KREDYT KONSUMENCKI I HIPOTECZNY

Transkrypt

1

2 Szanowni Państwo Mam przyjemność zaprosić Państwa na Sympozjum podsumowujące najnowsze zmiany prawne i regulacyjne w obrębie kredytów konsumenckich i hipotecznych. Spotkanie ma na celu zweryfikowanie wprowadzonych zmian, wymianę poglądów oraz dyskusję na temat możliwych rozwiązań dostosowawczych. W programie m.in.: Prelegenci ze Związku Banków Polskich wyjaśnią ostatnie wątpliwości dot. wdrażania nowej ustawy o kredycie konsumenckim i nowej rekomendacji SII Jedyny taki Warsztat prowadzony przez Arbitra ZPB, Katarzynę Marczyńską sprawdź czy w nowych formularzach przedumownych i umownych nie zostały wpisane niebezpieczne klauzule abuzywne Dyskusja Panelowa z udziałem przedstawicieli: Provident, Raiffeisen, ZBP Członek Zarządu BRE Bank Hipoteczny przedstawi działania dostosowawcze banków do wymogów Rekomendacji T, SII oraz ustawy antyspreadowej Znakomici Eksperci, ważne tematy, urozmaicona forma spotkania już dziś zapraszam do rezerwacji miejsc. Z poważaniem, Aneta Woś Kierownik Projektu, Najnowsze regulacje Sprawdź czy implementacje w Twoim banku spełniają zamierzenia i cele ustawy o kredycie konsumenckim Kwestie sporne wokół nowej ustawy o kredycie konsumenckim jak właściwie odczytywać zapisy przedstawią Dyrektor ZBP, Radca prawny Provident oraz Raiffeisen DYSKUSJA PANELOWA Czy nowa ustawa ograniczy nadmierne zadłużanie się? Czy więcej informacji oznacza lepsze informowanie konsumenta? DEDYKOWANY WARSZTAT Skonsultuj z Arbitrem ZBP czy w nowoutworzonych formularzach umownych nie pojawiły się klauzule abuzywne Rekomendacja SII Dyrektor ZBP o zapisach rekomendacji i założeniach KNF O kierunkach procesów dostosowawczych w bankach na przykładzie rekomendacji SII, T i ustawie antyspreadowej powie Członek Zarządu BRE Hipoteczny SPOTKANIE SKIEROWANE JEST DO: Banków szczególnie zainteresuje przedstawicieli działów: prawnych i compliance, sprzedaży produktu, marketingu i rozwoju produktu, kredytów konsumenckich, detalicznych, hipotecznych, ryzyka kredytowego, consumer finance Firm pożyczkowych i parabanków SKOK-ów Pośredników i doradców kredytowych SPOTKANIE MOŻE ZAINTERESOWAĆ TAKŻE: Kancelarie Prawne Firmy consultingowe Rzeczników konsumentów

3 Eksperci: Dr Tadeusz Białek, Dyrektor Departamentu Prawno - Legislacyjnego, Związek Banków Polskich Doktor nauk prawnych, Dyrektor Zespołu Prawno - Legislacyjnego Związku Banków Polskich, radca prawny specjalizujący się w prawie bankowym, prawie cywilnym i ochronie danych osobowych. Sekretarz i członek Prezydium Rady Prawa Bankowego. Członek Komitetu Prawnego Europejskiej Federacji Bankowej. Uczestniczył w wielu pracach legislacyjnych nad ustawami m. in. w zakresie prawa bankowego, kredytu konsumenckiego, zastawu rejestrowego, udostępniania informacji gospodarczych, egzekucji z rachunków bankowych. Wykładowca prawa bankowego na wyższych uczelniach. Autor blisko trzydziestu publikacji z ww.zakresu. Doktor nauk prawnych, radca prawny, redaktor naczelny "Monitora Prawa Bankowego", autor wielu publikacji z dziedziny prawa bankowego i cywilnego. Dr Krzysztof Czerkas, Członek