UBEZPIECZENIA MIESZKANIOWE

Transkrypt

1 UBEZPIECZENIA MIESZKANIOWE szkolenie produktowe po egzaminie KNF Październik 2014 r. Opracowanie: DUI

2 Oferta ubezpieczeń mieszkaniowych - w nowej odsłonie od 04 marca 2014 r. WARTA DOM Komfort Plus WARTA DOM Plus HDI Twój Dom

3 Adresaci produktów Adresatami produktów mieszkaniowych są: osoby fizyczne osoby prawne jednostki organizacyjne nie posiadające osobowości prawnej Ubezpieczonym może być osoba/jednostka zarówno krajowa jak i zagraniczna. W zakresie ubezpieczeń dodatkowych Ubezpieczonym może być wyłącznie osoba fizyczna. Ubezpieczającym nie może być osoba zagraniczna.

4 Przedmiot ubezpieczenia umiejscowienie ryzyka Dom jednorodzinny/ lokal mieszkalny/ dom letniskowy musi znajdować się na terytorium RP - brak wymogu zameldowania i zamieszkiwania

5 Przedmiot ubezpieczenia - dom jednorodzinny Dom jednorodzinny /dom letniskowy Obejmuje elementy konstrukcyjne, tarasy a także: instalacje urządzenia techniczne stałe elementy zewnętrzne elementy

6 Przedmiot ubezpieczenia - lokal mieszkalny Lokal mieszkalny Wydzielona część budynku wielorodzinnego obejmująca: instalacje stałe elementy zewnętrzne elementy pomieszczenia przynależne miejsce parkingowe

7 Garaż / Inny budynek Garaż Inny budynek

8 Garaż / Inny budynek garaż blaszak

9 Obiekty małej architektury

10 Warunki zabezpieczenia PODSTAWOWE lokal mieszkalny/dom jednorodzinny/dom letniskowy dwa zamki wielozastawkowe lub jeden zamek wielopunktowego ryglowania lub jeden zamek elektroniczny lub jeden zamek z certyfikatem garaż/inny budynek/pomieszczenia przynależne jeden zamek wielozastawkowy lub jedna kłódka wielozastawkowa lub jeden zamek elektroniczny Uwaga: wszystkie drzwi zewnętrzne są pełne, a zawierające w swojej konstrukcji elementy szklane nie dają możliwości: bez użycia klucza otwarcia drzwi od wewnątrz przez otwór wybity w szybie wejścia do wnętrza przez przeszklenia 10

11 Warunki zabezpieczenia - DODATKOWE dom letniskowy poza standardowymi zabezpieczeniami: drzwi balkonowe, tarasowe i okna zabezpieczone są kratami lub roletami przeciwwłamaniowymi z certyfikatem lub szybami przeciwwłamaniowymi z certyfikatem (co najmniej klasy P3) lub okiennicami zamykanymi na min 1 zamek wielozastawkowy lub kłódkę wielozastawkową lub zastępczo: systemem alarmowym lub systemem alarmowym z monitoringiem lub stałym dozorem dodatkowy wymóg systemu alarmowego z monitoringiem lub stałego dozoru w przypadku ubezpieczenia: ruchomości domowych w domach letniskowych (w WDKP - bez względu na sumę ubezpieczenia) ruchomości domowych w pomieszczeniach przynależnych, garażu lub innym budynku na działce rekreacyjnej na sumę ubezpieczenia > 5000 zł 11

12 Warunki zabezpieczenia ruchomości domowe specjalne: znajdują się wyłącznie w lokalu mieszkalnym/domu jednorodzinnym po uzyskaniu pozwolenia na użytkowanie/potwierdzenia zakończenia budowy zabezpieczone są dodatkowo: WDK PLUS przy sumie ubezpieczenia > zł: systemem alarmowym z monitoringiem lub stałym dozorem w przypadku braku dodatkowego zabezpieczenia muszą być przechowywane w przeciwwłamaniowych sejfach lub szafach pancernych WD PLUS limit 10 % sumy ubezpieczenia ruchomości domowych max zł (wymagane są standardowe zabezpieczenia)

13 Dom jednorodzinny z działalnością gospodarczą Dom jednorodzinny z wydzielonym lokalem usługowym UWAGA dopuszcza się wydzielenie: nie więcej niż 2 lokali mieszkalnych, jednego lokalu mieszkalnego i lokalu użytkowego o powierzchni całkowitej nieprzekraczającej 30% powierzchni całkowitej budynku.

