dziękujemy za zaproszenie EKO BROKER sp. z o.o. do przedstawienia oferty nieodpłatnego konsultanta i brokera ubezpieczeniowego w zakresie aktywnego zarządzania ryzykiem Państwa przedsiębiorstwa. INFORMACJA O BROKERZE EKO BROKER Sp. z o. o. prowadzi działalność na podstawie Ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym, na mocy Zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego nr 2226/16 na prowadzenie działalności brokerskiej w zakresie ubezpieczeń i jako broker jest wpisany do rejestru pośredników ubezpieczeniowych pod numerem /U. Zgodnie z wymaganiami Ustawodawcy, posiadamy polisę ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności brokerskiej. Suma gwarancyjna tej polisy wynosić będzie odpowiednio: ,00 EUR w odniesieniu do jednego zdarzenia, ,00 EUR w odniesieniu do wszystkich zdarzeń. EKO BROKER Sp. z o.o. nie jest brokerem ubezpieczeniowym w tradycyjnym rozumieniu, ponieważ jako dedykowany podmiotom polskiego rynku ochrony środowiska i zagospodarowania odpadów, specjalizuje się wyłącznie w obsłudze podmiotów tej branży. Nie obsługujemy klientów o innym obszarze działalności, ponieważ jesteśmy wyspecjalizowani w zakresie ochrony ryzyk związanych wyłącznie z branżą odpadową. Jako branżowy broker ubezpieczeniowy (tzw. in house broker - IHB), oferujemy kompleksowe zarządzanie ryzykiem ubezpieczeniowym i dostarczenie ochrony ubezpieczeniowej, spełniającej wszystkie kryteria gwarancji odszkodowawczej. Jedną z głównych naszych specjalizacji jest doradztwo i pośrednictwo w zakresie kompleksowego programu ubezpieczeń zakładów gospodarki odpadami. Jest to wynikiem połączenia doświadczeń zawodowych kadry zarządzającej i kompetencji nabytych trakcie negocjacji, aranżacji i obsługi polis, a także likwidacji szkód, roszczeń i wypadków ubezpieczeniowych. w MISJA FIRMY: tworzyć przyjazne środowisko dla świadczenia usług doradztwa i pośrednictwa ubezpieczeniowego na najwyższym poziomie kompetencji, gwarantującym bezpieczeństwo tym, którzy je nam powierzyli Z naszą misją łączy się strategia, w ramach której usługi EKO BROKER, świadczone są w oparciu o: najwyższe standardy merytoryczne transparentność i etykę działania rozumienie i poszanowanie oczekiwań Klienta współpracę z szerokim gronem specjalistów, prawników i niezależnych ekspertów 2 / 9

3 EKO BROKER Sp. z o. o. jako specjalistyczny broker ubezpieczeniowy, zarządzający ryzykiem ubezpieczeniowym, zaadaptował sprawdzony model zarządzania, uwzględniający interesy ubezpieczeniowe, nie tylko podmiotów objętych ochroną, ale przede wszystkim interes ubezpieczonego, rozumiany jako sprawna i świadoma organizacja nadzoru nad ryzykami ubezpieczeniowymi, skoncentrowana na optymalizacji kosztów nabycia ochrony ubezpieczeniowej. Podstawowym powodem powierzania nam świadczenia usług pośrednictwa i doradztwa ubezpieczeniowego przez naszych Klientów jest pewność osiągnięcia policzalnych korzyści organizacyjnych i finansowych, bazujących na zmianie standardów zarządzania ryzykiem ubezpieczeniowym w całej organizacji, według nowych standardów. EKO BROKER Sp. z o. o. proponując standard IN HOUSE BROKERA, od początku działalności koncentruje się na ubezpieczeniach dla jednostek gospodarki odpadami. Ma to swoje uzasadnienie w merytorycznym i praktycznym przygotowaniu naszych brokerów do obsługi branży, wynikającym z wcześniejszej wieloletniej praktyki. Nasza znajomość specyfiki organizacji i zarzadzania ryzykiem ubezpieczeniowym, stanowi kluczowy element rozumienia interesu zakładu w procesie pozyskiwania ochrony ubezpieczeniowej, jej realizacji i kumulacji kosztów w odniesieniu do faktycznego ryzyka. Deklarujemy, że jesteśmy do Państwa dyspozycji na terenie całej Polski w systemie 24/7 co oznacza, 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. STUDIUM PRZYPADKU Poniższe zestawienie (tabela) obrazuje przykładowe efekty naszej pracy. Zestawienie jest opracowane na podstawie trzech różnych Klientów zakładów gospodarki odpadami, znajdujących się w trzech różnych lokalizacjach o istotnie różnej liczbie mieszkańców. 3 / 9