Zarządu, BRE Bank Hipoteczny Z BRE Bankiem Hipotecznym związany od 2001 r.; najpierw zajmował stanowisko Dyrektora Departamentu Kredytów Komercyjnych a następnie od 2004 r. kierował Departamentem Zarządzania Ryzykiem Kredytowym. W latach pracował na kluczowych stanowiskach kierowniczych w PBK SA (m.in. Dyrektor Departamentu Trudnych Kredytów, Dyrektor Departamentu Finansowania Projektów Inwestycyjnych). Wieloletnie doświadczenie w bankowości zdobywał również na stażach w bankach zagranicznych m.in. w Danii, Chile, USA i Niemczech. Absolwent wydziału Finanse i Statystyka w SGPiS (obecnie SGH) oraz studiów podyplomowych w Copenhagen Business School (Dania). Od 1999 r. doktor nauk ekonomicznych (SGH). Wykładowca akademicki, autor wielu publikacji i książek m.in. z zakresu bankowości inwestycyjnej, hipotecznej, restrukturyzacji finansowej przedsiębiorstw i banków oraz finansowania nieruchomości. Beata Kaftańska, Of Counsel, Radca Prawny, SSW Spaczyński, Szczepaniak i Wspólnicy W latach pracowała w renomowanych kancelariach poznańskich specjalizując się w zakresie prawa bankowego, bankowości spółdzielczej i ochrony danych osobowych, później także jako kierownik grupy bankowej. W latach współpracowała z WKB Wierciński, Kwieciński, Baehr sp. k. jako starszy prawnik w dziale bankowość i finanse. W 2008 r. została oddelegowana na praktykę do londyńskiej kancelarii Macfarlanes. W drugiej połowie 2010 r. zaczęła współpracę z SSW sp. k. jako doradca z dziedziny bankowości, finansowania i zabezpieczeń. Specjalizuje się w prawie bankowym, zagadnieniach związanych z finansowaniem i zabezpieczaniem projektów inwestycyjnych, tak w formie świadczenia bieżącego doradztwa, jak i pracy nad poszczególnymi projektami. Doradzała, przygotowywała, negocjowała i wdrażała kompleksową dokumentację instrumentów inżynierii finansowej w ramach Programu JEREMIE z BGK w roli funduszu powierniczego. Ma doświadczenie w sporządzaniu dokumentacji kredytowej dla nowotworzonych banków. Doradzała bankom przy implementacji dyrektyw MiFID i PSD na obszarze polskiej jurysdykcji. Jest autorką licznych opinii prawnych w zakresie prawa bankowego, w tym tajemnicy bankowej i ochrony danych osobowych oraz outsourcingu usług bankowych. Posiada również doświadczenie w reprezentowaniu podmiotów przed KNF, na warszawskiej GPW oraz przed KDPW. Ukończyła Wydział Prawa i Administracji Uniwersytetu im. Adama Mickiewicza w Poznaniu. Jest radcą prawnym, członkiem Okręgowej Izby Radców Prawnych w Poznaniu, z blisko dziesięcioletnim doświadczeniem zawodowym. Dr Alicja Kopeć, Dyrektor Departamentu Prawnego, Doradca Zarządu, Provident Polska Radca prawny, doktor prawa; pracuje w Provident od lutego 2003 r. Jest współautorką komentarzy do ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych oraz ustawy o pracowniczych programach emerytalnych. Swoją karierę zawodową zaczynała jako pracownik naukowy Uniwersytetu Jagiellońskiego. Następnie pracowała jako dyrektor departamentu prawnego grupy ubezpieczeniowej Commercial Union oraz Zurich Financial Services, a także w międzynarodowej kancelarii prawnej