Ranking najlepszych kredytów hipotecznych KWIECIEŃ 2012

Transkrypt

1 r. INVIGO TOP 10 Ranking najlepszych kredytów hipotecznych KWIECIEŃ 2012 Na rynku kredytów hipotecznych następują kolejne zmiany. W tym miesiącu Bank Nordea, który jeszcze do niedawna jako jeden z nielicznych udzielał kredytów we frankach szwajcarskich, zdecydował się na wycofanie swojej oferty. Tym samym nasz ranking uszczuplił się o kategorię kredytów w CHF. Stopniowo zmniejsza się także wybór kredytów denominowanych w Euro. Od początku kwietnia br. zmieniły się także limity cen mieszkań, które można zakupić z rządową dopłatą. Ogólnie zanotowaliśmy wzrost cen m2 mieszkania w programie RnS, co z pewnością satysfakcjonuje wielu potencjalnych nabywców mieszkań w całej Polsce. Ale są także ośrodki, takie jak np. Warszawa, gdzie limit obniżył się o ponad 8 proc., a to realnie wpłynie na jeszcze drastyczniejsze zmniejszenie puli mieszkań, które mogą zakwalifikować się do programu. Wiosenne ożywienie można zauważyć u deweloperów, którzy ruszają z nowymi inwestycjami, a także sprzedają lokale gotowe do zamieszkania z nieco większą niż dotąd elastycznością. W niniejszym rankingu, tradycyjnie już, prezentujemy aktualne promocje i oferty specjalne. Wynikiem tego są zmiany w rankingu INVIGO TOP 10, przygotowywanym przez ekspertów pośrednika na początku każdego miesiąca. Zestawienie powstaje w oparciu o aktualne oferty 22 banków współpracujących z firmą. Na potrzeby rankingu analitycy Invigo badają także zdolność kredytową klienta osiągającego przeciętne dochody, a także tradycyjnej polskiej rodziny 2+2. Eksperci Invigo zwracają uwagę na fakt, że poszukując najatrakcyjniejszego kredytu dla siebie warto brać pod uwagę nie tylko wysokość comiesięcznej raty, ale także pozostałe parametry kredytu oraz opłaty dodatkowe, jakie się z nim wiążą. Dzięki aplikacji dostępnej na stronie każdy klient może codziennie samodzielnie sprawdzać, co oferują dla niego banki i porównywać to z wcześniej wykonywanymi symulacjami. ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA Według najnowszych danych GUS, wysokość przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w Polsce wynosi obecnie około 3568,15 zł. brutto, czyli około 2552 zł. na rękę. Osoba, która nie ma praktycznie żadnych innych zobowiązań może dziś liczyć na zł. kredytu. Maksymalna rata jaką kredytobiorca może opłacać wynosi 1202 zł w przypadku kredytu w złotych i 962 zł w przypadku kredytu walutowego. Niewielki limit na karcie kredytowej, czy w koncie oraz 300 złotych miesięcznej raty innego kredytu (np. gotówkowego) znacznie obniżają zdolność kredytową, ale nadal można pożyczyć zł. Podkreślić należy, że wyliczenia zdolności kredytowej mają charakter uśredniony, dlatego też zdolność kredytowa w wybranym banku może się różnić. 1 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, K W I E C I E Ń 1 2

2 Tradycyjna rodzina złożona z rodziców oraz dwójki dzieci, osiągająca przeciętne miesięczne wynagrodzenie w wysokości zł. (stała umowa o pracę) - przy założeniu, że nie ma żadnych innych zobowiązań - może otrzymać maksymalny kredyt w wysokości zł. Przy średniej cenie transakcyjnej 1 metra kwadratowego mieszkania w Warszawie, który wynosi 7 785zł. (Raport ZBP, AMRON SARFiN, III kwartał 2011r.) za tę kwotę kredytu rodzina może sobie pozwolić na zakup niemal 50 metrowego mieszkania. Dodatkowe obciążenia domowego budżetu (np. raty niewielkich kredytów gotówkowych) lub limity w kontach znacznie obniżą wysokość potencjalnego kredytu. Jednak nawet przy pewnych ograniczeniach, typowa polska rodzina z dwójką dzieci z powodzeniem może starać się o kredyt w wysokości przeszło tys. zł. 2 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, K W I E C I E Ń 1 2

