Maks. możliwe LTV. Prowizja za przyznanie

Transkrypt

1 OFERTA DLA KLIENTA: 100 tys. PLN na 10 lat (raty równe); Wartość zabezpieczenia (nieruch Bank Przedział marż (%) Stawka bazowa Prowizja za przyznanie Maks. możliwe LTV OGÓLNE PARAMETRY POŻYCZKI HIPOTECZNEJ Maksymal ny czas spłaty Max. wiek kredytobiorcy w którym musi zakończyć się spłata Waluta Meritum Bank 2,95%- 3,45% WIBOR 6M 1,5%-2,9% 70% 25 lat indywidualnie PLN Citi Handlowy 2,9% - 3,9% WIBOR 3M 1%-2% 70% 20 lat 75 lat PLN Bank BPH 2,55% - 3,25% (2,25% - 2,95%) 1) WIBOR 3M 0%- 4,2% 50% 30 lat 80 lat PLN ING Bank Śląski 2,70%- 3,80% WIBOR 6M 0%-2,2% 80% 25 lat 70 lat PLN Bank Pocztowy 3,20% - 3,50% WIBOR 3M 0-3,5% 70% 30 lat 80 lat PLN

2 Deutsche Bank PBC 2,60% WIBOR 3M 3% 60% 20 lat 70 lat PLN PKO BP od 2,57% WIBOR 3M od 0% 60% 20 lat 75 lat PLN Bank BPS 2,85% - 3,35% WIBOR 3M 1%-3% 60% 15 lat 70 lat PLN Bank Zachodni WBK z prowizją: 2,69% - 5,69% bez prowizji: 2,99% - 5,99% WIBOR 3M 0%* - 2,5% 60% 20 lat brak PLN Bank Millennium 3,10% - 3,65% WIBOR 3M 2% 70% 25 lat 75 lat PLN Alior Bank 2,90%- 3,50% WIBOR 3M 0%-5% 70% 30 lat 80 lat PLN

3 Raiffeisen Polbank 2,95% - 4,20% WIBOR 3M od 0% 70% 20 lat 70 lat PLN/EUR BNP Paribas 3,30% WIBOR 3M 0% 70% 20 lat 75 lat PLN Kredyt Bank (marka BZ WBK) :: 2,69% - 3,69% w przypadku obniżki marży z tytułu crosssell WIBOR 3M :: 2,89% - 3,89% - marża standardow a :: 2% (min. 300 PLN) dla Klientów wewnętrznych Banku :: 2,5% (min. 300 PLN) dla pozostałych Klientów 70% 25 lat 75 lat z ubezp. na życie. Inaczej 70 lat PLN mbank 3,9%- 4,6% WIBOR 3M 0-4% 75% 30 lat 70 lat PLN EUR USD GBP MultiBank 3,9% - 4,6% WIBOR 3M 0-4% 75% 30 lat 70 lat PLN EUR USD GBP

4 Euro Bank 4,39% - 4,99% WIBOR 3M 3% 70% 20 lat 70 lat PLN Getin Noble Bank marża od 4,85% (gwarantow any % od 9,35%) WIBOR 3M lub EURIBOR 3M 0% jeśli skorzysta z ofery ubezpieczeniowej zdrowy kredyt+mury(pln), 0% w EUR 80% 25 lat 65 lat/możliwe kredytowanie do 75 roku życia tylko przy racie nie przekraczającej 60% dochodu po odliczeniu innych zobowiązań i kosztów utrzymania PLN EUR Bank BGŻ 3,0% - 4,5% WIBOR 6M 4% 50% 15 lat 75 lat PLN źródło: banki, obliczenia własne Open Finance Założenia dot. oferty dla klient: kwota 100 tys. PLN na 10 lat (raty równe); Wartość zabezpieczenia (nieruchomość mieszkalna w Warszawie) 300 tys. PLN; klientem jest rodzina 2+1 o zarobkach 6 tys. netto (pół na pół, umowy o pracę, dobra historia kredytowa).