Linklaters, gdzie była odpowiedzialna za praktykę w zakresie prawa ubezpieczeniowego oraz funduszy emerytalnych. Alicja Kopeć jest absolwentką Wydziału Prawa Uniwersytetu Jagiellońskiego oraz podyplomowych studiów w zakresie Prawa Europejskiego na Uniwersytecie Warszawskim. Ukończyła również podyplomowe studia w zakresie biznesu i gospodarki rynkowej Uniwersytetu Jagiellońskiego oraz Uniwersytetu Hartford USA. Zainteresowania: podróże, fotografia. Dr Piotr Michał Kosmęda, Senior Associate, Radca Prawny, SSW Radca prawny, doktor nauk prawnych. Specjalizuje się w tematyce bankowości i finansów oraz nieruchomości, a także zarządzania aktywami, funduszy inwestycyjnych oraz prawa handlowego. Jest prawnikiem specjalistą (Senior Associate) w Kancelarii SSW Spaczyński, Szczepaniak i Wspólnicy sp.k. Poprzednio współpracował m.in. z Bird&Bird Maciej Gawroński sp. k., pracował jako in-house lawyer w firmie deweloperskiej, a także wykładał prawo cywilne, geodezyjne, administracyjne i rolne na Uniwersytecie Przyrodniczym we Wrocławiu. Doradzał m.in. przy projektach związanych z restrukturyzacją długów, emisji instrumentów dłużnych, kierował zespołami prawników przy łączeniu i przejęciach spółek, prowadził inwestycje na wszystkich etapach działalności deweloperskiej, świadczył bieżącą pomoc prawną towarzystwom funduszy inwestycyjnych oraz bankom w zakresie spraw regulacyjnych i transakcyjnych, jak również reprezentował banki w sporach sądowych dotyczących instrumentów pochodnych. Katarzyna Marczyńska, Arbiter Bankowy przy Związku Banków Polskich Absolwentka prawa na Uniwersytecie Łódzkim. W latach Sędzia Sądu Rejonowego i Okręgowego w Warszawie Wydziału Gospodarczego oraz Naczelnik Wydziału w Ministerstwie Sprawiedliwości. Od 2002 r. radca prawny, pełni funkcję Arbitra Bankowego, obecnie trzeciej kadencji. Wykładowca Fundacji Warszawski Instytut Bankowości, Międzynarodowej Szkoły Finansów i Bankowości sp. z o.o. w Katowicach, Centrum Prawa Bankowego i Informacji sp. z o. Członek kapituły Programu Gospodarczo Konsumenckiego SOLIDNA FIRMA/BIAŁA LISTA, którego celem jest propagowanie zasad etyki biznesu. Łukasz Molenda, Dyrektor ds. Kredytów dla Ludności, BZ WBK Dr Mariusz Zygierewicz, Dyrektor, Związek Banków Polskich Ukończył studia na Wydziale Finansów i Statystyki Szkoły Głównej Planowania i Statystyki (obecnie SGH), w latach pracownik naukowy Instytutu Finansów specjalizujący się w problematyce podatkowej i bankowości, w 1991 r. stypendysta Uniwersytetu w Kolonii (Niemcy), w latach wykładowca Wyższej Szkoły Ubezpieczeń i Bankowości, w 2001 r. doktorat w Szkole Głównej Handlowej, w latach współpracownik firm świadczących usługi doradztwa podatkowego, od 1993 r. pracownik Związku Banków Polskich jako doradca prezesa, w latach brał udział w pracach Europejskiego Stowarzyszenia Audytorów Wewnętrznych, od 2003 r. Dyrektor w ZBP kierujący Zespołem Ekonomiczno-Regulacyjnym, od 2004 r. członek kilku stałych Komitetów Federacji Bankowej Unii Europejskiej, od 2006 r. członek Panelu Konsultacyjnego Europejskiego Komitetu Nadzorców Bankowych (CEBS), autor wielu publikacji.