3 RANKING NAJCIEKAWSZYCH OFERT Invigo przeanalizowało propozycje dla klienta w wieku 30 lat, który szuka kredytu na mieszkanie o powierzchni 40 m2 i wartości 250 tys. zł. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. Warto dodać, że z danych Invigo wynika, że jest to najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany przez Klientów pośrednika okres kredytowania nieruchomości. Wskazane kryteria pozwolą także ocenić dostępność kredytu dla klientów, którzy chcieliby skorzystać z programu Rodzina na swoim. Najciekawsze oferty w PLN Banki nadal koncentrują się na oferowaniu kredytów w PLN, dlatego wciąż pracują nad tym, aby uatrakcyjnić swoją ofertę kredytów w tej walucie. Banki starają się wyjść naprzeciw aktualnym potrzebom rynkowym ponieważ zdają sobie sprawę, że wprowadzone z początkiem br. rekomendacje KNF ograniczyły zdolność kredytową wielu potencjalnych kredytobiorców. Różnicowanie ofert polega głównie na łączeniu potencjalnych kredytów hipotecznych z zakupem dodatkowych produktów bankowych - ubezpieczeniowych, oszczędnościowych lub inwestycyjnych. Klienci mogą więc przebierać w różnorodnych opcjach odpowiadających ich aktualnym potrzebom. Decydując się na oferty wiązane Klienci zyskują także bardziej atrakcyjne warunki, co nie jest bez znaczenia biorąc pod uwagę, że średni kredyt będzie spłacany przez najbliższych lat. INVIGO TOP 10 RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W PLN KWIECIEŃ 2012r. 3 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, K W I E C I E Ń 1 2

4 Liderem kwietniowego zestawienia Invigo, podobnie jak w marcu, jest Deutsche Bank. Oferta banku oparta o promocyjną marżę 0 proc. - jest skierowana do klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w Banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę kredytową oraz przystąpią do produktu inwestycyjnego db Inwestuj w Przyszłość Stabilny Wzrost VI - Open Life (pierwsza składka inicjująca w wysokości 4500,00 zł oraz składka miesięczna nie niższa niż 136,00 zł).w pozostałym okresie marża uzależniona jest od poziomu LTV i utrzymania przez Klienta w/w produktów bankowych. Jednocześnie Bank zachęca rezygnacją z prowizji. W przypadku jednoczesnego skorzystania przez Klienta z promocji - zerowej prowizji i marży - wzrasta poziom wymaganej składki inicjującej do wysokości 6750,00 zł oraz składki miesięcznej do 204,00 zł. Promocja obowiązuje do br. i dotyczy kredytów powyżej zł. Ponadto dla klientów, którzy nie są zainteresowani produktami inwestycyjnymi bank przygotował do wyboru dwie opcje kredytu z marzą od 0.8 proc. w całym okresie kredytowania i bez prowizji za udzielenie kredytu oraz z marżą od 1.00 proc i prowizją wynoszącą 2 proc. Jednak warunkiem do otrzymania w/w poziomu marży jest wykupienie karty kredytowej i rachunku ROR. Na drugiej pozycji tym razem prezentujemy ofertę banku Credit Agricole Bank Polska S.A. Kredyt z promocyjną marżą w pierwszym roku kredytowania jest ofertą dla klientów, którzy otworzą konto w banku, zadeklarują regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia, skorzystają z opcji automatycznego pobierania raty z konta oraz nabędą ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Przyglądając się ofercie warto zwrócić uwagę, że w dalszych latach trwania kredytu marża wzrośnie. Jej wysokość zostanie