lokata ze strukturą Złoża Zysku Lokata ze strukturą to wyjątkowa okazja, aby pomnożyć swoje oszczędności w bezpieczny sposób. Lokata ze strukturą Złoża Zysku to produkt łączony, składający się z promocyjnej lokaty (zakładanej na czas trwania zapisów) oraz produktu strukturyzowanego inwestycji w formie ubezpieczenia na życie i dożycie, dającej możliwość uzyskania atrakcyjnej premii zależnej od notowań cen 5 surowców srebra, ropy naftowej, miedzi, gazu ziemnego i cukru. Ofertę przygotowano przy współpracy z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie Europa S.A.
Lokata ze strukturą Złoża Zysku to: lokata promocyjna cechy: atrakcyjnie oprocentowana lokata (7% w skali roku) zakładana w ramach produktu lokata ze strukturą Złoża Zysku okres lokaty rozpoczyna się w dniu przyjęcia dyspozycji otwarcia lokaty i trwa do zakończenia okresu zapisów tj. 25.01.2013 r. minimalna kwota wpłaty: 5 000 zł z oferty może skorzystać każdy w wieku od 18 do 77 lat, posiadający konto w eurobanku + struktura cechy: inwestycja oparta na notowaniach cen 5 ważnych surowców: srebra, ropy naftowej, miedzi, gazu ziemnego i cukru forma inwestycji: ubezpieczenie na życie i dożycie na 24 miesiące czas trwania inwestycji: 24 miesiące minimalna kwota składki: 5 000 zł, przekazanych z lokaty promocyjnej po jej zakończeniu możliwy zysk: do 30% w formie premii wypłacanej po zakończeniu inwestycji gwarancja ochrony zainwestowanego kapitału po zakończeniu 24 miesięcznego okresu inwestycji zwrot 100,1 % kapitału zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych 2
Produkt strukturyzowany Złoża Zysku to inwestycja oparta na notowaniach cen ważnych surowców: SREBRO jeden z najpopularniejszych metali szlachetnych. Roczna produkcja na świecie wynosi ok. 32 tysięcy ton 1. GAZ ZIEMNY paliwo kopalniane, wykorzystywane głównie w gospodarstwach domowych, w przemyśle oraz do produkcji energii. Średnie wydobycie gazu ziemnego wynosi ok. 70 mld stóp 3 dziennie (Bcf/d), i z każdym rokiem rośnie 1. CUKIER jeden z podstawowych dodatków stosowanych na szeroką skalę w przemyśle spożywczym. Ogólnoświatowa produkcja cukru to ok. 170 milionów ton rocznie 1. W ostatnich latach odnotowuje się znaczny wzrost zapotrzebowania na ten surowiec. MIEDŹ ROPA NAFTOWA strategiczny surowiec dla gospodarki światowej, wykorzystywany głównie do produkcji benzyny oraz oleju napędowego. Wydobycie ropy naftowej na świecie wynosi ok. 90 mln/baryłek dziennie (Mb/d), co pokrywa globalne zapotrzebowanie na ten surowiec 1. zwana przez inwestorów pomarańczowym zlotem, jeden z najważniejszych surowców w telekomunikacji i informatyce. Obecnie światowa produkcja miedzi wynosi w przybliżeniu 17 milionów ton rocznie 1. 1 Źródło: Societe Generale Cross Asset Research, dane z dnia 20.11.2012 r. 3
Szczegóły działania lokaty ze strukturą: Lokata ze strukturą Złoża Zysku została stworzona z myślą o zapewnieniu klientom możliwości osiągnięcia wysokiej, potencjalnej premii, bez ryzyka utraty zainwestowanych środków jej konstrukcja jest następująca: w okresie zapisów, czyli między 10 grudnia 2012 r., a 25 stycznia 2013 r., inwestujesz minimum 5 000 zł w lokatę ze strukturą. Środki te na czas trwania zapisów zostaną umieszczone na lokacie o atrakcyjnym oprocentowaniu 7% w skali roku. gdy zakończy się okres zapisów, odsetki z lokaty przekażemy do Twojej dyspozycji na konto osobiste, a zainwestowany kapitał zostanie przekazany na opłacenie składki z tytułu objęcia ochroną ubezpieczeniową w ramach produktu strukturyzowanego czyli produktu w formie ubezpieczenia na życie i dożycie, opartego na notowaniach cen 5 surowców przez cały czas trwania inwestycji, czyli 24 miesiące, będziesz objęty ochroną ubezpieczeniową na życie i dożycie przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. po upływie 24 miesięcy otrzymasz świadczenie, na które składa się 100,1% zainwestowanej kwoty oraz potencjalny zysk (tzw. premia) wypracowany w zależności od zmian notowań cen, na których oparte są Złoża Zysku. Premia może wówczas wynieść do 30% zainwestowanych środków. Ewentualny zysk uzyskany z produktu strukturyzowanego zwolniony jest z podatku od