Ranking najlepszych kredytów hipotecznych PAŹDZIERNIK 2012

Transkrypt

1 INVIGO TOP 10 Ranking najlepszych kredytów hipotecznych PAŹDZIERNIK 2012 Październik nie przynosi rewolucyjnych zmian na rynku kredytów hipotecznych. Mimo mało optymistycznych sygnałów docierających z gospodarki, część banków nadal aktywnie zachęca potencjalnych klientów do korzystania z oferty kredytów w rodzimej walucie. Jednocześnie do końca roku obowiązuje jeszcze program Rodzina na swoim umożliwiający skorzystanie z preferencyjnego kredytu, który dzięki rządowym dopłatom wiąże się z niższymi ratami przez pierwsze osiem lat. W przypadku kredytów walutowych, dostęp do oferty nadal pozostaje bardzo ograniczony. Dziś dyskusje dotyczące rozwoju sektora kredytów hipotecznych koncentrują się na zapowiadanej przez Radę Polityki Pieniężnej nieuchronnej obniżce stóp procentowych. To oczywiście rodzi nadzieje dla potencjalnych kredytobiorców, którzy wraz z obniżką stóp mogą spodziewać się niższego oprocentowania kredytów i tym samym spadku wysokości comiesięcznych rat. Zapowiedzią poprawy w dostępie do kredytów są także deklaracje KNF dotyczące zmian w zakresie rekomendacji T i S. Eksperci organu nadzorczego podobnie jak np. przedstawiciele ZBP zauważają, że wspomniane przepisy przyniosły wiele korzyści dla rynku, ale także realnie ograniczyły dużej grupie Polaków dostęp do kredytów hipotecznych oferowanych przez banki. Zapowiadane poluzowanie przepisów z pewnością mogłoby przyczynić się do wzrostu dynamiki na rynku hipotek. Osoby, które dziś rozważają zakup mieszkania w oparciu o kredyt zachęcamy do uważnego przeglądania istniejącej oferty, spokojnego porównania i wyboru najlepszego wariantu. W niniejszym rankingu, tradycyjnie już, prezentujemy aktualne promocje i oferty specjalne. Wynikiem tego są zmiany w rankingu INVIGO TOP 10, przygotowywanym przez ekspertów pośrednika na początku każdego miesiąca. Zestawienie powstaje w oparciu o aktualne oferty banków współpracujących z firmą. Na potrzeby rankingu analitycy Invigo badają także zdolność kredytową klienta osiągającego przeciętne dochody, a także tradycyjnej polskiej rodziny 2+2. Eksperci Invigo zwracają uwagę na fakt, że poszukując najatrakcyjniejszego kredytu dla siebie warto brać pod uwagę nie tylko wysokość comiesięcznej raty, ale także pozostałe parametry kredytu oraz opłaty dodatkowe, jakie się z nim wiążą. Dzięki aplikacji dostępnej na stronie każdy klient może codziennie samodzielnie sprawdzać, co oferują dla niego banki i porównywać to z wcześniej wykonywanymi symulacjami. ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA Według najnowszych danych GUS, wysokość przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w Polsce wynosi obecnie około 3 683,66 zł brutto, czyli około 2633,55 zł na rękę. Osoba, która nie ma praktycznie żadnych innych zobowiązań może dziś liczyć na zł kredytu. Maksymalna rata jaką kredytobiorca może opłacać wynosi 1283 zł w przypadku kredytu w złotych i 1026 zł w przypadku kredytu walutowego. Niewielki limit na karcie kredytowej, czy w koncie oraz 300 złotych miesięcznej raty innego kredytu (np. gotówkowego) znacznie obniżają zdolność kredytową, ale nadal można pożyczyć zł. 1 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, P A Ź D Z I E R N I K 1 2