naliczona indywidualnie w zależności od posiadanego wkładu własnego kredytobiorcy od 0.99 proc. do 1.30 proc. Dodatkowo Klienci zapłacą 2 proc. prowizję. Trzecia pozycja kwietniowego rankingu należy do Banku Ochrony Środowiska. Bank oferuje promocyjną marżę klientom zainteresowanym kredytem powyżej 150 tys. zł., skłonnym do skorzystania z dodatkowych produktów bankowych. Wśród elementów warunkujących skorzystanie z oferty należy wymienić: konieczność posiadania konta w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min zł, zakup ubezpieczenia do konta, ubezpieczenia nieruchomości lub ubezpieczenia od utraty pracy oraz nabycie karty kredytowej. Trzeba pamiętać, że podana marża obejmuje tylko w pierwszym roku kredytowania, w drugim roku marża wynosi: 1.00 proc. (dla LTV do 80 proc. włącznie), 1.30 proc. (dla LTV powyżej 80 proc)., natomiast w pozostałych latach kredytowania marża wynosi: 1.30 proc. (dla LTV do 80 proc. włącznie), 1.50 proc. (dla LTV powyżej 80 proc.). Dodatkowo bank pobierze prowizje za udzielenie kredytu wynosi 1,5 proc. Oczko niżej uplasował się BNP Paribas. Promocyjna marża w wysokości 0,9 proc. jest oferowana kredytobiorcom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, zadeklarują miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu (w tym przypadku nie mniej niż 2 tys. zł.), będą dokonywać minimum 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Tutaj też warto zwrócić uwagę na czas obowiązywania promocji niska marża będzie obowiązywała tylko przez pięć pierwszych lat. W kolejnych latach kredytowania marża wzrośnie do poziomu 1,25 proc. Dla klientów, którzy woleliby spłacać kredyt ze stałą marżą bank przygotował dodatkową propozycję - Klienci, którzy wybiorą tę opcję będą mogli liczyć na marżą 1,19 proc. w całym okresie kredytowania. Ponadto bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, przy wykupie oferowanego ubezpieczenia na życie, składka takiego ubezpieczenia na okres 5 lat wynosi 3,7 proc. Na miejscu piątym możemy przyjrzeć się propozycji Eurobanku. Bank oferuje promocyjną marżę klientom, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz wykupią oferowane ubezpieczenie na życie obejmujące cały okres kredytowania. Składka za pierwszy rok ochrony ubezpieczeniowej wynosi 0.30 proc. od kwoty kredytu. Warto wiedzieć, że w przypadku tej oferty istnieje możliwość obniżenia prowizji do 0 proc., przy jednoczesnym wzroście marży o 0.30 proc. Kolejne miejsce w rankingu zagwarantował sobie bank PKO BP, który w tym miesiącu oferuje promocyjną marżę w wysokości 0,99 proc. Kredyt jest ofertą skierowaną do klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku oraz wykupią ubezpieczenie od utraty pracy oferowane przez bank na okres 4 lat. Dodatkowo kredytobiorcom, 4 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, K W I E C I E Ń 1 2

5 którzy zdecydują się na zakup wspomnianego ubezpieczenia bank zaproponuje brak prowizji. Koszt ubezpieczenia to 3,25 proc. kwoty kredytu. Na miejscu siódmym prezentujemy ofertę banku ING. Warto zwrócić uwagę, że w przypadku tej oferty marża w wysokości 1.0 proc. nie jest obwarowana wygórowanymi wymogami. Wystarczy posiadać konto w banku w dniu zawarcia umowy. Jednak bank nie jest przy tym skłonny do rezygnacji z prowizji, która w przypadku omawianego kredytu wynosi 5800 zł. Dla Klientów, którzy nie chcą płacić prowizji bank podwyższy marżę o 0,6 punktów proc. Na kolejnej pozycji rankingu Invigo mamy możliwość przeanalizowania oferty proponowanej przez Citibank