4 Jak widać w podsumowaniu tabeli, ZGO obsługiwane wcześniej przez menadżerów tworzących dziś EKO BROKER, osiągają, przy bezszkodowej historii ubezpieczenia, obniżki kosztów o ponad %. Przy minimum 3-letniem okresie współpracy, uda nam się osiągać, zauważalny spadek wydatków na ubezpieczenia. Oczywiście dotyczy to tych jednostek, które w okresach ubezpieczenia nie miały wypłat odszkodowań. Jednak jeśli nawet takie wypłaty mają miejsce, to w przewidywalnym okresie 1-2 lat po wystąpieniu znacznej szkody i tak uda się powrócić do poziomu składki sprzed szkody. Wynik taki uzyskamy również w EKO BROKER, dzięki planowej współpracy dyrekcji zakładów gospodarki odpadami i ich personelu z naszymi specjalistami (inżynier ryzyka) nad poprawą standardów bezpieczeństwa, rzetelną oceną ryzyka, prewencją szkodową, ale również dzięki cyklowi szkoleń jaki już w najbliższych tygodniach podejmiemy wspólnie z firmą ABRYS Sp. z o.o. PROPOZYCJA SPOSOBU REALIZACJI ZADAŃ POSTAWIONYCH PRZED BROKEREM. Powierzając nam swoją ochronę ubezpieczeniową uzyskujecie Państwo dostęp do fachowej, kompetentnej i sprawdzonej w działaniu metodologii efektywnego zarządzania kosztami ubezpieczenia. Jest ona konsekwencja przemyślanej strategii zarządzania ryzykiem i komunikacji z rynkiem ubezpieczeniowym. Poniższy schemat obrazuje typowy podział zadań i kompetencji w trakcie realizacji współpracy, a także jakie zamierzamy wspólnie osiągnąć cele ZAKŁAD GOSPODARKI ODPADAMI 4 / 9

5 Poniżej prezentujemy proponowany zakres i sposób realizacji zadań EKO BROKER. 1. analiza ryzyka ubezpieczeniowego występującego w związku z funkcjonowaniem i prowadzoną działalnością. Rolę brokera ubezpieczeniowego postrzegamy tu nieco inaczej niż, to zazwyczaj w większości zakładów gospodarki odpadami ma miejsce. Broker musi być moderatorem i gwarantem właściwej i rzetelnej oceny występującego ryzyka. Dotyczy to oczywiście ryzyka związanego z zakresem świadczonych usług, ale przede wszystkim zależy od procedur, ich znajomości i konsekwencji stosowania, głównie przez pracowników i personel zarządzający. Analiza ryzyka ubezpieczeniowego przebiega dwu-torowo: ryzyko majątkowe związane z funkcjonowaniem zakładu, ryzyko osobowe związane ze specyfiką działalności zakładu. W zakresie majątkowym, audyt przebiega w procedurze obowiązującej we wszystkich instytucjach użyteczności publicznej i koncentruje się w obszarze ryzyk niezależnych od czynnika ludzkiego. Opiera się na przepisach, instrukcjach i spełnianiu norm wyznaczanych przez akty prawne. Niezbędne na tym etapie jest także sprawdzenie posiadanych przez organizację zabezpieczeń, w tym merytoryczna ocena faktycznej ochrony ubezpieczeniowej. W ryzyku osobowym, przy ekspozycji życia i zdrowia pracownika lub osób trzecich, podstawową czynnością podejmowaną przez nas jest przeprowadzenie rozpoznania dotyczącego występujących zagrożeń zewnętrznych i wewnętrznych. Następnie szacowana jest ich wielkość i prawdopodobieństwo wystąpienia oraz określone zostają sposoby podjęcia ryzyka i obrony przed przewidywanymi konsekwencjami. Audyt ubezpieczeniowy poprzedzający analizę ryzyka, przeprowadzany jest zawsze za zgodą i w obecności reprezentantów zakładu. Z naszej strony zapewniamy udział naszych specjalistów i obecność potencjalnych oferentów ochrony ubezpieczeniowej. 