2 Podkreślić należy, że wyliczenia zdolności kredytowej mają charakter uśredniony, dlatego też zdolność kredytowa w wybranym banku może się różnić. Tradycyjna rodzina złożona z rodziców oraz dwójki dzieci, osiągająca przeciętne miesięczne wynagrodzenie w wysokości zł (stała umowa o pracę) - przy założeniu, że nie ma żadnych innych zobowiązań - może otrzymać maksymalny kredyt w wysokości zł. Przy średniej cenie transakcyjnej 1 metra kwadratowego mieszkania w Warszawie, który wynosi zł. (Raport ZBP, AMRON SARFiN, II kwartał 2012r.) za tę kwotę kredytu rodzina może sobie pozwolić na zakup około 56 metrowego mieszkania. Dodatkowe obciążenia domowego budżetu (np. raty niewielkich kredytów gotówkowych) lub limity w kontach znacznie obniżą wysokość potencjalnego kredytu. Jednak nawet przy pewnych ograniczeniach, typowa polska rodzina z dwójką dzieci z powodzeniem może starać się o kredyt w wysokości przeszło zł. 2 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, P A Ź D Z I E R N I K 1 2

3 RANKING NAJCIEKAWSZYCH OFERT Invigo przeanalizowało propozycje dla klienta w wieku 30 lat, który szuka kredytu na mieszkanie o powierzchni 45 m2 i wartości 250 tys. zł. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. Warto dodać, że z danych Invigo wynika, że jest to najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany przez Klientów pośrednika okres kredytowania nieruchomości. Wskazane kryteria pozwolą także ocenić dostępność kredytu dla klientów, którzy chcieliby skorzystać z programu Rodzina na swoim. Najciekawsze oferty w PLN Kredyty w PLN nadal są opcją pierwszego wyboru. Nie tylko stanowią główną i najszerszą część oferty większości banków funkcjonujących w Polsce, ale też są najczęściej wybieranym produktem przez kredytobiorców. W październikowym rankingu Invigo TOP10 notujemy niewielkie zmiany w porównaniu do ubiegłego miesiąca. Liderzy czołowych miejsc rankingu publikowanego we wrześniu br. nadal bronią swoich pozycji Na skutek z mian w ofertach z naszego październikowego rankingu zniknęły dwa banki bank BGŻ oraz bank Millennium. W zamian za to mamy możliwość przeanalizowania ofert Deutsche Banku oraz Banku Pocztowego, które weszły do październikowego zestawienia. INVIGO TOP 10 RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W PLN PAŹDZIERNIK 2012r. Liderem październikowego zestawienia, podobnie jak w ubiegłym miesiącu, jest Bank Ochrony Środowiska. Oferta banku oparta o promocyjną marżę 0,75 proc. jest skierowana do klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min zł, posiadają lub wykupią 3 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, P A Ź D Z I E R N I K 1 2

4 ubezpieczenie do konta, nabędą kartę kredytową oraz wykupią oferowane przez bank ubezpieczenie nieruchomości lub od utraty pracy. Warto wiedzieć, że oferta dotyczy kredytów wyższych niż 150 tysięcy zł, a także, że podana marża obowiązuje tylko w pierwszym roku kredytowania. W drugim roku trwania kredytu marża wynosi: 1.00 proc., a w pozostałych latach 1.30 proc. Na drugiej pozycji pomimo niewielkiej zmiany w ofercie ponownie prezentujemy ofertę banku BNP Paribas. Promocyjna marża jest tutaj oferowana klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, zadeklarują miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu, potwierdzą przelewanie całości wynagrodzenia (dot. umowy o pracę), będą dokonywać minimum 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Analizując tę ofertę warto zwrócić uwagę, że promocyjna marża jest oferowana na okres pierwszych pięciu lat trwania kredytu, w kolejnych latach marża wzrośnie do poziomu 1,45 proc. Warto wiedzieć, że w tym banku istnieje również możliwość wyboru oferty ze stałą marżą w całym okresie kredytowania w wysokości 1,39 proc. Dodatkowo, bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu przy wykupieniu ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank. Trzecia pozycja tym razem należy do Alior Banku. Klienci zainteresowani kredytem