Handlowy. W tym banku promocyjna marża jest oferowana klientom, którzy otworzą konto w banku, zadeklarują regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia (lub samodzielne zasilanie rachunku) oraz nabędą dwie karty kredytowe. Wysokość prowizji również jest uzależniona od dodatkowych produktów nabytych przez Klienta. Kwietniowy ranking zamykają oferty banków z grupy BRE Banku MultiBanku i mbanku. Klienci zainteresowani kredytem w jednym z tych banków mogą liczyć na promocyjną marżę w wysokości 1,3 proc. oraz brak prowizji pod warunkiem, że będą skłonni do wykupienia ubezpieczenia spłaty rat kredytu "Pakiet Bezpieczna Spłata". Koszt ubezpieczenia za okres dwóch lat ochrony to 1,5 proc. kwoty kredytu w Multibanku, oraz 1,4 proc w mbanku w kolejnych latach 4 proc. miesięcznej raty. Aby skorzystać z promocyjnej marży minimalny okres korzystania z ubezpieczenia wynosi 5 lat. Modelowy (uśredniony) kredyt w PLN, oferowany przez banki w Polsce, kwiecień 2012r. Równa rata miesięczna: 1170 zł Oprocentowanie: 5,76 proc. Marża: 0,83 proc. Kredyt w PLN z dopłatą W kwietniu br. zmieniły się limity cen mieszkań, które mogą być kupowane w ramach programu Rodzina na Swoim. Największe wzrosty mogą cieszyć przyszłych nabywców szukających mieszkań na rynku pierwotnym i wtórnym we Wrocławiu (wzrost o 3,71 proc.), Bydgoszczy (wzrost o 2,06 proc. ) oraz w Szczecinie (wzrost o 1,78 proc.). Nieco mniej zadowoleni mogą być mieszkańcy Warszawy, gdzie limit Rodzina na Swoim spadł o 8,25 proc., do poziomu zł na rynku pierwotnym i 4 723,20 zł na rynku wtórnym. Drugi równie dotkliwy spadek o 4,16 proc nastąpił w Krakowie - obniżył ceny m2 mieszkań w tym mieście do 4 396,50 zł dla rynku pierwotnego oraz 3 517,20 zł dla rynku wtórnego. 5 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, K W I E C I E Ń 1 2

6 INVIGO TOP 10 RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH Z DOPŁATĄ RODZINA NA SWOIM KWIECIEŃ 2012r. Ranking pokazuje, że najmniej obciążającą ratę (486 zł.) zapłacą kredytobiorcy, którzy wybiorą ofertę banku Credit Agricole Bank Polska S.A. Bank oferuje potencjalnym kredytobiorcom promocyjną marżę 0 proc. w pierwszym roku kredytowania, ale stawia też pewne warunki. Klienci zainteresowani ofertą są zobligowani do otworzenia konta w banku, zadeklarowania regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia. Trzeba także wiedzieć, że marża wzrośnie po pierwszym roku trwania kredytu, a jej ostateczna wysokość będzie uzależniona od posiadanego wkładu własnego i wynosi od 0.99 proc. do 1.30 proc. Dodatkowo Klienci zapłacą 2 proc. prowizję za udzielenie kredytu. Na drugim miejscu zestawienia tym razem analizujemy ofertę banku BNP Paribas (dla przypomnienia w ubiegłym miesiącu był to nr 1). Bank oferuje promocyjną marżę 0,9 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, zadeklarują miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu, będą dokonywać minimum 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Warto wiedzieć, że niska marża to propozycja na najbliższe pięć lat. W kolejnych latach kredytowania marża wzrośnie do poziomu 1,25 proc. Należy też podkreślić, że istnieje możliwość wyboru oferty ze stałą marżą (w wysokości 1,19 proc. - w całym okresie kredytowania), a także, że bank nie pobiera prowizji z tytułu udzielenia kredytu, przy wykupie oferowanego ubezpieczenia na życie. Koszt ubezpieczenia za okres 5 lat ochrony ubezpieczeniowej wynosi 3,7 proc. od kwoty kredytu. Miejsce trzecie należy do Eurobanku. Klienci tego banku mogą liczyć na kredyt z promocyjną marżą 0,99 proc. w przypadku kiedy zdecydują się na otworzenie konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz wykupienie ubezpieczenie na życie oferowanego przez bank na cały okres kredytowania. Warto pamiętać, że istnieje możliwość obniżenia prowizji do 0 proc., przy jednoczesnym wzroście marży o 0.30 proc. 6 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, K W I E C I E Ń 1 2