4 Dzień I WAŻNIEJSZE REGULACJE NOWEJ USTAWY CEL I ZAŁOŻENIA Geneza: założenia dyrektywy w przedmiocie umów o kredyt konsumencki a polska ustawa Obowiązki informacyjne kredytodawców i pośredników, reklama kredytów konsumenckich Opłaty i koszty, sankcja kredytu darmowego Ocena ryzyka kredytowego a nadmierne zadłużenie konsumentów Dr Piotr Michał Kosmęda, Radca Prawny, Senior Associate, SSW NOWA USTAWA WĄTPLIWOŚCI INTERPRETACYJNE KWESTIE SPORNE WOKÓŁ NOWEJ USTAWY O KREDYCIE KONSUMENCKIM Odstąpienie od umowy Przedterminowa spłata Odsetki w stosunku dziennym Alicja Kopeć, Radca Prawny, Provident KONSTRUOWANIE ZMIENIONYCH WZORCÓW UMOWNYCH WĄTPLIWOŚCI INTERPRETACYJNE, A REKOMENDACJE ZBP Całkowity koszt kredytu a kredytowanie kosztów kredytu Zasady obliczania rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania Kwalifikacja ubezpieczeń w nowym kredycie konsumenckim Problem usług dodatkowych przy kredycie wiązanym Problemy z wypełnianiem arkusza informacyjnego Rekompensata za wcześniejszą spłatę Dr Tadeusz Białek, Dyrektor Departamentu Prawno - Legislacyjnego, Związek Banków Polskich DYSKUSJA PANELOWA Wady i zalety harmonizacji przepisów dotyczących kredytów konsumenckich w państwach członkowskich UE Czy więcej informacji oznacza lepsze informowanie konsumenta Obowiązki kredytodawców a koszt kredytu Czy nowa ustawa ograniczy nadmierne zadłużanie się Moderator: Beata Kaftańska, Radca Prawny, Of Counsel, SSW Paneliści: Dr Tadeusz Białek, Dyrektor Departamentu Prawno - Legislacyjnego, Związek Banków Polskich, Dr Tomasz Czech, Radca Prawny, Raiffeisen, Dr Alicja Kopeć, Dyrektor Departamentu Prawnego, Doradca Zarządu, Provident Polska, Łukasz Molenda, Dyrektor ds. Kredytów dla Ludności, BZ WBK ZABEZPIECZENIE HIPOTEKĄ W NOWEJ USTAWIE KREDYT I POŻYCZKA ZABEZPIECZONE HIPOTEKĄ Przyczyny regulacji kredytu hipotecznego Zakres podmiotowy i zakres przedmiotowy Przedkontraktowe obowiązki informacyjne Treść umowy o kredyt hipoteczny Sankcja kredytu darmowego Dzień II ZABEZPIECZENIE HIPOTEKĄ W NOWEJ USTAWIE Kredyt i pożyczka zabezpieczone hipoteką Przyczyny regulacji kredytu hipotecznego Zakres podmiotowy i zakres przedmiotowy Przedkontraktowe obowiązki informacyjne Treść umowy o kredyt hipoteczny Sankcja kredytu darmowego DEDYKOWANY WARSZTAT Zakazane klauzule w nowych wzorcach KLAUZULE NIEDOZWOLONE W PRZEDUMOWNYM FORMULARZU INFORMACYJNYM I UMOWIE O KREDYT KONSUMENCKI Charakter prawny informacji zawartych w przedumownym formularzu informacyjnym Forma i treść przedumownego formularza informacyjnego Informacje "pozaformularzowe" Pojęcie klauzuli niedozwolonej Przykłady klauzul niedozwolonych w przedumownym formularzu informacyjnym i umowie o kredyt konsumencki Skutki prawne umieszczenia klauzuli niedozwolonej w przedumownym formularzu informacyjnym i umowie o kredyt konsumencki Przedumowny formularz informacyjny a asysta przedkontraktowa - jak prawidłowo wyjaśniać konsumentowi treść formularza i umowy Katarzyna