14 Ocena klasy palności Klasa I budynki niepalne murowane i kryte niepalnie a) których ściany zewnętrzne zbudowane są z materiałów niepalnych: pustak, cegła, kamień, marmur, żelbet, blacha, stal/ szkło, płyta warstwowa wypełniona wełną mineralną, i jednocześnie b) pokrycie dachowe wykonane jest z materiałów niepalnych: dachówka ceramiczna lub cementowa, blacha, stal/szkło, papa, dachówka bitumiczna, eternit, płyta warstwowa wypełniona wełną mineralną.

15 Ocena klasy palności Klasa II - budynki palne niemurowane lub kryte palnie a) ściany wykonane są z materiałów palnych takich jak drewno, mur pruski, płyta warstwowa wypełniona styropianem lub pianką poliuretanową, konstrukcja szkieletowa kanadyjska lub b) pokrycie dachowe wykonane jest z materiałów palnych takich jak: gont drewniany, strzecha UWAGA: Stropy- bez znaczenia materiał, z którego są zbudowane, zarówno drewniane jak i żelbetowe.

16 Współwłasność Współwłasność może być współwłasnością łączną lub współwłasnością w częściach ułamkowych. Przykład współwłasności trzech osób mieszkających w domu jednorodzinnym.

17 Współwłasność- warianty zawarcia umowy 1) ubezpieczenie całego budynku jako domu jednorodzinnego w ramach jednej polisy wystawionej na rzecz wszystkich współwłaścicieli będących ubezpieczonymi,

18 Współwłasność- warianty zawarcia umowy 2) ubezpieczenie każdej części domu jednorodzinnego przypadającej na danego współwłaściciela wg zapisu aktu notarialnego na odrębnych dokumentach ubezpieczenia z dokładnym opisem, które części budynku są objęte ochroną ubezpieczenia w ramach umowy zawartej na rzecz danego współwłaściciela nieruchomości,

19 Współwłasność- warianty zawarcia umowy 3) ubezpieczenie części domu zajmowanej przez danego współwłaściciela na podstawie zapisów aktu notarialnego w sytuacji kiedy nie wszyscy współwłaściciele są zainteresowani zawarciem umowy, z dokładnym opisem, które części są własnością danego klienta.

20 Zakres ubezpieczenia HDI TWÓJ DOM Zakres podstawowy: Zdarzenia losowe Akcja ratownicza Zakres rozszerzony (dodatkowa składka): przepięcie stłuczenie dewastacja koszty poszukiwania przyczyny szkody Kradzież z włamaniem i rabunek (wraz ze zniszczeniami w związku z kradzieżą z włamaniem lub usiłowaniem lub dokonaniem rabunku) WARTA DOM PLUS Zakres podstawowy: Zdarzenia losowe Akcja ratownicza Koszty poszukiwania przyczyny szkody (za wyjątkiem ruchomości domowych) Zakres rozszerzony (dodatkowa składka) Kradzież z włamaniem, rabunek i dewastacja (wraz ze zniszczeniami w związku z kradzieżą z włamaniem lub usiłowaniem lub dokonaniem rabunku) WARTA DOM KOMFORT PLUS ALL RISKS Ubezpieczenie od wszystkich ryzyk, z wyjątkiem wyłączeń określonych w OWU