hipotecznym w tym banku mogą liczyć na promocyjną marżę w wysokości 1,1 proc. w przypadku kiedy zdecydują się na zakupienie ubezpieczenia na życie dostępnego w ofercie banku. Klient ma obowiązek wykupić je na okres 5 lat (koszt ubezpieczenia to niestety aż 9,6018 proc. kwoty kredytu). Warto wiedzieć, że zakup wspomnianej polisy zwalnia klientów również z konieczności opłacania prowizji banku z tytułu udzielenia kredytu, a także, że kwota ubezpieczenia może zostać doliczona do kwoty kredytu. Dla klientów nie zainteresowanych wykupieniem ubezpieczenia marża banku wyniesie 2,1 proc. Bank pobierze także prowizję w wysokości 2 proc. Wysoki koszt ubezpieczenia powoduje, że porównując ofertę Aliora np. z Citibankiem, który nie wymaga zakupu ubezpieczenia, ani opłacenia prowizji, przez pierwsze 5 lat trwania kredytu do raty w wysokości 1202 zł należy de facto doliczyć comiesięczny koszt w wysokości 320 zł. Ten przypadek potwierdza, jak ważne jest analizowanie poza wysokością raty również kosztów dodatkowych kredytu. Na miejscu czwartym tym razem analizujemy ofertę banku PKO BP, który podobnie jak jego konkurenci oferuje promocyjną marżę w wysokości 1,2 proc. Warto wiedzieć, że bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu w przypadku klientów, którzy otworzą konto w banku, posiadają lub nabędą kartę kredytową oraz wykupią oferowane przez bank ubezpieczenia od utraty pracy na okres 4 lat. Dla osób nie zainteresowanych wykupieniem ubezpieczenia od utraty pracy bank przygotował również dwa inne pakiety promocyjne. Przy wykupieniu w banku tylko i wyłącznie rachunku ROR marża wyniesie 1,35 proc., bank pobierze również prowizję w wysokości 2,2 proc. Jeśli Klient poza rachunkiem ROR i kartę kredytową zadecyduje się na skorzystanie z ubezpieczenia na życie to marża wynosić będzie 1,3 proc., a prowizja 1.00 proc. Na miejscu piątym możemy przyjrzeć się ofercie Citibanku Handlowego. Bank aktualnie oferuje kredyt z marżą 1,2 proc. dla klientów, którzy otworzą konto w banku, zadeklarują regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia lub samodzielnie będą zasilać rachunek oraz nabędą kartę kredytową. Dodatkową zachętę stanowi brak prowizji za udzielenie kredytu oraz brak wymaganego ubezpieczenia na życie, co czyni tę ofertę bardzo atrakcyjną. Na pozycji szóstej uplasował się ING, który aktualnie nie stawia klientom wygórowanych wymogów. Aby zaciągnąć kredyt oparty o promocyjną marżę - 1,2 proc. wystarczy posiadać lub otworzyć konto w banku na dzień zawarcia umowy. Bank pobierze prowizję w wysokości 2,9 proc. Jest również możliwość uzyskania kredytu bez prowizji, ale kosztem wyższej o 0,6 proc. marży. Na kolejnej, siódmej, pozycji prezentujemy ofertę banku Credit Agricole Bank Polska S.A. Kredyt z marżą 1,3 proc. jest ofertą dla klientów, którzy otworzą konto w banku, zadeklarują regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia, 4 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, P A Ź D Z I E R N I K 1 2

5 skorzystają z opcji automatycznego pobierania raty z konta oraz nabędą ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Dodatkowo Klienci zapłacą 2 proc. prowizję. Miejsce ósme w październikowym rankingu Invigo TOP 10 należy do Deutsche Banku. Bank oferuje marżę w wysokości 1,4 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz nabędą kartę kredytową. Ponadto warto zwrócić uwagę na fakt, że w tym banku obowiązuje promocja brak prowizji z tytułu udzielenia kredytu. Propozycja dotyczy kredytów powyżej 100 tys. zł i obowiązuje do 31 października br. Na miejscu dziewiątym uplasował się Eurobank. Bank oferuje promocyjną marżę