Marczyńska, Arbiter, ZBP KLAUZULE NIEDOZWOLONE W PRZEDUMOWNYM FORMULARZU INFORMACYJNYM I UMOWIE O KREDYT KONSUMENCKI c.d.n. Katarzyna Marczyńska, Arbiter, ZBP KREDYT HIPOTECZNY NAJNOWSZE REGULACJE Nowa rekomendacja SII najważniejsze kwestie budzące wątpliwości Zakres przedmiotowy rekomendacji Zasady ustalania zdolności kredytowej Analiza uruchamiania kolejnych transz kredytu Ocena wartości nieruchomości Mariusz Zygierewicz, Dyrektor, ZBP REKOMENDACJE KNF S2, T, USTAWA ANTYSPREADOWA KIERUNKI PROCESÓW DOSTOSOWAWCZYCH W BANKACH Wpływ rekomendacji S2, T na gospodarkę i rynek nieruchomości - czy rekomendacje S2, T są konieczne Kluczowe zapisy a funkcjonowanie banku komercyjnego w Polsce Analiza luki jako podstawa implementacji niezbędnych zmian w Banku gdy zmienia się środowisko regulacyjne Możliwe działanie dostosowawcze banku w odniesieniu do zmian regulacji bankowych - przegląd działań Krzysztof Czerkas, Członek Zarządu, BRE Bank Hipoteczny

5 @ Adres ul. Krakowskie Przedmieście Warszawa Tel.: (22) Fax.: (22) HRT Wypełnij formularz zgłoszeniowy i prześlij na numer fax: (22) KREDYT KONSUMENCKI I HIPOTECZNY ostatnie spojrzenie na implementację najnowszych regulacji listopada 2011 r., Warszawa Firma Adres Imię i nazwisko (1) 28 wysyłając 29 listopada zgłoszenie 2011 r. do Warszawa r. oszczędzasz 400 PLN! Imię i nazwisko (2) Podane ceny są cenami netto zgłoszenie do PLN PLN Osoba do kontaktu (przed szkoleniem otrzyma na adres informacje o szkoleniu) Zgłoszenie od PLN Cena zawiera: uczestnictwo w szkoleniu dla jednej osoby, materiały szkoleniowe, certyfikat obiady, poczęstunek podczas przerw Telefon/Fax Tak, wyrażam zgodę na przesyłanie ofert drogą elektroniczną Sposób płatności Warunkiem uczestnictwa w szkoleniu jest przesłanie do organizatora zgłoszenia oraz dokonanie wpłaty przed rozpoczęciem szkolenia na konto Kredyt Bank S.A. Nr R-ku: NIP: Potwierdzenie zgłoszenia Po otrzymaniu formularza zgłoszeniowego prześlemy Państwu potwierdzenie uczestnictwa w szkoleniu na adres wskazany w formularzu. zastrzega sobie prawo do zmiany hotelu, w którym odbędzie się spotkanie (w obrębie tego samego miasta). Faktura Oświadczamy, że jesteśmy płatnikami VAT nasz nr NIP: Upoważniamy firmę do wystawienia faktury VAT bez naszego podpisu. Oświadczamy, że nie jesteśmy płatnikami VAT W przypadku wycofania zgłoszenia w terminie późniejszym niż 14 dni przed seminarium, uczestnik zostanie obciążony kosztem w wysokości 50% wartości zamówienia. Wycofanie zgłoszenia w terminie późniejszym niż 7 dni przed rozpoczęciem szkolenia nie zwalnia uczestnika z obowiązku zapłaty 100 % wartości zamówienia. Odwołanie zgłoszenia musi być dokonane w formie pisemnej. Możliwe jest zgłoszenie zastępstwa uczestnika inną osobą. Organizator zastrzega sobie prawo do zmiany trenera z przyczyn niezależnych od organizatora. Oświadczam, że jestem upoważniony (-na) przez firmę do podpisania formularza podpis data i pieczęć JUŻ DZIŚ CZEKAMY NA PAŃSTWA ZGŁOSZENIE