5 pieczenia (nieruchomość mieszkalna w Warszawie) 300 tys. PLN; klientem jest rodzina 2+1 o zarobkach historia kredytowa). ŻYCZKI HIPOTECZNEJ OFERT Możliwy cross sell i wynikajace z niego korzyści Minimalna kwota kredytu Koszt wcześniejszej spłaty Wysokość marży możliwość obniżenia o 1,40% prowizji za udzielenie pożyczki jeśli klient skorzysta z ubezpieczenia na życie zł 0% 2,95% bd zł 2% / po 3 latach 0% 2,90% Możliwość obniżenia marży: - o 0,3 p.p. w przypadku gdy Klient posiada/otworzy ROR Kapitalne Konto, Sezam Max lub Maksymalne Konto i będzie przekazywał na nie wynagrodzenie > zł 2%; po 5 latach 0% 2,25% 1) dwa warianty: "0zł prowizji" lub "obniżona marża" (obniżona o 0,4%) zł 2% min. 200 zł od spłacanej przed terminem kwoty, gratis: po 3 latach, w pierwszych 3 latach jeśli nadpłata nie przekracza 50% kwoty 2,90% marża wyjściowa 3,5%, możliwe obniżki: 0,1 p.p. za ROR w całym okresie kredytowym z min.wpływem zł lub 0,15 p.p. gdy dodatkowo karta debetową lub kredytowa, z min. obrotem 500 zł oraz 0,15 p.p. pod warunkiem zakupu pakietu ubezpieczeń AVIVA ponadto gdy pakiet ubezpieczeń AVIVA, to prowizja 0% zł 0% 3,20%

6 Możliwa obniżka marży wynikająca z przystąpienia klienta do produktu oszczędnościowo-inwestycyjnego z regularną składką db Inwestuj w Przyszłość, maksymalna obniżka marży o 0,3%. Możliwa obniżka marży o 0,1% za przystąpienie do ubezpieczenia na życie zł 2% 2,60% ROR, karta kredytowa, ubezp. z tyt. utraty pracy, ubezp. na życie - wpływa na wysokość marży oraz prowizji brak częściowa:0,5% pobierana przez pierwsze 2 lata całkowita kredytów z oproc. zmiennym: 1,5% nie mniej niż 200 zl od 2,81% Skorzystanie z oferty rachunków w ramach pakietu: - standard spowoduje obniżenie prowizji do 2%, - aktywny spowoduje obniżenie prowizji do 1,5% - prestiż spowoduje obniżenie prowizji do 1% zł 2% / po 5 latach 0% 2,85% * brak prowizji pod warunkiem wykupienia ubezpieczeń; - oferta standardowa w PLN z prowizją kredytowaną - marże minimalne dostępne są tylko pod warunkiem posiadania w Banku konta wraz z wpływami dochodów w kwocie nie niższej niż zł miesięcznie. - oferta standardowa w PLN z prowizją 0% - pożyczka hipoteczna z marżą od 2,99 p.p. i pakietem ubezpieczeniowym Hipoteka+ (Pakiet Życie + Pakiet Praca) prowizja kredytowa wyniesie 0% zł 1% / po 3 latach 0% od 2,69% Obniżka marży o 0,5% dla klientów, którzy są posiadaczami konta osobistego w Banku Millennium, na które wpływa wynagrodzenie lub dochód netto, którzy sa użytkownikami karty debetowej do konta w Banku Millennium i wykonają za pomocą karty transkacje na kwotę 500 zł miesięcznie zł 2% w pierwszych 4 latach, bez opłat jeśli łączna suma nadpłat nie przekroczy 30% przyznanej kwoty pożyczki. Po 4 latach gratis bezwarunkowo 3,30% Niższa marża: po skorzystaniu z 5 letniego ubezpieczenia na życie zł 1,5% od kwoty przedterminowej spłaty, min. 100 zł (przed upływem 3 lat od daty wypłaty kredytu) 2,90%