7 Na pozycji czwartej uplasował się Citibank Handlowy. Bank oferuje promocyjną marżę (1,1 proc.) klientom, którzy otworzą konto w banku, zadeklarują regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia (lub, że samodzielnie będą zasilać rachunek) oraz nabędą dwie karty kredytowe. Wysokość prowizji również jest uzależniona od dodatkowych produktów nabytych przez Klienta. Dokładnie w połowie kwietniowego zestawienia analizujemy propozycję MultiBanku, który również oferuje swoim klientom promocyjną marżę - 1,3 proc. Warunkiem skorzystania z oferty jest wykupienie ubezpieczenia spłaty rat kredytu "Pakiet Bezpieczna Spłata". Dodatkową zachętę stanowi tutaj fakt, że bank nie pobiera prowizji z tytułu udzielenia kredytu. Składka za pierwsze 2 lata ochrony ubezpieczeniowej wynosi 1,5 proc. po upływie tego okresu składka płatna jest miesięcznie w wysokości 4.00 proc od raty kredytu. Aby spełnić warunki marży promocyjnej, należy kontynuować ubezpieczenie przez okres 5 lat. Oczko niżej uplasował się mbank. Warunki uzyskania kredytu w tym banku są identyczne jak te, które opisaliśmy powyżej w kontekście MultiBanku (który tak jak mbank stanowi detaliczne ramię BRE Banku). Z tą różnicą że składa za pierwsze dwa lata ochrony ubezpieczeniowej wynosi 1,4 proc. Miejsce siódme rankingu Invigo należy do Banku Pocztowego. Marża promocyjna jest tutaj oferowana klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w Banku wraz z kontem oszczędnościowym i zadeklarują wpływy z tytułu wynagrodzenia w wysokości min zł, nabędą kartę debetową lub kredytową lub ubezpieczenie nieruchomości oferowane przez bank oraz wykupią pakiet ubezpieczeń AVIVA. Nabycie ostatniego produktu daje klientowi profit w zakresie zniesienia prowizji za udzielenie kredytu. Koszt ubezpieczenia to 2,5 proc. kwoty kredytu za pierwsze trzy lata ochrony ubezpieczeniowej. Kolejną, ósmą pozycję zagwarantował sobie bank Pekao S.A., który również oferuje promocyjną marżę klientom, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia, posiadają lub nabędą kartę debetową oraz posiadają lub nabędą kartę kredytową lub wykupią ubezpieczenie nieruchomości oferowane przez bank. Ponadto bank zachęca promocją dotycząca prowizji dziś klienci mogą otrzymać kredyt bez konieczności pokrywania tego kosztu. Na miejscu dziewiątym prezentujemy propozycję banku Millennium. Bank oferuje promocyjną marżę klientom, którzy otworzą konto w banku oraz nabędą kartę debetową i będą dokonywać za jej pomocą transakcje bezgotówkowe na kwotę 500 zł średniomiesięcznie, a także wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Warto zauważyć, że bank podobnie jak wielu jego konkurentów nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu. Kwietniowy ranking zamyka oferta Kredyt Banku. Bank oferuje promocyjną marżę klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku i zadeklarują regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia, posiadają lub nabędą kartę kredytową lub debetową oraz wykupią oferowane przez bank ubezpieczenie na życie. Dodatkowo bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, przy wykupie oferowanego przez bank ubezpieczenia na życie. Najciekawsze oferty w Euro Nadal obserwujemy stopniowe zawężanie się oferty kredytów denominowanych w Euro. Na potrzeby niniejszego rankingu udało się nam znaleźć tylko 6 ofert spełniających założenia rankingu. 7 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, K W I E C I E Ń 1 2