klientom, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz wykupią oferowane ubezpieczenie na życie obejmujące cały okres kredytowania. Składka za pięcioletni okres ochrony ubezpieczeniowej wynosi 1.8 proc. Warto wiedzieć, że w przypadku tej oferty istnieje możliwość obniżenia prowizji do 0 proc., przy jednoczesnym wzroście marży o 0.30 proc. Październikowy ranking Invigo TOP 10 zamyka oferta Banku Pocztowego. Marża jest tutaj oferowana klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z kontem oszczędnościowym oraz usługą Pocztowy24 i zadeklarują wpływy z tytułu wynagrodzenia w wysokości min zł, nabędą kartę debetową lub kredytową oraz nabędą pakiet ubezpieczeń AVIVA. Warto wiedzieć, że zakup wspomnianych polis pozwoli klientowi zaoszczędzić na prowizji, której opłacenia bank nie będzie już wymagał. Modelowy (uśredniony) kredyt w PLN, oferowany przez banki w Polsce, październik 2012r. Równa rata miesięczna: 1218 zł Oprocentowanie: 6,14 proc. Marża w pierwszym roku kredytowania: 1,20 proc. Marża w dalszych latach trwania kredytu: 1,29 proc. Kredyt w PLN z dopłatą Program rządowych dopłat do kredytu obowiązuje jeszcze tylko do końca br. Zaciągnięcie kredytu w programie Rodzina na swoim od 1 października będzie jednak trudniejsze, ze względu na zmianę limitów cen mieszkań, na które można dostać kredyt, do którego dopłaci państwo. W wielu miastach stawki obniżyły się. Największy spadek limitu cen nastąpił w Opolu, dla mieszkań z rynku deweloperskiego aż o 321,5 zł/mkw. (ponad 8 proc.). Duża korekta stawek objętych limitem nastąpiła też w Olsztynie. Poza tym, limity są mniejsze w Warszawie, Lublinie, Łodzi, Poznaniu, Kielcach, Olsztynie i we Wrocławiu. W tych miastach dostępność mieszkań, na które można dostać kredyt z dopłatą spadła. W Warszawie dopuszczalna w programie cena 1 mkw. nowego mieszkania zmniejszyła się o 114,5 zł. W stolicy można teraz kupić mieszkanie deweloperskie z dopłatą, jeżeli stawka za metr nie przekracza 5789,5 zł. 5 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, P A Ź D Z I E R N I K 1 2

6 NVIGO TOP 10 RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH Z DOPŁATĄ RODZINA NA SWOIM PAŹDZIERNIK 2012r. Ranking pokazuje, że najmniej obciążającą ratę (614 zł w pierwszym roku kredytowania) zapłacą kredytobiorcy, którzy wybiorą ofertę banku BNP Paribas. Bank oferuje promocyjną marżę 1,1 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, potwierdzą przelewanie całości wynagrodzenia (dot. umowy o pracę), zadeklarują miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu, będą dokonywać minimum 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Warto wiedzieć, że niska marża to propozycja na najbliższe pięć lat. W kolejnych latach kredytowania marża wzrośnie do poziomu 1,45 proc. Należy też podkreślić, że istnieje możliwość wyboru oferty ze stałą marżą (w wysokości 1,39 proc. - w całym okresie kredytowania), a także, że bank nie pobiera prowizji z tytułu udzielenia kredytu, przy wykupie oferowanego ubezpieczenia na życie. Koszt ubezpieczenia za okres 5 lat ochrony ubezpieczeniowej wynosi 3,7 proc. od kwoty kredytu. Na drugim miejscu zestawienia tym razem analizujemy ofertę Alior Banku z promocyjną marżą 1,1 proc., pod warunkiem wykupienia ubezpieczenia na życie na okres 5 lat. Koszt takiego ubezpieczenia wynosi niestety aż 9,6018 proc. kwoty kredytu i przy kredytach z dopłatą nie może zostać doliczony do kwoty kredytu, co oznacza, iż kwotę ,60 trzeba będzie wpłacić przed uruchomieniem kredytu. Warto wiedzieć, że zakup polisy wiąże się także z brakiem prowizji banku z tytułu udzielenia kredytu. Dla klientów nie zainteresowanych wykupieniem ubezpieczenia marża banku wyniesie 2,1 proc. Bank pobierze także prowizję w wysokości 2 proc. Wysoki koszt ubezpieczenia powoduje, że porównując ofertę Aliora np. z kolejnym na liście Citibankiem, który nie wymaga zakupu ubezpieczenia, ani opłacenia prowizji, przez pierwsze 5 lat trwania kredytu do raty w wysokości 6 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, P A Ź D Z I E R N I K 1 2