2. budowa kompleksowego programu ubezpieczeniowego. Należyte zabezpieczenie interesu ubezpieczeniowego zakładu gospodarki odpadami, określają trzy kryteria: a. cena za ochronę ubezpieczeniową. Budowa kompleksowego programu musi uwzględniać wszystkie kryteria, z których najistotniejszym jest CENA. Najistotniejsza jest przewidywalność kosztu ubezpieczenia z punktu widzenia planowania wydatków na następny okres budżetowy. Jako EKO BROKER wypracowaliśmy i skutecznie stosujemy model finansowy pozwalający na prognozowanie składki na następne okresy ochronne z gwarantowanym prawdopodobieństwem. b. obowiązkowy zakres ochrony ubezpieczeniowej. Obowiązkowy zakres ochrony koncentruje się w odpowiedzialności przedsiębiorstwa wobec osób trzecich (odpowiedzialność kodeksowa), wobec pracowników, właścicieli, a także instytucji administracji państwowych, sprawujących stały nadzór nad prawidłowością funkcjonowania zakładu. 5 / 9

6 Do tego zakresu zalicza się: ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z tytułu działalności statutowej ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z tytułu działalności środowiskowej ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej dobrowolnej (nadwyżkowe). c. konieczny zakres ochrony ubezpieczeniowej. Zakres konieczny, określany jest na podstawie konkluzji wynikających z opracowanego wcześniej audytu. Jest on definiowany przy ścisłej współpracy dyrekcji i służb finansowych KLIENTA. Podstawowym zadaniem tego ubezpieczenia jest zabezpieczenie majątku i odpowiedzialności dyrekcji za zabezpieczenie mienia i jego wartości. Podstawowymi zakresami ubezpieczenia są tu: ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych z dedykowanymi klauzulami i franszyzami lub ubezpieczenie mienia od wszystkich ryzyk, ubezpieczenia pojazdów i maszyn, ubezpieczenie sprzętu elektronicznego. Ostateczny zakres i kształt ochrony ubezpieczeniowej wraz ze szczegółowymi zapisami warunków, definicji i klauzul jest każdorazowo omawiany z dyrekcją zakładu i przedkładany do akceptacji wraz z symulacją prognozowanej składki. Dopiero po uzyskaniu akceptacji przystępujemy do przygotowania dokumentacji konkursowej i wychodzimy z zapytaniem ofertowym na rynek ubezpieczeniowy po ofertę zarówno do komercyjnych zakładów ubezpieczeń jak i towarzystw ubezpieczeń wzajemnych (TUW). 3. konstruowanie zapytania ofertowego do towarzystw ubezpieczeniowych. Po przeprowadzeniu audytów, konsultacjach z dyrekcją i działem finansowym Klienta, przystępujemy konstruowania zapytania ofertowego do zakładów ubezpieczeń. do EKO BROKER przyjmuje jako standard przygotowanie dwóch rodzajów zapytania ofertowego. a. Specyfikacja Istotnych Warunków Zamówienia jako dokumentacja niezbędna do przygotowania i przeprowadzenia przetargu zgodnie z UZP. Kompleksowo lub w części wyznaczonej przez zakład gospodarki odpadami, b. Slip brokerski w przypadku braku wymagań ustawowych, zapytanie do tych zakładów ubezpieczeń, które z punktu widzenia zakładu gospodarki odpadami, spełniają uzgodnione kryteria bezpieczeństwa i gwarancji odszkodowawczej. uzyskanie oferty z TUW po złożeniu ofert w trakcie postępowania w ramach zamówienia publicznego, pozwala na rozważenie i przyjęcie oferty lepszej, a także pozostawia WYBÓR i pole do dalszej negocjacji ceny z TUW przed ostateczną decyzją o zatwierdzeniu lub unieważnieniu postępowania. 6 / 9

7 4. opracowanie dokumentacji niezbędnej do przeprowadzenia postępowania o udzielenie zamówienia publicznego zgodnie z ustawą Prawo Zamówień Publicznych. Jako Państwa broker ubezpieczeniowy zajmujemy się kompleksową procedurą przygotowania zamówienia i uczestniczymy w procedurze w dogodnym dla Państwa zakresie. Co do zasady zajmujemy się przygotowaniem SIWZ, uczestniczymy w procedurach wyboru zakładu ubezpieczeń jako pełnomocnik, członek komisji lub doradca. Zawsze poziom naszego zaangażowania w procedurę, określa Klient. EKO BROKER uczestniczy w opracowaniu dokumentacji przetargowej w pełnym zakresie, obejmującym: identyfikację i weryfikację środków trwałych, identyfikację i weryfikację sprzętu w tym elektronicznego, opracowanie dokumentacji i planów rozwojowo-modernizacyjnych, zebranie i weryfikacja zgodności i aktualności certyfikatów, akredytacji, instrukcji bezpieczeństwa (w tym ogniowego i BHP), przeglądów itp., wypełnienie i wprowadzenie do systemów informatycznych zakładów ubezpieczeń, ankiet, danych statystycznych i szkodowych, przygotowanie wzoru umowy z wyłonionym Wykonawcą, przygotowanie części formalnej i niezbędnych złączników, wszystkie pozostałe czynności uzgodnione z Klientem. 