8 INVIGO TOP 10 RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W EURO KWIECIEŃ 2012r. Na pierwszym miejscu zestawienia kredytów denominowanych w Euro uplasowała się oferta Deutsche Banku. Bank proponuje promocyjną marżę w wysokości 3,0 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz nabędą kartę kredytową. Dodatkowo obowiązuje promocja (do dnia r.) - brak prowizji za udzielenie kredytu powyżej zł. Należy jednak pamiętać iż minimalny dochód netto umożliwiający Klientom wnioskowania o kredyt w walucie EUR wynosi zł. Dodatkowo Bank zastrzega sobie, iż na etapie wydania decyzji kredytowej może wydać decyzję negatywną na udzielenie kredytu w EUR z jednoczesną propozycją udzielenia kredytu w PLN, o ile Klient będzie miał zdolności na kredyt w PLN. Powyższe ograniczenie związane jest z promowaniem przez bank kredytów w PLN. Pozycja druga należy do banku BZ WBK. Klient, który skorzysta z tej opcji bedzie zobowiązany do opłaty comiesięcznej raty w wysokości 1035 zł. Kredyt zostanie udzielony w oparciu o 3,9 proc. marżę i prowizję w wysokości 2,5 proc. - prezentowana marża jest wartością uśrednioną. Ostateczną wysokość marży bank wyliczy dla każdego klienta indywidualnie w zależności od jego sytuacji finansowej oraz rodzaju finansowanej transakcji. Klienci zainteresowani kredytem w tym banku mogą się spodziewać, że ostatecznie zaoferowana im marża będzie zawarta w przedziale od 3,3 proc. do 4,5 proc. Minimalny dochód kredytobiotców ubiegających się o kredyt w EUR wynosi zł. Na miejscu trzecim uplasował się Raiffeisen Bank. Ten bank przewiduje promocyjną marżę dla klientów, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów w wysokości min zł., nabędą kartę kredytową z miesięcznym obrotem w wysokości min. 500 zł oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu przy wykupie oferowanego ubezpieczenia na życie w całym okresie kredytowania. Koszt ubezpieczenia to 1,5 proc. kwoty kredytu za pierwszy rok ochrony ubezpieczeniowej. 8 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, K W I E C I E Ń 1 2

9 Czwarte miejsce w kwietniowym rankingu Invigo zagwarantował sobie Alior Bank. Kredyt w tym banku wiąże się dziś z marżą w wysokości 4,45 proc. oraz miesięczną ratą na poziomie 1163 zł. Niestety, w tym miesiącu bank nie przewiduje dla potencjalnych klientów ofert specjalnych ani promocji. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 2,5 proc. kwoty kredytu, a minimalny dochód wymagany przez bank wynosi zł Oczko niżej analizujemy propozycję Polbanku. Okazuje się, że klienci tego banku mogą liczyć na kredyt z marżą 4,9 proc. i 0 proc. prowizji. Bank podobnie jak jego konkurenci warunkuje skorzystanie z oferty. Wśród kryteriów, które klient musi spełnić należy wymienić : minimalny dochód netto zł, założenie konta w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów uzależnionych od kwoty kredytu, nabycie karty debetowej oraz wykupienie na cały okres kredytowania oferowanego przez bank ubezpieczenia na życie. Kwietniowy ranking zamyka oferta Getin Noble Banku. Kredyt hipoteczny denominowany w Euro zaciągnięty w tym banku wiąże się dziś z koniecznością poradzenia sobie z comiesięczną ratą w