7 rachunek osobisty -0,20% CC -0,10% ubezpieczenie na życie -0,15% i 0% prow. przygotowawczej ubezpieczenie nieruchomości -0,05% ubezpieczeni od utraty pracy -0,10% produkt regularnego oszczędzania -0,30% zł 1,5%/ po 3 latach 0% 3,25% posiadanie Konta z pakietem M/L/XL zasilanie konta średniomiesięcznie kwotą min. 1% kwoty kredytu; przelew wynagrodzenia dokonywanie średniomiesięcznie min. 3 operacji bezgotówkowych (np. przelew, płatność kartą debetową) zakup ubezpieczenia osobowego Cardif (3 lub 5 lat) lub ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Kapitalny Plan zł 1,5% / po 5 latach 0% 3,30% W przypadku obniżki marży z tytułu cross-sell: :: 2,69% - marża dla Klientów korzystających z Programu dla Wybranych Firm* :: 3,69% - marża standardowa Klient uzyskuje obniżkę marży o 0,2 p.p. w zamian za posiadanie lub otwarcie w Banku rachunku osobistego zł 1,5%, min. 20 zł Bez obniżki marży z tytułu cross-sell: :: 2,89% - marża dla Klientów korzystających z Programu dla Wybranych Firm* :: 3,89% - marża standardowa * Programem mogą być objęte osoby zatrudnione m.in. w bankach działających w formie spółek akcyjnych notowanych na GPW w Warszawie S.A. ubezpieczenie Spłaty Rat Kredytu Pakiet Bezpieczna Spłata. Koszt w wariancie std składka 1,4% kwoty kredytu oraz składka miesięczna płatna od 24 raty 4% raty zł 0 4,40% ubezpieczenie Spłaty Rat Kredytu Pakiet Bezpieczna Spłata. Koszt w wariancie std składka 1,4% kwoty kredytu oraz składka miesięczna płatna od 24 raty 4% raty zł 0% 4,40%

8 ROR - marża obniżona o 0.2p.p. ubezp na życie - marża obniżona o 0.1p.p. ubezp od utraty pracy - marża obniżona o 0.1p.p. lokata na 1 rok (15tyś) - marża obniżona o 0.1p.p. fundusze na 1 rok (10tyś) - marża obniżona o 0.1p.p zł 3% od kwoty wcześniejszej spłaty obliczonej od nadwyżki przekraczajacej 30% początkowego kapitału kredytu/pozyczki w okresie pierwszych 36 miesięcy / po 3 latach 0% 4,69% Niższa marża: -po skorzystaniu z produktu inwestycyjnego - ROR HIPO PLUS brak od 5% w 1 r. do 1% w 5. r.później bez prowizji 4,85% brak zł 2% min. 100 zł przez pierwsze 5 lat 4,50%

9 rodzina 2+1 o zarobkach 6 tys. netto (pół na pół, umowy o pracę, dobra Wysokość prowizji OFERTA DLA KLIENTA Wysokość raty Wysokość raty (wraz ze skredytow aną prowizją Konieczne ubezpieczenia i ich koszt 1,50% zł zł ubezpieczenie nieruchomości (Klient wybiera TU) 1% zł zł bd 0% 2) zł 1150 zł (Kwota kredytu uwzglednia kredytowane koszty: ubezpieczenie na życie i od źródła dochodu (2,9%), koszt wpisu do KW, koszt wyceny nieruchości) - pomostowe - do czasu uzyskania prawomocnego wpisu hipoteki na rzecz banku oproc.podwyższone o 1,25 p.p.; - ubezp.nieruchomości akceptowane polisy z rynku, lub wykupienie poprzez bank - koszt: 0,08% za 1 rok ochrony, 0,14% za 2 lata (naliczany od wartości nieruchomości). UWAGA: 1) marża - gdy klient posiada w dniu wnioskowania o wypłatę pierwszych środków ROR (Kapitalne Konto (9,99 zł), Maksymalne Konto (14,99 zł) lub Sezam Max (13,99 zł)) i będzie przekazywał na nie wynagrodzenie (obniżka 0,3 p.p.) 2) prowizja 0% - przy wykupieniu ubezp. na życie (1 rok) i od ryzyka utraty stałego źródła dochodu (2 lata) - łączny koszt ubezpieczeń: 2,9% 2,20% zł (prowizja nie jest kredytowana) ubezpieczenie nieruchomości - możliwa polisa klienta (składka w banku 0,1144% od kwoty pożyczki tj. 114,40 zł /rok) 0% zł (prowizja nie jest kredytowana) 1) ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych akceptowane polisy z rynku; z oferty Banku koszt ubezpieczenia to 0,08% sumy ubezpieczenia za 1 rok ochrony lub 0,22% za 3 lata 2) dla uzyskania tej marży pakiet ubezpieczeń Aviva, koszt 2,7% kwoty pożyczki