21 Zakres ubezpieczenia HDI TWÓJ DOM Zdarzenia losowe pożar, wybuch, dym i sadza, deszcz nawalny, grad, huragan, uderzenie pioruna, lawina, osuwanie się ziemi, napór śniegu, powódź, zalanie, trzęsienie ziemi, zapadanie się ziemi uderzenie pojazdu mechanicznego, upadek pojazdu powietrznego upadek drzew lub masztów WARTA DOM PLUS Zdarzenia losowe: oraz dodatkowo przepięcie i stłuczenie WARTA DOM KOMFORT PLUS ALL RISKS to odpowiedzialność za wszystko, co nie zostało ujęte w wyłączeniach; gwarancja ochrony za najdziwniejsze zdarzenia 21

22 WARTA DOM KOMFORT PLUS Zakres ubezpieczenia - kradzież zwykła Elementów zewnętrznych nieruchomościtrwale przymocowanych do budynku np.: punktów oświetleniowych, markiz, rolet, rynien elementów instalacji widedomofonowej Stałych elementów ogrodzenia: Furtki, bramy- oraz jej siłowniki i napędy, elementy instalacji widedomofonowej Obiektów małej architektury

23 Powódź wspólne rozwiązania 23 Powódź to wg OWU nieprzewidziane, nieregularne zalanie terenów wskutek: nadmiernych opadów atmosferycznych spływu wód po zboczach lub stokach na terenach górskich lub falistych topnienia kry lodowej tworzenia się zatorów lodowych sztormu

24 Budowa przedmiot i zakres Budowa obejmuje wykonanie, rozbudowę i przebudowę budynku domu jednorodzinnego/letniskowego, lokalu mieszkalnego, garażu, innego budynku, obiektu małej architektury, ogrodzenia 24 UWAGA: pod warunkiem prowadzenia prac budowlanych zgodnie z prawem budowlanym

25 Budowa dom jednorodzinny Dom jednorodzinny - zawarcie umowy możliwe zarówno w trakcie budowy jak i po uzyskaniu pozwolenia na użytkowanie. Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się od początku realizacji inwestycji - od momentu rozpoczęcia budowy. UWAGA: w ramach WDP i WDKP ochroną objęte są również materiały budowlane zlokalizowane w miejscu realizacji budowy

26 Budowa - Lokal mieszkalny Lokal mieszkalny Udzielenie ochrony jest możliwe od momentu osiągnięcia przez budynek domu wielorodzinnego stanu surowego zamkniętego, czyli wyodrębnienia budowanych lokali stropami, ścianami, oknami, drzwiami zewnętrznymi.

27 Elementy w budowie Elementy w budowie: lokalu, domu jednorodzinnego i letniskowego, garażu, innego budynku w trakcie budowy, zamontowane lub niezamontowane na stałe, to m.in.: drzwi z futrynami i zamkami, okna wraz ze szkleniem i ościeżnicami przyłącza mediów, zabezpieczenia przeciwwłamaniowe, zabudowy balkonów/ loggi/ tarasów, instalacje, pompy ciepła,, czujki, sygnalizatory i inne elementy systemu alarmowego, piece, kominki, klimatyzatory, wentylatory, wyposażenie łazienki i wc: armatura sanitarna, kabina natryskowa, wanna, umywalka, bidet, spłuczka, podgrzewacze wody, schody okładziny ścian, podłóg, schodów i sufitów (np. glazura, parkiet przed położeniem, w paczkach, puszki z farbą )

28 HDI TWÓJ DOM podstawowe przedmioty ubezpieczenia Stałe elementy lokalu mieszkalnego i pomieszczeń przynależnych Ruchomości domowe w lokalu mieszkalnym (wraz z 5% lub 10% limitem dla ruchomości domowych w pomieszczeniach przynależnych, garażu, innym budynku) Ruchomości domowe w domu jednorodzinnym (wraz z 5% lub 10% limitem dla ruchomości domowych w pomieszczeniach przynależnych, garażu, innym budynku)