7 614 zł należy de facto doliczyć comiesięczny koszt w wysokości 320 zł. Ten przypadek potwierdza, jak ważne jest analizowanie poza wysokością raty również kosztów dodatkowych kredytu. Oczko niżej możemy przyjrzeć się propozycji Citibanku Handlowego. Bank oferuje promocyjną marżę (1,2 proc.) klientom, którzy otworzą konto w banku i zadeklarują regularne wpływy (lub samodzielne zasilanie rachunku) oraz nabędą kartę kredytową. Bank zachęca potencjalnych klientów także brakiem prowizji. Pozycja czwarta należy do banku Credit Agricole Bank Polska S.A., który proponuje klientom marżę w wysokości 1,3 proc. oraz prowizję 2 proc. Klienci zainteresowani ofertą są zobligowani do otworzenia konta w banku, zadeklarowania regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia, skorzystania z opcji automatycznego pobierania raty z konta oraz nabycia ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank. W połowie październikowego rankingu Invigo TOP 10 uplasował się PKO BP, który podobnie jak jego konkurenci oferuje promocyjną marżę w wysokości 1,25 proc. Warto wiedzieć, że bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu w przypadku klientów, którzy otworzą konto w banku, wykupią oferowane przez bank ubezpieczenia od utraty pracy na okres 4 lat. Dla osób nie zainteresowanych wykupieniem ubezpieczenia od utraty pracy bank przygotował również dwa inne pakiety promocyjne. Przy wykupieniu w banku tylko i wyłącznie rachunku ROR marża wyniesie 1,45 proc., bank pobierze również prowizję w wysokości 2,2 proc. Jeśli Klient poza rachunkiem ROR zadecyduje się na skorzystanie z ubezpieczenia na życie to marża wynosić będzie 1,35 proc., a prowizja 1.00 proc. Miejsce szóste należy do Eurobanku. Klienci tego banku mogą liczyć na kredyt z promocyjną marżą 1,29 proc. w przypadku kiedy zdecydują się na otworzenie konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz wykupienie ubezpieczenie na życie oferowanego przez bank na cały okres kredytowania. Warto pamiętać, że istnieje możliwość obniżenia prowizji do 0 proc., przy jednoczesnym wzroście marży o 0.30 proc. Na kolejnej pozycji analizujemy propozycję Banku Pocztowego. W tym banku marża 1,5 proc. i prowizja 0 proc. są proponowane klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z kontem oszczędnościowym oraz usługą Pocztowy24 i zadeklarują wpływy z tytułu wynagrodzenia w wysokości min zł, nabędą kartę debetową lub kredytową oraz nabędą pakiet ubezpieczeń AVIVA. Pozycja ósma należy do Kredyt Banku. Oferowana marża 1,5 proc. jest propozycją dla klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku i zadeklarują regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia, posiadają lub nabędą kartę kredytową lub debetową oraz wykupią oferowane przez bank ubezpieczenie na życie. Warto wiedzieć, ze zakup polisy zwalnia potencjalnych klientów z konieczności opłacania prowizji banku z tytułu udzielenia kredytu. Na miejscu dziewiątym możemy przyjrzeć się ofercie banku BGŻ. Oferowana marża - 1,5 proc. jest propozycją dla klientów, którzy otworzą konto w banku (Plan Aktywny) wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min zł oraz nabędą kartę debetową i kredytową. Warto wiedzieć, że w