wysokości 1291 zł. Warto podkreślić, że bank zaoferuje promocyjną marżę 4,65 proc. tylko i wyłącznie klientom, którzy otworzą konto w banku i zadeklarują regularne wpływy. Modelowy (uśredniony) kredyt w EURO oferowany przez banki w Polsce, kwiecień 2012r. Równa rata miesięczna: 1135 zł Oprocentowanie: 4,9 proc. Marża: 4,06 proc. INVIGO TOP 10 RANKING LIDERÓW POSZCZEGÓLNYCH KATEGORII KWIECIEŃ 2012 R. Ranking podsumowujemy prezentacją liderów poszczególnych kategorii, tak aby była możliwość bezpośredniego porównania najbardziej atrakcyjnych ofert banków w bieżącym miesiącu. Analizując ranking można zauważyć, że niska rata nie zawsze oznacza najniższe koszty kredytu. Dlatego poszukując kredytu idealnego dla siebie warto indywidualnie analizować poszczególne kryteria wyboru kredytu. 9 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, K W I E C I E Ń 1 2

10 O metodologii raportu INVIGO TOP 10: W rankingu prezentujemy aktualne oferty banków współpracujących z Invigo, opierając się na informacjach przekazywanych nam przez same banki. Dane dot. ofert są na bieżąco aktualizowane w bazie produktów bankowych Invigo i są udostępniane Klientom w internetowych narzędziach kredytowych Invigo, a także służą do automatycznego generowania zestawień na potrzeby comiesięcznego raportu Invigo TOP 10. Ranking jest opracowywany w 4 kategoriach: kredyty w PLN, kredyty dostępne w ramach programu Rodzina na Swoim, kredyty denominowane w Euro, kredyty denominowane w CHF. Na potrzeby rankingu przyjęliśmy założenie, że kredyt w wysokości 200 tys. zł jest zaciągany na okres 30 lat, w celu sfinansowania zakupu 40 metrowego mieszkania o wartości 250 tys. zł. Zestawienia dla poszczególnych kategorii szeregują oferty (dla powyżej opisanych kryteriów kredytu) w oparciu o wysokość raty kredytu wyliczonej na podstawie oprocentowania w pierwszym roku kredytowania. Pokazujemy także wysokość marży (w pierwszym roku kredytowania, a także po zakończeniu promocji), oprocentowania, prowizji banku, a także koszty wymaganych produktów ubezpieczeniowych i ogólny koszt związany z uruchomieniem kredytu. W opisie każdej oferty informujemy o dodatkowych wymogach banków np. konieczności skorzystania z opcji cross sell warunkującej skorzystanie z oferty specjalnej. Klienci, którzy chcieliby sprawdzić dostępność kredytu w oparciu o inne założenia np. kwotę kredytu lub okres kredytowania mogą opracować indywidualny ranking wykorzystując kalkulator kredytowy dostępny na O Invigo: Invigo S.A. to jedyna w Polsce firma udostępniająca kredyty hipoteczne w modelu direct, czyli przez Internet i telefon. Klient samodzielnie sprawdza swoją zdolność kredytową i dopasowane do swoich potrzeb szczegółowe oferty 22 banków. Ma do dyspozycji konsultanta Invigo, który asystuje mu w całym procesie - od wyboru oferty do wypłaty kredytu. Dodatkowo, Klient otrzymuje od Invigo premię, zależną od wysokości zaciągniętego kredytu nawet do 3000 zł. W 2011 r. firma rozpoczęła budowę sieci Invigo Access Point - nowoczesnych punktów dostępu do kredytów hipotecznych, będących uzupełnieniem obsługi internetowej i telefonicznej. Pierwsze punkty dostępu Invigo działają już w Warszawie, Gdańsku oraz Łodzi. Invigo rozwija również sprzedaż kredytów hipotecznych w innowacyjnym modelu współpracy z pośrednikami finansowymi oraz firmami z rynku nieruchomości. Szczegółowe informacje o firmie dostępne są na Kontakt dla mediów: Joanna Antosz, tel.: , ja@clearcom.pl 10 I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H, K W I E C I E Ń 1 2