29 HDI TWÓJ DOM ryzyka dodatkowe Ryzyka dodatkowe - płatne Ubezpieczenie Assistance STANDARD Odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym Ubezpieczenie Następstw nieszczęśliwych wypadków NNW Ochrona i Ochrona Plus Ubezpieczenie Nagrobków

30 WARTA DOM PLUS - ryzyka dodatkowe Ryzyka dodatkowe - płatne Odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym *może stanowić samodzielne ryzyko w ramach odrębnej umowy Ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków Pakiet Torebka Nagrobki

31 WARTA DOM KOMFORT PLUS ruchomości domowe Ruchomości domowe w lokalu mieszkalnym/ domu jednorodzinnym/domu letniskowym ruchomości domowe zwykłe (wyłączenie w domu letniskowym: biżuteria i wyroby ze złota, srebra, karty płatnicze, futra, sprzęt turystyczny...) ruchomości domowe elektroniczne (wyłączenie czasowe od kradzieży od 1 listopada do 31 marca w domu letniskowym) ruchomości domowe specjalne (nieubezpieczone w domu letniskowym) Klient deklaruje odrębną SU na ruchomości domowe w pomieszczeniach przynależnych, garażu, innym budynku.

32 Ruchomości domowe - limity Przedmiot ubezpieczenia Elektroniczny sprzęt audiowizualny, Limit podstawa Biżuteria, wyroby ze złota i 20% ( zł) Ruchomości w pomieszczeniach przynależnych, Ruchomości w pomieszczeniach przynależnych, Gotówka, karty płatnicze, inne krajowe środki płatnicze, papiery wartościowe Dzieła sztuki, zbiory kolekcjonerskie dom letniskowy HDI Twój Dom podwyższenie 70% 100% 30% ( zł) Warta Dom Plus 100% (50% ) 30% ( zł) Warta Dom Komfort Plus bez limitu do 6.000,-zł 5% 10% 10% bez limitu % bez limitu 5% ( 1000 zł) 10% ( 2000 zł) % ( 2000 zł) 10% ( 2000 zł) do 5.000,-zł bez limitu

33 WARTA DOM KOMFORT PLUS ryzyka dodatkowe Odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym *może stanowić samodzielne ryzyko w ramach odrębnej umowy Ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków Nagrobki Pakiet Torebka Roślinność ogrodowa Bagaż podróżny

34 RYZYKA DODATKOWE- Nagrobki HDI TWÓJ DOM WARTA DOM PLUS WARTA DOM KOMFORT PLUS Suma ubezpieczenia Przedmiot ubezpieczenia max zł nagrobki i grobowce na terytorium RP może być ich kilka Zakres ochrony zdarzenia losowe: huragan, powódź, upadek drzew lub masztów, uderzenie pojazdu mechanicznego, trzęsienie ziemi kradzież zwykła, dewastacja Wyłączenia Uwagi dodatkowe szkody w elementach dekoracyjnych: zdjęcia, wazony, rzeźby, posągi, rośliny, ławki, litery powstałe wskutek działalności zarządów cmentarzy, firm pogrzebowych, kamieniarskich, osuwania lub zapadania się ziemi, zabrudzenia, opalenia, wylania wosku będące następstwem zwykłego zużycia konieczność dołączenia dokumentacji fotograficznej

35 RYZYKA DODATKOWE- Pakiet Torebka HDI TWÓJ DOM WARTA DOM PLUS WARTA DOM KOMFORT PLUS Przedmiot ubezpieczenia --- Zamknięta lista rzeczy wymienionych w OWU jako Przedmioty codziennego użytku (słowniczek) Suma ubezpieczenia --- max zł max zł Zakres terytorialny --- RP i zagranica RP i zagranica Zakres ochrony usiłowanie lub dokonanie rabunku usiłowanie lub dokonanie rabunku