tym banku istnieje możliwość obniżenia prowizji - nawet do 0 proc. - przy wykupie pakietu ubezpieczeń AVIVA. Październikowe zestawienie najlepszych kredytów zamyka bank Millennium. Bank oferuje promocyjną marżę w wysokości 1,54 proc. klientom, którzy otworzą konto w banku oraz nabędą kartę debetową i będą dokonywać za jej pomocą transakcje bezgotówkowe na kwotę 500 zł średniomiesięcznie. Klienci zostaną zobligowani także do zakupu ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank. 7 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, P A Ź D Z I E R N I K 1 2

8 Najciekawsze oferty w euro Kredyty w euro są dziś dostępne na rynku hipotek w ograniczonym zakresie. Na potrzeby niniejszego rankingu udało się nam znaleźć tylko 4 oferty spełniające założenia rankingu. Niestety, instytucje udzielające takich kredytów znacznie ostrzej podchodzą do warunków ich przyznawania. Wszystkie banki bardziej restrykcyjnie liczą zdolność kredytową w porównaniu do kredytów w PLN. Do tego ustalają progi minimalnych dochodów netto wyższych niż w przypadku PLN. Klienci, którzy zastanawiają się nad finansowaniem zakupu mieszkania kredytem denominowanym w euro, powinni wiedzieć, że tego typu produkty są dziś kierowane do klientów o ponadprzeciętnych dochodach, którzy są przy tym skłonni do korzystania z produktów dodatkowych takich jak ubezpieczenia i/ lub produkty inwestycyjne. Powyższe ograniczenia w dostępie do kredytów w euro są związane z promowaniem przez banki kredytów w rodzimej walucie. INVIGO TOP 10 RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W EURO PAŹDZIERNIK 2012r. Na pierwszym miejscu zestawienia kredytów denominowanych w euro uplasowała się oferta Raiffeisen Banku, który przewiduje marżę w wysokości 3,49 proc. dla klientów, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów w wysokości min zł, nabędą kartę kredytową z miesięcznym obrotem w wysokości min. 500 zł oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu przy wykupie oferowanego ubezpieczenia na życie w całym okresie kredytowania. Koszt ubezpieczenia to 1,5 proc. kwoty kredytu za pierwszy rok ochrony ubezpieczeniowej, w kolejnych latach koszt ubezpieczenia wynosi 0,3 proc. Drugie miejsce tym razem należy do BZ WBK. Klient, który skorzysta z tej opcji będzie zobowiązany do opłaty comiesięcznej raty w wysokości 1066 zł, dla średniego poziomu marży ofertowanej przez Bank i prowizję w wysokości 2,5 proc. Ostateczną wysokość marży bank wyliczy dla każdego klienta indywidualnie w zależności od jego sytuacji finansowej oraz rodzaju finansowanej transakcji i wynosi ona od 3,3 proc do 4,5 proc Warto wiedzieć, że klienci zainteresowani minimalną marżą muszą się liczyć z koniecznością otworzenia konta w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów w wysokości min. 2 tys. zł Minimalny dochód kredytobiorców ubiegających się o kredyt w EUR wzrósł do zł w przypadku gospodarstwa domowego oraz z zł do zł w przypadku tzw. singli. 8 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, P A Ź D Z I E R N I K 1 2

9 Na miejscu trzecim prezentujemy ofertę Alior Banku. Kredyt w tym banku wiąże się dziś z marżą w wysokości 4.45 proc. oraz miesięczną ratą na poziomie 1120 zł. Niestety, w tym miesiącu bank nie przewiduje dla potencjalnych klientów ofert specjalnych ani promocji. Minimalny dochód wymagany przez bank wynosi zł. Jeśli o kredyt wnioskuje jedna osoba lub też tylko jedna osiąga dochód bank będzie wymagał ubezpieczenia na życie, którego koszt wynosi 9,6018 proc. kwoty kredytu. Jako ostatnią analizujemy propozycję Getin Noble Banku. Kredyt hipoteczny denominowany w Euro zaciągnięty w