10 3% zł zł ubezpieczenie pomostowe, 1,2% doliczone do marży, do czasu ustanowienia hipoteki. od 0% zł bd od 1% (zgodnie z informacjami dotyczącymi cross sellingu) zł Ubezpieczenie mieszkań i budynków mieszkalnych albo budynków w budowie. Składka płatna rocznie: - dla mieszkań i budynków mieszkalnych 0,08% rocznie, - dla budynków w budowie 0,098% rocznie, 2% (tylko kredytowan a) zł od 1163zł 1. Ubezpieczenie nieruchomości jest wymagane, klient może skorzystać z oferty banku lub przedstwić polisę zewnętrzna ubezpieczenie Locum (dostępne w Banku) (opłata roczna, liczona od wartości nieruchomości: - dla nieruchomości istniejącej wynosi - 0,08% - dla nieruchomości w budowie wynosi - 0,2%) 2. Pakiet ubezpieczeniowy Hipoteka+ (Pakiet Życie + Pakiet Praca) jest wymagany gdy klient zdecyduje się na pożyczkę hipoteczną z marżą od 2,99% i prowizją 0%: - Pakiet Życie: Pakiet Życie 18+ (dla Klientów między 18 a 47 rokiem życia) opłata miesieczna - 0,04% od aktualnego salda zadłużenia Pakiet Życie 48+ (dla Klientów miedzy 48 a 64 rokiem życia) opłata miesięczna - 0,17% od aktualnego salda 2% zł 1197 zł (rata ze skredytowaną prowizją 1323 zł plus ubezpieczenia wskazane obok) Ubezpieczenie na życie (jeżeli zawierane za pośrednictwem banku) 20 zł miesięcznie, ubezpieczenie nieruchomości (jeżeli zawierane za pośrednictwem banku) 23 zł miesięcznie, ubezpieczenie do czasu wpisania hipoteki 83,33 zł miesięcznie. 0% zł 5 letnie ubepieczenie na życie składka zł

11 0% zł 1226 zł (wraz pakiet ubezpieczeń z 1500 zł - życie (1,5% w pierwszym roku 0,30% w kolejnych ubezp. od 2-go latach), roku dojdą - nieruchomości(0,25% wartości nieruchomości na 3 lata), koszty nowej - utrata pracy (0,25% rocznie od kwoty zadłużenia) polisy) 0% zł 1466 zł (wraz z 300 zł ubezp Kapitalny Plan - płatne przez rok) Warunki promocji: posiadanie Konta z pakietem M/L/XL zasilanie konta średniomiesięcznie kwotą min. 1% kwoty kredytu; wpływ wynagrodzenia dokonywanie średniomiesięcznie min. 3 operacji bezgotówkowych (np. przelew, płatność kartą debetową) zakup ubezpieczenia osobowego Cardif (3 lub 5 lat) ( 3 lata - 2,2%, 5 lat - 3,7%); Kapitalny Plan 300 zł/m-c przez rok 2% zł Rata przy założeniu obniżki z tytułu crosssell (o 0,2 p.p.) 1283 zł Rata przy założeniu obniżki z tytułu cross-sell (o 0,2 p.p.) Ubezpieczenie pomostowe - do czasu wpisu hipoteki na rzecz Kredyt Banku marża kredytu podwyższana jest o 1,2% p.p. 0-4% zł 1279 zł (wraz z 1400 zł ubezp.) Po 2- gim roku z tytułu ubezp. rata wzrasta o 4% do 1330 zł bd 0-4% zł 1279 zł (wraz z 1400 zł ubezp.) Po 2- gim roku z tytułu ubezp. rata wzrasta o 4% do 1330 zł bd

12 3% 1316 zł (w trakcie pobierania ubezpieczenia pomostowego ); 1271 zł (po dokonaniu wpisu do KW) 1347 zł(w trakcie pobierania ubezpieczenia pomostowego) ; 1302 zł (po dokonaniu wpisu do KW) na życie (0,3% rocznie) - koszt 300,00 zł/rok; ubezpieczenie nieruchomości (0,085% rocznie) - koszt 255,00 zł/rok 0% zł 1347 zł( rata + rata pożyczki na ubezpieczenia i Open Life) * zamiast prowizji: - ubezpieczenie zdrowy kredyt i mury 2 827,76 zł 4% zł zł ubezpieczenie pomostowe, 0,6% doliczone do marży, do czasu ustanowienia hipoteki.