5. nadzór nad bieżącą obsługą ubezpieczeń oraz reprezentowanie Klienta zgodnie z udzielonymi pełnomocnictwami. Zawarcie umów ubezpieczenia należy traktować jako kolejny obszar obowiązków EKO BROKER. Bardzo ważną czynnością ze strony brokera jest dokładna weryfikacja i autoryzacja teksty polisy i warunków ubezpieczenia przedkładanych do podpisu Klientowi. Ma to duże znaczenie z punktu widzenia bezpieczeństwa zawierania umowy ubezpieczenia, potwierdzonej w formie polisy ubezpieczeniowej. Nasza wieloletnia praktyka wskazuje, że jest to jeden z newralgicznych obszarów błędów i pomyłek (nieraz czysto redaktorskich), skutkujących nieporozumieniami w procesie likwidacji szkód. Do tych obowiązków należą w szczególności: rozszerzanie lub zawężanie pokrycia, niezbędne doubezpieczanie majątku nabytego w okresie ubezpieczenia, pośredniczenie w przekazywaniu dokumentów pomiędzy Klientem a zakładem ubezpieczeń (tu: ubezpieczycielem), wznowienie wygasających umów, nieodpłatne konsultacje i doradztwo w zakresie prawa ubezpieczeniowego. Istotna jest także dbałość o to, by realizacja ryzyka znalazła późniejsze odzwierciedlenie w wypłacie należnego odszkodowania lub świadczenia. Dlatego dla właściwego zarządzania umowami ubezpieczenia, przekażemy Państwu do wspólnego wykorzystania, dedykowany system informatyczny BROKER 5, stanowiący aplikacje software owe i oprogramowanie do zarządzania polisami. Jest to nasze autorskie rozwiązanie systemowe (CRM) pozwalające w czasie rzeczywistym komunikować się na linii ubezpieczyciel-broker-ubezpieczony i mieć podgląd pod stan każdej polisy i każdej szkody w trakcie ich realizacji w czasie rzeczywistym. System przygotowany jest do budowania raportów w dowolnej konfiguracji. 7 / 9

8 W zależności od udzielonych nam pełnomocnictw, procedura obsługowa jaką będziemy dla Państwa realizować, dostosowana będzie po potrzeb i oczekiwań. Deklarujemy wsparcie i ponoszenie kosztów związanych np. z koniecznością zatrudnienia dodatkowych brokerów lub administratorów polis w związku ze zwiększeniem dedykowanego nam obszaru odpowiedzialności. 6. aktywne uczestnictwo w procedurze likwidacji odszkodowawczej oraz czynnościach spornych. EKO BROKER proces likwidacji szkód i roszczeń, prowadzi w oparciu o dedykowane Biuro Likwidacji Szkód, nadzorowane bezpośrednio przez Członka Zarządu Brokera. i. Proces likwidacji szkód w zakresie majątkowym, oparty jest o świadczenie wszechstronnej pomocy po wystąpieniu szkody, a także nadzór nad sprawną, szybką i zgodną z treścią zwartych umów, likwidacją szkody. ii. Proces wsparcia postępowania w zakresie prewencji i roszczeń z tytułu odpowiedzialności cywilnej serwisowany przez EKO BROKER polega na zbudowaniu procedury postępowania: zapobiegającego powstawaniu roszczeń (prewencja), ograniczającego roszczenie, wsparcia prawnego i proceduralnego w postępowaniu pozasądowym (ugoda). Każda z procedur oparta jest o dostarczenie serwisu i opieki dedykowanego INŻYNIERA RYZYKA, którego zadaniem jest koordynacja wszystkich działań, w tym: uzgodnienie i wdrożenie procedur raportowych, ocena zdarzenia pod kątem potencjalnego zagrożenia zgłoszenia roszczenia (poszkodowanykancelaria odszkodowawcza), uzyskanie opinii prawnej o zasadności roszczenia i prawdopodobieństwie jego realizacji, doradztwo w procesie korespondencji przedprocesowej, po uzyskaniu