Inicjatywy polskiego sektora bankowego w zakresie innowacji technologicznych. Włodzimierz Kiciński Wiceprezes Związku Banków Polskich

Transkrypt

1 Inicjatywy polskiego sektora bankowego w zakresie innowacji technologicznych Włodzimierz Kiciński Wiceprezes Związku Banków Polskich

2 Polska e-bankowość -0,86 e-kont na obywatela -36,9 mln kart ATMów -530,9 tys. POSów

3 Płatności zbliżeniowe w liczbach 55% płatności kartowych to płatności zbliżeniowe 77,3% wszystkich kart to karty zbliżeniowe 91,28% terminali przyjmuje płatności bezstykowe

4 Już nie tylko e - mobilna bankowość Już 21%posiadaczy kont bankowych korzysta z aplikacji bankowych logowanie przy użyciu biometrii (fingerprint) przyjazny interface a przede wszystkim bezpieczny

5 Polski sektor bankowy ponosi znaczące nakłady na inwestycje w innowacje Technologie mobilne Biometria Płatności zbliżeniowe refreshment platform bankowości elektrycznej Innowacyjność placówek Digitalizacja procesów sprzedaży i obsługi Robotyzacja procesów operacyjnych Budowa funduszy i akceleratorów FinTech Akwizycje FinTech ów

6 Polska wśród liderów zmian technologicznych nowe formy płatności np. system BLIK wykorzystywany przez ok. 3,5 mln użytkowników innowacyjna bankowość mobilna, z której korzysta już ponad 7,7 mln Polaków przelewy natychmiastowe liczne nagrody zdobywane przez podmioty z sektora każdego roku Wprestiżowym polskim rankingu Giełdowa Spółka Roku realizowany przez TNS Polska oraz redakcję Puls Biznesu, polski sektor innowacji finansowej jest najliczniej reprezentowanym w czołówce rankingu, zajmując aż 7 miejsc w pierwszej czterdziestce. Spośród banków za najbardziej innowacyjne uznano kolejno: mbank, BZWBK, ING oraz Bank Millenium.

7 Kluczowa rola sektora innowacji finansowej dla gospodarki polskiej współpraca z resortami w zakresie budowy e-administracji: o PIT-WZ o wnioski z Programu Rodzina 500+ o terminalizacja urzędów, policji regulacje prawne w zakresie innowacji finansowej o do regulacyjnych determinantów zmian, mających fundamentalny wpływ na biznes możemy zaliczyć m.in. PSD2 (platformy, API), MiFID2 czy RODO

8 Nakłady na inwestycje w B+R Polskie spółki z sektora mobile, telekomunikacyjnego, bankowego, software oraz chemicznego wydały w 2014 r. aż 38,5 mln euro na prace B+R, przewyższając wartość inwestycji takich krajów jak np. Słowacja, która wydała 27,4 mln euro, czy Estonii przeznaczającej na prace B+R jedynie 7,5 mln euro. Z tym wynikiem Polska znajduje się na czwartym miejscu rankingu zaraz za Czechami, Słowenią i Węgrami. Źródło: EU R&D Scoreboard, 2015 r.

9 Fundamenty przyszłego kształtu sektora bankowego adaptacja do obecnie funkcjonujących systemów i architektury (tzw. legacy systems) rozwiązań opartych o nowe technologie np. sztuczna inteligencja, blockchain, czy hybrydowe rozwiązania pomiędzy cyfrowym i fizycznym światem opartym o IoT rosnący potencjał ekonomiczny nowych grup klientów millenialsi, którzy charakteryzują się dużo wyższą adopcją technologii będą wkrótce głównymi nowymi kredytobiorcami np. na cele mieszkaniowe nowe modele biznesowe ekonomia współdzielenia i modele biznesowe zbudowane na zaufaniu oparte o technologię/kod, a nie instytucje, czy prawo

10 POLISH API MIĘDZYBANKOWY STANDARD BEZPIECZNEJ KOMUNIKACJI BANK - TPP Zgodnie z Dyrektywą PSD2, każdy dostawca usług płatniczych umożliwiający korzystanie z tych usług poprzez bankowość elektroniczną będzie zobowiązany do udostępnia co najmniej jednego interfejsu (API Application Programming Interface) umożliwiającego stronom trzecim świadczenie usług: Inicjowania płatności w imieniu klientów Dostępu do informacji o rachunkach klientów Dokonywania płatności przy użyciu kart wydanych przez strony trzecie

11 POWOŁANIE BANKOWEGO CENTRUM CYBERBEZPIECZEŃSTWA ZBP 21 banków pokrywających 73% sektora bankowości komercyjnej (wg. funduszy własnych) Misja Zakres działalności zapewnienie sektorowi bankowemu rozwiązań pozwalających na utrzymanie poziomu cyberbezpieczeństwa adekwatnego do profilu ryzyka poprzez: budowanie wiedzy i świadomości pracowników i klientów sektora; ustaleniewspólnych, skutecznychzasadpostępowaniaw obszarze ograniczania ryzyka; udostępnianie zoptymalizowanych kosztowo usług wspólnych; współpracę z pozostałymi uczestnikami krajowego systemu cyberbezpieczeństwa.

