WINDYKACJA NALEŻNOŚCI PIENIĘŻNYCH

Transkrypt

1 Sławomir Turkowski NOWOCZESNA I SKUTECZNA WINDYKACJA NALEŻNOŚCI PIENIĘŻNYCH Aspekty prawne i ekonomiczne Warszawa 2012

2 2 vademecum wierzyciela NOWOCZESNA I SKUTECZNA WINDYKACJA NALEŻNOŚCI PIENIĘŻNYCH Aspekty prawne i ekonomiczne Sławomir Turkowski WARSZAWA 2012

3 3 vademecum wierzyciela NOWOCZESNA I SKUTECZNA WINDYKACJA NALEŻNOŚCI PIENIĘŻNYCH Aspekty prawne i ekonomiczne Sławomir Turkowski Stan prawny na dzień 1 października 2012 r. Wydanie I Copyright by Sławomir Turkowski ISBN: Warszawa 2012

4 4 SPIS TREŚCI Wstęp... 9 Zastrzeżenie prawa własności towaru Zabezpieczenie należności w aspekcie szczególnych trybów procedury sądowej Protokół stanu faktycznego Aspekt groźby karalnej Groźba bezprawna Niebezpieczeństwa związane ze sprzedażą wierzytelności Wniosek o upadłość firmy dłużnika (przesłanki) Wzór wniosku o ogłoszenie upadłości Gwarancja bankowa jako forma zabezpieczenia wierzytelności Zalety gwarancji bankowej Zasady konstrukcji umowy handlowej w zakresie gwarancji bankowej Procedura wnioskowania i udzielania gwarancji bankowej Treść gwarancji bankowej (istotne zapisy) Gwarancja bankowa klauzule dodatkowe Rodzaje klauzul dodatkowych...27 Nieważność gwarancji bankowej Wygaśnięcie gwarancji bankowej Realizacja gwarancji bankowej Poręczenie jako forma zabezpieczenia wierzytelności Treść i forma umowy poręczenia Kto może być poręczycielem Zalety i wady poręczenia Odpowiedzialność solidarna Kwota poręczenia Zarzuty poręczyciela... 32

5 5 Poręczenie za dług przyszły Rodzaje poręczenia ze względu na okres jego trwania Niezbędne elementy umowy poręczenia Wzór umowy poręczenia Brak zgody małżonka poręczyciela na udzielenie poręczenia...37 Składniki majątku wspólnego Składniki majątku osobistego Dokumentacja poręczenia Intercyza a zobowiązania Realizacja umowy poręczenia Kiedy poręczenie traci moc obowiązującą Weksel istota i definicja dokumentu...47 Weksel własny...47 Niezbędne elementy weksla...47 Dotychczas obowiązujący blankiet weksla Funkcje weksla Dłużnicy wekslowi Wierzyciele wekslowi Klauzule wekslowe Weksel in blanco Protest wekslowy Poszukiwanie zwrotne Dochodzenie roszczeń wekslowych w postępowaniu cywilnym Etapy postępowania z dłużnikiem...55 Rodzaje sankcji Zabezpieczanie umów handlowych Niezbędne elementy umowy w przypadku małych firm Niezbędne elementy umowy w przypadku spółek Niezbędne elementy umowy (warunki ogólne) Dodatkowe zabezpieczenia umowne... 59

6 6 Zapłaty w całości przy płatności ratalnej Zadatek Prawo odstąpienia od umowy Odstępne Kara umowna Sprzedaż z zastrzeżeniem własności towaru Elementy faktury Odbieranie faktur Zabezpieczenie należności sądowych Warunki ustanowienia zabezpieczenia Rodzaje zabezpieczeń wierzytelności sądowych Kaucja a zabezpieczenie Upadek zabezpieczenia Niepokojące sygnały w zachowaniu dłużnika Zasady egzekucji roszczeń Niezbędne elementy wniosku egzekucyjnego...76 Właściwość miejscowa egzekucji...76 Przedmiot egzekucji Przejęcie ruchomości na własność...79 Termin i miejsce licytacji...79 Ile zapłacimy Przebieg licytacji Przybicie w licytacji Nabycie rzeczy Wady kupna rzeczy z komorniczej licytacji Wniosek o przejęcie ruchomości na własność Zajęcie wynagrodzenia Kwestie podatkowe Brak płatności i płatność z opóźnieniem a podatki Nieściągalność i jej uprawdopodobnienie... 87

7 7 Zaliczenie wierzytelności w koszty uzyskania przychodu Kwestie podatkowe przy odstąpieniu od umowy Moment powstania obowiązku podatkowego Wezwania do zapłaty podstawowe zasady Niezbędne elementy wezwania do zapłaty Styl wezwania do zapłaty Pierwsze wezwanie do zapłaty (przypomnienie) Drugie wezwanie do zapłaty Trzecie wezwanie do zapłaty (wezwanie ostateczne) Czwarte wezwanie do zapłaty (ostateczne przedsądowe) Katalogowanie informacji Rozmowa z dłużnikiem (ustalenia)...97 Błędy podczas negocjacji z dłużnikiem Postępowanie nakazowe Zalety postępowania nakazowego Istota postępowania zwykłego Nakaz zapłaty wydany na podstawie weksla lub czeku Dokumentacja w postępowaniu nakazowym Postępowanie upominawcze Postępowanie nakazowe pierwsze czynności Zasady składania pozwu w postępowaniu nakazowym Warunki formalne pozwu Wskazanie dowodów w pozwie Określenie stanowiska na wypadek zaskarżenia Procedura w razie wątpliwości sądu Prekluzja dowodowa Zwrot pozwu Procedura po złożeniu pozwu Nakaz zapłaty wydany na podstawie weksla/czeku Procedura postępowania w razie zaskarżenia nakazu zapłaty

8 8 Najbardziej powszechne błędy w postępowaniu nakazowym Istota przewłaszczenia na zabezpieczenie Formy przewłaszczenia na zabezpieczenie Przedmiot przewłaszczenia na zabezpieczenie Przewłaszczenie na zabezpieczenie a zastaw Zalety przewłaszczenia na zabezpieczenie Wady przewłaszczenia na zabezpieczenie Niezbędne zapisy w umowie przewłaszczenia na zabezpieczenie Przewłaszczenie na zabezpieczenie (gdy dłużnik zapłacił) Przewłaszczenie na zabezpieczenie (gdy dłużnik nie zapłacił) Negocjacje windykacyjne (etap selekcji informacji) Negocjacje windykacyjne (działania początkowe) Egzekwowanie należności od spółki cywilnej Egzekwowanie należności od spółki jawnej Bezskuteczność egzekucji w przypadku spółek Egzekwowanie należności od spółki partnerskiej Egzekwowanie należności od spółki komandytowej Egzekwowanie należności od spółki komandytowo-akcyjnej Egzekwowanie należności od spółek z o.o Procedura odzyskiwania należności od spółki z o.o Odzyskiwanie należności od członka zarządu spółki z o.o Procedura odzyskiwania należności od spółki akcyjnej Kredyt kupiecki Rodzaje kredytu kupieckiego Ubezpieczenie kredytu kupieckiego Zalety kredytu kupieckiego Terminy w kredycie kupieckim Kredyt kupiecki a polityka kredytowa przedsiębiorstwa Opłaty sądowe...138