zysków kapitałowych. Warunkiem wypłaty premii jest utrzymanie notowań cen wszystkich 5 surowców w przedziale od 65% do 135% wartości początkowej wyceny, przynajmniej w jednym z dwóch lat trwania inwestycji. Wielkość wypłaconej premii jest uzależniona od tego, w których latach inwestycji bariery te nie zostaną przekroczone. Za każdy rok utrzymania notowań w przedziale, przyznawane są bowiem Kupony ich suma na koniec trwania inwestycji składa się na wielkość wypłacanej premii: PREMIA = Składka (Kupon za rok 1 + Kupon za rok 2) Kupon = 15% przy spełnieniu warunku / 0% przy niespełnieniu warunku Jeśli warunek w danym roku nie został spełniony, to Kupon za dany rok = 0%, natomiast jeśli warunek w danym roku został spełniony, wówczas Kupon za dany rok oblicza się wg poniższych wzorów: Kupon za rok 1 = Kupon Kupon za rok 2 = Kupon 2 - Kupon za rok 1 Składka = kwota zainwestowana w produkt strukturyzowany 4
Możliwe są 4 scenariusze: scenariusz utrzymania bariery w obu latach Zainwestowana kwota (składka) = 10 000 zł Notowania cen wszystkich pięciu surowców w każdym roku inwestycji nie przekroczyły przedziału 65%-135% wartości początkowej, więc za każdy rok Klient otrzymuje odpowiedni kupon. PREMIA = 10 000 zł x (15% + 15%) =3 000 zł WYPŁATA = 10 010 zł + 3 000 zł = 13 010 zł scenariusz przekroczenia bariery w obu latach Zainwestowana kwota (składka) = 10 000 zł Notowania cen przynajmniej jednego z surowców przekroczyły przedział 65%-135% wartości początkowej w każdym roku inwestycji, w związku z czym Klient nie otrzymuje żadnego kuponu. PREMIA = 10 000 zł x (0% + 0%) = 0 zł WYPŁATA = 10 010 zł + 0 zł = 10 010 zł 5
scenariusz przekroczenia bariery w pierwszym roku Zainwestowana kwota (składka) = 10 000 zł Notowania cen przynajmniej jednego z surowców przekroczyły przedział 65%-135% wartości początkowej w pierwszym roku inwestycji, w związku z czym Klient otrzymuje kupon tylko za drugi rok inwestycji. PREMIA = 10 000 zł x (0% + 30% ) = 3 000 zł WYPŁATA = 10 010 zł + 3 000 zł = 13 010 zł scenariusz przekroczenia bariery w drugim roku Zainwestowana kwota (składka) = 10 000 zł Notowania cen przynajmniej jednego z surowców przekroczyły przedział 65%-135% wartości początkowej w drugim roku inwestycji, w związku z czym Klient otrzymuje kupon tylko za pierwszy rok inwestycji. PREMIA = 10 000 zł x (15% + 0%)= 1 500 zł WYPŁATA = 10 010 zł + 1 500 zł = 11 510 zł 6
Informacje formalne: ubezpieczenie Przez cały okres trwania inwestycji, czyli 24 miesięcy, Klient jest objęty ochroną ubezpieczeniową w ramach umowy ubezpieczenia na życie i dożycie. W przypadku jego śmierci w tym okresie, wskazanym przez Klienta uprawnionym osobom zostanie wypłacone świadczenie w wysokości 100,1% składki. Wypłata świadczenia następuje w terminie do 30 dni od otrzymania przez Ubezpieczyciela zawiadomienia o śmierci Ubezpieczonego. Świadczenie z tytułu zgonu nie podlega opodatkowaniu od spadków i darowizn. Ochronę ubezpieczeniową świadczy Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Szczególny charakter i ryzyka produktu strukturyzowanego Złoża Zysku poziom ryzyka inwestycyjnego Ryzyko inwestycyjne jest niskie. Ze względu na gwarancję zwrotu wpłaconej składki na koniec okresu odpowiedzialności, Ubezpieczony otrzymuje zwrot 100,1% wartości wpłaconej kwoty i jest to wartość gwarantowana przez Ubezpieczyciela po zakończeniu okresu ubezpieczenia. ryzyko nieosiągnięcia zysku z inwestycji Zysk z inwestycji nie jest gwarantowany i jest zależny od zmian notowań cen 5 surowców. Należy wziąć pod uwagę, że zysk z inwestycji może być niższy niż oczekiwany lub nie wystąpić wcale, jeśli nie zostaną spełnione warunki do wypłaty premii, o których mowa w pkt 5 Załącznika nr 1 do Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia. W takim wypadku wysokość premii dla Klienta nie osiągnie poziomu 30% zainwestowanej składki lub w najgorszym przypadku wyniesie 0%, a Klientowi zostanie wypłacona gwarantowana suma ubezpieczenia z tytułu dożycia do końca okresu odpowiedzialności równa 100,1% zainwestowanej kwoty. ryzyko utraty części środków w przypadku rozwiązania umowy ubezpieczenia W przypadku rozwiązania Umowy ubezpieczenia przed upływem 24 miesięcy (lecz po upływnie 30 dni od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia) Klient musi liczyć się z ryzykiem utraty części wpłaconej składki, w wysokości nie większej niż 11% wpłaconej składki. Ubezpieczyciel wypłaca wówczas wartość wykupu wyliczoną zgodnie z poniższym wzorem: 7