12 Perspektywa na najbliższe lata Identyfikacja elektroniczna (e-tożsamość oraz usługi zaufania) Innowacyjne formy płatności m.in. płatności bezstykowe API Banking Polish API Produkty bankowe oparte o nowe technologie m.in. blockchain Bankowość mobilna Cyberbezpieczeństwo i produkty objęte najwyższymi standardami cyberbezpieczeństwa Usługi oparte o chmurę

13 Czynniki determinujące wzrost innowacyjności i konkurencyjności sektora łatwa adaptacyjność nowych technologii technologia decydującym elementem wyboru współpraca między bankami niska bariera technologiczna implementacji nowoczesnych rozwiązań dostęp do rodzimego talentu sprzyjająca sytuacja demograficzna nagrody dla polskiego Sektora innowacji finansowej

14 Czynniki determinujące wzrost innowacyjności i konkurencyjności sektora Łatwa adaptacyjność nowych technologii -Polskie społeczeństwo posiada dużą łatwość w adaptacji nowych technologii, czego odzwierciedleniem jest popularność bankowości mobilnej, gdzie aż 61% posiadaczy telefonu komórkowego używa aplikacji, co stanowi największy odsetek w całej UE, gdzie średnia wynosi 40% Technologia decydującym elementem wyboru -Jak potwierdzają badania przeprowadzone w 2016 r. PwCoraz Maison, technologia w Polsce w kontekście Sektora, staje się czynnikiem decydującym o wyborze banku czy usługi. Wyniki badania wskazują, że aż 31% osób potwierdza, że innowacyjna aplikacja bankowa i system transakcyjny może być jednym z powodów wyboru nowego banku. Współpraca między bankami -Powszechne zrozumienie potrzeby wdrażania innowacyjności przez Sektor oraz jego wspólne działanie na rzecz rozwoju, zaowocowało utworzeniem uniwersalnego systemu płatności opartego na mobilnym systemie BLIK. Dzięki współpracy 6 banków na początku, a aktualnie aż 9, technologia ta znalazła swoje miejsce w polskim ekosystemie płatności u ok. 3,5 milionów klientów. W 2015 roku projekt Od IKO do BLIKA pokonał 52 konkurentów z całego świata w kategorii innowacja w płatnościach i otrzymał nagrodę przyznaną przez organizację branżową EFMA ( EuropeanFinancial Management Association ), zrzeszającą ponad 3,3 tysiąca instytucji finansowych z całego świata. Niska bariera technologiczna implementacji nowoczesnych rozwiązań -Systemy, będące trzonem sektora finansowego w Polsce należą do relatywnie nowoczesnych, co sprawia, że w dużo mniejszym, niż w najbardziej rozwiniętych gospodarkach świata, stopniu dotyka Polskę problem niekompatybilnych systemów zastanych (ang. legacy systems) Dostęp do rodzimego talentu -Polscy programiści należą do najbardziej cenionych na świecie i pomimo, iż można mówić o niedoborze tych profesjonalistów na całym świecie, to w Polsce brak ten jest relatywnie mało odczuwalny. Na sytuację tę wpływ ma również napływ najbardziej utalentowanych programistów z Ukrainy i Białorusi, dla których jesteśmy bliscy kulturowo. Sprzyjająca sytuacja demograficzna -Sytuacja demograficzna determinuje szybki wzrost klientów sektora finansowego, urodzone od wczesnych lat 80 do połowy lat 90 XX wieku osoby, określane są mianem millenialsów (17-37 lat). Grupa ta ma naturalną inklinację do stosowania w życiu codziennym z nowoczesnych technologii, angażowania się w modele ekonomii współdzielenia, etc. To właśnie ta grupa społeczna, stanowi coraz większy fundament podstawowego źródła przychodów banków np. kredytów hipotecznych, kredytów na zakup samochodu, etc.

15 Przykłady wdrożeń innowacyjnych rozwiązań w bankowości BZ WBK utworzenie i wdrożenie platformy migam.pl dla osób niesłyszących Przejęcie przez PKO SA startupu ZenCard- Platforma Marketingu Transakcyjnego Usługi Bankowości White Label utworzone i wdrożone przy współpracy Orange oraz mbank KIR -E-bank w służbie e-administracji wdrożenie technologii IT umożliwiających uruchomienie elektronicznej usługi zajęć egzekucyjnych Integracja z operatorami telekomunikacyjnymi przy rejestracji kart SIM oraz przy doładowywaniu telefonów przez Bank Millennium Zastosowanie biometrii (odcisk palca) w aplikacji bankowości mobilnej Banku Millennium zarówno dla identyfikacji Klientów jak również dla autoryzacji transakcji wykonanych kartami płatniczymi w sklepach internetowych PKO BP i Bank Millenium -Rozwój i wdrożenie do działalności technologii HCE pozwalającej na płatności przy wykorzystaniu smartfona/ mobilne płatności zbliżeniowe Wdrożenie usługi automatycznej księgowości dla micro firm mksięgowość rozwiązania fintechowego we współpracy ze startupem cyberproductivity Zastosowanie technologii geolokalizacjioraz AugmentedRealityw userinterfejsie aplikacji mobilnej Banku Millennium Uruchomienie inicjatyw o charakterze akceleracyjnym przez m.in. mbank, PKO BP, Alior Bank