36 RYZYKA DODATKOWE- Bagaż Podróżny HDI TWÓJ DOM WARTA DOM PLUS WARTA DOM KOMFORT PLUS Suma ubezpieczenia max zł Przedmiot ubezpieczenia ruchomości domowe (za wyjątkiem ruchomości specjalnych innych niż broń) mienie powierzone (terytorium RP i zagranicy) Zakres ochrony ryzyka będące w ochronie w ramach OWU limit kradzieży z włamaniem i rabunku - 50%

37 Roślinność ogrodowa HDI TWÓJ DOM WARTA DOM PLUS WARTA DOM KOMFORT PLUS Suma ubezpieczenia max zł Przedmiot ubezpieczenia drzewa i krzewy zasadzone w gruncie na posesji Zakres ochrony Ustalenie szkody Zdarzenia losowe: huragan, powódź, deszcz nawalny, upadek drzew lub masztów, uderzenie pojazdu mechanicznego, trzęsienie ziemi, uderzenie pioruna, upadek pojazdu powietrznego Koszt nabycia roślin tego samego rodzaju i gatunku, które zostały zniszczone

38 ASSISTANCE

39 ASSISTANCE

40 WARTA DOM KOMFORT PLUS suma ubezpieczenia Suma ubezpieczenia Minimalne sumy ubezpieczenia dla : domu jednorodzinnego lokalu mieszkalnego domu letniskowego zł jeżeli lokal mieszkalny nie jest przedmiotem ubezpieczenia to suma ubezpieczenia dla: stałych elementów lokalu zł jeżeli dom jednorodzinny, dom letniskowy, lokal mieszkalny ani stale elementy nie są przedmiotem ubezpieczenia to suma ubezpieczenia dla: ruchomości domowych zł 40

41 STATUS UMOWY UMOWA WZNOWIONA kolejna 12 miesięczna umowa zawierana na ten sam przedmiot ubezpieczenia, w tej samej lokalizacji i na rachunek tego samego ubezpieczonego, przed wygaśnięciem poprzedniej umowy lub po jej wygaśnięciu, jeśli pomiędzy poprzednią umową a obecną nie upłynął okres dłuższy niż 62 dni umowa, która nie spełnia warunków dla umowy wznowionej

42 Oględziny miejsca ubezpieczenia Wykonywane przy użyciu arkusza lustracji - wydruk z AUW (załącznik do zarządzenia) oraz sporządzenie dokumentacji fotograficznej Odstąpienie od oględzin - możliwe w następujących sytuacjach: UMOWY WZNOWIONE Oględziny konieczne jeśli w ostatnim roku została zgłoszona szkoda spowodowana przez: pożar, powódź, huragan, osuwanie się ziemi, lawinę, trzęsienie ziemi, upadek drzew lub masztów, upadek pojazdu powietrznego

43 Oględziny miejsca ubezpieczenia Odstąpienie od oględzin cd: UMOWY NOWE: gdy suma ubezpieczenia domu jednorodzinnego/domu jednorodzinnego w trakcie budowy/mieszkania/garażu/innego budynku nie przekracza 3 mln zł. dodatkowy warunek dla domu jednorodzinnego - klasa palności/wiek: dom palny - wybudowany po 1990r. dom niepalny - wybudowany po 1962r. gdy przedmiotem ubezpieczenia są ruchomości domowe/stałe elementy lokalu mieszkalnego bez względu na wysokość sumy ubezpieczenia

44 Atuty oferty mieszkaniowej WARTY Wody gruntowe - powódź, deszcz nawalny Osuwanie się ziemi Korozja - instalacja grzewcza i wodna Kradzież zwykła Kradzież na etapie budowy - elementy niezamontowane Graffiti Wybuch (również działania grup przestępczych) Pożar (również podpalenie)

45 Atuty oferty mieszkaniowej WARTY Brak zasady proporcji Brak redukcji sumy ubezpieczenia Brak wymogu zameldowania i zamieszkania Wartość odtworzeniowa Szybka ścieżka likwidacji szkód Szeroki zakres all risks Wszystkie ryzyka bez limitów % i kwotowych

46 Zakończenie Dziękuję za udział w szkoleniu