tym banku wiąże się dziś z koniecznością poradzenia sobie z comiesięczną ratą w wysokości 1199 zł. Warto podkreślić, że bank zaoferuje marżę 4,65 proc. tylko i wyłącznie klientom, którzy otworzą konto w banku i zadeklarują regularne wpływy. Dobrą wiadomością dla klientów jest fakt, że bank nie pobierze prowizji z tytułu udzielenia kredytu. Modelowy (uśredniony) kredyt w EURO oferowany przez banki w Polsce, październik 2012r. Równa rata miesięczna: 1090 zł Oprocentowanie: 4,45 proc. Marża: 4,19 proc. INVIGO TOP 10 RANKING LIDERÓW POSZCZEGÓLNYCH KATEGORII PAŹDZIERNIK 2012 R. Ranking podsumowujemy prezentacją liderów poszczególnych kategorii, tak aby była możliwość bezpośredniego porównania najbardziej atrakcyjnych ofert banków w bieżącym miesiącu. Analizując ranking można zauważyć, że niska rata nie zawsze oznacza najniższe koszty kredytu. Dlatego poszukując kredytu idealnego dla siebie warto indywidualnie analizować poszczególne kryteria wyboru kredytu. 9 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, P A Ź D Z I E R N I K 1 2

10 O metodologii raportu INVIGO TOP 10: W rankingu prezentujemy aktualne oferty banków współpracujących z Invigo, opierając się na informacjach przekazywanych nam przez same banki. Dane dot. ofert są na bieżąco aktualizowane w bazie produktów bankowych Invigo i są udostępniane Klientom w internetowych narzędziach kredytowych Invigo, a także służą do automatycznego generowania zestawień na potrzeby comiesięcznego raportu Invigo TOP 10. Ranking jest opracowywany w 3 kategoriach: kredyty w PLN, kredyty dostępne w ramach programu Rodzina na Swoim, kredyty denominowane w Euro. Na potrzeby rankingu przyjęliśmy założenie, że kredyt w wysokości 200 tys. zł jest zaciągany na okres 30 lat, w celu sfinansowania zakupu 45 metrowego mieszkania o wartości 250 tys. zł. Zestawienia dla poszczególnych kategorii szeregują oferty (dla powyżej opisanych kryteriów kredytu) w oparciu o wysokość raty kredytu wyliczonej na podstawie oprocentowania w pierwszym roku kredytowania. Pokazujemy także wysokość marży (w pierwszym roku kredytowania, a także po zakończeniu promocji), oprocentowania, prowizji banku, a także koszty wymaganych produktów ubezpieczeniowych i ogólny koszt związany z uruchomieniem kredytu. W opisie każdej oferty informujemy o dodatkowych wymogach banków np. konieczności skorzystania z opcji cross sell warunkującej skorzystanie z oferty specjalnej. Klienci, którzy chcieliby sprawdzić dostępność kredytu w oparciu o inne założenia np. kwotę kredytu lub okres kredytowania mogą opracować indywidualny ranking wykorzystując kalkulator kredytowy dostępny na O Invigo: Invigo S.A. to jedyna w Polsce firma udostępniająca kredyty hipoteczne w modelu direct, czyli przez Internet i telefon. Klient samodzielnie sprawdza swoją zdolność kredytową i dopasowane do swoich potrzeb szczegółowe oferty 22 banków. Ma do dyspozycji konsultanta Invigo, który asystuje mu w całym procesie - od wyboru oferty do wypłaty kredytu. Dodatkowo, Klient otrzymuje od Invigo premię, zależną od wysokości zaciągniętego kredytu nawet do 3000 zł. W 2011 r. firma rozpoczęła budowę sieci Invigo Access Point - nowoczesnych punktów dostępu do kredytów hipotecznych, będących uzupełnieniem obsługi internetowej i telefonicznej. Pierwsze punkty dostępu Invigo działają już w Warszawie, Gdańsku oraz Łodzi. Invigo rozwija również sprzedaż kredytów hipotecznych w innowacyjnym modelu współpracy z pośrednikami finansowymi oraz firmami z rynku nieruchomości. Szczegółowe informacje o firmie dostępne są na 10 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, P A Ź D Z I E R N I K 1 2