niezbędnych akceptacji i kryteriów, podjęcie negocjacji zmierzającej do jak najszybszej ugody. Ciągle niedoceniana instytucja INŻYNIERA RYZYKA w naszej ocenie jest niezbędnym elementem bezpieczeństwa i niskiej szkodowości każdego ubezpieczonego zakładu. Jego zadania koncentrują się w podstawowej prewencji szkodowej i mają kolosalne znaczenie w aktywnym zapobieganiu skali roszczeń i co za tym idzie odszkodowań. Właściwe zarządzanie prewencją i roszczeniem na wczesnym jego etapie, pozwala zapobiec działaniom kancelarii odszkodowawczych. W tym obszarze EKO BROKER oferuje sprawdzone rynkowo wzorce, które gotowi jesteśmy zaimplementować w procedurze obsługi. 7. doradztwo w zakresie ubezpieczeń i prawa ubezpieczeniowego, w tym opiniowanie dokumentów ubezpieczeniowych składanych w postępowaniach przetargowych. EKO BROKER w celu wsparcia Klienta w procedurach wyłaniania oferty, wszelkich wątpliwości prawnych także w procedurze postępowania przy roszczeniach osobowych, świadczy nieodpłatne usługi doradcze, biorąc pełną odpowiedzialność za ich zgodność z prawem. 8 / 9

9 Niezależnie od własnych zasobów personalnych w tym zakresie, utrzymujemy stałą współpracę z trzema kancelariami prawnymi (Warszawa, Wrocław i Poznań), wyspecjalizowanymi w procedurze postępowania cywilnego i roszczeniowego. Nasz kapitał wsparcia prawnego dla zakładu gospodarki odpadami, także w kwestiach prawa ubezpieczeniowego, uzupełniamy w miarę potrzeb, opiniami autorytetów akademickich, z którymi pozostajemy w merytorycznych relacjach. Są to: prof. dr hab. Eugeniusz Kowalewski - Katedra Prawa Ubezpieczeniowego Uniwersytet Mikołaja Kopernika w Toruniu Prof. dr hab. Tadeusz Szumlicz - Katedra Ubezpieczenia Społecznego Szkoła Główna Handlowa w Warszawie dr hab. Jacek Lisowski, prof. nadzw. - Kierownik Katedry Ubezpieczeń Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu. NASZA PROPOZYCJA HARMONOGRAMU DZIAŁAŃ. 1. spotkanie i szczegółowa prezentacja merytoryczno-ekonomiczna współpracy. 2. akceptacja i uzgodnienie zakresów odpowiedzialności EKO BROKER. 3. Przyjęcie planu współpracy, podpisanie umowy brokerskiej. 4. kick off - rozpoczęcie działań i dedykowanie zespołu obsługowego 5. wyznaczenie koordynatorów współpracy po stronie ZGO. 6. ocena sumy kosztów ubezpieczenia w dotychczasowych ubezpieczeniach, w tym: a. sumy składek płaconych w agregacie rocznym za ostatnie 3 lata, b. kosztów własnych obsługi ubezpieczeń, w tym etatyzacja 7. przeprowadzenie kompleksowego audytu i analiza as is w obszarze identyfikacji wszystkich ryzyk ubezpieczeniowych ZGO, w tym analiza dotychczasowej organizacji i procedur w zakresie obsługi własnej i współpracy z pośrednikami ubezpieczeniowymi. 8. przygotowanie procedur zarządzania ryzykiem na zasadzie outsourcingu odpowiedzialności do EKO BROKER. 9. weryfikacja procesów i procedur i integracja zarządzania ryzykami; w efekcie optymalizacja ryzyka i kosztów ubezpieczenia. 10. wprowadzenie instrukcji i zasad współpracy z INŻYNIEREM RYZYKA delegowanym przez Brokera. 11. przygotowanie programu, dokumentacji i zakresów zapytania o oferty. 12. przeprowadzenie konsultacji zakresowych i warunków ochrony. 13. przygotowanie dokumentacji i przeprowadzenie procedur celem wyłonienie ubezpieczycieli do zawarcia umów ubezpieczenia. 14. Wdrożenie zintegrowanego systemu informatycznego w zakresie zarządzania polisami i likwidacją szkód. Mamy nadzieję, że przedstawione powyżej informacje i metodologia pracy, skłoni Państwa do rozważenia naszej oferty jako kompetentnej i odpowiadającej Państwa oczekiwaniom i pozwoli zbudować wspólny program ochrony ubezpieczeniowej dla wszystkich zakładów gospodarki odpadami, przez co egzekwowanie dobrej i taniej ochrony ubezpieczeniowej stanie się faktem. Z poważaniem Grzegorz Jasiński Dyrektor Działu Ubezpieczeń EKO BROKER sp. z o.o. 9 / 9