Wartość wykupu = 100,1% Składka 0,015% Składka LD gdzie: LD liczba dni, liczonych od daty rozwiązania Umowy ubezpieczenia do ostatniego dnia Okresu odpowiedzialności (terminu planowego zakończenia inwestycji) W przypadku odstąpienia od Umowy ubezpieczenia w ciągu 30 dni od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia, Klient otrzymuje 100% wpłaconej składki. ryzyko zmienności rynku Zmiana wartości cen surowców, która wpływa na wysokość premii z ubezpieczenia, jest nieprzewidywalna w czasie i może podlegać różnym wahaniom. Zależy ona od wielu czynników rynkowych, które związane są m.in. z sytuacją polityczno-gospodarczą, zmianą parametrów makroekonomicznych, poziomem inflacji, oceną ryzyka inwestycyjnego, zmianą kursu walut, zmianą stóp procentowych oraz relacji pomiędzy poszczególnymi zmiennymi. ryzyko nieobjęcia ochroną ubezpieczeniową Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do nieobjęcia Klientów ochroną ubezpieczeniową w niżej wymienionych przypadkach: 1) nie zostanie osiągnięty poziom 4 000 000 zł sumy wszystkich zapłaconych składek w okresie zapisów. 2) zagrożona była możliwość realizacji świadczeń wynikających z Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na Życie i Dożycie. Odwołanie okresu zapisów lub odmowa zawarcia umowy ubezpieczenia może nastąpić w związku z dużą zmiennością rynków lub negatywnymi wahaniami instrumentów bazowych. W takim przypadku Ubezpieczyciel zwróci kwotę wpłaconą na poczet składki w terminie 14 dni roboczych od dnia, w którym okres zapisów został odwołany lub w terminie 14 dni roboczych od dnia zakończenia okresu zapisów w przypadku odmowy zawarcia Umowy ubezpieczenia, na rachunek bankowy wskazany przez Klienta we Wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia. 8
Euro Bank S.A. nie świadczy usług doradztwa w zakresie inwestycji, jak również nie udziela porad, czy rekomendacji związanych z inwestowaniem w produkt strukturyzowany. Ostateczna decyzja zainwestowania własnych środków należy wyłącznie do Klienta. Przed rozpoczęciem inwestycji Klient powinien wziąć pod uwagę ryzyko transakcji, potencjalne korzyści i straty z tym związane, charakterystykę rynku oraz konsekwencje prawne, księgowe i podatkowe. Klient powinien w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie podjąć ryzyko inwestycyjne związane z produktem strukturyzowanym. Szczegółowe warunki otwarcia i prowadzenia lokat promocyjnych określa Regulamin lokaty promocyjnej zakładanej do produktu lokata ze strukturą Złoża Zysku oraz tabela oprocentowania konta dostępna w placówkach Banku i na www.eurobank.pl. Szczegóły dotyczące produktu strukturyzowanego (okres zapisów, sposób i forma wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, warunki wcześniejszej rezygnacji, ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela) oraz warunki osiągnięcia premii i jej wypłaty, są zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia oraz w Załączniku nr 1 do Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia dostępnych w placówkach Banku i na www.eurobank.pl. Ochrona ubezpieczeniowa jest świadczona przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Euro Bank S.A. pełni rolę Agenta Ubezpieczeniowego. Ubezpieczyciela oraz Agenta wiąże Rekomendacja dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym, opublikowana przez Związek Banków Polskich oraz Polską Izbę Ubezpieczeń oraz Zasady dobrych praktyk ubezpieczeniowych, opublikowane przez Polską Izbę Ubezpieczeń. Premia z produktu strukturyzowanego Złoża Zysku nie jest gwarantowana. Szczegółowe warunki jej osiągnięcia znajdują się w Załączniku nr 1 do Wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia. W przypadku rozwiązania umowy ubezpieczenia Klient musi się liczyć z możliwością utraty części zainwestowanych środków. 9